Der Beitrag [BENEFITS] Sozialsystem in den USA: Krankenkasse erschien im Green Card Blog.
]]>Dass das nicht so reibungslos geklappt hat wie erhofft, wissen wir ja jetzt. Entweder waren es die Republikaner, die nicht zuletzt im Oktober durch das Blockieren des Haushalts versucht haben, die Gesundheitsreform und damit die “erschwingliche Krankenversicherung” für jeden (Affordable Care Act, besser bekannt als Obamacare) zu kippen, auch hat sich die IT-Anteilung, die mit der Umsetzung der Webseite beauftragt war, nicht gerade mit Ruhm bekleckert.
Inzwischen ist aber der Großteil dieser Probleme ausgestanden und viele merken: bisher hat es noch gar nicht weh getan.
Das mag zum Großteil daran liegen, dass meist derjenige gehört wird, der am lautesten schreit, weil sich seine Krankenkassenbeiträge verteuern, denn es geht grob nach dem Prinzip “Wer mehr verdient, muss mehr bezahlen”. Nicht etwa, weil er mehr verdient, sondern weil die staatlichen Zuschüsse geringer sind. Der Grundbetrag ist für alle gleich hoch.
Für die Vielzahl an Familien, die es sich jetzt endlich leisten können, für alle Mann eine Krankenversicherung abzuschließen, weil sie eben, je nach Anzahl ihrer Kinder, unter der entsprechenden Einkommensgrenze liegen und damit bezuschusst werden, ist das ein Segen.
In Deutschland ist es ja auch nicht anders, wer mehr verdient, muss mehr bezahlen, aber Deutschland ist ja auch ein Sozialstaat 
Ein weiterer Punkt, den viele anmäkeln, ist die jetzt vorhandene Versicherungspflicht. Wer zum Stichtag 01. März keine Krankenversicherung abgeschlossen hat, muss Strafe zahlen. Zwar nicht viel, aber es ist unnötig. Es wird also in kleinen Schritten darauf hin gearbeitet, dass nach und nach jeder versichert ist und sich so nicht vor dem Arztbesuch drückt oder am Ende seine Krankenkassenrechnungen ihn in den Ruin treiben.
Aber was kostet das jetzt alles?
Ich hab immer gerne Zahlen, um es mir in Relation zu dem zu setzen, was ich kenne.
Wenn ich mir überlege, was ich in Deutschland für die Krankenversicherung automatisch von meinem Gehalt abgezogen bekommen habe, dann ist das… genau! Wer weiß es spontan? Ich erinnere mich, dass es um die 6,5% waren oder so, weil ich die Hälfte vom Beitrag bezahlen musste und mein Arbeitgeber die andere Hälfte dazu gesteuert hat. Und ich wusste, dass am Ende ungefähr die Hälfe von meinem Bruttogehalt übrig geblieben ist, weil da noch so viele andere Versicherungen und Beiträge abgezogen wurden. Aber wer von Euch, liebe Leser, weiß auf ca ±20 Euro genau, wie viel er an Krankenkassenbeiträgen bezahlt jeden Monat und somit sämtliche Behandlungen sämtlicher deutschen Ärzte und Krankenhäuser kostenlos ohne weitere Zuzahlungen in Anspruch nehmen darf?
Hab ich mir gedacht
Durch den Affordable Care Act wurde jetzt ein “vereinfachtes Modell” für die Bevölkerung ins Leben gerufen.
Es gibt vier Kategorien, die unterschiedliche teuer sind. Aus denen kann man sich einen Typ Krankenversicherung aussuchen. Je nach Typ wird unterschiedlich viel von der Kasse übernommen, was im Umkehrschluss heißt, dass man noch unterschiedlich viel selbst aus eigener Tasche dazu zahlen muss und zwar a) pro Arztbesuch und b) pro Behandlung bis nämlich c) die Zuzahlungsgrenze erreicht ist und ob man sich d) vorher festlegen möchte, zu welchem Krankenhaus- und Ärzteverbund (ein Netzwerk mit einer Vielzahl von Partnern) man gehen möchte. Hat man nämlich lieber die Freiheit, für jede Behandlung einen andere Verbund zu wählen, kostet das natürlich nochmal extra.
Die vier Typen sind Bronze (60), Silber (70), Gold (80) und Platin (90).
Dabei ist Bronze der günstigste Tarif, der aber auch nur 60% der anfallenden Kosten abdeckt (für die anderen Tarife dann jeweils die Zahl, die in der Klammer steht). Ist erstmal ja grunsätzlich schon mehr als die Hälfte, aber so ein bisschen Treppe runterfallen mit Beinbruch, Röntgen und Eingipsen schlägt dann direkt mit 10.000$ zu Buche und davon dann 40% aus eigener Tasche zahlen zu müssen tut dann nachher nochmal weh, wenn der Fuß bereits wieder verheilt ist.
Dazu kommt noch, dass man erstmal ein Deductible, also einen Eigenanteil zahlen muss, bis die Versicherung mit ihren 60% einspringt. Dieser Eigenanteil kann grob von 0$ (Platinumversicherungen) bis zu 4500$ (Bronzetarife) variieren. Pro Person.
Hat man die dann erreicht und ist noch nicht bankrott, gibt es aber auch noch einen Lichtblick und zwar die Zuzahlungsobergrenzen (Out-of-Pocket Maximum). Das heißt, wenn man die erreicht hat, hat man alle weiteren Behandlungen bis Jahresende dann inklusive. Die Obergrenzen sind natürlich so gewählt, dass man da erstmal hinkommen muss und liegen meist zwischen 4000$ und 6350$. Hierbei gilt natürlich wieder: je teurer die Grundversicherung, desto günstiger hinten raus.
Ein weiterer Punkt, der noch ins Gewicht fällt ist die Wahl zwischen HMO (Health Maintenance Organization) und PPO (Preferred Provider Organization). Bei der HMO entscheidet man sich für einen bestimmten Ärzte- und Krankenhausverbund kann alle Partner darin zur Behandlung aufsuchen. Ist unterm Strich günstiger. Bei der PPO darf man zu jedem Arzt, der eine Zulassung hat, die Versicherungsprämie steigt dadurch aber monatlich.
Was bedeutet das jetzt monatlich?
Je nach Alter, Bundesstaat, Einkommen und Leistung zahlt man unterschiedlich viel. Dabei wird aber nicht nach Geschlecht unterschieden!
Mit 30 Jahren und 30.000$ Bruttojahreseinkommen bezahlt man in Kalifornien für einen Bronzetarif um die 140$.
Die ersten 10000$ sollte man dann aber schon irgendwo auf der Hohen Kante haben, damit man den Eigenanteil und die Zuzahlungen bis zur Obergrenze bezahlen kann.
Wählt man den Platinumtarif, sind zwischen 240$ und 360$ monatlich weg, dabei hat man aber keinen Eigenanteil mehr zu bezahlen, bis die Versicherung überhaupt mal mit Zuschießen anfängt und die 10% Zuzahlung, die man noch aus eigener Tasche zahlen muss fallen nur solange an, bis die 4000$ Obergrenze erreicht ist.
Mit mit 80.000$ Bruttojahreseinkommen in Kalifornien fallen für den Bronzetarif zwischen 325$ und 375$ an.
Der Platinumtarif kostet monatlich zwischen 480$ – 680$, jeweils wieder ob man sich auf einen bestimmten Ärzteverbund und eine Krankenhauskette festlegen will (HMO) oder lieber vogelfrei von Behandlung zu Behandlung die Möglichkeit haben möchte, zu wechseln (PPO).
Wer das mal theorerisch für sich ausrechen möchte, hier ist er Rechner für Kalifornien: Krankenversicherungsrechner auf CoveredCA
Für alle anderen Staaten gehts über die Seite der Regierung zu den 49 anderen Bundesstaaten: Healthcare.gov
Eine letzte Möglichkeit lasse ich ganz zum Schluss aber auch noch nicht unerwähnt: wer über seinen Arbeitgeber krankenversichert werden kann, der hat natürlich meist das große Glück, wenig(er) zuzahlen zu müssen, nicht nur sich, sondern im besten Fall auch noch die gesamte Familie mit abzudecken und geringere Zuzahlungen leisten zu müssen.
Der Beitrag [BENEFITS] Sozialsystem in den USA: Krankenkasse erschien im Green Card Blog.
In Amerika ist es Service, wenn der Mitarbeiter bei einer Aufgabenstellung weiterhilft, die der Kunde eigentlich selbst lösen können müsste, dazu aber schlicht und einfach zu faul ist.
In Deutschland hingegen soll dieser Mitarbeiter auch bei Problemen hilfreich sein, die der Kunde nicht aus eigener Kraft oder ohne erheblichen Mehraufwand eigenständig bewältigen kann.
