Le-pret-immobilier.com : Actualit� du pr�t immobilier

Augmentation provisoire du pouvoir d'achat immobilier des fran�ais

Le Pret Immobilier — 2012-05-16

La crise de l'immobilier profiterait-elle enfin aux acheteurs ? Selon le dernier palmar�s du pouvoir d'achat immobilier publi� par le coutier Meilleurtaux.com, il faut croire que oui, mais cette situation sera de courte dur�e.

La baisse des taux d'emprunt, combin�e � une tr�s l�g�re baisse des prix, permet enfin aux particuliers de r�cup�rer du pouvoir d'achat immobilier. Toutes les villes semblent en b�n�ficier, � l'exception de Paris. Ce sont les acheteurs marseillais qui en profitent le plus. Dans la cit� Phoc�enne, en remboursant 1000 euros par mois sur 20 ans, l'emprunteur gagne 3 m� suppl�mentaire par rapport au mois dernier, la taille d'un petit balcon pour profiter du soleil. Il peut donc s'offrir un magnifique appartement de 87 m�.

Si le pouvoir d'achat des particuliers augmente, ce n'est pas flagrant partout. A Strasbourg ou � Nice, pour les m�mes mensualit�s, le gain de m� est plus faible. Dans ces villes, l'�volution sur un mois ne s'�l�ve qu'� un peu plus d'un m�tre carr�.

La taille des biens qu'il est possible d'acheter avec un m�me pr�t immobilier varie fortement d'une ville � l'autre. A Toulouse, l'appartement pourra ainsi faire 66 m�, 59 m� � Bordeaux, ou encore 49 m� � Lyon. Si la superficie des appartements reste appr�ciable, c'est � Paris que l'acheteur aura le plus de difficult�s � devenir propri�taire d'un bien o� il pourra loger en famille.

En effet, compte-tenu du niveau des prix dans la capitale, avec 1000 euros de mensualit� � rembourser sur 20 ans, un acheteur ne peut s'offrir qu'un studio de 20 m� ! Pourtant m�me � Paris, les taux immobiliers ont diminu�. Pour un pr�t sur 20 ans, ils affichent une moyenne de 3,65%, soit un peu plus qu'� Lille o� les taux restent les plus bas (3,40%). Dans les 10 plus grandes villes de France, les taux de cr�dit immobilier ont recul� de 0,45 points en moyenne, sauf � Toulouse o� les taux demeurent stables.

Mais ces taux, aussi attractifs soient-ils, ne suffisent pas � relancer le march�. Les prix sont encore trop �lev�s pour les acheteurs qui pr�f�rent repousser leur projet, au moins jusqu'en septembre. D'ici l�, les taux pourraient �tre amen�s � remonter et, malgr� la baisse des prix, faire de nouveau reculer le pouvoir d'achat immobilier des particuliers.

Une banque lance le pr�t � taux z�ro pour logements anciens

Le Pret Immobilier — 2012-05-15

Le pr�t � taux z�ro plus (PTZ+) se montre de moins en moins efficace depuis qu'il est r�serv� � l'achat de logement neuf. Pour pallier ce manque d'impact, une banque a eu l'id�e de lancer son propre pr�t � taux z�ro.

Le march� immobilier est difficilement accessible aux primo-acc�dants et ce constat est d'autant plus vrai en Provence. Dans cette r�gion, les prix restent �lev�s et comme dans toute la France la demande de cr�dit immobilier a fortement recul� au premier trimestre 2012.

Pour aider les jeunes m�nages � acc�der � la propri�t�, le Cr�dit Agricole Alpes-Provence a donc d�cid� de lancer son propre pr�t � taux z�ro. Petit plus, contrairement au PTZ+ labellis� par l'Etat, la version du Cr�dit Agricole Provence sera ouverte � l'achat de biens immobiliers dans l'ancien. L'objectif affich� est de permettre aux jeunes d'emprunter plus, compte tenu des prix de l'immobilier dans la r�gion. Ainsi, par tranche d'emprunt de 100 000 euros (au taux en vigueur), la banque proposera 15 000 euros suppl�mentaires � taux z�ro. Pour b�n�ficier de cette offre, il faudra que l'emprunteur devienne client de la banque. Le co�t de cette mesure est estim� � 5 millions d'euros.

Cette offre devrait s�duire de nombreux m�nages en mal de financement et pourrait faire des �mules au sein d'autres banques. Cette solution permettrait de solvabiliser les jeunes m�nages, tout en attirant et en fid�lisant une nouvelle client�le.

La disparition au 1er janvier 2012, du dispositif de soutien pour l'achat d'un logement dans le parc ancien a rendu le PTZ+ bien moins attrayant pour les m�nages. En effet, les prix de l'immobilier dans le neuf demeurent trop �lev�s pour leur permettre de devenir propri�taires.

Parmi les mesures pour le logement, le nouveau pr�sident de la R�publique, Fran�ois Hollande, avait �voqu� une refonte du PTZ+. Le nouveau gouvernement pourrait donc renforcer le dispositif en augmentant le montant du pr�t et en relevant les plafonds de revenus afin que plus de foyers puissent en b�n�ficier.

Rachat de cr�dit : vers plus de transparence

Le Pret Immobilier — 2012-05-12

Encadr� par la loi Lagarde de juillet 2010, le rachat de cr�dit voit ses modalit�s pr�cis�es dans un souci de clart� mais aussi de responsabilisation des consommateurs. Etablissements de cr�dit ainsi que courtiers seront tenus de d�livrer une information plus ample sur le rachat de cr�dits � la consommation et les cr�dits immobilier : tel est l'objectif du d�cret paru au Journal Officiel le 3 mai 2012.

Regrouper ses cr�dits en un seul pour mieux g�rer leurs remboursements tout en faisant baisser leurs mensualit�s est une pratique qui se d�veloppe depuis une dizaine d'ann�e. Courtiers et organismes pr�teurs sont nombreux � proposer ce type de solution. En baissant les mensualit�s, l'emprunteur peut �viter les situations de mal-endettement. Mais pour que les mensualit�s baissent, la dur�e de remboursement doit n�cessairement augmenter. Cette solution, si elle permet de mieux ma�triser ses remboursements de cr�dit implique cependant un surco�t pour l'emprunteur. Mieux informer le consommateur sur le co�t et les cons�quences d'un rachat de cr�dit sera donc une obligation d�s le 1er octobre 2012.

Avant toute offre de regroupement de cr�dits, l'organisme pr�teur devra remettre � l'emprunteur un document pour en pr�ciser les modalit�s. Ce document doit permettre de pr�senter au consommateur d'un cot� les modalit�s de remboursement de ses pr�ts en cours, et de l'autre les caract�ristiques du regroupement de cr�dits.

Ce document d'information devra �tre �tabli sur un support durable et ne pas �tre r�dig� dans une police de caract�res inf�rieure � 8 afin d'en garantir une relative lisibilit�. Dur�e du remboursement, montant des mensualit�s, taux d�biteur et montant du capital restant d� devront apparaitre dans ce document, ainsi que les co�ts suppl�mentaires qu'implique le rachat de cr�dit.

Afin de renseigner au mieux ce document, l'emprunteur devra fournir � l'organisme de cr�dit tout les justificatifs concernant les cr�dits en cours. Si certains documents ne sont plus en sa possession, le pr�teur devra pr�ciser dans le nouveau document qu'il se base sur � les �l�ments d�claratifs fournis par l'emprunteur �. Si l'emprunteur ne pouvait fournir, m�me de mani�re de mani�re d�clarative, ces informations, alors l'organisme pr�teur se devra d'informer � l'emprunteur des difficult�s financi�res et pratiques qu'il pourrait rencontrer s'il souhaitait n�anmoins poursuivre l'op�ration sans en conna�tre tous les param�tres. �

Enfin, ce nouveau document devra aussi informer le consommateur des cons�quences qu'implique le rachat de cr�dit. Si le co�t est plus �lev� mais mieux ma�tris� dans la dur�e il n'est pas rare que l'emprunteur qui choisi le rachat de cr�dit perde le b�n�fice de son cautionnement ou de son assurance sur ses anciens pr�ts.

Ce document devra imp�rativement �tre remis � l'emprunteur au plus tard en m�me temps que la fiche d'information obligatoire pour tout cr�dit � la consommation ou en m�me temps que l'offre de pr�t pour un pr�t immobilier. Mieux inform�, l'emprunteur devrait aussi se montrer plus responsable face � la gestion de ses cr�dits.

L'�co-PTZ rallonge sa dur�e d'emprunt de 5 ans

Le Pret Immobilier — 2012-05-12

D�cid�ment, ce d�but du mois de mai appara�t des plus propices en mati�re d'ajustement des diff�rents emprunts � l'habitat. Apr�s avoir publi� un arr�t� pr�cisant certaines modalit�s du PTZ Plus, le l�gislateur s'est cette fois-ci attach� � remanier sensiblement l'Eco-pr�t � taux z�ro (ou Eco-PTZ).

Issu du grenelle de l'environnement, l'Eco-pr�t � taux z�ro permet, depuis 2009, aux particuliers souhaitant proc�der � la r�novation thermique de leur logement de profiter d'un financement relativement avantageux. Afin d'�viter d'�ventuels abus, la r�glementation conditionne l'obtention de cet emprunt, soit � la r�alisation d'au moins deux bouquets de travaux pr�d�finis, soit � une am�lioration globale des performances du logement en mati�re de consommation d'�nergie (en fonction des performances initiales du bien : passage de 180 kWh/m�/an � 150 kWh/m�/an ou r�duction de 150 � 80 kWh/m�/an).

Si vous souhaitez entreprendre des travaux de r�novation au sein de votre logement, informez-vous plus en d�tail sur l'�co-PTZ en consultant la page suivante.

S'il r�pond favorablement � l'un de ces crit�res d'octroi, un particulier peut alors b�n�ficier, pour la r�alisation des travaux envisag�s, d'un Eco-PTZ d'un montant maximal de 30.000 euros remboursable sur 10 ans (dur�e pouvant �tre r�duite ou prolonger avec accord de la banque).

Publi�s au Journal Officiel le 8 mai dernier, deux textes de loi (d�crets n� 2012-719 et n� 2012- 720 dat�s du 7 mai 2012) sont donc venus modifier quelque peu les modalit�s de cet �co-pr�t. Les cr�dits souscrits � compt� du 1er avril 2012 pourront ainsi automatiquement se voir appliquer une dur�e de remboursement de 15 ans (au lieu de 10) si l'emprunteur choisit d'effectuer au moins 3 bouquets de travaux parmi les 6 que le l�gislateur a d�finis.

Isolation des toitures.
Isolation des murs ext�rieurs.
Isolation des portes et parois vitr�es.
Installation ou remplacement d'un syst�me de chauffage et/ou de production d'eau chaude sanitaire.
Installation d'un syst�me de chauffage recourant � une �nergie renouvelable (solaire, �olienne, etc.).
Installation d'un syst�me de production d'eau chaude sanitaire recourant � une �nergie renouvelable.

A noter que cette dur�e d'emprunt pourra toujours �tre r�duite � un minimum de 3 ans si l'emprunteur en fait la demande.

Les logements anciens de nouveau �ligibles au PTZ Plus, mais sous conditions

Le Pret Immobilier — 2012-05-12

A l'heure o� l'on est en droit de s'interroger sur l'avenir du pr�t � taux z�ro Plus (Fran�ois Hollande ayant en effet d�clar� vouloir remanier cet emprunt), un arr�t� pass� relativement inaper�u est venu confirmer la r�int�gration, sous certaines conditions, des logements anciens au sein du dispositif.

La nouvelle n'a certes pas fait l'effet d'une bombe mais a tout de m�me de quoi r�jouir certains candidats � l'accession � la propri�t�. Venant confirmer ce que l'on savait d�j�, un arr�t� dat� du 3 mai dernier offrira bient�t aux primo-acc�dants souhaitant acqu�rir un logement ancien la possibilit� de b�n�ficier du pr�t � taux z�ro Plus (PTZ+). Entrant en vigueur � compter du 1er juin 2012, cette disposition ne concernera toutefois que les seuls biens immobiliers au sein desquels d'importants travaux de r�novation seront entrepris.

Suscitant les plus vives critiques, tant de la part des particuliers que des professionnels du secteur, une r�forme du PTZ+ avait, le 1er janvier 2012, exclut l'achat dans l'ancien du dispositif, recentrant ainsi celui-ci sur les logements neufs. Une exception avait toutefois �t� pr�vue, rendant envisageable le financement d'un logement ancien sous r�serve que celui-ci fasse l'objet d'une r�novation. L'arr�t� publi� la semaine derni�re vient non seulement confirmer cette exception mais pr�cise �galement la nature des travaux qu'il conviendra d'effectuer. Ces derniers devront �tre de grande ampleur afin que le logement concern� puisse �tre de nouveau consid�r� comme neuf.

Dans les faits, l'arr�t� du 3 mai 2012 ne rend �ligibles au PTZ Plus que les seuls logements dont on aura r�nov�, � par ajout ou remplacement, plus de la moiti� des fondations, […] des fa�ades (hors ravalement) � ou encore � plus de la moiti� des �l�ments d�terminant la r�sistance et la rigidit� de l'ouvrage � (murs et planchers porteurs, charpente, etc.). Le PTZ+ pourra �galement �tre attribu� si les travaux concernent au moins 4 des 6 �l�ments suivants : planchers non porteurs, huisseries ext�rieurs, cloisons int�rieures, installations sanitaires et de plomberie, installations �lectriques, syst�me de chauffage.

Quels que soient les travaux envisag�s, il convient de noter que ceux-ci pourront �tre r�alis�s, soit par le vendeur, soit par l'emprunteur (la partie concern�e devant alors attester de la nature des r�novations en remplissant une d�claration sur l'honneur).

Le Cr�dit Immobilier de France au bord du gouffre

Le Pret Immobilier — 2012-05-11

Les �tats ne sont pas les seuls � subir la pression des agences de notation, les banquiers aussi. Menac� par Moody's d'une �ventuelle d�gradation de sa note, le Cr�dit Immobilier de France (CIF) pourrait bien prochainement devoir fermer ses portes.

Situation in�dite, le rideau se baissera-t-il d�s le mois d'octobre 2012 sur le Cr�dit Immobilier de France ? Si l'on n'en est pas encore l�, le groupe sp�cialis� dans le pr�t � l'habitat progresse actuellement sur une pente des plus savonneuses. Comptant en son sein pr�s de 56 filiales coop�ratives r�gionales (dont un bon nombre assure le financement d'organismes HLM), le Cr�dit Immobilier de France subit aujourd'hui de plein fouet les effets d'une succession de d�boires.

Entre une crise de l'immobilier fortement pr�judiciable pour qui fonde l'essentiel de son activit� sur la distribution de cr�dits et des comptes pour l'exercice 2011 remis hors d�lais, les ennuis du groupe ont atteint leur paroxysme lorsque l'agence de notation Moody's a fait entendre, le 16 f�vrier dernier, qu'elle pourrait abaisser sa note de 4 crans. En effet, prenant la mesure de cette menace, les commissaires aux comptes ont �mis de s�rieux doutes sur la capacit� du CIF � poursuivre son activit� et ont, par cons�quent, refus� de confirmer la � continuit� d'exploitation � du groupe.

Et pourtant, � en croire les chiffres, le Cr�dit Immobilier de France ne va pas si mal. Pesant pr�s de 2,4 milliards d'euros en fonds propres et d�tenant 33 milliards d'euros de pr�ts immobiliers, le groupe s'appr�te m�me � d�voiler un b�n�fice sur l'ann�e �coul�e de quelques 78 millions d'euros. Mais de tels chiffres ne p�sent pas bien lourd lorsqu'ils sont confront�s � la d�fiance des march�s financiers.

La m�fiance, voil� bel et bien ce qui pourrait couler le CIF. N'ayant rien d'une banque de d�p�t, ce dernier assurait jusqu'� pr�sent l'int�gralit� de son refinancement aupr�s des march�s. Face � une probable d�gradation op�r�e par Moody's, pas s�r que ceux-ci lui accordent de nouveau leur confiance.

Ne pouvant, en l'�tat actuel des choses, garantir sa survie que jusqu'au mois d'octobre prochain, le CIF n'aura sans doute d'autres choix que de se tourner vers un �ventuel repreneur (en l'occurrence une banque). A l'instar d'un Cr�dit Foncier aujourd'hui filiale de BPCE, le nom du Cr�dit Immobilier de France pourrait ainsi �tre prochainement associ� � celui d'une grande banque fran�aise (la Banque Postale peut �tre), voire m�me �trang�re.

Cr�dit immobilier : la baisse des taux se poursuit en mai

Le Pret Immobilier — 2012-05-10

Il y a peu, les courtiers en ligne Cafpi et Empruntis venaient confirmer le sensible repli affich� par les taux de pr�t immobilier en avril dernier (consultez notre article � ce sujet). C'est d�sormais au tour de leur concurrent, Meilleurtaux, de livrer ses derni�res observations. Des observations qui, sans grande surprise, font �tat d'une poursuite de la baisse en ce d�but du mois de mai.

Afin de s'attirer une nouvelle client�le et d'endiguer, par la m�me occasion, la chute vertigineuse des demandes de cr�dits, les banques semblent d�cid�ment avoir tout mis� sur les taux. A en croire une r�cente publication du courtier en ligne Meilleurtaux, pr�s de la moiti� d'entre elles auraient ainsi proc�d� � de nouvelles baisses de leurs bar�mes en ce d�but mai. Si les emprunteurs pourront �videmment se r�jouir d'une telle nouvelle, un certain nombre (jeunes et primo-acc�dants notamment) devraient toutefois afficher un sourire crisper en constatant que, pour 30% des banques, cette baisse ne concerne pas les cr�dits de longue dur�e (plus de 20 ans).

Un particulier souhaitant financer l'acquisition d'un logement peut aujourd'hui se voir proposer un taux d'emprunt moyen sur 20 ans � 4,00% (soit en recul de -0,30 points de base par rapport au niveau observ� en janvier).

Si la faiblesse actuelle des taux de pr�t semble avoir fait exploser les demandes de ren�gociation de cr�dit (+46% par rapport � avril 2011), Meilleurtaux note �galement un retour sensible des emprunteurs. Un retour de la demande qui se traduit pour le courtier par un nombre de dossiers de cr�dit en progression de 4% par rapport aux trois premiers mois de l'ann�e 2011. � L'int�r�t pour l'immobilier, valeur refuge, est toujours pr�sent mais avec un attentisme li� au contexte �conomique, � l'�lection pr�sidentielle et � l'espoir d'une baisse des prix �.

Alors que Ma�l Bernier, porte-parole d'Empruntis, consid�rait la semaine derni�re comme relativement hasardeuses d'�ventuelles pr�visions � plus ou moins long terme, le directeur g�n�ral de Meilleurtaux se montre quant � lui moins r�serv�. Estimant que � le cr�dit immobilier demeure une priorit� pour les banques �, Herv� Hatt table ainsi sur des taux d'emprunt qui � devraient rester tr�s avantageux au moins jusqu'en septembre �.

Bank of America baisse les pr�ts immobiliers de ses clients

Le Pret Immobilier — 2012-05-09

Une banque peut-elle faire preuve de g�n�rosit� envers ses clients ? Si une telle hypoth�se rel�ve encore du fantasme tant la politique du chiffre semble devoir guider ce secteur d'activit�, Bank of America vient toutefois de se d�marquer en proposant � ses clients une r�duction cons�quente du co�t de leur cr�dit immobilier.

A quoi sert d'avoir des taux d'emprunt bas si l'on ne peut pas souscrire le moindre cr�dit ? Voil� sans doute la question que bon nombre de fran�ais doivent se poser actuellement, confront�s � des conditions d'octroi resserr�es mais �galement � une r�duction des dur�es d'emprunt propos�es par les banques. Il en irait de m�me aux Etats-Unis si un scandale portant sur des saisies immobili�res abusives n'�tait pas venu changer la donne. Accus�e dans cette affaire aux c�t�s de 4 autres grandes banques, Bank of America respecte aujourd'hui un accord pass� avec le gouvernement f�d�ral.

Dans un communiqu� transmis ce mardi 8 mai 2012, Bank of America souligne sa volont� de faire profiter ses clients d'am�nagements relativement avantageux. En effet, le groupe s'engage � revoir � la baisse le capital des pr�ts immobiliers que certains emprunteurs lui devraient encore. Ces derniers pourraient ainsi tr�s prochainement constater une baisse de leurs mensualit�s et r�aliser, selon le groupe, une �conomie maximale de l'ordre de 35% (jusqu'� 150.000 dollars). De quoi leur redonner le sourire d'autant plus que ce � geste � pourrait s'accompagner d'une ren�gociation de leur taux d'emprunt ou encore d'un allongement de la dur�e de leur cr�dit.

Concr�tement, cette d�marche devrait concerner quelques 200.000 particuliers. Ces derniers recevront donc bient�t un courrier de leur banque si tant est qu'ils r�pondent aux conditions d'�ligibilit� �tablies par le groupe. Afin de pouvoir pr�tendre � une r�duction de leur capital d�, un emprunteur devra en effet pr�senter un retard de mensualit�s de 60 jours minimum, affecter plus de 25% de ses revenus � son logement et surtout �tre propri�taire d'un bien dont le prix sur le march� n'exc�de pas ce qu'il doit encore � la banque.

Ce dernier point constitue l'axe principal de la d�marche entreprise par l'�tablissement. Afin de r�duire le capital d� des emprunteurs, Banque of America leur propose en effet d'aligner celui-ci sur la valeur actuel de leur bien immobilier.

Cr�dit immobilier : les banques ne pr�tent qu'aux riches

Le Pret Immobilier — 2012-05-08

Relancer la production de cr�dit immobilier en ce mois de Mai 2012, apr�s une flamb�e des prix, des conditions �conomiques incertaines et une p�riode �lectorale attentiste, tel pourrait �tre l'un des premiers d�fis du pr�sident Fran�ois Hollande.

L'Observatoire du Cr�dit/CSA, dans son dernier rapport, notait une chute globale de la distribution de cr�dits de 32,4% en glissement annuel. A croire que les Fran�ais ne souhaitent plus investir dans la pierre pourtant si ch�re � leur c½ur. Faux, ce n'est pas l'absence de d�sir mais une r�alit� bancaire tout autre qui scl�rose un march� d�j� plomb� par ses prix.

Tous les acteurs de l'immobilier se gaussent d'avoir les taux d'emprunts les plus bas avec un taux moyen pass� de 3,95% � 3,67 en ce mois d'avril. Oui, mais � bien y regarder, tous ces chiffres ne sont que de la poudre aux yeux, car ils ne concernent que les plus riches. A moins de consid�rer qu'emprunter sur 15 ans � 3,55% avec un apport �quivalent � 30% du montant de l'acquisition soit devenu monnaie courante chez les classes moyennes.

Illusion d'un march� en perte de vitesse qui tente de se maintenir � flot p�niblement en ce milieu d'ann�e. La crainte d'un effondrement avec la fin du PTZ Plus dans l'ancien et la diminution fiscale du dispositif Scellier ferait presque oublier la responsabilit� des banques. Ces derni�res, trop soucieuses de reconstituer leur fonds propres ont opt� pour le risque z�ro en mati�re de pr�t immobilier.

Une position officiellement d�mentie par les �tablissements de cr�dit mais dont les agissements n'offrent toutefois aucune perspective aux jeunes et classes moyennes. Alors, que penser de ces fameux taux uniquement r�serv�s aux pr�ts courtes dur�e assortis d'un apport personnel maximal ? Un heureux hasard sans doute. Michel Mouillart professeur � l'universit� Paris X Nanterre, y voit l� un m�canisme qui enraye et gangr�ne le march� de l'emprunt entra�nant sa baisse.
La nouvelle gouvernance socialiste trouvera-t-elle de nouveaux moyens de pressions aupr�s des banques pourtant largement soutenues par les �tats, ou sera-t-elle tenue de recourir � des dispositifs fiscaux afin de soutenir les plus petits ?

Si le recours � une calculatrice de pr�t immobilier permet de savoir si l'on dispose des ressources suffisantes � un �ventuel emprunt, elle appara�t ici totalement inutile tant le constat s'impose de lui-m�me : � la France d'en bas �, celle qui empruntait en 2007 sur 25 ou 30 ans est d�sormais exclue de ce march� de l'immobilier. Ils ne repr�sentent plus aujourd'hui que 17% du march� de l'emprunt immobilier. Cons�quence, en avril, la dur�e moyenne d'endettement s'�tale sur 16,6 ann�es contre 17,6 en F�vrier. En deux mois, la pression bancaire r�ussit � faire chuter la dur�e d'endettement des fran�ais d'un an de quoi rester soup�onneux quant � cette segmentation du cr�dit.

Les banques fran�aises ne pr�teraient donc qu'aux riches, un adage qui laisse songeur quand on sait que ce m�me syst�me bancaire n'a surv�cu � sa derni�re crise que gr�ce aux �tats.

Pr�t immobilier : la baisse des taux persiste et signe

Le Pret Immobilier — 2012-05-05

En mati�re d'immobilier aussi la chance semble sourire aux audacieux. Si bon nombre de candidats � l'achat attendent d�sormais l'�ch�ance pr�sidentielle avant d'initier leur projet, ceux qui ont r�cemment franchi ce cap ont pu b�n�ficier de conditions d'emprunt relativement avantageuses.

A en croire les derni�res publications des courtiers portant sur le mois d'avril, les taux de pr�t immobilier se sont une nouvelle fois inscrits � la baisse.
Premier � se livrer, le courtier en ligne Cafpi note que si les banques ont bel et bien durci leurs conditions d'octroi, elles tentent toutefois de conserver une certaines comp�titivit� en r�visant leurs taux d'emprunt � la baisse (3,55% pour un emprunt sur 15 ans, 3,80% pour un pr�t sur 20 ans). De l'avis de son directeur g�n�ral adjoint, Philippe Taboret, ces derni�res � disposent encore de marges de manoeuvre leur permettant de baisser leurs taux �.

Une telle politique des taux bas ne s'inscrit �videmment pas au sein d'une d�marche altruiste mais appara�t plut�t dict�e par un contexte �conomique relativement tendu, notamment illustr� par un effondrement massif de la production de cr�dits.

De son c�t�, Empruntis fait �tat d'un recul notable enregistr� au cours du mois �coul�. Pour un pr�t immobilier souscrit sur 20 ans, le taux moyen observ� aurait ainsi accus� une baisse de l'ordre de –0,10% (s'�tablissant � 4,05%). � Pour un emprunt de 200 000 ¤, c'est 2 640 ¤ d'�conomis�s sur le co�t du cr�dit ! �, se f�licite le courtier.

Consid�rant la p�riode actuelle comme globalement propice � un �ventuel achat immobilier, Ma�l Bernier, la porte-parole d'Empruntis, estime qu'en mati�re de pr�vision les taux devraient de nouveau profiter du niveau particuli�rement bas de l'OAT et donc � continuer � baisser dans les semaines � venir �. Elle conc�de toutefois qu'une projection � plus long terme reste aujourd'hui des plus hasardeuses, � les �lections pr�sidentielles pouvant changer la donne tr�s rapidement �.

Les banques responsables de la chute du cr�dit immobilier ?

Le Pret Immobilier — 2012-05-04

En mati�re de distribution d'emprunts immobiliers, l'effondrement continue et, selon les derni�res pr�visions du Cr�dit-Logement-CSA, ne devrait pas se r�sorber cette ann�e. Les banques doivent donc trouver des solutions pour arr�ter l'h�morragie.

32,2% de production de cr�dits immobiliers en moins entre janvier et avril 2012, par rapport � la m�me p�riode l'an dernier. La situation du pr�t immobilier est critique, voire catastrophique. Selon l'Observatoire Cr�dit Logement-CSA, le volume de cr�dits immobiliers est en train de retrouver le niveau qu'il avait au plus fort de la crise �conomique de 2009 ; ce qui est loin d'�tre une bonne nouvelle. Rien que sur le mois d'avril, la production de pr�ts � l'habitat a chut� de 9,5%.

Face � ce constat, les banques essayent de stopper la d�gringolade. Les taux immobiliers n'ont pas cess� de baisser depuis le d�but d'ann�e. Le courtier en cr�dits immobiliers Cafpi a confirm� que les taux ont fortement diminu� sur les premiers mois de l'ann�e 2012 et qu'ils peuvent encore reculer en mai de 0,10 � 0,15 points pour un emprunt sur 20 ou 25 ans.

Malgr� cela, la production de cr�dits immobiliers poursuit sa chute. Pour les observateurs du Cr�dit-Logement-CSA, cette situation est due � un contexte �conomique difficile mais surtout � la fin des mesures de soutiens. La suppression du PTZ+ dans l'ancien a bris� le r�ve de nombreux m�nages d'acc�der un jour � la propri�t�. De m�me, la disparition progressive du dispositif Scellier ne permet plus de soutenir le march� du neuf.

Mais c'est dans l'ancien que la chute est la plus spectaculaire avec un recul de 38% pour les quatre premiers mois de l'ann�e 2012. Les plus touch�s sont les jeunes disposant de revenus modestes qui ne peuvent plus assumer un apport personnel de plus en plus cons�quent. En effet, la part d'apport personnel r�clam� par les banques n'a pas cess� d'augmenter. En moyenne, en avril les acheteurs devaient fournir 28,6% du co�t de leur projet pour contracter un emprunt. Un an plus t�t cet apport ne repr�sentait que 24,7% du co�t du l'op�ration.

A cela s'ajoute le raccourcissement des dur�es d'emprunt qui sont pass�es en moyenne de 17,6 ans � 16,6 ann�es en avril 2012. G�n�ralement, ce sont les m�nages modestes qui empruntent sur de plus longues p�riodes, mais confront�s � des dur�es d'emprunts plus courtes, ceux-ci pr�f�rent bien souvent renoncer � leur projet. Si les banques nient avoir durci leurs conditions d'octroi de pr�ts immobiliers, les courtiers affirment quant � eux le contraire. A moins d'avoir un excellent profil, comme un CDI et bonne situation financi�re, il est difficile d'obtenir un cr�dit immobilier actuellement.

Les �tablissements pr�teurs ont donc int�r�t � se montrer un peu plus souples, notamment pour attirer les jeunes m�nages au risque de voir la d�gringolade s'accentuer. D'autant plus que les banques ne pourront pas maintenir des taux aussi bas toute l'ann�e, sous peine de ne pas pouvoir compenser cette baisse de volume. Les taux devraient donc augmenter apr�s les �lections et cette situation risque d'�carter davantage les m�nages modestes du march� immobilier.

Le pr�t � taux z�ro revu et corrig� par Fran�ois Hollande

Le Pret Immobilier — 2012-04-26

Les primo-acc�dants attendent cette information avec beaucoup d'impatience: qu'adviendra-t-il du PTZ Plus (Pr�t � Taux Z�ro plus) apr�s les �lections ?

Fran�ois Hollande leur a en partie r�pondu et les nouvelles sont plut�t bonnes. Nouvelles conditions de ressources, �largissement du dispositif � la classe moyenne et augmentation du montant du pr�t, s'il est �lu le candidat Hollande promet presque un PTZ Plus plus beau, plus grand et plus fort ! Il faut dire que le dispositif gouvernemental a �t� malmen� par les derni�res r�formes avec notamment, sa suppression dans l'ancien. Face � des prix de l'immobilier exorbitants, les m�nages �ligibles au PTZ Plus ont vu leur r�ve de devenir propri�taire s'�loigner. Quant aux classes moyennes, elles se sont vues exclure � cause d'un plafonnement des revenus. R�sultat, d�but 2012, les Fran�ais ont boud� la mesure de soutien.

Fran�ois Hollande entend donc rendre le dispositif de nouveau attractif. Le candidat � la pr�sidentielle, vise les m�nages modestes mais aussi les jeunes et les classes moyennes qui n'ont pas de patrimoine familiale et qui ont �tait exclues du march� � cause de la hausse des prix de l'immobilier. Pour aider cette partie de la population � enfin acc�der � la propri�t�, le candidat socialiste promet donc un � pr�t � taux z�ro confort� �.

Ainsi, pour permettre aux classes moyennes de b�n�ficier � nouveau du PTZ Plus, le plafond de revenus sera rehauss�. De plus, compte-tenu du niveau encore �lev� des prix de l'immobilier, la somme pr�t�e par l'Etat sera �galement augment�e. Reste une inconnue, le retour ou non du PTZ Plus dans l'ancien. En effet, la suppression du dispositif pour financer l'achat d'un bien immobilier dans le parc ancien a de fait exclu de nombreux m�nages qui n'ont pas les moyens d'acheter dans du neuf. Son retour dans l'ancien est donc plus que probable si Fran�ois Hollande veut aider plus de m�nages avec le nouveau dispositif.

Crise de l'immobilier : apr�s les Pays-Bas, la France ?

Le Pret Immobilier — 2012-04-25

La crise financi�re rattrape tous les pays europ�ens, m�me ceux qui se croyaient �pargn�s. Depuis la mi-avril, ce sont les Pays-Bas qui se retrouvent dans une tourmente �conomique et politique. En cause, l'�clatement de la bulle immobili�re. Une situation que pourrait �galement conna�tre la France.

Les Pays-Bas, l'un des bons �l�ves de la zone euro, se r�v�lent aussi �tre l'un des pays les plus endett�s. Ce qui a provoqu� cette situation c'est avant tout l'immobilier. Dans les ann�es 1990, le gouvernement n�erlandais a mis en place une politique fiscale pour favoriser l'acc�s � la propri�t�. Lorsqu'un m�nage souhaitait devenir propri�taire, le montant de son pr�t immobilier pouvait �tre d�duit de ses revenus et �tre exon�r� d'imp�ts.

Une grande partie de la population n'a donc pas h�sit� � s'endetter pour acheter. Cons�quence de cette mesure fiscale, entre 1992 et 2008, les prix de l'immobilier ont explos� et se sont vus multipli�s par trois. En 2008, le Fonds Mon�taire International (FMI) a tir� la sonnette d'alarme en rappelant que les prix dans le pays �taient sur�valu�s de 30% !

Avec la crise financi�re, le march� de l'immobilier s'est retourn�. A partir de 2009, les prix ont commenc� � baisser brutalement et la dette des m�nages s'est envol�e. Selon Raymond Van der Putten, �conomiste chez BNP Paribas, elle � a grimp� � 132,7% du PIB, soit l'un des taux les plus �lev�s au sein de l'OCDE �. Face � un tel endettement, le pouvoir d'achat des habitants s'est effondr� et la crise s'est �tendue � d'autres secteurs.

Le march� fran�ais sur�valu�

Ce qui se passe aux Pays-Bas doit-il inqui�ter les Fran�ais ? Il faut dire que le march� immobilier de l'Hexagone pr�sente quelques similitudes avec celui des N�erlandais. En France, les biens immobiliers sont �galement surestim�s, comme l'a r�v�l� la derni�re �tude du Cr�dit Agricole qui d�clarait que les prix dans l'ancien �taient sur�valu�s de 25%.

Ce qui a tir� les prix de l'immobilier vers le haut se sont �galement des mesures fiscales, comme le dispositif Scellier, pour l'investissement locatif ou des mesures de soutiens comme le PTZ Plus (Pr�t � Taux Z�ro Plus) qui permettaient aux vendeurs d'augmenter les prix parce qu'ils savaient qu'une partie des acheteurs �taient aid�s.

Mais la flamb�e des prix de l'immobilier a pris fin cette ann�e. Pour de nombreux experts, le march� est m�me en train de se retourner, comme le montre la baisse des prix qui s'est amorc�e d�but 2012. Si les prix baissent c'est que les Fran�ais ne peuvent plus acheter. Les aides gouvernementales sont moins avantageuses aujourd'hui et elles ne permettent plus aux m�nages modestes de devenir propri�taires. De plus, obtenir un pr�t immobilier s'av�re �tre de plus en plus compliqu�, la conjoncture �conomique incitant en effet les banques � durcir leurs conditions d'octroi.

A cela s'ajoute le co�t du logement qui gr�ve davantage le pouvoir d'achat des m�nages. En effet de nombreux foyers se voient forc�s de r�duire leur consommation pour se loger. Le sc�nario qui s'est jou� aux Pays-Bas semble donc se d�rouler en France. A moins que de nouvelles mesures politiques permettent de relancer le march�, notre pays pourrait bien �tre l'un des prochains sur la liste.

Printemps rimerait-il avec baisse des taux de pr�t immobilier ?

Le Pret Immobilier — 2012-04-20

La grisaille printani�re d'avril voit fleurir les derni�res publications des courtiers en pr�t immobiliers dont notamment le Palmar�s du pouvoir d'achat immobilier �tabli par Meilleurtaux.

Cette �tude r�v�le une baisse des taux fixes de pr�t immobilier sur le mois en cours dans 8 sur 10 des grandes villes fran�aise. Avec une baisse en moyenne de 0,20 points elle t�moigne d'une situation exceptionnelle due � la stabilit� de l'OAT 10 ans et aux initiatives prises par la banque centrale europ�enne. Les conditions de refinancement des banques aupr�s de la BCE sont en effet plus qu'avantageuses. Gr�ce au pr�t d'1 milliards d'euros sur 3 ans (� 1%) par la BCE, les banques fran�aises peuvent courtiser les emprunteurs � des taux s�duisants.

Au palmar�s des bons �l�ves et sur les 3 premi�res marches du podium pour un pr�t immobilier sur 20 ans : Lille � 3,55%, Nantes et Toulouse � 3,60%.

En queue de classement on retrouve Nice � 4,05% et Lyon � 3,95%. Une ville o� il ne fait d�cid�ment pas bon investir et qui cumule progression des taux de pr�t immobilier et hausse des prix. Tandis qu'� Strasbourg et Toulouse pour un remboursement de 1000 euros par mois sur 20 ans le pouvoir d'achat a augment� d'1 m2, Lyon perd 1m2.

Paris se distingue comme la plus forte baisse mensuelle avec – 0,30 points et affiche un taux d'emprunt moyen � 3,70%. Marseille, Montpellier et Strasbourg conservent leurs places m�dianes avec un taux de 3,75%.

Si la capitale enregistre une baisse de ses taux de 0,30 points, le pouvoir d'achat s'inscrit quant � lui bon dernier. Le prix du m�tre carr� �tant nettement sup�rieur � la moyenne nationale, devenir propri�taire reste l'apanage des plus ais�s. A titre comparatif, selon une m�me mensualit� de 1000 euros par mois pendant 20 ans, un emprunteur pourra acqu�rir un 20 m2 � Paris ou un 73 m2 � Strasbourg.

Autant de disparit�s g�ographiques qui engagent plus que jamais � user et abuser d'une simulation de pr�t immobilier.

A �couter Sandrine Allonier (responsable �tudes �conomiques) de Meilleurtaux, les acheteurs sont de nouveaux en position de n�gocier avec les banques. Avec une baisse des prix de l'ordre de 5 � 6% selon Natixis et Seloger.com dans les 2 ans � venir, l'optimisme serait-il de retour.

Un enthousiasme de fa�ade que viennent pond�rer Ma�l Bernier (Empruntis) et Philippe Taboret (CAFPI). Ces repr�sentants de courtage en ligne rappellent qu'une telle baisse des taux de pr�t immobilier reste exceptionnelle et pourrait ne pas perdurer au-del� du 6 Mai. Une importante hausse des taux d'emprunt serait donc � pr�voir apr�s l'�t� si l'on en croit Philippe Taboret.

Une baisse des taux immobiliers qui reste la bienvenue en cette p�riode de crise immobili�re mais insuffisante � elle seule. Si elle r�jouit une client�le d'investisseurs ais�s, son impact reste limit� aux yeux de la classe moyenne. Le durcissement des conditions et montants des emprunts immobiliers reste la difficult� majeure combin�e � des prix trop �lev�s.

Pr�t immobilier : perspectives et circonstances d'une chute

Le Pret Immobilier — 2012-04-17

Une chute de 15% des prix de l'immobilier d'ici � la fin 2012, voici la derni�re proph�tie de Standard & Poor's. L'agence de notation am�ricaine fait une fois de plus office d'oiseau de mauvais augure pour les propri�taires.

Le march� devrait retrouver une position �quivalente � celle de 2009. Apr�s cinq ann�es de hausse vertigineuse, encourag�e derni�rement par les faibles taux, la chute semble in�vitable. Une nouvelle d�j� confirm�e par la Banque de France. Cette derni�re annon�ait un recul de 49% de la production de pr�t immobilier entre mars 2011 et mars 2012. Une baisse de la capacit� d'emprunt des fran�ais que Standard & Poor's �value � 20% sur l'ann�e 2012.

Des conditions d'emprunt que les fran�ais n'h�sitent plus � comparer d'un �tablissement � l'autre bien que ces derniers s'av�rent de plus en plus exigeant.

R�alisez une simulation de pr�t immobilier

Le march� immobilier particuli�rement latent depuis le premier trimestre 2012 se voit corrobor� par les professionnels de l'immobilier. Century 21 annonce une baisse de 11,4% des transactions immobili�res entre les premiers trimestres 2011 et 2012. La FNAIM emboite le pas du pessimisme et pr�dit une chute de 15 � 20% des transactions de logements anciens entre 2011 et 2012.

Seul inconnu, les prix � venir. Les agents immobiliers parient sur une diminution maximale de 5% pour 2013. Ce qui pouvait passer jusqu'ici pour de l'optimisme fait maintenant figure d'attentisme de la part des propri�taires. La conjonction des hausses d'imposition fiscale (taxation sur les plus values immobili�re), des restrictions des dispositifs Scellier et PTZ Plus et du durcissement des conditions de pr�t immobilier, contribuent � ce march� anxiog�ne.

Comme le rappelle Michel Mouillart (L'Observatoire Cr�dit Logement/CSA) le contexte de redressement des finances publiques risque de bloquer toute mesure fiscale immobili�re.

La seule relance r�sulterait-elle alors d'une simple volont� politique, pas si simple. La p�riode �lectorale touchant � sa fin, les observateurs et professionnels de l'immobilier restent suspendus � d'�ventuelles r�formes jusqu'ici floues voir inexistantes.

Assurance de pr�t immobilier : le monopole des banques

Le Pret Immobilier — 2012-04-16

Les banques fran�aises seraient-elles soup�onn�es de r�tention d'informations ou tout du moins de mauvaise volont� en mati�re d'assurance de pr�t immobilier. C'est ce que laisse entendre le dernier avis du comit� consultatif du secteur financier (CCSF). Dans son rapport du 20 mars 2012, il rappelle aux �tablissements bancaires leur devoir d'information pr�conis� par la loi Lagarde.

Un manquement que pointe �galement un sondage TNS Sofres r�alis� � la demande du courtier AcommeAssure. Plus d'un fran�ais sur trois (37%) ignore qu'en mati�re d'assurance de pr�t immobilier la d�l�gation d'assurance se doit d'�tre propos�e � tout emprunteur.
Bien que la loi Lagarde soit entr�e en vigueur depuis septembre 2010, le monop�le bancaire est �difiant avec 89% des contrats d'assurance. L'objectif de d�liaison du pr�t immobilier et de l'assurance de pr�t semble donc avoir �chou� aux vues de ces derniers chiffres.

Points noirs de l'assurance de pr�t : les d�lais d'informations

Le CCSF rappelle que la remise d'une fiche standardis�e d'information en amont est la seule garantie pour l'emprunteur d'un choix libre et �clair�. Or ce sont bien les d�lais de remise dudit document et d'acceptation ou refus par la banque d'un dossier qui sont ici reproch�s. Des d�lais souvent trop courts pour comparer, analyser et ainsi obtenir une meilleure lisibilit� des garanties propos�es.

Cons�quence de cette r�ticence des banques : l'emprunteur se voit pris en d�faut et mis au pied du mur au moment de contracter son assurance de pr�t immobilier. Toujours selon l'�tude TNS Sofres 31% des emprunteurs craignent le retard dans l'acceptation de leur dossier et s'en remettent au bon vouloir de leur banque. La loi Lagarde pr�voyait pourtant une motivation � rapide � ; un d�lai flou dont les banques n'ont pas h�sit� � s'emparer au d�triment du consommateur. Seul 44% des personnes sond�es jugent la d�l�gation d'assurance judicieuse et �conomique.

Autre astuce bancaire pour d�courager l'emprunteur : les frais de d�l�gations. Ces derniers diff�rent selon l'�tablissement pr�teur : forfaitaire ou fonction du type de pr�t. Des sommes qui freinent � leur tour le consommateur dans sa d�marche comparative. En attendant leur suppression pr�conis�e par le projet de loi Lefebvre, le CCSF recommande leur r�duction ou limitation.

Les recommandations du CCSF

Si la r�forme de la � d�liaison d'assurance de pr�t � avait pour objectif de la qualifier de contrat � part enti�re, le CCSF �met un avis plus mitig� quant � son application. L'absence de lisibilit� et de pr�cision de la Loi Lagarde implique une remise beaucoup plus en amont de la fiche informative dans le processus de demande de pr�t immobilier. Concernant le refus de d�l�gation et sa motivation, le comit� entend faire pr�valoir des d�lais plus courts et adapt�s aux imp�ratifs de l'emprunteur.

Des d�lais d'informations rapides �galement pr�conis�s � l'attention des assureurs d�l�gu�s envers les �tablissements de pr�t. La navette entre ces deux intervenants doit rester � l'avantage et non au d�triment de l'emprunteur. Les pouvoirs publics et associations de consommateurs sont mis � contribution dans l'information des futurs acqu�reurs. Une meilleure communication, plus claire et plus lisible, est ainsi recommand�e par le comit�.

R�alisez une simulation de pr�t immobilier

R�alisez une simulation d'assurance de pr�t immobilier en ligne.

Enfin dernier point, l'assurance de pr�t immobilier se doit de valoriser la mutualisation des risques. Seules des conditions tarifaires et des garanties pr�cises permettront un comparatif au plus juste entre les diff�rents contrats.

Taux de pr�t immobilier : la baisse � tous les �tages

Le Pret Immobilier — 2012-04-03

Alors que l'on s'attend � une remont�e progressive des taux de pr�t immobilier au cours de la p�riode estivale, les banques semblent vouloir conserver, pour ce mois d'avril 2012, une politique de taux bas particuli�rement favorable aux emprunteurs. Le courtier en ligne Meilleurtaux constate en effet que l'ensemble des �tablissements ont ainsi revu � la baisse leurs bar�mes, notamment pour les pr�ts de courtes et moyennes dur�es.

Pour Herv� Hatt, directeur g�n�ral de Meilleurtaux, cela ne fait aucun doute, � les banques ont des ambitions de conqu�te � et entendent bien mettre tout en ½uvre pour s'attirer une client�le toujours plus large. Pouvant aujourd'hui se permettre d'appliquer une � politique de taux offensive tout en conservant des marges convenables �, la totalit� des banques partenaires du courtier ont ainsi r�vis� leurs taux � la baisse.
Si le recul moyen constat� en ce d�but avril s'�tabli � -0,14%, quelques �tablissements � cherchant � gagner des parts de march� sur le cr�dit immobilier � se seraient m�me montr�s plus � g�n�reux � en appliquant � leur grille de taux un repli pouvant atteindre les -0,30%.

Dans le d�tail, Meilleurtaux note qu'un pr�t immobilier sur 15 ans se n�gocie aujourd'hui � un taux moyen de 3,87% (contre 3,95% en mars dernier et 4,02% en f�vrier). Une baisse similaire est observ�e pour les pr�ts sur 20 ans dont le taux moyen est pass� en un mois de 4,20% � 4,12%.

R�alisez une simulation de pr�t immobilier

Mettant l'accent sur les emprunts contract�s sur 15 et 20 ans, les banques semblent quelque peu d�laisser les pr�ts de plus longues dur�es (25 et 30 ans), sans doute trop risqu�s pour la solvabilit� des emprunteurs. Si une l�g�re baisse est certes l� aussi observ�e, Meilleurtaux souligne qu'il ne s'agit toutefois pas d'une g�n�ralit� et rel�ve m�me, selon les banques, quelques hausses de l'ordre de 0,15 � 0,20%.
Bien que le foss� semble devoir progressivement se creuser entre les diff�rentes dur�es d'emprunt, les particuliers souhaitant s'engager sur une longue p�riode peuvent actuellement se voir proposer un taux moyen de 4,38% sur 25 ans et de 4,79% sur 30 ans.

Pr�t immobilier : les nouveaux seuils d'usure en vigueur

Le Pret Immobilier — 2012-04-02

Comme chaque trimestre, les seuils d'usures fix�s par la Banque de France viennent de faire l'objet d'une publication au Journal Officiel. Depuis la semaine derni�re, les candidats � l'obtention d'un pr�t immobilier connaissent donc le niveau de taux maximal qui pourra l�galement leur �tre propos�.

Alors qu'une majorit� d'observateurs font �tat d'un retour de la hausse des taux de pr�t immobilier � plus ou moins court terme (d�s le mois de juin pour bon nombre d'entre eux), les particuliers souhaitant obtenir le financement n�cessaire � leur projet immobilier ne se posent quant � eux qu'une seule et unique question : jusqu'o� les taux grimperont-ils ?

Besoin de financer votre projet immobilier au meilleur taux ? R�alisez d�s � pr�sent une simulation de pr�t immobilier en ligne

Si r�pondre pr�cis�ment � cette interrogation semble encore aujourd'hui particuli�rement d�licat, la Banque de France vient toutefois d'apporter un �l�ment de r�ponse en d�voilant, il y a peu, les nouveaux seuils d'usure applicables pour ce second trimestre 2012.

Calcul�s sur la base d'une moyenne des TEG (Taux effectif global) pratiqu�s par les diff�rentes banques, les seuils d'usure �tablissent pour chaque trimestre les niveaux au-del� desquels les taux d'emprunt ne pourront pas �tre port�s. Entr�s en vigueur ce dimanche 1er avril 2012, ces nouveaux plafonds de taux concernent chaque type de pr�ts, qu'ils s'agissent de pr�ts immobiliers, de cr�dits � la consommation ou encore de pr�ts d�di�s aux entreprises.

A compter de ce jour et jusqu'au 1er juillet prochain, l'emprunteur d�posant une demande de pr�t immobilier pourra ainsi se voir proposer des taux fixes et variables respectivement plafonn�s � 6,32% et 5,88%. Concernant un pr�t relais, le taux maximal a �t� �tabli � 6,18%.

Selon l'article L313-3 du Code de la Consommation, le respect de ces seuils d'usure constitue une obligation l�gale. Un �tablissement pr�teur pratiquant un niveau de taux sup�rieur � ces derniers s'expose ainsi � des sanctions p�nales pouvant atteindre deux ans d'emprisonnement assortis de 45.000 euros d'amende.

Cafpi confirme la baisse actuelle des taux de pr�t immobilier

Le Pret Immobilier — 2012-03-21

Si le courtier en ligne Emprunt Direct observait en d�but de mois une l�g�re baisse des taux de pr�t immobilier, ceux-ci semblent avoir conserv� cette orientation baissi�re tout au long du mois de mars. Le courtier Cafpi vient en effet confirmer cette tendance dans son dernier barom�tre des taux d�voil� en d�but de semaine.

Bonne nouvelle pour les futurs candidats � l'achat d'un logement, outre un recul des prix de l'immobilier amorc� depuis maintenant quelques semaines, ils pourront �galement profiter d'un sensible repli des taux d'emprunt. Epluchant les bar�mes de ses diff�rentes banques partenaires, Cafpi constate en effet que ces derni�res ont poursuivi leur politique de baisse des taux tout au long du mois de mars.

Le dernier barom�tre publi� par le courtier fait ainsi �tat d'un taux moyen de 3,75% pour un pr�t immobilier sur 15 ans t de 4,00% pour un emprunt sur 20 ans. Sans doute consid�r�s par les �tablissements pr�teurs comme �tant encore trop � risqu�s � les pr�ts de plus longue dur�e conservent pour leur part un taux globalement stable (4,25% pour un emprunt sur 25 ans).

Aliment�e par les actions salutaires men�es par la Banque Centrale Europ�enne (BCE) pour favoriser le refinancement des banques, cette baisse des taux de pr�t immobilier semble �galement devoir profiter du niveau encore relativement bas de l'OAT (2,90% au 13 mars contre 3,71% au 25 novembre dernier). Pour Philippe Taboret, Directeur G�n�ral Adjoint de Cafpi, si ces deux �l�ments constituent des facteurs ind�niables de baisse des taux, celle-ci appara�t toutefois consolid�e par la r�solution progressive � du probl�me de la dette grecque �. Une r�solution qui, en rassurant les march�s financiers, aura permis � � l'indice de confiance de se redresser, ce qui conduit � un desserrement des taux de refinancement et donc � une am�lioration des conditions d'emprunt immobilier �, explique-t-il.

Concernant les pr�visions � plus ou moins courts termes, le courtier reste r�solument optimiste et ce, malgr� un march� immobilier en demi-teinte. � Certes, tout n'est pas r�gl�, il y a moins de biens � la vente, la production de logements neufs est en forte baisse et la conjoncture demeure d�licate. Il n'emp�che que la baisse des taux devrait soutenir la production en resolvabilisant une partie des acqu�reurs �, souligne ainsi Philippe Taboret.

La baisse des taux de pr�t immobilier s'affirme en mars

Le Pret Immobilier — 2012-03-05

Selon les derni�res observations du courtier en ligne Emprunt Direct, apr�s une timide apparition en f�vrier, la baisse des taux de pr�t immobilier semble devoir s'affirmer en ce d�but du mois de mars.

Fin f�vrier, Empruntis mettait en lumi�re le recul sensible des taux de pr�t immobilier en constatant une certaine stabilit� ponctu�e de l�g�res baisses r�gionales. Passant en revue les bar�mes de ses diff�rentes banques partenaires, le courtier Emprunt Direct vient � son tour confirmer ce que son concurrent laissait entrevoir : � d�faut de d�tendre leurs conditions d'obtention, les �tablissements pr�teurs l�chent du lest sur le front des taux de pr�t.

Pour les banques, l'objectif semble �tre double. S'il s'agit avant tout de s'assurer une nouvelle client�le, elles esp�rent �galement tirer leur �pingle du jeu en gommant partiellement l'effet cette � �lection pr�sidentielle �. En p�riode �lectorale, les emprunteurs potentiels observent en effet un attentisme traditionnel qui n'est certainement pas du go�t des banques. En proc�dant � une baisse significative de leurs taux de pr�t immobilier, ces derni�res esp�rent ainsi influer positivement sur la demande.

R�alisez une simulation de pr�t immobilier

Hormis les pr�ts de longue dur�e sur lesquels la frilosit� des �tablissements reste encore relativement marqu�e, Emprunt Direct constate que � toutes les dur�es, et tous les profils de clients sont concern�s par ce mouvement de reflux �.

Dans le d�tail, les emprunteurs pr�sentant les meilleurs dossiers pourront en ce d�but mars se voir proposer un pr�t immobilier sur 15 ans au taux de 3,75% (contre 3,95% en f�vrier) alors que ceux visant un pr�t sur 20 ans pourront l'obtenir au taux de 4,05% (contre 4,20% en f�vrier). Selon le courtier, � les banques semblent jouer la carte de l'offensive, apr�s un d�but d'ann�e marqu� par une nette baisse de la demande et avant le premier temps fort de l'ann�e immobili�re, qui s'�tale de mars � juin �.