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穷爸爸、富爸爸观念大不同

2010-07-15T23:52:00.000+08:00

台湾保险教父陈亦纯谈个人理财

2010-05-05T23:56:00.002+08:00

“理财之前，先理思路”———“保险教父”以小故事来诠释他的理财观。

小心个人财富的“袋鼠门”

“澳洲有一个袋鼠园，虽有围墙，袋鼠常常跑出去，园主把围墙加高。可是不管加多高，袋鼠还是会整批跑出去。园主想，袋鼠尽管能跳，不至于跳过那么高的墙吧？于是决定花一夜的时间观察它们。之后他才明白，原来袋鼠并不是跳出围墙的，而是从一个没有上锁的小门走出去的。”

“如果只是会赚钱，但却不会管理赚来的钱，任凭钱财悄悄流失，将钱放在不当的地方，或是任子女挥霍，或者根本不作财税规划，让大半的资产变成税金，猛一回头，懊恼已来不及了。”

“所以节流是将赚来的钱好好规划。用钱有节制，用杠杆操作或运用有效的节流工具去控制钱的流向。开源与节流双管齐下，才能让资产提升，提高生活品质，减少隐忧。”陈亦纯这样诠释理财的真谛。

自己是“1”，财富是“0”

“如果自己是1，财富即是后面的0，0当然是愈多愈好，但积了很多0之后到底要做什么，就需要深思了。我认为有100时，可以思考‘食’；1000时思考‘衣’；10,000时思考‘住’；100,000时‘行’要打理了；1,000,000时在‘育’的部分要提升；10,000,000时‘乐’要均衡。”

“理财当然要充裕无虑，但过程的价值不能忽略。如果不充实、不重视自己这个‘1’，后面再多的‘0’也是挂不住的。”

买保险要趁早

“经常有一些人来找我，他们多是事业有成，但健康却被岁月和辛苦的工作悄悄夺走。他们希望为自己投保一份高额保险，作为对家人的保障。可是我经常遗憾地告诉他们，对不起，您已经不能投保这样高额的保险了。”

“所以保险并非人人可保，身体要好，年纪要早，此时利用保险是维护财产的好方法。但当你上了年纪，身体也不好了，保险公司是不会成为慈善机构来接受你的。”

寿险真义

2010-05-05T23:53:00.000+08:00

我们不是卖保险，是帮人们买保险
保险费用莫嫌贵，不买出事最是贵
没有买错的保险，只有不肯买的错
今天不付保险费，改天家人付百倍
有钱助他更有钱，没钱使他变有钱
活太老不生烦恼，活不老家人不跑
耽心保险公司倒，难道不怕己先倒
问神求卜保心安，参加保险保安康
养儿防老难牢靠，终身保险才可靠
节税投资兼保障，杠杆操作境界高

Happy Chinese New Year 2010!

2010-02-13T08:00:00.000+08:00

恭祝各界人士虎年行大运！

财务规划

2010-02-13T03:22:00.005+08:00

人们不会计划着失败，但往往会失败在没有计划。

什么是财务规划

我们的生活每天都离不开钱，但是我们总是习惯于在银行开个储蓄账户、购买保险或是存钱养老，这样是不是就足够了呢？您确信这样就可以满足您的诸多需求了么？您确信已经采用了适当的方式，选择了合适的产品么？

财务规划，也叫理财规划或财务策划（financial planning），就是帮助您很好地控制财务状况，让您的钱真正为您服务的一项工作。

财务规划应该是长期不断的，贯穿您一生的工作，科学的规划可以让您顺利地达到各项财务目标，比如购房、购车、子女教育、退休养老等。您需要做的，就是花点时间好好计划一下。

为什么财务规划很重要

因为财务规划可以帮助您：

尽快实现财富的增长
提出长期的财务目标并尽可能实现它
找出最能满足您需求的产品
预防各种突发事件给您和您的家庭带来的打击

怎样进行财务规划

无论您现在的财富有多少，财务规划对每个人和每个家庭都是非常重要的。做好财务规划的秘诀，就是清楚地知道您现在的情况，希望未来是什么样，并计算出如何做才能达成梦想。如果您学会了如何科学地进行财务规划，您就可以用同样的钱做得更多更好。科学进行财务规划您需要：

知道您想用您的钱做什么
知道您的钱都花在什么地方了
了解您的消费习惯
制定一个支出计划
更理智地花钱
为您的未来存钱和投资

在制定家庭财务计划的时候，应该把所有家庭成员都纳入这个计划，尤其是孩子。这样有利于您严格执行您的家庭支出计划，同时也可以帮助您的孩子尽早树立理财观念和掌握理财技巧。

明确您的理财目标

明确的理财目标可以让您更清楚钱的价值。理财目标表明您在某一时期内最希望用您的钱干什么。只有设定了理财目标，您才更有勇气控制支出和坚持储蓄，因为您知道只有这样才能达到您的目标。每个家庭的理财目标都会因为家庭所处的阶段和实际情况不同而有差异，但无论怎样不同，理财目标都一定是那些他们认为最重要的事。基本的家庭理财目标通常有下面几种：

购房
购车
结婚
子女教育
休闲度假
退休
医疗支出

理财目标在同一个人和家庭的不同时期也会不同，这就需要您制定一系列的目标，这样可以激励您和家人为这些目标不断地努力。您可以将所有的目标按紧迫程度划分一下：

1. 短期目标

1年内就能完成的事情，少则一个星期，多则几个月都无妨，比如买件新衣服或存一笔钱去旅游度假。

2. 中期目标

一般指在1～5内能完成的事情，比如买辆新车或是买台新电脑。

3. 长期目标

需要5～10年，或更长的时间，比如买个新房子或子女的高等教育。一般为了达成长期目标，光靠存钱是不够的，这就需要您进一步进行投资，让钱生钱，加快财富增长的速度。

设定每个理财目标时应该具体到金额，同时应该考虑的条件有年龄、收入水平、支取时间、负担人口、工作状况等等。

检查您的现有资源

仔细检查一下您有哪些资源可以用来实现您的理财目标：

收入：一旦支付您的日常开销以后，您还有多余的钱么如果没有，请阅读“如何改善您的基本收支状况”
本金：您现在或不远的将来可能有什么用来投资的本金么（比如赠与、遗产等）
到期的理财产品：如果您已经拥有存款、投资、保险或其他理财有关的产品，它们都有助于达成您的理财目标。

家庭财务状况判断

企业有企业的财务报表，家庭也有家庭的财务报表，请专业理财人员或使用专业的理财软件帮助您编制一套包括资产负债表、收支损益表、现金流量表等在内的家庭财务报表，有利于您清楚地认识您家庭的财务状况，这样才能知道该从什么地方入手进行财务规划。家庭财务报表分析可以帮助您搞清楚：

您现在有多少资产，其中自用资产（自用的房产、汽车等）占比多少、生息资产（存款、投资品等）占比多少，这些比例是否合理；
您现在有多少负债，其中消费方面的负债、投资方面的负债、自用资产形成的负债各占比多少，这些比例是否合理；
每月家庭收入中有多少是工作收入，多少是理财收入（一旦退休或停止工作，理财收入能支撑多少家庭支出）；
每月家庭支出中日常必需品支出多少、非必需品支出是多少，比例是否合理，可以进行怎样的调整；
每月能有多少储蓄，储蓄比例是否合理，是否能够支持您的理财计划；
您的家庭资产中对哪些市场因素比较敏感，利率、汇率、股市表现等因素会对您的家庭资产产生怎样的影响等。

改善您的基本收支状况

1. 开始记帐，找出您的钱花到什么地方去了

确定了您的理财目标后，您可能觉得达成这些目标有点困难，尤其当您没有任何积蓄的时候，那么好好计划一下您的消费支出，您的目标就会比您想象的要容易实现的多。当然，在作出合理的支出计划前，您应该好好分析一下平时这些钱都花到什么地方去了。您可以在一段时间内，比如2～3个月内，详细记录每笔花销情况，不是为了减少开支，只是为了了解花钱的方向。您应该清楚：

您的钱是在哪里，如何花出去的
您每月收入多少
每月能剩余多少钱

2. 开源节流，迈出理财第一步

如果您发现每个月底都没有余钱，那么您有必要好好反思一下您的消费习惯。重新检查您的支出清单，分析一下哪些支出是必须的，哪些支出是不必要，哪些是以后可以减少或取消的。如果出现以下信号，说明您有不良的消费习惯，如果不及时纠正可能会导致更严重的财务问题：

您的储蓄开始减少，把以前的储蓄用于支付现在的消费
您开始拖延一些本应该按时支付的款项
您开始借新还旧
您开始在购买一些日常用品时也使用分期付款
月底时经常入不敷出
即使知道您负担不起也克制不住购买的冲动
为了纠正不良消费习惯，您需要制定一个收支预算，并严格执行。

3. 帮助您改善收支状况的小建议

看看您的日常生活用品开支项目（比如洗衣液之类的），货比三家，考虑换成更经济实惠的品牌
看看您的购物清单里哪些是可有可无的东西，尤其是一些高档消费，比如家具、电器、美容护理、休闲娱乐活动等等，花销占多少，是否都有必要。
找出不合理的消费部分，并且为了达成理财目标制定一个储蓄计划。
仔细挑选汽车保险、家庭财产保险、住房按揭贷款、信用卡、通讯等产品，选择相对来说成本较低，服务质量有保障的产品。
考虑将一些零星的收益情况不理想的投资收回，提前偿还银行按揭贷款。
把一些储蓄存款转为投资，获取更好的回报。
取消一些您不需要的但是会直接记账扣款的服务。
可能的话，找份兼职工作，增加收入来源。

4. 如何做收支预算

计算出您每月总收入
计算每月所有的支出，包括每月固定要支付的账单、要偿还的贷款、房租、日常开销等
预留出一定金额，用来准备应急和支付一些按季或按年支付的款项，比如物业费、车船税等

如果您的收入在扣除了每月支出和预留资金后还有剩余，先存起来吧，您离您的理财目标就更近了一步。如果收入扣除支出和预留资金再没有多余的款项，您需要再考虑削减一些不必要的开支。

不要认为削减开支就会降低生活质量，减少生活乐趣，一个成功的预算可以让您享受财务上的自由，帮助您达成理财目标，并在未来让您享受自由、自主、自在的生活。

风险属性

一个人的风险属性一般体现在风险承受态度和风险承受能力两个方面。

风险承受态度是指您主观上是否有接受风险的意愿，是否做好了充分的思想准备；而风险承受能力则主要指您客观经济条件是否允许您承担这些风险。

有高风险承受能力的人未必愿意真正面临风险，就会显得比较保守，往往会失去获取更高收益的机会；而有较高风险态度的人，如果没有相适应的风险承受能力，则会显得比较激进，可能会带来财务上的危机。

在整个财务规划及其执行过程中您可能遇到的风险有：

1. 本金损失风险

您可能损失部分原始投资本金。股票投资就是一个例子，整个投资的价值因其购买的股票的表现而变动。这就意味着，既便股票市场长期趋势是上涨的，但在某一个时间段上也有可能是下跌的，那么您的股票市值就可能跌破买入价。

2. 准备不足风险

这个风险与您确定的理财目标有关。您可能预定了一个在未来财富能够增长到何种程度的目标，到时可能是用这些钱来还贷款、按揭款或是准备用来养老的。“低风险低收益”，如果您选择的投资产品是零风险或是低风险的，那么很有可能到时候无法到达您预期的目标，这样可能需要您在调低目标金额，增加储蓄投资力度和延长达成目标的时间中进行选择。

3. 利率风险

不同种类的利率都有可能变化。存款利率上升有利于存款人，下降则有利于银行；贷款利率上升有利于银行，下降则有利于借款人。固定利率可以将您的利率锁定在一定的水平上，避免利率波动的影响。

4. 通货膨胀风险

物价上涨会降低您的购买力，比如原来10元钱的东西现在涨到12元，那么同样是100元钱，原来可以买10个，现在只够买8个了，直接的感觉就是“钱不值钱了”。要想对抗通货膨胀，往往意味着您需要进行一些有本金损失风险的投资活动来博取更高的收益。

而下面这些因素将会影响您的风险承受能力：

1. 年龄

如果您已经步入老年靠固定的养老金生活，那就没有能力承担本金损失风险，因为一旦损失发生，您没有其他的收入来源来弥补。

2. 现有资产与收入水平

您拥有的资产越少就越没有承担本金损失的能力，就应该更倾向于一些固定利率的存款或理财产品。

3. 家庭状况

如果您的家庭成员无法承受投资本金损失带来的后果，那么您就应该避免承担这样的风险。您还应该考虑发生重大变故时应该如何保护您的家人。

为不同的理财目标选择合适的产品

1. 应对1年以内需要实现的短期理财目标，您应该使用：

存款
保本短期理财产品
以前购买但在年内到期的理财产品。

2. 应对5年以内需要实现的中期理财目标，您应该：

避免直接购买股票或股票型基金等。这些产品中短期内通常都具有比较高的本金损失风险，在您需要现金而不得不卖出这些股票时，如果当时的市场价格低于您的买入价格，那您可能就损失严重了。
不要购买那些本金会被长期封闭的产品，这些产品通常会规定如果您中途提前退出，需要承担一定的本金损失。

3. 应对5年以上的长期理财目标，您应该：

不要忽视通货膨胀风险，因为它会让您的钱贬值的很厉害。
选择那些支取金额能随价格水平上涨而增加的投资产品。
应该考虑投资到那些能有高回报的领域中去，比如股市、基金等，当然这要承担一些本金损失的风险。因为这些钱是很久以后才需要支取的，所以有足够的时间享受股票、基金成长的成果，而不是在急需用钱时低价位卖出。

财务规划--新手篇

2009-10-25T00:00:00.001+08:00

理财第一步就是要建立正确的用钱态度。用钱方式会影响一个人的财务规划和理财态度，用钱态度正确，相对的，也会有好的投资态度。

用钱失当的三种类型

贪小便宜型:贪小便宜型的人成天追着拍卖、折扣的消息跑，而且绝对不放过任何可以杀价的机会。只要能省下一分一毫都能带给他们莫大的成就感，不过为了货比三家也往往令他们头大。热衷于拍卖会的他们常常因为打折的缘故而买了一些根本就不需要的东西。

闪灵刷手型:信用卡是这类型人的好朋友，他们绝对形影不离，而且刷卡不眨眼。有些东西的价格可能超出他的月薪或实在用不着，然而只要有卡在手就毫无顾忌。闪灵刷手型的人最讨厌「我负担不起」的念头，而且购物(或者说刷卡)能带给我们快感。

存老本型:存老本型的人嗜钱如命，他们的兴趣就是赚钱、存钱、看着银行存款的数字一点一点增加。他们老老实实地将钱存在银行里，不管也不相信通货膨胀会让他们的存款缩水。这类人看来很有成就，却一天到晚担心老来无钱，要过着向人伸手的日子。

建立正确的用钱观

以上这些观念一般人或多或少都会有其中一两项，然而如果过度就不好了。

让大家检示自己的用钱态度并不是要说教，而是借此与大家分享如何调整自己的用钱观，让自己更聪明的用钱，如此才能进一步达到做理财规划的目标。

正确的用钱观:

你觉得是你在控制钱，而不是被钱控制。
理财的意义在于让人生更美满。
金钱是成功所附加的回馈，而非成功的目的。
你能自在地用钱而不会有罪恶感。
你会注意、提醒自己用钱的方式。
金钱能给你愉悦，也是必需品。
你了解金钱不能解决一切问题。
你用钱时能考虑到自己的负担能力，不会过度消费。
投资前能多方面了解投资资讯和工具。
只要是用不上的东西，十块钱都是浪费。

很多人都不知道保险或退休规划的重要性，当一个人提出「没钱」的理由，来拒绝他所需要的保险或理财规划时，就表示他需要再教育用钱的态度。

贪小便宜型的人需要注意自己多花的零碎小钱，累积久了也很可观；闪灵刷手型的人应该注意经常刷爆卡会影响银行信用，或运用循环利息所带来的影响；还有提醒存老本型的人，投资能比储蓄更有效益，能得到更多钱，储蓄型保险让他们无须担心自己活得比银行存款还久。

建立正确的用钱观念，才能开启财务规划的第一步。

保险名言001

2009-10-23T22:08:00.001+08:00

一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现，在于他对这个幸福的家庭有万全的准备，拥有适当的寿险是一种道德责任，是国民应负起的义务。
～美国前总统--罗斯福

我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为他知道，倘若有任何事件发生，他的家庭也可受到保障。
～美国前总统--杜鲁门总统

保险所完成不同的服务，对推进我们自由的传统，有很大的贡献。
～美国前总统--甘乃迪

对于一个愿意帮助他自己的人，我没有想出比购买人寿保险更好的方法。
～美国前总统--詹森

如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的灾难。
～英国前首相--邱吉尔

别人都说我很富有，但真正属于我个人的财富，是给自己和家人买了充足的人寿保险。
～华人首富--李嘉诚

保险的意义是：今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼时作长大时的准备。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。
～一代学者--胡适博士

钱是买不到爱的，但你可以在金钱里融入你的爱，这就是保险。
～保险女神--柴田和子

人生不能没有“稻草”！

2009-10-23T01:11:00.003+08:00

作者：佚名

“稻草”，是生还的希望，恰如生命不能缺血。

很早以前看过一个保险公司的广告，很精彩的两句话，“此时风平浪静，彼时保险救生”--平静的湖面上，一只救生圈静静漂福很多年过去后，始终忘不掉这个广告。总觉得这是一个为人生设计的广告，湖面恰似人生，而救生圈亦如“稻草”。

人，常常在倒霉的时候，期望遇上一根救命的稻草。其实，一根稻草谈何救命，不过是安慰而已。但假如你有落水的经历，这根“稻草”就大不一样--生的希望，生的勇气，生的智慧，生的渴求就全来了。

有一年我跟朋友去度假，夜幕降临时才去游泳，面对星星月亮，毫不顾及大海的咆哮，结果一个浪头把我们全部吞没。第一个念头是“完了”，第二个念头是“挣扎”，因为垂死，四肢大乱，胡抓乱抓中，突然触到一块石头，“有救了！”，这是第一反应，因为摸到石头说明离岸不远。果然大脑瞬间镇定，人竟爬着游回到岸上。后来想想，真得感谢那块石头，在我看来，它就是救命的“一棵稻草”。

人生不能没有“稻草”，因为生命不能缺血。活着时，必须把这件事情想明白，办妥当。

汽车撞了，去找保险；工厂烧了，去找保险；人生病了，找医生不错，也还是要去找保险的；出了意外，找谁都不如找保险公司了。这就好比遭遇小偷，第一时间肯定想找警察一样。

保险，可能就是现代人生需要必备的一棵稻草。那句“不怕一万，就怕万一”说的好，但大多数人追求起“一万”就忘了“万一”。人生平安时，谁还多想忧患？吃饱了饭，谁还去想饿肚子的滋味？可哪位获得了大笔保险赔偿的人，让人充满敬意，因为他想到了那个“万一”。在生命需要承担昂贵的代价时，他没有给家庭雪上加霜，而是凭“一棵稻草”，为自己和亲人留足救治的希望。

意外是无法预见的，被砸、被刮、被撞，一不留神就步入险滩。人生需要思考的东西很多，切记还要加多一样，就是“预见风险”。趁自己还行，早早留心“稻草”，别让生命需要输血时，遭遇尴尬。

您需要足够的保险吗？

2009-10-14T00:45:00.003+08:00

20岁的时候，他说：“我现在很健康，而且刚出来社会工作，薪金也不多，哪有剩余的钱买保险？”

30岁的时候，他说：“我现在刚成家，又要供房又要养老婆，一家的开销都由我来负责。过些时候宝宝要出世了，哪有能力买保险？还是等一段时间再说吧！”

40岁的时候，他说：“我现在真的没有多余的钱用来买保险。孩子再过几年就要上大学了，又是一笔庞大的开销啊！等孩子毕业后工作再说吧！”

50岁的时候，他说：“我现在财务出现了一点危机，有点周转不灵，还是等财务好转后才考虑买保险吧！”

60岁的时候，他说：“我现在退休了，就靠那一点养老金在过日子，根本就没有钱来买保险。”

70岁的时候，他说：“我生了这场大病，现在真后悔当初没有买一份保险。现在还要孩子大把大把地把钱往医院送。唉……”

读了以上的例子，我们多多少少都会有一点感触吧？一个人要分配一点钱，来给自己完成一份保障计划真的是这么困难吗？其实不是的！主要是他没有这个意识，因为他的前半生就是一直在赚钱养家糊口，却没有把保险当作一回事。到了自己年老的时候，才有所领悟，认为自己应该早点买保险。可是，岁月不再，现实不让他回到20岁。于是，他后悔了。

今天，依然还有许多人拥有这样的想法。他们觉得现在很健康，精力充沛，从来不担心自己的健康会出现问题。他们认为没有必要买保险，买了也是多余的，倒不如将钱投资在基金、股票、房地产或者存入银行，总比买保险来得更实际。其实，他们都错了！做人，千万不要太过乐观地生活。我们应该在自己还年轻、还有能力工作的时候，及早为自己规划未来的保障。无论对我们，或对我们的家人都是同样的重要！及早为自己和家人投保，实际上就是未雨绸缪。保险是一种无形的商品，它无法试用，也没有立即的利益。只有当风险发生时，才能真正感受到保险的作用。

人生本来就是充满风险，谁也不想风险发生在自己的身上。不过，风险却普遍存在于每一个角落。当风险发生在我们身上的时候，我们是否早已作好了准备呢？

20岁的时候，我们意气风发，满怀豪情。刚走出大学校门的我们，正对着自己的前途有着无限的向往。意外、健康、子女、养老等问题对于我们来说实在太早了，所以不要杞人忧天吧。但是，人生就像我们所想的这般顺利吗？万一遇到了意外，或健康亮红灯时，我们做好了准备吗？刚出来工作的我们，会有足够的金钱抵御这个突如其来的风险吗？为何不趁着自己还健康的时候，投保一份医药保障机计划呢？

30岁的时候，我们刚成家立业，经济负担随之加重。我们要对自己的家庭，对孩子的未来负责。如果在这时候，风险发生在我们的身上，那么会有谁能来支撑我们的家庭开销呢？为何不在这时候为自己投保一份人寿保障计划呢？

40岁的时候，我们的孩子再过几年就要上大学了，可是家里却没有足够的储蓄。为何不趁孩子还小，自己还年轻、还有活力的时候，给孩子投保一份教育保障计划呢？

50岁的时候，我们的财务出现了状况，需要资金周转，但是家里的存款却不够。顾及面子的我们也许不屑向朋友借钱，可是财务方面的问题却因此无法解决。为何当初不及早给自己投保一份财务保障计划呢？

60岁的时候，我们退休了。单靠公积金的钱，我们只能够维持基本的生活，要好一点的生活简直是奢想。为何不在年轻力壮的时候，为自己投保一份退休保障计划呢？

70岁的时候，由于我们操劳了半辈子，我们的身体机能逐步下降，疾病在这时候早已向我们招手。在医院里，不是打针就是吃药，还要孩子花大把的金钱在我们医疗费用上。我们年轻的时候已经没有给孩子任何保障，现在还要成为孩子的负担。为何在早年的时候不为自己投保一份健康保障计划呢？

为何会有这么多的“为何”？就是因为我们没有为自己的人生及早规划。我们的眼光不够长远，且只看眼前的东西。我们没有意识到保障计划的重要性，反倒认为保障计划可有可无。其实，保障计划对于每个人来说都是非常重要的！比如意外、健康、子女教育、退休等方面的问题，保障计划都可以帮助到我们。我们不能说保障计划可以完全为我们解决任何的问题，但是在风险发生的时候，它却能及时向我们伸出援手。

每个人都需要保险，有钱人也需要！为什么？虽然有钱人有足够的金钱抵御疾病、意外等方面的风险，再说子女的教育对他们来说也不成问题，但是万一他们在商场上遇到资金短缺的时候，保险的借贷功能（某些类型的保障计划拥有此功能）可以帮助到他们周转资金。换个角度，当我们的财务出现赤字的时候，我们也可以使用这个借贷功能。当然，这个借贷功能是在万不得已的情况之下才使用的。又或者说，即使我们没有发生这些财务危机，但当晚年即将离开人世的时候，我们一生辛辛苦苦赚来的钱，会愿意将一部份分给政府吗？通常我们都不会愿意！此时，若我们早年买了一份高额的人寿保险，就可以将我们的遗产转化为保险金，那么我们的妻儿就不用缴纳巨额的遗产税给政府了。

生活水平较为低一点的人更需要保险！为什么？因为他们不像那些有钱人，有足够的金钱抵御疾病、意外等方面的风险。这就是为什么他们更加需要保险！因为当他们面对这些问题的时候，保险公司会帮他们解决燃眉之急。不要总是以自己没有钱为借口，而不给自己和家人投保。试想，我们每天为自己、为家人存一点小钱，一年累积下来就足够让我们享有一份很好的保障计划。在我们的收入不算很高的时候，不必去投保高额与高回酬的保障计划，而是应该根据我们自身的财务状况来决定一份适合自己的保障计划。不然的话，保险就会变相成为我们的累赘！

及早为自己、家人准备适当的保障计划吧！在您遇到困难的时候，它会给您意想不到的帮助！

保险是骗人的!

2009-10-08T10:13:00.000+08:00

经常听到一些客户说“保险是骗人的”，例如理赔时发现得到的利益和想象的不一致，或者基于特定的情况之下，不给予理赔等等。那么，到底保险骗不骗人，其实很简单，分析一下就明白了。

保险公司和客户之间达成协议，也就是保险合同。代理人作为中间人，是促成合同成交的牵线人。代理人作为中介、推销员，可以在达成合同之后，从保险公司获得佣金。

作为保险公司，是合法的经济实体，设计推出各种各样的产品，以白纸黑字的保险合同形式出现，它不会骗人。而作为客户，如果觉得合同中的利益满足自己需求，就可以购买，自己购买产品当然不会骗自己。

那么只剩下代理人了。作为中间人，同时是产品的推销员，是最有可能欺骗客户的。由于保险产品是非常专业的，客户处于绝对的弱势地位，所以，代理人自身的职业素养、道德素养、诚信与否是最重要的。

促成代理人欺骗的因素有很多，比如：招聘代理人门槛过低、生活压力、急功近利以及代理人自身道德败坏、保险公司考核的压力、保险公司各种奖励的刺激，保险公司培训不到位……等等。

如何防止被骗呢？

一，作为客户，选择保险产品首先选择代理人，这是最重要的。客户容易被保险产品的表面利益迷惑，而那些代理人也正是利用这一点，夸大保险利益，避而不谈这个产品的内在实际内容，把保险产品说的很完美，同时利用一些其他手段误导客户，引诱客户，实现欺骗过程。所以，一定要先对代理人进行考察，通过观察其言行、仔细阅读条款等等，考察对方是否说的真话，判断对方是否诚实、可信。如果对人品不能断定，那么即使产品被夸得再好，也不要签字。

二，另外，购买产品一定要对症下药，要真正明白保险的意义以及买这份保险给自己带来的保障是什么。耐心听代理人讲解、发问，保险合同尽管烦琐也要认真阅读，不明白的地方一定要问清楚。有些代理人并非是有意欺骗客户，而在于自己专业水平有限，正是通过这种不断地回答询问和代理人的自身学习，代理人能够快速成长，同时客户的知识面也会丰富，自身利益也不会受到损失。

三，在理赔的时候，很多客户才发现自己购买的产品并非像自己想象的那么完美，就认为“保险是骗人的”、“保险公司是骗子公司”、“代理人是骗子”等等，这些只是片面之词。保险存在几百年，自有它的道理，不知道已有多少人已经从保险中获益。而这些获益的人在感谢保险的同时，也应该感谢那些投保的客户，保险公司只是把大家的钱集中在一起，实现真正意义的风险分摊。而保险公司的赢利来源于资金运作的时间差，通过投资获得收益，而不是简单的批零差价。

乳癌02

2009-10-05T23:11:00.000+08:00

乳癌01

2009-10-05T16:41:00.000+08:00