Du hast gehört, dass dein Kind zehn Euro im Monat vom Staat bekommt, und fragst dich, ob du dafür jetzt etwas tun musst. Überall liest du, die Rente sei bei 48 % gesichert, und du weißt nicht, ob das eine gute oder eine schlechte Nachricht für dich ist. Wird die Rente mit 63 jetzt abgeschafft? Und wie hängt das alles mit dem Altersvorsorgedepot zusammen?

Kurz gesagt: Die gesetzliche Rente wird bis 2031 stabil gehalten, aber nicht weiter ausgebaut. Ausbauen will der Staat die Vorsorge am Kapitalmarkt, für dich mit dem Altersvorsorgedepot und für dein Kind mit der Frühstartrente. Deine Rentenlücke schließt keiner dieser Bausteine allein. Gemeint ist der Unterschied zwischen dem, was du im Alter zum Leben brauchst, und dem, was dir die gesetzliche Rente zahlt.

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Lieber hören als lesen? Zineb erklärt das alles in Folge 4 unseres Podcasts „Altersvorsorgedepot. Verstehen, bevor du unterschreibst.“ Du findest die Folge hier als Video, auf Spotify, bei Apple Podcasts und überall, wo es Podcasts gibt.

Was ist von der Rentenreform schon beschlossen?

Wenn du in den letzten Monaten Rentennachrichten gelesen hast, ging vermutlich einiges durcheinander. Die Reform besteht aus vielen Gesetzen, die zu unterschiedlichen Zeiten kommen, und aus Vorschlägen, die noch gar kein Gesetz sind. Zineb sortiert das in zwei Stapel.

Wenn du also liest, die Rente mit 63 sei abgeschafft: Das stimmt so nicht. Es gibt den Vorschlag, sie abzuschaffen. Beschlossen ist das nicht. Lass dich davon nicht wuschig machen, und schau dir lieber an, was wirklich schon umgesetzt wird.

Was bedeuten 48 % Rentenniveau für dich?

Die Zahl, die du am häufigsten liest, ist 48 %. Viele verstehen sie so, als bekämen sie im Alter 48 % ihres letzten Gehalts. So ist sie nicht gemeint.

Das Rentenniveau beschreibt eine Modellrente. Jemand hat 45 Jahre lang genau den Durchschnitt verdient und durchgehend Beiträge gezahlt. Dessen Rente liegt nach Abzug der Sozialversicherung, aber vor Steuern, bei 48 % des aktuellen Durchschnittslohns, ebenfalls nach Sozialversicherung und vor Steuern. Der Durchschnittslohn liegt laut Deutscher Rentenversicherung bei rund 4.300 € brutto im Monat. Die Modellrente, auch Standardrente genannt, liegt damit bei etwa 1.900 €.

Frag dich ehrlich: Wie viele Frauen kennst du, die 45 Jahre lang durchgehend Vollzeit zum Durchschnittslohn gearbeitet haben? Ein paar Jahre Elternzeit, dann Teilzeit, vielleicht eine Phase im Minijob, und deine Rente liegt deutlich unter dem Modell. Die Haltelinie sorgt dafür, dass dieses ohnehin niedrige Niveau bis 2031 nicht weiter sinkt. Für Beitragsjahre, die dir fehlen, kann sie nichts tun. Und 48 % sind weniger als die Hälfte.

Was nach 2031 passiert, liegt auf Stapel zwei. Die Kommission schlägt vor, die abschlagsfreie Rente nach 45 Beitragsjahren zu streichen und die Frührente mit Abschlägen erst ab 64 zu erlauben. Dazu soll eine gesetzliche Kapitalrente kommen: 2 % deines Bruttolohns fließen an den Kapitalmarkt, die Hälfte zahlst du, die andere Hälfte dein Arbeitgeber, möglichst ab 2028. Zineb hätte sich hier mehr Mut gewünscht als 2 %. Für alle, die bisher gar nicht am Kapitalmarkt vorsorgen, wäre es trotzdem ein echter Fortschritt. Unterm Strich wird die gesetzliche Rente schlanker, nicht größer.

Was bringt die Mütterrente III?

Die Mütterrente III ist beschlossen. Eltern bekommen für Kinder, die vor 1992 geboren sind, ab 2027 sechs Monate mehr Erziehungszeit angerechnet. Das sind nach aktuellem Stand rund 20 € mehr Rente im Monat pro Kind. Ausgezahlt wird ab 2028, rückwirkend.

Zineb nimmt das mit, sieht darin aber keinen großen Wurf: 20 € im Monat für die Frauen, die die Menschen großgezogen haben, die heute die Renten finanzieren. Betrifft es deine Mutter, lohnt sich ein Blick in den nächsten Rentenbescheid.

Was ist die Frühstartrente?

Die Frühstartrente, oft auch Frühstart-Rente geschrieben, ist ein Startkapital für die Altersvorsorge deines Kindes. Vom 6. bis zum 18. Geburtstag zahlt der Staat für jedes Kind 10 € im Monat in ein eigenes Depot. Über zwölf Jahre sind das 1.440 €. Mit der gesetzlichen Rente hat das nichts zu tun. Das Geld liegt am Kapitalmarkt, ähnlich wie in deinem Altersvorsorgedepot.

Welche Kinder sind dabei? Los geht es mit den Jahrgängen 2020 und 2021. Für den Jahrgang 2020 zahlt der Staat das Jahr 2026 rückwirkend nach. Danach kommt jedes Jahr der Jahrgang dazu, der sechs wird.

Und wenn dein Kind vor 2020 geboren ist? Dann bekommt es keine Frühstartrente. Viele Eltern finden das unfair, vor allem wenn das jüngere Kind die 10 € bekommt und das ältere leer ausgeht. Die Fairness in der Familie musst du hier selbst herstellen. Für deine eigene Vorsorge zählt ohnehin die Kinderzulage in deinem Altersvorsorgedepot, und die gibt es unabhängig vom Geburtsjahr deines Kindes.

Musst du für die Frühstartrente jetzt etwas tun?

Erst mal nichts. Eröffnest du kein Depot für dein Kind, legt die Bundesbank das Geld für den ganzen Jahrgang gesammelt an, breit gestreut in Aktien. Dein Kind kann es sich später in ein eigenes Altersvorsorgedepot holen, bis zum 35. Lebensjahr.

Willst du selbst ein Depot für dein Kind eröffnen, muss es genau für diesen Zweck zertifiziert sein. Ein normales Kinderdepot geht nicht. Diese Frühstartrenten-Depots gibt es nur in der Variante Standarddepot:

• höchstens 1 % Kosten im Jahr
• bis zum 18. Geburtstag keine Abschluss- oder Vertriebskosten
• Auszahlung frühestens mit 65

Zinebs Rat: Vergleiche die Kosten, bevor du ein Depot für dein Kind eröffnest.

Was wird aus zehn Euro im Monat? Das Beispiel Emma

Zehn Euro klingen nach wenig. Miriam aus Folge 1 hat zwei Kinder, ihre Tochter Emma ist 2020 geboren und gehört zum ersten Jahrgang. Bis zu Emmas 18. Geburtstag zahlt der Staat 1.440 € in ihr Depot. Lässt Emma das Geld bis 68 liegen, ohne selbst etwas dazuzuzahlen, werden daraus rund 76.000 €, allein durch Zins und Zinseszins.

Das gilt, wenn das Depot nur 0,2 % im Jahr kostet. Kostet es die erlaubten vollen 1 %, bleiben rund 48.000 €. Knapp 28.000 € weniger, und der einzige Grund dafür sind die Kosten.

Was bringt die Frühstartrente für deine eigene Rente?

Für Miriams eigene Rente bringt Emmas Frühstartrente nichts. Das Geld gehört Emma. Viel mehr bewegt für Miriam die Kinderzulage in ihrem eigenen Altersvorsorgedepot. Dort legt der Staat für Emma 300 € im Jahr dazu. Das ist mehr als doppelt so viel wie die 120 €, die Emma über die Frühstartrente im Jahr bekommt, und es landet in Miriams Altersvorsorge. Wie die Förderung genau funktioniert, steht im Beitrag zur Förderung im Altersvorsorgedepot.

Und Zinebs klarer Satz dazu: Bei aller Liebe zu deinen Kindern, vergiss dich selbst nicht. Viele Mütter sparen zuerst für die Kinder und schieben die eigene Rente auf später. Dein Kind hat zum Sparen noch 50 oder 60 Jahre Zeit, und es hat dich, die ihm das beibringen kann. Deine eigene Rentenlücke wird mit jedem Jahr größer, in dem du nichts tust. Wenn du gut für dich vorsorgst, entlastet das später auch deine Kinder.

Wie passen gesetzliche Rente, Altersvorsorgedepot und Frühstartrente zusammen?

Denk in Bausteinen. Jeder trägt ein Stück dazu bei, dich im Alter zu versorgen. Die Frühstartrente gehört nicht dazu, sie ist der erste Baustein deines Kindes.

Politisches Ziel ist, dass alle Bausteine zusammen etwa 70 % deines letzten Gehalts ergeben. Zineb stellt diese Zahl in Frage. Wenn du heute dein ganzes Gehalt zum Leben brauchst, warum solltest du im Alter mit deutlich weniger planen? Reisen, Kinder und Enkel unterstützen, höhere Gesundheitskosten: Dein Ziel darf ehrgeiziger sein als 70 %.

Was wird dir dein Berater sagen?

Sobald es die Frühstartrente gibt, werden dir Banken und Berater Depots für dein Kind anbieten. Ziemlich sicher fällt dann dieser Satz:

Das Steuerargument stimmt, trifft aber selten zu. Kinder haben eigene Steuerfreibeträge. In einem normalen Kinderdepot fallen deshalb oft gar keine Steuern an.

Was bedeutet das für dich?

Für Zineb liegt das übersehene Problem der Reform bei der unbezahlten Care-Arbeit. Sie landet in Deutschland immer noch überwiegend bei Frauen, und genau das siehst du später in deiner Rente. Der Staat überlässt es den Familien, die nächste Generation großzuziehen, und in den Familien verzichten meist die Frauen dafür auf Absicherung und Vermögensaufbau. Selbst wenn alles gut läuft und ihr nie getrennt seid: Wie sollen zwei von einer Rente leben, die schon für eine Person nicht reicht?

Fazit: Was ändert die Rentenreform 2027 für dich?

Kurz gesagt: Die gesetzliche Rente bleibt bis 2031 stabil, aber niedrig. Der Staat setzt auf den Kapitalmarkt, und den größten Teil der Lücke musst du selbst schließen. Für dich heißt das:

1. Halte Beschlossenes und Vorgeschlagenes auseinander. Die Rente mit 63 ist nicht abgeschafft.
2. Bei der Frühstartrente nichts überstürzen. Für dein Kind musst du nichts tun.
3. Kümmere dich um deine eigene Rente: Altersvorsorgedepot mit Kinderzulage, dazu ein eigenes ETF-Depot.

Häufige Fragen zur Frühstartrente und Rentenreform 2027

Dr. Zineb Nouns ist Financial Advisory Lead bei Madame Moneypenny und Host des Podcasts „Altersvorsorgedepot. Verstehen, bevor du unterschreibst.“ Wir bekommen keine Provision von Depotanbietern, Banken oder Versicherungen.

Wir leben davon, Frauen Finanzen beizubringen. Dieser Artikel ist keine Anlageberatung und keine Steuerberatung. Stand: 23.10.2026.

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Du bist selbstständig und hast beim Thema staatlich geförderte Altersvorsorge schon oft gehört: „Riester? Das können Sie gar nicht machen.“ Jetzt löst das Altersvorsorgedepot Riester ab, und du fragst dich: Gilt das immer noch? Wie viel bekommst du vom Staat, wenn dein Einkommen jedes Jahr anders aussieht? Was machst du mit der Basisrente, die dir mal jemand verkauft hat? Und wie passt das alles zu deinem eigenen ETF-Depot?

Kurz gesagt: Ja, das Altersvorsorgedepot lohnt sich für Selbstständige, und zwar zum ersten Mal überhaupt. Ab 2027 bekommst du genau dieselbe Förderung wie eine Angestellte. Und weil sich die Zulage nur danach richtet, was du einzahlst, passt sie auch zu einem Einkommen, das schwankt.

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Lieber hören als lesen? Zineb erklärt das alles in Folge 3 unseres Podcasts „Altersvorsorgedepot. Verstehen, bevor du unterschreibst.“ Du findest die Folge hier als Video, auf Spotify, bei Apple Podcasts und überall, wo es Podcasts gibt.

Warum warst du als Selbstständige bisher außen vor?

Riester war an die Pflicht zur gesetzlichen Rentenversicherung gekoppelt. Wer dort nicht pflichtversichert war, und das ist die große Mehrheit der Selbstständigen, war nicht direkt förderberechtigt. Es gab nur den Umweg über einen förderberechtigten Ehepartner, und der brachte eine kleinere Zulage.

Stattdessen wurde Selbstständigen die Basisrente verkauft, auch Rürup-Rente genannt. Das ist aber ein anderer Baustein mit einer anderen Aufgabe. Dazu kommen wir gleich.

Das Altersvorsorgedepot hebt diese Kopplung auf. Dabei sind zum Beispiel die Grafikerin, die Texterin, die Handwerkerin mit eigenem Betrieb und die niedergelassene Ärztin im Versorgungswerk. Du brauchst Einkünfte aus Gewerbebetrieb oder selbstständiger Arbeit und musst für das Beitragsjahr eine Steuererklärung abgeben.

Wie viel Förderung bekommst du als Selbstständige?

Die Förderung ist dieselbe wie für alle anderen. Auf die ersten 360 €, die du im Jahr einzahlst, legt der Staat 50 % obendrauf, also 180 €. Auf alles zwischen 360 und 1.800 € gibt er noch einmal 25 % dazu, das sind maximal weitere 360 €. Wer die vollen 1.800 € einzahlt, bekommt also 540 € Grundzulage. Für jedes Kind kommen bis zu 300 € dazu. Wie das genau funktioniert, liest du im Beitrag zur Förderung im Altersvorsorgedepot.

Für dich als Selbstständige ist eins besonders wichtig: Die Zulage hängt nur davon ab, was du tatsächlich einzahlst. Sie hängt nicht von deinem Einkommen ab und nicht von einem Mindestanteil deines Gewinns. Du entscheidest jedes Jahr neu, wie viel du einzahlst und damit auch, wie viel Geld du zusätzlich geschenkt bekommst.

Was heißt das bei einem Einkommen, das schwankt? Das Beispiel Nadine

Nadine ist selbstständige Fotografin und hat zwei Kinder. Zineb rechnet an ihr zwei sehr unterschiedliche Jahre durch.

Im guten Jahr zahlt Nadine die vollen 1.800 € ein. Der Staat legt 540 € Grundzulage dazu und 600 € Kinderzulage für ihre zwei Kinder, zusammen 1.140 €. In diesem Jahr landen 2.940 € in ihrem Depot.

Im schlechten Jahr kann Nadine nur 30 € im Monat aufbringen, also 360 € im Jahr. Der Staat legt 180 € Grundzulage dazu, und die 600 € Kinderzulage bleiben. Das sind 780 €. Nadine zahlt 360 € ein und hat trotzdem 1.140 € neu im Depot. Sie bekommt in einem schlechten Jahr mehr vom Staat, als sie selbst einzahlt.

Zusammen mit dem guten Jahr hat Nadine nach zwei Jahren 4.080 € im Depot, dazu kommt die Rendite. Genau dieser Mechanismus passt besonders gut zu Selbstständigen. In schlechten Jahren ist deine Förderquote am höchsten, und du kannst mit dem Beitrag runtergehen. In guten Jahren gehst du wieder hoch.

Wie passt das Altersvorsorgedepot zu Basisrente und ETF-Depot?

Du brauchst alles davon. 1.800 € im Jahr schließen deine Rentenlücke nicht. Als Selbstständige hast du keine oder nur eine kleine gesetzliche Rente als Sockel. Das Altersvorsorgedepot ist ein Baustein, aber nicht das ganze Haus. Damit du weißt, wohin es gehört, hier die drei Töpfe, die du wahrscheinlich schon hast oder angeboten bekommst.

Die Basisrente: dein Steuertopf

Basisrente und Rürup-Rente sind zwei Namen für dasselbe. Du kannst dort hohe Beiträge direkt von der Einkommensteuer absetzen, so wie gesetzliche Rentenbeiträge auch. 2026 sind das über 30.000 € im Jahr pro Person, für Eheleute das Doppelte. Dein Geld kann dort über ETFs an der Börse arbeiten. Aber auch hier gilt: Was in zu hohe Kosten fließt, fehlt dir am Ende an Rendite. Im Gegenzug ist das Geld bis zur Rente gesperrt und wird nur als lebenslange Rente ausgezahlt. Und Basisrenten sind Versicherungen, das kostet.

Das eigene ETF-Depot: dein flexibler Topf

An dieses Geld kommst du jederzeit ran. Hier kannst du zum Beispiel die Steuererstattung aus der Basisrente wieder anlegen, das gibt deiner Altersvorsorge einen richtigen Schub. Eine Förderung gibt es dafür nicht.

Das Altersvorsorgedepot: dein Zulagentopf

Hier zahlt dir der Staat bar dazu, das tut die Basisrente nicht. Zusätzlich kannst du die Beiträge als Sonderausgaben absetzen, bis zu 2.340 € (1.800 € plus 540 € Grundzulage). Das Finanzamt prüft dabei automatisch, ob die Zulage oder der Steuerabzug günstiger für dich ist. Auch hier ist das Geld bis zur Rente gesperrt, die Auszahlung ist aber flexibler als bei der Basisrente. Und der geförderte Teil ist pfändungsgeschützt. Für Selbstständige mit Haftungsrisiko ist das ein starkes Argument.

Zinebs Empfehlung für kleine und mittlere Einkommen

Zuerst füllst du das Altersvorsorgedepot bis zur vollen Zulage, weil dir kein anderer Baustein so viel obendrauf gibt. Zusätzlich brauchst du ein eigenes ETF-Depot für die Flexibilität. Und die Basisrente lohnt sich, weil du den Steuervorteil wieder anlegen kannst und weil du damit einen sicheren Rentenbaustein hast.

Welche Variante nimmst du?

Von den drei Varianten ist für die meisten eine die richtige.

Die Anbieter unterbieten sich beim Standarddepot gerade gegenseitig. Deshalb lohnt es sich, zu warten, bis die Angebote 2027 starten, und dann zu vergleichen. Die volle Förderung für 2027 bekommst du, wenn du im ganzen Jahr 1.800 € einzahlst. Das muss nicht gleich im Januar passieren. Wie die Varianten im Detail funktionieren, liest du im Beitrag zur Förderung im Altersvorsorgedepot.

Was wird dir dein Berater sagen?

Selbstständige sind seit Jahren die Lieblingszielgruppe der Basisrenten-Verkäufer, weil die Beiträge hoch sind und die Provisionen entsprechend auch. Eine gut gemachte Basisrente ist ein gutes Produkt. Trotzdem wirst du ab Januar wahrscheinlich diese zwei Sätze hören:

Was bedeutet das für dich?

Fazit: Lohnt sich das Altersvorsorgedepot für Selbstständige?

Kurz gesagt: Ja. Zum ersten Mal bekommst du als Selbstständige dieselbe staatliche Förderung wie Angestellte, und sie passt sich deinem schwankenden Einkommen an. Als Selbstständige solltest du alles haben:

1. Basisrente oder Versorgungswerk für den Steuervorteil und einen sicheren Rentenbaustein.
2. Ein Altersvorsorgedepot bis zur vollen Zulage, im Standarddepot ohne Garantie.
3. Ein eigenes ETF-Depot für alles, an das du flexibel rankommen willst.

So nimmst du maximal Förderung und Steuervorteile mit, investierst mit niedrigen Kosten und hast im Alter sowohl einen sicheren Rentenbaustein als auch flexibles Geld. Alles Weitere zum Altersvorsorgedepot findest du auf unserer Themenseite. Und wenn du noch einen alten Riester-Vertrag hast, lies den Beitrag Riester behalten oder wechseln.

Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot für Selbstständige

Dr. Zineb Nouns ist Financial Advisory Lead bei Madame Moneypenny und Host des Podcasts „Altersvorsorgedepot. Verstehen, bevor du unterschreibst.“ Wir bekommen keine Provision von Depotanbietern, Banken oder Versicherungen.

Wir leben davon, Frauen Finanzen beizubringen. Dieser Artikel ist keine Anlageberatung und keine Steuerberatung. Stand: 19.10.2026.

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Du hast einen Riester-Vertrag und fragst dich, was ab Januar 2027 damit passiert? Läuft er einfach weiter? Solltest du wechseln, und wenn ja, wohin? Verlierst du dann die Zulagen, die du schon bekommen hast? Und was machst du, wenn dein Berater anruft und dir etwas Neues verkaufen will?

Kurz gesagt: Dein Riester-Vertrag läuft weiter, wenn du nichts tust. Für die meisten ist der Wechsel in ein Altersvorsorgedepot trotzdem die bessere Wahl. Aber nur, wenn du in die richtige Variante wechselst. Wir rechnen dir hier an einem Beispiel vor, was der Wechsel bringt, und zeigen dir, wo die Falle liegt.

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Lieber hören als lesen? Zineb erklärt das alles in Folge 2 unseres Podcasts „Altersvorsorgedepot. Verstehen, bevor du unterschreibst.“ Du findest die Folge hier als Video, auf Spotify, bei Apple Podcasts und überall, wo es Podcasts gibt.

Was passiert ab 2027 mit deinem Riester-Vertrag?

Ab 2027 kannst du keinen neuen Riester-Vertrag mehr abschließen. Ein bestehender Vertrag bleibt aber, das nennt man Bestandsschutz. Die Zulagen, die du bisher bekommen hast, bleiben dir erhalten, und niemand kann dich zwingen, etwas zu ändern.

Das heißt aber auch: Wenn du nichts tust, bleibt alles genau so, wie es ist. Und genau das ist bei den meisten Riester-Verträgen das Problem. Es gibt einen Grund, warum keine neuen Riester-Verträge mehr angeboten werden.

Die gute Nachricht: Du kannst deinen Riester-Vertrag in ein Altersvorsorgedepot deiner Wahl übertragen, ohne dass die Zulagen verloren gehen. Das muss nicht der Anbieter deines bisherigen Riesters sein, du kannst auch zu einem anderen wechseln. Das ist wichtig, denn die Preise werden sehr unterschiedlich sein.

Dein Guthaben geht dann in das neue Depot über, samt den Riester-Zulagen, die du schon bekommen hast. Dort kann es endlich mit besserer Rendite wachsen. Noch einmal gefördert wird dieses Geld aber nicht. Neue Zulagen bekommst du für neue Einzahlungen, so wie wir es im Beitrag zur Förderung im Altersvorsorgedepot durchgerechnet haben.

Warum hat Riester so viele enttäuscht?

Riester hat einen Konstruktionsfehler, und der heißt Beitragsgarantie. Dein Anbieter musste dir garantieren, dass du am Ende mindestens das zurückbekommst, was du und der Staat eingezahlt habt. Um das zu schaffen, musste er dein Geld zum größten Teil in schwankungsarme und damit auch renditearme Anlagen stecken.

Dazu kamen Abschlusskosten, Verwaltungskosten und oft noch ein Versicherungsmantel obendrauf. Das Ergebnis kennen viele aus eigener Erfahrung: Die Zulage vom Staat wurde durch die Kosten zu einem guten Teil wieder aufgefressen, manchmal sogar noch ein Teil der eigenen Beiträge.

Um fair zu bleiben: Wer Kinder hat und hohe Zulagen bekommen hat, ist mit Riester nicht komplett schlecht gefahren. Aber fast jeder Vertrag war zu teuer, und alle waren an die Garantie gebunden. Eine wirklich gute Variante gab es einfach nicht.

Was macht das Altersvorsorgedepot anders?

Das Altersvorsorgedepot löst die drei größten Probleme von Riester.

Erstens gibt es keine Pflicht zur Garantie mehr. Dein Geld darf am Aktienmarkt in breit gestreuten ETFs arbeiten. Über 20 oder 30 Jahre ist das die Anlageform mit der besten Renditeerwartung bei guter Sicherheit.

Zweitens gibt es beim Standarddepot eine Grenze für die Kosten. Die Effektivkosten, also alle Kosten zusammen in einer Prozentzahl, dürfen höchstens 1 % im Jahr betragen. Das ist weniger als bei fast jedem Riester-Vertrag. Und selbst das ist noch viel, denn die Anbieter unterbieten sich gerade gegenseitig. Einige kündigen schon 0 % Kosten an.

„1 % ist die Obergrenze, nicht der Preis, den du zahlen wirst. Lasst euch da nicht falsch ankern, Leute.“

Dr. Zineb Nouns, Financial Advisory Lead bei Madame Moneypenny

Drittens brauchst du keinen Versicherungsmantel mehr. Du bekommst das Depot nicht nur bei Versicherungen, sondern bei Banken, Brokern und Fondsgesellschaften, also vielleicht genau da, wo du schon ein Depot hast. Und jeder Anbieter muss ein Standarddepot ohne Garantie und ohne Versicherungsbaustein anbieten.

Die Förderung ist mindestens so stark wie bei Riester: bis zu 540 € Grundzulage im Jahr und bis zu 300 € pro Kind. Wie das genau funktioniert, liest du im Beitrag zur Förderung im Altersvorsorgedepot.

Was bringt der Wechsel? Das Rechenbeispiel mit Katrin

Damit du ein Gefühl dafür bekommst, was der Unterschied bei Kosten und Rendite ausmacht, hat Zineb es an einem Beispiel durchgerechnet.

Katrin hat 2012 eine klassische Riester-Rentenversicherung abgeschlossen. Sie zahlt 100 € im Monat ein und hat noch 30 Jahre bis zur Rente. Ihr Vertrag kostet sie effektiv rund 1,8 % im Jahr, ein typischer Wert für einen Riester-Vertrag aus dieser Zeit. Wird ihr Geld dort mit 4 % vor Kosten angelegt, bleiben ihr 2,2 % netto. Das ist nur knapp über der Inflation. Ihr Geld und die Zulagen bleiben gerade so erhalten, wachsen aber nicht wirklich. Und das ist für Riester schon ein eher guter Vertrag.

Jetzt wechselt Katrin in ein Altersvorsorgedepot ohne Garantie. Es kostet sie 0,2 % im Jahr und investiert in ETFs, die 6 % Rendite bringen. Übrig bleiben 5,8 % netto.

Der Unterschied liegt bei 3,6 Prozentpunkten im Jahr. Über 30 Jahre hat Katrin damit rund 45.000 € mehr im Depot. Sie zahlt genau dasselbe ein wie vorher. Es geht nur weniger an Kosten verloren, und ihr Geld ist über diesen langen Zeitraum renditestärker und trotzdem sicher angelegt. Deshalb ist der Wechsel für die meisten die bessere Wahl.

Wie funktioniert der Wechsel?

Das Gesetz sieht vor, dass du das Guthaben aus deinem Riester-Vertrag in ein zertifiziertes Altersvorsorgedepot übertragen lassen kannst, ohne die Förderung zu verlieren. Wie das bei den einzelnen Anbietern genau abläuft, sehen wir spätestens Anfang 2027, wenn die Produkte am Markt sind.

Zu den Kosten: Läuft dein Riester-Vertrag schon fünf Jahre oder länger, muss dein alter Anbieter die Übertragung kostenlos ermöglichen. Ist er jünger, darf er höchstens 150 € verlangen. Der neue Anbieter darf einmalig bis zu 150 € Verwaltungspauschale nehmen. Wegen 150 € mit dem Wechsel zu warten, lohnt sich selten. Ein paar Jahre Zinseszins sind meist mehr wert.

1. Nicht kündigen. Lass dir deinen Riester nicht auszahlen, sonst musst du die Zulagen zurückzahlen.
2. Effektivkosten nachschauen. Du findest sie in deinen Vertragsunterlagen oder in der jährlichen Mitteilung deines Anbieters. Liegen sie über 1 %, ist das Standarddepot günstiger.
3. Ab Januar 2027 vergleichen. Ein Standarddepot ohne Garantie, mit Kosten so nah an 0 % wie möglich.
4. Übertragung beim neuen Anbieter beauftragen. Er kümmert sich um den Rest. Dein alter Anbieter muss nicht zustimmen.

Wo liegt die Falle beim Wechsel?

Das ist der wichtigste Punkt: Der Wechsel bringt dir nur dann etwas, wenn du in die richtige Variante wechselst. Das Altersvorsorgedepot gibt es in drei Varianten: mit Garantie, als Standarddepot ohne Garantie und als freies Depot ohne Garantie und ohne Kostengrenze.

Wenn dein Berater deinen Vertrag umstellt und du danach in einer Garantie-Variante mit 1,5 % Kosten und nur 3 % Rendite landest, hast du genau das wieder, was Riester so schlecht gemacht hat. Die Garantie kostet dich Rendite, und ihre Kosten kommen noch obendrauf. Dann hast du ein neues Produkt mit dem alten Problem.

Dasselbe gilt für ein freies Depot mit teuren, aktiv gemanagten Fonds, denn dort gibt es keine Kostengrenze. Es wird sehr günstige Angebote geben und viel zu teure, genau wie bei ungeförderten Depots. Du kannst dir also Unsinn fördern lassen oder etwas richtig Gutes. Die Wahl liegt bei dir.

Wie die drei Varianten im Detail funktionieren, liest du im Beitrag zur Förderung im Altersvorsorgedepot.

Was wird dir dein Berater sagen?

Fast jeder Riester-Vertrag wurde von jemandem vermittelt. Und wer ihn vermittelt und daran verdient hat, verdient bei einer Umstellung potenziell wieder. Das ist kein Vorwurf. Aber es ist sein Interesse, und das ist vielleicht nicht deins. Diese zwei Sätze wirst du in den nächsten Monaten sehr wahrscheinlich hören:

Was bedeutet das für dich?

Fazit: Riester behalten oder wechseln?

Kurz gesagt: Für die meisten lohnt sich der Wechsel, solange du in die richtige Variante wechselst. Drei Dinge solltest du in jedem Fall beachten:

1. Kündige deinen Riester-Vertrag nicht, übertrage ihn.
2. Prüf die Effektivkosten deines Vertrags. Über 1 % läuft er nicht gut.
3. Wechsel nur in eine Variante ohne Garantie und mit Kosten nah an 0 %.

Wichtig ist, dass du entscheidest, bevor dir jemand eine Umstellung vorlegt. Alles Weitere zum Altersvorsorgedepot findest du auf unserer Themenseite.

Häufige Fragen zu Riester und Altersvorsorgedepot

Dr. Zineb Nouns ist Financial Advisory Lead bei Madame Moneypenny und Host des Podcasts „Altersvorsorgedepot. Verstehen, bevor du unterschreibst.“ Wir bekommen keine Provision von Depotanbietern, Banken oder Versicherungen.

Wir leben davon, Frauen Finanzen beizubringen. Dieser Artikel ist keine Anlageberatung. Stand: 19.10.2026.

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Ab dem 1. Januar 2027 fördert der Staat deine Altersvorsorge zum ersten Mal mit ETFs und anderen Aktienfonds, ohne Pflicht zur Garantie und ohne Versicherung drumherum. Das neue Altersvorsorgedepot löst Riester bei neuen Verträgen ab. Bis zu 540 € Grundzulage legt der Staat dir jedes Jahr obendrauf, dazu bis zu 300 € pro Kind.

Die Zahl stimmt. Sie ist nur nicht die Zahl, an der deine Entscheidung hängen sollte. Ob die Förderung am Ende wirklich bei dir ankommt, entscheidest du selbst, nämlich mit der Wahl der Variante. Wir rechnen dir hier an drei Frauen vor, wie viel Förderung bei 25, 100 und 150 € im Monat im Depot landet, und zeigen dir, welche Variante sie wieder auffressen kann.

Beim Abspielen wird das Video von YouTube geladen. Dabei werden Daten an YouTube (Google) übertragen.

Lieber hören als lesen? Zineb rechnet das alles in Folge 1 unseres Podcasts „Altersvorsorgedepot. Verstehen, bevor du unterschreibst.“ durch. Du findest die Folge hier als Video, auf Spotify, bei Apple Podcasts und überall, wo es Podcasts gibt.

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Depot für deine private Altersvorsorge. Es kommt mit dem Altersvorsorgereformgesetz, das im Mai 2026 verkündet wurde. Ab 2027 fördert der Staat keine neuen Riester-Verträge mehr, sondern zertifizierte Altersvorsorgedepots.

Wenn du schon einen Riester-Vertrag hast, läuft der einfach weiter. Du musst nichts tun und auf keinen Fall kündigen. Ob sich ein Wechsel für dich lohnt, erklärt Zineb in Folge 2: Riester behalten oder wechseln.

Was ist neu? Bei Riester mussten die Anbieter garantieren, dass am Ende mindestens deine Einzahlungen wieder rauskommen. Deshalb lag das Geld oft jahrzehntelang in Anleihen mit sehr wenig Rendite, dazu kamen zum Teil absurd hohe Kosten. Viele haben über Jahre eingezahlt und am Ende kaum mehr herausbekommen, manche sogar weniger.

Beim Altersvorsorgedepot fällt diese Pflicht zur Garantie weg. Dein Geld und die Zulagen fließen fast komplett in ETFs oder andere Aktienfonds und bleiben bis zur Rente investiert. Mit den Schwankungen, die dazugehören, und mit der Rendite, die Riester nie liefern konnte.

„Endlich können wir mit staatlichem Zuschuss an der Börse selbstbestimmt in ETFs investieren. Das ist an sich eine richtig gute Entwicklung.“

Dr. Zineb Nouns, Financial Advisory Lead bei Madame Moneypenny

Abschließen kannst du ein Altersvorsorgedepot bei Banken, Brokern und Fondsgesellschaften, also überall dort, wo du investieren kannst. Aber auch bei Versicherern. Und was verkaufen Versicherer? Genau, Versicherungen. Warum das wichtig ist, siehst du gleich bei den drei Varianten.

Wie viel Förderung gibt der Staat?

Der Staat zahlt dir drei Zulagen direkt ins Depot. Die wichtigste ist die Grundzulage, die jede bekommt, die förderberechtigt ist.

Die volle Grundzulage bekommst du bei 1.800 € im Jahr, also bei 150 € im Monat. Was du darüber hinaus einzahlst, wird nicht mehr gefördert.

Die Kinderzulage kommt zur Grundzulage dazu. Mit einem Kind reichen schon 25 € im Monat für die volle Kinderzulage von 300 €. Pro Kind gibt es sie nur einmal, auch wenn beide Eltern ein Altersvorsorgedepot haben.

Förderberechtigt bist du zum Beispiel als Angestellte, Beamtin, in einem Minijob mit Rentenbeiträgen und in den ersten drei Jahren nach der Geburt deines Kindes. Neu ist: Auch Selbstständige bekommen jetzt die Förderung. Was das genau für dich heißt, hörst du in Folge 3: Altersvorsorgedepot für Selbstständige.

Rechenbeispiele: So viel Förderung bekommst du bei 25, 100 und 150 € im Monat

Damit du ein Gefühl dafür bekommst, was das für dich bedeutet, hat Zineb es in Folge 1 an drei Frauen mit drei Sparraten durchgerechnet. Alle Zahlen gelten für ein Jahr. Die Rendite, die dein Geld in der Zeit macht, kommt noch obendrauf.

Lena: 25 € im Monat

Lena arbeitet in Teilzeit und spart 25 € im Monat, also 300 € im Jahr. Der Staat gibt ihr 150 € dazu. Nach einem Jahr hat sie 450 € im Depot. Ihre Förderquote liegt bei 50 %, höher geht es bei der Grundzulage nicht.

Sarah: 100 € im Monat

Sarah arbeitet Vollzeit und spart 100 € im Monat, also 1.200 € im Jahr. Auf die ersten 360 € bekommt sie 180 €, auf die restlichen 840 € noch einmal 210 €. Das sind 390 € Zulage. Nach einem Jahr hat Sarah 1.590 € im Depot, ein Viertel davon kommt vom Staat.

Miriam: 150 € im Monat und zwei Kinder

Miriam hat zwei Kinder und spart 150 € im Monat. Damit schöpft sie die 1.800 € voll aus und bekommt die vollen 540 € Grundzulage. Für jedes Kind legt der Staat 300 € dazu, also 600 € Kinderzulage. Miriam zahlt 1.800 € ein und hat nach einem Jahr 2.940 € im Depot. 1.140 € davon kommen vom Staat.

Was die drei Beispiele zeigen

Ohne Kinder gilt: Je kleiner dein Beitrag, desto höher deine Förderquote. Das Altersvorsorgedepot ist also gerade für die gebaut, die sonst sagen: „Für mich lohnt sich Altersvorsorge nicht, ich habe einfach nicht genug Geld.“ Schon ab 25 € im Monat nimmst du eine Menge Förderung mit. Und wer kann, holt sich mit 150 € im Monat die komplette Grundzulage.

Mit Kindern wird die Rechnung noch besser. Die Kinderzulage ist die stärkste Förderung im ganzen Altersvorsorgesystem. Die solltest du mitnehmen.

Die drei Varianten: Garantie, Standarddepot oder freies Depot?

Das Altersvorsorgedepot kommt in drei Varianten. Zwei davon sind echte Depots, eine ist ein Versicherungsprodukt. Welche du wählst, entscheidet, ob deine Förderung bei dir landet oder in Kosten verpufft.

„Das ist übrigens auch die Antwort auf die Frage, was bei Riester mit unserem Geld passiert ist. Das ist nicht weg, Leute. Das ist nur woanders.“

Dr. Zineb Nouns

Variante 1: Das Garantieprodukt

Hier garantiert dir der Anbieter über eine Versicherung, dass am Ende mindestens 80 oder 100 % deiner Einzahlungen wieder rauskommen. Klingt erstmal sicher. Aber eine Garantie ist ein Versicherungsbaustein, und den bezahlst du zweimal: einmal mit den direkten Kosten für die Garantie und einmal mit deiner Rendite. Denn wer dir etwas garantiert, legt dein Geld selbst sehr vorsichtig an.

Wenn du noch 20, 30 oder 40 Jahre bis zur Rente hast, brauchst du diese Garantie nicht. Ein weltweit gestreutes Aktienportfolio hat in der Vergangenheit über Zeiträume von 15 bis 20 Jahren praktisch immer im Plus abgeschlossen. Die Schwankungen dazwischen gehören dazu. Für dich als Langfristsparerin sind sie kein Grund, ein Riester 2.0 abzuschließen.

Variante 2: Das Standarddepot

Jeder Anbieter muss ein Standarddepot anbieten, ganz egal, was er sonst noch im Angebot hat. Es kommt ohne Garantie und mit zwei Fonds: einem defensiven mit wenig Schwankung und einem mit mehr Schwankung und mehr Renditechancen. Fünf Jahre vor Rentenbeginn schichtet das Depot dein Geld nach und nach in den ruhigeren Fonds um.

Das Standarddepot ist die einzige Variante mit einer gesetzlichen Grenze für die Kosten: Alle Kosten zusammen, die sogenannten Effektivkosten, dürfen höchstens 1 % im Jahr betragen.

Variante 3: Das freie Altersvorsorgedepot

Auch hier gibt es keine Garantie. Du wählst deine Fonds selbst aus einer festgelegten Auswahl aus und kannst bis zu 100 % in Aktien gehen. Das verpflichtende Umschichten vor der Rente entfällt. Für erfahrene Anlegerinnen ist das die Chance auf die bestmögliche Rendite.

Der Haken: Hier gibt es keine Kostengrenze. Wenn dir jemand aktiv gemanagte Fonds mit Ausgabeaufschlag ins Depot legt, kommt am Ende weniger raus als im Standarddepot. Aktive Fonds schaffen über 20 Jahre und mehr in aller Regel nicht mehr Rendite als günstige ETFs. Ihre höheren Kosten zahlst du trotzdem.

Warum 1 % Kostendeckel kein Gütesiegel ist

Die 1 % im Standarddepot sind die gesetzliche Obergrenze, kein Qualitätsmerkmal. Ein günstiger Welt-ETF kostet 0,1 bis 0,2 % im Jahr. Der Unterschied klingt klein, macht über 40 Jahre aber einen fünfstelligen Betrag in deinem Depot aus.

Die gute Nachricht: Die Anbieter haben schon angefangen, sich beim Standarddepot gegenseitig zu unterbieten. Einige kündigen 0 % Kosten im ersten Jahr an, manche sogar länger. Verbindlich wird das erst, wenn die Produkte im Januar 2027 starten. Aber diese Preisschlacht zeigt dir: Warten und Vergleichen lohnt sich. Der erstbeste Vertrag ist selten der günstigste.

Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot?

Grundsätzlich für alle, die förderberechtigt sind und zwischen 25 und 150 € im Monat fürs Alter zurücklegen können. Ein paar Situationen genauer:

• Du hast wenig Geld übrig. Gerade dann. Auf die ersten 30 € im Monat legt der Staat 50 % drauf. Einzahlen kannst du schon ab 10 € im Monat.
• Du hast Kinder. Dann ist das Altersvorsorgedepot besonders attraktiv, weil die Kinderzulage zur Grundzulage dazukommt. Was die neue Frühstartrente für dein Kind bedeutet, liest du im Beitrag zur Frühstartrente und Rentenreform 2027.
• Du hast schon ein ETF-Depot. Das Altersvorsorgedepot ersetzt es nicht, es kommt dazu. Sinnvoll ist meist: bis 150 € im Monat ins Altersvorsorgedepot, alles darüber weiter in dein privates Depot.
• Du hast einen Riester-Vertrag. Nicht kündigen, sonst musst du die Zulagen zurückzahlen. Ob du behalten oder übertragen solltest, klärt Folge 2.

Der Preis für die Förderung: Du kommst vor der Rente nicht an das Geld. Für manche ist das ein Nachteil, für andere genau der Grund, es zu machen. Das Geld ist weg vom Konto und geschützt vor dir selbst. Der geförderte Teil bleibt außerdem geschützt, falls du im Alter einmal auf Grundsicherung angewiesen sein solltest.

Deine Rentenlücke schließt du übrigens nicht mit 150 € im Monat. Das Altersvorsorgedepot ist ein geförderter Baustein deiner Altersvorsorge, nicht die ganze Strategie.

Was dir dein Berater sagen wird

Spätestens ab Januar wird dich irgendjemand ansprechen und dir ein Altersvorsorgedepot verkaufen wollen. Und wahrscheinlich fällt dann dieser Satz: „Nehmen Sie die Variante mit Garantie, dann sind Sie auf der sicheren Seite.“

Wenn du das hörst, frag direkt zurück: „Was kostet mich die Garantie, und wie viel Rendite kann ich dann netto erwarten?“

Wenn du schon ein eigenes ETF-Depot hast und weißt, was du tust, brauchst du dafür keine Beratung. Ein Standarddepot oder freies Altersvorsorgedepot kannst du für nahezu 0 % Kosten auch direkt selbst abschließen.

Fazit: Lohnt sich das Altersvorsorgedepot für dich?

Kurz gesagt: Ja, für fast alle, die förderberechtigt sind. Aber nur, wenn du die Förderung nicht in Kosten verpuffen lässt. Drei Dinge empfehlen wir dir in jedem Fall:

Welche Variante du wählst, entscheidest du. Wichtig ist, dass du es entscheidest, bevor dir jemand einen Vertrag vorlegt. Alles Weitere zum Altersvorsorgedepot findest du auf unserer Themenseite.

Häufige Fragen zur Förderung im Altersvorsorgedepot

Dr. Zineb Nouns ist Financial Advisory Lead bei Madame Moneypenny und Host des Podcasts „Altersvorsorgedepot. Verstehen, bevor du unterschreibst.“ Wir bekommen keine Provision von Depotanbietern, Banken oder Versicherungen.

Wir leben davon, Frauen Finanzen beizubringen. Dieser Artikel ist keine Anlageberatung. Stand: 19.10.2026.

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Female Financial Education im DACH-Raum

Zahlreiche Studien belegen, dass Frauen im DACH-Raum beim Thema Finanzen noch immer strukturell benachteiligt sind: Laut einer Studie des Bankenverbands deutscher Banken haben Frauen im Durchschnitt über 400 Euro weniger frei verfügbares Einkommen pro Monat als Männer und fühlen sich deutlich schlechter für das Alter abgesichert (Quelle). Diese finanzielle Lücke wird durch ein Wissensgefälle noch weiter verstärkt: In einer Appinio-Studie bewerten mehr als die Hälfte der Frauen (53 %) ihr Wissen über Geldanlagen als (eher) nicht ausreichend, und zwei von drei Frauen (66 %) geben an, sich zu wenig mit der Materie auszukennen, um zu investieren (Quelle).

Auch das Team von Madame Moneypenny erhebt eigenständig Daten: Frauen, die sich den kostenfreien Money-Fahrplan von der Webseite herunterladen, machen Angaben zu demografischen Merkmalen bis hin zur Frage, warum sie sich mit den eigenen Finanzen befassen möchten. Seit 2020 haben über 250.000 Frauen den Fragebogen ausgefüllt. Die Ergebnisse zeigen, wie sich das Mindset von Frauen in den vergangenen Jahren verändert hat – eine Entwicklung, die auch Gründerin und CEO Natascha Wegelin beobachtet: „Vor zehn Jahren haben Frauen in der breiten Masse erstmals verstanden, dass sie selbst aktiv werden müssen, wenn sie im Alter abgesichert sein wollen. Heute wissen viele, dass finanzielle Bildung und Investieren absolute Grundvoraussetzung für Selbstbestimmung ist.” .“

Finanzielle Sicherheit statt Freiheit

In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit, hoher Inflation und globaler Krisen verschiebt sich der Fokus deutschsprachiger Investorinnen deutlich: Geld wird nicht als Mittel für Selbstverwirklichung oder Konsum gesehen, sondern als Schutzschild in einer instabilen Welt.

• Stimmungsindikator Wirtschaftskrise: Auf die Frage „Kannst du richtig reich werden?” antworten sukzessive immer weniger Frauen mit „Ja klar!”. Während 2020 noch 68 % zuversichtlich waren, sind es 2024 nur noch rund 53 %. In diesem Jahr ist der Wert wieder angestiegen auf knapp 56 %.
• Die Hürde, sich mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen, bleibt für Frauen stabil: Seit fünf Jahren sagen stetig über die Hälfte der Frauen, sie wissen nicht, wo sie anfangen sollen, wenn es um Finanzen geht. 2025 lag der Wert bei 58 %

Von Wissen zur Selbstbestimmung

Die Bilanz nach 10 Jahren Madame Moneypenny zeigt, dass finanzielle Bildung längst kein Nischenthema mehr ist; was 2015 als Blog begann, ist heute Deutschlands führendes Unternehmen für Female Financial Education. Gleichzeitig bleibt der Handlungsbedarf enorm: Ob beim Zugang zu Finanzwissen, bei der Doppelbelastung von Care-Arbeit und Vermögensaufbau  oder bei strukturellen Ungleichheiten in Einkommen und Vorsorge.

Trotz wachsender Finanzkompetenz bleiben die strukturellen Lücken dramatisch. Ob Gender Pay Gap, Gender Pension Gap oder Gender Investment Gap – es wird immer wieder deutlich, wie weit wir noch von finanzieller Gleichstellung entfernt sind. So liegt nicht nur die Gender Pay Gap jüngst bei 16 % (Quelle), sondern vor allem die Altersvorsorge von Frauen ist stark bedroht mit einem Gender Pension Gap von 25,8 % (für Frauen mit Hinterbliebenenrenten/-pensionen) bzw. 36,9 % (für Frauen ohne Hinterbliebenenrenten/-pensionen) (Quelle). 

Madame Moneypenny wurde gegründet, um genau hier anzusetzen und Frauen dabei zu unterstützen, selbstbestimmt und resilient ihre finanzielle Zukunft zu gestalten. Zehn Jahre nach der Gründung hat das rund 25-köpfige Team um Natascha Wegelin aus einer Idee ein Ökosystem geschaffen, das Frauen dort abholt, wo sie stehen, und ihnen die Werkzeuge gibt, die sie brauchen, um in einer sich stetig wandelnden Welt finanzielle Stabilität und Selbstbestimmtheit zu erreichen.

[Zur Datengrundlage: Befragt wurden 250.867 Frauen aus Deutschland, Österreich und der Schweiz, die einen Money-Fahrplan erstellt lassen haben. Die Daten stammen aus dem Zeitraum vom 29.06.2020 bis 7.11.2025.]

Über Madame Moneypenny 

Madame Moneypenny ist Deutschlands führendes Unternehmen für Female Financial Education. Gegründet 2015 von Unternehmerin, Investorin und SPIEGEL-Bestseller-Autorin Natascha Wegelin, unterstützt Madame Moneypenny Frauen dabei, selbstbestimmt und resilient ihre finanzielle Zukunft zu gestalten. Mit einem Team von mehr als 25 Mitarbeitenden hat das Unternehmen bereits über 12.000 Frauen auf diesem Weg begleitet. Neben dem Mentoring, Finance First und nun auch Advanced Assets inspiriert Madame Moneypenny auch über Podcast und Social-Media-Kanäle eine Community von über einer halben Millionen Frauen mit dem klaren Ziel, ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen und so Selbstbestimmung, Vermögensaufbau und Resilienz zu fördern.

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Der FC Viktoria Berlin hat seine dritte Finanzierungsrunde erfolgreich abgeschlossen. Das breit aufgestellte Netzwerk zur Unterstützung des Frauenteams besteht aus mittlerweile 246 Investor*innen aus Sport, Politik, Wirtschaft und Medien. Zu den Investor*innen gehören neben Persönlichkeiten wie Olympiasiegerin Maria Höfl-Riesch, Moderatorin Dunja Hayali, Unternehmerin Nikeata Thompson und Vorstandsvorsitzende des Startupverbands Verena Pausder nun auch die Pionierin für Female Financial Education, Natascha Wegelin. 2015 gründete Wegelin Madame Moneypenny, Deutschlands führenden Anbieter von Finanz-Mentorings für Frauen. Mittels Podcast und Social-Media-Kanälen inspiriert, ermutigt und unterstützt Wegelin Frauen, ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen und somit ihre finanzielle Unabhängigkeit zu stärken.

„Als Kind wollte ich immer Fußballprofi werden, das war aber damals für Mädchen keine Option. Auch, weil mögliche Vorbilder aus dem Frauenfußball medial nicht wirklich stattfanden. Die Frauen-Teams des FC Viktoria Berlin leisten einen wichtigen Beitrag zu mehr Gleichberechtigung im Fußball und erfüllen diese wichtige Vorbildfunktion. Eine Gemeinsamkeit mit meiner Arbeit als Unternehmerin, mit der auch ich Frauen ein Vorbild sein möchte“, sagt Natascha Wegelin. „Chancengleichheit und Anerkennung für Frauen im Sport sind längst überfällig. Der FC Viktoria Berlin geht mit gutem Beispiel voran und zeigt, wie Wandel aktiv gestaltet werden kann. Ich freue mich, das Team nicht nur finanziell, sondern auch persönlich zu unterstützen.“

Mit der Finanzierung möchte der Verein den weiteren Ausbau der Infrastruktur und die optimale Betreuung der Spielerinnen fördern. Das Unternehmen hinter dem Frauenteam des FC Viktoria Berlin bleibt zu 90 Prozent in weiblicher Hand.

Über Natascha Wegelin

Natascha Wegelin ist Unternehmerin, Investorin und SPIEGEL-Bestseller Autorin. 2015 gründete sie Madame Moneypenny in Berlin. Aktuell beschäftigt das Unternehmen rund 20 Mitarbeiter:innen. Madame Moneypenny ist Deutschlands führender Anbieter von Finanz-Mentoring für Frauen, über 10.000 Frauen haben das Communitybasierte Lernprogramm bislang absolviert. Dabei begleiten anerkannte Mentor:innen die Teilnehmerinnen in den Bereichen Mindset, Finanzen, Grundlagensicherung, Versicherung und Erfolg. Ziel ist es, dass sich die teilnehmenden Frauen ein stabiles Fundament für eine sichere finanzielle Zukunft aufbauen. Mittels Podcast sowie Social-Media-Kanälen mit über 500.000 Follower:innen inspiriert, ermutigt und unterstützt Madame Moneypenny Frauen, ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen und somit ihre finanzielle Unabhängigkeit zu erschaffen. Die Folgen ihres bekannten Finanzpodcasts “Own it. Der Female Finance Podcast” wurden seit der ersten Veröffentlichung rund 15 Millionen Mal heruntergeladen.

Über das FC Viktoria Berlin Frauenteam

Der FC Viktoria Berlin ist ein Berliner Fußball-Regionalligateam der Frauen, das zum Verein FC Viktoria 1889 Berlin gehört. Im Juli 2022 wurde der Bereich des 1. Frauenteams als GmbH ausgegliedert. Initiiert und gegründet wurde die GmbH von sechs namhaften Gründerinnen: der ehemaligen deutschen Fußballnationalspielerin und zweimaligen Fußballweltmeisterin Ariane Hingst, der Mitgründerin und Geschäftsführerin von BRLO Craft Beer Katharina Kurz, der ehemaligen Fernsehmoderatorin und Journalistin Felicia Mutterer, der Unternehmerin Verena Pausder, der Brand- und Marketingexpertin Lisa Währer und der Managerin und Mehrfachaufsichtsrätin Tanja Wielgoß.

Unterstützt werden sie von einem starken Netzwerk aus Sport, Politik, Wirtschaft und Medien. Zu ihnen zählen Franziska van Almsick, Maria Höfl-Riesch, Carolin Kebekus, Nikeata Thompson, Ulrike Folkerts, Sigrid Nikutta, Brigitte Zypries, Dunja Hayali und Lea-Sophie Cramer.

Ihr Ziel: Das Fußballteam in die 1. Bundesliga zu führen und gleichzeitig eine erfolgreiche Marke zu etablieren, die deutschlandweiten und internationalen Vorbildcharakter hat. Auf diese Weise wollen sie mit dem Projekt eine nachhaltige und soziale Bewegung mit gesellschaftlichem Einfluss anstoßen, welche den Sport in Deutschland und darüber hinaus nachhaltig verändert, faire Gehälter für Sportlerinnen zur Norm macht und zu mehr Sichtbarkeit, Anerkennung und Chancengleichheit von Frauen im Sport führt.

Pressematerial

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Was sind Glaubenssätze über Geld?

Nimmst du dir schon seit Ewigkeiten vor zu sparen, hast es diesen Monat aber wieder nicht geschafft? Das könnte an einem Glaubenssatz über Geld liegen. Aber was sind diese Glaubenssätze eigentlich?

Glaubenssätze sind Überzeugungen, die wir für wahr halten. Es sind Annahmen über uns, andere Menschen, das Leben oder eben Geld. Unsere Glaubenssätze beeinflussen, wie wir die Welt sehen.

Ein Großteil unserer Glaubenssätze über Geld wird bereits in der Kindheit geprägt und beeinflusst unseren Umgang mit Geld maßgeblich. Wir kopieren, wie unsere Eltern mit Geld umgehen und was sie über Geld sagen. Wenn du von deiner Mutter immer gehört hast, dass „Geld schlecht ist“, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sich dieser Glaubenssatz auch bei dir verankert hat. Wenn dein Vater sich immer um die Finanzen gekümmert hat, hat sich bei dir vielleicht eingeprägt, dass „Finanzen Männersache sind.“ 

Da Glaubenssätze fest im Unterbewusstsein sitzen, beeinflussen sie unser Verhalten und unsere Entscheidungen – oft ohne dass uns das wirklich klar ist. Wenn du unterbewusst glaubst, dass das letzte Hemd keine Taschen hat, ist es ganz normal, dass es dir schwer fällt, zu sparen und du dein Geld eher ausgeben wirst.

Einer meiner negativen Glaubenssätze über Geld (den ich mittlerweile aber auflösen konnte) war übrigens: „Geld kommt nur durch harte Arbeit.“

Beispiele für negative und positive Glaubenssätze über Geld

Negative Glaubenssätze über Geld sind:

• Geld ist die Wurzel allen Übels.
• Geld zerrinnt mir zwischen den Fingern.
• Alle Reichen sind schlecht.
• Das letzte Hemd hat keine Taschen.

Positive Glaubenssätze über Geld sind:

• Ich habe es verdient, viel Geld zu verdienen.
• Geld fließt immer zu mir.
• Ich kann gut mit Geld umgehen.
• Ich liebe Geld.

Geld & Glaubenssätze: Wie Glaubenssätze dein finanzielles Verhalten beeinflussen

Bei vielen meiner Mentoring-Teilnehmerinnen, aber auch im Gespräch mit Frauen aus der Community, fällt mir immer wieder auf, wie ihre Einstellung zu Geld ihr finanzielles Verhalten beeinflusst:

• Sie können nicht sparen, weil sie glauben, dass ihnen „Geld zwischen den Fingern zerrinnt“.
• Sie geben ihr Geld schnell wieder aus, um nicht reich zu werden, denn ihr Glaubenssatz lautet: „Alle Reichen sind schlecht.“
• Sie verlangen als Selbstständige zu niedrige Preise, weil ihr unterbewusster Glaubenssatz ist, dass „sie nicht gut genug sind.“

Diese negativen Überzeugungen limitieren und blockieren uns, sie beschränken unsere Möglichkeiten und lassen uns nicht in unser volles Potential kommen. Da können wir uns noch so bewusst anstrengen, ein Vermögen aufzubauen. Wenn wir unterbewusst etwas anderes glauben, wird das mit dem Reichtum und Wohlstand nicht funktionieren.

Wie kannst du negative Glaubenssätze überwinden?

Es gibt verschiedene Techniken, um Glaubenssätze aufzulösen.

Mach dir zunächst bewusst, welchen negativen Glaubenssatz du über Geld hast. Danach kannst du ihn hinterfragen bzw. auf Wahrheitsgehalt überprüfen.

Nehmen wir als Beispiel den Glaubenssatz, dass alle Reichen Betrüger*innen sind. Mein Onkel ist selbstständig. Er hat ein super ehrliches Business und ist reich. Er ist also ein Gegenbeispiel.

Im nächsten Schritt kannst du neue, positive Glaubenssätze über Geld festlegen.

Tipps, um positive Glaubenssätze über Geld zu fördern

Finde zunächst positive Glaubenssätze über Geld, die dir zusagen. Diese Affirmationen sagst du dir jeden Tag vor dem Spiegel oder in Gedanken auf. Manche Menschen schreiben sie auch jeden Tag aufs Neue auf oder hängen sich eine Liste mit Affirmationen an einen Platz in der Wohnung, an dem sie oft vorbeikommen.

Bei meinen Mentoring-Teilnehmerinnen sehe ich immer wieder aufs Neue, wie das Auflösen von negativen Glaubenssätzen über Geld ihr finanzielles Verhalten positiv beeinflusst.

Da ist zum Beispiel Mentoring-Teilnehmerin Corinna.

Zwei ihrer hartnäckigsten Glaubenssätze über Geld waren:

1. Geld kommt nur durch harte, physische Arbeit und
2. Geld ist nur auf meinem Konto sicher.

Im Mentoring arbeitete Corinna an ihrem Money Mindset. Heute weiß sie, dass es viele Wege gibt, ohne physische Anstrengung Geld zu verdienen. In ETFs zu investieren ist eine davon. Außerdem ist ihr nun klar, dass Geld vor allem dann zurückkommt, wenn sie es nicht festhält. Ihr Geld zu investieren, ist der offensichtlichste Weg, ihr Geld loszulassen, aber es bedeutet heute für sie auch Freund*innen einzuladen oder Geld zu spenden. Und das Geld kommt immer zurück: Egal, ob als monetärer Wert oder in Form von Freude ihrer Mitmenschen.

Oder Mentoring-Teilnehmerin Sandra:

Einer ihrer Glaubenssätze war, dass Geld den Charakter verdirbt. Loslassen konnte sie diesen Glaubenssatz, als sie sich die Aufzeichnung eines Mindset-Calls anhörte. Dort half die Coachin einer Teilnehmerin dabei, genau diesen negativen Glaubenssatz aufzulösen.

Sandra erkannte: Geld ist weder gut noch schlecht. Geld ist neutral und wir können damit gleichermaßen gutes wie schlechtes tun. Wenn man den guten Menschen die ganze Zeit einredet, dass es schlecht ist, Wert auf Geld zu legen, dann überlässt man das Spielfeld automatisch den anderen. Und: Wer viel Geld hat, kann auch viel Gutes damit tun.

Wie kann ich meine Glaubenssätze über Geld verändern?

Die gute Neuigkeit: Du kannst deine Glaubenssätze ändern! Die „schlechte“: es braucht ein gewisses Maß an Arbeit und je nachdem wie hartnäckig dein Glaubenssatz ist, auch etwas Zeit und Geduld. Doch mit vielen kleinen Schritten, die du kontinuierlich und regelmäßig gehst, kannst du langfristig deine negativen Glaubenssätze auflösen und neue, positive Gels-Glaubenssätze für dich etablieren.

Tipps und Strategien, um Glaubenssätze über Geld zu verändern

1. Nicht aufgeben: dranbleiben, dranbleiben, dranbleiben! Auch wenn du Rückschläge erlebst (was sehr wahrscheinlich passieren wird) und deine alten Glaubenssätze nicht sofort umwandeln kannst – Übung macht die Meisterin. Du schaffst das! Denk daran, dass der Glaubenssatz jahrelang Zeit hatte, sich in deinem Unterbewusstsein zu festigen. Gib dir also eine realistische Menge an Zeit und geh das Ganze mit Geduld an. Rückschläge werden kommen und das ist okay. Plane sie deshalb von Anfang an in deine Lernkurve mit ein – es ist ein Prozess. Gescheitert bist du erst, wenn du aufgegeben hast. Und selbst dann kannst du es immer wieder von Neuem versuchen.

2. Neue Glaubenssätze immer wieder bewusst machen: Damit sich neue Glaubenssätze in deinem (Unter-)Bewusstsein etablieren können, musst du sie dir immer wieder ins Gedächtnis rufen. Du kannst sie dir in Form einer Routine immer wieder im Kopf aufsagen (z. B. immer beim Zähneputzen), sie jeden Tag einmal in ein Notizbuch schreiben oder sie über ein Post-it, das du in deiner Wohnung aufhängst, visualisieren. Wichtig dabei ist die ständige Wiederholung, damit sich die positiven Glaubenssätze über Geld, die du für dich neu gefunden hast (und mit denen du die alten ersetzen möchtest), langfristig bei dir festigen.

3. Mit Mindset-Exper*innen arbeiten: Auch wenn du super alleine anfangen kannst, deine Glaubenssätze über Geld zu verändern: Ein Blick und Unterstützung von außen hilft ungemein. Ein*e Mindset-Expert*in ist darauf spezialisiert, mit dir gemeinsam an deinen Glaubenssätzen zu arbeiten. Sie*Er kann dir dabei helfen, negative Geld-Glaubenssätze aufzudecken, sie aufzulösen und neue, positive Glaubenssätze zu erarbeiten und zu festigen. Außerdem hast du so jederzeit jemanden, an den du dich mit all deinen Fragen wenden kannst und bei der*dem du die nötige Hilfe bekommst, wenn du in diesem Prozess einmal feststeckst.

Wir bei Madame Moneypenny wissen, wie elementar dein Money Mindset (= die Art und Weise, wie du über Geld denkst, inklusive aller deiner negativen und positiven Geld-Glaubenssätze) für deinen finanziellen Erfolg ist. Deswegen beschäftigen wir uns im Madame Moneypenny Mentoring sehr intensiv mit dem Thema Mindset: Wir haben die beste Money-Mindset-Expertin Deutschlands, es gibt jede Woche zwei Mindset Calls und verschiedene Videos zum Thema. Im Workbook findest du außerdem Übungen, um deine negativen Glaubenssätze über Geld zu identifizieren (und ja, auch du hast sie – du weißt nur noch nicht, welche ;)) und diese danach in positive Glaubenssätze umzuwandeln.

Money Mindset und Glaubenssätze: unverzichtbar für deinen finanziellen Erfolg

Es liegt jetzt auf der Hand: Dein Money Mindset hat einen großen Einfluss auf deine Finanzen. Deswegen ist es umso wichtiger, dass du dir klar machst, welche Gedanken über Geld dich limitieren und welche dir dienen. Die Negativen solltest du in diesem Zuge auflösen und dich stattdessen auf die Positiven konzentrieren. Positive Geld-Affirmationen können ein erster Schritt in Richtung finanzielle Selbstbestimmtheit und Sicherheit sein.

Da wir beide aber wissen, dass nur angewandtes Wissen Macht ist und dich das reine Konsumieren von Inhalten über Glaubenssätze deinen persönlichen Glaubenssätzen nicht merklich näher bringt, habe ich jetzt zum Schluss noch eine Frage an dich:

Was wirst du noch heute tun, um an deinem Money Mindset zu arbeiten?

Überleg dir deinen allerersten Schritt und schreib ihn mir bei Instagram als DM. Wenn du noch mehr über das Thema Glaubenssätze und Geld erfahren möchtest, schau dir unbedingt folgenden Artikel an:

Durch Spar-Challenges zum guten Money Mindset

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Was ist eine Spar-Challenge?

Spar-Challenges sind eine einfache Möglichkeit, auf spielerische Art und Weise Geld zu sparen. „Challenge“ heißt auf Deutsch „Herausforderung“ – nur dass es in diesem Fall ganz spezifisch eine ist, die dich zum Sparen motiviert. Das Prinzip, spieltypische Elemente auf andere Kontexte zu übertragen und so das eigene Verhalten durch größere Motivation zu verändern, ist mittlerweile unter dem Begriff „Gamification“ bekannt.

Aus Erzählungen und Erfahrungen unserer Moneypenny Community weiß ich, dass es sehr vielen Frauen schwer fällt, Geld zu sparen. Ein simpler Anfang, das zu verändern, können alltagstaugliche Spartipps sein. Spar-Challenges können solche Spartipps ergänzen, und dich noch ein Stück weiter Richtung nachhaltiger Verhaltensänderung bringen. Um damit zu starten, brauchst du keine riesigen Beträge. Du kannst klein anfangen – denn mit der Zeit summieren sich kleine Beträge zu größeren Summen.

Wie funktioniert eine Spar-Challenge also? Du legst einen fest definierten Betrag (z. B. 5 Euro) über einen genauso fest definierten Zeitraum (z. B. pro Woche, einen Monat lang) zur Seite. Das kannst du mit Bargeld machen, es funktioniert aber auch digital über dein Online Banking. Ich stelle dir weiter unten im Artikel 7 konkrete Spar-Challenges vor, mit denen du sofort starten kannst.

Eine Spar-Challenge eignet sich nebenbei auch, um eine neue Geld-Gewohnheit einzuführen: zum Beispiel, um regelmäßig zu sparen. Denn wenn du dich daran gewöhnst, jede Woche einen bestimmten Betrag zur Seite zu legen, passiert das irgendwann wie von selbst – und du brauchst keine Challenge mehr, um Geld zur Seite zu legen.

Warum sollte ich überhaupt sparen?

Du weißt jetzt, was eine Spar-Challenge ist, aber vielleicht fragst du dich auch, warum du überhaupt sparen solltest? Fürs Sparen gibt es unterschiedliche Gründe bzw. Ziele:

• Kurzfristige Ziele: zum Beispiel dein nächster Urlaub
• Langfristige Ziele: zum Beispiel im Alter finanziell gut versorgt zu sein

Wichtig dabei ist:

Ein emotionales Ziel hilft dir dabei, deine Motivation zum Sparen deutlich zu steigern. Wenn es dir zum Beispiel gar nicht wichtig ist, demnächst einen Urlaub zu machen, dann wird es dir schwerfallen, dafür zu sparen. Wünschst du dir diesen Urlaub aber schon lange und träumst bereits davon, wie du seelig am Meer sitzt oder einen Berg besteigst, dann wird dir das Sparen viel leichter fallen.

Außerdem ist Sparen dein Grundstein, um später zu investieren, dein Geld zu vermehren und dir so einen essenziellen Baustein für deinen Vermögensaufbau zu schaffen. Denn dein Vermögensaufbau ist die Basis für deine finanzielle Selbstbestimmtheit und Sicherheit. Und die Formel dafür lautet: verdienen, sparen, investieren. Wenn du ein super hohes Gehalt hast, es aber jeden Monat komplett verprasst, bringt dich das deiner finanziellen Selbstbestimmtheit keinen Schritt näher.

Wann sparen und wann Geld ausgeben?

Im Umkehrschluss heißt das aber nicht, dass du jetzt dein komplettes Einkommen sparen sollst. Es geht beim Sparen nicht darum, nie wieder Geld auszugeben oder aufzuhören, Spaß zu haben. Sondern darum, dein Konsumverhalten zu überdenken und dein Geld achtsam auszugeben. Brauchst du wirklich das 20. Paar Schuhe? Muss es jeden Tag der Coffee to go sein?

Warum du unbedingt eine Spar-Challenge machen solltest

Gerade wenn sparen für dich nicht leicht ist, ist eine Spar-Challenge eine super Möglichkeit, das Ganze spielerisch zu gestalten. Mit einer Spar-Challenge kannst du mehr Leichtigkeit in das Thema Geld und Sparen bringen und dich dem Sparen mit mehr Freude widmen.

Mein Tipp: Mach die Geld-Spar-Challenge gemeinsam mit Freund*innen. So könnt ihr euch gegenseitig motivieren und bleibt leichter am Ball. Es hilft auch, wenn man sich gegenseitig Rechenschaft ablegen muss. Davon abgesehen bringt es auch einfach jede Menge Spaß. Und warum nicht sofort anfangen? 

Welche Arten von Geld Spar-Challenges gibt es?

Es gibt viele verschiedene Arten von Spar-Challenges. Ich stelle dir hier einige vor, die mir besonders gut gefallen. Am Ende des Artikels findest du auch die Madame Moneypenny 30-Tage-Spar-Challenge mit passender Vorlage zum Ausdrucken. Lies also unbedingt bis zum Ende.

1.) 5-Euro-Challenge

Bei dieser Spar-Challenge sparst du alle 5-Euro-Scheine, die du in die Hände bekommst. Diese bewahrst du dann in einem Umschlag oder Glasbehälter auf. Wenn du viel bar bezahlst, kann diese Challenge gut für dich funktionieren. Was mich auch gleich zum ganz klaren Nachteil dieser Challenge bringt: Wer so wie ich (fast) alles mit Karte zahlt, hat wenig Möglichkeiten, 5-Euro-Scheine zu bekommen. In diesem Fall suchst du dir einfach eine der anderen Challenges aus.

2.) 1-Prozent-Challenge

Hier geht es darum, 1 Prozent von deinem monatlichen Nettoeinkommen zu sparen. Das Ganze kannst du super praktisch automatisieren, indem du den Betrag am Anfang des Monats per Dauerauftrag auf dein Tagesgeldkonto überweist. Und wenn du merkst, dass das gut und einfach für dich funktioniert, kannst du die Challenge noch weiter ausbauen und schrittweise auf 2 Prozent, 3 Prozent oder mehr erhöhen.

3.) 52-Wochen-Challenge

Du sparst ein Jahr lang jede Woche einen Betrag zwischen 1 und 52 Euro. Am Ende des Jahres hast du so über 1.000 Euro gespart. In Woche eins sparst du 1 Euro, in Woche zwei 2 Euro und so weiter. Aber Achtung: Bei dieser Spar-Challenge ist Durchhaltevermögen angebracht, denn sie dauert lange. Und gegen Ende der Challenge werden die Beträge ziemlich hoch. Falls sie dir zu hoch werden, kannst du eigene Varianten für diese Spar-Challenge finden.

Ähnlich ist übrigens die 365-Tage-Spar-Challenge, bei der du an jedem Tag des Jahres Geld sparst. An Tag eins sind es 1 Cent, an Tag zwei 2 Cent und so weiter. An Tag 365 wirst du noch einmal 3,65 Euro zurücklegen und dann insgesamt knapp 668 Euro gespart haben.

4.) Schimpfwort-Challenge

Jedes Mal, wenn du fluchst oder ein Schimpfwort verwendest, zahlst du etwas in deinen Spartopf ein. Welcher Betrag das ist, legst du vorher individuell für dich fest. Genauso wie den Zeitraum der Challenge. Klappt übrigens auch hervorragend mit Meckern

5.) Temperatur-Challenge

Die Spar-Challenge für die Wissenschaftler*innen unter euch. Jede Woche am selben Tag und zur selben Uhrzeit misst du die Außentemperatur und sparst den Betrag, den das Thermometer anzeigt. Coole Challenge, bei der du wahrscheinlich im Sommer deutlich mehr als im Winter sparst. Wenn es zu Minustemperaturen kommt, heißt das aber nicht, dass du Geld ausgeben sollst. Rechne die Temperaturen einfach in Plustemperaturen um ( -5 Grad = du sparst 5 Euro).

6.) Kleingeld-Challenge

Sie ähnelt der 5-Euro-Schein-Challenge, mit dem Unterschied, dass du hier anstatt 5-Euro-Scheinen dein komplettes Kleingeld sammelst. Wenn du viel bar zahlst, kann da schnell einiges zusammen kommen. Das Kleingeld kannst du beispielsweise so lange in einem Glas sammeln, bis es voll ist. Diese Challenge funktioniert auch toll mit Kindern, wenn du ihnen den Umgang mit Geld beibringen willst.

7.) Würfel-Challenge

Die wohl spielerischeste aller Geld-Spar-Challenges. Jede Woche würfelst du mit 2 Würfeln. Die Würfelaugen zeigen dir den Betrag, den du in dieser Woche sparst. Du legst dann nur noch für dich fest, wie lange du diese Challenge machen möchtest.

Welche Spar-Challenge ist für dich die beste?

Du hast jetzt einige Arten von Spar-Challenges kennengelernt. Alle haben ihre Vorteile und Nachteile. Wie kannst du herausfinden, welche die beste Spar-Challenge für dich ist? Hier sind einige Kriterien, die dir bei der Entscheidung helfen können:

• langfristig vs. kurzfristig
  Hier geht es um dein Ziel: Was willst du mit deiner Spar-Challenge erreichen? Möchtest du kurzfristig Geld sparen, zum Beispiel für deinen nächsten Urlaub? Oder möchtest du langfristig sparen und so das Sparen gleichzeitig zu einer neuen Gewohnheit von dir machen? Spannend: Im Durchschnitt dauert es 66 Tage, bis wir eine neue Gewohnheit etablieren – dieses Wissen kannst und solltest du dir zunutze machen, um dein Sparziel wirklich zu erreichen. (Quelle: European Journal of Social Psychology [2009]).

• mehrere kurze Challenges vs. eine Jahreschallenge
  Wenn du noch nie eine Spar-Challenge gemacht hast oder es dir generell eher schwer fällt zu sparen, würde ich dir empfehlen, mit einer kurzen Geld-Spar-Challenge zu starten. Mach lieber mehrere kleine, als gleich mit einer Jahreschallenge zu beginnen. Denn für eine 365-Tage-Challenge brauchst du viel Durchhaltevermögen. Mehrere kurze Challenges im Laufe eines Jahres absolvierst du viel schneller. Plus: Du kannst deine Spar-Erfolge viel öfter feiern, mehr Motivation tanken und das Sparen für dich so zur Routine werden lassen – das hilft dir enorm dabei, zukünftig auch größere und längerfristige Spar-Challenges und -Ziele zu erreichen.

• Cash vs. prozentuale Challenges
  Zahlst du immer mit Karte? Dann sind die Kleingeld-Challenge oder die 5-Euro-Scheine-Spar-Challenge für dich nicht wirklich geeignet. In diesem Fall ergeben Challenges wie die 1-Prozent-Challenge mehr Sinn. Für den Zeitraum der Spar-Challenge überweist du einfach 1 Prozent deines Nettoeinkommens am Anfang des Monats per Dauerauftrag auf dein Tagesgeldkonto. Riesiger Vorteil: Durch die Automatisierung wird das Sparen auch hier schnell zur Gewohnheit. Das Schöne am Sparen von Bargeld ist wiederum, dass du ganz klar siehst, wie sich dein Glas mit Münzen oder Scheinen immer weiter füllt. Das kann sich für viele Sparer*innen motivierend anfühlen.
  
• einfach vs. fortgeschritten
  Einige Spar-Challenges lassen sich einfacher durchziehen als andere. Die Würfel-Challenge ist einfach umzusetzen. Trotzdem ist es hier besonders wichtig, dran zu bleiben und wirklich jede Woche (innerhalb des definierten Zeitraums) aktiv zu würfeln und den Betrag zu sparen. Auch die Kleingeld-Challenge bietet sich für Einsteiger*innen an, aber denk dran: Die Voraussetzung dafür ist, dass du viel bar zahlst. Die 52-Wochen- oder 365-Tage-Spar-Challenge ist dagegen eher für die fortgeschrittenen Sparer*innen geeignet, da du hier viel Ausdauer brauchst.

Diese Kriterien können dich dabei unterstützen, die richtige Spar-Challenge für dich zu finden. Es ist aber auch wichtig, die Spar-Challenge auszuwählen, die dich am meisten motiviert. Ohne die richtige Motivation wirst du dein Ziel nicht erreichen. Denk daran, was ich dir weiter oben über die Relevanz eines emotionalen Sparziels erzählt habe (Dieses Prinzip lässt sich übrigens 1:1 auf alle anderen deiner Ziele, egal in welchem Lebensbereich, übertragen.)!

Und: Es hilft wirklich ungemein, wenn du die Spar-Challenge gemeinsam mit Freund*innen, Partner*innen oder Kolleg*innen machst. Fangt im Zweifel lieber mit einer kurzen oder kleinen Challenge an und macht später noch eine, wenn ihr merkt, dass die erste einfach funktioniert hat. Das Wichtigste ist, dass ihr anfangt.

Du möchtest gemeinsam mit mir und der Moneypenny Community eine Spar-Challenge starten? Dann mach unbedingt bei unserer Madame Moneypenny 30-Tage-Spar-Challenge mit. So funktioniert sie:

Wie funktioniert die Madame Moneypenny Spar-Challenge?

Bei der Madame Moneypenny Spar-Challenge sparst du 30 Tage lang jeden Tag – und jeden Tag etwas mehr als am Tag zuvor. Klingt gut, oder?

So funktioniert es konkret:
Du sparst am 1. Tag 1 Euro,
am 2. Tag 2 Euro,
am 10. Tag 10 Euro,
usw.

Nach 30 Tagen hast du dann ganze 465 Euro gespart. Und das zeigt klar: Kleinvieh macht eben auch Mist!
Um es dir so einfach wie möglich zu machen, habe ich extra für dich eine Spar-Challenge-Vorlage erstellt. Du kannst sie ausdrucken und jeden Tag einen Haken im jeweiligen Kästchen setzen. Es gibt also keine Ausreden mehr, los geht’s

Wie du bei der Madame Moneypenny Spar-Challenge mitmachen kannst

An meiner Spar-Challenge teilzunehmen, ist super einfach. Lade dir einfach die Spar-Challenge-Vorlage hier unten als PDF herunter. Trage dazu deine E-Mail-Adresse im Formular ein und du bekommst das PDF zum Download. Du kannst dir die Spar-Challenge-Vorlage entweder ausdrucken oder sie in digitaler Form verwenden.

Ich begleite dich auf jeden Fall während deiner Geld-Spar-Challenge. Und: Du kannst mich jederzeit bei Instagram taggen und mir von deinem Fortschritt berichten (dafür machst du ein Foto z. B. davon, wie du gerade ein neues Häkchen auf deiner Vorlage setzt und teilst dieses Foto in deiner Instagram Story – füge dazu noch Text ein und tagge mich über die Eingabe von „@madamemoneypenny“).

Viel Erfolg – ich bin jetzt schon gespannt auf deinen Fortschritt!

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Wenn du deine Kinder richtig an das Thema Geld und Finanzen heranführen möchtest und Wert darauf legst, dass sie eine gute finanzielle Bildung bekommen, ist dieser Artikel ideal für dich. Du erfährst:

• Mit welchen Ideen du deinem Kind spielerisch den Umgang mit Geld beibringst.
• Welche die drei wichtigsten Taschengeld-Regeln sind.
• Was du sonst noch wissen musst, um die finanzielle Bildung deiner Kinder zu stärken.

Warum ist es wichtig, deinem Kind einen guten Umgang mit Geld zu beizubringen?

Es ist die Aufgabe der Eltern, ihre Kinder aufs Leben vorzubereiten und Geld gehört genauso dazu wie andere Lebensbereiche. Fakt ist: Die finanzielle Bildung der Kinder ist Aufgabe der Eltern und Teil der Erziehung. Die Finanzkompetenz wird von den Eltern an die Kinder weitergegeben.

Glücklicherweise bietet die Familie einen geschützten Rahmen, in dem Kinder den Umgang mit Geld spielerisch erlernen und sich ausprobieren können.

Wann sollten Kinder den Umgang mit Geld lernen?

Vor dem 7. Lebensjahr bekommen Kinder bereits finanzielle Gewohnheiten mit.

Ab 4-5 Jahren haben Kinder ein erstes Verständnis von Zahlen und Mengen. Das ist also der Zeitpunkt, ab dem du Taschengeld geben kannst.

Grundschulkindern kannst du das Konzept des Sparens und auch des Spendens näher bringen. Ihr könnt gemeinsam einen Kassensturz machen und schauen, wie viel Geld im Sparschwein ist. Eine schöne Idee ist es auch, alte (Spiel-)Sachen auf dem Flohmarkt zu verkaufen. 

Bei Teenagern und jungen Erwachsenen wird auch das Thema Geld verdienen relevant, zum Beispiel durch kleinere Jobs wie Babysitten oder Zeitungen austragen. Außerdem kannst du ihnen digitale Tools wie Online-Banking näher bringen und den sparsamen Verbrauch von Ressourcen (Stichwort: Nachhaltigkeit) vermitteln. 

Wie stark schauen sich Kinder den Umgang mit Geld bei den Eltern ab?

Als Eltern habt ihr eine Vorbildfunktion. Kinder ahmen dein Verhalten nach – gutes, aber auch schlechtes. Das heißt: Kinder übernehmen auch negatives Verhalten: Wenn ihr euch beispielsweise ständig Sorgen macht, Schulden habt oder zu übermäßigem Konsum neigt.

Aber wo genau solltest du anfangen, wenn du deinem Kind den Umgang mit Geld beibringen möchtest? Die Antwort ist simpel: bei dir! Du bist der Anfangspunkt. Es kommt auf dein eigenes Wissen an. Deine eigene finanzielle Bildung. Du kannst nur das weitergeben, was du selber hast.

Wenn du deine Finanzen endlich selbst in die Hand nehmen möchtest und dich um deine Altersvorsorge kümmern möchtest, damit du eine gute finanzielle Bildung für deine Kinder sicherstellen kannst, dann bewirb dich auf das Madame Moneypenny Mentoring.

Um herauszufinden, was du deinem Kind in Bezug auf Geld vorlebst, habe ich eine Checkliste mit 8 Reflexionsfragen für dich vorbereitet.

• Wie geht ihr mit Geld um?
• Gebt ihr schnell viel aus oder seid ihr sparsam?
• Ist Geld bei euch ein Stressfaktor oder geht ihr damit locker um?
• Wie oft redet ihr über Geld?
• Welche Glaubenssätze habt ihr?
• Wer geht bei euch mit Geld um?
• Investiert ihr an der Börse?
• Führt ihr Haushaltsbuch?

Generell heißt es, offen mit dem Thema Geld umgehen und Kinder daran teilhaben lassen. So wie du das beim Kochen ja auch machen würdest. Das erreichst du, indem du gemeinsam mit deinem Kind Kontoauszüge prüfst, Geld am Bankautomaten abhebst oder Haushaltsbuch führst.

4 Ideen, wie du deinem Kind den Umgang mit Geld spielerisch beibringst

1. Kaufladen oder Restaurant spielen

Dieses Spiel eignet sich ideal für Kleinkinder und Vorschulkinder. Du vermittelst ihnen so spielerisch das Konzept des Bezahlens.

2. Verschiedene Spardosen basteln

So lernen die Kinder das Konzept des Sparens und bekommen konkrete Sparziele, auf die sie hinarbeiten können. Zum Beispiel: Ein Sparschwein für kurzfristige Wünsche (Süßigkeiten), eins für einen konkreten Traum (ein Spielzeug), eins zum Investieren und eins zum Spenden. Lies dazu auch meinen Artikel: Sparen für Kinder: Wie du für deinen Nachwuchs einfach Geld anlegst.

3. Spielerisch Budgetieren beibringen

Das kannst du machen, indem du dein Kind beim Budgetieren des Kindergeburtstages helfen lässt. Es sieht so, wie viel Geld dafür zur Verfügung steht und welche Ausgaben anfallen. Diese Idee eignet sich bereits für Grundschulkinder.

4. Finanzbücher für Kinder lesen

Hier gibt es mittlerweile eine Menge toller Bücher. Mir gefällt besonders das Buch „Mein Geld, dein Geld“ der Beziehungsinvestor*innen und „Ein Hund namens Money“ von Bodo Schäfer.

Taschengeld Regeln: Beachte diese 3 Dinge!

Auch das Thema Taschengeld gehört zur finanziellen Bildung von Kindern. Aber wie viel Taschengeld zahlt man seinem Kind am besten? Schauen wir uns dafür zunächst ein paar Zahlen an. So viel Taschengeld bekommen Kinder in Deutschland pro Monat:

• 4-6 Jahre: 6,65 Euro
• 7-9 Jahre: 10,13 Euro
• 10-12 Jahre: 14,54 Euro
• 13-15 Jahre: 19,41 Euro
• 16-18 Jahre: 22,06 Euro

Wenn du deinem Kind Taschengeld zahlst, solltest du 3 Dinge beachten:

1. Lege eine fixe Taschengeldhöhe fest
   Leg einen Betrag für das Taschengeld deiner Kinder fest und zahle immer den festgelegten Betrag aus.

2. Halte dich an einen Auszahlungsrhythmus (wöchentliche oder monatliche Auszahlung)
   Du kannst das Taschengeld monatlich oder wöchentlich auszahlen. Bei kleineren Kindern bin ich persönlich ein Fan davon, jede Woche Taschengeld zu zahlen. So wird es zu einer Gewohnheit und ist immer wieder präsent. Wenn die Kinder älter sind, kannst du das Taschengeld natürlich auch monatlich auszahlen. Wichtig ist, dass du dich an die festgelegten Intervalle hältst, denn sie geben Kindern Struktur.

3. Gewähre keinen Vorschuss
   Du solltest deinen Kindern keinen Vorschuss beim Taschengeld gewähren. Denn so lernen sie, ein eigenes Budget zu verwalten. 

Finanzielle Bildung für Kinder: Meine Top 7 Tipps für Eltern

Es gibt jede Menge tolle Ideen, was du für die finanzielle Bildung deiner Kinder tun kannst. Du kannst hier natürlich auch selbst noch kreativ werden. Zum Abschluss gibt es hier noch einmal meine Top 6 Tipps für die finanzielle Bildung von Kindern:

1. Mach dir bewusst, dass du für dein Kind ein Vorbild bist, im positiven wie im negativen Sinn. Hinterfrage deshalb deine Verhaltensweisen und Glaubenssätze, denn du gibst sie an deine Kinder weiter.
2. Du bist der Anfang. Du kannst nur vermitteln, was du selbst kannst und weißt. Du kannst nur geben, was du selber hast.
3. Vermittle deinen Kindern das Thema Geld frühzeitig auf altersgerechte und spielerische Art und schaffe Systeme.
4. Achte darauf, deinen Kindern nicht alle Wünsche zu erfüllen. So bringst du ihnen bei, Prioritäten zu setzen und sie beginnen zu verstehen, dass nicht alle Wünsche erfüllt werden können. Das ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzerziehung.
5. Zahle deinen Kindern Taschengeld, damit sie den Umgang mit Geld und finanzielles Verantwortungsbewusstsein lernen.
6. Spreche offen über Geld, lass Kinder an alltäglichen Geldthemen teilhaben und kläre sie über Risiken auf.
7. Führe Kinder schon früh an das Thema Investieren heran.

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In diesem Artikel erfährst du:

• Wie du dein Erbe richtig anlegst.
• Welche Steuern bei einem Erbe anfallen.
• Ob du ein Erbe annimmst oder besser ausschlägst.

Los geht’s!

Mini-Workbook für Erbinnen: Das solltest du jetzt mit deinem Erbe tun!

Lade dir jetzt dein kostenloses Mini-Workbook herunter und finde heraus, wie du dein Erbe sinnvoll verwaltest und investierst. Hier erfährst du, wie du negative Glaubenssätze überwindest, häufige Fehler vermeidest und dein geerbtes Vermögen optimal nutzt. Starte deine Geldreise noch heute und lege den Grundstein für deine finanzielle Selbstbestimmtheit!

Geerbt – was tun? Der Fahrplan für Erb*innen

363.000 Euro – auf einmal liegen sie auf deinem Konto. 363.000 Euro ist die Summe, die im Durchschnitt in Deutschland je Erbfall vererbt wird (Quelle: Deutsches Institut für Altersvorsorge [2015]). Doch so ein Erbe ist auch mit vielen Emotionen verknüpft und oft wissen Menschen nicht, was sie mit dem Geld anstellen sollen. Völlig verständlich, schließlich hat man gerade einen geliebten Menschen verloren. Um dir in dieser Situation Orientierung zu verschaffen, habe ich eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für dich erstellt.

Ich habe geerbt, was muss ich tun: 5 konkrete Schritte

Schritt 1: Geld parken

Überweise das Geld zunächst auf dein Tagesgeldkonto. Hier bekommst du im Vergleich zu deinem Girokonto wenigstens einige Zinsen und du hast trotzdem jederzeit Zugriff auf dein Geld. Wofür du dein Erbe auf jeden Fall (mit-)nutzen solltest, verrate ich dir gleich.

Schritt 2: Money Mindset überprüfen

Gerade beim Thema Erben spielen dein Money Mindset und deine Glaubenssätze über Geld eine wichtige Rolle. Denn ein Erbe geht mit einem Todesfall und Trauer einher und ist ein emotionaler Schock. Ein häufiger Fehler von Erbinnen: Sie verharren in Schockstarre und lassen aufgrund von blockierenden Glaubenssätzen das Geld jahrelang auf dem Girokonto liegen, wo es immer weiter an Wert verliert. Identifiziere deshalb deine blockierenden Glaubenssätze und löse sie auf.

Schritt 3: Schuldenabbau betreiben

Für dich sind Schulden ein relevantes Thema? Dann nutze das Geld, um mögliche Konsumschulden (die ich auch als „schlechte“ Schulden bezeichne, weil sie vollkommen unnötig sind) zu tilgen. Denn die Zinsen dafür sind unglaublich teuer. Du hast noch BAföG-Schulden oder einen Studienkredit? In diesem Fall ist es sinnvoll, dir genau auszurechnen, ob es sich lohnt, mit deinem Erbe diese – „guten“ Schulden – zu tilgen.

Schritt 4: Informieren

Nimm dir ausreichend Zeit und setze dich ausführlich mit dem Thema Vermögensaufbau auseinander. Dazu gehört auch das Thema Altersvorsorge. Insbesondere wir Frauen sind von Altersarmut betroffen. Berechne daher unbedingt deine Rentenlücke und überlege, wie du das geerbte Geld für deine Altersvorsorge nutzen kannst.

Schritt 5: Investieren

Investiere dein Geld an der Börse! Und: Nicht irgendwie in irgendwelche Trend-Aktien, sondern mit Strategie. Denn nur, wenn du dein Geld investierst, kannst du Vermögensaufbau betreiben. Die Person, die dir das Geld vererbt hat, hätte sicherlich nicht gewollt, dass es kontinuierlich an Wert verliert. Aber genau das tut es durch die Inflation.

Im Mentoring haben wir immer wieder viele Erbinnen unter unseren Teilnehmerinnen.
Dort lernst du alles zum Thema Geldanlage, Rendite, Anlagen, Aktien, Fonds und Risiko. Wir unterstützen dich im Mentoring aber nicht nur mit einer klaren Struktur dabei, wie du dein Erbe anlegen kannst, sondern auch mit aktiver Mindset-Arbeit. Das große Plus ist außerdem die Community, in der du dich mit anderen Erbinnen austauschen kannst.
Hört sich gut an?

Dann bewirb dich auf das Madame Moneypenny Mentoring!
Du profitierst neben all unseren Inhalten von Bonus Live Calls mit unserer Mindset-Expertin Tamara, die sich auf das Thema Erben spezialisiert hat. 

Schulden geerbt – was tun?

Erbschaft ausschlagen: Was tun, wenn das Erbe Schulden bringt?

Du kannst dein Erbe innerhalb von 6 Wochen ausschlagen. Die Frist beginnt an dem Tag, an dem du von der Erbschaft erfährst. Wenn du das Erbe ausschlägst, geht es an die nächste Person in der Erbfolge.

Bevor du ein Erbe annimmst, solltest du das geerbte Vermögen prüfen. Zum Beispiel, indem du Nachforschungen anstellst, welches Vermögen oder welche Schulden überhaupt bestehen. Wenn das Erbe mehr Schulden als Vermögen enthält, solltest du es nicht annehmen.

Hohe Schulden geerbt: Welche Rechte haben Erb*innen?

Solltest du Schulden geerbt haben, hast du verschiedene Möglichkeiten. Du kannst, wie eben bereits erwähnt, dein Erbe innerhalb von 6 Wochen nach Kenntnisnahme ausschlagen. Verfällt die Frist oder hast du das Erbe bereits angenommen und erfährst dann erst, dass du Schulden geerbt hast, kannst du eine Nachlassverwaltung beantragen.
Das ergibt besonders dann Sinn, wenn der Nachlass unklar und / oder verschuldet ist. Ein*e Nachlassverwalter*in kümmert sich darum, den Nachlass zu sichten und Verbindlichkeiten zu erfüllen. Ein weiterer Vorteil: Erb*innen haften nicht mit ihrem Privatvermögen für geerbte Schulden.
Für die Nachlassverwaltung fallen allerdings Kosten an. Den Antrag für ein Nachlassinsolvenzverfahren kannst du beim zuständigen Amtsgericht stellen. Ein*e Insolvenzverwalter*in sichtet dann den Nachlass für dich und reguliert die Schulden.

Wenn du Schulden geerbt hast, bietet es sich außerdem an, spezialisierte Fachanwält*innen zu konsultieren und dich dazu beraten zu lassen. Du musst dich durch diese Situation nicht allein kämpfen! Ein Erbe ist schon ohne Bürokratie (emotionale) Belastung genug.

Bargeld geerbt – was tun?

Auch wenn es auf die Frage keine pauschale Antwort gibt, empfehle ich dir in jedem Fall, zuerst deine persönliche Situation zu klären:

– Wie kann dich das Erbe unterstützen?
– Was ist deine persönliche Situation und wo willst du hin?

Es ist sehr wahrscheinlich, dass dein Ziel die Altersvorsorge und das Schließen deiner Rentenlücke ist. Frag dich also, wie das Erbe dir dabei helfen kann, deine Rentenlücke zu schließen und wo es demnach am besten eingesetzt ist. Ich predige immer: zuerst teure Schulden abbezahlen, dann einen Notgroschen aufbauen und danach (!) langfristig und breit diversifiziert investieren, um deinen Vermögensaufbau zu starten und später immer weiter auszubauen.

Erbe und Steuern – das Wichtigste zusammengefasst

Wer erbt, kommt auch um das Thema Steuern nicht herum. Zunächst einmal gilt: Du musst dein Erbe beim Finanzamt melden und das innerhalb von 3 Monaten nach Bekanntwerden des Erbfalls. Stichtag für die Berechnung der Steuern ist übrigens der Todestag der vererbenden Person.

Wie viel Geld darf man steuerfrei erben?

Das kommt auf den Verwandheitsgrad an. Je enger dieser ist, desto höher der Freibetrag. Konkret heißt das:

• Ehepartner*innen und eingetragene Lebenspartner*innen: Bis zu 500.000 Euro
• Kind: 400.000 Euro
• Enkel: wenn die Kinder noch leben 200.000 Euro, wenn nicht 400.000 Euro
• Für Erben, die nicht mit dem*r Erblasser*in verwandt sind: 20.000 Euro

Erbschaftssteuer: Wie viel Steuer fällt auf das Erbe an?

Wird der erbliche Freibetrag (siehe oben) überschritten, fallen Steuern auf dein Erbe an. Die Erbschaftssteuer ist sehr variabel und hängt vom Verwandheitsgrad und der Höhe des Erbes ab. Sie bewegt sich zwischen 7 bis 50 Prozent.

Insgesamt gibt es beim Erben drei Steuerklassen:

• Steuerklasse 1: gilt für enge Verwandte (z. B. Ehepartner*innen, Kinder, Enkel, usw.)
• Steuerklasse 2: gilt für entferntere Verwandte (z. B. Geschwister, Schwiegereltern, Stiefeltern, geschiedene Ehepartner*innen)
• Steuerklasse 3: gilt für Personen, die nicht mit dem*r Erblasser*in verwandt sind (z. B. Freund*innen, Kolleg*innen, usw.)

Immobilie geerbt – was du unbedingt beachten solltest

Immobilien zu erben, hat einige steuerliche Vorteile gegenüber dem Depot. Vor allem, wenn es sich dabei um das sogenannte Familienheim handelt.

Unter Familienheim versteht man die Wohnung oder das Eigenheim, in dem der*die Erblasser*in bis zum Todestag gewohnt hat. Es kann zu 100 Prozent steuerfrei übertragen werden, wenn einige Voraussetzungen beachtet werden.

Bei Ehegatten: Sie müssen 10 Jahre nach dem Todestag noch in der Wohnung leben, um keine Steuern auf das Erbe zu zahlen. Ziehen sie allerdings früher aus, fallen Steuern an.

Bei Kindern: Auch sie haben die Möglichkeit, das Eigenheim steuerfrei zu nutzen, wenn sie die 10-jährige Wohnfrist einhalten. Die Immobilie darf allerdings nicht größer als 200 m² sein. Alles, was darüber liegt, ist steuerpflichtig. Darauf wendet das Finanzamt den Steuerfreibetrag von 400.000 Euro an.

Wie hoch sind die Freibeträge bei der Erbschaft von Immobilien?

Der Freibetrag für Kinder, die die Immobilie der Eltern erben, liegt bei 400.000 Euro. Alles, was diesen Betrag überschreitet, muss versteuert werden.

Das Wichtigste zum Thema „Geld geerbt” zusammengefasst

Erben ist ein hoch emotionales Thema. Viele Menschen lassen geerbtes Geld deswegen jahrelang einfach auf dem Girokonto liegen. Besser ist es dagegen, sich mit blockierenden Glaubenssätzen zum Erben auseinandersetzen und das geerbte Geld zu investieren. Generell fallen auf ein Erbe Steuern an, aber es gibt auch Freibeträge, die je nach Verwandheitsgrad variieren. Sollten die Verstorbenen große Schulden hinterlassen, ist es besser, das Erbe auszuschlagen. Ein Eigenheim kann unter gewissen Voraussetzungen steuerfrei geerbt werden.

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