Em 2011, a Expo Money, o maior evento de educação financeira e investimentos da América Latina já percorreu seis cidades brasileiras - Curitiba (PR), Fortaleza (CE), Salvador (BA), Ribeirão Preto (SP), Recife (PE) e Florianópolis (SC) - e reuniu quase 12 mil participantes interessados em aprender a gerir suas finanças, eliminar dívidas, iniciar aplicações e dedicar mais tempo aos investimentos para alcançar objetivos de curto, médio e longo prazo. No segundo semestre mais sete cidades recebem os gurus de finanças pessoais, que devem reunir até o final do ano mais de 50 mil pessoas na busca de uma vida financeira mais saudável.

• Semisonic - F.N.T. (fio de bigode)

Com um pouquinho de atraso, eu sei... Mas o Hotmoney tarda, mas não falha!

Eu que dei um carinho especial a essa palestra, pois já haviaconhecido o Aquiles, inclusive em cursos sobre Fundos de Investimento eFinanças Comportamentais enquanto trabalhei no extinto Banco ABN AMRO,atual Banco Real, do grupo Santander.

É difícil poupar elogios ao Aquiles que, além de ter excepcionalperformance na Asset do Banco Santander, nunca decepcionou em suaspalestras sobre Finanças Comportamentais.

Diferentemente do que pode se imaginar, este tema não trataespecificamente sobre controle das finanças pessoais; ela vai muitomais além disso! O Aquiles trata muito da Psicologia dos investidores e de como esse aspecto psicológico pode afetar sua carteira e seus retornos.

Falando da apresentação, o palestrante afirmou logo de cara que, ao contrário do que prega a Teoria dos Mercados Eficientes, as pessoas têm racionalidade limitada e, com a frase abaixo, definiu como o mercado financeiro afeta nossa psicologia:

As pessoas correm o risco de não perder nada.

Com um tom moderadamente irônico e ainda falando em risco, foramapresentados alguns números muito curiosos sobre os três maiores medosdas pessoas hoje. São eles:

1. Se apresentar em público;
2. Morte;
3. Perder dinheiro.

Imaginem só! Perder dinheiro é o terceiro maior medo daspessoas! É exatamente por causa desse medo de perder dinheiro que aspessoas tendem a limitar sua capacidade de raciocinar devidamente.

Ele também mostrou que, quando as pessoas olham suas contas, elastêm aumento do ritmo cardíaco, sentem-se mal ou evitam abrir osenvelopes bancários. Olhem que curioso! Quem nunca passou por, pelomenos, uma dessas três situações?

Além disso o maior medo das pessoas que já estão no mercadofinanceiro não é só perder dinheiro, mas não ganhar enquanto os outrosganham. Tudo isso causa alguns efeitos ruins ao nosso bolso eraciocínio. Dois deles são a ilusão de controle que criamos em torno da situação, enquanto investidores, e outra é o movimento em manada, que nos faz abdicar de nossa “naturalidade” e agir conforme o restante do grupo.

A racionalidade limitada faz com que nos “assustemos” com osmovimentos do mercado e acompanhemos os outros investidores, mesmo quesaibamos que suas atitudes são incompatíveis com a situação e com nossaprópria vontade ou nossos valores “intrínsecos”.

Quer saber mais? Nós da equipe Hotmoneyconseguimos uma entrevista exclusivíssima de dentro da sala daimprensa, e que você poderá ouvir na íntegra pelos links abaixo, ouassinando o feed do Hotcast.

Quer saber ainda mais? Você pode conhecer os livros do Aquiles Mosca clicando nas imagens abaixo:

Ou acesse este ótimo artigo publicado na Newsletter da Expo Money, no dia 10 de março de 2010!

Por fim, gostaria também de deixar meu profundo agradecimento ao Aquiles pela disposição!

Um grande abraço e divirtam-se!

Aproveitamos a oportunidade para agradecer mais uma vez a Anne Dias e a todos que permitiram a realização da cobertura da Expo Money.

Primeiro, eu pensei: ok, para quem não tiver filhos, a palestra Como educar seus filhos, na Expo Money São Paulo 2009, não fará sentido. Ledo engano... Cássia D'Aquino não só me fez mudar de ideia, mas também me fez pensar que todos talvez sejamos crianças ainda.

Formadaem História e pós-graduada em Ciências Políticas pela UFMG, pode-sepensar que Cássia não tenha muito a ver com investimentos, finanças eeducação. Mas, como bem aprendemos na Expo Money, em palestras como a de Márcia Tolotti, nem só de gráficos e planilhas vive nossa educação financeira.

Para entendermos o que é lidar com o dinheiro, Cássia nos remontainicialmente à Grécia Antiga. Já daquela época vem um escrito de Aristóteles, chamado Ética a Nicômaco,seu filho. No texto, Aristóteles já adverte o filho de que a ostentaçãodo dinheiro não é bem vista (vide a revista Caras...). E também fala decomo é importante termos uma poupança para os tempos de adversidades.Isso na Grécia Antiga, meus caros...

O Brasil

Cássia, então, contextualiza o que é entender o dinheiro e o que éentender planejamento financeiro no Brasil, que até ontem vivia níveisde inflação astronômicos e trocas de moeda tão corriqueiras quantotrocamos de roupa.

"Éimpressionante vermos os estudantes de hoje planejarem suas viagens deformatura. Eles entram no Ensino Médio e podem se planejar por 3 anos!Não dava pra imaginar isso há 20 anos."

Comisso em mente, Cássia nos faz ver que pensar no cuidado com o dinheiroé uma coisa recente para os brasileiros. Muitos dos que são pais hojeviveram essa época da inflação alta e da troca de moedas desenfreada.Para essa geração, o valor do dinheiro era tão volátil que o maisimportante era ir ao mercado e abastecer a casa, antes que os preçossubissem mais. Poupar e investir ficavam relegados a um segundo plano. A prevalência da moeda influencia a maneira como entendemos nosso planejamento financeiro e nossa lida com o dinheiro.

“Quanto mais poupador é um povo, mais este povo tende a ser consciente do papel do governo.”

Os filhos

Depois dessa contextualização, Cássia nos conta de como as criançasaprendem a tratar de dinheiro. Segundo Cássia, por volta dos 6 anos de idade formamos o modo como pensamos o dinheiro,baseados no exemplo de nossos pais. Mesmo que, em alguns casos, osfilhos desenvolvam comportamentos opostos aos dos pais, em geral, osfilhos cometem os mesmos erros que eles.

Hojeem dia, vivemos bombardeados de informações sobre como ficarmosmilhonários o mais rápido possível. Porém 0 foco não deve ser apenasganhar dinheiro, ou “como ter um milhão antes dos 20, dos 30...”. Ofoco deve ser em educarmos nossos filhos para descobrirem seustalentos. Trabalhar no que se gosta, fará seus filhos ganharem dinheiro.

Nossos filhos farão parte de uma geração que viverá 120, 130 anos!Mas que conviverá com um mercado de trabalho cada vez mais enxuto.

“Ser capaz de resolver problemas é o nome do jogo.”

Quanto maior for a capacidade de resolvermos problemas, maior seránossa capacidade de ganhar dinheiro. Nesse cenário, a criança devedescobrir que para cada problema não existe só uma, mas várias soluções.

Aprendendo a resolver problemas

Para Cássia, os pais tendem a querer sempre resolver os problemascom que seus filhos se deparam. Dada a redução no número de filhos nasfamílias, os pais acabam tendo mais tempo de cuidar de cada filho,fazendo com que seus filhos tornem-se menos independentes, menoscapazes de solucionar problemas.

Os pais devem então propor sempre aos filhos que eles descubram aresolução dos problemas, mas focando em fazer um convite à criança, enão criando a repressão.

Sua palestra foi recheada de histórias, casos que ajudam Cássia amontar sua pauta e que ilustram bem seus argumentos. E para ilustrarcomo os filhos não têm flexibilidade para resolver problemas, Cássianos traz uma história que presenciou em uma viagem à Europa.

Era Réveillon, e Cássia estava na França, tentando fazer a travessiapara a Inglaterra. E se deparou com um grupo de adolescentes que queriapassar a virada no Reino Unido. Como acontece em muitos lugares nessaépoca, a travessia estava congestionada e o grupo provavelmenteperderia a comemoração. Para a surpresa de Cássia, qual foi aalternativa encontrada? Um dos adolescentes ligou para os pais no Brasil, para perguntar o que deveriam fazer. E o pai, prontamente deu sua sugestão.

Em contrapartida, Cássia nos apresentou uma maneira simples depropor aos filhos que compreendam as escolhas que devem fazer na vida.Por exemplo: ao invés de perguntarmos aos nossos filhos, no café damanhã, se eles querem comer ceral, beber o achocolatado ou comer umatorrada (o que fatalmente fará com que o rebento escolha um, depois ooutro, sem terminar nenhuma das refeições, irritando os pais), devemospropor: temos cereal, achocolatado e torradas, qual você ESCOLHE?Com esse tipo de proposta, a criança já passará a entender que a vida éfeita de escolhas, e que essas excluem as opções não escolhidas,fazendo-as ver que não se pode ter tudo; dando-as autonomia para sabero que querem.

“Gastar dinheiro é fazer escolhas”

E as escolhas não podem ser baseadas no querer, na vontade. Hoje,damos muita ênfase na vontade. Deixando que eles entendam o que éescolher, eles entenderão também que seus passos não são etéreos.

Aprendendo e ensinando a poupar

NoBrasil, temos o hábito de apenas conversar com as crianças “em temposde vacas magras.” Quando as contas apertam, nos sentamos com nossosfilhos e os fazemos entender que precisamos economizar. Porém, emtempos de vacas gordas, consumimos de maneira errada. Fazemosfinanciamentos, compramos muito e passamos tudo no cartão de crédito.

A criança então percebe o seguinte: “aqui em casa, quando a gente não tem dinheiro, a gente pira. E quando tem dinheiro, a gente pira também.”

"O prazer de gastar dinheiro deve ser ensinado como tão bom quanto o prazer de poupar."

Cássia, então, propõe que os pais devem estabelecer objetivos para odinheiro, mas objetivos que respeitem o tempo de compreensão de umacriança. Dar semanadas à criança, já que até os 11 anos ainda nãoaprendemos fortemente a duração de um mês. E propor ainda que a criançaguarde sua semanada, caso queira comprar algo mais caro do que seupoder aquisitivo. Além disso, como aprendemos através de estímulos,deve-se fixar datas de premiação à criança, pelo bom desempenho aopoupar.

Lições

Doar dinheiro é muito simples, mas doar tempo e talento não.Valorizar a generosidade dos filhos quando há doação de talento éaltamente recomendável também. Estimule atos em que a criança ajuda seuirmão mais novo, por exemplo, a amarrar os sapatos. E faça o mesmo vocêtambém!

“Você é o exemplo do seu filho.”

Ademais não colocar tanta ênfase no resultado que os filhos têm naescola, pois, com isso, desvalorizamos o processo. A criança entenderáque não importa se ela colou, ou se ela realmente se esforçou, o queimporta é a nota nota no final. Bastante profundo, ainda mais quandonós mesmos por vezes passamos por situações similares na vida adulta,como no trabalho.

A palestra de Cássia agradou a muitos dos pais presentes. Algunsdeles quiseram trocar suas experiências no ensino da lida com odinheiro com a palestrante, o que pareceu saudável e corriqueiro paraCássia. Afinal, é dessas experiências que tira ainda mais históriaspara enriquecer seu discurso. O que não pude prever é o quanto do quedisse poderia valer para nós, adultos formados... Formados?

Quer saber mais?

Acesse: http://www.educacaofinanceira.com.br

Pessoal,

Está no ar mais um Hotcast!

Nesta edição, falamos da exclusão das ações do Citibank e da GM do índice Dow Jones, daredução do grade da Petrobras e do aumento no pedido de
empréstimos das montadoras ao BNDES. E no quadro Tema Polêmico, discutimos a divulgação do crescimento do PIB brasileiro no 1º trimestre de 2009.

Além disso temos como novidade a Banda Rosebud, que cedeu uma de suas músicas para a parte inicial de nosso Hotcast! Confira a faixa Por Enquanto ao fundo!

Se você tem uma banda, ou conhece alguém que tenha, mande um email para nós! Na próxima quinzena, traremos seu som pro Hotcast!

Duração: 55min

O 3º Hotcast está no ar! Nesse podcast falamos do fluxo de entrada do dinheiro americano no país, que derrubou o câmbio Dólar x Real. Conversamos sobre os motivos da queda da moeda americana em relação ao real, tais como os Carry Trades, e falamos das consequências na balança comercial e os reflexos sobre o risco do Brasil, passando até pelo cenário político internacional!

Se você esta se perguntado o que é esse “b”, após o título, saiba que ele significa beta. Neste epsódio fizemos um teste com novos equipamentos, mas infelizmente não ficou como a gente gostaria. Não se preocupe estamos trabalhando cada vez mais para melhorar nosso audio.

Outro assunto interessante é a criação do Cadastro Positivo pelo Governo, e, por que não, do que é o Cadastro Negativo que já existe.

Também falamos da redução nos investimentos da Vale e da fusão da Sadia com a Perdigão, resultando na Brazil Foods; das implicações dessa fusão; da participação do CAD; e de outras fusões e cisões de empresas no mercado.

Neste episódio, conversamos sobre o papel da Poupança e por que ela está sendo tão comentada. Pensando nisso, também falamos sobre a relação da Poupança com a Política Monetária do Governo, passando pelas taxas de juros e pela Ata de Reunião do Copom.

Para adicionar uma visão nova contamos com da Samantha nossa nova voz das vinhetas, mas que também acompanha o mundo das finanças.

E já que falamos em Copom, fizemos um “bolão” sobre a próxima reunião do Comitê! Participe conosco respondendo a enquete abaixo:

Temos também um novo quadro, chamado “Desabafo“!

Então ouçam e confiram!