Informação Seguros

Franquia: sempre terei que pagar a franquia do Seguro do Carro?

2010-06-05T11:02:00.009-03:00

Resposta curta: NÃO!

Não é sempre que será necessário pagar a franquia. Fique atento, pois a empresa de seguros não pode aplicar a franquia quando os danos causados ao automóvel forem provenientes de explosão, queda de raio e incêndio.

No caso de indenização integral do veículo, ou seja, quando o carro tiver perda total e a seguradora tiver que pagar outro automóvel ao segurado, também não poderá ser cobrada a franquia do seguro de carro.

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Vigência do Seguro

2010-05-19T18:55:00.010-03:00

O início da vigência do seguro pode se dar de diversas formas. Se, por exemplo, a proposta for recepcionada na seguradora sem o pagamento do prêmio, o início da vigência da cobertura do seguro será a data dessa aceitação, mas se a companhia de seguros e o segurado fizeram, por exemplo, um acordo diferente (por escrito), valerá o que está no acordo.

No caso de seguro de proposta recepcionada pela empresa seguradora com adiantamento para futuro pagamento de prêmio, o contrato do seguro terá o início de sua vigência a partir da realização da vistoria, exceto para o seguro de carros zero quilômetros ou para os casos de renovação do seguro na mesma seguradora, hipóteses estas em que o início da vigência ocorre na data em que a proposta foi recebida na empresa de seguros.

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Tipos de Coberturas de Seguro de Carro

2009-12-18T08:13:00.005-02:00

Tipos de Coberturas de Seguro de Carro

As coberturas comumente oferecidas no mercado são as seguintes: colisão, furto ou roubo e incêndio com perda parcial ou perda total.

A cobertura do seguro é chamada de compreensiva quando abrange conjuntamente a colisão, o roubo ou o furto e o incêndio, tudo no mesmo pacote.

A cobertura também pode ser unida às coberturas RCF-V e APP, que são, respectivamente: cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos, e cobertura de Acidentes Pessoais para Passageiros.

O corretor de seguros de automóveis também pode oferecer outros tipos de coberturas adicionais, como o seguro do rádio do carro, por exemplo.

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Quais São os Tipos de Seguro de Carro?

2009-06-30T10:07:00.005-03:00

Quais São os Tipos de Seguro de Carro?

As coberturas oferecidas em um seguro de carro têm o objetivo de atender às necessidades dos segurados diante da possibilidade desses terem prejuízo em razão de danos causados acidentalmente pelo uso de seus veículos ou resultante da ação de terceiros.

São seguráveis todos os carros terrestres de propulsão a motor e seus reboques, desde que não andem sobre trilhos. O valor da importância segurada inscrito na apólice de seguros para cada cobertura representará o limite máximo de responsabilidade da empresa seguradora.

Os tipos de seguro de carro são:

VMR - Valor de Mercado Referenciado: esta modalidade de seguro garante ao segurado, no caso de indenização integral, o pagamento de quantia variável, em moeda corrente nacional, determinada de acordo com a tabela de referência, expressamente indicada na proposta do seguro, conjugada com fator de ajuste, em percentual, a ser aplicado sobre o valor de cotação do veículo, na data da liquidação do sinistro.

VD - Valor Determinado: esta modalidade de seguro garante ao segurado, no caso de indenização integral, o pagamento de quantia fixa, em moeda corrente nacional, estipulada pelas partes no ato da contratação do seguro.

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Concorrência e Cancelamento das Apólices de Seguro

2009-06-25T16:46:00.007-03:00

Concorrência e Cancelamento das Apólices de Seguro

Concorrência de apólices de seguro: Se ocorrer o sinistro e os bens segurados estiverem garantidos por mais de uma apólice cobrindo o mesmo risco, a cláusula de concorrência de apólices de seguro tem por objetivo estabelecer como cada uma dessas apólices contribuirá para a indenização dos prejuízos do segurado. Obs: A concorrência de apólices não é aplicada aos seguros de pessoas.

O segurado que quiser fazer um novo contrato sobre os bens garantidos por outra apólice deverá comunicar previamente a sua intenção a todas as empresas seguradoras envolvidas, sob pena de perda de direito.

Cancelamento das apólices de seguro: o contrato de seguro poderá ser rescindido com a concordância de ambas as partes. Se a rescisão ocorrer a pedido do segurado, a empresa seguradora reterá (no máximo) além do custo de apólice e impostos, o prêmio calculado de acordo com a tabela de prazo curto. Se a rescisão do contrato ocorrer por iniciativa da seguradora, essa reterá a parte do prêmio do seguro proporcional ao período que vigorou a cobertura.

Haverá o cancelamento automático do contrato de seguro nos seguintes casos:

1) falta do pagamento único ou da primeira parcela do prêmio;

2) quando ocorrer a indenização integral;

3) para os seguros de danos, quando a soma das indenizações pagas em razão dos sinistros ultrapassar o limite máximo de indenização.

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Prazo e Limite de Indenização do Seguro

2009-06-19T15:55:00.007-03:00

Prazo e Limite de Indenização do Seguro

A liquidação dos sinistros deverá ser feita num prazo de até trinta dias, contados a partir do cumprimento de todas as exigências contratuais feitas ao segurado. Os procedimentos para a liquidação de sinistros devem ser claramente informados na apólice de seguro, com especificação dos documentos básicos necessários a serem apresentados para cada tipo de cobertura.
A contagem do prazo poderá ser suspensa quando, no caso de dúvida fundada e justificável, forem solicitados novos documentos, sendo reiniciada a partir do cumprimento das exigências pelo segurado.

O limite máximo de indenização (ou importância segurada) representa, para cada uma das coberturas contratadas pelo segurado, o valor máximo que esse poderá receber em caso de um sinistro amparado pela respectiva cobertura. O segurado deverá estar atento, em cada cobertura, ao valor estipulado para o limite máximo de indenização, pois, dependendo da forma de contratação do seguro, isso poderá acarretar apenas o recebimento parcial dos prejuízos.

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Recusa da Proposta de Seguro e o Sinistro

2009-06-16T17:59:00.007-03:00

Recusa da Proposta de Seguro e o Sinistro

Recusa: A empresa seguradora pode recusar a proposta de seguro feita pelo segurado ou pelo seu corretor, mas deve fazê-la em um prazo de até quinze dias. Após esse prazo o seguro será considerado aceito.

Se houver recusa a seguradora deverá avisar ao segurado, justificando o motivo da não aceitação do seguro.

Sinistro: O segurado tem obrigação de informar imediatamente a empresa seguradora sobre a ocorrência do sinistro. Deverá também preencher o formulário de aviso do sinistro e apresentar toda a documentação que foi estipulada nas condições gerais do contrato de seguro.

Se o seguro for residencial, o segurado deverá também apresentar o pedido de indenização do seguro (no menor prazo possível) junto com a relação pormenorizada dos bens que foram destruídos e seus respectivos valores.

Até o limite máximo da indenização também serão indenizáveis os valores aos danos materiais que, comprovadamente, foram causados pelo segurado (ou terceiros) a fim de tentar impedir o sinistro, diminuir o dano ou salvar os bens cobertos pelo contrato de seguro.

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Sobre o Prêmio do Seguro

2009-06-05T22:17:00.009-03:00

Sobre o Prêmio do Seguro

Prêmio do seguro é o valor que o segurado paga à empresa seguradora para transferir a ela o risco relativo aos seus bens. Pagar o prêmio do seguro é uma das mais importantes obrigações do segurado.

O valor do prêmio é fixado pela empresa seguradora a partir das informações que lhe foram envidas pelo segurado. As seguradoras estão liberadas para fixar seus prêmios e a forma de pagamento (à vista ou em parcelas), mas deverão encaminhar o documento de cobrança em até cinco dias úteis antes da data do vencimento.

O atraso no pagamento do prêmio do seguro poderá ocasionar a suspensão ou o cancelamento do seguro, prejudicando o direito à indenização, caso o sinistro ocorra depois da data de suspensão ou cancelamento. As condições gerais da cláusula “pagamento de prêmio” deverão informar em que hipóteses ocorrerão a suspensão e/ou o cancelamento do contrato em razão da falta de pagamento do prêmio. É muito importante manter todos os comprovantes do pagamento do prêmio do seguro para eventual reclamação de indenização.

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Direito de Receber a Indenização do Seguro

2009-06-02T20:51:00.007-03:00

Direito de Receber a Indenização do Seguro

Todo segurado tem direito de receber a indenização acertada no contrato de seguro, porém, o segurado pode perder esse direito se ocorrer algum fato que provoque essa perda, ainda que o sinistro seja oriundo de um risco coberto, ficando assim a empresa seguradora isenta de qualquer obrigação decorrente do contrato.

A perda de direito de receber a indenização ocorre quando:

1) a reclamação de indenização por sinistro for de má-fé ou fraudulenta;

2) o sinistro ocorrer por dolo ou por culpa grave do segurado ou do beneficiário do seguro;

3) o segurado aumentar intencionalmente o risco.

4) o segurado, corretor, beneficiários ou os seus representantes e prepostos fizerem declarações falsas ou tentarem obter benefícios ilícitos do seguro.

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Contrato de Seguro Pode Restringir Direitos?

2009-06-01T03:01:00.010-03:00

Contrato de Seguro Pode Restringir Direitos?

Sim, pode restringir coberturas e direitos, e por essa razão é importante que o segurado tenha conhecimento de tudo que está estipulado no documento antes de contratar um seguro e aceitar os termos que estão em seu conteúdo, porém, as tais restrições deverão ser apresentadas em destaque para facilitar a sua identificação pelo segurado.

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O Contrato de Seguro Pode Ser Alterado?

2009-05-30T20:30:00.009-03:00

O Contrato de Seguro Pode Ser Alterado?

O contrato pode ser alterado após a emissão da apólice de seguro, mas, como em qualquer alteração contratual, dependerá de comum acordo entre o segurado e a empresa seguradora. No caso de seguros coletivos, as alterações dependem da anuência expressa de três-quartos do grupo interessado na alteração.

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O Que Fazer Antes de Contratar Um Seguro

2009-05-29T13:06:00.015-03:00

O Que Fazer Antes de Contratar Um Seguro

1) Faça um levantamento de preços antes de contratar qualquer plano de seguro. Atenção: compare sempre considerando o mesmo tipo de cobertura e o mesmo valor de capital segurado, avaliando, também, a existência de período de carência. No caso de seguro de bens, faça, ainda, pesquisa para saber o valor de mercado do bem segurado.

2) Leia atentamente a proposta e as condições gerais do seguro, em especial as cláusulas referentes às garantias e aos respectivos riscos excluídos.

3) Não efetue pagamentos em dinheiro ou com cheques ao portador nem forneça dados pessoais ou efetue pagamentos àqueles que recorrem pessoalmente ou por telefone alegando necessidade prévia para liberação de valores de indenizações ou benefícios.

4) Cada plano comercializado pelas seguradoras deve ser submetido para análise e arquivamento pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), recebendo um número identificador denominado número do processo SUSEP, que deve constar de todo o material do plano de seguro, como, por exemplo: material de divulgação, proposta de contratação ou adesão, condições gerais, certificado individual, extratos etc. Atenção: o registro do plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação a sua comercialização.

5) A proposta de contratação ou de adesão deverá ser totalmente preenchida e assinada. Caso haja declaração pessoal de saúde, questionário de perfil ou de avaliação de risco, deve-se responder a todas as perguntas de forma correta e completa, pois caso haja alguma declaração falsa, isto poderá acarretar a negativa de pagamento da indenização.

6) Verifique se a proposta contém os valores iniciais do prêmio e dos capitais segurados discriminados por cada tipo de cobertura contratada.

7) As condições gerais contêm uma série de informações importantes, como, por exemplo: glossário contendo as principais definições, período de carência, riscos excluídos, critério de atualização de valores, documentos necessários no caso de pagamento da indenização, etc. As condições do plano de seguro devem estar à disposição do proponente previamente à assinatura da respectiva proposta.

8) Verifique se os seus direitos estão sendo cumpridos pelas empresas, como, por exemplo, o recebimento da apólice (seguros individuais) ou do certificado individual (seguros coletivos) e, se for o caso, de extratos periódicos.

9) Ao formular reclamação à SUSEP, apresente documentação que comprove seu vínculo com a empresa seguradora, tais como: cópia da apólice, certificado de seguro, contracheque ou outro documento que comprove o pagamento do prêmio, título de capitalização, contrato etc.

10) A reclamação deverá ser feita pelo segurado (beneficiário) ou por procurador, através de documento contendo endereço completo para correspondência.

11) O processo instaurado na SUSEP, baseado nas informações constantes da denúncia, constitui procedimento administrativo para apuração de irregularidade cometida pela empresa seguradora. Ressaltamos que, no âmbito de competência da SUSEP, a empresa reclamada estará sujeita à aplicação de sanções administrativas, caso fiquem comprovadas irregularidades. Assim, para fins de recebimento de valores considerados devidos, deverá ser acionado o Poder Judiciário.

12) O ingresso de ação junto ao Poder Judiciário não suspende o curso do processo administrativo na esfera da SUSEP. A instauração de processo administrativo junto à SUSEP não suspende ou interrompe o prazo prescricional da respectiva ação judicial. Consulte o Novo Código Civil Brasileiro (Lei nº 10.406/02) a fim de saber quais são os prazos prescricionais.

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Entenda os Termos do Seu Contrato de Seguro

2009-05-29T00:17:00.010-03:00

Entenda os Termos do Seu Contrato de Seguro

Glossário de termos:

Apólice: documento emitido pela empresa formalizando a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, nos planos individuais, ou pelo estipulante, nos planos coletivos.

Avaria: dano causado ao bem segurado.

Aviso de sinistro: comunicação da ocorrência de um sinistro que o segurado é obrigado a fazer ao segurador assim que tenha dele conhecimento.

Beneficiário: Aquele que vai receber a indenização na ocorrência do sinistro.

Carência: Período em que o segurado paga o seguro mas ainda não tem direito à indenização.

Cobertura: Valor pago pela seguradora na ocorrência do sinistro.

Condições gerais: conjunto das cláusulas comuns a todas as modalidades e/ou coberturas de um plano de seguro, que estabelecem as obrigações e os direitos das partes contratantes.

Cosseguro: operação que consiste na repartição de um mesmo risco, de um mesmo segurado, entre duas ou mais seguradoras, que respondem, isoladamente, perante o segurado, pela parcela de responsabilidade que assumiram.

Endosso: documento que configura qualquer alteração no contrato, feito de comum acordo entre o segurado e a seguradora.

Estipulante: Aquele que contrata o seguro em nome de um segurado.

Franquia: valor ou percentual expresso na apólice, que representa a parte do prejuízo indenizável que deverá ser arcada pelo segurado por sinistro. Assim, se o valor do prejuízo de determinado sinistro não superar a franquia, a seguradora não indenizará o segurado.

Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado, em caso de sinistro coberto, dentro do limite contratado para a cobertura e de acordo com as condições da apólice.

Prazo de vigência: Período de cobertura do seguro.

Prêmio: valor que o segurado e/ou estipulante paga à seguradora para ter direito ao seguro.

Proposta: documento com a declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o proponente, pessoa física ou jurídica, expressa a Seguro intenção de contratar o seguro, manifestando pleno conhecimento das condições contratuais.

Resseguro: tipo de pulverização do risco em que o segurador transfere a um ressegurador parte do risco assumido, sendo, em resumo, um seguro do seguro.

Retrocessão: operação feita pelo ressegurador e que consiste na cessão de parte das responsabilidades por ele aceitas a outro, ou outros resseguradores, sendo, em resumo, o resseguro do ressegurador.

Risco: evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das partes contratantes e cuja ocorrência dará direito à indenização descrita na apólice.

Salvado: nos seguros de danos, é o objeto que se consegue resgatar de um sinistro que ainda possui valor econômico.

Segurado: é a pessoa física ou jurídica que, tendo interesse segurável, contrata o seguro, em seu benefício pessoal ou de terceiro. No caso dos seguros de pessoas, é a pessoa física sobre a qual se procederá a avaliação do risco e se estabelecerá o seguro.

Seguradora: Empresa que tem a obrigação de pagar a indenização se ocorrer o sinistro.

Seguro: contrato pelo qual uma das partes se obriga, mediante cobrança de prêmio, a indenizar a outra pela ocorrência de determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos nas condições contratuais. O segurador e o segurado são obrigados a guardar, no contrato de seguro, a mais estrita boa-fé e veracidade a respeito do objeto segurado e das declarações a ele concernentes.

Sinistro: representa a ocorrência do risco coberto, durante o período de vigência do plano de seguro.

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