理財新人生-財商、投資、創業

<創業>連鎖餐飲店為什麼虧錢也要開分店？

noreply@blogger.com (Unknown) — Fri, 08 Jan 2021 02:11:00 +0000

最近因為一家連鎖餐飲店，常跑台北市某一個地方，很靠近山區，住宅很多，幾乎沒有商辦，但那邊大馬路上，就有路易莎、麥味登、world gym、頂好、全家、7-11，巷子裡有全聯、數家早餐店，大馬路上租金6萬以上跑不掉，但人流真有那麼多嗎？只看咖啡店就好了，上午40個座位坐不到一半，真有賺錢嗎？能損益兩平就偷笑了，但為什麼他們還要開，甚至好位置一位難求？開了還能屹立不搖？以下幾點分析：

一、拉長時間經營：只要全日經營，租金攤下來，每小時很低，又能增加收益。

二、降低人工成本：老闆不會下來做，只要雇用工讀生，每小時收益只要超過人工成本，非常划的來。

三、廣告效果：好的位置對連鎖加盟店很重要，只要區域的人口夠多，就具有不錯的廣告效果，即使小虧也要做，好的點位雖然租金高，你不要別人可是搶著要。

四、材料成本：不管直營或加盟，都要用連鎖業者提供的食材，這收入常常是連鎖業者的主要來源，所以就算直營店的帳面上虧損，實際上可能小虧或賺錢。

綜上，這種住宅區，你如要加盟，思考的角度還跟直營一樣嗎？老闆要不要下去做，如果要下去做，只能做到打平或虧損，那你不就成了冤大頭，幫加盟業者打工了。

積富房屋很爛，根本就是詐騙

noreply@blogger.com (Unknown) — Sat, 29 Jun 2019 15:38:00 +0000

積富房屋收了會員費，說自己挑的都是好地段的房子，未來每年漲3成，
說都把價格殺到很低，賣家都很怕

結果推銷的都是市價的房子，又說是銀行估價太低，都給他們說就好了，
仲介費2~4%，還真敢收，
二年過了，會員房子賣不掉，都是自己活該，不是他們的問題
會員傻傻的付了會員費+仲介費，賺都別人賺，虧都自己虧
把台北人都當成是傻子

對了！改名叫億萬房產集團，詐騙集團愈來愈壯大了

中國房子吃人？台灣建商資金大撤退

noreply@blogger.com (Unknown) — Fri, 26 Oct 2018 23:44:00 +0000

台灣營建股匯回投資中國資金逾30％

房子會吃人？

「終於，房子開始吃人了」是最近中國網路瘋傳的一篇文章，該文將房價下跌導致買家本金全部損失的「爆倉」狀況，稱之為「房子吃人」，文章還指出，當前中國部分房價下跌三成，將是中國房市泡沫化的開端。

究竟房子會不會吃人，建商先知道。根據公開資訊觀測站上市公司赴中國投資的統計，23家台股上市櫃建商，錢進中國的累計總投資金額，從2015年第2季最高峰的新台幣279億元，至今年第2季為止，該資金規模已降到193億元，3年減碼超過3成。

雖然對市值規模達人民幣430兆元（約合新台幣1940兆元）的中國房市而言，台灣營建類股投資金額只是九牛一毛，但這群對房地產嗅覺最靈敏的台商，在過去中國多次打房時都嚇不跑，為何卻在新一波房市調控之際，不約而同紛紛轉向回台？

人民幣貶、貿易戰
「不知哪根針會戳破泡沫」

賠多賺少是最主要原因。根據各家建商財報揭露的數字，目前23家還有投資中國的上市櫃營建股，帳上顯示投資虧損的達15家。換句話說，投資中國房市賺錢的比率不到三分之一，這其中，以國建賠近20億元最高，冠德賠近6億元、昇陽建設也賠近5億元，列為賠錢大戶。

「三年前就發現，錢放在中國的效益不好，所以就將錢拿回來投資台灣。」過去三年匯錢回台高達63億元，也是這波減碼投資中國房市最多的建商——遠雄建設發言人程澤昕直言。

人民幣貶值，是多數建商選擇此時將錢匯回的另一個原因，住商不動產中國總經理周宇鳴即指出：「建商不希望資產貶值，於是開始挪移資產。」但更深一層看，上市櫃建商看壞當地房市前景背後，竟還藏著中美貿易戰這個關鍵的攻防門道。

房地產終究只是內需市場，為什麼和決戰境外的貿易戰有所牽連？

「中美貿易戰美國也打中國股市、匯市和房市，中國股市跌破2700點，匯市亦告失守，離岸人民幣兌美元即將貶破7元，房市當然也是重點。」西進中國逾15年的台商地產專家、上海衛民不動產策畫智庫負責人蔡為民分析，美國藉貿易戰抑制外銷，逼迫中國回歸內需，把已經到頂的房市拱到泡沫崩盤，因為只要讓中國步上日本經濟因房市崩盤的後塵，這一戰就提早分出勝負。

蔡為民還點出一個重要的轉折點，就是2018年7月31日之後新一波談判破裂。在此之前，中國政府的打房調控政策，官方仍一貫維持「遏止房價過快上漲」用詞，一定程度暗示「還准漲，但要有所節制」的政策態度，但是在中美貿易開戰之後，官方談話已經刻意拿掉「過快」，只剩下「遏止房價上漲」，還用了「下決心」的字眼，就是在對外明示：「已經不准繼續漲」，這也被認為是中國國家主席習近平，對美國總統川普貿易制裁下的第一道內部備戰動員令。

「最可怕的是，不知道哪根針會戳破中國房市泡沫。」瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示，回歸基本面數據，更可看出中國房市正面臨的泡沫化風險有多高。

風險一，中國房市總市值規模超過GDP 5倍，足夠壓垮經濟。

房價到頂！
四大城市就抵一個美國

雖然中國房市從2009年到2017年，歷經4波調控打房，每次房價都是越打越漲，但這回以中國上海市最精華的內環地區為例，8年前房屋平均單價約每坪新台幣53萬元，到2016年已超過165萬元，過去怎麼打房也攔不住的爆發力，卻在去年已看不到房價再往上衝的力道，廈門等漲過頭的二、三線城市房價也開始消風，業者普遍認為：「中國房價已經到頂。」

如此高房價水準，造就中國房市總市值從三年前最高估值再大漲約139％，如今達人民幣430兆元，這是中國一年GDP 5倍大規模，相較全球平均值約2.6倍，已高出近一倍。在中國房產界還有「股市只值不到六個蘋果，但房市，北上廣深就能抵一個美國」的說法。

高房價的風險在於，美國經歷2008年次級房貸引爆的金融危機，深知若中國還想繼續由政府帶頭槓桿土地資產，帶動房價上漲、變賣土地賺錢還債，就須壓注超越過去的更大金流才可能達成目的，但這將使得房市崩盤風險大幅飆升，不僅有系統性的崩盤危機，更將重創中國經濟。

過去3年，撤資最多前5名合計近90億

■遠雄：撤出中國投資金額 63.12 億新台幣
■國產：撤出中國投資金額 12.34 億新台幣
■昇揚：撤出中國投資金額 6.81 億新台幣
■華固：撤出中國投資金額 4.89 億新台幣
■宏普：撤出中國投資金額 2.35 億新台幣

資料來源：公開資訊觀測站整理：林洧楨

建商負債！
龍頭開會主題是「活下去」

第二，中國房貸出現「存貸比」逆轉，形成欠錢速度比存錢更快的新財政危機。

中國自2016年起，長短期負債增加額首度超越存款增加額，負債增加的超車金額高達人民幣1兆1700億元，而且這個數字在2017年又放大到逾人民幣2兆5000億元，地方財政也早就陷入「六省一市養活全國」的困境。包含碧桂園、桓大、萬科等七家資產合計超過人民幣6兆元的超級建商，平均負債率也都超過80％的紅色警戒線，近期全都開始降價求售，想盡辦法要變現求生。

這當中，尤其受到關注的是中國房地產業龍頭——萬科集團董事長郁亮，今年九月底，他在位於深圳的秋季例行會議上，全場牆上螢幕都用紅底白字寫著「活下去」標語，傳遞危機感。

這位中國房地產巨人指出，房地產行業的轉折點已經到來，讓萬科「活下去」是最終目標。該公司同時在廈門等城市打出了6折或腰斬的房市破盤價，碧桂園、恒大地產等也都有類似策略。這一個震撼彈也加深了中國房市泡沫破裂的可能性。

4年前接班的遠雄建設董事長趙文嘉，將中國資金挪回台灣，推動跨出雙北的轉型。(攝影者．程思迪)

民眾加碼！
負債比收入高，卻持續買房

第三，中國民眾口袋破洞卻還加碼買房，將激化房子吃人風潮越演越烈。

中國家庭負債有超過一半來自房貸，而且中國的家庭平均負債占可支配收入比率，更已高達122.72％，但中國民眾在入不敷出的情況下，卻還持續加碼買房。

陸媒指出，今年前8個月份，中國住宅銷售面積突破三億坪，創下歷史同期紀錄。但這波建商為去化庫存的削價競爭中，房價已開始大幅走跌，將造成中國「房子吃人」的風潮越演越烈，成為系統性崩盤的另一大隱憂。

在「終於，房子開始吃人了」文中指出，過去三個月裡，中國東南西北各個方向，遍布一線、二線、三線城市，不約而同上演了在售建案瞬間降價3成的戲碼，這引爆了原先高價購屋的民眾不滿，圍攻建商售屋處的失控事件頻傳，顯見消費者大量解約退房的風暴正在成形中。

展望後市，中國承受貿易戰的壓力與日俱增，加上短期房市惡化的情況還未止血，確實讓經濟下行的風險大增。然而，引導中國房地產發展的關鍵始終在政策面，非經濟面的市場變數才是真正關鍵，尤其中國人危機感越強，對政府的向心力就越強。

中國房市會不會被貿易戰的戰火燒出一個大洞，恐怕沒人說得準，不過上市櫃建商們走為上策，確已透露資金的避險風向。

為上策，確已透露資金的避險風向。

本文出自

商業周刊第1615期 2018-10-25一杯咖啡的世界大戰

反擊韓國！台灣用機器人煮冠軍咖啡
中國數據咖啡讓星巴克大裁員

雀巢膠囊木馬屠城計、瑞幸C2B策略、神秘富豪薯條戰法
3場戰爭，一次看懂最新商業邏輯

新聞：史上最大1920兆台幣泡沫中國房市瀕崩盤

noreply@blogger.com (Unknown) — Tue, 23 Oct 2018 11:05:00 +0000

國內竟有老師在集眾集資去中國投資房地產，小心，這可能不是寶，是炸彈

史上最大1920兆台幣泡沫中國房市瀕崩盤

CP name: 自由電子報
Upload Date & Time: 發布時間 2018年10月15日06:00
Update Date & Time: 更新時間 2018年10月15日08:23

中國房市往年「金九銀十」盛況不再，指標上市房企萬科、碧桂園等大打五到七折削價賣房，月初有大批買貴的買主舉牌、砸石頭抗議。(取自網路)

〔編譯盧永山／綜合報導〕受到美中貿易戰增溫、經濟成長趨緩等因素影響，中國房市往年「金九銀十」盛況不再，不僅指標房企萬科、碧桂園等大打五到七折削價賣房，中國房企更瀰漫著「只求活下去」的悲觀氛圍；規模逾四三○兆人民幣(約一九二○兆台幣)、被形容是「史上最大泡沫」的中國房市已瀕臨崩盤。

中國GDP五倍泡沫超過美日

中國房市多年來泡沫擴張，房地產總市值已超過四三○兆元人民幣，是中國去年ＧＤＰ的五倍；較一九九○年日本房市泡沫高峰時房地產總值是ＧＤＰ的二○○％，以及二○○六年美國次貸危機前房地產總值是ＧＤＰ的一七○％，泡沫規模大了數倍。

根據萬得資訊(Wind)數據，今年上半年中國上市房企平均負債率約八十％，創十三年來最高，債務超過千億人民幣(下同)的房企達十四家；海通證券報告顯示，上市房企今年須償還債務達一六一三億元，是去年的二．三倍；另今年下半年上市房企海外債券到期規模達到五六五億元，二○一九年將增至一四三七億元。

不能借新還舊房企頻拉警報

中國房企過去要償還較大額度債務，多會透過「借新還舊」，但中國政府為了避免債務失控，已限制在海內外發債。中國上市房企中泓股份因無法償還到期債務四十四億元，負責人王永紅已「失聯」，綠地、萬科、富力、雅居樂等紛傳出凍結人事或裁員減薪消息。

中國不少上市房企已開始降價求售。萬科在廈門推出的一○七戶「萬科白鷺郡」別墅，原價五百萬元，九月下旬一口氣降到二七八萬元、快打到五折；碧桂園在江西的「上饒碧桂園」因降價三十％，十月六日有大批買貴買主砸石頭抗議；萬科董事會主席郁亮更在內部會議，直言業務得「收斂」及「聚焦」，先保證萬科能「活下去」。

https://today.line.me/TW/pc/article/ZP3K1r?utm_source=lineshare

「商戰人生」桌遊玩後心得

noreply@blogger.com (Unknown) — Mon, 12 Feb 2018 12:09:00 +0000

　　派宏的桌遊有3種，現金流、商戰人生、上市之路、富裕之戰。現金流我好幾年前就玩過5、6次了，所以不太想再參加。商戰人生坊間買不到，據說是月風創造出來內部訓練用，加入派宏已經半年了，之前好像很難報名！？總之終於報名到2/8的了。至於上市之路，google一下，好像是大陸的遊戲，台灣也買不到，目前尚未玩過，等待開課中…

　　這是一款強調「額度」的遊戲，想當然就是要舉債、投資、舉債、投資，比現金流還要複雜一些，有用到3種金融工具，股票、期貨、基金，完全沒概念是很難進入狀況的。一開始大家都是上班族或工人，就是雇員階級，手上也才1萬左右的現金，遇到狀況或投資機會，根本不夠用，一定要借卡貸或信貸，額度只有薪資收入的20倍，想辦法把手上現金提升到20萬以上，晉升企業家，小企業家的額度就有營收的5倍，我本來是工廠員工額度56萬，後來晉升到運動用品店的老闆，額度是125萬，多了1.23倍，差蠻多的，能做的投資或遇到的狀況也不一樣，類似跳出老鼠圈的概念。

　　不知道是不是遊戲的關係，大家都蠻敢衝的，拚命借，拚命投資。我算是很晚升企業家的，遊戲都快結束了才升，整理一下自己第一次體驗商戰人生的心得：

1. 愈早貸款愈好，先升企業家的人都蠻早貸款的，我運氣不好遲遲沒踩到貸款格子，這點似乎不符合現實，但至少告訴我們不貸款遇到好的投資機會，財富增加的速度就比別人慢。

2. 一開始什麼職業不重要，因為大家都差不多，舉債一定會產生負的現金流，但只要手上現金足夠支付就沒關係。

3. 手上現金不多，最好投資的工具就是股票與期貨，金額小，期間短，但遇到全綠可是強迫賣出，所以買的數量要拿捏。

4. 股票與期貨買的點很重要，買的愈低，愈安全，最好只觀察幾個標的，因為記憶有限。

5. 基金不是一個很好的投資標的，付出的價格高，利息低，拿來付卡貸及信貸動輒15%、20%，根本不夠，但現金累積到一個程度還是要做資產配置，不然碰到詭譎市場，可是會一夕破產的。拿到現實來看應該就是錢太多，過度投資在高風險產品。

6. 無論如何都要想辦法升到企業家，額度差很多，而且利息只要１０％，像我就是跟隔壁的同學借30萬，湊了50萬開一間體育用品店，跳升企業家，有人開了好幾家企業，快速拉開與其他人的差距。

7. 開什麼企業好像也不太重要，只要正現金流就好，用營收去借款，再拿去投資，投資賺回來的現金，若足夠了再多開幾家，把營收衝高，又可以使用更高的額度，企業家的好處是很容易借款。

　　這遊戲20萬就可以當企業家！？但好像是路邊攤，這個應該很難借款。本人雖然已經成立一間企業，但還沒有穩定的業務，開一間公司並不容易，有一些必要成本，例如登記、記帳、報稅、勞健保、電話費等等，沒有先準備一些錢來燒，是撐不久的。

改變人生的持續術－預防失敗的「習慣化三原則」

noreply@blogger.com (Unknown) — Mon, 02 Jan 2012 08:30:00 +0000

改變人生的持續術－預防失敗的「習慣化三原則」

　　說明習慣化的具體對策之前，一定要先說明一件重要的事。

　　那就是在培養習慣的過程中失敗率高的人，通常都是在一開始的時間點就失敗。所以，也是為了不想眼睜睜地招來失敗，在挑戰培養習慣時，請檢視自己是否確實遵守以下三項原則。

原則一　鎖定一項習慣【不要同時培養數項習慣】

　　失敗的第一個原因就是太貪心，想同時培養兩種習慣。

　　例如，很多人在減重時，通常會「同時進行飲食控制與運動」，這是最典型高失敗率的例子。因為，習慣引力會針對不同的習慣產生作用，所以如果同時進行，也會承受二倍、三倍的引力作用。因此，除非你的意志力堅強過人，或是迫不得已非得這樣做，否則這樣是很辛苦的。

　　若要培養習慣，請先挑戰一項習慣，等到達成目標之後，再繼續挑戰下一項習慣吧。千萬不要太貪心啊。

原則二堅持一個有效的行動【行動規則越簡單越好】

　　失敗的第二個原因就是行動規則太多、太複雜。

　　以學英文為例，假設你設定了以下的行動規則。

　　‧在電車上練聽力
‧每週上兩次的英語會話課
‧利用零碎時間背單字
‧晚上花一個小時念文法
‧週六、日花五個小時念多益（TOEIC）

　　就算你只鎖定一項習慣，但是這麼多項的行動規則太複雜，光是記都記不住，想持續執行每項行動更是困難。

　　複雜的事物容易失敗，簡單的事物容易持續。這是真理。所以就算從目標倒數回來，也建議先決定一項最有效的行動，先將這項行動化為習慣。若想要做到這點，就要廣蒐資訊，聽聽該領域的專家或旁人的建議。

原則三集中注意力在行動上而非結果【不要太在意結果】

　　失敗的第三個原因是過度在意結果，導致行動節奏被打亂而宣告失敗。

　　例如，本來設定多益的分數要在三個月內提高二百分，所以開始培養每天用功兩小時的習慣。即便如此行動，一個半月之後的模擬考也只增加五十分而已。這時，你對於這樣的結果感到焦慮，所以追加早上一個小時背書、通勤中練聽力，以及週六、日花五個小時用功的作業。就算你這麼做，我也可以預見你的計劃太過勉強而可能失敗。

　　另外，以減重為例好了。每天站上體重計量體重，看到每個月只以一、二公斤的速度減少而感到很焦急。

　　或許各位讀者也有類似的經驗也說不定。這時你可能會為了想早點達到理想體重而不吃中餐，或是每天只攝取一千二百卡的熱量，採取極端的減重手段。當然，這麼做可以暫時收到減重成效。不過，後面隨之而來的，是更讓人不能忍受的復胖。

　　就算一個月只減一公斤，以這樣的速度持續前進，六個月就減了六公斤，這也是很大的成果，而且還是不容易復胖的減重方式。

　　透過結果或目標提高動力是很有用的，我也肯定這樣的做法。不過，前提是絕對不能打亂習慣的行動節奏。首先應該重視的是習慣化本身才對。

本文節錄自商周出版／《改變人生的持續術》／作者：古川武士／2011.12.11出版

猶太人對小孩的理財教育

noreply@blogger.com (Unknown) — Tue, 15 Nov 2011 15:48:00 +0000

大富翁是怎樣教育他們的孩子？

從小就給他們花不完的錢嗎？其實正好相反！

最近，我密切的觀察國內親子的理財教育，發現都有過於寬鬆的現象，其實，全世界最會賺錢、最會教小孩賺錢的人，是猶太人。

猶太人理財教育冠全球

猶太人對小孩的理財教育有一套獨特的方法，他們會送股票給剛滿周歲的小孩，這是他們民族的慣例，尤其是北美的猶太人。

小孩三歲時，父母就會開始教他們辨認硬幣和紙幣；

五歲時，讓他們知道錢幣可以購買任何他們想要的東西，並告訴他們錢是怎麼賺來的；

七歲時，得看懂商品標籤的價格，並加深「錢能換物」的理財觀念；

八歲時，教他們可以透過打工來賺錢，並且把錢存在銀行裡；

十一歲到十二歲，要他們看穿電視廣告的假象，並且執行兩周以上的開銷計畫，懂得正確使用銀行的術語。

石油大亨洛克菲勒就是猶太人，他要求他的孩子在每天睡覺前記下當天的每一筆開銷，至告訴他哪裡可以買到更便宜的商品，他的目的就是要告訴孩子學會過節儉的生活。

其實洛克菲勒是美國首富，也是是世界第一位擁有十億美元財產的大富翁，但他給子女的零用錢卻少得可憐，而且比一般的家庭要求更嚴格。

美國首富教導孩子從小不可亂花費

他規定：七至八歲，每周給三十分美元的零用錢；十一歲至十二歲，每周一美元；十二歲以上，每周給三美元；

他每周發一次零用錢，並要求子女們事先做出預算並記清每一筆支出的用途，待下次領錢時交由他來檢查，若帳目清楚、用途正當，下周增發五美分，反之則減。

連大富翁洛克菲勒都用這種辦法，讓孩子從小養成不亂花費的習慣，你還要怎樣寵壞孩子？

其實，大富翁都盡量避免孩子養成生活在富裕家庭的優越感，希望他們和普通孩子一樣接受基礎的理財教育，更重要的是，讓他們知道賺錢不容易，才容易守成。

過去，我在工作上採訪不少大老闆，包括嚴凱泰、王令僑等被認為銜著金湯匙出生的小富翁，從小的生活並不輕鬆，像嚴凱泰就跟其他孩子一樣要趕校車上下學，沒有大轎車接送。

財富可能歸零，智慧卻長相左右!

「只要你活著，智慧就會伴隨你一生。」

在猶太家庭的母親啟蒙小孩時都會問：「假如有一天你的房子被燒，你的財產被人搶光，那麼你將帶著什麼東西逃命？」

一般，小孩會直覺地想到錢或是鑽石、珠寶的答案，但是母親會說：「孩子，你要帶走的不是錢，也不是鑽石，而是智慧。」

因為智慧是任何人都搶不走的。

如果有人問我，投資什麼最賺錢，我會說:「投資腦袋」，道理就是如此，財產可以被搶光、敗光，只有智慧才是跟隨自己一輩子的，與其給予孩子一堆財富，不如教他們如何生存來的更有意義，只給他們財富其實就是害了他們。財商教育就是愈早開始愈好，長大了思維愈難改變。

不放無薪假微軟：輪調雙贏

noreply@blogger.com (Unknown) — Mon, 31 Oct 2011 15:31:00 +0000

中央社 – 2011年10月31日下午10:40

（中央社記者吳佳穎台北31日電）甫得到全球跨國企業職場第1名的微軟表示，沒放過無薪假，但企業營運有好壞，微軟靠工作輪調的方式，經常鼓勵員工到景氣較好、職缺多的國家接受挑戰，讓企業、員工雙贏。

美國研究機構Great Place to Work公布全球25家最佳跨國企業職場名單（World’s BestMultinational Workplaces List），微軟公司於世界6大洲的5500家企業中，獲評選為全球25家最佳跨國企業職場的第1名。

台灣微軟人力資源處副總經理童皓怡表示，台灣微軟從1990年開始，就不斷以員工講座、組織訓練以及電子報的方式，潛移默化推廣「多元與包容」的企業價值，也鼓勵員工積極參與義工活動，從中培養多元與包容的人文價值。

目前微軟全球有9萬多名員工，在100多個國家，創造出影響世界的創新技術。在中國，大學招募人員可以加入Kinect技術與革命性娛樂產品研發工作；在日本，服務工程師可實踐雲端服務，幫助國家的復甦與興榮；甚至，微軟的暑期實習生可以為Windows 8開發者預覽大會研發應用程式，直接參與超過10億人使用的產品研發。

另外，微軟多年來採用彈性的工作方案，利用在家自主工作的方式，讓需要跨時區工作的員工自行安排時間管理；同時也透過「員工協助計畫」的實施，聘請專業顧問人員，協助員工提出職場、心理、法務及財務等諮詢服務，不定期的安排健康講座，幫助同仁進行有效的壓力管理。

近來不少台灣企業因應景氣波動，採用無薪假調整；童皓怡表示，每個公司面臨營運的高低，都有自己因應的模式，但微軟沒放過無薪假，而是透過工作輪調的方式調整，經常鼓勵員工到景氣較好、開出職缺多的國家、地點接受挑戰。

微軟表示，這是Great Place to Work於1997年與美國「財星雜誌」（FORTUNE）、巴西檢視雜誌（Exame）共同發表第1份最佳企業職場名單後，再度發表遍及45個國家的最佳職場企業。這次調查是世界上最具規模，也最完整的跨國企業職場調查，符合資格的公司必須在至少5個國家入選該國的最佳職場名單，在全球至少有5000名員工，以及至少有40%的員工是在企業母國以外的國家工作，能夠獲得第1，甚感榮耀。1001031

真是令人羨慕的公司，一家公司如果動輒放無薪假或是資遣勞工，對於公司長期發展及勞工的向心力、成長，都會造成不利的影響，能利用此機會讓員工學習、成長是最好不過了。

亞馬遜價格破壞平板大混戰

noreply@blogger.com (Unknown) — Sun, 02 Oct 2011 16:31:00 +0000

2011-10-02 01:02 工商時報記者詹子嫻／台北報導

亞馬遜以199美元超低價揮軍平板市場，讓平板電腦市場掀起大混戰，繼BestBuy大砍RIM Playbook200美元後，美國二線品牌也祭出降價，像是Coby 7吋平板從199.99美元降為129.99美元。

目前一線大廠雖力守價格，僅給予數十美元的折扣，但第4季面臨新舊機種交替，預料平板價格將趨於混亂。

目前在平板市場上，除蘋果具備品牌魅力及軟體服務優勢，享有較高的定價權，低價仍是最有效刺激買氣的方式，像是惠普打出99美元拍賣價，庫存立刻銷售一空，而聯想在大陸十一黃金周前宣布，旗下7吋平板A1售價打4折，從2,499元人民幣跳水至1,000元後，聯想官方網路商店3天銷量突破萬台，聯想的淘寶旗艦店第一天銷量也衝到2,000台，平均每分鐘賣出1.4台。

亞馬遜甚至不惜甘冒賣一台賠50美元的風險，也要快速搶攻市場，勢必將讓其他品牌感到沉重壓力，不僅苦惱定價策略，甚至考慮延後新品上市。外資認為，亞馬遜的平板將對台灣雙A造成威脅。

有業者私下透露，過去內部的定價策略是不能高過iPad，因此目前Android平板售價多落在349～499美元區間，但亞馬遜、聯想紛紛破壞市場行情，一線品牌售價直逼二線、山寨產品，將導致平板市場出現售價大混戰。

目前多數一線品牌仍維持既有定價策略，像是日前開賣的SONY平板Tablet S，16GB售價499.99美元、32GB售價599.99美元，三星10.1吋16GB則為499.99美元，但第四季在華碩、Moto推出新品的情況下，品牌廠是否出現低價拋售、出清庫存的情況，值得觀察。

部分品牌則是放緩平板腳步，像是宏碁二度下修平板出貨量至200萬台後，旺季拉貨力道不見增強，Q3出貨量與第2季持平約60～80萬台，另外則是等待Windows 8問世，希望帶動商用平板出貨量。

平板電腦價格的崩跌似乎比桌電來的快，現在光做硬體已經愈來愈難賺了，即使虧錢賣，也不見得賣的好，竟只能淪到出清的下場。非蘋果陣營的價格若沒低於蘋果太多，消費者多半會選擇ipad，ipad的價格已經夠低了，表示非果蘋陣營除非有破壞性創新，否則連ipad的尾燈都看不到……這代表著硬體的時代過去了，已漸漸走向數位取勝的時代了!?可惜軟體一向是台灣電子業的弱項，要追恐怕來不及了，電子業還是好好思考如何和異業合作，充實數位內容才有機會跟上股趨勢。

全球央行升息趨緩債市利多

noreply@blogger.com (Unknown) — Fri, 30 Sep 2011 16:21:00 +0000

2011-09-30 01:17 旺報記者葉文義／台北報導

台灣央行昨召開理監事聯席會議，決議重貼現率維持1.875%，這是自去年6月24日以來連5度升息後，首度維持利率不變。央行暫緩升息腳步，全球央行也紛紛喊卡，由於股市波動度加大，趨勢有助延續債市漲勢，使債券資產配置更不可或缺。

債券基金績效穩健

Lipper統計，以布局海外投資等級債券為主的國內債券基金共21檔，下半年因全球系統性風險再起，股市步入空頭，債券基金績效仍相對穩健，近3個月類型平均跌幅不到1%，近1周股匯市震盪劇烈，但仍有部分基金維持正報酬。

歐美債務風暴打亂全球經濟復甦步調，市場對經濟成長的憂慮開始超越通膨，各國央行緊縮貨幣政策踩煞車，預料升息趨勢將暫緩。

匯豐資源豐富國家債券基金經理人游陳達認為，鑒於歐美處理經濟與債務問題的態度與方式相當分歧，且預期短期不太容易達成共識，目前衡量市場風險程度的恐慌指數仍處30以上，因此避險策略不可少，建議投資人應提高債券型基金比重以保護投資組合。
游陳達分析，歐美等成熟國家因為被債務赤字問題壓得喘不過氣來，隨財務捉襟見肘、失業率居高不下，也讓經濟面臨衰退風險，加上資金避險湧入導致債券價格失衡，實質公債殖利率轉負，不過包括巴西、澳洲及墨西哥等國家債券因實質公債殖利率較高、GDP占財務比重較低，加上相關國家倒債風險亦低，相對較具基本面的投資價值。

新興公債具投資價值

保德信新興市場債券基金經理人李秀賢表示，新興國家貨幣政策空間充足，部分新興國家巴西、土耳其及俄羅斯等已啟動降息的預防性機制，藉以降低歐債危機、全球景氣下滑的衝擊，因此中長期而言，新興市場股、債、匯市仍深具投資潛力。

李秀賢指出，雖然歐盟對希臘債務危機的處理直到目前仍缺乏實質有效解決方案，但在2008年金融海嘯的慘痛經驗下，各國執政者不會輕忽此一風險，歐元區銀行體系流動性在歐洲央行融通下也受到支撐，考量企業獲利也較2008年好，預期未來新興國家匯率修正空間將相對有限，投資風險相對降低，不排除新興國家匯率短期有機會反彈。

再者，當地貨幣計價新興債的殖利率為6.74%，高出美國公債殖利率5.58個百分點，對長線投資者深具吸引力。

游陳達表示，資源國家將暫緩升息或展開降息，預估通膨將逐季回落，有利殖利率曲線下移，新興資源國家債券以巴西、南非為投資首選，預期殖利率進一步收歛空間。

投資債券並不是穩賺不賠，因為愈多人買會推升債券的價位，就會有買在高點賣在低點的可能，若覺得景氣會再衰退，就應該分配較多的資金在債市。

[轉載]理財十個觀念

noreply@blogger.com (Unknown) — Wed, 28 Sep 2011 15:16:00 +0000

你可能很懂理財，也可能一竅不通。以下的10個理財觀念，對任何人都可適用，掌握這些原則與方法，幫你作出正確的理財抉擇。

1. 看財經局勢，做趨勢計畫
相信你有過這樣的經驗：看了今天的財經局勢所做出的投資決策，往往事後證明是錯誤的決定。當股市大壞、房地產價格創新低、市場上每天都有利空消息、所有人都要退出投資行列時，正是起漲的開始，為什麼歷史一再重演，而投資人總是學不會？
這是因為多數人會被短期的消息影響其長期的決定，而導致錯誤的結論。假設你買進股票或共同基金是為了十年後給子女留學使用，那麼你會在乎是今天買進還是明天買進嗎？又或者你會為今天哪家公司跳票就賣出，明天護盤基金進場又急急忙忙買進嗎？
如果你經常觀看股市解盤的節目，你是否仔細想過：這些老師也許說對了明天的行情，讓你做出買進或賣出的動作，但你是否檢驗過：今日的投資行為一年半載，或是三、五年後來看，還是正確的嗎？也許你賣在最高點，賺到十五％，但卻錯失了日後漲升一倍，甚至數倍的利潤。記住，投資是看好標的的未來性，不要隨著一時的消息起舞。

2.不要只為了賺錢而投資
很多人以為，只要投資就一定能致富，因此一味挑選獲利可觀的投資工具。如果你經歷過股市從萬點向下反轉，短短時間內就跌了三、五成，甚至有些股票最後只剩最高價時一成的價格，大概就能體會什麼是投資風險了。
投資不單純只是為了獲利，其更積極的意義應是管理及運用金錢，使既有的資本發揮更大的效益。不管外在環境好或壞，你都必須理財，所以更需要對風險控管有所瞭解。
風險是指投資價值變動的幅度，只要投資，一定就有風險；因為價值會變動，投資也才有意義。有風險並不是一件壞事，想要有投資報酬，就得承擔風險，就像給花澆水一樣：不澆水，花會枯萎；澆太多水，花也活不了。

3.用情緒理財是最失敗的策略
投資人都知道不要追高殺低，但投資行為往往重蹈覆轍，就是因為無法克服情緒性的問題。看到股票大漲、別人都在賺錢時，就忍不住跳進去而套在高檔；手中股票總認為還會再漲，等到價格一跌再跌，才只好忍痛認賠出場。
一般人最容易有的情緒問題就是貪婪。每個人都希望短時間內就能發財，所以，通常只會看到賺錢機會，而忽略了其背後所隱含的風險，或是不會見好就收，賺到可觀的收益還不滿足，只想還有超額利潤，結果不僅該賺的沒有賺到，還賠得更多。
投資人必須控制的另一種情緒就是恐懼。人們經常為了一時的消息而影響投資判斷力，也忘了原本的投資目標而自亂陣腳，計畫要持有三、五年的股票，可能一時股價大跌就急急忙忙脫手，因而損失慘重。
第三個情緒問題是人們往往根據最近投資經驗來預估未來的投資收益。其實投資環境隨時在變，假設某一年投資組合因為較為投機而成績特別好，並不表示年年可如此操作；反之，今年成績不理想，不代表投資決策錯誤，必須調整組合內容而涉入較高風險的投資。
最怕的是，一時的高獲利讓投資人迷失了方向，而導致日後更嚴重的問題。一點點貪心和焦慮並不是壞事，畢竟人性的弱點是不可避免的，重要的是，要認清這個事實，儘量控制及降低其負面的影響。

4.不要再認為買房子是最佳的投資增值選擇
通常買房子除了自用之外，購屋者總認為房地產一定會增值，所以窮畢生之力只想擁有自己的房子，並認為這就是最好的投資，對其他投資工具都不屑一顧。也許你聽說過朋友房子轉手賺了數倍利潤，那多半是因為運用財務槓桿所致，然而，如果投資其他工具也使用財物槓桿，可能同樣會有高獲利的情形發生。所以，如果排除財務槓桿效果，房地產未必是投資報酬最佳的管道，再加上持有成本及流動性考量，精打細算下來，投資報酬率不見得有想像中那麼高。
尤其近年來國內房地產供給量居高不下，房價漲幅相當有限；即使像日本一向高房價的國家，房地產價格也一再走低，台灣未來房價全面大漲的可能性值得商榷。
所以，不要認為買房子就已經是最重要的投資決策，就可以高枕無憂；購屋的主要目的是為了居住、住得舒適，如果你認為這是投資行為，在花費大筆金額投資之前，應該與其他工具仔細作比較，三思而後行。

5.薪資高不代表將累積更多財富
多數人常常為了另一份薪資較高的工作而跳槽，但職場上的成功是不是意味著財富累積也會更多？這可能要看個人如何規劃自己的財務。
假設兩個同樣大學畢業的同學，一位進入公家機構，一位在民營企業服務。兩人起薪都是三萬元，都工作到六十歲退休。
前者一直工作到退休都沒有轉換工作，每年平均領十三個月的薪資，平均薪資調幅為五％，退休後每月可領退休前薪資的六五％。後者平均每五年換一次工作，每次約加薪十五％，每年平均領十五個月的薪資，但服務機構都沒有提供退休金，退休後只能靠自己累積的儲蓄過日子。
這是十分典型的例子，就全面的、長期的理財規划來看，何者較為成功？一直轉換工作、尋求更好的待遇，也許意味工作上的成功，可以過更寬裕的生活，也有更大的花費。如果不審慎累積財富、創造財富，一旦沒有收入，生活可能過得十分拮据而完全無法適應。你可以選擇汲汲營營的追求工作和薪水的成就感，也可以穩當過一生。薪資收入的高低，不能代表財富就有多少，賺較少的錢不見得不能累積財富，過平穩無憂的生活。

6.負債記錄不要變得太完美
有些人以為從不負債的人就是信用最好，一定就可以在金融機夠借到最高額度，享有最優惠的利率，其實不然。如果沒有信用記錄可循，通常金融機構的審查反而趨向保守。
很多人申請了信用卡卻備而不用，這對你的信用記錄也沒有助益，最好是保有少數幾家用得到的信用卡即可。不要以為自己絕不可能向銀行借錢，而不在意信用記錄的維持。平時就應適度使用信用卡，不要遲繳費用，把用不到的信用卡取消；在申請貸款前，先將信用卡的已使用額度降低，以便借到較多的金額。

7.開銷不要以百元為單位，要計畫到每一塊錢
人們買房子、汽車或其他高價的物品時，都懂得比價、議價，以省下可觀的金額，但卻在日常生活中不經意花掉十元、二十元，你可知道這些隨手可存下來的小錢累積到退休的時候，會是多大的財富？
假設你每天能省下五十元，這不過是少買一包零食和一杯飲料就可以辦到，這樣每月可累積1500元，並將它存在銀行，保持這樣的存錢習慣直到退休，假設有三十年的期間，平均年利率八％，屆時，你就有二二四萬的退休金可用！
如果你每天能存一百元，累積的財富就是四四七萬元！你每天花掉五十元可能一點也不心疼，但如果你知道這是在放棄一筆二二四萬元的財富累積，是不是就會謹慎些？不需要經過每日、每月的精算，也不必嚴格控制支出項目，從現在開始，當你進入便利商店或逛超市時，將不必要買的東西放回去，而把這些錢存進銀行，你就可以真真實實看到自己財富的增長！

8.不要只是存錢，要用「滾雪球方式」存錢
控制消費慾望是一種省錢、存錢的方式，但如果讓你的錢花在一些可以幫助你省錢、甚至賺錢的工具或技能學習上，財富累積速度就會像滾雪球一般。
如果你每天都花七十元坐計程車上、下班，也許買一部腳踏車代步會幫你省下不少的交通費，還可省下上健身房的費用；如果你的手工藝不錯，買一部縫紉機就可以作家中所需的擺飾品、窗簾、桌墊，甚至可能的話，還可放在朋友的商店出售；喜歡盆栽的人不妨考慮種一些既可玩賞、又有實用價值的植物，譬如番茄、九層塔等可以食用的水果菜類；購買一本理財的書籍或刊物，其中省錢用錢、賺錢投資的觀念，對財富的增長多少有所助益。
按照這樣的原則，你也可以想出更多具有創意的點子。你不一定要成為小氣財神，而是在用錢時多想想：花這筆錢對我的理財有幫助嗎？這就是最佳的指導原則。

9.停止在小孩身上與假日期間過度的浪費
重視下一代的培育以及休閒活動，是現代人主要的特色之一。如果你仔細算一算家中支出，不難發現，花在小孩身上的費用和休閒娛樂支出比重日益上升，因為這是讓人最捨得花錢的兩大理由，而且通常人們只著重在這方面的計畫，而不在意將會產生多大的花費。
逛街、外出用餐、出國旅遊，這些都是犒賞自己常用的方法，其結果可能都所費不貲。對兒女有求必應，並處心積慮讓他們學習更多才藝，是現代父母的通病，因此，養育一個孩子也越來越貴了。
其實，這些花費在心理上的滿足往往大過實質上的需求，如果稍微用點心，用一些方法加以克制，立刻可以省下可觀的費用。
9-1列出支出明細---減少情緒性的消費行為，儘可能事前列出花費的項目，更重要的
是列出支出金額，加總之後你就知道是否負擔得起這些花費。
9-2少刷卡，用現金---只帶預算內的金額出門。刷卡的消費者通常等收到帳單才知道
已經透支，而使用現金可以馬上知道荷包已經變薄，或是還剩多少錢可以使用。
9-3讓小孩和你一起省錢---教導子女金錢的價值及正確使用途徑，訂下一些規則讓他
們遵守，譬如：不必給零用錢，而是作好某些事情才給予獎勵；教他們存錢、省錢、
花錢、投資的觀念等。

10.不要花大錢購買價值會逐漸下降的物品
你會不會因為朋友買了某件名牌的衣物或手錶，所以也跟著買？你有沒有因為刷信用卡的便利，而買了一些原本負擔不起的東西？許多高價的商品，不是因為本身價值如此，而是讓人達到心理上的滿足，試問，這些滿足感可以持續多久？三、四十年後你還會戴這隻錶、穿這件衣服嗎？
當初如果把這些錢存起來，現在的價值已經倍增。現代人將享受生活列為重要的生活目標，但這並不表示可以過超過能力所及的物質生活，否則就會變成外表上很富裕，其實一點財富基礎都沒有。

結論：理財首重保本，有足夠的本再進一步投資