За його словами, середньомісячна кількість нових легкових автомобілів, які купувалися із залученням кредитних коштів, становила приблизно 1 200 одиниць. Для порівняння, у 2024 році цей показник у середньому дорівнював 961 автомобілю на місяць.

Експерт зазначив, що динаміка зростання ринку автокредитування залишається стабільною та прогнозованою. За оцінками банку, за підсумками всього 2025 року обсяг автокредитів може зрости ще на 3–3,5% у порівнянні з минулим роком. Таким чином, середня кількість нових кредитних договорів щомісяця може досягти рівня 1 230–1 240 одиниць.

Також наголошується, що більшість позик на придбання автомобілів — а саме 81,65% — оформлюється на термін від одного до п’яти років. Це свідчить про те, що українські споживачі продовжують віддавати перевагу середньостроковим фінансовим рішенням, які дозволяють поєднати доступність щомісячних платежів і відносно швидке погашення кредиту.

Сергій Кіпоренко звернув увагу на те, що наразі оптимальним рівнем максимальної процентної ставки за умов мінімального першого внеску (у межах 10–20%) та за найдовшого терміну кредитування (5–7 років) є близько 15% річних. За його словами, подальше підвищення ставок може негативно вплинути на розвиток ринку автокредитування та зменшити зацікавленість громадян у купівлі автомобілів у кредит.

Які автомобілі українці найчастіше купують у кредит

За інформацією експерта, понад 90% усіх угод у першому півріччі 2025 року було укладено в межах партнерських програм між банками, автодилерами та страховими компаніями. Така співпраця дає змогу покупцям отримувати вигідніші умови кредитування, зокрема нижчі відсоткові ставки та спеціальні пропозиції.

Найбільшим попитом серед позичальників користувалися автомобілі з бензиновими та дизельними двигунами — їхня частка склала 54% від загальної кількості кредитних угод. Водночас гібридні моделі зайняли 27% ринку, а частка електромобілів зросла до приблизно 22%.

Банкір підкреслив, що популярність гібридних авто та електрокарів майже зрівнялася з традиційними транспортними засобами з двигунами внутрішнього згоряння. За його прогнозами, протягом наступних двох-трьох років саме ці категорії автомобілів можуть становити до 60% усіх автокредитів. Тенденція до зміни споживчих «автотрендів» уже чітко окреслилася і надалі лише посилюватиметься.

Найпопулярніші бренди у 2025 році

У різних цінових сегментах українці найчастіше обирали такі марки автомобілів:

• у діапазоні від 10 до 18 тисяч доларів: Renault, BYD, Citroën, Chery, Geely, Fiat, JAC, Great Wall;
• у сегменті від 16 до 45 тисяч доларів: Toyota, Renault, Volkswagen, Škoda, BMW;
• у преміальному сегменті від 80 до 100 тисяч доларів: BMW, Lexus, Mercedes-Benz, Audi, Land Rover.

Ситуація на українському авторинку

За підсумками першого півріччя 2025 року автопарк України поповнився 31,6 тисячі автомобілів із дизельними двигунами, що на 13% менше, ніж за аналогічний період минулого року.

Раніше також повідомлялося, що з січня по червень 2025 року в країні було продано майже 33 тисячі нових легкових автомобілів. Найпопулярнішою моделлю цього періоду став компактний кросовер Renault Duster, який очолив рейтинг продажів за перше півріччя.

<p>The post Автокредити в Україні набирають популярності: які моделі обирають найчастіше first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Останнім часом цей сегмент кредитування рекордно зростає. Загалом на ринку минулого року кредитні продажі машин збільшилися, порівнюючи з 2023 роком, на 40%. Не в останню чергу — завдяки зусиллям дилерів та банків, які покращували умови для клієнтів.

Що зміниться для водіїв через зростання облікової ставки НБУ, розбирався «Мінфін».

В кредиті — кожне п`яте авто

З початку війни ринок кредитування під придбання авто різко обвалився, як, власне, й загальні продажі авто. Але вже у 2023 році авторинок почав стрімко відновлюватися, а разом із ним почала зростати й кількість кредитних угод.

За словами керівника PR-департаменту компанії «Ніссан Україна» Володимира Іванова, минулого року сегмент автокредитування зріс на 40%, порівнюючи з 2023-м.

«Із початком повномасштабного вторгнення рф частка продажу авто в кредит впала майже до нуля. З 2023 року почалося зростання. А у 2024 році частка кредитних угод у загальних продажах автівок склала 10−20%, залежно від регіону. При цьому попит на кредити збільшується як із боку приватних, так і корпоративних клієнтів», — зазначив Іванов.

Позитивні тенденції помітили й в корпорації Укравто. За даними пресслужби компанії, якщо у 2023 році частка кредитних угод серед корпоративних клієнтів у них складала 11%, то минулого року — 14%. У сегменті продажів приватним клієнтам цей показник зріс із 15% до 21%.

Темпи нарощування «автомобільних» кредитних портфелів підтверджують і в банках, хоча в різних фінустановах динаміка відрізняється.

Член правління з питань роздрібного бізнесу Приватбанку Дмитро Мусієнко розказав «Мінфіну», що в них частка кредитних угод із купівлі авто у 2024 році зросла вдвічі щодо показників 2023 року — з 15% до 30%.

«Позитивна динаміка стала можливою завдяки декільком чинникам. По-перше, банк розширив партнерську мережу, залучивши нових гравців ринку. По-друге, були адаптовані умови кредитування, відповідно до сучасних економічних реалій, що зробило автокредити доступнішими для клієнтів. Загалом частка кредитних покупок у 2024 році досягла 24% від реєстрацій нових авто, тоді як у 2023 році вона складала 16%. Тому можна говорити про відновлення автокредитування», — зазначив Мусієнко.

За даними Валерії Малахової, директорки департамента роздрібного бізнесу Ощадбанку, минулого року їхня фінустанова видала майже 3 900 кредитів на нові автомобілі. «Цей показник майже не змінився, порівнюючи з 2023 роком. Це майже вдвічі менше, ніж у довоєнному 2021-му», — каже вона.

Та Малахова теж говорить про пожвавлення автокредитування.

«Ринок кредитних авто протягом останніх двох років має стабільну тенденцію до зростання, на це впливає як загальне щорічне підвищення продажів авто в країні, так і додаткове стимулювання продажів імпортерами та дилерами шляхом покращення умов кредитування спільно з банками-партнерами», — зазначила вона.

За даними «Укравтопрому», минулого року українці придбали майже 70 тис. нових легковиків, це на 14% більше, ніж у 2023 році. Є позитивна динаміка й у сегменті вживаних автівок — їх купили на 4% більше, ніж позаминулого року. З початку 2025 року попит на машини вже встановлює нові рекорди. Скажімо, за лютий українці купили майже 17 тис. вживаних легковиків, це на 21% більше, ніж у січні.

Які автівки купують в кредит

Начальник відділу розвитку автомобільного кредитування ОТП Банку Віталій Скоробогатий каже, що, наприклад, у сегменті авто з пробігом найбільший попит — на бюджетні авто вартістю до $10 тис. (середній вік 12−15 років). «Це можна пояснити змінами в сприйнятті авто. Це вже не розкіш, а мобільність та безпека. Одночасно зростає кредитування під купівлю електрокарів, особливо серед молоді», — каже Скоробогатий.

За словами Валерії Малахової з Ощадбанку, у них найпопулярнішими «кредитними» брендами, за результатами минулого року, стали Toyota, Mazda, Volkswagen, KIA та Suzuki.

«Як і загалом на ринку продажів нових автомобілів, при кредитуванні клієнти переважно обирають клас SUV (легкі позашляховики — ред.), віддаючи перевагу його практичності. Середня вартість кредитних авто протягом минулого року становила майже 1,8 млн грн, що на 7% вище, ніж у 2023 році. До причин зростання середньої вартості автомобілів можна віднести курсові коливання та поступове підвищення цін автовиробниками», — пояснює вона.

Дмитро Мусієнко з Приватбанку каже, що в його банку найбільшим попитом користувались кредитні TOYOTA, Hyundai, SKODA, Volkswagen, Honda. Серед найпопулярніших моделей у TOYOTA — RAV4 Hybrid та COROLLA, у бренда Hyundai — TUCSON та SONATA, у бренда Skoda — Octavia, KODIAQ та КAROQ.

Володимир Іванов розповів, що 80% кредитів видано на автівки вартістю від 1 млн грн.

«Завдяки кредитним програмам клієнти можуть дозволити собі придбати автомобіль вищого класу», — говорить він.

В Укравто розповідають, що в кредит продаються автівки вартістю до 2 млн грн — угод за такими транспортними засобами понад 80%. «Це свідчить про популярність автокредитування, насамперед у сегменті транспортних засобів середнього та вище середнього цінового діапазону», — додали в компанії.

«Золоті» позики

На яких умовах українці можуть отримати кредит на авто зараз?

Зазначимо, що в банках можна взяти кредити як на нові, так і на вживані машини. У рекламі й анонсах від банкірів кредитні угоди виглядають як цілком вигідні.

В ОТП Банку говорять, що в них можна купити в кредит авто з пробігом не лише в Україні, а й під замовлення — з США, Європи та інших країн.

«Пропонуємо від 10 тисяч до мільйону гривень кредиту на авто з пробігом. Початковий внесок — 10% від вартості транспортного засобу. Є фіксована відсоткова ставка на весь строк, термін кредитування — до 7 років. Банк не виставляє обмежень за станом, віком чи пробігом транспортного засобу, а також не вимагає заставу та обов’язкове страхування КАСКО.

Крім того, ОТП Банк готовий профінансувати до 2 мільйонів гривень на купівлю нової машини з автосалону терміном до 6 років із початковим внеском від 30%”. — розказав Скоробогатий.

Та на офіційному сайті ОТП Банку вказана досить висока реальна річна ставка під купівлю авто з пробігом — від 35,96% до 42,66%. А в кредитному договорі вказано, що ставка не може перевищувати 50% річних (тобто, до такого рівня їй зростати «дозволяють». Це захмарна цифра, особливо в розрахунку на 6−7 років кредитування — за цей час автівка встигне подорожчати в декілька разів (при цьому її ринкова вартість, навпаки, щороку лише падатиме).

Позика має сенс хіба що на короткий термін і в незначному розмірі — якщо власних коштів на купівлю авто не вистачає.

За словами Малахової, Ощадбанк теж пропонує програми кредитування як на нові, так і на вживані авто.

«Для нових авто кредитування пропонується з первинним внеском від 20% на термін до 7 років, при цьому, залежно від авансу, терміну та обраної програми кредитування, відсоткова ставка може бути від 0,01% річних. На придбання вживаних авто банк надає цільовий готівковий кредит без застави, первинного внеску та обов’язкового страхування на термін до 5 років та суму до 500 тис. грн. При цьому клієнт може придбати будь-яке авто, незалежно від його року випуску та пробігу», — зазначила Малахова.

На офіційному сайті Ощаду вказана відсоткова ставка за кредитами на вживані авто — 56%. Також є уточнення: ставка може бути знижена до 36% річних, починаючи з 31 календарного дня користування кредитом за умови надання підтверджуючих документів про цільове використання коштів (техпаспорт та договір купівлі-продажу).

На сайті Ощаду також є кредитний калькулятор, який показує реальні витрати за позикою. Скажімо, якщо взяти в кредит на вживану автівку 400 тис. грн (за них можна купити досить пристойне вживане авто середнього класу) на пʼять років, то, як показує калькулятор Ощаду, щомісячний платіж складе 24 853 грн, а загальна вартість кредиту за весь термін кредитування — понад 970 тис. грн (тобто понад удвічі перевищить суму позики). Таким чином, за цим конкретним випадком реальна відсоткова ставка є просто захмарною — 71,78%.

За новими авто умови м‘якіші. Скажімо, якщо взяти кредит на рік із початковим внеском 40%, то відсоткова ставка складе 5,49%. Якщо оформити позику на 6−7 років з мінімальним 20% внеском, доведеться платити 14,49%.

Такий же кредит, як у випадку зі вживаним авто, — 400 тис. грн терміном на 5 років — це 8 838 грн щомісячного платежу, що за весь термін користування позикою збільшить її вартість до 434 648 грн, тобто реальна відсоткова ставка складе 15,15%.

У Приватбанку надають автокредити на таких умовах. На нові авто: авансовий внесок — від 20%, термін — до 5 років. Відсоткова ставка залежить від терміну і першого внеску. Скажімо, якщо позичати на рік із внеском 70%, то можна отримати кредит під 0,01%. Якщо брати такий же кредит на 5 років — під 4%.

Позика з першим внеском 20% на максимальний термін у 5 років коштуватиме 13% річних.

Банк надає такі розрахунки за новим авто вартістю 600 тис. грн із авансом 360 тис. на три роки: щомісячний платіж — 7 201 грн (5% річних), а загальні відсотки за час користування позикою складуть 19 218 грн. Та, з огляду на страхування КАСКО (понад 119 тис. грн за цим авто), разову комісію (3,6 тис. грн), сплату до Пенсійного фонду (20 тис. грн), держреєстрацію авто (587 грн), реальна річна ставка складе 58,42% річних.

Якщо купувати в Приватбанку в кредит авто з пробігом, вийде ще дорожче. Машина з такими ж параметрами, як описана вище нова, але вживана (вартість 600 тис. грн, перший внесок — 360 тис. грн, термін кредитування — три роки) — це щомісячний платіж 21 514 грн на місяць, і, з огляду на страхування та додаткові платежі, — 65,92% річних.

В Sense Bank реальні ставки за автокредитами коливаються від 42,06% річних (розрахунок здійснено на максимальну суму кредитування 3 млн грн та максимальний термін 60 місяців при першому внеску 30%) до 146,8% (при мінімальній сумі кредитування 100 тис. грн на мінімальний термін 12 місяців при першому внеску 70%), — такі дані наводяться в істотних характеристиках кредитування під покупку авто.

Тобто, як бачимо, навіть «кредити під 0,01%», які рекламують багато салонів та банків, насправді, з огляду на страхування та додаткові платежі, це не менше 13−15% річних. І лише тоді, коли терміни позики мінімальні (в середньому — рік), а сума першого внеску чимала.

«Клієнти, які очікують пропозиції під 0%, мають бути готовими внести аванс від 40% й розраховувати на короткі терміни кредитування», — пояснили в Укравто. Звісно, витрати на КАСКО, оформлення позики тощо йдуть за окремою калькуляцією.

Що змінить підвищення облікової ставки НБУ

Тобто, як бачимо, автокредити в Україні дуже дорогі. Підвищення облікової ставки НБУ, теоретично, має зробити їх ще дорожчими. Банкіри, до яких «Мінфін» звернувся за поясненнями, коментують це питання досить розпливчасто.

Дмитро Мусієнко каже, що підвищення облікової ставки Нацбанком «може вплинути на вартість кредитів, зокрема, призвести до зростання ставок», але наскільки саме подорожчають позики — не уточнив. В ОТП Банку та Ощаді питання «Мінфіну» взагалі залишили без відповіді.

В Укравто розказали, що зараз банки-партнери працюють за чинними угодами за кредитами — вони діятимуть до кінця березня. В подальшому рішення банків щодо зміни ставок залежатимуть від низки чинників, зокрема, загальної економічної ситуації в країні, вартості грошових ресурсів та попиту на автокредити.

«Водночас попит багато в чому залежить саме від доступності програм і гнучкості їх умов — можливості зниження авансових платежів, включення страхування в позику та довші терміни кредитування», — зазначили в компанії.

Володимир Іванов розказав, що вони ведуть комунікацію з банком-партнером щодо збереження умов кредитування для клієнтів компанії. «Поки що нам вдається знайти ресурси для того, щоб наші клієнти не відчули такого здорожчання на власних кишенях», — зазначив він.

Тобто можна прогнозувати, що для покупців нових авто відсоткові ставки найближчим часом або зовсім не зміняться, або зростуть незначно — саме про це з фінустановами домовляються дилери.

Що стосується вживаних авто, то тут «домовлятися» за покупців фактично нікому, тому ставки можуть зрости більш відчутніше. Але не виключено, що для того, щоб втримати клієнтів, банки почнуть змінювати на краще інші умови позики, скажімо, зменшувати авансові внески, збільшувати термін кредитування, лояльніше ставитися до придбання машин із великим пробігом тощо.

Та є складові автокредитів, які точно зростуть після підвищення облікової ставки НБУ. Це стосується, скажімо, пені за просрочення платежів за позиками. У більшості банків за це передбачена пеня у розмірі подвійної облікової ставки Нацбанку від суми просроченого платежу на день. І якщо минулого року мова йшла про 27%, то зараз — вже про 31%.

Джерело: https://minfin.com.ua/ua/2025/03/11/146746950/

<p>The post Авто в кредит: скільки позика коштує зараз і як можуть змінитися її умови з квітня first appeared on Іпотека в Україні.</p>

На думку опитаних банкірів, чим вигідніші, цікавіші та простіші кредитні продукти пропонуватимуть клієнтам фінустанови, тим більш високого попиту можна очікувати на позики. Водночас, додають експерти, у разі подальшого підвищення облікової ставки Нацбанком процентні ставки на кредити також кинуться вгору.

Як відзначають в Альфа-Банку, найбільші суми клієнти фінустанов позичають на купівлю авто і меблів, оплату відпочинку та урочистих заходів, а також фінансування ремонтних робіт. При цьому банки готові видавати на споживчі цілі максимум 1 млн грн. Що ж стосується перспективи зміни ставок в 2022-му, то в Альфа-Банку особливих передумов для цього не бачать.

Ринок кредитування України сьогодні залежний як від внутрішніх факторів, так і зовнішніх (мова йде в тому числі і про облікову ставку НБУ).

В Юнекс Банку вважають, що значні корективи на ринку можливі на тлі масового впровадження державою пільгових програм кредитування (іпотечного, на купівлю електромобілів і на отримання освіти).

А ось в Credit Agricole вважають, що одним з найважливіших зовнішніх факторів зміни ставки за кредитами може стати поведінка конкурентів, на яку, щоб залишатися «в ринку», банкам слід реагувати оперативно. Тут вважають, що в 2022-му фінустановам доведеться зосередитися на створенні для клієнта найбільш комфортних умов отримання кредиту, включаючи скорочення тимчасових витрат.

У ОТП Банку роблять ставку на те, що найбільш популярними в 2022-му будуть кредити готівкою, які з легкістю «обійдуть» розстрочки і карткові продукти. Як правило, кеш-кредити, відзначають у фінустанові, відрізняються не тільки більшою сумою позики, але і відсутністю обмежень щодо цілі.

Джерело: news.finance.ua

<p>The post Які кредити будуть найбільш популярними у 2022 році: прогнози банкірів first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Станом на 08.12.2021 досліджувані кредити надають 9 банків. Середня реальна ставка по таких кредитах становить 11,13% річних. Загальна кількість кредитних програм на вказаний термін – 63.

Найдоступніший автокредит на покупку б/в авто вітчизняного виробництва пропонує Кредобанк – 0,96 % реальних річних за програмою “Kredo Лояльний плюс (плаваюча ставка з 25 міс.)”. Нижче в таблиці Bankchart.com.ua відібрав по одній кращій (з точки зору вартості) пропозиції від банку для згаданих умов.

	Назва банку та кредиту	Реальна ставка, %
1	Кредобанк «Kredo Лояльний плюс (плаваюча ставка з 25 міс.)»	0,96 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 0,99 % щомісячна комиссия немає аванс від 50,00%
2	Конкорд Банк «Кредит на покупку авто 0,01%»	1,45 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 1,50 % щомісячна комиссия немає аванс від 60,00%
3	Укргазбанк «Кредит на авто з пробігом (25-65)»	2,59 реальна ставка, %	ставка 2,59 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 60,00%
4	ПриватБанк «Б/у авто»	12,70 реальна ставка, %	ставка 12,70 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 50,00%
5	РАДАБАНК «Автокредитування»	15,22 реальна ставка, %	ставка 13,30 % разова комісія 2,00 % щомісячна комиссия немає аванс від 40,00%
6	ТАСКОМБАНК «Авто Драйв»	16,21 реальна ставка, %	ставка 11,99 % разова комісія немає щомісячна комиссия 0,19 % від суми аванс від 50,00%
7	Credit Agricole «Кредит на б/у автомобіль»	16,89 реальна ставка, %	ставка 15,99 % разова комісія 0,99 % щомісячна комиссия немає аванс від 30,00%
8	UKRSIBBANK «Кредит наличными на приобретение подержанного авто»	36,00 реальна ставка, %	ставка 36,00 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 0,00%
9	ОТП Банк «Гроші на авто партнерський»	40,81 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 1,70 % щомісячна комиссия 1,70 % від суми аванс від 0,00%

Реальна ставка – це номінальна ставка, скоригована з урахуванням одноразової і щомісячної комісії при їх наявності

bankchart.com.ua

<p>The post 0,96 % річних – мінімальна ставка по автокредитах на покупку б/в авто вітчизняного виробництва терміном на 2 роки в грудні-2021 first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Станом на 16.11.2021 досліджувані кредити надають 12 банків. Середня реальна ставка по таких кредитах становить 5,66% річних. Загальна кількість кредитних програм на вказаний термін – 808.

Нижче в таблиці Bankchart.com.ua відібрав по одній кращій (з точки зору вартості) пропозиції від банку для згаданих умов.

	Назва банку та кредиту	Реальна ставка, %
1	Укргазбанк «Hyundai_Grace(21-24)»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 20,00%
2	Кредобанк «Kredo Mitsubishi (плаваюча ставка з 25 міс.)»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 50,00%
3	Credit Agricole «КРЕДИТ LEXUS для моделей UX»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 60,00%
4	ОТП Банк «Mitsubishi»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 40,00%
5	Ощадбанк «HONDA перші 2 роки під 0,01% річних»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 50,00%
6	ПриватБанк «Акційні умови розстрочки на автомобілі Toyota»	0,98 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 1,50 % щомісячна комиссия немає аванс від 50,00%
7	Конкорд Банк «Кредит на покупку авто 0,01%»	0,98 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 1,50 % щомісячна комиссия немає аванс від 70,00%
8	Правекс Банк «Укравто»	1,30 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 1,99 % щомісячна комиссия немає аванс від 70,00%
9	UKRSIBBANK «Стандартні умови»	10,35 реальна ставка, %	ставка 8,49 % разова комісія 2,99 % щомісячна комиссия немає аванс від 50,00%
10	РАДАБАНК «Автокредитування»	15,70 реальна ставка, %	ставка 14,40 % разова комісія 2,00 % щомісячна комиссия немає аванс від 30,00%
11	ТАСКОМБАНК «Авто Драйв»	16,18 реальна ставка, %	ставка 11,99 % разова комісія немає щомісячна комиссия 0,19 % від суми аванс від 20,00%
12	МТБ БАНК (МАРФІН БАНК) «Авто в кредит»	18,10 реальна ставка, %	ставка 17,20 % разова комісія 1,50 % щомісячна комиссия немає аванс від 30,00%

Для довідки:

Реальна ставка – це номінальна ставка, скоригована з урахуванням одноразової і щомісячної комісії при їх наявності

Источник: bankchart.com.ua

<p>The post ТОП – 12 найкращих автокредитів на покупку нової іномарки терміном на 3 роки в листопаді-2021 first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Станом на 01.10.2021 досліджувані кредити надають 12 банків. Середня реальна ставка по таких кредитах становить 4,93% річних. Загальна кількість кредитних програм на вказаний термін – 800.

Источник: bankchart.com.ua

Нижче в таблиці Bankchart.com.ua відібрав по одній кращій (з точки зору вартості) пропозиції від банку для згаданих умов.

	Назва банку та кредиту	Реальна ставка, %
1	Укргазбанк «Hyundai (21-24)»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 70,00%
2	ОТП Банк «Alfa Romeo‎»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 40,00%
3	Кредобанк «Kredo Hyundai 2021(плаваюча ставка з 25 міс.)»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 30,00%
4	Credit Agricole «SUZUKI FINANCE»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 70,00%
5	Ощадбанк «HONDA перші 2 роки під 0,01% річних»	0,01 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія немає щомісячна комиссия немає аванс від 50,00%
6	Правекс Банк «0/24»	0,59 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 0,60 % щомісячна комиссия немає аванс від 60,00%
7	ПриватБанк «Акційні умови розстрочки на автомобілі Alfa Romeo»	1,45 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 1,50 % щомісячна комиссия немає аванс від 60,00%
8	Конкорд Банк «Кредит на покупку авто 0,01%»	1,45 реальна ставка, %	ставка 0,01 % разова комісія 1,50 % щомісячна комиссия немає аванс від 70,00%
9	UKRSIBBANK «Стандартні умови»	9,30 реальна ставка, %	ставка 6,49 % разова комісія 2,99 % щомісячна комиссия немає аванс від 50,00%
10	РАДАБАНК «Автокредитування»	15,22 реальна ставка, %	ставка 13,30 % разова комісія 2,00 % щомісячна комиссия немає аванс від 40,00%
11	ТАСКОМБАНК «Авто Драйв»	16,21 реальна ставка, %	ставка 11,99 % разова комісія немає щомісячна комиссия 0,19 % від суми аванс від 20,00%
12	МТБ БАНК (МАРФІН БАНК) «Авто в кредит»	18,57 реальна ставка, %	ставка 17,20 % разова комісія 1,50 % щомісячна комиссия немає аванс від 30,00%

Подивитися актуальний рейтинг автомобільних кредитів на нашому сайті можна тут

Для довідки:

Реальна ставка – це номінальна ставка, скоригована з урахуванням одноразової і щомісячної комісії при їх наявності

<p>The post 0,01% річних – мінімальна ставка по автокредитах на покупку нової іномарки терміном на 2 роки в жовтні-2021 first appeared on Іпотека в Україні.</p>

В июле банкам удалось увеличить объем кредитования населения — их розничный портфель вырос на 347 млн грн впервые за год, тогда как до сих пор он постоянно сокращался из-за очень быстрого погашения валютной задолженности. Участники рынка объясняют рост выдачи гривневых ссуд необходимостью зарабатывать процентный доход на дорогих беззалоговых кредитах. Однако в ближайшем будущем массового кредитования ожидать не стоит из-за слишком высоких ставок, которые все еще доступны немногим.

В июле украинские граждане привлекли больше займов, чем погасили —впервые за год кредитный портфель населения вырос — на 347 млн грн (+0,2%), сообщили сегодня в Национальном банке. В последний раз такая ситуация наблюдалась еще в августе 2011 года — тогда портфель увеличился на 330 млн грн.

Рост задолженности населения в прошлом месяце отчасти можно объяснить снижением темпов погашения займов в иностранной валюте. Если до сих пор в среднем население ежемесячно отдавало банкам 2,6 млрд грн, то в июле всего 1,53 млрд грн. В то же время кредитные учреждения значительно нарастили активность в выдаче гривневых займов — портфель увеличился на 1,87 млрд грн, тогда как ранее среднемесячный прирост был вдвое меньше – 818 млн грн.

Участники рынка такую динамику объясняют необходимостью наращивать доходы, чему не способствовало 5,8-процентное падение розничного портфеля в I полугодии (-11,2 млрд грн). «Вторая половина 2011 года и первое полугодие 2012 года отличались усилением кредитной активности. Новые кредиты наконец-то перекрыли объемы погашения старых долгов. В основном рост происходит благодаря автокредитованию и ипотеке, потому что потребительские займы сейчас занимают не самую большую долю по объему»,— говорит заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.

Впрочем, именно беззалоговые кредиты являются для банков наиболее привлекательными. «Банки хотят заработать, а так как без процентных доходов это сделать очень сложно, они наращивают объемы кредитования,— говорит заместитель председателя правления банка «Финансы и кредит» Виктор Голуб.— Самыми интересными для банков являются высокодоходные беззалоговые кредиты». По данным компании «Простобанк консалтинг», средневзвешенная ставка кредита на приобретение товаров составляет 67,43%, заем наличными – 52,61%. Рост объемов потребительского кредитования спровоцирован рядом факторов. «Одновременно большое количество новых игроков активизировалось на рынке розничных услуг, начало ощущаться увеличение доходов населения после изменения социальных стандартов в первой половине года и начала выплат вкладчикам Сбербанка СССР, снижение ставок потребительского кредитования, а также цен на бытовые товары и электронику. На авторынке свою роль сыграл выход новых игроков и моделей на фоне интенсивной рекламной и акционной кампании производителей и автосалонов»,— объясняет аналитик Укрсоцбанка Тантели Ратувухери.

Однако рассчитывать на дальнейший рост кредитования населению не приходится. Причиной этого является высокая стоимость ресурсов. Украинский индекс ставок по депозитам физлиц показывает, что средняя ставка годового гривневого вклада составляет 17,63%. «В ближайшие несколько месяцев произойдет сужение кредитного рынка, потому что многие банки повысили ставки уже до 23-25% и мало кто из заемщиков выдержит такую нагрузку»,— уверен Станислав Шлапак. Средняя ставка по ипотеке достигает 19,61%, автокредита – 18,2%.

Автор – Елена Губарь
Источник – http://www.kommersant.ua/doc/2000397

<p>The post Украинские банки возобновили кредитование first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Прошедший месяц в сфере кредитования запомнится, прежде всего, серией законов и судебных решений. Важнейшие из них – окончательный запрет валютного кредитования физлиц и закон о госмониторинге всех сделок на сумму более 12 тысяч долларов. Кроме того, ноябрьскими сенсациями были: отмена решений судов о признании ранее выданных валютных кредитов недействительными; мораторий до 2011 года на принудительное выселение из квартир заемщиков-ипотечников, просрочивших не более двух ежемесячных выплат; а также возврат нотариусам права совершать исполнительную надпись на ипотечном договоре в случае безнадежной задолженности заемщика.

В ноябре банки продолжили бороться за возврат средств от недисциплинированных заемщиков. Банки с временной администрацией Ипобанк и «Днистер» вошли в компанию учреждений, вывесивших на своих сайтах списки своих проблемных должников. ПриватБанк пошел дальше – и обнародовал целое фотодосье на почти пятьсот граждан, большинство из которых получили кредиты по поддельным паспортам. Наконец, государственный Укргазбанк внедрил программу, по которой проблемный заемщик может легко продать свой залог по кредиту вместе с кредитными обязательствами перед банком с сохранением процентной ставки третьему лицу.

Однако еще трем финучреждениям никакие «доски позора» и переуступки уже, видимо, не помогут. Предложение о ликвидации в ноябре подали в НБУ временные администраторы банков «Арма», «Банк регионального развития» и Трансбанк.

Весь месяц Укрпромбанк и государственный банк «Родовид Банк» генерировали новости, связанные с депозитами – однако на последней неделе ноября «Родовид» замолвил слово и о кредитах. Управляющий госбанком заявил, что принимает на баланс кредиты Укрпромбанка с просрочкой не более 60 дней – а если такого портфеля не хватит, то «Родовид» примет участие в ликвидации Укрпромбанка и будет претендовать на часть его собственности. При этом осталось неясным, кто в таком случае примет на баланс кредиты Укрпромбанка с просрочкой более 60 дней, которые по состоянию на 1 октября составляют 40% кредитного портфеля учреждения (свыше пяти миллиардов гривен).

Наконец, непосредственно на «фронте» банковского кредитования (из числа 50 банков-лидеров по активам) – почти без перемен в количестве, однако со значительными переменами в качестве. За месяц не изменилось количество банков, выдающих кредиты на новые автомобили, недвижимость на вторичном рынке и все виды потребительских кредитов. Существенно в начале месяца выросло лишь число учреждений, кредитующих первичный рынок жилья – с трех до семи банков; к концу месяца их в данном сегменте осталось шесть.

При этом средние реальные ставки по кредитованию новых иномарок испытали крутое пике. Для примера: по кредитованию иномарок сроком на один год среднестатистическая ставка упала с 21,93% до 15,86% реальных годовых. По остальным срокам автокредитования снижение ставок за месяц составило 2-4 процентных пункта. Также можно отметить, что количество банков, кредитующих иномарки на долгие сроки (три года, пять лет) увеличилось в обоих случаях на три финучреждения. Наконец, в этом месяце после годичного перерыва появились единичные предложения по кредитам на подержанные иномарки, а также долгосрочному (семь лет) кредитованию отечественных авто.

Среднестатистические реальные ставки по кредитам на недвижимость, в отличие от автокредитования, за ноябрь не упали, а существенно выросли. Повышение реальных ставок тут составило 1,5-3 процентных пункта, средняя ставка теперь достигает величины 28,29% реальных годовых (вторичный рынок, срок 20 лет). Также можно отметить, что количество финучреждений, предоставляющих ипотечные кредиты сроками на 15 и 20 лет, в ноябре выросло в обоих случаях на два банка. Наконец, впервые после годичного перерыва появилось предложение по особо долгосрочному (25 лет) кредитованию «вторички».

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.

Автокредитование

Официально принимают заявки на покупку новых автомобилей в национальной валюте, как и месяц назад, 13 учреждений.
– Universal Bank – предлагает иностранные и отечественные авто в кредит с 30% авансом сроками на один, два и три года под ставки от 27,54% до 32,73% реальных годовых. Помимо того, по совместной акции с «Winner Imports Ukraine» и «АХА страхование» можно приобрести иномарки с авансом 30% под реальные 7,99%, 17,21%, 23,17% и 28,06% годовых сроками на один год, два года, три и пять лет; с авансом 40% под реальные 5,99%, 15,21%, 21,17% и 26,06% годовых; с авансом 50% под реальные 0%, 13,21%, 19,17% и 24,06% годовых.
– Индэкс-Банк – автомобили Toyota 2009 года выпуска под реальные ставки 1,62%-22,71% (авансы 30%, 50%, 60%), сроки до 7 лет. Автомашины Toyota 2008 года выпуска, кроме моделей Corolla и Camry – ставки от 4,62% до 22,71% годовых, авансы 30%, 50%, сроки до семи лет. Кредиты на Toyota Corolla и Toyota Camry 2008 года – авансы 30%, 40%, 50% и 60%, реальные ставки от 4,62% до 20,71% годовых, сроки до семи лет. Автомобили Suzuki с авансами 30% и 50% под реальные ставки от 14,39% до 25,13% годовых, сроки до семи лет. Автомашины Audi – кредитуются под ставки от 4,62% до 22,61% реальных годовых, сроки до семи лет, авансы 30%, 50%. Автомобили Subaru кредитуются с авансами от 30% и от 50% сроками до семи лет под реальные ставки: модель Forester – от 4,1% до 21,71% годовых, модели Impreza, Outback и Legacy от 4,62% до 22,71% годовых Банк также предлагает программы по кредитованию Suzuki и Mazda (кроме Mazda 6) с авансами от 30% и от 50% под реальные ставки: сроком на год – 18,39% и 14,39%; сроком на два года – 21,84% и 18,84% годовых; на три года – 22,6% и 20,6% годовых; на пять лет – 24,58% и 22,58% годовых; на семь лет – под реальные ставки 25,13% и 23,13% По еще одной программе Mazda модели «6» кредитуется под ставки от 7,39 до 21,03% реальных годовых; авансы 30%, 50%, сроки до семи лет. Помимо того, учреждение с теми же условиями по авансам и срокам кредитует и другие марки машин под ставки 1,62%-31,62% годовых;
– БТА Банк – принимает заявки на автокредиты сроком на один, два и три года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,3% годовых с авансом 40%. Кроме того, можно взять кредит со ставкой, предполагающей индексацию: ставки составят 20,69%, 18,92% и 18,3% реальных годовых на один, два и три года;
– ПриватБанк – кредитует Peugeot, Seat, Ideal, Daewoo Nexia и Daewoo Matiz с площадки банка на срок до семи лет. Реальная процентная ставка – от 20,89% до 25,58% годовых. Первоначальный взнос – 15% для моделей Daewoo, 10% для остальных указанных марок авто;
– ВТБ-Украина – выдает кредиты на марки Mitsubishi, Hyundai, КIА, Lada под реальные ставки 24,16%, 22,4%, 22,28% и 22,77% реальных годовых сроками один, два года, три и пять лет с авансом 30%. Кредиты на автомобили Toyota выдаются под реальные ставки 27,3% годовых на два года, 26,41% годовых на три года и 25,69% годовых сроком на пять лет, аванс 30%. Авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes-Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault с авансом 30% кредитуются под реальные ставки 26,01% годовых сроком на год, 23,36% годовых сроком на два года, 22,93% годовых на три года и 23,17% годовых сроком на пять лет. Помимо того, с авансом от 40% можно взять в кредит на авто иностранного и отечественного производства под реальные ставки 28,77%, 27,44%, 26,97% и 27,6% соответственно на один год, два, три года и пять лет;
– Фольксбанк – кредитует новые иномарки (кроме машин производства Ирана и Китая) и отечественные авто в гривне с авансом от 35% под 23,99% реальных годовых (без одноразовой комиссии) на срок от года до пяти лет, а также под реальные 26,9%, 25,14%, 24,52%, 24,01% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки один, два, три года и пять лет;
– Банк «Киевская Русь» – выдает кредиты на иномарки и отечественные авто сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых с авансом от 30%. Также банк выдает кредиты на новые и отечественные авто по программе совместно с «Украинским Автомобильным Холдингом» с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год – под 26,46% реальных годовых, два года – под 26,36% реальных годовых, три года – 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе в 50% ставки составят соответственно – 24,46%, 24,36% и 26,27% реальных годовых;
– БМ Банк – выдает кредиты на новые иномарки и новые отечественные авто: сроком на один год – под 27,85% реальных годовых, сроком на два года – под 26,96% годовых, на три года – под 26,65% годовых. Иномарки банк кредитует и на пять лет – под 26,39% реальных годовых. Начальный взнос – от 30%;
– Кредит Европа Банк – предлагает автокредиты с авансом от 30% и ставками под 26,64%, 26,68% и 26,65% реальных годовых сроками на один, два и три года;
– Брокбизнесбанк – кредитует автомобили под 29,52% и 26,87% реальных годовых сроком на один и два года, аванс – 30% для иномарок, 40% – для отечественных машин;
Укрсиббанк – кредитует под реальные ставки 30,62%, 28,4%, 27,62% и 26,98% годовых сроками на один год, два, три и пять лет с авансом 40%. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто (кроме пятилетнего срока) под такие же ставки;
– Укрсоцбанк – выдает кредиты на новые иномарки сроком на один, два, три года и пять лет под реальные 34,04%, 32,00%, 31,28%, 30,70% годовых. Марки BMW и Mini кредитуются со ставкой на 1% реальных годовых меньше по всем четырем срокам.
– Форум – кредитует иномарки и отечественные авто с начальным взносом 50% под реальные ставки 34,04%, 31,38%, 30,45% годовых сроками на один год, два, три года.

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки продолжают выдавать:
– Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 25,47% до 37,21% годовых с авансами от 25% и от 50% стоимости авто.
– Плюс Банк – кредитует иномарки и отечественные авто сроком на один год под 28,54%, реальных годовых; на два года – 28,88% годовых; на три года – 29,95% годовых; на пять лет – под 30,18% годовых. При этом на покупку китайских авто требуется первоначальный взнос 40%, на остальные машины – 25% стоимости автомобиля. Также банк выдает кредиты до семи лет на покупку иномарок, кроме машин производства Китая и стран СНГ, под ставку 29,85% годовых.

Б/у иномарки можно взять в кредит в банке ВТБ-Украина – он кредитует подержанные авто с 40% авансом сроком на три года и пять лет под реальные ставки 29,3% и 29,79% годовых. Машины б/у, являвшиеся залогом по кредитам ВТБ, можно взять в кредит с тем же авансом и на те же сроки дешевле – под 27,3% и 27,79% реальных годовых соответственно.

Ипотека

Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно, как и месяц назад, в десять финучреждений:
– БТА Банк – предлагает кредит сроком от года до четырех лет под реальные 20,19% годовых с авансом от 50%;
Фольксбанк – предлагает кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,25% годовых и авансом от 40%;
– Universal Bank – предлагает кредиты под ставки 29,72%, 27,54%, 27,25%, 27,15%, 27,1% реальных годовых сроком на год, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет. Первоначальный взнос – от 30% цены недвижимости. За досрочное погашение первые пять лет присуждается штрафная санкция – 3% суммы кредита; минимальная официальная зарплата заемщика-киевлянина – 7500 гривен;
– Кредит Европа Банк – предоставляет ипотечные кредиты сроком до пяти лет: под реальные 29,69% на один год, под 26,79% годовых сроком на пять лет, аванс от 50%;
– Индэкс-Банк – кредитует вторичку на 50% ее стоимости сроками на год, пять и десять лет под 27,85%, 26,4% и 26,2% реальных годовых.
– БМ Банк – принимает заявки на кредиты сроком на один год с авансом от 50% – до 27,85% реальных годовых, на пять лет – до 26,39% годовых и сроком на десять лет – до 26,2% реальных годовых;
– Кредобанк – предлагает следующие условия: под 32,02%, 27,68%, 27,09%, 26,9% реальных годовых сроком на год, пять, десять, пятнадцать с авансом от 50%. Программы кредитования до двадцати лет: с авансом от 30% – под 28,4% и 28,3% реальных годовых на сроки 15 и 20 лет, с авансом 50% – под 27,9% и 27,8% реальных годовых на сроки 15 и 20 лет;
– Форум – выдает такие кредиты сроком на один, пять, десять, пятнадцать, двадцать и двадцать пять лет под 32,19%, 29,29%, 28,9%, 28,77%, 28,7%, 28,66% реальных годовых с авансом от 50% стоимости недвижимости.
– Брокбизнесбанк – кредитует до 50% стоимости вторички сроком на два года под реальные 29,69% годовых;
– Укрсоцбанк – выдает ипотечные кредиты сроками на год, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет под ставки 31,28%, 29,84%, 29,65%, 29,58%, 29,55% реальных годовых, аванс – от 40%. Досрочное погашение первые два года карается взиманием 1% суммы кредита;

Совместно с ГИУ продолжает принимать заявки на так называемые льготные кредиты Кредитпромбанк – кредитует покупку жилья в рамках проекта «Брест-Литовский» в селе Чайка под Киевом сроками от пяти до тридцати лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.

Первичный рынок жилья кредитуют шесть финучреждений (месяц назад их было три). При этом три банка предлагают кредиты на покупку квартир только в шести конкретных строящихся объектах в Киеве и пригородах столицы, и еще три финучреждения не имеют ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости:
– Пиреус Банк – для покупки квартир вблизи киевского вокзала «Дарница» (Харьковское шоссе, 19,19-А; ул. Лохвицкая, 1) а также на Сырце (ул. Руданского, 3) сроками на один, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет, с авансами от 30 и от 50%, под реальные ставки от 22,7% до 27,19% годовых. Учреждение также предлагает такие кредиты в долларах и евро с такими же авансами и на те же сроки под реальные ставки от 14,15% до 19,64% годовых.
– «Киевская Русь» – на покупку жилья в рамках проекта «Ольжин град» в киевском пригороде Вышгород с авансами от 30 до 50%, реальными ставками от 17,60% до 23,19% годовых, сроками от пяти до 20 лет. А также на покупку квартир на Минском массиве Киева (Майорова, 5-А) сроками на 1 год и 5 лет со ставками 21,69% и 18,79% реальных годовых и 40-процентным авансом;
– БТА Банк – кредитует «первичку» как и вторичку: с начальным взносом 50% и сроками от года до четырех лет под реальные 20,19% годовых.
– Кредитпромбанк – выдает кредиты на участие в фонде финансирования строительства жилого дома в киевском пригороде Борисполь на ул. Бабкина, а также в других местах. Аванс 30%, реальные ставки 23,85%, 22,4%, 22,2% и 22,13% годовых на сроки один год, пять, десять и пятнадцать лет.
– Universal Bank – кредитует «первичку» как и «вторичку»: 29,72%, 27,54%, 27,25%, 27,15%, 27,1% реальных годовых сроком на год, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет. Первоначальный взнос – от 30% цены недвижимости. За досрочное погашение первые пять лет присуждается штрафная санкция – 3% от суммы кредита; минимальная официальная зарплата заемщика-киевлянина – 7500 гривен;
– Кредобанк – на покупку строящегося жилья с авансом 40%, реальные ставки – 33,02%, 28,68%, 28,1%, 27,9%, 28,8% годовых сроками на один год, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет.

Продукт «Ремонт в кредит» предлагают два финучреждения (месяц назад – одно):
– ПроКредит Банк под 46,86% и 44,86% реальных годовых (во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно);
– Кредобанк – предлагает программу «Кредит на ремонт/реконструкцию недвижимости» на сумму до 60% от залога (этой же недвижимости) под реальные 30,64% годовых на один год, 28,17% до пяти лет, 27,84% годовых до десяти лет.

Потребительские кредиты

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает теперь лишь один Индэкс-Банк – выдает кредиты сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, минимальный возраст заемщика и поручителя 25 лет.

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на один год можно получить в «Плюс банке». Учреждение выдает кредиты без справки о доходах заемщика (на основании только паспорта и идентификационного кода) простым гражданам со ставкой 107% реальных годовых, студентам – 78,1% годовых, пенсионерам – 92,2% годовых. Со справкой о доходах студенты могут рассчитывать на 72,41% реальных годовых, пенсионеры – на 69,19% годовых, остальные заемщики – на 85,81% годовых по программе «Люкс-1 (акционный)».

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от Дельта-банка, где можно получить кредит на бытовую технику сроком на один год с первоначальным взносом от 20% с реальными ставками 81,79% годовых плюс страховка или 88,43% годовых без оплаты страховки. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит, как и месяц назад, из двух банков из числа 50 лидеров:
– Universal Bank – принимает заявки от граждан возрастом от 24 до 60 лет на кредиты в нацвалюте, которые при сроке пять лет имеют фиксированную ставку 31,93% реальных годовых или плавающую ставку, ныне равняющуюся 28,43% реальных годовых (плюс ежегодная страховка 0,25% суммы залога). Кредит можно взять на срок от одного месяца до семи лет. Максимальная сумма кредита 10% от оценочной стоимости квартиры. Комиссия за досрочное погашение кредита взымается первые пять лет в размере 3%;
– Укрсоцбанк – предлагает продукт потенциальным заемщикам возрастом от 21 до 65 лет, максимальная сумма займа – до 30% от стоимости недвижимости. Кредит можно взять на срок до 20 лет. Реальная ставка составит 32,1% годовых (плюс ежегодная страховка 0,3% суммы залога) сроком на пять лет, 31,91% сроком на десять лет, 31,84% на пятнадцать лет, 31,81% на двадцать лет. Комиссия за досрочное погашение взымается первые два года в размере 1%.

Из меньших учреждений такой кредитный продукт предоставляет Астра Банк – сроком на пять лет с реальной ставкой 36% годовых (плюс ежегодная страховка 0,4% суммы залога) и суммой кредита от 25 тысяч до 500 тысяч гривен, но при этом сумма кредита составляет до 50% стоимости жилья. Справок о доходах для получения кредита финучреждение не требует; досрочное погашение кредита комиссиями не облагается. Залогом по такому кредиту могут выступать лишь квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске, Донецке; расположены они должны быть в жилых домах, построенных не раньше 1950 года.

Кредитные карты предлагает, по-прежнему, лишь ПриватБанк: карта «Универсальная» – с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег составляет 4% от суммы, в «чужом» банкомате дополнительно снимается еще 5 грн.. Максимальная сумма такой кредитки для новых клиентов 500 гривен с возможностью увеличения размера лимита до 3000 грн. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям 7% годовых.

Автор – Олег Кочевых
Источник – Рrostobank.ua

<p>The post Обзор рынка кредитования в Украине за ноябрь 2009 года first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Дешевые залоговые авто и квартиры практически не попадают в открытую продажу, в течение нескольких дней они расходятся по своим. По оценкам банкиров, сегодня каждый третий заемщик несвоевременно обслуживает долг, каждый десятый — отказывается от погашения кредита. И у нас де-факто началась вторая волна реструктуризации кредитов. Заемщики, сумевшие полгода-год назад получить кредитные каникулы, пролонгировать кредит и уменьшить размер ежемесячных выплат, сейчас пытаются добиться продления льготного периода либо еще более серьезных поблажек.

НОВАЯ ВОЛНА

При этом, по данным Нацбанка, объем проблемных займов в кредитном портфеле украинских банков в октябре вырос на 6,125 млрд. грн., достигнув на 1 ноября 60,882 млрд. грн. (8,1%). Эксперты считают, что официальный показатель «проблемки» серьезно занижен. По подсчетам финансистов, около 8–10% в кредитном портфеле отечественных банков составляют только так называемые «безнадежные» кредиты, возвращать которые заемщики отказываются. Удельный же вес просроченной задолженности как минимум вдвое больше.

Рекордные темпы роста демонстрирует в первую очередь ипотечная «проблемка». По данным Национальной ипотечной ассоциации, с ноября 2008 года она возросла в 10 раз — на 7,2 млрд. грн. Однако банкиры считают, что в перспективе удельный вес потенциально проблемных займов может составить едва ли не половину от общего объема ипотечных кредитов. Причина — то, что население не в состоянии обслуживать валютные долги из-за сокрушительной девальвации гривни, снижения доходов, ухудшения сложной экономической ситуации в стране.

В большинстве случаев банки стараются самостоятельно разбираться с «проблемкой». «На рынок коллекторских услуг попадает около 15% долгов, то есть чуть более 8 млрд. грн. Из них потребкредиты (отпуска, обучение, бытовая техника) — 79% (6,4 млрд. грн.), кредитные карты — 14% (1,1 млрд. грн.), автокредиты — 6% (до 0,5 млрд. грн.), ипотека — 1–2% (80–160 млн. грн.). За последние два-три месяца в связи с относительной стабилизацией ситуации в стране должники стали увеличивать объемы погашения займов. Однако другая сторона медали — чем выше средний уровень задолженности, тем меньше платеж, который совершает должник (относительно общей суммы долга)», — говорит Александр Ильчук, президент Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины.

ТОРГОВЫЕ ТОНКОСТИ

По словам финансистов, рост «проблемки» уже в ближайшее время активизирует торговлю залогами. «Количество выставленных на продажу машин и другого обеспечения по кредитным договорам (в том числе недвижимости. — «k:») будет увеличиваться. Ситуация с платежной дисциплиной клиентов с учетом ситуации в экономике страны пока не улучшается. Зимой-весной 2010 года, когда вступят в силу решения суда по искам, поданным шесть-восемь месяцев назад, ожидается рост продаж залогов», — рассказал «k:» директор по работе с проблемными активами VAB Банка Станислав Людкевич.

До сих пор в роли продавцов залоговой недвижимости в основном выступали сами заемщики и банкиры. «В этом году до 90% погашений кредитов за счет реализации залогового имущества было осуществлено в результате добровольной продажи заемщиками своего имущества. Банк в случае необходимости только помогает заемщику в поиске покупателей — выставляет информацию об имуществе на свой сайт, рассылает данные в риелторские компании и автоброкерам и контролирует, чтобы полученные от продажи имущества деньги пошли на погашение кредита», — рассказывает директор департамента урегулирования долговых конфликтов АБ «Укргазбанк» Елена Ермолова. Поскольку должники заинтересованы продать имущество по максимальной цене, выбить из них скидки довольно сложно. За последний год цены на недвижимость в долларовом эквиваленте упали на 30–50%. В то же время суммы взятых на ее покупку валютных займов практически не уменьшились. «В случае реализации объекта обеспечения по цене меньшей, чем остаток по кредиту, клиента никто не избавляет от оплаты суммы, которая не была закрыта средствами от продажи залога», — поясняет Станислав Людкевич. При этом банкиры, заинтересованные в погашении кредита, проявляют редкую покладистость, ожидая, пока заемщик найдет наиболее щедрого покупателя. Хотя в отдельных случаях торг все же может быть уместен. «Банки могут продавать залог по заниженной цене, если его реализация обеспечивает погашение задолженности по кредитному договору. В основном это те кредиты, где остаток задолженности меньше реальной стоимости залогового имущества. Например, кредиты, которые выдавались с большим первоначальным взносом, погашались с опережением графика, кредиты, которые выдавались на короткие сроки, и т.д.», — отмечает заместитель председателя правления АБ «Киевская Русь» Татьяна Лобашова. В таких случаях скидки на залоговые объекты могут достигать 10–30%. Однако дешевая недвижимость (впрочем, как и автомобили) практически не попадает в «открытую» продажу: в течение трех-пяти дней ее разбирают «свои» покупатели, предложившие хороший откат.

Активизация продаж ожидается на рынке так называемого конфиската — принудительно изъятого имущества. Хотя банкиры отмечают, что принудительная реализация залога невыгодна ни должникам, ни кредиторам. «При принудительной продаже цена имущества определяется независимой оценочной компанией, назначенной Минюстом по результатом ежегодного тендера. Если первые торги на аукционе не состоялись (не было заявок на покупку), то на вторые торги цена может быть уменьшена максимум на 25% от стартовой на усмотрение государственного исполнителя», — рассказала заместитель директора департамента рисков, начальник управления кредитной политики Platinum Bank Наталья Мациевская. Но рядовым покупателям участие в аукционах также дает мало преимуществ. Ведь главные роли в этом действе в основном также распределяются между «своими». С помощью нехитрых уловок, таких как срыв торгов либо отзыв первоначального (самого дорогого) предложения о покупке залога, можно повторно выставить лот на аукцион, но уже с хорошей скидкой.

Один из доступных способов приобретения залогового имущества — купить его в кредит. Ссудить покупателя деньгами сейчас готовы более десятка банков. «Но это преимущественно кредиты в гривне сроком на 5–15 лет с собственным взносом 50% и ставкой от 25% годовых и выше», — говорит Наталья Мациевская. Поэтому оптимальным вариантом продажи залогов банкиры считают уступку обязательств по кредиту. «Для нового заемщика достаточно внести 10% от суммы задолженности по кредиту, а также оплатить все сопутствующие услуги: комиссию банку, нотариуса, договоры страхования, отчисления в Пенсионный фонд, регистрацию авто в МРЭО (если речь идет об автокредите). При этом процентная ставка и валюта кредита не меняются, то есть сохраняются первоначальные условия по кредиту. По желанию клиента кредит в иностранной валюте может быть переведен в гривню», — объяснила Светлана Спицина, начальник отдела кредитных продуктов ОТП Банка. С учетом того, что за последний год ставки по кредитам выросли примерно в полтора раза, а размер первого взноса — в два-пять раз, подобные сделки становятся все более популярными.

Автор – ТАТЬЯНА ПИСЬМЕННАЯ
Источник – http://www.comments.com.ua

<p>The post Банкиры отдают залоги только своим first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Многие люди, взявшие кредит на товары и услуги, остались более-менее довольны этим финансовым продуктом. Но у многих, очень многих людей, вступивших в кредит, жизнь изменилась в худшую сторону. О каких глобальных вещах надо поразмышлять перед кредитованием, чтобы не попасть во вторую категорию заемщиков? Какие причины стоят того, чтобы отказаться от идеи займа денег у банка?

Причина первая: отсутствие резервов

Просто рискованно, по мнению экспертов, брать кредит, если вы не имеете свободных наличных сбережений в размере своих трех месячных зарплат (а когда начальный взнос по кредитуемому объекту не нулевой, резерв нужно иметь помимо взноса). Если же сумма кредита превышает ваш годовой оклад, не стоит кредитоваться без наличия, помимо аванса, уже шести месячных окладов – опять же, в свободном доступе, не на депозите и не в обороте.

Необходимость резерва объясняется просто: вы можете попасть в аварию, серьезно заболеть, потерять работу и несколько месяцев не найти другую, неожиданно быть вынужденным потратить большие средства на проблемные ситуации близких людей. Все это резко или до нуля уменьшит ваши доходы на некоторое время. А в случае кредита вы финансово пострадаете дважды – вначале недополучите зарплату, потом банк наложит на вас крупные штрафы за просроченные выплаты. Страхование, как показывают отечественные реалии, в этих случаях помогает мало. Так что вступать в кредитный бой с судьбой без надежного финансового тыла – значит воевать небоеспособными войсками.

Кроме вопроса о “подстраховке” кредита есть еще психологический момент. Многие специалисты не советуют брать кредит, если у человека нет сбережений за пару месяцев – в силу того, что такой человек не умеет распоряжаться финансами. Действительно, в отличие от Запада, у нас многие берут кредит со словами: “я ж никогда сам не накоплю, обязательно на что-нибудь ненужное потрачу, а тут уж буду должен платить волей-неволей”. Однако это гибельный путь воспитания собственной финансовой дисциплины. Правильнее вначале заняться самовоспитанием, откладывать и накапливать – и только справившись со своими шопинговыми и потребительскими слабостями, думать о кредитах.

Нетрудно догадаться, что подобный принцип лишает смысла кредиты на покупку бытовых товаров. Ведь большинство из них стоит меньше трех полных средних зарплат.

Причина вторая: непредсказуемость ставок и курсов

Никакой резерв не поможет, если финучреждение повысит ставку по вашему кредиту. И пусть парламент запретил банкам это делать напрямую – все равно остаются различные лазейки: например, привязка ставок и комиссий к плавающему курсу Libor. Да и страховым компаниям пока не запрещено повысить цены, даже если вы оплачиваете страхование одного и того же объекта ежемесячно или ежегодно. А ведь под видом страховок порой прячутся немалые проценты по кредиту. Чем дольше срок вашего кредита, тем большая вероятность “словить” такую насмешку судьбы как неожиданно повышающиеся выплаты.

Помимо того, иногда резко меняются валютные курсы или хотя бы обозначаются крупные социальные риски – и начинают расти потребительские цены. Тогда, будучи в кредите, вы опять проигрываете дважды. Сначала теряете в зарплате или ее покупательной способности, а банк одновременно еще и ухитряется брать с вас больше денег за кредит.

Причина третья: недиверсифицированность доходов

Еще раз напомним о вероятности в ближайшие годы форс-мажорных происшествий, которые могут ударить по вашей платежеспособности. Ввиду этого не стоит брать кредит тому, кто имеет один-единственный источник дохода. А равно и тем, кто способен заниматься только одним видом профессиональной деятельности.

Для кредита сейчас необходимо иметь минимум два потока прибыли, текущих в ваш карман. В идеале такие потоки должны быть в разных валютах (не секрет, что риск обвала доллара, а с ним и остальных валют, по своей вероятности приблизился к риску обвала гривны). Диверсификация – вообще одна из основ финансовой безопасности, игнорировать которую в кризис не следует.

Причина четвертая: псевдовыгоды

Кредит ввергнет вас в немедленные расходы не только по самому кредиту, но и по приобретенному товару. Многие вещи хоть и дают комфорт, но приносят с собой расходы на обслуживание, о которых заранее не думали заемщики.

Например, человек, тратящий 30 долларов в месяц на дорогу, почему-то уверен, что с личным авто он сэкономит. Но расходы на горючее и обслуживание машины, скорее всего, намного превысят упомянутые 30 долларов.

В плюс к этому (то есть в минус) будут сотни долларов ежемесячных выплат по кредиту, на которые можно было бы все это время ездить каждый день на такси. Машина, конечно, будет своя, но “своя” – параметр нефинансовый. Автомобилисты утверждают, что денежный выигрыш от некоммерческого пользования машиной начинается с постоянной езды в одной машине втроем. В противном случае надо говорить: я хочу взять в кредит комфорт и статусный уровень автовладельца. За это расплачусь серьезной частью своих нынешних доходов. Но не выиграю на этом товаре, а, наоборот, помимо цены машины и выплат банку, буду тратить больше, чем сейчас.

Причина пятая: стрессовость

Допустим, по вашему мнению, срочное приобретение элемента комфорта все-таки стоит большой части вашего бюджета. Тогда вспомните о такой проблеме, как болезненное ощущение несвободы, угнетенности, постигающее небогатого человека, связанного кредитными договорными обязательствами.

Весьма неприятно продолжительное время получать на работе суммы, с половиной или третью которых надо тут же безвозвратно расстаться. Весьма тревожно ощущать дамоклов меч штрафов за несвоевременные выплаты, за какие-то неучтенные вами подвохи, с особенным “ужасом заемщика” глядеть на курс доллара, рост цен и так далее. А если вы и без того были склонны к депрессии?.. Может быть, душевное равновесие стоит дороже, чем положительные эмоции от приобретаемой вами вещи?

Наконец, не стоит ли попробовать ту же сумму, какую составили бы выплаты банку за авто, ежемесячно аккуратно откладывать на протяжении того же срока (заметьте, без всяких штрафных санкций в случае чего). И потом купить машину через несколько лет “за свои” – получив вместе с автомобилем еще и немалые деньги, сэкономленные на процентах. А главное – сохранив здоровую неистерзанную психику все эти годы.

Причина шестая: политэкономическая

В кредитовании есть смысл, если заемные деньги идут на активы, приносящие доходы (оборудование, товар для торговли и так далее). И только если эти доходы в обозримом будущем могут окупить все выплаты и начать приносить чистую прибыль.

К примеру, предприниматель-перевозчик покупает новый микроавтобус, кредитуясь на две трети его стоимости сроком на два года. При этом владелец фирмы просчитал, что ежемесячный чистый доход от курсирования машины в полтора раза превышает аннуитетные выплаты по кредиту. И пусть в итоге перевозчик за два года переплатит банку не один десяток тысяч гривен, но ведь эти переплаты “отобьет” сама же кредитуемая маршрутка максимум за год. А через пять лет автобус уже полностью окупит себя, и будет приносить владельцу фирмы уже абсолютную прибыль “из ниоткуда”, как будто никаких капиталовложений и не было. Наконец, через семь лет изношенную машину можно продать, и это тоже будет абсолютная прибыль. При таких условиях и доходах, согласитесь, странным будет не взять кредит.

Но если прибыльность кредитуемого объекта невысока, а тем более, если кредитоваться под фактически убыточные товары и услуги для самих себя – то срабатывает следующая, седьмая причина.

Причина седьмая: философская

Жить в долг неправильно. По определению. И оправдания, мол, все так делают – неверны. Если специально не заглушать свою совесть, она сама подскажет, что в кредите на товары и услуги есть много сомнительного, напрягающего даже не стрессовостью (описано выше), а уже самой идеей жизни за чужой счет.

Разумеется, случаются моменты, когда приходится при отсутствии денег ненадолго занимать на минимальную пищу или на срочное лечение себе или близким. Бывают и менее трагичные “срочности” – занять на поездку, пока лето не кончилось, или на новые окна до наступления холодов. Однако даже в этих вынужденных случаях неверным будет считать займ и жизнь в долг – нормой.

Если у вас уровень доходов именно такой, а не больший – стоит в соответствии с ним и покупать товары и услуги (“жить по средствам”). А чтобы замахнуться на недоступные сейчас вещи, по словам психологов, нужно вначале хоть чуть-чуть поработать над увеличением доходов. Хотя бы увидеть вероятность такого повышения в будущем.

Когда вы уверены, что ваши доходы имеют стойкую тенденцию к постоянному росту и еще больше уверены, что риск обратной тенденции минимален – тогда еще есть повод думать о кредите (так сказать, “фьючерсный” расчет на собственный будущий рост). А есть ли у вас такая уверенность и такая тенденция?

Источник – http://www.prostobank.ua/

<p>The post Семь причин не брать кредит в украинском банке first appeared on Іпотека в Україні.</p>