Koperasi Bersama - Together Co-operatives

Pembagian Door Prize @ RAT 2012 Kopdit Pelangi Kasih Bandung

2012-01-21T23:57:00.001-08:00

Pembagian Door Prize @ RAT 2012 Kopdit Pelangi Kasih Bandung

Rapat Anggota Tahunan 2012, Koperasi Kredit Pelangi Kasih Bandung

2012-01-21T22:19:00.001-08:00

Rapat Anggota Tahunan 2012, Koperasi Kredit Pelangi Kasih Bandung

Budayakan Menabung di #Koperasi Sejak Masih Kecil

2011-02-07T21:10:00.001-08:00

Tampak kerumunan anak SD dan SMP Pandu Bandung menyetorkan sebagian uang jajannya untuk ditabung di Koperasi Kredit Pelangi Kasih beralamat di Jl. Pandu 4, Bandung.

Berapa yang ditabung? Anak SD tadi kebetulan hanya menyimpan Rp 1000 saja, karena Kopdit Pelangi Kasih mempunyai produk tabungan khusus pelajar bernama Simpanan Pendidikan, jadi besar setoran boleh berapa saja. Tapi jangan dilihat dari nominalnya, melainkan manfaat membiasakan anak untuk mengelola keuangan pribadi secara bijaksana.

Koperasi juga memberikan beberapa keuntungan tambahan, yaitu nasabah-nasabah cilik ini mendapat bunga dan tabungannya tidak dikenakan biaya administrasi.

Manfaat secara sosialnya, koperasi didirikan dan dijalankan dengan semangat kebersamaan dan gotong royong, sehingga melatih anak untuk terbiasa bekerjasama dan saling membantu antar anggota koperasi layaknya dalam satu keluarga yang harmonis.

Dalam jangka panjang, saat anak2 ini mulai beranjak dewasa dan membutuhkan layanan kredit, tentu kebiasaan positif menabung sejak dini ini menjadi nilai plus bagi tim evaluasi kelayakan kredit untuk mengabulkan ajuan kreditnya, di samping krediturnya sendiri sudah terbiasa menyisihkan pemasukkan secara rutin untuk ditabung maupun angsuran pinjaman.

Anak-anak kita saja tau dan merasakan langsung manfaat berkoperasi, kita2 yang udah gede ini (tapi masih muda ya!) jangan mau kalah dong?!? ;-)

See and download the full gallery on posterous

Game Kerjasama Menyusun Bangun Persegi #Kopdit

2011-01-30T18:12:00.001-08:00

Sesi game materi Kerjasama di hari ke-5 Pelatihan Manajemen Dasar Koperasi Kredit.
Peserta harus saling bekerjasama dalam kelompoknya masing-masing untuk tujuan bersama.

Senyum di Puskopdit Jawa Barat :-) #kopdit

2011-01-28T22:33:00.001-08:00

Part of gerakan koperasi kredit Indonesia now :)

Diskusi AD/ART #Koperasi Kredit #kopdit

2011-01-27T04:15:00.001-08:00

Materi pertama dari hari ke-2 Pelatihan Manajemen Dasar Koperasi Kredit di PUSKOPDIT Jawa Barat membahas AD/ART dan ketentuan pengabulan kredit/pinjaman.

Dari 62 peserta dibagi menjadi 7 kelompok yang melakukan diskusi untuk menentukan kasus-kasus keanggotaan, penempatan simpanan, maupun pengajuan pinjaman.

Wakil dari setiap kelompok lalu memberikan presentasinya di depan kelas.

Topik-topik yang dibahas:

1. Mekanisme penerimaan anggota.

Kesimpulan: anggota perlu diberi pengarahan tentang hak dan kewajiban anggota dan ketentuan-ketentuan koperasi kredit trsebut, juga tentang visi, misi, prinsip & semangat gerakan koperasi secara umum.

2. Mekanisme penempatan simpanan saham

Simpanan pokok: disimpan saat menjadi anggota, tidak bisa ditarik selama menjadi anggota.

Simpanan wajib (bulanan) dan sukarela: simpanan saham yang tidak dianjurkan ditarik. Namun dalam keadaan terpaksa dapat mengajukan penarikan secara tertulis 90 hari sebelumnya.
Apabila membutuhkan uang, anggota bukan menarik simpanannya namun mekanismenya adalah dengan mengajukan pinjaman.

Simpanan saham seorang anggota tidak boleh melebihi 25% total saham koperasi. Bila anggota ingin menyimpan, boleh menyimpan di Simpanan Khusus misalnya Simpanan Bunga Harian (Sibuhar).

3. Mekanisme Pinjaman

Pinjaman dapat diberikan kepada anggota dengan terlebih dahulu dirapatkan oleh pengurus bagian kredit, di mana ketentuannya diatur dalam AD, ART, Peraturan Khusus, dan Pola Kebijakan. Ketentuan-ketentuan tersebut ditentukan dan dapat diubah oleh Rapat Anggota, sedangkan pengurus hanya melaksanakan ketentuan dengan penuh tanggung jawab.

Peminjam perlu diberi pengarahan tentang pengelolaan ekonomi keluarga yang bijaksana. Latar belakang peminjam misalnya kebiasaan belanja, usaha, pendapatan dan pengeluarannya perlu diperhatikan.

Selain mempertimbangkan aspek ekonomi, tujuan pinjaman tidak boleh bertentangan dengan visi dan misi koperasi itu sendiri.

Pelatihan Manajemen Dasar Koperasi Kredit - 26-30 Januari 2011, Puskopdit Jawa Barat

2011-01-26T01:54:00.001-08:00

Pusat Koperasi Kredit (Puskopdit) mengadakan pelatihan manajemen dasar
koperasi kredit untuk mengembangkan gerakan koperasi khususnya
koperasi kredit di daerah Jawa Barat.

Koperasi Kredit Pelangi Kasih yang berpusat di Jl. Pandu 4 Bandung,
mendukung penuh anggotanya yang ingin mengikuti pelatihan. Saat Rapat
Anggota Tahunan tahun buku 2010 Kopdit Pelangi Kasih lalu, ketua
kopdit mengumumkan ke seluruh anggota dan mempersilakan siapa saja
yang ingin ikut pelatihan ini.

Ada 6 orang anggota dan calon pengurus kopdit Pelangi Kasih yang ikut
pelatihan manajemen dasar koperasi kredit yang diselenggarakan
Puskopdit Jawa Barat ini. Puskopdit memberlakukan biaya Rp 200.000 per
peserta, dan ini di-cover seluruhnya oleh Kopdit Pelangi Kasih. Plus,
kopdit Pelangi Kasih juga memberikan uang transport 25 ribu per hari,
total kopdit mensubsidi sebesar 325 ribu per peserta pelatihan. Dana
ini diambil dari dana pendidikan kopdit, dan tentunya penggunaan dan
laporannya transparan terhadap seluruh anggota koperasi, sesuai dengan
visi dan misi gerakan koperasi Indonesia.

Puskopdit mengadakan pelatihan ini 3 kali setahun, jadi yang saya
ikuti ini pelatihan pertama kali di tahun 2011. Kali ini, jumlah
peserta pelatihannya sekitar 60 orang. Peserta diwajibkan mengikuti
keseluruhan pelatihan selama 5 hari tanpa bolong, sebagai syarat untuk
mendapatkan sertifikat. Sertifikat ini sebagai syarat kualifikasi
menjadi pengurus sebuah koperasi kredit.

Pelatihan dari hari Rabu sampai Sabtu dimulai sekitar pukul 15.30 sore
sampai 21.30 malam. Sedang untuk hari terakhir, Minggu dimulai pukul
08.00 sampai 17.00. Puskopdit juga memberikan buku materi dan makan
malam prasmanan untuk semua peserta selama pelatihan. (kebayang khan,
200ribu itu sangat murah untuk kegiatan seintensif ini. Ya wajar,
karena pelatihan ini bukan untuk mencari profit, tapi murni pendidikan
bagi siapa saja yang berminat.)

Untuk 5 hari ke depan, saya akan memberikan liveblogging dan
livetweeting tentang materi dan kegiatan selama pelatihan ini. (Yay!)

CU Pancur Kasih Dipuji Deputi Menteri Koperasi dan UKM

2010-05-04T21:37:00.001-07:00

PONTIANAK. Sebagai salah satu Credit Union (CU) terbesar di Kalimantan Barat dengan asset melebihi Rp 600 miliar, CU Pancur Kasih telah sukses mengembangkan dan meningkatkan kesejahteraan anggotanya. Keberhasilan inilah yang dipuji Deputi Menteri Koperasi dan UKM di Bidang Produksi, Musni HA Djalil SH.

Pujian ini disampaikan langsung Musni saat melakukan kunjungan kerja ke Kalbar dan mendatangi Tempat Pelayanan (TP) Sungai Jawi, Selasa (30/3). "Di sini (CU Pancur Kasih, red) sudah hebat. Kita tidak memberikan wejangan. Taipi justru ingin berbagi keberhasilab di sini untuk disebar luaskan di daerah lainnya di Indonesia," ucap Musni yang didampingi Staf Ahli Menteri Koperasi dan UKM, Sutarto yang membidangi nilai-nilai koperasi.

Salah satu yang dibanggakan Musni terhadap CU Pancur Kasih adalah besarnya omzet yang melebihi Rp 600 miliar. "Begitu melihat paparan dari Ketua Dewa Pengurus CU Pancur Kasih, ibu Noberta Yati tentang anggaran yang dikelola hingga Rp 600 miliar lebih itu sudah sangat hebat. Anggaran ini malah lebih besar dari APBD sejumlah kabupaten yang saya lihat. Bahkan ada Bupati yang APBD-nya hanya Rp 300 miliar saja," kata Musni.

Perkembangan yang dimiliki CU Pancur Kasih ini, lanjut Musni, sepantasnya terus didorong oleh pemerintah dan diharapkan juga terus ditingkatkan ke depannya. "Perkembangan ini sungguh luar biasa. Saya bangga dengan CU Pancur Kasih. Prinsip koperasi berupa kebersamaan, kemandirian harus dijaga. Inilah pemberdayaan yang harus dicontoh," tegas Musni.

Pujian juga disampaikan Sutarto, Staf Ahli Menteri Koperasi dan UKM yang membidangi nilai-nilai koperasi. "Kesan pertama saya ke sini, saya kira ini bukan gedung koperasi. Ternyata ini tempat pelayanan Pancur Kasih," kata Sutarto yang secara tidak langsung memuji megahnya gedung TP Sungai Jawi yang saat ini masih dalam proses pengerjaan.

Megahnya gedung tersebut, kata Sutarto, menjadi suatu kebanggaan. "Kebanggaan saya lainnya, ternyata Pancur Kasih dikelola di atas koperasi pada umumnya. Ini sudah bagus, pengelola sudah baik dan usaha sudah baik. Nilai-nilai ini harus dipelihara. Terpaan apapun dari luar, kalau prinsip koperasi dipertahankan dan tetap dipegang, maka tidak akan ada pihak yang mampu menggoyang," ungkapnya.

Deputi Bidang Produksi, Musni HA Djalil dan Sutarto, Staf Ahli datang ke TP Sungai Jawi didampingi Kadis Koperasi dan UKM Kalbar, Frans Suardi H. Rombongan diterima Ketua Dewan Pengurus CU Pancur Kasih, Dra Noberta Yati, manajemen dan manager TP.

Dalam kunjungan sekitar satu jam tersebut, diawali dengan presentasi dari Noberta Yati tentang sejarah dan perkembangan CU Pancur Kasih di Kalimantan Barat. Noberta menjelaskan visi misi, perkembangan asset, program pengembangan ke depan. (RAY)

Kamis, 01 April 2010 - Sumber: Smecda.com

Zaky Sesalkan Peran Pemerintah [Kospin Jasa]

2010-05-04T21:35:00.001-07:00

Koperasi Simpan Pinjam dan Jasa (Kospin Jasa) menyatakan diri sudah layak masuk dalam 300 koperasi terbesar dunia atau koperasi terbesar ke tiga di wilayah Asia. Pasalnya, assetnya sudah mampu menembus angka Rp.1,5 trilyun dan tak pernah surut atau jatuh sekalipun saat krisis melanda negara ini maupun terimbas dampak krisis global. "Sebaliknya, justru terjadi peningkatan. Saat krisis tahun 1998 mencapai asset 800 milyar dan saat krisi global total asset menjadi 1,5 T. Jadi, Kospin Jasa bisa ngeles dari krisis global!," Ujar H.A. Zaky Arslan Djunaid, Ketua Umum Kospin Jasa saat meluncurkan bukunya yang berjudul Berpikir Besar Dalam Koperasi sekaligus peresmian Gedung Kospin yang baru di kawasan Warung Buncit, Jakarta Selatan, Selasa (9/3) malam.

Pihaknya menyesalkan sikap pemerintah yang sampai saat ini belum mengupayakan/mempromosikan koperasi masuk dalam level 300 koperasi terbesar dunia. "Kenapa pemerintah tidak mencalonkan kami. Padahal kami sudah pernah diadu dalam pertemuan koperasi se-Asia dan idealnya menduduki ranking tiga se-Asia," katanya yang disambut tepuk tangan dari tamu undangan yang memenuhi aula Kospin Jasa Warung Buncit. Hadir dalam kesempatan itu, mantan Wakil Presiden RI, Jusuf Kalla (JK) didampingi mantan Menteri Koperasi Adi Sasono, dan pejabat lainnya.

Sekedar diketahui, Kospin Jasa yang berdiri di Pekalongan 36 tahun, saat ini telah memiliki 82 kantor cabang di berbagai daerah di Indonesia , 6 diantaranya di Jakarta. Selain itu juga memiliki 13 kantor Kospin Jasa Syariah. Banyak hal yang telah dilakukan Kospin Jasa termasuk melakukan CSR( Coorporate Social Responsibility) di lingkungan sekitar maupun tempat lain.

Tanpa merinci berapa dana yang disediakan untuk CSR, Zaky Arslan hanya mengatakan, "Pokoknya, setiap radius 40 rumah dari setiap kantor Kospin Jasa, masyarakatnya harus diperhatikan, entah kehidupan sosialnya maupun pendidikan anak-anaknya. Kalau tidak, kepala cabangnya saya pecat!

Saat ditanya, apakah pemecatan sudah pernah berlangsung, Zaki pun langsung menggeleng, "Mana mungkin saya mecat, wong nggak ada yang berani nggak melaksanakan keputusan itu!,"tegasnya.

Menurut Zaky, kegiatan CSR yang telah dilakukan Kospin Jasa selama ini diantaranya membangun masjid, membangun pesantren, membantu korban bencana alam, membantu mendirikan rumah sakit bahkan memberangkatkan haji para karyawan.

"Kita memang mempuyai dana khusus untuk CSR, dan berapa jumlah dana yang harus dikeluarkan setiap bulannya, kita tidak pernah memberi batasan, karena kita tidak pernah tahu kapan bencana akan tiba. Dan, harus diingat bahwa kegiatan CSR ini dilakukan bukan hanya semata-mata tanggung jawab perusahaan, tapi tanggung jawab saya sebagai seorang muslim yang harus membantu orang-orang yang membutuhkan," ujar Zaky

Boleh tahu, harapan ke depan untuk Kospin Jasa? Dengan wajah berbinar, Zaky menjawab, "Saya berharap koperasi lain bisa maju seperti Kospin Jasa dan saya juga berharap Kospin Jasa bisa semakin maju sehingga banyak memberi manfaat bagi masyarakat," tandasnya.

Dalam kesempatan tersebut, dilakukan pula bedah buku yang dimoderatori oleh Fifi Aleyda Yahya dengan pembicara Tobi Muthis, Rektor Universitas Trisakti dan Agus Muharam, Dirjen Koperasi. Acara diselingi juga dengan pembacaan puisi oleh Taufik Ismail. (*)

Kamis, 11 Maret 2010 - Sumber: KospinJasa.com

Sociodynamics!

2010-03-03T08:11:00.001-08:00

Today it has become a revelation to me that social dynamics problems around me (around my village, nearby our cities, and in Indonesia in general) are more severe than I thought.

No it's not technology. Not supply of money. Not any of the core problems that matters on paper. It's probably more about culture. The things we always talk about in real life but never put in an academic journal, thesis, or any written document if you want to be taken seriously.

The words "corruption", "external funding not self-financing system", "waste of time & money", "their own benefits", "self-righteousness", "they are so slow" are lingering in my head. I won't name names, since individual actors aren't the problem. The problem is identifying the pragmatic solution that works.

And I still think there has to be a way...

I remember The Philanthropist. The rich guy who solve corruption by corruption. Excellent lesson of strategies and tactics even if strangely pressing situations. I know it's fiction, but I think it's possible. And I think it's probably the best approach of all the bad choices. Of course, I'm not as rich as Teddy Rist (yet), so I'm having much bigger challenges than him.

Solving a problem not by just attacking the root or the symptoms, but by designing the solution to fit a specific environment under which the solution will "execute".

A great example of this in action is TheFunTheory.com. So we can change people's behavior not by telling them to, or showing them how... but by letting them choose what they think is best for them. In short: incentives.

I'm not sure if I'm getting dumber, or people in general is getting dumber, or that we need more education, or what... but there has to be light. Even if improvement is done progressively that's much better than nothing. Even if little things fail that's good, because then I learn what didn't work. Because I'm not thinking of a big, huge, dramatic kinda' resolution. (it may be huge in the end, but just not at once) "Just start from the littlest thing that works." (thanks Prof. Yunus!)

There has to be a way. I know it. But for that to happen, first I must help myself... ;-)

Mobile Money Transfer di Indonesia

2010-02-28T11:18:00.001-08:00

Bagaimana status mobile money transfer alias mobile remittance di Indonesia? Faktanya, perkembangan teknologi ini di Afrika sangat luar biasa, terutama di Kenya dengan M-Pesa dari Safaricom. Teknologi ini menjadi satu kontributor penting untuk meningkatkan gairah ekonomi di Afrika, dan bahkan mengentas kemiskinan.

Ada beberapa provider mobile money transfer di Indonesia, misalnya T-Cash dari Telkomsel, Dompetku dari Indosat, dan mungkin i-Pay dari Indosat M2?.

Apa kelebihan M-Pesa dibandingkan layanan provider nasional kita? Kalau memang masyarakat kita membutuhkannya, seharusnya bisa booming juga dong?

Ternyata layanan utama M-Pesa yaitu mobile money transfer tidak tersedia baik di T-Cash maupun Dompetku. T-Cash dan dompetku hanya dapat digunakan untuk melakukan pembelian di merchant tertentu, pembayaran tagihan, dan top-up pulsa.

Saya pikir tidak lama lagi layanan mobile money transfer akan diadopsi oleh para mobile operator. Kita bisa tunggu, atau yuk melakukan inisiatif mandiri! Mau? ;-)

Mobile Money Africa » Blog Archive » Mobile money transfer is now the new ‘bank of the poor’

Mobile phone-based money transfer and banking solutions have been recognised as the avenue to take banking services to people outside the formal financial industry.

The services have helped reduce the cost of access to financial services for 2.3 billion people in the world who live on less than $2 per day and cannot afford formal financial services.

According to the “Banking and mobile money transfer solutions in the Comesa region” conference held in Nairobi, these figures go to show that the opposition by banking institutions to financial inclusion of the new technological banking solution was baseless.

The meeting, organised by Africa IT Exhibitions and Conferences (Aitec), underscored the use of mobile phone-based money transfer services to provide banking services to those who cannot access formal services.

The services are cheaper than conventional banking, which comes with expenses the poor could not afford.

Apart from various existing mobile banking solutions in the region like M-pesa, Zap and yuCash, there are about 120 other pilot mobile banking services around the world.

The only concern is how to replicate the success services like M-pesa to other countries.

QR-Code di Kartu Anggota Koperasi

2010-02-28T09:06:00.001-08:00

Melakukan transaksi dengan memasukkan nomor anggota secara manual agak merepotkan. Solusinya adalah mencontoh mekanisme kartu debit saat ini, yaitu menggesek kartu lalu memasukkan nomor PIN atau memberi tanda tangan (selayaknya kartu kredit).

Bagaimana menerapkan teknologi seperti ini di koperasi kredit yang kecil, dengan biaya seminimal mungkin?

Beberapa alternatif yang saya kaji:

Barcode
Smart card
Magnetic card
RFID
Fingerprint (sidik jari)
QR Code

Yang terakhir ini paling menarik bagi saya.

QR Code memiliki beberapa kelebihan:

Tidak perlu hardware khusus untuk membaca QR Code.
Bahkan kamera VGA dari ponsel entry-level pun sudah cukup!
(tentu saja ini tergantung lighting dan juga tingkat kompleksitas data)
Kelebihan ini hanya dimiliki QR Code.
Barcode, smart card, magnetic card, RFID semuanya perlu hardware khusus.
Barcode secara teori tidak perlu hardware khusus tapi dalam prakteknya butuh barcode reader.
Software untuk pengolahan QR Code tersedia secara open source.
Antara lain: QR Code @ Sourceforge dan ZXing
Bahkan di ponsel berbasis Android akan dibundle dengan OS Android.
Untuk membuat QR Code cuma butuh printer dan kertas.
Software untuk membuatnya pun tersedia secara open source bahkan ada yang web-based misalnya QR Code Generator.
Cuma satu teknologi lain yang bisa seperti ini yaitu barcode.
Data yang tersimpan cukup fleksibel.
QR Code mempunyai semua kelebihan barcode plus satu lagi yaitu datanya fleksibel.
QR Code bisa berisi URL atau data apapun yang ingin dimasukkan.
Tentu saja, QR Code tetap kalah dalam urusan data kalau dibandingkan Smartcard maupun RFID.
Tapi secara umum, QR Code pas untuk kebutuhan ini.

Penggunaan QR Code untuk Kegiatan Operasional Koperasi & Anggota

Setiap anggota koperasi akan diberi kartu anggota yang menampilkan QR Code.

Selain nomor anggota, QR Code ini juga bisa diisi dengan nama anggota, alamat email, no. HP, dll. sehingga mempermudah pengolahannya tanpa harus punya akses ke server pusat (misalnya server koperasi) untuk mendapatkan data-data tersebut.

Use case QR code tersebut antara lain:

Saat melakukan transaksi di teller koperasi, anggota cukup memberikan kartu anggotanya.
Komputer koperasi dapat membacanya melalui webcam, atau ponsel berkamera yang terhubung via USB/Bluetooth.
Data tersebut akan masuk ke software ERP sehingga meminimalkan kesalahan input, dan juga lebih cepat.
Bila teller menggunakan software berbasis ponsel, software yang terinstall di ponsel dapat membaca QR Code melalui kamera ponsel dan menginputkannya.
Di sini sepertinya tidak mungkin menggunakan QR Code untuk mobile web maupun Opera Mini.
Jadi harus menggunakan aplikasi mobile native misalnya J2ME.
Aplikasi ini bisa mengolah data anggota tersebut ke server pusat menggunakan (1) mobile Internet maupun (2) SMS.
Bisa juga diolah secara lokal apabila aplikasi J2ME tersebut mempunyai data store independen.
Micro remittance mandiri via QR Code.
Untuk melakukan transaksi jarak jauh, daripada susah-susah mengetik nomor anggota, cukup jepret kamera dan menggunakan aplikasi untuk melakukan transaksi secara mandiri.
Koperasi dapat mengeluarkan buletin secara berkala yang menampilkan QR Code semua anggotanya. Ruang lingkupnya tentu dibatasi agar tidak terlalu banyak yang muncul.
Transaksi retail secara mandiri -- pembeli yang memiliki QR Code.
Saat berbelanja di toko, anggota dapat memberikan kartu anggota ke toko untuk melakukan transaksi, sama seperti kita memberikan kartu debit atau Flazz ke kasir. Toko menjepretnya menggunakan aplikasi POS mobile, lalu memberikan HP-nya ke pembeli untuk memasukkan nomor PIN, lalu terjadilah transaksi.
Transaksi retail secara mandiri -- penjual yang memiliki QR Code.
Bisa juga pembeli yang langsung melakukan transfer. Caranya pembeli menggunakan ponsel dia sendiri, menjepret QR Code penjual, lalu memasukkan nominal dan melakukan transfer. Pembeli dapat menunjukkan bukti transfer kepada penjual.
Mobile shopping dengan katalog/brosur.
Koperasi atau penjual dapat membagikan katalog/brosur produk. Bisa juga ditampilkan di poster, mading.
Tiap produk memiliki QR Code, yang berisi informasi elektronik yang ngelink ke sistem koperasi.
Konsumen yang tertarik bisa menggunakan aplikasi J2ME di ponselnya untuk menjepret QR Code tersebut, lalu melakukan pemesanan & sekaligus pembayaran. Saat terjadi pembayaran maka supplier/penjual akan dinotifikasi via SMS.
(Implementasinya tidak perlu dengan software ERP atau e-commerce, tapi bisa langsung menggunakan Cyclos banking sehingga lebih sederhana.)

Bagaimana kira-kira menurut Anda?

Sistem Perbankan dan Ekonomi Lemah

2010-02-28T08:22:00.001-08:00

Lagi nyari-nyari ERP yang cocok, malah ketemu artikel tentang STRO, Cyclos, dan visi misi mereka untuk mewujudkan ekosistem perdagangan yang lebih baik bagi kaum ekonomi lemah.

Mobile Money Africa » Blog Archive » Promoting Open source solutions for African Microfinance – Hugo Van Der Zee

The Social TRade Organizations STRO is a group of foundations that are involved with Micro Credit and trade networks based on internal currencies. The first STRO was founded in 1970 in the Netherlands and has been mostly active in Europe and Latin America. STRO usually works with local partner organizations on financial solutions that stimulate local development and create new possibilities for small and medium sized enterprises.

The hart of the Social Trade approach is that money entering poor region should circulate some times before leaving the area for imports from rich areas, in order to organize the local economy, create employment and business opportunities. From this point of view it is important to prevent purchasing power leaving the poor regions because of interest payments or services/solutions that could have been delivered in the community itself. The development and high availability of new technologies offered an opportunity to achieve these goals.

STRO picks up the challenge described by Bank of England’s governor Mervyn King:
“Is it possible that advances in technology will mean that (…) the world may come to resemble a pure exchange economy? Electronic transactions in real time hold out that possibility. There is no reason, in principle, why final settlements could not be carried out by the private sector without the need for clearing through the central bank. (…) There is no conceptual obstacle to the idea that two individuals engaged in a transaction could settle by a transfer of wealth from one electronic account to another in real time. (…) The same system could match demands and supplies of financial assets, determine prices and make settlements. Financial assets and real goods and services would be priced in terms of a unit of account. Final settlement could be made without any recourse to the central bank.(…) Without such a role in settlements, central banks, in their present form, would no longer exist(…).

Pengembangan Perangkat Lunak secara Kolaboratif

2010-02-28T07:07:00.001-08:00

Sebelumnya saya sempat membahas Software ERP berlandaskan Koperasi?

Ternyata sudah ada yang membuat seperti ini, contohnya Collaborative Software Initiative.

Infrastruktur IT Paling Hemat untuk Koperasi Kecil?

2010-02-28T04:27:00.000-08:00

Sedang mikirin bagaimana cara koperasi kecil bisa mendapatkan infrastruktur/sistem IT dengan biaya sehemat mungkin.

Kalau bisa, meski hemat, tapi vendor/provider IT juga dapat bagian (lho?)

Cost pointsnya sebagai berikut:

Operating System. Bisa pakai Ubuntu (Linux), yang biaya instalasinya gratis.
Software ERP.
Software CCS. Cyclos ini open source dan gratis.
Software mobile web transactions.
Software SMS transactions.
PC Server on-site
Server di Internet (hosting)
Koneksi Internet
PC/Laptop Client
Ponsel client
Buku/Manual/Dokumentasi
Training untuk Operating System
Training untuk staf/admin ERP
Training untuk staf/admin CCS
Training untuk anggota/pengguna
Gaji Staf Technical Support

Software. Dari segi biaya bisa menggunakan software yang gratis dan open source.

Hardware server on-site. Ini agak susah... bisa diakali dengan cara beli hardware secara kolektif, lalu disambungin pakai jaringan/LAN atau koneksi Internet.

Hardware server hosting. Ini paling gampang, apalagi kalau pakai infrastruktur yang gratis seperti Google App Engine. Untuk web hosting jika menggunakan infrastruktur LAMP (shared hosting) cukup terjangkau (~ 250rb per tahun + domain).

Koneksi Internet. Kalau cuma butuh koneksi Internet dengan kualitas rendah atau quota kecil, bisa pakai DSL Speedy yang entry-level maupun paket GSM/CDMA ekonomis. Coverage tentunya bergantung pada provider, dan koperasi yang sangat terpencil bakal sulit mendapatkan koneksi.

Hardware client. Harga PC maupun laptop masih relatif mahal. Mungkin bisa disiasati dengan PC second atau netbook.
Dengan netbook pribadi + modem broadband untuk masing2 staf, bisa bekerja dari mana saja termasuk di rumah. Tingkat efektivitasnya perlu dikaji lebih lanjut.

Ponsel client. Ponsel ini sangat murah, dan multifungsi. Bisa dibilang tiap staf maupun anggota sudah otomatis punya. Coverage untuk SMS maupun mobile Internet juga lumayan OK. Perlu dikaji efektivitas ponsel ini untuk kegiatan administrasi (ERP), POS, dan transaksi anggota.
Untuk POS dan transaksi anggota saya yakin ponsel saja cukup. Tapi untuk administrasi ERP dan CCS ini belum ketahuan gimana.
Studi kasus: Facebook saja dapat diakses via ponsel. Termasuk gmail dan google reader. ERP: Kenapa tidak?

Buku/manual/dokumentasi. Ini perlu kerjasama, so perlu dibentuk lembaga yang mengurusi hal ini untuk semua koperasi (cooperative learning resource development), yang didukung baik oleh para koperasi yang memakainya, LSM/NGO, pemerintah & swasta.

Training. Perlu ada dokumentasi terlebih dahulu, yang bisa sambil dibuat pas ada training.
Intinya di sini butuh dana untuk menggaji trainernya. Kalau trainernya baik maka si trainer bisa jadi anggota koperasi dan "digaji" dari SHU koperasi itu.

Staf Teknis. Ini juga sulit, apalagi kalau IT tersebut terdeploy di banyak tempat.
Hambatan teknis akan membuat sistem sulit/tidak dipakai. Solusinya, harus ada training untuk staf teknis "setempat".
Tapi ada kalanya masalah teknis ini butuh escalation, dan costnya jadi membengkak.
Satu solusinya adalah dengan mengoutsource infrastruktur, misalnya tidak memakai on-site server.
Bila server bisa di-host 100% dari Internet dan operasional client dapat dilakukan fully mobile, maka urusan staf teknis ini tidak akan jadi masalah.
Tinggal ngurusin training untuk end-user saja.

Software ERP berlandaskan Koperasi?

2010-02-28T03:02:00.001-08:00

Gw baru nyadar kalo "sama-sama untung, sama-sama rugi" adalah prinsip co-op a.k.a koperasi.

Lg kepikiran gmn kalo para koperasi2 di Indonesia ini (terutama yg medium-to-large) bisa memakai ERP yang "shared". Actually nggak harus koperasi2, tapi perusahaan2 apapun yg butuh ERP. Tapi bisnis software ERP-nya sendiri di-manage secara co-op.

So far pilihannya adalah:

ERP ad-hoc, ERP kecil2 yang proprietary dan unmaintained, awalnya in-house. Ini yang paling umum dipakai dan lama2 bikin pusing. Satu perusahaan tidak kuat utk mendukung biaya development & maintenance ERP ini, bahkan developer awalnya sendiri gak kuat.
ERP open source: OpenERP, xTuple PostBooks, Openbravo, Compiere, Adempiere, webERP.
Harusnya menjadi pilihan yang bagus untuk SME/UKM di Indonesia. Tapi kurang dukungan support, customisasi, training, dan balik lagi ke masalah developer/SDM.

Kalo minta service dari perusahaan komersil yang membacking open source, harganya mahal banget... so tidak terjangkau bagi UKM, meski utk perusahaan besar itu cost yang worth it.
ERP komersial, misalnya Sage, SAP, xTuple ERP, Microsoft Dynamics NAV, Epicor, Salesforce, Zoho.

Hanya terjangkau bagi medium-to-large companies.
Untuk kustomisasi dan support, biasanya dari partner lokal dan costnya beragam, tapi tetap mahal.

Note that "mahal" di sini tidak berarti buruk, karena bisa berarti berkah bagi yang menerima duitnya. Tapi jangan sampai "mahal" tersebut jadi menghambat. Kalo gara-gara mahal maka gak jadi beli, maka ERP provider tersebut juga rugi.

Mungkinkah dengan perusahaan ERP software yg dibentuk secara co-op, bisa win-win solution bagi semua pihak terkait?

Ramblings - Could an ERP Software Co-Op Work

Normally when you think of a Co-Operative (co-op), you think of a farmers or some other community co-op. People create co-ops so that they join together with a common business to produce or supply a services, operated by its members with the profits and losses shared by the menbers as well. Could an ERP software co-operative work and be profitable?

Software companies strugle with a number of issues on a daily basis - mainly because of the way that they are structured:

* Limited development resources means that extensions and improvements to the products need to be prioritized and cut
* Customers do not always feeling that they ware being heard and their specific needs are not being addressed
* Retaining customers and maintenance is administratively burdonsome
* Managing 3rd Party developers and partners.

In an economy based on sharing, could these be overcome through a co-op structure?

If customers become shareholders in the organization, and are also given the opportunity to contribute in the development of the product though internal open source where everyone who owns a copy of the product and shares information on what they are doing, then the centralized development model, and the bottleneck of having a limited number of developers becomes less important. As a co-op, it is in the best interests of the members to share their extensions, and also extend out the product. The co-op would just provide a mechanism for managing those extensions, and also have a small development staff that can create the extensions to the products that the members do not have the time, or the skillsets to do.

As a collective, then there is no reason why the customers are not getting their needs addressed. Rather than having one organization benevolently dictating what new features and needs get addressed, there are many mini-development groups all contributing to the product and providing real world applications. As the network of customers grow, the development resources and insights shouild grow quickly as well.

Having a vested interest in the software as well incentivises the customers to be good co-op citizens as well. Because the whole premise of the co-operative is that they will share in the profits and losses of the co-op, then it is in their best interest to keep the product as profitable as possible. With that said, the central co-op administrators have a stake in this as well, and need to stay as lean as possible so that they don't drain away any unneccessary profits as well. A maintenance loss to the co-operative is a loss to the collective group, so a supportive and constructive community is key.

The final question is how to address 3rd party developers and consultants. How will these people get access to the product to learn it, and to develop on it. There is no reason why they cannot be included in the co-op structure. They can easily purchase a single user co-operative share, and as a result become vested members in the community.

Could an ERP Software Co-Operative work? I don't know...

Each of Us Should Do This for Better Economy - Money "Plumber"

2010-02-27T05:51:00.001-08:00

Money is very much like water more than you think.

Water flows. Money does too.
Water is globally in abundant, but scarce in some places.
Money is theoretically unlimited, yet very scarce for most people and communities.

Water composes over 70% of our body, yet we don't consume it 70% of our time. Simply drinking 8 glasses a day is enough for everybody.
Water is the most essential part of living and without it, we'd easily die from dehydration.
Money probably accounts for 70% of our lives' struggles. But money is far from everything, and nobody needs all the wealth in the world.
It is so essential, that insufficient supply of money spawns political problems, social problems, criminality and all sorts of problems.

Notice that I highlighted although money is only a problem because it is scarce, so money is not a bad thing.

Money can become a problem just like water can be a problem when the water plumbing is our house is broken.
Neither money nor water are problems. Bad plumbing is the problem for both water and money.

So each of us should be a money plumber. What's a money plumber?

A plumber makes liquid flows properly.
(and you've heard cash being referred to as "liquidity", right?)

Be part of the solution : Be a money plumber.

Cara Mendirikan Koperasi

2010-02-26T23:04:00.001-08:00

Baru nemuin dokumen cara mendirikan koperasi.. bahasa Inggris sih, tapi lumayan lengkap. Aku belum akan bikin koperasi sih, lebih ke meningkatkan koperasi yang ada.

How to Start a Cooperative

A cooperative is a business owned and controlled by the people who use its services. They finance and operate the business or service for their mutual benefit. By working together, they can reach an objective that would be unattainable if acting alone.
The purpose of the cooperative is to provide greater benefits to the members such as increasing individual income or enhancing a member's way of living by providing important needed services. The cooperative, for instance, may be the vehicle to obtaining improved markets or providing sources of supplies or other services otherwise unavailable if members acted alone.

Mobile Voting - Persetujuan Kredit ala Facebook?

2010-02-26T13:09:00.001-08:00

Di dalam koperasi kredit, setiap anggota adalah "pemegang saham" koperasi tersebut, dan tiap anggota mempunyai hak voting dalam pengambilan keputusan hal-hal yang berkaitan dengan koperasi. Tentunya, persetujuan kredit juga termasuk di dalamnya. Wong profit nggaknya koperasi, juga imbasnya langsung kepada para anggota.

Dalam prakteknya, manajemen koperasi dijalankan oleh pengurus, bukan oleh anggota secara langsung. Tapi mungkin ini hanya karena keterbatasan teknologi. Andaikata teknologi memungkinkan, akankah koperasi cenderung memilih pengambilan keputusan oleh anggota secara langsung, daripada staf pengurus/manajemen?

Ada konsep yang keren dalam paper Pendekatan Inovatif Strohalm untuk Pembangunan oleh Mr. Stephen DeMeulenaere dari Strohalm Foundation :

Metodologi yang sudah dikembangkan dari penelitian ini akan diuji dalam percobaan. Salah satu
pendekatan yang paling menjanjikan adalah dimana konsumen lokal dilibatkan dalam proses
analisis kelayakan kredit yang diajukan oleh perusahaan lokal , dan mendukung pembayaran
pinjaman mikro (mikro kredit), sederhana sesuai kebiasaan konsumtif mereka. Dengan begitu
biaya evaluasi dan pelaksanaan, yang tinggi dibandingan dengan jumlah pinjaman mikro (mikro
kredit), akan sangat banyak terpotong. Oleh sebab itu, konsumen lokal lebih baik dalam memilih
pengusaha yang mempunyai cukup kredibilitas dan dukungan untuk melakukan pembayaran
pinjaman, di tambah bunga.

Konsumen diberi hadiah untuk jasa ini, menerima kembali sebagian besar dari pendapatan
bunga, dengan begitu menjadi pemegang saham yang mungkin kembali ke mereka. Fakta ini
membuat mereka secara harfiah tertarik pada proses ini. Dengan begitu kebiasaan konsumtif
masyarakat lokal secara langsung berhubungan dengan keberhasilan mikro-kredit.

Situasi atau keadaan "win-win atau menang-menang" akan dihasilkan oleh sistem seperti ini:
- Konsumen akan mendapat bonus jika dia membeli barang-barang atau jasa-jasa lokal dan
dengan demikian mendukung proses pinjaman,
- Pengusaha akan mempunyai tawaran yang lebih menarik kepada pelanggan lokal dan oleh
karena itu mempunyai kesempatan yang lebih baik untuk membayar kembali pinjaman dan
menyadari adanya pembayaran bunga,
- Dari pandangan penyedia (pemilik) modal awal hasilnya akan menjadikan perekonomian
lokal yang lebih berfungsi dan aktif, dan dengan demikian kelayakan kredit pelanggan lokal
menjadi,
- Pihak yang berwewenang pada tingkat lokal akan melihat komunitas mereka menjadi lebih
dapat dipertahankan.

Menurut saya, konsep ini keren sekali walau saya belum tahu gimana prakteknya in action.

Di bank swasta maupun BUMN, hal ini tidak mungkin terjadi. Hanya koperasi kredit yang memungkinkan hal ini, karena para anggota (konsumen juga) punya andil dalam menentukan profitabilitas dan sustainabilitas koperasi. Tidak seperti bank yang hanya dikendalikan pemegang sahamnya.

Contoh implementasinya dengan teknologi mobile voting misalnya seperti ini:

Sebelumnya, harus dirapatkan, bagaimana formula penentuan approval kredit. Aturan2nya, berapa % yg dari voting dan berapa yang dari pihak manajemen (hak veto).
Saat ada pengajuan kredit, maka setiap member (atau member2 tertentu yang merasa "berkepentingan") akan mendapat notifikasi. Bentuknya bisa seperti notification di Facebook, yang mungkin dikirim juga via email maupun SMS, atau bahkan Twitter, Google Buzz, Koprol, dsb. ;-) [mulai deh geekynya keluar]
Anggota dapat melihat data pengajuan kredit tersebut, baik dari SMS yang dikirim maupun dibuka detailnya via web browser atau mobile web. Mobile web pun tidak harus WAP karena sudah ada teknologi Opera Mini. So "HP jadul" bukan masalah lagi.
Anggota dapat melakukan voting terhadap pengajuan kredit tersebut, dengan klik/pencet Setuju/Tidak Setuju. Mirip2 Like-nya Facebook lah. Anggota yang tidak memberikan votingnya dianggap abstain. Formula persetujuan kredit juga sudah memasukkan bagaimana perhitungannya kalau abstain dll. di sini.
Kalau via SMS, member tinggal reply saja SETUJU atau TOLAK. Mungkin dikasih no. pengajuannya, misalnya SETUJU 24 untuk arsip #24.
Selain voting, anggota dapat memberikan masukan secara bebas, seperti comment atau wall di Facebook.
Berguna misal anggota mempunyai rasionalisasi lain yang tidak murni sekedar setuju/tolak.
Parameter lainnya dapat juga menjadi masukan, misalnya berapa bunganya (kalau pake bunga), lama pinjaman, jumlah pinjaman, dll.
Mungkin kalo via SMS agak ribet, tapi kalo via web ato mobile web tetap akan praktis. Ya kita tiru UI-nya Facebook lah :-)

Bagaimana menurut Anda? Kira2 apakah ini bakal disukai pengguna... dan apakah ini bisa mendorong kopdit (sekaligus meningkatkan citra koperasi) di masyarakat?

Aktivis Community Currency System (CCS) Indonesia

2010-02-26T11:57:00.000-08:00

Dari Asia CCS Report :

Ms. Budhita Kismadi
Consultant, Indonesia
Mr. Dani Wahyu Munggoro
Social Entrepreneur Fellow
Ashoka International, Indonesia

Mr. Ravrisond Baswir
Director, Institute of Development and Economic Analysis, Indonesia

Selain itu:

Stephen DeMeulenaere (ex Strohalm, sekarang di Bali dengan Jungle Run Productions)
Koperasi Merapi Mulia
Koperasi Mendasar
Koperasi Tri Tunggal
Carmelita Toelihere (Melly Tolihere) dengan Cileuk di Ciheuleut, Bogor Timur

Cyclos: Software Community Currency System Open Source

2010-02-26T09:31:00.001-08:00

Nyari-nyari software, sepertinya Cyclos ini yang paling mantap sebagai pilar teknologi untuk implementasi CCS.

Alasannya simpel:

Software ini sudah teruji
Disponsori oleh STRO (Strohalm) dan Instrodi, NGO yang sangat kompeten di bidangnya
Open source

Karena software ini cukup kompleks, sepertinya lebih bijak kalau saya nggak langsung terjun di dalamnya. Namun, saya bisa mencoba mendevelop beberapa modul secara independen untuk:

micro remittance
mobile transaction (via SMS gateway)
web transaction
check financial statement

Setelah itu langkah berikutnya adalah mengintegrasikan dengan MIS/ERP yang dipergunakan oleh koperasi.

Langkah selanjutnya baru mengintegrasikan dengan Cyclos. Sejauh riset saya, Cyclos ini sepertinya modular (plugin-based) dan memang sedang ada development in-progress untuk fungsionalitas mobile transaction (via SMS) maupun dukungan untuk debit/credit card.

PR lainnya, Cyclos ini berbasis Java. Platform Java ini cukup ekonomis kalau dihosting on-premise/on-site, fully open source (OpenJDK) dan bisa jalan di Operating System apapun, terutama Linux/Ubuntu. Namun kalau dihosting di Internet, agak ribet. Bisa sich secara langsung pake public IP, di koneksi DSL misalnya Speedy. Bisa juga pakai VPS, ini butuh biaya lebih gede. Tapi investasi ini tetap besar bagi koperasi-koperasi kecil.

Salah satu solusi adalah mempergunakan Google App Engine for Java, yang mempunyai infrastruktur cloud yang kuat dan biayanya gratis untuk quota yang sudah cukup lumayan. PR-nya ya membuat Cyclos bisa running di GAE/Java ini, dan saya yakin ini bukan PR kecil.

Home - Cyclos Project Site

Cyclos is open source online banking software for complementary currency systems like LETS, Barter networks, Time banks and exchange systems that are introduced in order to stimulate the circulation and the availability of credit in regions or countries with under-use of capacities. The Cyclos team is also looking for opportunities to allow micro finance institutions easy linkage with their administration to use Cyclos as their transactional (on-line banking) system.
Cyclos is being produced by two teams of programmers, one in Brazil and one in Uruguay, being part of the respective national social trade organisation: STRO Uruguay and Instrodi. Cyclos is published under the GPL (open source) license meaning that it can be downloaded for free and used at no cost. Cyclos is developed in Java and runs on a variety of platforms like Linux, Windows, Macintosh and Solaris. From the start the objective has been to create professional software that is easy to use and maintain, secure, and highly customizable.

Cyclos offers a professional and complete on-line banking system where users can administer their accounts, view their transactions, and make (secure) payments via web access or mobile phone. Cyclos comes with various additional modules like a business directory, e-commerce platform, referrals and transaction qualifications, messaging and notification system, call/support center logging, and an integrated management information system.
In addition to the web and mobile payments it is also possible to administer the emission and intake of vouchers (scrip). The software has an extended administration section with build in automatic functions that make it possible to administer a currency system with minimal manual work. A list with all the Cyclos features can be found at this page.

Cyclos comes with various extra modules like an external payment module which allows webshops to support online Cyclos payments and a programming interface (API) for integration with third party software. We are currently working on extensions for SMS and Card payments.

Metodologi C3 Circuit

2010-02-26T09:12:00.001-08:00

Ada banyak sekali literatur, ide, dan konsep mengenai Community Currency System (CCS) yang beredar di Internet. Tapi kebanyakan masih berupa ideologi/konsep, bukan berupa metodologi (berorientasi praktek).

Metodologi C3 (Commercial Credit) Circuit oleh Bernard A. Lietaer dan Strohalm Foundation / SocialTrade.org sepertinya paling cocok untuk kebutuhan studi kasus saya ini.

Satu alasannya adalah karena Strohalm Foundation sudah mempunyai pengalaman menerapkan konsep CCS modern ini di Indonesia, dan bahkan mungkin pioneer sekaligus penggerak utama. Sebenarnya CCS sudah ada sejak dulu, misalnya Uang Kepeng di Bali, tapi penerapannya secara modern dan sistematis belum banyak (atau bahkan tidak sama sekali) dipakai.

Alasan lainnya adalah filosofi C3 Circuit ini cocok sekali dengan cara kerja CC seharusnya menurut versi saya sendiri. C3 Circuit alias Commercial Credit Circuit berarti kolaborasi antar:

Consumer : mendapatkan produk dengan harga relatif lebih mudah, dan setiap pembelanjaan otomatis mendukung ekonomi lokal.
Commerce : para UKM/SME (pedagang) mendapat kredit lunak yang bukan semata-mata berasal dari bank, tapi menggunakan kliring bersifat B2B dari supplier.
Agriculture : sistem ini sangat membantu para produsen. Dengan consumer dan commerce yang bergairah, plus pembayaran sudah "lunas di awal" sehingga produksi dapat berjalan berkesinambungan.

Community Currency System bukan hal baru, tapi yang diperlukan adalah modernisasi dan penggunaan metodologi yang tepat. Yuk menggunakan CCS yang sudah teruji.. C3 Circuit!

Tentunya ini membutuhkan peran serta elemen2 di dalamnya, ekosistem antara konsumen, UKM, produsen, serta lembaga struktural yaitu kopdit juga koperasi produksi (GKSI/KPSBU/KPBS dalam lingkup riset saya).

C3 Circuit tidak menghilangkan peran serta pemerintah, asuransi, maupun lembaga keuangan swasta... justru C3 Network ini dibuat untuk melancarkan transaksi internal antar anggotanya, sehingga struktur yang makro (bank) efektif.

Saya jadi ingat arsitektur komputer, di mana akhir2 ini makin banyak yang "integrated". Misalnya GPU yang dulunya terpisah. Northbridge dan Southbridge, sekarang mulai "menyatu" dengan prosesor. Gunanya adalah agar lebih efisien. Seperti ini pula kira-kira cara kerja C3 Circuit / C3 Network. Meski sepertinya yang nggak ngerti komputer nggak akan ngeh dengan perumpamaan saya ha ha ha...

(Micro) Finance Institutions

(Micro) Finance Institutions

Social TRade methodologies offer three major advantages for Micro Finance Institutions (MFIs):

1. Cheaper credit. When a company receives a credit, it will spend this credit in large part with other member companies of the C3 Circuit. These secondary companies therefore benefit indirectly by this granting of credit and there is a multiplier effect within the member system. The system administration pays a small fee for this feature or the member companies contribute to guarantee the credit. For example this is being done in the C3 CompRaS network in Porto Alegre in Brazil.
2. Increasing outreach in rural areas. This is done by establishing a closed internet based network of payments. The Social TRade Cyclos software also allows mobile phone payments. New features are being developed as POS payments in local shops and IVR banking via public phones when there is no Internet connection. State of the art technology therefore allows small local shops to become an outlet for the MFI.
3. Additional low costs loans. Combining credit lines through C3 methodology offers the option to create additional funds. This was tested for example in Suchitoto in El Salvador with the Redes network.

Yayasan Rainbow Purple sebagai Pemberdaya Ekonomi

2010-02-26T08:14:00.000-08:00

Kayanya pas deh kalo Rainbow Purple Foundation bergerak di bidang pemberdayaan ekonomi menggunakan strategi seperti yg tercurahkan dalam blog ini.

Rainbow Purple Foundation adalah cita-cita saya (yang sampai saat ini masih hanya sekedar cita-cita). Semoga suatu saat bisa terealisasi, dan mungkin sekarang termasuk langkah-langkah awalnya. Amiin.

Dokumentasi Strohalm Foundation Community Currency System (CCS) di Indonesia

2010-02-26T06:41:00.001-08:00

Strohalm Foundation sempat mengembangkan kolaborasi community currency system (CCS) dengan koperasi kredit (credit union), berikut dokumen-dokumennya.

Complementary Community Currency Systems in Asia

Indonesia

Can you translate documents from English to Indonesian?
Bisa anda terjemahkan dokumen2 dari Bhs. Inggris ke Bhs Indonesia?

For more information, please contact:
Untuk informasi lebih lanjut:

Stephen DeMeulenaere
Strohalm Foundation
stephen_dem@yahoo.com

Download Buku Baru Kita!
Sistem-Sistem Pertukaran Lokal dan Ekonomi Kerakyatan di Indonesia
(2.7mb, PDF Zip)

Bahasa Indonesia (Indonesian Language)
Latar Belakang
Proses Mendesain Sistem Pertukaran Masyarakat	Stephen DeMeulenaere	2006
Sejarah Singkat Sistem Mata Uang Masyarakat	Stephen DeMeulenaere	2000
Diskusi Berseri 'Community Currency System' (CCS) Sebagai Alternatif Sistem Perekonomian Masyarakat	Stephen DeMeulenaere & YAPPIKA	2000
Proyek Riset CCS	Stephen DeMeulenaere	2000
Beberapa Cara Partisipatif Untuk Memahami Sistem Mata Uang Masyarakat	Stephen DeMeulenaere	2001
Sistem Mata Uang Masyarakat di Indonesia: Masalah dan Prospeknya	Dr. Revrisond Baswir	2001
Garis Besar Ekonomi Terpadu Masyarakat	Stephen DeMeulenaere	2002
Pendekatan Inovatif Strohalm untuk Perkembangan	Strohalm Foundation	2005
Konsep-Konsep dan Riset
Sistem Kerja Ketrampilan Saling Pinjam-Meminjam	Stephen DeMeulenaere	2001
Sistem Gotong Royong	Stephen DeMeulenaere	2001
Sistem Kooperasi Masyarakat	Stephen DeMeulenaere	2001
Sistem Uang Pasar (Zip) ... PDF	Stephen DeMeulenaere	2002
Sistem Arisan +	Stephen DeMeulenaere	2003
Gambaran Umum Jaringan Pembeli dan Pedagang C3	Strohalm Foundation	2003
Gambaran Umum Program Bonus	Strohalm Foundation	2003
Pemberdayaan Masyarakat Miskin Perkotaan Dengan Sistem Mata Uang Masyarakat	Carmelita Toelihere	2003
Kedinamisan Vitalitas Budaya yang Berkelanjutan dalam Era Globalisasi Dunia: Masyarakat Bali Sebagai Contoh	Lietaer & DeMeulenaere	2003
Sokun Assalam : Sebuah Alat Tukar Di Lingkungan Santri Pondok Pesantren di Solo	Ngatidjo	2004
Makalah Arisan+	Fakultas Psikologi UI	2005
Menghargai Kembali Uang Kepeng Sebagai Media Pertukaran Lokal di Bali	Stephen DeMeulenaere	2005
Kupon Kerjasama Komunitas	Stephen DeMeulenaere	2005
Sistem Pertukaran Bon	Stephen DeMeulenaere	2003
Sistem Barter di Pulau Lembata	Ferry Yuniver	2003
Sistem-Sistem Pertukaran Lokal dan Ekonomi Kerakyatan	Stephen DeMeulenaere	2006

English Language	Author	Date
CCS in Indonesia	Dr. Revrisond Baswir	2002
Community Currency Systems and Credit Unions	Stephen DeMeulenaere	2000
Comprehensive Community Development on Lombok	Chris Herbst	2000
Sustaining Cultural Vitality in a Globalizing World - The Balinese Example	Lietaer & DeMeulenaere	2002
Sokun Assalam "Peace Cheque": A Medium of Exchange in a Muslim Boarding School	Ngatidjo	2004
Revaluing Uang Kepeng as a Medium of Local Exchange in Bali	Stephen DeMeulenaere	2005
Strengthening Indonesia's "Gotong Royong' Traditional Social Reciprocation System	Stephen DeMeulenaere	2000
Arisan + - An Indonesian Modification of Microcredit	Stephen DeMeulenaere	2003
Bon Exchange System: An Improvement on the Indonesian system for exchanging local credit	Stephen DeMeulenaere	2003
Merapi Mulia and Strohalm collaboration presentation	Stephen DeMeulenaere	2006

Kerjasama Koperasi dan Swamitra Bank Bukopin?

2010-02-26T06:32:00.001-08:00

:: Welcome To Bukopin Website ::

Bisnis Mikro (Swamitra) Bank Bukopin
Latar Belakang
Sebuah konsep terobosan dari Bank Bukopin, yang memungkinkan Koperasi dan Lembaga Keuangan Mikro mengatasi masalah kelangkaan modal, kepercayaan dan manajemen melalui kerjasama Kemitraan dengan Bank Bukopin menggunakan teknologi mutakhir untuk menjamin pelayanan yang professional serta jaringan pelayanan yang terpadu.
Definisi
Swamitra adalah nama dari suatu bentuk kerjasama/kemitraan antara Bank Bukopin dengan Koperasi untuk mengembangkan serta memodernisasi usaha simpan pinjam melalui pemanfaatan jaringan teknologi (network) dan dukungan sistem manajemen sehingga memiliki kemampuan pelayanan transaksi keuangan yang lebih luas, dengan tetap memperhatikan peraturan Perundang-Undangan yang berlaku.
Kerjasama/kemitraan yang dibangun didasarkan pada pertimbangan kepentingan yang sama untuk menciptakan nilai tambah bagi kedua belah pihak, baik bagi Koperasi ataupun Bank Bukopin.
Swamitra berasal dari bahasa Kawi yang artinya kerja sama atas keinginan sendiri (tanpa paksaan) dengan prinsip kebersamaan dan saling menguntungkan.
Swamitra sebagai suatu usaha yang dibentuk melalui kerjasama dengan Koperasi, tunduk pada Undang-undang No. 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian dan Peraturan Pemerintah No. 9 Tahun 1995 tentang Usaha Simpan Pinjam, yang dalam pelaksanaan kegiatan usahanya melakukan penghimpunan dan penyaluran dana melalui kegiatan simpan pinjam dari dan untuk anggota koperasi yang bersangkutan, calon anggota koperasi yang bersangkutan, serta koperasi lain dan atau anggotannya (untuk selanjutnya cukup/dapat disebut Anggota Swamitra).
Tujuan
Menumbuhkembangkan simpan-pinjam di kalangan anggota Koperasi guna memacu pertumbuhan
usaha dalam rangka peningkatan kesejahteraan anggota tersebut.
Membuka peluang akses permodalan bagi Koperasi yang selama ini menghadapi banyak kendala
dalam kerjasama dengan bank atau lembaga keuangan lainnya.
Mendukung terciptanya jaringan kerja antar kantor Swamitra diseluruh Indonesia, dengan
harapan dapat menghasilkan :

Sinergi kerja antar Swamitra yang lebih luas
Volume transaksi keuangan yang lebih besar
Kecepatan dan keamanan transaksi yang lebih baik
Efisiensi dan optimalisasi usaha yang lebih tinggi
Kontrol yang lebih baik dalam pengelolaan dana
Manfaat
Sistem teknologi dan manajemen yang dipergunakan Swamitra diharapkan dapat
meningkatkan kepercayaan pada Anggota Swamitra tersebut, sehingga dapat meningkatkan
penghimpunan dana untuk disalurkan kembali kepada Anggota Swamitra lainnya.
Anggota Swamitra dapat melakukan transaksi keuangan yang pada masa mendatang
dapat dilakukan langsung di setiap kantor Swamitra melalui sistim jaringan (on line)
berdasarkan kesepakatan kerjasama diantara koperasi pemilik Swamitra bersangkutan.
Memberi dukungan pada penyediaan informasi dan komunikasi bisnis sehingga perencanaan
produksi dan pemasaran dapat dilakukan dengan lebih baik, yang dapat dimanfaatkan
Anggota Swamitra dalam rangka peningkatan usaha produktif-nya.
Penyajian laporan keuangan beserta perubahannya dapat dilakukan secara cepat dan akurat
pada setiap saat dibutuhkan sehingga kepentingan untuk pengendalian dan pengawasan
dalam pengelolaan Swamitra dapat dilakukan dengan baik.
Sistem manajemen dan teknologi Swamitra memiliki daya tarik bagi pihak-pihak lain, seperti ;
Pemerintah, BUMN, dan Swasta lainnya dalam rangka penyaluran dana-dana baik dalam
bentuk bantuan maupun dana bergulir dalam rangka meningkatkan usaha skala mikro dan kecil,
hal ini disebabkan kemampuannya dalam menyediakan laporan perkembangan penyaluran
dana-dana tersebut secara akurat
Produk Swamitra
Produk Dana
Pada dasarnya produk dana atau simpanan yang dimiliki oleh Swamitra terdiri dari :

Simpanan Swamitra
merupakan produk simpanan yang dapat ditarik dan disetor sesuai dengan keinginan
anggota melalui kantor Swamitra
Simpanan Berjangka Swamitra
merupakan produk simpanan yang penarikannya dapat dilakukan secara berkala,
baik 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan maupun 12 bulan dengan tingkat suku bunga yang bersaing.
Serupa dengan Deposito di Bank

Produk Pinjaman
Pada dasarnya produk pinjaman yang dapat dilayani oleh Swamitra terdiri dari :

Pinjaman untuk Modal Kerja
Pinjaman untuk Investasi
Pinjaman untuk Konsumtif
Sistem On-Line Swamitra
Jaringan Swamitra yang menggunakan system real time online memungkinkan suatu transaksi
dilakukan di gerai Swamitra dimana saja. Gerai Swamitra dikelola oleh tenaga-tenaga professional
yang dilatih secara khusus oleh Bank Bukopin.
Mekanisme
Transaksi anggota Swamitra dilakukan dengan memanfaatkan jaringan real time online Bank Bukopin.
Seluruh gerai Swamitra terhubung dengan host Bank Bukopin, sehingga memungkinkan transaksi
dilakukan di gerai Swamitra dimanapun diseluruh Indonesia.
Real time online system Swamitra dimaksudkan untuk meningkatkan pelayanan Swamitra
kepada anggotanya.

Ini contoh skema kerjasama yang seharusnya bagus... tapi kenyataan di lapangan sepertinya tidak sesuai harapan di awal.

Swamitra Bukopin ini dan studi kasus Smescomart .. perlu dipelajari lebih lanjut. So jangan mengulangi kesalahan yang sama.

Koperasi Bersama - Together Co-operatives

Pembagian Door Prize @ RAT 2012 Kopdit Pelangi Kasih Bandung

Rapat Anggota Tahunan 2012, Koperasi Kredit Pelangi Kasih Bandung

Budayakan Menabung di #Koperasi Sejak Masih Kecil

Game Kerjasama Menyusun Bangun Persegi #Kopdit

Senyum di Puskopdit Jawa Barat :-) #kopdit

Diskusi AD/ART #Koperasi Kredit #kopdit

Pelatihan Manajemen Dasar Koperasi Kredit - 26-30 Januari 2011, Puskopdit Jawa Barat

CU Pancur Kasih Dipuji Deputi Menteri Koperasi dan UKM

Zaky Sesalkan Peran Pemerintah [Kospin Jasa]

Sociodynamics!

Mobile Money Transfer di Indonesia

QR-Code di Kartu Anggota Koperasi

Sistem Perbankan dan Ekonomi Lemah

Pengembangan Perangkat Lunak secara Kolaboratif

Infrastruktur IT Paling Hemat untuk Koperasi Kecil?

Software ERP berlandaskan Koperasi?

Each of Us Should Do This for Better Economy - Money "Plumber"

Cara Mendirikan Koperasi

Mobile Voting - Persetujuan Kredit ala Facebook?

Aktivis Community Currency System (CCS) Indonesia

Cyclos: Software Community Currency System Open Source

Metodologi C3 Circuit

Yayasan Rainbow Purple sebagai Pemberdaya Ekonomi

Dokumentasi Strohalm Foundation Community Currency System (CCS) di Indonesia

Indonesia

English Language

Author

Date

Kerjasama Koperasi dan Swamitra Bank Bukopin?