Quem consegue essa façanha no Brasil pode ser considerado um verdadeiro “Mestre”. Mas isso não deveria ser assim. Sabe por quê?

Porque não existem milagres ou técnicas mirabolantes para alcançar o sucesso e a prosperidade financeira.

Existe sim um vasto conhecimento de educação financeira que nunca te ensinaram ao longo da sua vida, e é por conta disso que eu vou falar sobre o Mestres do Capitalismo.

A RESPOSTA DEFINITIVA SOBRE O QUE É O MESTRES DO CAPITALISMO

Você nunca ouviu falar em Mestres do Capitalismo? E se já ouviu, com certeza deve ter ficado curioso, não é mesmo?

Para alguns “Mestres do Capitalismo” pode soar como um nome pretensioso, ou até mesmo engraçado, mas nada disso: 

De forma bem resumida: Mestres do Capitalismo se trata de um curso online sério e reconhecido de finanças pessoais destinado a quem quer assumir o controle da sua vida financeira.

Não é uma pirâmide financeira, nem nada parecido com marketing multinível.

Mas também não se limita apenas a um curso online sobre finanças pessoais…O Mestres do Capitalismo pode ser considerado uma comunidade e o maior e mais completo curso de educação financeira do Brasil.

E não é exagero: só na primeira edição, em 2018, o curso teve mais de 8 mil alunos que tiveram suas vidas financeiras transformadas para melhor.

Agora, de onde vem esse nome? Por que “Mestres do Capitalismo”? 

A intenção dos criadores do curso na escolha desse nome foi provocar, gerar curiosidade e motivar as pessoas a se tornarem também “mestres” e protagonistas da sua própria vida financeira. 

Ou seja, a missão e o objetivo do curso é fazer com que todos que passem por ele tenham total controle sobre o seu dinheiro – o que é lembrado no título pela palavra “capitalismo”.

O curso foi criado pensando na realidade do brasileiro, que sofre com:

• Dívidas;
• Altas taxas de juros;
• Desemprego;
• Falta de perspectiva de aumentar sua renda;
• Falta de educação financeira…

Há dados que comprovam essa afirmação:

84% dos brasileiros estão com dificuldades financeiras.

É o que diz a pesquisa realizada pela Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), de 2018. 

Isso só reforça a importância de um curso como esse…

Já que quem se torna um “Mestre do Capitalismo”:

• Domina suas finanças por completo.
• Descobre como fazer o seu dinheiro trabalhar para si.
• Foge dessa desanimadora estatística.

QUEM SÃO OS CRIADORES DO CURSO MESTRES DO CAPITALISMO?

A ideia foi concebida pelo YouTuber Nando Moura em parceria com o Ramiro Gomes Ferreira, cofundador do Clube do Valor…

Pra quem não sabe, o Clube do Valor é o maior canal independente (sem patrocínio de corretoras ou bancos) de educação financeira do nosso país.

E o Ramiro, por sua vez, possui as certificações mais difíceis de serem obtidas no nosso mercado, como o de planejador financeiro CFP® e o de gestor de investimentos CGA.

Decididos a transformar a vida do maior número possível de brasileiros, não mediram esforços para criar um curso extremamente completo por um valor acessível.

Para a segunda edição, tanto o Nando, quanto o Ramiro e toda a equipe CDV estão se preparando para causar um impacto ainda maior na vida de todos os alunos.

Porém, todo esse trabalho só terá resultado se alcançar as pessoas certas.

Será que você tem o que é preciso para fazer o curso? 

É sobre isso que eu vou falar no tópico a seguir.

SERÁ QUE O MESTRES DO CAPITALISMO É PARA VOCÊ? DESCUBRA PARA QUEM É E PARA QUEM NÃO É O CURSO

Antes de entender se o Mestres do Capitalismo é para você…Eu preciso explicar para quem ele NÃO É.

Se você espera que, com o curso, você:

• Fique muito rico (e rápido);
• Ganhe dinheiro sem esforço;
• Invista pouco e lucre muito;
• Encontre uma fórmula mágica para enriquecer…

Enfim, se é esse tipo de conteúdo que você procura…

Você NÃO está preparado para se tornar um Mestre do Capitalismo.

O curso só é indicado para quem sabe o verdadeiro valor do dinheiro e que não existem fórmulas mágicas, milagrosas e/ou mirabolantes: mas sim, dedicação e trabalho.

Só vai entender a proposta do curso quem quer:

• Crescer profissionalmente e agregar mais valor ao seu trabalho;
• Ter controle sobre as suas finanças;
• Abrir o seu próprio negócio ou ter uma renda extra;
• Saber como fazer o seu dinheiro render mais;
• Ter sucesso na vida pessoal e profissional;
• Ter uma relação saudável com o dinheiro e o seu trabalho;
• Sair das dívidas e transformar a sua realidade financeira.

Também é importante que você entenda isto:

Para se tornar rico e alcançar o sucesso financeiro, você precisará dedicar muito tempo e esforço. E o curso foi feito para pessoas assim.

Pessoas que trabalham duro e estão dispostas a trabalhar ainda mais para conquistar seus sonhos.

Como bem diz o Ramiro:

“É para quem não tem medo de se dedicar acima da média”.

E, por último, mas não menos importante:

O Mestres do Capitalismo é um curso indicado também para quem não sabe nada sobre finanças pessoais e investimentos.

Não há necessidade de conhecimento prévio algum sobre esses assuntos.

A metodologia do curso foi pensada para que o conhecimento seja desencadeado de forma lógica e aplicável a realidade e ao momento de vida de cada aluno.

Por isso o curso foi construído para ajudar a transformar a vida financeira de qualquer pessoa que tenha as características que citei antes.

Assim, para ser um Mestre do Capitalismo, você precisa apenas de:

• Dedicação;
• Disposição para aprender;
• Colocar em prática as lições.

O MESTRES DO CAPITALISMO É UM CURSO REALMENTE BOM? SERÁ QUE VALE A PENA?

 Prometo tentar ser totalmente imparcial.

Por isso, vou mostrar alguns dados da primeira edição.

O Mestres do Capitalismo:

• Tem uma das maiores notas de satisfação de todos cursos online do Brasil;
• Recebeu centenas de relatos positivos dos alunos;
• Foi classificado com uma nota média de 4,9 estrelas – sendo 5 o máximo.

Se estes dados ainda não te passaram confiança, então veja isto:

Três depoimentos dos alunos da primeira edição.

É a melhor forma de responder a você se o curso vale a pena ou não:

“O curso me ajudou a crescer de uma maneira que nunca imaginava, ou seja, foi um divisor de águas na minha vida e isso possibilitou a minha transformação contínua de maneira positiva. Antes eu só esperava surgir alguma oportunidade(sendo que nem sempre enxergava), agora eu consigo criar as minhas próprias oportunidades.” – Yan Brito

“Ajudou muito, esse curso foi meu norte. Hoje eu sei onde quero chegar e como chegar, tenho em mente cada ensinamento e realmente (mesmo sendo difícil) estou pondo em prática. Minha vida financeira melhorou muito ao ponto de ter o controle de cada centavo meu, saber quando gastar e quando investir. Muito obrigado pelo clube do valor por me presentear com cada módulo e cada aula. Que Deus esteja com cada um de vocês.” – Leandro Oliveira Nunes

“O curso Mestres do Capitalismo é um excelente curso de educação financeira, muito completo e explicativo, ele apresenta exercícios, planilhas e técnicas para conseguir multiplicar minha renda e gerar valor. Hoje, já possuo uma preocupação maior com meus investimentos e meu tempo, já aplico as aulas e me sinto um profissional com maior valor intrínseco no trabalho e me sinto mais seguro para abrir meu próprio negócio e gerar mais valor.” – Gabriel Araújo

“Além da mudança no mindset, também tiramos algumas crenças limitantes que tínhamos em relação ao dinheiro. Isso foi muito bom também no curso. A questão de saber administrar bem o dinheiro e também aquela coragem… aquele impulso que faltava para a gente começar a pensar num negócio próprio, que é a nossa vontade.” – Mislene Correia da Silva

“Ao colocar em prática o que aprendi no curso Mestres do Capitalismo, pude triplicar meu faturamento em questão de meses, e ao compreender melhor os detalhes do mundo das finanças domésticas, e em especial do meu negócio, pude me organizar melhor, ser mais produtivo e otimizar minha performance. Hoje em dia, investimentos conscientes fazem parte da minha rotina! Sou muito grato, sinto honra e orgulho em fazer parte da primeira turma do mestres do capitalismo.” – Mautama Krishnarabi

CHEGOU A HORA DE VOCÊ DAR O PRÓXIMO PASSO: COMO SE INSCREVER NO MESTRES DO CAPITALISMO

A verdade é a seguinte: se você está insatisfeito com a sua vida financeira, você precisa, ao menos, considerar fazer esse curso.

Pense comigo: se você quer mudar a sua vida, você precisa começar a agir de forma diferente.

E para agir de forma diferente, você precisa de conhecimentos e experiências que te façam evoluir.

As inscrições ainda não estão abertas, mas você pode se cadastrar na lista de pré-inscritos.

Para isso é  é só acessar o site do Mestres do Capitalismo deixar o seu e-mail registrado para assim poder saber quando as inscrições estarão abertas.

Muita atenção agora: As inscrições para a próxima turma ficarão abertas por tempo limitado. Então, é importante que você esteja na lista de pré-inscritos. Assim você será avisado sobre a abertura das inscrições com antecedência e poderá garantir a sua vaga.

Também  recomendo que  você a acompanhe a divulgação do curso pelo Instagram do Ramiro e pelo canal do YouTube do Clube do Valor.

Cuide bem da sua saúde financeira.

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O conhecimento financeiro é uma faca de dois gumes:

Ele pode te tornar um investidor de muito sucesso e com excelentes resultados.

Ou…

Ele pode te arruinar e fazer você perder muito dinheiro.

A diferença entre esses dois cenários tão antagônicos é sutil e tem nome: “inteligência emocional”.

No mundo dos investimentos, é muito mais importante ter uma boa inteligência emocional do que ser um expert em finanças.

Por quê?

Porque as questões emocionais são as principais motivadoras de nossos erros financeiros.

E, nesse sentido, um dos maiores vilões emocionais que enfrentamos é o nosso excesso de confiança.

É justamente sobre esse tema que quero tratar nesse novo artigo do HC Investimentos.

Aqui, eu vou te apresentar o paradoxo da inteligência financeira.

Mais do que isso: vou mostrar como a inteligência financeira pode ser prejudicial para você.

E, é claro, te mostrar como evitar cair nas armadilhas que a inteligência financeira pode nos colocar.

Por isso, continue lendo esse artigo para saber mais sobre pontos como…

• As cinco fases dos investidores iniciantes
• Os perigos do conhecimento especializado
• A maior tragédia financeira de todos os tempos
• O paradoxo da inteligência financeira
• Como evitarmos cair na armadilha do conhecimento financeiro

E, se você preferir, assista ao vídeo em que eu trato justamente desse mesmo assunto:

O CICLO DO INVESTIDOR E O EXCESSO DE CONFIANÇA

Eu tenho mais de 10 anos de experiência como investidor e quase 5 anos de experiência trabalhando no mercado financeiro.

Pode não ser uma vida inteira, mas é o suficiente para me fazer perceber certos padrões que se repetem com muitos investidores.

Uma das coisas que eu percebi é que a maioria dos investidores iniciantes passam por esse ciclo que descrevo abaixo:

1. Primeiro, você descobre que é possível fazer o dinheiro trabalhar para você…
2. Depois, descobre que os produtos que você escolheu para investir, provavelmente os do seu banco, não são boas opções de investimento.
3. Então você procura mais informações e passa a investir através de uma corretora independente e a seguir as orientações da corretora ou de seu assessor.
4. Em seguida, você percebe que existe um grande conflito de interesses entre as recomendações da corretora e do seu assessor e que eles não estão, necessariamente, interessados no seu sucesso como investidor, e sim na comissão que você gera para eles.
5. Por fim, você se aprofunda nos estudos e descobre excelentes estratégias de investimentos, como a estratégia de alocação de ativos.

Ao final dessa quinta fase, você percebe como você amadureceu como investidor.

Percebe que já sabe como cada ativo no mercado financeiro se comporta e já domina seus riscos e suas características.

E é aí que mora o perigo.

Depois de adquirir tanto conhecimento especializado, você pode desenvolver um excesso de confiança. 

No que consiste esse excesso de confiança?

Em você superestimar as suas habilidades como investidor.

E, ao superestimar as suas habilidades, você acaba correndo riscos desnecessários.

Riscos que podem arruinar a sua carteira de investimentos e te causar perdas irrecuperáveis…

Duvida do que eu estou falando ou acha que eu estou exagerando nesse ponto?

Então preste atenção na história que eu vou contar…

Ela se trata de uma das maiores maiores tragédias já ocorridas no mercado financeiro.

E não me refiro à crise de 1929, tampouco à de 2008.

Me refiro à ascensão e queda do hedge fund (ou fundo multimercado) norte-americano Long Term Capital Management (LTCM).

QUANDO OS GÊNIOS FALHAM

A história a seguir é tão impressionante que existe um livro inteiro escrito sobre ela, chamado “When Genius Failed” ou, em português, “Quando os Gênios Falham”.

O LTCM era um fundo gerido por dois famosos gestores norte-americanos, que ganharam fama no mercado financeiro por terem formulado o famoso modelo “Black & Scholes” de precificação de opções.

Esse fundo operava através de complexas operações matemáticas para ganhar dinheiro com estratégias de arbitragem.

Uma destas estratégias que o fundo utilizava é conhecida como carry-trade e o seu racional é tomar empréstimos em países com baixas taxas de juros para investir em países com altas taxas de juros.

Dando um exemplo bem prático:

Considerando a nossa taxa de juros atual, seria algo mais ou menos assim: o gestor faz empréstimos nos estados unidos, onde as taxas de juros são muito baixas e investe esse valor levantado num país como o Brasil, onde as taxas de juros são bastante elevadas.

Assim ele capta dinheiro pagando pouco num país com taxas baixas e investe num país com taxas altas…

Bom… Ao longo de seus primeiros 4 anos, o fundo gerou retornos anuais de 40% ao ano.

Sim.

Se você sabe aplicar a regra dos 72, então de cara já percebeu que isso significa dobrar o capital em menos de 2 anos.

Com esse desempenho espetacular e com a fama dos gestores, o fundo acabou arrecadando a impressionante quantia de 4,72 bilhões em ativos sob gestão e, muito mais impressionante que isso, 124,5 bilhões em ativos empresados.

Isso tudo para alavancar suas posições que, teoricamente, eram de “lucros garantidos”.

O fundo era tão imponente, mas tão imponente que possuía cerca de 5% de todo o mercado de renda-fixa mundial.

O problema do LTCM foi que a estratégia formulada pelos brilhantes gestores nunca havia sido “testada” numa grande crise.

Ela não contava com a possibilidade de um evento grande e inesperado no mercado…

Um desses eventos que costumam ser chamados de cisnes negros…

E então, o que aconteceu?

Apareceu um cisne negro!

O fundo acabou não resistindo à moratória dos títulos governamentais da Rússia, em setembro de 1998.

Com este calote do governo russo, uma grande quantidade de investidores vendeu seus títulos de países europeus e asiáticos para comprar títulos mais seguros (norte-americanos), num movimento conhecido como fly to quality.

A consequência disso tudo, no LTCM, foi que suas posições altamente alavancadas em títulos europeus e asiáticos sofreram perdas enormes.

A perda patrimonial foi de US$ 4,6 bilhões.

A queda do LTCM foi tão grande e prejudicial aos seus investidores e ao mercado como um todo, que havia um grande medo que ela causasse um colapso em todo o sistema financeiro norte-americano.

A “bagunça” foi tamanha que o Federal Reserve (banco central americano), teve que realizar uma injeção de liquidez, numa operação chamada de bailout no mercado financeiro.

Uma tragédia, não concorda?!

MAS AFINAL, DO QUE SE TRATA O “PARADOXO DA INTELIGÊNCIA FINANCEIRA”?

“Os jovens gênios acadêmicos sentiam que jamais errariam” ~ Roger Lowenstein

Sabe qual é a maior lição que podemos tirar com a história do LTCM?

Que o excesso de confiança é mais prejudicial do que a falta de conhecimento financeiro.

E é aí que chegamos ao paradoxo da inteligência financeira.

Pense comigo: o maior problema das pessoas que acabam obtendo grandes conhecimentos sobre finanças é que elas começam a sustentar a crença de que são mais inteligentes do que realmente são.

Que sabem mais do que realmente sabem….

Daí essas pessoas mais instruídas tendem a acreditar que estão imunes a erros financeiros.

A falha destas pessoas é não perceber que a inteligência teórica adquirida nem sempre se traduz em uma habilidade superior na prática.

Em resumo: a educação e o conhecimento financeiro aparentemente aumentam mais a nossa confiança sem aumentar, proporcionalmente, nossas habilidades.

E isso não acontece apenas com investidores comuns.

Diversos “experts” e profissionais do mercado caem na mesma armadilha e, assim, acabam tomando más decisões financeiras e prejudicando seus clientes.

Onde eu quero chegar com tudo isso?

Eu quero dizer, em alto e bom tom, que você pode competir “de igual para igual” com os experts do mercado financeiro.

Entretanto, se você não estiver ciente desse paradoxo e superestimar seu conhecimento adquirido, tenderá a também tomar más decisões financeiras.

No fim das contas, você precisa desenvolver, paralelamente ao conhecimento especializado, uma boa inteligência emocional.

Você precisa conhecer os maiores viéses comportamentais dos investidores e buscar imunidade a eles.

E uma das nossas maiores armas contra os erros emocionais está em utilizarmos uma estratégia de investimentos que automatize o nosso processo decisório…

Uma estratégia que não envolva questões emocionais na sua aplicação e que dê uma maior importância à disciplina do que ao conhecimento teórico na sua aplicação.

É claro: estou falando da estratégia de alocação de ativos!

CONCLUSÃO

Investir não é uma ciência exata.

Ser mais inteligente ou ter mais conhecimento não significa dizer, necessariamente, que você terá sucesso como investidor.

Da mesma forma, você não precisa ser nenhum gênio da matemática ou ter algum talento sobrenatural para ganhar bastante dinheiro com os seus investimentos.

Pessoas comuns podem ter resultados extraordinários….

E pessoas com conhecimentos extraordinários podem ter resultados comuns…

Espero ter te mostrado, nesse artigo, como conhecermos as nossas falhas pode ser essencial para nos tornarmos bons investidores.

Espero, também, ter te alertado para o paradoxo da inteligência financeira.

Se você gostou desse artigo, então tenho certeza que você vai gostar bastante desses outros 3 artigos:

• 10 Poderosas Dicas de Como Administrar o Seu Dinheiro Sem Ser um Profissional de Investimentos
• Como Investir na Bolsa de Valores: Tudo Que Você Precisa Saber Para Começar (Com Pouco ou Com Muito Dinheiro) e Ter Muito Sucesso Investindo!
• Investidor Conservador, Moderado ou Arrojado? Por Que Ser um Investidor “Conservador” Pode Ser Bastante “Arrojado” e Como Realmente Entender Qual Tipo de Investidor Você é!

Um grande abraço,

Ramiro Gomes Ferreira

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Diversificação de carteiras de investimentos.

Na prática.

Esse é um dos temas mais demandados dos leitores do HC Investimentos e do Clube do Valor.

Afinal, sempre que falamos sobre estratégia de investimentos ou sobre alocação de ativos, esse assunto entra em pauta.

E, geralmente, o comentário que eu faço é:

Independentemente do seu prazo e da sua convicção sobre qualquer investimento, você precisa diversificar a carteira.

O que muitos perguntam, depois de ouvir isso, é:

“Mas como que eu faço essa diversificação de investimentos na prática?”

E esse artigo veio justamente para responder essa pergunta.

Nos próximos minutos, você entenderá, efetivamente, como a diversificação só traz benefícios para o investidor.

Eu vou te provar isso.

Como?

Através de dados.

Mostrando como uma simples estratégia de diversificação de investimentos em renda variável, aplicada nos últimos 21 anos, te faria ganhar bastante dinheiro.

Mais especificamente: uma estratégia que teria transformado R$ 1.000,00 em R$ 23.104,90.

Interessante, não acha?!

Então continue lendo esse artigo para saber mais sobre pontos como…

• Por que diversificar?
• Como diversificar seus investimentos na prática
• A diversificação, afinal, vale a pena?
• Risco e retorno de 21 anos de investimentos no Ibovespa
• Risco e retorno de 21 anos de investimentos no S&P500
• Risco e retorno de uma diversificada carteira de investimentos em 21 anos
• Conclusões do estudo

O BÁSICO SOBRE DIVERSIFICAÇÃO DE INVESTIMENTOS

Se eu fosse obrigado a utilizar apenas uma frase para explicar o benefício da diversificação de carteiras, ela seria essa célebre frase de Harry Markowitz:

O risco de uma carteira de investimentos é menor do que a média ponderada de cada ativo da mesma carteira.

“Mas, Ramiro, o que essa frase quer dizer?”

Ela quer dizer que uma carteira com diversos ativos arriscados é menos arriscada do que cada um de seus ativos.

Se o risco do Ibovespa (medido pela sua volatilidade) é de 29,20% e o do CDI é de 1,74%, então uma carteira composta com um peso de 50% para cada ativo teria um risco inferior a 15,47% (que é 50%*29,20% + %50%*1,74%).

Em outras palavras: o risco da carteira é menor do que o risco de cada um de seus ativos multiplicado pelo seu peso na carteira.

Até aí, ok.

Que a diversificação reduz risco você já deve estar careca de saber.

Agora, será que o mesmo vale sobre o retorno?

E é aí que a magia acontece: a diversificação não reduz, necessariamente, o retorno de uma carteira.

Muito pelo contrário: na maioria dos casos, o retorno de uma carteira diversificada é maior do que o de uma carteira concentrada.

Como?

Boa parte desse efeito é explicada pelo fator “Desvalorização x Valorização”, que mostra que uma carteira que passar por uma grande queda tem que, sempre, passar por um período de alta superior para retornar ao seu patamar original.

É como na imagem abaixo:

Percebeu a lógica?

Uma carteira diversifica é menos arriscada.

Por ser menos arriscada, ela tende a cair menos em maus períodos.

Por cair menos, ela precisa subir menos para retomar ao patamar original.

E, no limite, por proteger bem o investidor contra quedas, ela acaba oferecendo esse incrível benefício de ter uma performance superior.

Foi para testar toda essa teoria, na prática, que eu fiz um completo estudo sobre diversificação.

Nesse estudo, comparei o retorno de uma aplicação no Ibovespa com o retorno em uma aplicação no S&P500 (maior índice do mercado acionário norte-americano) em reais ao longo de 21 anos.

Também analisei o retorno de uma carteira diversificada, com um peso igual nos dois ativos (50% em cada).

E o resultado disso tudo?

Surpreendente.

Acompanhe abaixo ou, se preferir, faça agora mesmo o download do estudo em PDF.

DIVERSIFICAÇÃO DE INVESTIMENTOS NA PRÁTICA: METODOLOGIA DO ESTUDO

A metodologia do estudo é bem simples.

Eu analise, de um lado, o retorno mensal histórico do Ibovespa, entre janeiro de 1996 e julho de 2017.

Do outro, o retorno do índice S&P500 Total Return, que mede o desempenho do S&P500 – o mais confiável indicador do desempenho da bolsa de valores norte americana – em reais.

Para estimarmos o retorno histórico do S&P500 em reais, multiplicamos o retorno do dólar pelo o retorno do índice S&P500 Total Return.

A fórmula é a que segue:

(1+Retorno S&P500 TR) * (1+Retorno Dólar) -1

A partir do lançamento do ETF IVVB11, passamos a utilizar o desempenho mensal deste ativo como proxy para espelhar o desempenho do S&P500 em reais.

Fizemos isso porque este fundo se propõe a, justamente, espelhar o retorno da bolsa norte-americana em reais.

Todos os pontos analisados neste backtest foram calculados em cima do desempenho mensal de cada uma das carteiras.

Para a carteira composta por Ações Brasil e Ações EUA, multiplicamos o desempenho mensal de cada ativo por 50%.

Desta forma, o pressuposto é o de que esta carteira passou por um rebalanceamento mensal nos pesos de cada ativo.

O estudo não considera custos de corretagem, taxa de custódia, taxa de gestão, etc.

As principais variáveis estudadas são:

• Retorno total: Mede o retorno total de R$ 1.000,00 investidos em cada uma das carteiras;
• Retorno médio: É a média simples de retorno anual da carteira;
• Retorno composto: Mede o retorno anual, em medida geométrica, da carteira.
• Volatilidade (Risco): É medido como o desvio padrão dos retornos anuais em relação à média de retorno. Quanto maior, mais distante será o retorno médio do retorno composto;
• Worst Drawdown: Mede a maior queda da carteira, do ponto mais alto ao mais baixo, em todo o período analisado;
• Stress Test: Medida estatística para entender o maior potencial de queda. É calculado em cima do retorno médio anual e da volatilidade anual de cada carteira;
• Pior retorno mensal: Mostra o pior retorno dentro do período de 1 mês.
• Melhor retorno mensal: Mostra o melhor retorno dentro do período de 1 mês.
• Meses Positivos: Mostra a quantidade de meses positivos em relação a totalidade dos meses do período de análise.

Os resultados seguem abaixo e, também, podem ser acessados nesse documento em PDF.

DIVERSIFICAÇÃO VALE A PENA? O RESULTADO FALA POR SI SÓ

Esse estudo foi realizado ao longo de 259 meses.

Portanto, tempo suficiente para dizermos que os seus resultados refletem um horizonte de “longo prazo”.

Dividimos a análise dos resultados em 3 diferentes etapas:

• Análise do risco e retorno do investimento no Ibovespa;
• Análise do risco e retorno do investimento no S&P 500 em reais; e
• Análise do risco e retorno de uma carteira com 50% de peso em cada um desses ativos;

Vamos aos resultados!

1. Análise do Risco e Retorno do Investimento no Ibovespa

Começamos fazendo uma análise do retorno histórico de uma carteira de ações brasileiras.

Para espelhar o desempenho da bolsa de valores brasileira, utilizamos o índice Ibovespa.

O desempenho histórico, entre janeiro de 1996 e julho de 2017, do nosso principal índice de ações é o que segue:

Como você pode observar, o retorno composto foi bastante satisfatório neste período, vencendo a inflação, medida pelo IPCA, em cerca de 6,50% ao ano.

Aqui é sempre bom lembrar que temos aí um período de grande crescimento econômico (de 1996 a 2006) e um período com sucessivas crises (internacionais e nacionais) dentro desses 21 anos analisados.

Apesar do desempenho “satisfatório”, a volatilidade do desempenho do índice foi bastante alta, indicando um desempenho negativo em cenários de stress de –54,58% em períodos de 12 meses.

Casualmente, o maior drawdown, que indica a maior queda do ativo no período analisado, foi bem semelhante, na casa dos 52%.

Por fim, temos uma média de meses positivos superior à de meses negativos.

O desempenho de uma aplicação de R$ 1.000,00 no Ibovespa, neste período de análise, evoluiu desta forma:

O retorno mensal, ao longo desses 259 meses, foi o seguinte:

E, por fim, o retorno dessa carteira em janelas de 12 meses corridos, por sua vez, foi esse:

A conclusão?

Apesar da altíssima volatilidade e da grande incerteza de retornos, o investidor paciente teria auferido um retorno compensador, nesses 21 anos.

2. Análise do Risco e Retorno do Investimento no S&P500 em Reais

A segunda análise realizada foi em cima do desempenho da bolsa de valores norte-americana, realizado por um investidor brasileiro.

Para isso, utilizamos o retorno do S&P500 total return, medido em reais (R$).

O desempenho histórico, entre janeiro de 1996 e julho de 2017, deste índice é o que segue:

Veja como o retorno composto, nestes 21 anos, foi ainda superior ao retorno composto do Ibovespa, enquanto a volatilidade foi ainda menor.

Ao compararmos com o IPCA, a aplicação na bolsa norte-americana, em reais, foi superior em cerca de 7,50% ao ano.

Diferentemente do caso do Ibovespa, o maior drawdown, que indica a maior queda do período, foi superior ao stress test.

Por fim, assim como no caso do Ibovespa, temos uma média de meses positivos superior à de meses negativos.

O desempenho de uma aplicação de R$ 1.000,00 no S&P500 em reais, neste período de análise, evoluiu desta forma:

Observe como o padrão do desempenho foi bem diferente do desempenho do Ibovespa: esta aplicação teria “patinado” por cerca de 15 anos, até engatar um período de recorrentes altas, entre 2012 e 2015.

Por que isso?

Por conta de dois fatores:

(i) da apreciação do real frente ao dólar ao longo da década de 2000; e

(ii) do mal desempenho do próprio S&P500 na década de 2000;

Entretanto, apesar desse período turbulento, o retorno total para o investidor paciente foi bem recompensado.

Esse desempenho ilustra de forma muito fiel a importância de mantermos o nosso horizonte de longo prazo nos investimentos!

O retorno mensal dessa aplicação foi o seguinte:

Veja como houve um pico de rentabilidade, totalmente fora da média, em janeiro de 1999.

Este retorno se deu exatamente quando o banco central adotou o câmbio flutuante, finalizando o regime das bandas cambiais.

Complementando este dado, deixo abaixo o retorno deste investimento nas diferentes janelas de 12 meses corridos:

A conclusão que chegamos é a mesma conclusão da análise do Ibovespa: mesmo com a alta volatilidade e incerteza de retornos, o investimento em ações norte-americanas, em reais, analisado em períodos de longo prazo, é compensador.

Mas agora, como teria desempenhado, neste mesmo prazo, uma carteira de investimentos que possuísse uma posição de 50% em ações brasileiras (Ibovespa) e 50% em ações norte-americanas (S&P500 em reais)?

Foi buscando a resposta desta pergunta que realizei a terceira parte deste estudo.

3. Análise do Risco e Retorno do Investimento numa Carteira Diversificada

Depois de analisar com minucia o desempenho de uma carteira apenas com bolsa brasileira e de uma carteira apenas com bolsa norte-americana, nesta terceira fase do estudo eu promovi a análise de uma carteira de investimentos que possuísse uma posição igual em cada um dos ativos.

Esta análise serviu, acima de tudo, para avaliarmos os efetivos benefícios da diversificação de carteira.

O desempenho histórico, entre janeiro de 1996 e julho de 2017, desta carteira teórica é o que segue:

O primeiro ponto a ser observado é o retorno composto.

Impressionantemente, o retorno composto de uma carteira composta por 50% de Ações Brasil (Ibovespa) e 50% de Ações EUA (S&P500 em reais) é superior ao retorno de cada um dos ativos que fazem parte dela.

A diversificação de carteiras, que existe com o principal objetivo de reduzir o risco de um investimento (o que foi provado ser válido, ao observarmos como a volatilidade desta carteira é inferior à volatilidade de cada ativo da carteira), se provou ser eficaz, também, para aumentar o retorno composto da carteira inteira.

E este aumento do retorno se deu, justamente, pelo fato da volatilidade ser significativamente inferior à volatilidade do Ibovespa ou à volatilidade do S&P500 em reais.

Além disso, na tabela acima ficam evidenciados todos os demais benefícios trazidos pela diversificação:

1. Menor maior queda no período; e
2. Menor queda no cenário de stress;

O desempenho de uma aplicação de R$ 1.000,00 nesta carteira, no período de análise, evoluiu desta forma:

Observe como o padrão do desempenho foi bem mais estável do que o padrão de desempenho de cada uma das carteiras apenas com 1 ativo.

O retorno mês a mês, que segue abaixo, deixa ainda mais clara esta menor volatilidade e maior estabilidade:

E, por fim, temos o retorno em 12 meses corridos:

CONCLUSÃO DO ESTUDO: DIVERSIFICAÇÃO = ESSENCIAL

A conclusão é bastante clara:

Montando uma carteira com ambos os ativos, conseguimos reduzir drasticamente os períodos de mau desempenho e a volatilidade da carteira de investimentos.

Ainda por cima, conseguimos aumentar o seu retorno composto de longo prazo.

Em todas as óticas observadas, o benefício da diversificação fica bastante claro.

Para finalizar o estudo, eu consolidei as tabelas de desempenho e os gráficos da evolução de R$ 1.000,00 investidos em cada carteira.

Assim, conseguimos comparar de forma ainda mais clara cada uma das alternativas de investimentos:

Transformar R$ 1.000,00 em R$ 22.316,31 em pouco mais de 20 anos parece bom demais para ser verdade?

E ainda mais considerando duas décadas ruins para o investimento em bolsa de valores…

Pois esse resultado teria sido plenamente possível.

Tudo isso graças a uma simples estratégia de diversificação de carteiras.

Espero, com esse estudo, ter mostrado como investir com inteligência pode aumentar o retorno e reduzir o risco da sua carteira de investimentos.

Então, se você gostou do conteúdo, te peço um favor:

Compartilhe ele com outras pessoas.

Assim, você nos ajudará a alcançar ainda mais pessoas e promover o investimento consciente!

Ah, é claro, também recomendo o download desse estudo em PDF.

Basta clicar nesse link aqui e deixar o seu e-mail.

Bom, por hoje é isso!

Um grande abraço e até a próxima!

Ramiro Gomes Ferreira

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A regra dos 72.

Uma simples operação matemática que pode facilitar muito a sua vida como investidor.

Você já ouviu falar nela?

Provavelmente, ainda não.

Pelo menos, até agora.

Pois bem: a regra dos 72 é uma ferramenta muito poderosa e fácil de usar que vai fazer com que você faça cálculos de juros compostos em poucos segundos.

Sim.

Antes de conhecer ela, eu sempre errava feio ao fazer cálculos de cabeça sobre o efeito das taxas de juros sobre um dado investimento.

Afinal, eu não conseguia incluir no cálculo de cabeça o efeito dos juros compostos.

Provavelmente, você passe pelo mesmo problema.

Se for assim, trago uma boa notícia:

Depois de conhecê-la, passei a fazer contas complexas em poucos segundos.

E eu tenho certeza que isso será realidade para você, também.

Nesse novo artigo do HC Investimentos, vou te contar o que é essa tal de “Regra dos 72” e como ela pode aplicar ela em seus investimentos.

Obviamente, também vou te ensinar a aplicar ela na sua vida!

Então continue lendo o artigo para saber mais sobre pontos como…

• Por que utilizar esse conceito em seus cálculos financeiros
• Qual é o racional por trás dessa simples conta
• Os principais cuidados que você deve ter para utilizar essa regra
• Como diferenciar o “aumento do valor investido” do “aumento do poder de compra”

Se você prefere conteúdos em vídeo, então sugiro essa completa aula que coloco à disposição em meu canal no youtube:

POR QUE A REGRA DOS 72?

O cálculo de juros compostos é um tabu para muitos investidores.

Saber calcular ele e entender o seu efeito “de cabeça” é tarefa para poucos.

Na minha experiência como educador financeiro e gestor de investimentos, percebi que muitas pessoas não se acostumam com a ideia de que quando falamos em juros compostos o efeito dos juros se faz sobre o patrimônio inicial MAIS os juros já recebidos anteriormente.

É mais ou menos como eu explico nesse vídeo:

Entretanto, quando se depara com esse tipo de cálculo, o investidor geralmente segue uma linha de raciocínio assim…

“Bom, se eu tenho mil reais e eles rendem dez por cento ao ano, em dez anos eu vou dobrar o meu capital.”

Dá para entender bem essa lógica, não é?

Afinal, vamos somando 10% até que o total dê 100% (10 x 10%).

É aí, pensamos, que o patrimônio irá dobrar.

Porém, esse raciocínio está incorreto.

Como todas as aplicações financeiras e dívidas são capitalizadas no regime de juros compostos, você precisa se lembrar que os 10% (ou qualquer taxa de juros) não incide apenas sobre o patrimônio inicial.

Ela incide sobre o patrimônio inicial + os juros já recebidos anteriormente.

Então uma aplicação que renda 10% ao ano não levará 10 anos para dobrar o capital.

Levará menos!

Agora, talvez você pense…

“Nossa, que legal! Então quanto tempo levará para eu dobrar meu patrimônio investindo a uma taxa de 10% ao ano, Ramiro?”

Cerca de 7 anos e alguns meses.

Ou melhor: 7,2 anos.

Quer saber como eu cheguei nessa conclusão?

Eu simplesmente apliquei a regra dos 72.

A REGRA DOS 72: O PODER DOS JUROS COMPOSTOS PARA DOBRAR O CAPITAL

Indo direto ao ponto:

A regra dos 72 indica quanto tempo o seu investimento levará para dobrar o valor nominal.

A fórmula é essa:

72 / taxa de juros da aplicação = número de anos para patrimônio dobrar

No exemplo que eu dei, dividi 72 por 10 (taxa da aplicação) para chegar a um prazo de 7,2 anos para que o capital dobre.

No exemplo abaixo, onde trabalhei com uma taxa de 16%, o tempo necessário para dobrar o patrimônio era ainda menor:

Simples, porém poderosa. Essa é a regra dos 72.

Interessante, não é?

Então leve sempre essa regra em consideração quando você for fazer cálculos de cabeça sobre os efeitos das taxas de juros.

E, é claro, o mesmo vale para contas de juros sobre financiamentos.

Por exemplo:

Se você tiver um empréstimo com custo de 30% ao ano, tenha certeza que o valor que você deve não vai demorar três anos e alguns meses para dobrar – que seria a conta de fazer 30% + 30% + 30% – mas sim cerca de 2,4 anos…

Já que 72/30 = 2,4

Gostou da sacada, né?

Entretanto, aqui eu preciso fazer um alerta…

JUROS NOMINAIS Vs JUROS REAIS

Em todos os exemplos desse artigo, falei sobre “juros nominais”.

E geralmente, quando falamos de aplicações financeiras, eu gosto de trabalhar com o conceito de juros reais.

O quê?

Juros reais = Juros nominais – Inflação

Ou seja:

No exemplo citado, um patrimônio investido a 10% ao ano dobraria de valor em termos nominais.

E agora, se a inflação do período fosse de 5% ao ano, como ficaria a conta?

Bom, a “dobra” nominal seria igual.

R$ 10.000,00 se transformaria em R$ 20.000,00.

Entretanto, o poder de compra não seria dobrado.

Afinal, a inflação corroeu parte desses retornos.

Então, para entender verdadeiramente quando um patrimônio dobra de PODER DE COMPRA, pense sempre no seu retorno superior a inflação.

E como fazer esse cálculo?

No exemplo citado, de taxa de juros anual de 10% ao ano e inflação anual de 5% ao ano, teríamos um retorno real anual de 4,76%

Porque a fórmula para retorno real é:

(1 + Taxa de Juros) / (1 + Inflação) – 1

Então, considerando que o patrimônio rendeu cerca de 4,76% ao ano acima da inflação, ele teria dobrado de poder de compra em….

15 anos!

É…

Às vezes somos enganados por altas taxas de juros em períodos de inflação alta.

CONCLUSÃO: UMA CONTA PRÁTICA PARA FACILITAR SEU CÁLCULO

Então é assim que se aplica a regra dos 72.

Perceba como essa rápida conta pode facilitar bastante a sua vida de investidor.

Agora, tenho certeza que você não vai mais se confundir ao fazer cálculos de cabeça sobre taxas de juros

Ah, mas lembre-se:

Não se iluda com o simples fato de ver um patrimônio dobrando.

Dobrar o valor investido em um ano de inflação de 100% (num cenário extremamente forçado e hipotético) significa manter o patrimônio exatamente com o mesmo poder de compra do que no ano anterior.

Portanto, sempre lembre-se de utilizar a regra dos 72 em conjunto com o cálculo de taxa de juros real.

Ou seja, somente aplique essa fórmula:

72 / taxa retorno % = número de anos para dobrar o capital

Em conjunto com essa fórmula:

Taxa de retorno real = (1 + taxa de retorno nominal) / (1 + taxa da inflação do período) – 1

E aí, gostou dessa sacada?

Deixe seu comentário abaixo me dizendo o que você achou dessa conta e compartilhando suas dúvidas a seu respeito.

E se você quiser aprofundar seu conteúdo sobre cálculos de investimentos, então recomendo esses três excelentes artigos:

• Custo de Oportunidade: O Que é e Por Que Você Precisa Entender Este Conceito Para Ter Sucesso Investindo
• Valor Presente Líquido: o que é o VPL e por que isso é importante para os seus investimentos?
• Índice Beta: Baixe essa planilha 100% grátis e aprenda a calculá-lo

Um grande abraço e até a próxima!

Ramiro Gomes Ferreira

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“Como administrar o meu dinheiro?”

Eu costumo receber muito essa pergunta no meu dia-a-dia.

A administração financeira pessoal é um dos assuntos mais importantes que você pode estudar.

Vá por mim: com o conhecimento correto de como administrar o seu dinheiro, você terá uma vida muito melhor!

Por quê?

Porque através da organização financeira você conseguirá viver uma vida muito mais tranquila, plena e com menos preocupações.

Por isso, não poderíamos deixar este tema de fora do HC Investimentos.

Assim, eu juntei 10 poderosas dicas sobre administração de finanças pessoais para compartilhar com você, neste artigo.

Ao longo dos próximos parágrafos, você aprenderá pontos como…

• Como sair das dívidas de uma vez por todas
• Como desenvolver os melhores hábitos financeiros
• Como ter total controle sobre o seu dinheiro
• Como se prevenir de eventos inesperados (e caros!)
• Como descobrir quanto custa cada sonho e objetivo seu
• Como desenvolver o conhecimento necessário para investir com segurança
• Uma simples regra que vai facilitar bastante a sua vida financeira
• Qual é o melhor investimento do mundo

E muito mais!

Gostou?

Então continue lendo este artigo e tenha acesso a todo este conhecimento.

Ah, é claro: antes de entrar na parte prática deste post, preciso lembrar você que, nesta semana, eu estou promovendo o 1º Workshop Sobre Alocação de Ativos do Brasil.

Não perca esta oportunidade de participar e assistir estas aulas valiosíssimas!

Você pode participar do workshop clicando neste link.

DICA #1 – SAIA DO VERMELHO

A primeira dica de administração financeira pessoal é se livrar das dívidas.

Aqui, não me refiro a todas as dívidas.

Mas sim àquelas mais onerosas: a do cartão de crédito, o cheque especial, qualquer tipo de crédito consignado e aí por diante.

Exclua, desta regra, as dívidas para financiamento imobiliário. Estas possuem um perfil bem diferente, com uma taxa de juros bem reduzida. Além disso, são necessárias em muitos casos.

Agora, como sair do vermelho?

Simples: promovendo uma verdadeira guerra às dívidas.

Aprenda quais são as melhores maneiras de como juntar dinheiro rápido e faça o que for necessário para isso.

Venda bens, tente encontrar uma nova fonte de renda, pare de gastar dinheiro com as coisas que não são absolutamente necessárias e aí por diante…

Assista a este vídeo abaixo para conhecer algumas boas estratégias de como juntar dinheiro rápido:

DICA #2 – GASTE MENOS DO QUE VOCÊ GANHA

De nada adianta seguir a primeira dica, se você tiver o hábito de gastar mais do que ganha.

Por quê?

Porque desta forma, com o tempo, você acabará contraindo novas dívidas.

Aqui, não existe segredo: se você não consegue gastar menos do que ganha, então você precisa reduzir o seu padrão de vida.

Adote hábitos frugais, faça menos programas caros e aí por diante.

Só não continue gastando mais do que você ganha.

Se você não seguir esta dica ao pé da letra, pode ter certeza que jamais conseguirá administrar o seu dinheiro da forma mais adequada.

DICA #3 – ANOTE TODOS OS SEUS GASTOS

Essa aqui certamente vai tirar você da zona de conforto.

Se você almeja o sucesso financeiro, esta dica vai lhe ajudar muito.

Ao criar o hábito de anotar todos os seus gastos, você conseguirá analisar para onde o seu dinheiro está indo!

E esta informação é valiosíssima!

Com ela em mãos, você poderá analisar oportunidades de como economizar dinheiro sem reduzir a qualidade de vida.

E tenha certeza: existem muitas formas de fazer isso.

Eu mesmo consegui economizar mais de R$ 4.000,00 por conta desse hábito de anotar os gastos.

Perceba que esta dica complementa muito bem a dica número 2

DICA #4 – CRIE UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA

Assim que você começar a juntar as primeiras centenas de reais, você precisa criar sua reserva de emergência.

Uma reserva de emergência (ou reserva financeira) é um valor financeiro que é destinado exclusivamente para que você possa lidar com gastos emergenciais, daqueles que surgem do nada e não são previstos.

Esta reserva serve para lhe dar estabilidade financeira necessária para uma reorganização de vida, caso algo muito grave e imprevisível aconteça.

Ela é muito usada, principalmente, em casos de:

• Perda de emprego
• Reparos do carro
• Reparos da casa
• Dificuldades financeiras ao gerir um negócio próprio

O tamanho desta reserva deve ser baseado na sua despesa média mensal (viu como a dica #3 é importante?).

Acredito que ela não deva ser menor do que o equivalente a 3 meses de despesas.

Nem maior do que o equivalente a 12 meses de despesas.

Este valor, entre 3 e 12, deve variar de acordo com as suas características próprias.

Se você é um empreendedor nato, sem qualquer previsibilidade de fluxo de caixa, opte por uma reserva maior; algo mais próximo a 12 meses.

Agora, se você é um funcionário (público ou privado), com certa estabilidade, talvez você não precise de uma reserva tão grande.

O que importa aqui é que ela nunca seja menor do que 3 meses, tampouco maior do que 12 meses.

DICA #5 – CRIE OBJETIVOS FINANCEIROS

Criada a sua reserva de emergência, você estará apto a começar a investir para o longo prazo.

E a melhor maneira de fazer isso com sucesso é com a criação de objetivos financeiros.

Aliás, esta dica é o pré-requisito para que você aplique corretamente a fórmula 15+ de investimentos, que eu explico bem neste vídeo do workshop de alocação de ativos.

Como criar estes objetivos?

Simples: comece pensando nos seus principais planos e objetivos futuros.

Em seguida, anote quais são estes objetivos (em ordem de prioridade) e determine um prazo médio para sua conquista.

Por fim, estabeleça um “custo” para cada um deles.

Saiba quanto custaria a conquista de cada um desses objetivos.

DICA #6 – APRENDA A INVESTIR O SEU DINHEIRO

Nesta altura do campeonato, você tem duas opções:

• Contratar um consultor financeiro que você confie
• Aprender a investir por conta própria

Apesar de eu, Ramiro, ser homologado pela CVM a prestar o serviço de gestão de carteiras de valores mobiliários e, assim, ser automaticamente liberado para prestar o serviço de consultoria, recomendo que você siga o segundo passo.

Por quê?

Porque é muito difícil de você conhecer algum consultor em quem você possa realmente confiar.

É claro: eu me considero um consultor de confiança.

Mas talvez você não me conheça direito e não queira depender da minha visão sobre investimentos para administrar o seu dinheiro.

Então a única saída é aprender como investir dinheiro.

Isso eu tentei ensinar em outros posts do HC Investimentos, como neste sobre a melhor estratégia de investimentos que existe.

A questão é que ter o conhecimento de como investir – ou seja, de como fazer uma boa alocação de ativos – é essencial para a sua vida financeira.

Por isso eu recomendo, mais uma vez, que você assista ao Workshop de Alocação de Ativos, que vai ficar no ar apenas até o dia 03 de abril. 

DICA #7 – INVISTA DE ACORDO COM OS SEUS OBJETIVOS

O investimento com base em objetivos financeiros é um dos pilares da estratégia de alocação de ativos.

Por isso que você deve seguir bem as dicas que antecedem esta.

Independentemente do que você achar delas, pode ter certeza: investir com objetivos claros é o melhor caminho para ter sucesso financeiro.

DICA #8 – SEMPRE PENSE EM VALORES REAIS (ACIMA DA INFLAÇÃO)

Você já percebeu que o preço de praticamente tudo costuma subir com o tempo?

Isso é o resultado do efeito da inflação nas nossas vidas.

O aumento geral no nível dos preços, ou simplesmente a inflação, é medido pelos índices IPCA e IGPM.

Eu sei. Talvez agora você esteja pensando em algo como:

“Mas o que a inflação tem a ver com dicas para que eu consiga administrar o meu dinheiro?”

A resposta é: muita coisa!

No processo de gestão do seu patrimônio, você deve sempre levar em conta a inflação de cada período.

Você precisa considerar sempre o retorno de seus investimentos como aquilo que excede a inflação.

Isso é o que chamamos de retorno real do investimento.

De nada adianta ter um retorno de seus investimentos de 11% num ano em que a inflação foi de 10,67%.

Por outro lado, um retorno de 7% de seus investimentos num ano em que a inflação foi de 1% é bem bacana!

Ou seja: jamais volte a pensar em termos nominais. Considere sempre o retorno real das aplicações.

DICA #9 – CONHEÇA E APLIQUE A REGRA DOS 72

“Juros compostos é a oitava maravilha do mundo. Aqueles que entenderem seu funcionamento, o recebem. Aqueles que não entenderem, o pagam.” ~ Albert Einstein

A regra dos 72 é muito boa para que você entenda o poder dos juros compostos.

Com ela, você descobrirá, com facilidade, qual é o prazo em que o seu investimento levará para dobrar de valor.

Como?

Simples: dividindo 72 pela taxa de juros da aplicação.

Se você consegue investir hoje num título prefixado que ofereça retorno de 16% ao ano (hipótese meramente ilustrativa), quanto tempo levará para dobrar o seu capital aplicado neste título?

Vejamos: 72/16 = 4,50.

Resposta: em 4 anos e meio.

Mas lembre-se: neste caso, especificamente, estamos trabalhando com um valor nominal.

Não faz muito que eu disse para você sempre considerar o retorno real das suas aplicações.

Qual seria a solução?

Simplesmente utilizar a regra dos 72 considerando como “taxa” a taxa de investimento acima da inflação.

Se você acha, por exemplo, que consegue investir a uma média de 6% de rentabilidade anual acima da inflação, consistentemente, aplique a regra dos 72 com 6%.

O resultado seria 12 anos para dobrar o seu capital investido

DICA #10 – INVISTA EM CONHECIMENTO

“Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros” ~ Benjamin Franklin

Você sabe qual é o melhor investimento do mundo?

É o investimento em você mesmo.

Independentemente da sua condição financeira, do seu perfil de tolerância ao risco ou de qualquer outra coisa.

Vá por mim: este é o melhor investimento que você pode fazer na sua vida.

Portanto, crie o hábito de investir em você mesmo. Crie o hábito de investir em conhecimento!

Agora, como investir em você mesmo?!

Procurando descobrir quais são os melhores livros sobre finanças e livros sobre investimentos, indo atrás dos melhores blogs da área e, é claro, realizando bons cursos de investimentos.

Por isso, convido mais uma vez você a conhecer o workshop sobre alocação de ativos, que estou desenvolvendo em parceria com o Henrique Carvalho.

Não perca esta oportunidade única de investir em conhecimento!

CONCLUSÃO

Espero que eu tenha tirado todas as suas dúvidas sobre como administrar o seu dinheiro.

Tenho certeza que, neste artigo, há pelo menos algumas boas dicas que você pode aplicar na sua vida.

Espero que, com a minha redação, eu tenha gerado, em você, este sentimento de que é possível, sim, organizar e administrar o seu dinheiro da melhor forma possível.

Grande abraço e até a próxima,

Ramiro Gomes Ferreira

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