Las ofertas de Red Bell’s incluyen la valoración de productos de vanguardia para los inversionistas, prestamistas y administradores de préstamos, tales como los modelos de valoración automatizados (AVMs) y los precios de las opiniones de los agentes (BPO). Red Bell también es un proveedor de tecnologías avanzadas que ayuda a los inversionistas a supervisar el rendimiento de los préstamos y en actividades de mitigación de pérdidas, ayuda en la adquisición y seguimiento de préstamos con morosidad, y en la valoración y venta de propiedades REO a través de una plataforma segura.

“Red Bell ha hecho un gran trabajo de proporcionar soluciones basadas en tecnologías que permiten a sus clientes seguir siendo competitivos dentro de un entorno en permanente cambio. Esta adquisición mejora significativamente la gama de soluciones sofisticadas que podemos ofrecer a nuestros respectivos clientes”, dijo Joe D ‘Urso, el presidente de Clayton.

“Red Bell es un paso importante en nuestra hoja de ruta estratégica, y servirá como la plataforma y la base para nuevas iniciativas dentro del más amplio mercado inmobiliario.”

Según el anuncio de Clayton, la marca Red Bell continuará y el co-fundador de la compañía, Jeffrey Jonas, y su equipo de alta dirección se mantendrá en Salt Lake City.

“Estamos muy contentos con el hecho de formar parte de una organización de clase mundial como Clayton que se ha comprometido con los mercados de bienes raíces e hipotecas, y que está dispuesta a expandir nuestras operaciones inmobiliarias y de trabajo para desarrollar innovaciones que cambiaran el juego”, dijo Jonas.

Clayton, con sede en Shelton, Connecticut, ofrece información y servicios que las instituciones financieras, inversionistas y entidades gubernamentales utilizan para evaluar, adquirir, titularizar, administrar, y monitorear los préstamos y valores respaldados por activos. Las ofertas de Clayton incluyen un análisis basado en el riesgo, de préstamo residencial y comercial, consultoría, vigilancia y soluciones de personales.

Los préstamos se vendieron en tres grupos, y el licitador victorioso de los tres fue GCAT Management Services 2015-13. Los préstamos tenían un promedio de alrededor de tres años de morosidad, lo que significa que es muy probable que todos los prestatarios han sido evaluados para o están en alguna etapa de mitigación de pérdidas, o están en alguna etapa del proceso de ejecución hipotecaria. Casi una cuarta parte de los préstamos vendidos (24,7%) fueron previamente modificados y posteriormente se convirtieron en morosos.

El desglose de los tres grupos de préstamos vendidos es el siguiente:

Grupo No. 1 incluyó 3,577 préstamos en mora; un agregado UPB de $629,6 millones de dólares; y un BPO LTV del 74%

Grupo No. 2 incluyó 1,331 préstamos en mora; un agregado UPB de $235,9 millones de dólares; y un BPO LTV del 84%

Grupo No. 3 incluyó 490 préstamos en mora; un agregado UPB de $120,0 millones de dólares; y un BPO LTV del 74%

El tamaño promedio de los préstamos para el conjunto de los tres grupos de préstamos era de $182,562 millones de dólares, y la tarifa de la nota fue del 5,5%. Basados en Broker Price Opinions (BPO u Opiniones de Precio de un Agente) de las propiedades subyacentes, el medio ponderado LTF fue del 76% del valor de la propiedad.

Los asesores de Freddie Mac en la venta realizada por subasta fueron Wells Fargo Securities, Credit Suisse y The Williams Capital Group. El GSE manifestó que espera que la transacción se asiente a principios de mayo.

El curador de Freddie Mac, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), está exigiendo a Freddie Mac y a su compañero de GSE, Fannie Mae, la reducción del número de préstamos morosos de viviendas en sus carteras. La venta anunciada el viernes es la tercera venta de cartera vencida que Freddie Mac ha realizado en los últimos ocho meses; en el mes de agosto, la empresa vendió un paquete de préstamos con morosidad por un total de $596 millones en UPB y un paquete en febrero que cubría $392 dólares en UPB. La venta anunciada el viernes en casi $1 billón de dólares fue la más grande hasta la fecha para Freddie Mac; integrando, el total de las tres ventas seria $1,97 billones de dólares en agregado UPB.

A principios de marzo, la FHFA promulgó mayores requisitos para los compradores y administradores de agencias de préstamos morosos. Entre otros requisitos, los licitadores deberán identificar a los socios del servicio en el momento de la calificación y completar un cuestionario para demostrar un registro exitoso de resolución de préstamo a través de alternativas de ejecución hipotecaria. Los administradores que compren préstamos morosos de la agencia deben aplicar una “cascada de tácticas de resolución” antes de recurrir a una ejecución hipotecaria e informar los resultados de la resolución del préstamo y los resultados del prestatario a Fannie Mae y Freddie Mac durante cuatro años después de la venta del préstamo moroso.

El juez Denise Cote, supervisor del juicio sin jurado que comenzó el lunes en el Tribunal del Distrito de Estados Unidos del Distrito Sur de Nueva York en Manhattan, manifestó que ella puede programar alegatos finales para el juicio el 8 de abril, según el informe.

La FHFA está buscando $1,1 billones de dólares en daños y perjuicios. La Agencia alega haber sufrido pérdidas monumentales cuando el patrocinador de los títulos respaldados por hipotecas, Nomura y suscriptor de los títulos, Royal Bank de Escocia, no siguió las directrices de aseguramiento en el 68 por ciento de una muestra de un paquete de títulos respaldados por de más de $2 billones de dólares en hipotecas vendidas a las GSE antes de la crisis financiera de 2008.

Un abogado de la FHFA dijo en declaraciones de apertura del lunes que Nomura y RBS eran “participantes muy dispuestos” en un plan para defraudar a las GSEs, lo que precipitó la crisis financiera. Un abogado de Nomura respondió diciendo que “no se formularon falsedades” y que las pérdidas sufridas por la FHFA se debieron a caídas en el mercado inmobiliario que eran imprevisibles, según el informe.

Nomura, que tiene su sede en Japón y es uno de los mayores bancos del mundo, es la primera entidad financiera que va a juicio de los 18 prestamistas que la FHFA demandó en 2011 para recuperar los costos de los contribuyentes estadounidenses tras el rescate del gobierno de $188 billones de dólares de Fannie Mae y Freddie Mac en 2008, después de que el gobierno tomó el control de ambas empresas. La única otra institución financiera de los 18 prestamistas que no han acordado con la FHFA es Royal Bank de Escocia, que se espera vayan ir a juicio el próximo año si no se establece un acuerdo. Los otros 16 prestamistas han pagado un total de aproximadamente $24 billones de dólares para liquidar con FHFA, incluyendo $9,3 billones de dólares pagados por el Bank of America en marzo de 2014.

La mayoría de los préstamos vendidos, aproximadamente el 97 por ciento, fueron vendidos a través del Programa de Estabilización de los activos en dificultades (DASP) del HUD, el cual se inició en 2012. El HUD ha realizado 13 ventas de préstamos en dificultades desde que comenzó el programa SFLS en el 2010, siete de los cuales han sido realizados desde que DASP comenzó en 2012. Alrededor de unos 75,000 préstamos se han vendido como parte de DASP en fondos regionales o nacionales, con un total de más de $12,6 billones de dólares en saldo pendiente de pago, según el informe del HUD.

Desde que el HUD comenzó el programa SFLS en 2010, se han resuelto 38,385 de los pocos más de 79,000 préstamos morosos a través de diversos medios a partir de febrero de 2015, un total del 49 por ciento. Fuera de esos préstamos resueltos, 16,706 de los prestatarios (21 por ciento del total de morosos y el 43,5 por ciento de los préstamos resueltos) evitan la ejecución hipotecaria ya sea a través del pago de los préstamos actuales, acuerdos de indulgencia, pagar el préstamo en su totalidad, una venta corta, una venta de terceros, o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria.

La resolución más común para préstamos morosos del HUD en el Programa SLFS era que los prestatarios llevarían el préstamo hasta volver a cumplir su condición a través de los pagos a tiempo, con 6,249.

Aproximadamente el 20 por ciento, o 16,031, de los préstamos morosos se resolvieron a través de una ejecución hipotecaria, y 254 de las propiedades fueron destinadas para el alquiler. Alrededor del 7 por ciento (5,394) se resolvieron a través de ventas totales de préstamos.

Además de los fondos nacionales y regionales, el HUD ha vendido 20,784 préstamos con morosidad como parte de su programa Resultado de Estabilización de Vecindarios (NSO), el cual fue presentado al mismo tiempo que DASP en 2012 con el fin de centrarse en áreas más específicas. El programa NSO ha dado lugar a seis ventas de préstamos en dificultades por un total de aproximadamente $3,7 billones de dólares en saldo pendiente de pago. El HUD ha vendido 98,007 préstamos en dificultades por un total de aproximadamente $16,7 billones de dólares en saldos pendientes de pago cuando el préstamo de NSO demuestra que son combinados con las ventas de préstamos nacionales y regionales.

Según HUD, el Departamento comenzó ventas con DASP en 2012 como parte de un “esfuerzo más amplio para reducir las pérdidas y aumentar la recuperación del Fondo Mutual de Seguro Hipotecario”, que se encuentra actualmente en un 0,41 por ciento, menos de un cuarto de su nivel requerido de 2 por ciento.

El proyecto de ley que acaba de ser aprobado por el comité de la Cámara era en realidad una versión reescrita de un proyecto de ley aprobado en el Senado del Estado de Carolina del Norte el mes pasado que exigiría a los contribuyentes incluir la deuda hipotecaria perdonada – el saldo del préstamo hipotecario que queda cuando una casa se vende en un “venta corta” para evitar la ejecución hipotecaria – como parte de sus ingresos brutos al presentar declaraciones de impuestos.

El proyecto de ley de Carolina del Norte reescrito permitiría a los propietarios excluir la deuda tributaria perdonada de sus ingresos imponibles. Por ejemplo, según un informe de Charlotte Observer, si un propietario tenía un valor de $20,000 dólares de deuda de la hipoteca principal perdonada, ese propietario tendría que pagar $1,160 dólares en impuestos estatales si esa deuda perdonada aparece como ingreso imponible.

Según el informe de Observer, alrededor de unos 4,000 dueños de viviendas se verían afectados por el proyecto de ley reescrito.

El Representante de Carolina del Norte Bill Brawley, un republicano quien es el presidente de la Cámara del Comité Financiero, dijo que si el proyecto de ley reescrito pasa – y espera eso, aunque la mayoría de los republicanos que controlan la Cámara no quieren – él estima que esto le podría costar al estado unos $14 millones de dólares en ingresos perdidos por no estar de acuerdo con la versión del proyecto de ley aprobado en el Senado estatal el mes pasado.

Durante años en respuesta a la crisis del mercado inmobiliario, Carolina del Norte permite a los propietarios excluir la deuda hipotecaria perdonada como ingreso imponible, de conformidad con leyes similares que el Congreso de Estados Unidos promulgó para los impuestos federales sobre la renta. La Ley de Alivio Para el Perdón de la Deuda Hipotecaria (o Mortgage Forgiveness Debt Relief Act) de 2007, originalmente promulgada por el presidente George W. Bush, la cual alivia a los propietarios en dificultades de tener que pagar impuestos sobre la deuda hipotecaria perdonada para los tres años calendario de 2007 a 2009.

Esta exención fiscal se extendió tres años más hasta finales de 2012 con la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008, y se extendió hasta finales de 2013, con la Ley Americana de Alivio Tributario de 2012. Justo antes de Navidad del año pasado, el presidente Obama firmó un proyecto de ley de la Cámara que retroactivamente extendía la exención de impuestos hasta el final de 2014. Con el número de ejecuciones hipotecarias disminuyendo constantemente en todo el país desde el 2010, queda aún por verse si esa rebaja de impuestos se extenderá en 2015 para los impuestos federales sobre la renta.

El inventario de ejecuciones hipotecarias, que es el número de viviendas residenciales que se encuentran en cualquiera de etapa de la ejecución hipotecaria, tuvo una caída de 33,2% año tras año en enero, hasta 549,000 en comparación con 822,000 de enero de 2014. Las ejecuciones hipotecarias finalizadas sumaron aproximadamente 43,000 en el mes de enero – una disminución del 22,5% frente al mismo mes del año anterior, cuando 55,000 ejecuciones hipotecarias fueron realizadas.

En comparación, las ejecuciones hipotecarias finalizadas, que son un verdadero signo de que los hogares se han perdido en el proceso de ejecución hipotecario, hicieron un promedio de aproximadamente 21,000 por mes en todo el país desde el año 2000 hasta 2006 en los años previos a la crisis financiera.

Mientras que el total de enero fue aún más del doble que la media, se ha avanzado mucho en los últimos tres años – las ejecuciones hipotecarias finalizadas han descendido cada mes durante los últimos 37 meses.

Las ejecuciones finalizadas han sumado aproximadamente 5,5 millones en todo el país desde el crecimiento de la crisis financiera en septiembre de 2008 y han totalizado alrededor de unos 7 millones desde que el mercado inmobiliario alcanzó su punto máximo en el segundo trimestre de 2004. La tasa de ejecución hipotecaria de enero fue de 1,4%, lo que significa  que el 1,4% de todas las viviendas residenciales con una hipoteca en todo el país están en alguna etapa de ejecución hipotecaria, fue el nivel más bajo registrado desde marzo de 2008. Año tras año, la tasa de ejecución hipotecaria se redujo en 0.6 puntos porcentuales, de un 2,0% registrado en enero de 2014.

El número de hipotecas que estaban en grave estado de morosidad en el mes de enero, que son definidas como aquellas hipotecas con 90 o más días de mora o en ejecución hipotecaria o en propiedad de los bancos) se informó que eran 1,53 millones (un 4 por ciento de todas las hipotecas), una disminución año tras año de 23,8% y su nivel más bajo desde junio de 2008.

“El crecimiento del empleo y la apreciación del valor de la vivienda han trabajado para llevar la tasa de morosidad grave a la más baja desde mediados de 2008 y las ejecuciones hipotecarias por un tercio más abajo de hace un año”, dijo Frank Nothaft, economista jefe de CoreLogic. “Con el crecimiento económico de este año 2015 se espera que sea mejor que el año pasado, nuevos descensos tanto para la morosidad como para las ejecuciones hipotecarias se proyectan para este año.”

Veinticuatro estados experimentaron año tras año una disminución del 30% o más en el inventario de ejecuciones hipotecarias, encabezados por Maine (49,5%) y Florida (49%). Treinta y seis estados reportaron un inventario de ejecución hipotecaria por debajo del promedio nacional del 1,4% de enero.

Florida sigue siendo estado líder en sumar 12 meses de ejecuciones hipotecarias para el período que comienza 01 de febrero 2014 y termina 31 de enero 2015, con 111,000. Florida fue seguida por Michigan con (51,000), Texas (34,000), California (30,000) y Georgia  con (28,000).

La tasa de morosidad, que incluye los préstamos que están al menos con un pago en mora pero no préstamos en ejecución hipotecaria, cayó a una tasa ajustada  temporalmente de 5.68 por ciento en Q4 para todos los préstamos hipotecarios pendientes al final del trimestre, el nivel más bajo desde el tercer trimestre de 2007. El porcentaje de morosidad en Q4 representó una disminución de 17 puntos base desde el anterior trimestre y 71 puntos base desde el mismo trimestre del año anterior.

El porcentaje de préstamos en ejecución hipotecaria para Q4 también experimentó un fuerte descenso, llegó a alcanzar un 2,27 por ciento – la tasa de inventario de ejecuciones hipotecarias más baja desde el cuarto trimestre de 2007. La tasa de inventario de ejecuciones hipotecarias para Q4 se redujo a 12 puntos base desde el trimestre anterior y 59 puntos base año tras año.

El porcentaje de préstamos para los cuales se hizo un  proceso de ejecución hipotecaria inició marcando un leve aumento de dos puntos base trimestre tras trimestre en Q4, hasta un 0,46 por ciento. Sin embargo, este fue todavía un descenso de ocho puntos base año tras año. La tasa de morosidad grave – porcentaje de préstamos ya sea de 90 o más días vencidos o en ejecución de una hipoteca – cayó a 4,52 por ciento, una caída de 12 puntos base de trimestre a trimestre y 89 puntos base año tras año.

“Los tasas de morosidad y el porcentaje de préstamos en ejecución hipotecaria disminuyeron para el otro trimestre y estaban en su nivel más bajo desde 2007″, dijo Marina Walsh, Vicepresidente de MBA de Análisis de la Industria. “Ahora estamos regresando a los niveles previos a la crisis para la mayoría de las medidas. La tasa de inventario de ejecuciones hipotecarias ha disminuido cada trimestre desde el segundo trimestre de 2012, y ahora está en el nivel más bajo desde el cuarto trimestre de 2007. Las ejecuciones hipotecarias iniciaron marcadas por dos puntos básicos, después de estar plana en el último trimestre, debido en gran parte a las fluctuaciones de nivel estatal en la rapidez del proceso de ejecución hipotecaria. Comparándolas con el mismo trimestre del año pasado, las ejecuciones hipotecarias se inician con un descenso de ocho puntos base”.

Según Walsh, 45 estados experimentaron un descenso de trimestre a trimestre en la tasa de inventario de ejecuciones hipotecarias en Q4. Menos de la mitad de los estados registraron un aumento de la morosidad de 30 días, y los inicios de ejecución hipotecaria se incrementaron en 28 estados durante el trimestre. El inventario de ejecuciones hipotecarias fue aproximadamente tres veces en los estados judiciales en comparación con los estados no judiciales durante Q4 (3,79 por ciento en los estados judiciales frente al 1,23 por ciento en los estados no judiciales, según Walsh. Los estados que utilizan tanto los procesos de ejecución hipotecaria judiciales y los procesos de ejecución hipotecaria no judiciales registraron una tasa de inventario de ejecuciones de 1,43 por ciento.

Las ventas REO han tenido históricamente la mayor parte de ventas en efectivo, como lo hicieron en diciembre, cuando el 58,4% de todas las ventas de REO fueron ventas hechas en efectivo. Este porcentaje fue ligeramente inferior al total del mes de noviembre que tuvo un 61,1%, pero todavía se encuentra muy por encima de la mitad. Por el contrario, las transacciones REO representaron el 8,8% de todas las ventas hechas en efectivo en diciembre, un poco menos del 10% que se reportó en noviembre. En comparación, en su mejor momento, las ventas REO representaron aproximadamente el 23,9% de las ventas realizadas en efectivo en enero de 2011.

“Creo que la leve disminución en REO en la parte en efectico se debe a cierta volatilidad estacional, como hemos visto este mismo patrón de movimiento en los meses de noviembre a diciembre de 2010″, dijo Molly Boesel, economista de CoreLogic. “Yo asumiría que la parte en efectivo de REO tendría un poco de tendencia a la baja durante una parte del año 2015, pero luego tendrá el potencial de acercarse y colocarse cerca del 60% otra vez al final del año.”

El porcentaje de las ventas cortas que fueron todas las ventas realizadas en efectivo se mantuvieron estables entre los meses de noviembre y diciembre en un 32,7%, y el porcentaje de las ventas de viviendas recién construidas que fueron vendidas en efectivo disminuyeron ligeramente mes a mes en diciembre en un 15,6%, por debajo del 16,3% del mes noviembre. El porcentaje de reventas que fueron hechas en efectivo marcó un ligero aumento mes sobre mes, desde el 35,2% a 35,4%.

La disminución de las ventas REO se correlaciona con la disminución de las ventas realizadas en efectivo tanto para el mes de diciembre de 2014 y para el año completo. Las ventas en efectivo representaron el 35,5% de todas las ventas de casas en diciembre, una caída del 38,5% en diciembre de 2013 – marcando 24 meses consecutivos de año sobre año de disminución en la parte de ventas en efectivo. En comparación, la parte de ventas en efectivo tiene un promedio de aproximadamente el 25% antes de la crisis que tuvo el mercado inmobiliario y alcanzó su máximo de 46,5% en enero de 2011 a la altura de  las ejecuciones hipotecarias.

Aunque febrero incluye un día menos de presentación que enero (19 comparado a 20), hizo a nivel nacional un total de 65,002 solicitudes de bancarrota para febrero, por encima de 59,050 realizadas en enero (un aumento del 10%). El total de las solicitudes fueron calculadas a un promedio de 3,421 por día en febrero en comparación con 2,953 por día en enero.

Desde febrero de 2010, cuando se registraron 117,988 solicitudes de bancarrota para el mes en todo el país, el número de solicitudes ha disminuido de manera constante cada mes de febrero. En febrero de 2015 el número total de solicitudes (65,002) es una disminución del 10% del total registrado en febrero de 2014 (72,267) y una disminución del 40% del total máximo alcanzado en febrero de 2010. El total de febrero es también una disminución del promedio mensual del 2014, que era de 75,840.

El número total de solicitudes de bancarrota del año hasta la fecha para los dos primeros meses de 2015 es de 124,052, comparado con las 140,542 que se presentaron durante los dos primeros meses de 2014. El estado con más solicitudes acumuladas del año hasta la fecha es California con 12,974, seguido por Illinois con 9,084. Florida obtuvo el tercer lugar con 8,961. En las solicitudes presentadas per cápita para los dos primeros meses de 2015, Tennessee y Alabama obtuvieron una vez más el primero y segundo lugar entre los estados con 5,17 y 4,83 solicitudes presentadas por cada una de mil personas, respectivamente.

Mientras que esos estados permanecieron en las dos primeras posiciones de la mayoría de las solicitudes presentadas per cápita, los números de febrero representaron una leve disminución de sus totales de enero (5,28 para Tennessee y 5,24 para Alabama). Sin embargo, el promedio nacional en solicitudes de bancarrota per cápita están marcadas ligeramente hacia el alza de enero a febrero, desde 2,28 hasta 2,39. Georgia, que ocupó el tercer lugar en las solicitudes presentadas per cápita también registró un aumento de mes a mes de 4,57 hasta 4,66. Illinois, que ocupa el cuarto lugar, impulsó el incremento nacional en las solicitudes presentadas per cápita con un salto de 3,89 en enero a 4,22 en febrero. Mississippi, que ocupa el quinto lugar, vió un repunte en las solicitudes de bancarrota per cápita de 3,33 a 3,69. Utah, en el sexto lugar, ha experimentado un salto de mes a mes en las solicitudes presentadas per cápita de 3,28 hasta 3,51.

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Según un informe de Bloomberg citando a “dos personas con conocimiento del asunto,” Citigroup no ha podido entregar la indemnización en efectivo de aproximadamente 23,000 propietarios y ahora pagará alrededor de $20 millones de dólares a los prestatarios elegibles – después de que el gobierno se dio cuenta del descuido. Los prestatarios recibirán la compensación en cantidades que van desde unos pocos cientos de dólares hasta un máximo de 125,000 dólares cada uno dependiendo del tipo de error que cometió el administrador, según la Reserva Federal.

“Queremos asegurarnos de que todas las personas elegibles para la compensación en virtud del acuerdo reciban lo que tienen previsto”, dijo Mark Rodgers, un portavoz de Citigroup, en un correo electrónico a DS Noticias.

Una Revisión de las Ejecuciones Hipotecarias Independientes concluida en enero de 2013 con Citigroup y otros nueve proveedores de servicios hipotecarios llegaron a un acuerdo con la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda de pagar un total de $8,5 billones de dólares a más de 3,8 millones de propietarios cuyas viviendas estaban en proceso de ejecución hipotecaria en 2009 y 2010 como resultado de prácticas de servicios ilegales.

Como parte del acuerdo, los 10 administradores estuvieron de acuerdo en pagar $3,3 billones de dólares en pagos directos a los prestatarios elegibles y $5,2 billones de dólares en otros tipos de asistencia tales como modificaciones de préstamos y el perdón en los juicios de deficiencia. Esos números se incrementaron después a 15 administradores y a un total de $10 billones de dólares en pagos, según la Reserva Federal.

Citigroup había hecho pagos en efectivo de aproximadamente $300 millones de dólares y había gastado alrededor $500 millones de dólares en la prevención de ejecuciones hipotecarias, según un informe de OCC citado en la historia de Bloomberg.

El megabanco con sede en Nueva York tiene una historia de problemas de regulación. En 2008, el banco recibió un rescate financiero por parte del gobierno durante la crisis financiera. En julio de 2014, Citigroup arregló con el Departamento de Justicia para resolver las reclamaciones que habían engañado a los inversionistas en cuanto a la calidad de ciertos valores garantizados por hipotecas residenciales. En noviembre de 2014, Citigroup se conformó con $1,02 billones de dólares para resolver los reclamos que el banco trató de manipular en los puntos de referencia de divisas. Citigroup fue una de las seis empresas que se asentó en ese caso; el total combinado del acuerdo fue de $4,3 billones de dólares.