Com aquele neném, se materializa no pai a certeza de que amará e cuidará daquela criança por toda a sua vida, ou até que ela já adulta possa cuidar de si mesmo. O pai então é tomado pela importância de garantir o sustento, o conforto, a educação e tudo mais que é preciso para aquela vida que se inicia.

Para muitos pais na faixa dos vinte ou trinta anos, essa é a primeira vez em que vão pensar de médio a longo prazo. Pela primeira vez, sabemos que esse compromisso não é de 1 ou 2 anos, mas sim de 20 ou até 30 anos.

Por isso o planejamento financeiro é fundamental. Precisamos ser capazes de gerar receitas e economizar, para evitar altos e baixos ao longo da vida. Temos que nos planejar, pois não podemos, ou não devemos, retirar os filhos de um colégio ou da faculdade quando tivermos algum problema financeiro. Para isso é importante analisar bem o nível de endividamento, o quanto recebemos e o quanto conseguimos guardar.

Sabemos que as mães também têm um papel fundamental, mas esse post foi dedicado exclusivamente ao dia dos pais.

Por isso, papai, pode contar com o Manubia.

O curso começa com um teste de 10 perguntas para verificar o seu perfil financeiro.

“Esse curso tem como objetivo proporcionar o conhecimento necessário para que as pessoas sejam capazes de planejar sua vida financeira e organizar seu orçamento familiar. Ao final do curso, você deverá estar apto a planejar sua vida financeira, organizar o orçamento individual e familiar e aprender a organizar a sua vida financeira em casos de endividamento.”

Clique aqui para acessar o curso gratuito Como organizar o orçamento familiar

Atualmente, vocês já devem ter sentido no bolso os efeitos da inflação alta que temos tido nos últimos meses. É claro que nada se compara àquela hiper inflação que vivemos no passado deste país, mas para os níveis e metas atuais, a inflação está alta, e já dá pra sentir no nosso próprio bolso, infelizmente. Um dos problemas da inflação, dentre tantos, é que ela come nossos ganhos com os investimentos. Simplesmente, uma inflação de 6% ao ano, ou algo em torno disso, joga no chão os ganhos de uma poupança, ou de um fundo de renda fixa. Tem tanta coisa que tira um pedaço dos rendimentos né: imposto de renda (quando há), taxa de administração, e agora a alta inflação.

A Bolsa de Valores, por outro lado, está em baixa. Acumula uma queda considerável neste ano de 2011. Aí, para quem tem aplicações em açoes diretamente, ou em alguns fundos Multimercado, não deve estar muito feliz com os resultados recentes, certo?

O terceiro item desta artigo é sobre Juros altos. Nosso país continua a ter um dos maiores juros do mundo. E a tendência, perante este cenário de inflação (dizem os especialistas) é de alta da taxa básica de juros.

Portanto, Inflação em Alta, Bolsa em Queda, e Juros Altos. Pra onde correr?

Será que o investimento em ações deixou de ser um bom negócio? Dizem que quando está tudo em baixa, é que é o momento de entrar. Mas haja estômago para comprar ações num momento como este, certo?

Veja este vídeo da Exame, mostrando que esta é uma aplicação segura, que pode proteger seu dinheiro da alta da inflação, e tira proveito dos Juros Altos e com tendência de alta (com os títulos pós fixados).

• Finanças Pessoais – BM&F
• Administrando seu orçamento – Portal do Investidor da CVM
• Administrar suas finanças – CIEE

Outro assunto que é muito importante dominar é Matemática Financeira. Assim você vai poder analisar o que vale mais a pena, se é pagar os juros das compras parceladas ou comprar a vista com desconto.

• Matemática Financeira básica – Portal do Investidor da CVM

Um outro curso interessante também é o do FGV Online, patrocinado pelo Walmart, fala sobre sustentabilidade, e principalmente como consumir com sustentabilidade:

• Sustentabilidade no dia a dia – FGV Online e Walmart

Com certeza entender a fundo o assunto e investir na sua educação financeira é o melhor caminho para a sua saúde financeira. E com bons cursos gratuitos fica melhor ainda.

Bons estudos,

Equipe Manubia

Isso acontece com pessoas inteligentes e que até ganham bem, mas que não controlam de perto seus gastos e não sabem o seu nível de endividamento. Por exemplo, uma pessoa que ganhe um bom salário de R$ 5.000,00 por mês. Essa pessoa compra um carro em parcelas de R$ 800,00, compra uma TV parcelada com parcelas de R$ 200,00 e faz um empréstimo consignado que abate R$ 400,00 do seu salário. Na verdade é como se o salário dele tivesse “encolhido” e só terá disponível R$ 3.600,00.  Ou seja, esse valor é para todos os outros gastos familiares: aluguel, luz, lazer, refeições, compras, viagens, etc.

Além disso, muitas pessoas quando recebem a cobrança do cartão de crédito acabam optando por pagar uma parte do valor, e deixam o restante para pagar no mês seguinte. A mesma coisa é feita com o cheque especial, sendo “rolado” de um mês para outro. O que elas esquecem é que os juros do cartão são altíssimos.

Assim, chega um momento que suas dividas são muito maiores que sua renda disponível, no nosso exemplo de R$ 3.600 por mês. Pode ser que a soma das dividas de cartão, cheque especial e outros itens cheguem a R$ 7.000,00, praticamente o dobro do que a pessoa tem de renda disponível. Como os juros são muito altos, podem ser facilmente por volta de 10%, os juros seriam de R$ 700,00, fazendo a renda disponível reduzir para R$ 2.900,00.

Nessa hora você entrou na Bola de Neve. Suas dividas crescem mais do que a sua capacidade de pagá-las, ou de reduzi-las. Essa situação é muito perigosa, e medidas drásticas devem ser feitas para sair dessa situação.

Algumas medidas que podem ser tomadas:

1. Negocie com seu banco e tente trocar as dividas do cartão e do cheque especial por um empréstimo. Os empréstimos costumam a ter juros menores que o cartão e o cheque especial.
2. Tente se desfazer de parcelas, talvez até devolvendo produtos, para que sua renda disponível volte a  crescer
3. Evite entrar em novos financiamentos
4. Crie o costume de semanalmente acompanhar e recalcular suas dívidas. Com o controle financeiro você poderá acompanhar sua situação e não tomar sustos

Todo o esforço é valido para sair dessa situação. O importante é que você consiga reverter a Bola de Neve, e ao invés de crescer sua dívida cada vez mais você consiga reduzi-la aos poucos. Tenha calma e paciência, pois essa situação não vai ser revertida em um único mês. É importante ter a disciplina para acompanhar mês a mês, e assim você vai conseguir.

Boa sorte,

Equipe Manubia

Embora a maioria de nós ache muito chato e preencha de forma burocrática o programa do IR, algumas vantagens podem ser conseguidas se você entender direito e analisar as opções. É disso que o site www.declarecerto.com.br fala. Por exemplo, para um casal são várias as opções de preencher o IR, podem fazer juntos em uma única declaração, ou separados, e ainda podem fazer a declaração Simples ou a Completa. Qual a melhor? Qual oferecerá menos imposto a pagar ou maior restituição? O site do Declare Certo pode te ajudar.

Bem, se você deixou para o final, não faça na correria. Separe um dia desse feriadão e dedique ao seu IR. Eu também estou nesse time. Isso também é importantíssimo para o bom controle financeiro pessoal. Se não começou ainda, baixe o programa no site da Receita e pode começar já.

Um grande abraço a todos e boa declaração :)

Tenha em mente também que até nessa hora é possível economizar, pagar um imposto menor ou maximizar a restituição a receber. Para isso é importante saber quais são as deduções que você poderá abater do IR. E é nessa hora que os que se lembraram de se organizar ao longo do ano levam certa vantagem.

Nosso parceiro focado em Imposto de Renda, o site Declarecerto IOB tem algumas dicas bastante úteis sobre deduções:

Dica 1 – As deduções clássicas de IR no Brasil são: dependentes, saúde, educação, previdência oficial, previdência privada, pensão alimentícia, livro-caixa, INSS de empregado domtico e doações com benefício fiscal. Para saúde, previdência oficial, pensão alimentícia e livro-caixa não há limite de desconto na legislação de IR. Para as demais, o valor da dedução possui teto.

Dica 2 – A maioria das deduções incidem sobre os rendimentos tributáveis. Mas, deduções sobre doações (com benefício fiscal) e INSS de empregado doméstico são aplicadas sobre o imposto devido e, por conta disso, são consideradas mais impactantes.

Dica 3 – Apesar disso, para o adequado aproveitamento das deduções, não basta apenas conhecer a lista de possibilidades. Existem várias regras que definem as condições específicas de aplicabilidade de cada uma delas. Além disso, existem oportunidades adicionais fora desta lista de deduções. A compensação de imposto pago no exterior e de imposto retido em aplicações de renda variável são dois exemplos.

Dica 4 – O aproveitamento ótimo das deduções depende da forma selecionada para a declaração do núcleo familiar. Um casal com filhos podem declarar de mais de dez formas distintas.

Além das deduções, outra maneira de economizar está na forma em que fazemos a declaração: simples ou completa. Para casais, pode ser ainda mais desafiador, porque além de um dos cônjuges poder fazer a declaração de forma simples ou completa, eles ainda terão a opção de declararem juntos ou separados.

São muitas opções, mas há uma certeza: declarando da melhor forma você poderá ter uma economia considerável ou até restituição de imposto. Para minimizar o pagamento de imposto ou maximizar a restituição, a principal dica é simular os diversos cenários possíveis. E o Declarecerto IOB tem um simulador para calcular para ajudá-lo a calcular qual é a melhor opção para você.

Bem, então é isso. Comece já a organizar os seus comprovantes de 2010 e prepare-se para economizar em seu Imposto de Renda.

Boa sorte!

É isso mesmo. Se a gente faz diversas arrumações toda semana, ou de 15 em 15 dias, deveríamos fazer o mesmo com as nossas finanças. Então, fica aqui a dica: dê uma organizada nas finanças de 15 em 15 dias, durante 30 minutos. Só isso!!! 30 minutos de 15 em 15 dias.

Tem muita gente que usa o Manubia para controlar os gastos familiares. Isso significa, por exemplo, controlar a conta do marido e a conta da esposa. Não há nada melhor do que ter uma visão completa da vida financeira da família. Além de identificar todos os gastos do casal, é uma boa hora para sentar com o(a) companheiro(a) e organizar o lado financeiro do casal. Faça isso a cada duas semanas pelo menos. Com 30 minutos e um sistema como o Manubia, fica fácil você deixar tudo organizado, sempre.

No Manubia Gratuito você pode ter até 2 contas. Então, depois de se cadastrar, crie uma Conta Marido (por exemplo), e uma Conta Esposa. A cada 15 dias faça o seguinte: 1) acesse o site do seu banco; 2) exporte um arquivo com seu extrato (de preferência o arquivo do tipo OFX); 3) salve o arquivo no seu computador, e em seguida;  4) importe este arquivo para o Manubia. Pronto. Com estes 4 passos super simples, você terá registrado todos os seus lançamentos no seu Manubia. Isso leva menos de 5 minutos. Com mais 10 minutos no Manubia você classifica esses lançamentos (Lazer, Alimentação, Transporte, etc). Esta é a hora que, juntos, você e o(a) companheiro(a) podem rever o que está acontecendo com as finanças, alinhar os objetivos, ver os investimentos crescendo, os gastos inesperados, etc. O legal aqui é os dois verem! Ver para onde vai o dinheiro é fundamental. E se os dois estão tendo esta mesma visão, tudo fica claro entre o casal sobre a vida financeira.

Caso apareça um lançamento que é uma transferência entre as duas contas, basta usar a funcionalidade de Marcar como Transferência do Manubia. Assim, estes dois lançamentos (um de débito em uma conta, e outro de crédito na outra conta) ficam registrados como Transferências, e não como gasto ou ganho, e portanto não aparecem nos relatórios de gastos e de ganhos. Fica bem arrumadinha a casa das informações financeiras do casal.

Abraços e até a próxima.

Uma dessas surpresas é aquele gasto com a nossa casa que vem sem avisar: um eletrodoméstivo que quebra, um vasamento na cozinha, uma parede descascando, ou o sofá que tá ficando feio e sujo. Não importa exatamente o que. Mas volta e meia temos alguma coisa para fazer em casa que necessita de algum dinheiro.

Que tal você deixar de ficar chateado com esses gastos caseiros? Ou melhor ainda, que tal você se preparar para eles e ficar feliz de estar fazendo as melhorias e consertos necessários?

Aqui vai a dica: junte um montante anual entre 1% e 2% do valor da sua casa para você fazer manutenção e reparos no seu lar. Se a sua casa, mesmo sendo alugada, vale R$ 100.000, você precisa juntar de R$ 1.000 à R$ 2.000 por ano para dar um trato nela.

Mas atenção! Se você não gastar este dinheiro com sua casa num ano, não gaste com outras coisas. Guarde! Pois no ano seguinte certamente você precisará. É a geladeira que vai precisar trocar a borracha. A máquina de lavar quer uma revisão. O fogão vai precisar ser trocado. O vizinho bêbado vai chutar a sua porta. Alguma coisa vai precisar ser feita. Pode ter certeza.

E como é que se faz para juntar este 1% ou 2%? Da mesma forma que qualquer outra “poupança”: ao ganhar o salário, no mesmo dia separa esta verba e coloca na aplicação da sua casa. Aliás, faça isso: abra uma aplicação no seu banco só pra isso. Pode ser poupança, um fundo DI, Renda Fixa, não importa. Mas crie um especificamente para isso. E de preferência, faça uma aplicação automática: todo dia X o dinheiro será aplicado neste fundo, automaticamente.

O melhor desta história, é que vai chegar um dia, você terá uma grana do seu “Fundo Casa”, e você ainda vai poder chegar para sua esposa e falar: “Meu amor, vamos fazer aquela reforminha que você quer?”….Ah meu amigo. Isso não tem preço.

Nos últimos meses surgiu um número grande de sites de compras coletivas. Esses sites fazem acordos com lojas, restaurantes, hotéis, shows, clínicas de beleza, e todo tipo de estabelecimentos. Com esses acordos os sites conseguem oferecer descontos incríveis: descontos de até 80% em alguns casos. Então, porque não aproveitar esses descontos?

Nós do Manubia não temos nenhuma parceria com nenhum desses sites, mas achamos muito bom um deles, que mostra as ofertas sendo oferecidas neste momento por diversos sites de compras coletivas. É uma espécie de Buscapé das compras coletivas. Dê uma olhada: www.saveme.com.br

Aproveite essas ofertas para economizar neste natal e nas férias. Mas aqui vai um alerta: compre apenas o que realmente está precisando. Ppois algumas ofertas são tão tentadoras que dá vontade de comprar só por comprar. Não compre! Compra apenas aquilo que realmente precisa comprar. Aí sim vale a pena.

Um abraço e boas festas!