Las casas de préstamos desempeñan un papel importante dentro del sistema financiero y comercial, facilitando el acceso a financiamiento para personas y empresas. Sin embargo, debido a la naturaleza de sus operaciones y al manejo constante de recursos económicos, también pueden estar expuestas a riesgos relacionados con el Lavado de Activos (LA) y el Financiamiento del Terrorismo (FT). Por ello, contar con una adecuada matriz de riesgos LA/FT se ha convertido en una herramienta fundamental para identificar, evaluar, controlar y monitorear posibles amenazas que puedan afectar la integridad del negocio. En MEP (MiEmpresaPropia), brindamos asesoría especializada para que las casas de préstamos implementen metodologías de gestión de riesgos alineadas con las exigencias normativas y las mejores prácticas de prevención, fortaleciendo sus controles internos y reduciendo contingencias operativas y legales.

Si quieres conocer nuestros Servicios para implementar una matriz de riesgos de LAFT para una casa de préstamos en Perú, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871

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Servicios para implementar una matriz de riesgos de LAFT para una casa de préstamos en Perú

1. ¿QUÉ ES UNA MATRIZ DE RIESGOS DE LA/FT?

La matriz de riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo es una herramienta de gestión que permite identificar los factores de riesgo presentes dentro de una organización, evaluar su nivel de exposición y establecer controles adecuados para minimizar posibles impactos. Su finalidad es ayudar a la empresa a conocer los puntos vulnerables de sus operaciones y desarrollar mecanismos de prevención que permitan detectar situaciones inusuales o sospechosas. En MEP acompañamos a nuestros clientes en el diseño e implementación de matrices adaptadas a la realidad operativa de cada casa de préstamos.

2. ¿POR QUÉ ES IMPORTANTE CONTAR CON UNA MATRIZ DE RIESGOS?

La implementación de una matriz de riesgos permite a las empresas adoptar una gestión preventiva en lugar de una gestión reactiva. Esto facilita la toma de decisiones informadas, mejora el control interno y fortalece la capacidad de respuesta frente a eventos que puedan comprometer la seguridad financiera del negocio. Además, una adecuada gestión de riesgos contribuye a demostrar el compromiso de la empresa con el cumplimiento normativo y la transparencia de sus operaciones.

3. IDENTIFICACIÓN DE LOS FACTORES DE RIESGO

Uno de los primeros pasos consiste en identificar los factores de riesgo que pueden estar presentes en la actividad de la casa de préstamos. Estos factores suelen estar relacionados con los clientes, productos, servicios, canales de atención y zonas geográficas donde opera la empresa. Nuestro equipo realiza un análisis detallado de cada componente para determinar los posibles escenarios que podrían generar exposición a riesgos de LA/FT.

4. EVALUACIÓN DEL NIVEL DE RIESGO

Una vez identificados los factores de riesgo, es necesario evaluar su probabilidad de ocurrencia y el impacto que podrían generar sobre la organización. Este análisis permite clasificar los riesgos según su nivel de criticidad y establecer prioridades para su tratamiento. En MEP desarrollamos metodologías de evaluación que facilitan una medición objetiva y documentada de los riesgos presentes en el negocio.

5. DISEÑO DE CONTROLES Y MEDIDAS DE MITIGACIÓN

La matriz de riesgos no solo identifica amenazas, sino que también permite diseñar controles orientados a reducir la posibilidad de ocurrencia de eventos de riesgo. Estos controles pueden incluir procedimientos de conocimiento del cliente, validación documental, monitoreo de operaciones, revisión de información y mecanismos de supervisión interna. Nuestro servicio contempla la elaboración de estrategias de mitigación acordes con el tamaño y complejidad de cada empresa.

6. SEGMENTACIÓN Y CLASIFICACIÓN DE CLIENTES

La correcta segmentación de clientes es una pieza fundamental dentro de cualquier sistema de prevención de LA/FT. Este proceso permite clasificar a los usuarios según distintos criterios de riesgo y aplicar medidas de control proporcionales a cada categoría. En MEP ayudamos a desarrollar metodologías de segmentación que facilitan una gestión más eficiente y segura de la cartera de clientes.

7. MONITOREO Y ACTUALIZACIÓN DE LA MATRIZ

Los riesgos evolucionan constantemente debido a cambios en el mercado, la regulación y las modalidades utilizadas por organizaciones ilícitas. Por esta razón, una matriz de riesgos debe mantenerse actualizada y ser objeto de revisiones periódicas. Nuestro equipo brinda acompañamiento para establecer mecanismos de monitoreo continuo que permitan detectar nuevas amenazas y ajustar oportunamente los controles implementados.

8. DOCUMENTACIÓN Y SUSTENTO DE LA GESTIÓN DE RIESGOS

Toda gestión efectiva de riesgos requiere un adecuado soporte documental. La matriz debe estar acompañada de informes, procedimientos, registros y evidencias que demuestren la aplicación de los controles establecidos. En MEP apoyamos a las casas de préstamos en la elaboración de documentación técnica que facilite auditorías internas, revisiones regulatorias y procesos de mejora continua.

9. BENEFICIOS DE IMPLEMENTAR UNA MATRIZ DE RIESGOS DE LA/FT

Contar con una matriz de riesgos adecuadamente estructurada permite mejorar la capacidad de prevención de la empresa, fortalecer el control de las operaciones, optimizar la gestión interna y reducir la exposición a contingencias legales y reputacionales. Asimismo, facilita la identificación temprana de situaciones inusuales y contribuye al desarrollo de una cultura organizacional orientada al cumplimiento y la transparencia.

10. ¿CÓMO PUEDE AYUDAR MEP EN LA IMPLEMENTACIÓN DE UNA MATRIZ DE RIESGOS LA/FT?

En MEP brindamos asesoría integral para la elaboración, implementación y actualización de matrices de riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo para casas de préstamos y otros negocios sujetos a obligaciones de prevención. Nuestro acompañamiento incluye el diagnóstico de riesgos, identificación de factores de exposición, diseño de metodologías de evaluación, establecimiento de controles, elaboración de documentación de respaldo y capacitación para el personal involucrado. El objetivo es proporcionar herramientas prácticas que permitan fortalecer la gestión del riesgo y contribuir al crecimiento sostenible de la empresa.

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La transformación digital ha cambiado la forma en que las empresas gestionan sus procesos documentarios, comerciales y administrativos. Actualmente, depender de contratos impresos, firmas físicas y expedientes en papel puede generar retrasos operativos, errores humanos, pérdida de información y mayores costos de gestión. Por ello, cada vez más empresas buscan implementar sistemas de digitalización y gestión de contratos que les permitan automatizar la generación de documentos, gestionar firmas electrónicas, almacenar evidencias y mantener una trazabilidad completa de cada operación. En MEP (MiEmpresaPropia), ayudamos a las empresas a diseñar e implementar soluciones digitales basadas en Google Workspace y WhatsApp Business, permitiendo optimizar procesos, fortalecer la seguridad documental y construir un ecosistema de gestión alineado con las exigencias legales y operativas actuales.

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Servicios para Implementar un sistema de digitalización y gestión de contratos

1. ¿POR QUÉ DIGITALIZAR LA GESTIÓN DE CONTRATOS EN UNA EMPRESA?

La digitalización de contratos permite reemplazar procesos manuales por flujos automatizados que reducen significativamente los tiempos de atención y los riesgos operativos. Cuando la información del cliente se registra una sola vez y el sistema genera automáticamente la documentación contractual correspondiente, la empresa mejora su productividad y disminuye errores derivados de la digitación repetitiva. En MEP asesoramos a nuestros clientes en la implementación de procesos digitales que facilitan la emisión, firma, almacenamiento y recuperación de contratos de manera eficiente y organizada.

2. ¿CÓMO FUNCIONA LA GENERACIÓN AUTOMÁTICA DE CONTRATOS?

Un sistema moderno de gestión contractual puede utilizar una base de datos estructurada para capturar la información de cada operación y posteriormente alimentar plantillas prediseñadas de contratos. De esta manera, los documentos se generan automáticamente con los datos específicos de cada cliente, eliminando la necesidad de elaborar contratos de forma manual. Nuestro equipo desarrolla soluciones que permiten automatizar la creación de documentos, exportarlos a formato PDF y almacenarlos en repositorios organizados para su posterior consulta o auditoría.

3. ¿QUÉ HERRAMIENTAS DE GOOGLE WORKSPACE PUEDEN UTILIZARSE?

Google Workspace ofrece un conjunto de herramientas altamente eficientes para la gestión documental empresarial. Google Sheets puede funcionar como base centralizada de información, Google Docs como generador de contratos mediante plantillas dinámicas, Google Drive como repositorio documental seguro y Google Apps Script como motor de automatización para conectar todos los procesos. En MEP configuramos estas herramientas para que trabajen de manera integrada, permitiendo que las empresas cuenten con un sistema escalable y adaptable a sus necesidades operativas.

4. ¿CÓMO SE IMPLEMENTA UN SISTEMA DE FIRMA DIGITAL REMOTA?

La firma remota permite formalizar acuerdos sin necesidad de que el cliente acuda físicamente a una oficina. A través de canales digitales como WhatsApp Business, los contratos pueden enviarse en formato electrónico para su revisión y aceptación. Posteriormente, herramientas de firma electrónica permiten completar el proceso desde un dispositivo móvil o computadora. En MEP diseñamos protocolos operativos que facilitan la suscripción de contratos a distancia, mejorando la experiencia del cliente y acelerando los tiempos de cierre comercial.

5. ¿QUÉ BENEFICIOS OFRECE LA FIRMA DIGITAL PRESENCIAL?

La firma digital presencial combina la validación física de identidad con la captura electrónica de la firma sobre dispositivos móviles o tablets. Este mecanismo permite mantener un entorno de trabajo completamente digital, incluso cuando la operación se realiza cara a cara. Nuestro servicio incluye la implementación de procedimientos de verificación documental y protocolos de captura de firmas que fortalecen la seguridad jurídica y la trazabilidad de cada transacción.

6. ¿CÓMO SE VERIFICA LA IDENTIDAD DEL CLIENTE Y SE REDUCEN LOS RIESGOS DE FRAUDE?

La validez de un proceso contractual digital no depende únicamente de la firma, sino también de las evidencias que respaldan la identidad y la voluntad del cliente. Por ello, es recomendable implementar mecanismos de validación documentaria, registros fotográficos, confirmaciones mediante mensajería y procedimientos de aceptación expresa. En MEP ayudamos a estructurar sistemas de verificación que fortalecen la evidencia legal de las operaciones y reducen riesgos relacionados con suplantaciones, desconocimiento de obligaciones o controversias futuras.

7. ¿POR QUÉ ES IMPORTANTE LA TRAZABILIDAD MEDIANTE WHATSAPP BUSINESS?

WhatsApp Business puede convertirse en un canal oficial de comunicación empresarial cuando se utiliza bajo protocolos adecuados de gestión documental. Las conversaciones, confirmaciones, envíos de contratos y respuestas de los clientes pueden constituir evidencia relevante dentro de una operación. Nuestro equipo implementa metodologías que permiten aprovechar la trazabilidad de las comunicaciones para fortalecer el respaldo documental de cada expediente y mejorar el control de las interacciones con los clientes.

8. ¿CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA DE BACKUP Y CUSTODIA DOCUMENTAL?

La conservación adecuada de contratos, evidencias y comunicaciones es un aspecto fundamental para cualquier organización. Un sistema de respaldo en la nube permite proteger la información frente a pérdidas accidentales, daños físicos o eliminación involuntaria de archivos. En MEP diseñamos estructuras de almacenamiento basadas en Google Drive que facilitan la organización documental, el acceso rápido a los expedientes y la conservación ordenada de la información para fines operativos, legales y de auditoría.

9. ¿QUÉ RIESGOS OPERATIVOS SE PUEDEN MITIGAR CON UN SISTEMA DIGITAL?

La implementación de un ecosistema de gestión documental digital permite reducir diversos riesgos asociados a la operación diaria. Entre ellos se encuentran la pérdida de contratos, la ausencia de firmas, la dificultad para localizar expedientes, los errores en la generación de documentos y los reclamos derivados de una falta de evidencia documental. Nuestro servicio está orientado a construir procesos robustos que mejoren el control interno y proporcionen mayor seguridad en la administración de la información.

10. ¿QUÉ ASPECTOS LEGALES RESPALDAN LA DIGITALIZACIÓN DE CONTRATOS EN PERÚ?

La normativa peruana reconoce la validez de los actos jurídicos realizados mediante medios electrónicos y permite la utilización de firmas electrónicas como mecanismos válidos de manifestación de voluntad. Asimismo, existen disposiciones relacionadas con la protección de datos personales, la conservación de información y la gestión de evidencias digitales que deben ser consideradas durante la implementación del sistema. En MEP brindamos orientación para que cada proceso sea diseñado considerando el marco normativo aplicable y las mejores prácticas de gestión documental.

11. ¿CÓMO PUEDE MEP AYUDAR A IMPLEMENTAR UN SISTEMA DE GESTIÓN CONTRACTUAL DIGITAL?

En MEP desarrollamos soluciones integrales para empresas que buscan modernizar sus procesos de contratación, reducir costos operativos y fortalecer el control de su información. Nuestro servicio comprende el diseño de bases de datos, automatización de contratos, implementación de firmas digitales, organización documental, protocolos de trazabilidad, sistemas de respaldo y asesoría sobre aspectos legales vinculados a la gestión electrónica de documentos. El objetivo es que cada empresa cuente con un sistema práctico, seguro y escalable que contribuya al crecimiento ordenado de sus operaciones.

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El crecimiento de las plataformas tecnológicas vinculadas a pagos digitales, integración de APIs, procesamiento operativo, onboarding de comercios y servicios fintech ha generado un escenario donde muchas empresas requieren delimitar correctamente su posición regulatoria frente al Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú). En la práctica, un modelo tecnológico mal documentado puede generar observaciones por parte de bancos, áreas de compliance, auditores, inversionistas o autoridades regulatorias, incluso cuando la empresa no realiza actividades reservadas del sistema financiero. En MEP (MiEmpresaPropia) brindamos un servicio integral de análisis técnico, regulatorio y documental orientado a sustentar la no calificación como Proveedor de Servicios de Pago (PSP) y la no calificación como sujeto obligado ante la UIF-Perú, mediante una metodología especializada que combina análisis corporativo, contractual, operativo, tecnológico y normativo conforme al marco regulatorio peruano vigente.

Si quieres conocer nuestros Servicios para sustentar que tu empresa no califica como Proveedor de Servicios de Pago ante el BCRP en Perú, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871

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Servicios para sustentar que tu empresa no califica como Proveedor de Servicios de Pago ante el BCRP en Perú

1. ANÁLISIS DE LA ESTRUCTURA CORPORATIVA Y DEL MODELO OPERATIVO

El primer paso del servicio consiste en identificar y documentar correctamente la estructura societaria y funcional de la empresa, así como su relación con matrices, holdings, afiliadas, brand owners o entidades vinculadas nacionales e internacionales. En esta etapa evaluamos contratos, poderes, órganos societarios, relaciones comerciales y distribución de responsabilidades dentro del ecosistema empresarial. Nuestro equipo ayuda a delimitar técnicamente qué entidad presta cada servicio, quién asume riesgos, quién factura y quién mantiene la relación operativa, permitiendo construir una narrativa regulatoria sólida y coherente frente al BCRP, la SBS y la UIF-Perú.

2. EVALUACIÓN DEL MODELO DE NEGOCIO Y DE LOS FLUJOS OPERATIVOS

Uno de los aspectos más sensibles para efectos regulatorios es determinar si la empresa participa materialmente en el procesamiento, recepción, liquidación o administración de fondos de terceros. Por ello, desarrollamos un análisis integral de los flujos operativos, económicos y funcionales del negocio, incluyendo operaciones pay-in, pay-out, conciliaciones, integraciones, onboarding, procesamiento transaccional y generación de ingresos. En MEP ayudamos a estructurar diagramas, matrices y documentación técnica que permitan demostrar si la empresa actúa únicamente como proveedor tecnológico, integrador operativo o soporte empresarial, evitando interpretaciones erróneas como entidad financiera o PSP.

3. REVISIÓN DE LA ARQUITECTURA TECNOLÓGICA Y DEL ACCESO A LOS FONDOS

La arquitectura tecnológica es un elemento clave en cualquier evaluación regulatoria vinculada a pagos digitales y servicios fintech. Nuestro servicio incluye la revisión de plataformas, APIs, credenciales, entornos tecnológicos, paneles administrativos, callbacks, logs y mecanismos de autenticación para determinar si la empresa posee o no capacidad técnica para custodiar, administrar o disponer fondos de terceros. Asimismo, evaluamos la trazabilidad de la información, los permisos de acceso y el tratamiento de datos personales conforme a la normativa peruana de protección de datos, ayudando a fortalecer la posición técnica y documental de la empresa frente a auditorías y procesos de due diligence.

4. SUSTENTACIÓN DE NO CALIFICACIÓN COMO PSP Y NO CALIFICACIÓN COMO SUJETO OBLIGADO

En esta etapa realizamos el análisis jurídico-regulatorio integral del modelo de negocio frente al Reglamento General del Sistema Nacional de Pagos, la Ley General del Sistema Financiero, la Ley de Dinero Electrónico y la normativa de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Evaluamos si las actividades desarrolladas encajan o no dentro de las categorías reguladas por el BCRP o la SBS, así como la eventual condición de sujeto obligado ante la UIF-Perú. En MEP elaboramos matrices regulatorias, tesis legales, informes técnicos y documentos de sustento que permiten demostrar, con base documental y operativa, la verdadera naturaleza del negocio.

5. PREPARACIÓN Y PRESENTACIÓN DE EXPEDIENTES ANTE BCRP Y UIF-PERÚ

Nuestro servicio no se limita al análisis interno. También brindamos acompañamiento integral en la preparación, estructuración y presentación formal de expedientes técnicos ante el Banco Central de Reserva del Perú y la UIF/SBS, utilizando los canales institucionales correspondientes. Nos encargamos del armado documentario, elaboración de escritos principales, matrices de sustento, seguimiento del procedimiento, atención de observaciones y recopilación de respuestas oficiales emitidas por las autoridades. Esto permite que la empresa cuente con trazabilidad documental completa y soporte técnico útil frente a bancos, inversionistas, proveedores y áreas de compliance.

6. DOCUMENTACIÓN PREVENTIVA Y SOPORTE PARA AUDITORÍAS FUTURAS

Como parte complementaria del servicio, elaboramos documentación preventiva orientada a fortalecer el cumplimiento corporativo y la posición institucional de la empresa frente a futuras revisiones regulatorias o bancarias. Esto incluye matrices de riesgos, reportes internos, estructuras de compliance, documentos de trazabilidad, fichas de soporte y recomendaciones de mejora contractual, tecnológica y operativa. Nuestro enfoque busca reducir contingencias regulatorias y mejorar la capacidad de respuesta de la empresa ante requerimientos de SUNAT, SBS, UIF-Perú, bancos y terceros estratégicos.

7. IMPORTANCIA DE UNA DELIMITACIÓN REGULATORIA ADECUADA

Actualmente, muchas empresas tecnológicas vinculadas a pagos digitales, procesamiento operativo o integración financiera enfrentan observaciones debido a descripciones comerciales ambiguas o documentación insuficiente. Una delimitación regulatoria incorrecta puede afectar la apertura de cuentas bancarias, relaciones comerciales, auditorías, procesos de inversión o cumplimiento corporativo. En MEP ayudamos a construir una posición técnica, jurídica y documental sólida que permita sustentar correctamente el alcance real del negocio y minimizar riesgos frente al ecosistema regulatorio peruano.

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Operar como Agencia de Viajes y Turismo en Lima Metropolitana exige mucho más que tener RUC activo y redes sociales. El Registro Sectorial es el requisito técnico que valida a la empresa ante la autoridad turística y permite funcionar formalmente sin riesgos de sanción. Sin embargo, este trámite está directamente conectado con requisitos registrales, municipales y tributarios que, si no se preparan correctamente, generan observaciones y retrasos. En MEP (MiEmpresaPropia) brindamos un acompañamiento integral para que la agencia obtenga su constancia sectorial ante el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo y quede plenamente habilitada para operar en Lima Metropolitana.

Si quieres conocer nuestros Servicios para obtener el Registro Sectorial de Agencia de Viajes en Lima y cumplir todos los trámites complementario en Perú, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871

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Servicios para obtener el Registro Sectorial de Agencia de Viajes en Lima y cumplir todos los trámites complementario

1. DIAGNÓSTICO LEGAL Y VALIDACIÓN DE REQUISITOS SECTORIALES

Antes de iniciar el trámite, verificamos que la empresa y el local cumplan las condiciones exigidas por la normativa. Revisamos la partida registral en la Superintendencia Nacional de los Registros Públicos, el objeto social, el RUC en la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria, el domicilio fiscal, el contrato del local, el metraje, el letrero exterior y el equipamiento mínimo. Entregamos un informe técnico con brechas y acciones correctivas.

2. ADECUACIÓN DOCUMENTAL Y LEGAL PREVIA

Preparamos toda la documentación exigida para evitar observaciones. Elaboramos la declaración jurada sectorial, croquis de ubicación y distribución interna, ficha de equipamiento, validamos la vigencia de poder y organizamos el archivo fotográfico del local. Armamos el expediente completo, listo para presentar.

3. TRÁMITE DEL REGISTRO SECTORIAL ANTE MINCETUR

Gestionamos el procedimiento en la plataforma del MINCETUR, realizamos el seguimiento continuo, atendemos observaciones y coordinamos hasta la obtención de la constancia oficial y su verificación en el directorio sectorial.

4. TRÁMITES MUNICIPALES COMPLEMENTARIOS CLAVE

Verificamos la zonificación compatible ante la Municipalidad Metropolitana de Lima, revisamos o tramitamos la Licencia de Funcionamiento, validamos el ITSE cuando corresponde y asesoramos en la implementación del Libro de Reclamaciones y carteles obligatorios para evitar clausuras.

5. CUMPLIMIENTO TRIBUTARIO Y OPERATIVO PARA AGENCIAS DE VIAJE

Alineamos la actividad económica en SUNAT, orientamos sobre la correcta emisión de comprobantes por servicios turísticos, estructura de facturación, manejo de reservas, contratos con operadores y buenas prácticas para auditorías tributarias.

Al finalizar el servicio, la agencia contará con su Registro Sectorial oficial, documentación alineada a normativa, cumplimiento municipal y tributario, y un expediente técnico preparado para cualquier fiscalización.

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El sector turismo en Lima Metropolitana exige a las agencias de viajes no solo creatividad comercial, sino cumplimiento técnico y documentario ante múltiples autoridades. La formalidad ya no se limita a tener RUC y redes sociales activas. Hoy se requiere registro sectorial, licencia municipal, obligaciones digitales, protección al consumidor, cumplimiento tributario, protección de datos, SPLAFT, control de proveedores y respaldo contractual. En MEP (MiEmpresaPropia) acompañamos a las agencias de viajes con un catálogo integral de servicios de cumplimiento, diseñado para que puedan operar con seguridad jurídica, sostener inspecciones y generar confianza real en clientes y aliados.

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Catálogo de servicios de cumplimiento para Agencias de Viajes en Lima

1. REGISTRO SECTORIAL ANTE MINCETUR Y MUNICIPALIDAD METROPOLITANA DE LIMA

Gestionamos la inscripción como Agencia de Viajes y Turismo en Lima Metropolitana ante la Municipalidad Metropolitana de Lima, conforme al reglamento aprobado por el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo mediante el D.S. N.° 005-2020-MINCETUR. Preparamos la declaración jurada, adecuamos la modalidad operativa y realizamos el seguimiento hasta la verificación en el Directorio Nacional de Prestadores de Servicios Turísticos Calificados.

2. ADECUACIÓN DE OBLIGACIONES DIGITALES DE LA AGENCIA

Implementamos las condiciones mínimas que deben mostrarse en la web, redes sociales, WhatsApp Business y formularios digitales. Aseguramos que la información comercial, políticas y datos de la empresa estén alineados a lo que exigen MINCETUR, la MML, Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual y los propios consumidores.

3. LICENCIA MUNICIPAL, OFICINA ADMINISTRATIVA E ITSE

Tramitamos la licencia de funcionamiento ante la municipalidad distrital o ante la MML cuando corresponde al Cercado de Lima. Verificamos compatibilidad de uso, nivel de riesgo, declaración jurada y condiciones de seguridad, incluyendo la ITSE cuando aplique.

4. CUMPLIMIENTO TRIBUTARIO ANTE SUNAT

Ordenamos el RUC, la actividad económica, el régimen tributario y la emisión electrónica de comprobantes ante la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria. Alineamos el tratamiento de comisiones, paquetes turísticos y pagos a proveedores con la operatividad real de la agencia.

5. PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR ANTE INDECOPI

Implementamos el Libro de Reclamaciones, protocolos de atención y revisión de publicidad, promociones y políticas de reembolso conforme a los criterios de INDECOPI, reduciendo riesgos de denuncias y sanciones.

6. REGISTRO DE MARCA, NOMBRE COMERCIAL Y LOGOTIPO

Realizamos la búsqueda previa, clasificación y registro de la identidad comercial ante INDECOPI, protegiendo el nombre y logotipo utilizados en la web y material publicitario.

7. PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES ANTE MINJUSDH

Adecuamos a la agencia a las exigencias de la Ministerio de Justicia y Derechos Humanos mediante la inscripción de bancos de datos, políticas de privacidad y formatos de consentimiento en formularios digitales.

8. IMPLEMENTACIÓN SPLAFT ACOTADO ANTE SBS / UIF PERÚ

Implementamos las obligaciones de prevención LA/FT ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y la UIF-Perú, incluyendo designación de Oficial de Cumplimiento, manuales y formatos de debida diligencia.

9. CUMPLIMIENTO LABORAL ANTE MTPE Y SUNAFIL

Ordenamos contratos, T-Registro, PLAME, control de asistencia y documentación laboral para afrontar fiscalizaciones de la Superintendencia Nacional de Fiscalización Laboral.

10. AUTORIZACIÓN PARA TURISMO DE AVENTURA

Gestionamos la autorización especial ante MINCETUR y direcciones regionales cuando la agencia comercializa u opera turismo de aventura, cumpliendo requisitos técnicos y operativos.

11. CONTROL DOCUMENTARIO DE PROVEEDORES TURÍSTICOS

Implementamos matrices de proveedores formales, verificación de permisos, pólizas y contratos, permitiendo sustentar la formalidad ante clientes y autoridades.

12. EXPEDIENTE BANCARIO Y CUMPLIMIENTO KYC

Preparamos el expediente que exigen bancos y pasarelas de pago para demostrar origen de fondos, modelo de negocio y trazabilidad operativa.

13. CONTRATOS CON PROVEEDORES TURÍSTICOS PRIVADOS

Elaboramos contratos y condiciones comerciales con operadores, hoteles, aerolíneas y guías, definiendo responsabilidades, penalidades y documentación mínima por reserva.

14. AFILIACIÓN A MAYORISTAS, CONSOLIDADORES Y GREMIOS

Asesoramos en la preparación documentaria para vincularse con redes comerciales del sector y fortalecer el respaldo operativo de la agencia.

15. CAPACITACIÓN REGULATORIA INTEGRAL PARA EL EQUIPO

Capacitamos al gerente y equipo comercial en cómo vender, documentar reservas, responder reclamos y mantener archivos listos para fiscalizaciones.

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En el sector de préstamos con garantía prendaria y empeño, la confianza del cliente y el cumplimiento normativo son pilares del negocio. Contar con un Manual de Código de Ética no es solo una buena práctica, sino una herramienta clave para ordenar la conducta del personal, prevenir riesgos legales y proteger la reputación de la empresa frente a clientes y autoridades. En MEP (MiEmpresaPropia) ayudamos a las casas de préstamos en marcha a diseñar e implementar un Código de Ética alineado a la normativa peruana, a sus operaciones reales y a los riesgos propios de la actividad financiera y prendaria.

Si quieres conocer nuestros Servicios para Fortalecer tu Casa de Préstamos con un Manual de Código de Ética sólido y aplicable en Perú, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871

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Servicio para Fortalecer tu Casa de Préstamos con un Manual de Código de Ética sólido y aplicable en Perú

1. IMPORTANCIA DEL CÓDIGO DE ÉTICA EN EMPRESAS DE PRÉSTAMOS Y EMPEÑO

Las casas de préstamos gestionan bienes de terceros, dinero en efectivo y relaciones sensibles con clientes. Esto exige reglas claras de conducta, integridad y transparencia. Desde MEP elaboramos un Código de Ética que refleje los valores de la empresa y establezca límites precisos en la actuación del personal.

2. PRINCIPIOS ÉTICOS APLICADOS A LA ACTIVIDAD PRENDARIA

No se trata de principios genéricos, sino de reglas adaptadas a la realidad del empeño de joyas, equipos electrónicos y otros bienes. Asesoramos en la definición de criterios éticos sobre tasación, custodia de bienes, trato al cliente, confidencialidad de la información y manejo de conflictos de interés.

3. CONDUCTAS PROHIBIDAS Y RIESGOS FRECUENTES DEL SECTOR

Identificamos las situaciones de mayor riesgo en la operación diaria, como la manipulación de tasaciones, uso indebido de bienes en custodia, trato inadecuado al cliente o manejo irregular de efectivo. Nuestro servicio permite documentar estas prohibiciones de manera clara y preventiva.

4. RESPONSABILIDADES DEL PERSONAL Y DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

El Código de Ética debe asignar responsabilidades específicas tanto al personal operativo como al responsable de cumplimiento. En MEP estructuramos estas funciones para que exista trazabilidad y control interno dentro de la organización.

5. MECANISMOS DE REPORTE INTERNO Y MEDIDAS DISCIPLINARIAS

Un buen Código de Ética incluye canales de reporte de incumplimientos y un régimen disciplinario proporcional. Diseñamos estos mecanismos para que la empresa pueda actuar ante faltas sin generar contingencias laborales o legales.

6. IMPLEMENTACIÓN, DIFUSIÓN Y FIRMA DEL DOCUMENTO

El Código de Ética debe ser conocido y firmado por todo el personal. Acompañamos el proceso de implementación, capacitación y formalización del documento para que tenga validez práctica dentro de la empresa.

7. ACTUALIZACIÓN PERIÓDICA Y ALINEACIÓN CON LA NORMATIVA PERUANA

Las normas cambian y el negocio evoluciona. Por ello, asesoramos en la revisión periódica del Código de Ética para que siempre esté alineado con las exigencias regulatorias y la realidad operativa de la casa de préstamos.

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La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP ha aprobado, mediante la Resolución SBS N.° 01219-2026, la “Guía de identificación y reporte de alertas”, publicada en el Diario Oficial El Peruano el 24 de abril de 2026. Esta norma introduce un cambio técnico relevante en el sistema de prevención LA/FT en Perú: obliga a los sujetos obligados a reportar alertas que, sin llegar a ser operaciones sospechosas, contienen información útil para la inteligencia financiera de la UIF-Perú. La implementación exige integrar esta guía en las políticas internas y actualizar los protocolos de monitoreo, utilizando de forma obligatoria la opción “Crear alerta” del ROSEL y gestionando el acceso técnico a través del Portal PLAFT SBS. En este contexto, MEP (MiEmpresaPropia) asesora a las empresas para adaptar su sistema LA/FT a esta nueva exigencia, reduciendo riesgos regulatorios y fortaleciendo su cumplimiento.

Si quieres conocer nuestros Servicios para Implementar la Guía de alertas SBS y fortalecer tu sistema LA/FT en Perú, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871

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Queremos saber cuales son tus necesidades, dudas o consultas sobre tu negocio y explicarte nuestros Servicios para Implementar la Guía de alertas SBS y fortalecer tu sistema LA/FT en Perú. Es por ello, que queremos agendar una asesoría gratuita para poder escucharte y personalizar una propuesta de nuestros servicios que vaya acorde a los que estás buscando.

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Guía para Implementar la Guía de alertas SBS y fortalecer tu sistema LA/FT en Perú

1. ALCANCE DE LA RESOLUCIÓN SBS N.° 01219-2026

La norma tiene como finalidad fortalecer la inteligencia financiera mediante un sistema de alertas estandarizado. Esto implica que los sujetos obligados deben ampliar su enfoque de monitoreo más allá del Reporte de Operaciones Sospechosas, incorporando un nuevo nivel de análisis y reporte. En MEP ayudamos a interpretar el alcance práctico de esta obligación y su impacto en la gestión interna.

2. INCORPORACIÓN OBLIGATORIA DE LA GUÍA DE IDENTIFICACIÓN Y REPORTE DE ALERTAS

La guía aprobada por la SBS se convierte en una herramienta técnica obligatoria que debe integrarse en las políticas y procedimientos del sistema LA/FT. Desde MEP acompañamos en la adecuación documental para que esta guía forme parte activa del sistema de cumplimiento de la empresa.

3. ACTUALIZACIÓN DE LOS PROTOCOLOS INTERNOS DE MONITOREO

La identificación de alertas requiere ajustar los criterios de monitoreo de clientes y operaciones. Esto obliga a revisar los procesos internos y redefinir parámetros de control. En MEP apoyamos en la actualización de estos protocolos conforme a los lineamientos exigidos.

4. USO OBLIGATORIO DEL SISTEMA ROSEL PARA CREAR ALERTAS

La norma centraliza el reporte exclusivamente a través de la opción “Crear alerta” en el ROSEL, lo que estandariza el flujo de información hacia la UIF-Perú. MEP asesora en la correcta implementación operativa de este procedimiento dentro de la empresa.

5. ACCESO RESTRINGIDO A LOS CRITERIOS DE ALERTA MEDIANTE EL PORTAL PLAFT

Los lineamientos técnicos para identificar alertas solo pueden ser consultados por oficiales de cumplimiento inscritos, a través del Portal PLAFT de la SBS. En MEP orientamos sobre la correcta gestión de este acceso y la responsabilidad que implica.

6. ROL CLAVE DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO EN LA GESTIÓN DE ALERTAS

El Oficial de Cumplimiento asume un papel central en la administración de este nuevo mecanismo de reporte. En MEP brindamos soporte técnico y capacitación para fortalecer su desempeño frente a esta nueva exigencia.

7. ADECUACIÓN DOCUMENTAL DEL SISTEMA LA/FT

La incorporación de esta obligación requiere actualizar manuales, políticas y procedimientos internos. Desde MEP desarrollamos esta adecuación documental de forma integral y alineada a la resolución.

8. PREPARACIÓN ANTE PROCESOS DE SUPERVISIÓN DE LA SBS

La SBS verificará que las empresas hayan incorporado correctamente esta guía en su sistema LA/FT. MEP prepara a las organizaciones para demostrar coherencia técnica y cumplimiento efectivo ante fiscalizaciones.

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La reciente publicación del Decreto Ejecutivo 298 en Ecuador introduce exigencias técnicas más rigurosas para la prevención del Lavado de Activos y la Financiación de Otros Delitos. Este reglamento establece de forma expresa que los oficiales de cumplimiento deben implementar y ejecutar una metodología formal de administración de riesgos LA/FT dentro de sus organizaciones. Para las empresas peruanas con vínculos comerciales, operaciones o proyección en Ecuador, comprender este marco normativo es clave para evitar contingencias regulatorias y asegurar un sistema de cumplimiento sólido. En este escenario, MEP (MiEmpresaPropia) brinda asesoría especializada para adaptar los modelos de gestión de riesgo conforme a lo dispuesto en el Registro Oficial de la República del Ecuador, permitiendo a las empresas alinearse técnica y documentalmente a esta nueva exigencia.

Si quieres conocer nuestros Servicios para Cumplir el Decreto 298 de Ecuador y fortalecer tu gestión LA/FT, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871

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Guía para cumplir el Decreto 298 de Ecuador y fortalecer tu gestión LA/FT

1. ALCANCE DEL DECRETO EJECUTIVO 298 EN LA PREVENCIÓN LA/FT

El Decreto Ejecutivo 298 aprueba el Reglamento General a la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Combate del Delito de Lavado de Activos y de la Financiación de Otros Delitos. Esta norma refuerza la necesidad de que los sujetos obligados gestionen sus riesgos bajo un enfoque técnico y estructurado. En MEP ayudamos a interpretar el alcance práctico de esta regulación y su impacto en la gestión interna de la empresa.

2. EXIGENCIA DE UNA METODOLOGÍA FORMAL DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

La norma establece que no basta con contar con controles aislados. Es obligatorio aplicar una metodología que permita identificar, evaluar, controlar y monitorear los riesgos de LA/FT. Desde MEP acompañamos en el diseño e implementación de esta metodología conforme a lo requerido por la normativa ecuatoriana.

3. ROL PROTAGÓNICO DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

El reglamento asigna al Oficial de Cumplimiento la responsabilidad directa de ejecutar esta metodología dentro de la organización. En MEP brindamos soporte técnico y capacitación para fortalecer este rol y asegurar que pueda cumplir adecuadamente con sus funciones.

4. ADECUACIÓN DE MANUALES, POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS

La implementación de la metodología de riesgos requiere que toda la documentación interna refleje este enfoque. En MEP apoyamos en la actualización integral de manuales, políticas y procedimientos del sistema LA/FT para que estén alineados con el Decreto 298.

5. APLICACIÓN DEL ENFOQUE BASADO EN RIESGOS EN CLIENTES Y OPERACIONES

El reglamento enfatiza que los controles deben responder al nivel de riesgo identificado en clientes, productos, servicios y canales. Desde MEP ayudamos a convertir este enfoque en medidas concretas aplicables a la operatividad diaria.

6. PREPARACIÓN PARA PROCESOS DE SUPERVISIÓN Y CONTROL

La correcta implementación de esta normativa será verificada por las autoridades competentes. MEP asesora a las empresas para que puedan demostrar coherencia técnica entre su sistema de prevención y lo exigido por el Decreto Ejecutivo 298.

7. CAPACITACIÓN DEL PERSONAL EN LA METODOLOGÍA LA/FT

La metodología de riesgos debe ser comprendida por el personal involucrado en la operación. En MEP brindamos capacitación especializada para asegurar una correcta aplicación práctica dentro de la empresa.

8. ACOMPAÑAMIENTO TÉCNICO EN LA ADECUACIÓN AL MARCO ECUATORIANO

La adaptación a este reglamento requiere un proceso ordenado, documentado y técnicamente sustentado. MEP ofrece acompañamiento integral para implementar estos cambios conforme a las exigencias regulatorias de Ecuador.

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La actualización normativa en Ecuador mediante el Decreto Ejecutivo 298 marca un nuevo estándar técnico en la prevención del Lavado de Activos y la Financiación de Otros Delitos. Este reglamento exige que los oficiales de cumplimiento implementen y ejecuten una metodología formal de administración de riesgos LA/FT dentro de sus organizaciones. Para las empresas que mantienen operaciones, relaciones comerciales o proyección internacional con Ecuador, comprender y aplicar correctamente esta normativa es clave para evitar observaciones regulatorias y fortalecer su sistema de cumplimiento. En este contexto, MEP (MiEmpresaPropia) brinda asesoría especializada para adaptar los modelos de gestión de riesgo LA/FT conforme a las nuevas exigencias establecidas por el Registro Oficial de la República del Ecuador, asegurando una correcta alineación técnica y documental.

Si quieres conocer nuestros Servicios para adaptar tu sistema LA/FT al Decreto 298 de Ecuador, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871

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Guía para adaptar tu sistema LA/FT al Decreto 298 de Ecuador

1. ALCANCE DEL DECRETO EJECUTIVO 298 EN LA GESTIÓN LA/FT

El Decreto Ejecutivo 298 aprueba el Reglamento General a la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Combate del Delito de Lavado de Activos y de la Financiación de Otros Delitos, estableciendo obligaciones claras para los sujetos obligados. Esta norma refuerza la necesidad de contar con un sistema estructurado de prevención basado en riesgos. En MEP ayudamos a interpretar el alcance práctico de esta normativa y su impacto directo en la gestión interna de las empresas.

2. OBLIGACIÓN DE IMPLEMENTAR UNA METODOLOGÍA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

Uno de los puntos centrales del reglamento es la exigencia de aplicar una metodología formal de administración de riesgos LA/FT. Esto implica que las empresas deben identificar, evaluar, controlar y monitorear sus riesgos de manera documentada y técnica. Desde MEP acompañamos en el diseño e implementación de esta metodología conforme a lo exigido por la norma ecuatoriana.

3. RESPONSABILIDAD DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

El reglamento otorga un rol protagónico al Oficial de Cumplimiento, quien debe liderar la aplicación de la metodología de riesgos dentro de la organización. En MEP brindamos soporte técnico y capacitación para fortalecer el desempeño de este rol clave, asegurando que pueda cumplir adecuadamente con sus responsabilidades.

4. ADECUACIÓN DE POLÍTICAS, MANUALES Y PROCEDIMIENTOS INTERNOS

La implementación de la metodología de riesgos requiere que los documentos internos reflejen este enfoque. Es necesario actualizar manuales, políticas y procedimientos para alinearlos con el Decreto 298. En MEP apoyamos en la actualización documental integral del sistema LA/FT.

5. APLICACIÓN DEL ENFOQUE BASADO EN RIESGOS EN CLIENTES Y OPERACIONES

El reglamento enfatiza que las medidas de prevención deben responder al nivel de riesgo identificado en clientes, productos, servicios y canales. En MEP ayudamos a traducir este enfoque en controles concretos que puedan aplicarse en la operatividad diaria de la empresa.

6. PREPARACIÓN ANTE PROCESOS DE SUPERVISIÓN Y CONTROL

La correcta implementación de esta normativa será un punto clave en los procesos de supervisión de las autoridades ecuatorianas. MEP asesora a las empresas para que puedan demostrar coherencia técnica entre su gestión interna y lo exigido por el Decreto Ejecutivo 298.

7. CAPACITACIÓN DEL PERSONAL EN LA NUEVA METODOLOGÍA LA/FT

La metodología de riesgos no puede quedar solo en documentos. El personal debe comprender cómo aplicarla. En MEP brindamos capacitación especializada para asegurar una correcta implementación práctica dentro de la organización.

8. SOPORTE TÉCNICO PARA LA ADECUACIÓN INTEGRAL AL MARCO ECUATORIANO

La adaptación al Decreto 298 requiere un proceso ordenado y técnicamente sustentado. MEP ofrece acompañamiento integral para que la empresa implemente estos cambios de forma correcta, documentada y alineada a las exigencias regulatorias de Ecuador.

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En el Perú, las casas de préstamos que ya se encuentran operando enfrentan un entorno cada vez más exigente en materia de cumplimiento normativo y prevención de riesgos, especialmente en lo relacionado con la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. La designación de un Oficial de Cumplimiento no solo es una práctica recomendada, sino una necesidad estratégica para garantizar la continuidad del negocio, proteger su reputación y evitar sanciones. Contar con una estructura adecuada de cumplimiento fortalece la confianza de clientes e inversionistas. En MEP (MiEmpresaPropia), brindamos un servicio de asesoría integral para acompañar a empresas en marcha en la correcta designación e implementación del rol de Oficial de Cumplimiento, adaptado a su realidad operativa.

Si quieres conocer nuestros Servicios para designar un oficial de cumplimiento en tu casa de préstamos en marcha, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871

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Servicios para designar un oficial de cumplimiento en una casa de préstamos en marcha en Perú

1. EVALUACIÓN DEL ESTADO ACTUAL DE CUMPLIMIENTO DEL NEGOCIO
El primer paso consiste en analizar la situación actual de la empresa en términos de cumplimiento normativo, identificando brechas, riesgos y oportunidades de mejora. Este diagnóstico permite establecer una base sólida para la implementación del sistema de cumplimiento. En MEP, realizamos evaluaciones integrales que permiten entender el nivel de exposición al riesgo.

2. DEFINICIÓN DEL PERFIL Y FUNCIONES DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
Es fundamental establecer claramente el perfil del Oficial de Cumplimiento, incluyendo sus responsabilidades, competencias y nivel de independencia dentro de la organización. Este rol debe estar alineado con la normativa vigente y las necesidades del negocio. En MEP, ayudamos a definir un perfil adecuado y funcional para cada empresa.

3. PROCESO DE DESIGNACIÓN Y FORMALIZACIÓN DEL CARGO
La designación del Oficial de Cumplimiento debe realizarse de manera formal, cumpliendo con los procedimientos internos y, de ser necesario, comunicándose a las autoridades correspondientes. Este proceso debe estar debidamente documentado. En MEP, acompañamos en toda la formalización del cargo para asegurar su validez y correcta implementación.

4. IMPLEMENTACIÓN DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS DE CUMPLIMIENTO
El Oficial de Cumplimiento requiere contar con herramientas claras, como manuales, políticas internas y procedimientos de control. Esto incluye protocolos de debida diligencia, monitoreo de operaciones y gestión de alertas. En MEP, desarrollamos e implementamos estos instrumentos adaptados al negocio.

5. CAPACITACIÓN DEL PERSONAL Y CULTURA DE CUMPLIMIENTO
El éxito del sistema de cumplimiento depende de que todo el equipo comprenda su importancia y participe activamente. Es necesario capacitar al personal en prevención de riesgos y buenas prácticas. En MEP, brindamos capacitaciones prácticas que fortalecen la cultura organizacional.

6. IMPLEMENTACIÓN DE SISTEMAS DE CONTROL Y REPORTES
Es clave establecer mecanismos que permitan monitorear operaciones, detectar posibles irregularidades y generar reportes internos y, cuando corresponda, externos. Estos sistemas ayudan a tomar decisiones oportunas. En MEP, apoyamos en la implementación de herramientas de control eficientes.

7. SEGUIMIENTO, ACTUALIZACIÓN Y MEJORA CONTINUA
El entorno normativo y los riesgos evolucionan constantemente, por lo que el sistema de cumplimiento debe actualizarse de manera periódica. El Oficial de Cumplimiento debe liderar este proceso de mejora continua. En MEP, acompañamos a las empresas en la supervisión y optimización constante de su sistema de cumplimiento.

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