Crowdinvesting als alternative Anlageklasse

Dabei hat es mal so gut angefangen. Als ich mich Anfang 2014 zum ersten Mal mit dem Thema Investieren beschäftigt hatte, war ich weit weg von Aktien und Immobilien. Für Immobilien fehlte mir schlichtweg das Eigenkapital und die Bonität. Für Investitionen in Aktien fehlte mir leider noch der Zugang. Die Informationen im Internet zu dem Thema waren damals noch überschaubar und irgendwie bin ich vorher auf das Thema Crowdinvesting gestoßen, im speziellen auf die Plattform von Seedmatch.

Und es klang ja auch vielversprechend: Man investiert in eine sehr junge und innovative Firma und beteiligt sich an dieser anteilig. Damals hatte ich (zum Glück) noch wenig Kapital und das Problem daran, wenn man mit wenig Kapital viel Geld verdienen will, ist, dass man versucht eine möglichst hohe Rendite zu machen. Dabei vergisst man oft, dass die Rendite mit dem Risiko Hand in Hand geht. Und so blendet man die Risiken aus. Unter anderem besteht ein hohes Risiko bei Start-Ups, dass sie pleitegehen, bevor sie profitabel werden. Die Idee kann gut sein. Dennoch muss es kein Garant dafür sein, dass die Firma in 10 Jahren noch existiert.

Bei Seedmatch bestand die Möglichkeit sich ab einem Betrag von 250€ pro Investment zu beteiligen. Damit kann man bereits eine sinnvolle Diversifikation betreiben. So habe ich mich damals, also im Jahr 2014, an 8 Unternehmen beteiligt und dafür 2000€ investiert.

Durch die Beteiligungsform benachteiligt

Die Beteiligungsform der Investments ist das sogenannte „partiarische Darlehen“ und ist laut Definition ein Kredit, wobei nicht ein festgelegter Zins, sondern eine Umsatz- oder Gewinnbeteiligung im Vordergrund steht.

Diese Beteiligungsform sehe ich inzwischen sehr kritisch, da sie eine Mischform von Eigenkapital- und Fremdkapitalbeteiligung ist und in meinen Augen die Nachteile beider Beteiligungsformen bündelt. Es ist im Grund genommen kein Kauf von Anteilen einer Firma. Man ist also nicht direkt beteiligt. Sondern in erster Linie ist das Darlehen ein Kredit. Gleichzeitig handelt es sich dabei aber um ein nachrangiges Darlehen, sodass man den Vorteil verliert, den man als Fremdkapitalgeber hat: und zwar, dass im Falle einer Insolvenz zunächst die Gläubiger, also die Fremdkapitalgeber aus der Insolvenzmasse bedient werden.

Beim partiarischen Darlehen ist man also ein Fremdkapitalgeber, der aber wie ein Gesellschafter im Fall einer Insolvenz mit hoher Wahrscheinlichkeit leer ausgeht.

Mein Fazit zum Vorgehen von Geile Weine

1. Welchen Grund sollte es für den einen Gesellschafter geben, dem Verkauf nicht zuzustimmen, wenn er doch weiß, dass ohne seine Zustimmung das Unternehmen in die Insolvenz gehen würde und seine Gesellschafteranteile damit wertlos werden würden? Selbst ein Verkauf zu schlechten Konditionen wäre doch in seiner Situation sinnvoller. Die Begründung macht demzufolge keinen Sinn. Es würde nicht wundern, wenn die Gesellschafter an der neu gegründeten GW Weintrend GmbH i.G. in irgendeiner Form beteiligt wären. Somit hätte die Insolvenz nur für die Crowd, jedoch nicht für die Gesellschafter, einen Totalverlust zur Folge.
2. Die Gesellschafter hätten das Unternehmen an den gleichen Investor verkaufen können. Weil sie sich nicht einigen konnten, bekommt der Investor das Unternehmen für einen Bruchteil vom Kaufpreis. Das Geschäft läuft weiter wie gewohnt. Nur die Crowd geht leer aus. Damit haben die Gesellschafter nicht im Interesse der Investoren gehandelt und sind mit dem Geld der Investoren verantwortungslos umgegangen.
3. Die Kommunikation von Geile Weine gegenüber der Crowd war über die Jahre konstant sehr schlecht. Auch die Pflichten zur Veröffentlichung der Quartalsergebnisse und der Jahresabschlüsse wurde regelmäßig missachtet. Der letzte Schritt der Gesellschafter, das Unternehmen in die Insolvenz zu führen und dann aus der Insolvenz herauskaufen zu lassen unterstreicht, wie wenig sie von Anfang an von den Crowdinvestoren gehalten haben. Die Crowd war für die Gesellschafter immer eine Art Belastung – außer beim Einsammeln des Kapitals.
4. Welche Daseinsberechtigung hat das Crowdinvesting überhaupt noch, wenn es doch so einfach ist, die Investoren und ihre berechtigten Ansprüche zu umgehen? Entweder ein Unternehmen geht insolvent und der Investor muss seine Investition abschreiben oder das Unternehmen entwickelt sich gut und nach 10 Jahren folgt ein Asset Deal aus der Insolvenz heraus, sodass die Investoren trotzdem leer ausgehen. Und ja, Geile Weine hat sich beim Umsatz gut entwickelt! Dass das Unternehmen (noch) nicht profitabel war, ist kein Beweis dafür, dass es eine schlechte Investition darstellte. Crowdinvesting ohne Aussicht auf Rendite ist und bleibt einfaches Crowdfunding und ist damit keine Investitionsmöglichkeit, sondern eine Form von Startup-Förderprogramm auf Spendenbasis. In der Vergangenheit gab es bereits mehrfach solche „Deals“, sodass die Investoren am Ende an einer leeren Hülle beteiligt blieben (Ledora, Protonet usw.).

Was ich mir von diesem Artikel erhoffe

Meine Investition betrug 250€ im Jahr 2014. Die sind weg. Das ist eine Summe, die ich verkraften kann und das tut mir nicht weh. Es gibt aber Investoren, die mehr gegeben haben und in der Gesamtsumme sind es eben 200.000€, die die Crowd in das Unternehmen investiert hat. Das ist schon eine Hausnummer. Mit diesem Artikel werde ich den Prozess nicht mehr rückgängig machen können. Das Insolvenzverfahren wird ergeben, dass für die Crowd nichts mehr übrig ist. Alles legal und rechtens.

Aber ich möchte private Investoren zum Nachdenken anregen, ob die Beteiligungsform über die Crowd in der Zukunft für sie überhaupt Sinn macht. Für mich kommt es nicht mehr in Frage, denn es gleicht einem reinen Glückspiel. Auch wenn das Unternehmen erfolgreich wird, bedeutet es noch lange nicht, dass die Crowd eine Rendite einfährt. Das hängt allein vom guten Willen des Unternehmens ab. Und das ist für mich keine nachhaltige oder gar planbare Investition.

OneCrowd selbst hat sich bemüht und ein Webinar für die Investoren organisiert. Ich finde, das war ein positives Zeichen. Es war jedoch nicht sehr hilfreich. Ein Gespräch mit dem Team von Geile Weine hätte deutlich mehr gebracht. Aber die Gesellschafter von Geile Weine haben sich stattdessen mit einem kurzen Statement verabschiedet:

„Wir bedanken uns für die jahrelange Unterstützung und sind sehr traurig, dass wir keine andere Lösung finden konnten.

Vielen Dank und herzliche Grüße“

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Ein Bausparvertrag bietet Vorteile

Ein Bausparvertrag ist ein Finanzinstrument, bei dem der Sparer Geld einzahlt und dafür später ein zinsgünstiges Darlehen zur Verfügung gestellt bekommt. Nicht immer ist der Bausparvertrag die richtige Finanzierungsform. Oft ist ein normales Annuitätendarlehen über die gesamte Laufzeit gesehen günstiger als ein Bausparvertrag. Doch nicht immer kommt es nur darauf an, dass es günstiger ist. Je nach Lebenssituation und persönlicher Grundeinstellung gibt es auch andere Aspekte zu beachten.

Hier sind fünf Vorteile, die ein Bausparvertrag bieten kann:

1. Günstige Zinsen: Bausparverträge bieten in der Regel niedrigere Zinsen als andere Darlehensformen, wie beispielsweise Ratenkredite oder Immobilienkredite. Dies kann dazu beitragen, dass die Kosten für das Eigenheim oder andere Investitionen niedriger ausfallen als bei anderen Finanzierungsmöglichkeiten.
2. Planungssicherheit: Bausparverträge ermöglichen eine langfristige Planung, da der Vertrag eine feste Laufzeit hat und der Sparer somit genau weiß, wann er über das Darlehen verfügen kann. Zusätzlich können durch eine klare Spar- und Tilgungsplanung die monatlichen Belastungen berechenbar und planbar sein.
3. Förderung durch staatliche Wohnungsbauprämien: In Deutschland gibt es die Möglichkeit, eine Wohnungsbauprämie zu beantragen, wenn man einen Bausparvertrag abschließt. Die Prämie beträgt bis zu 8,8 Prozent der Einzahlungen pro Jahr und kann dazu beitragen, das angesparte Kapital zu erhöhen.
4. Flexibilität: Bausparverträge bieten auch eine gewisse Flexibilität. So können sie beispielsweise auch als Sparvertrag ohne Darlehensauszahlung genutzt werden, wenn man sich noch nicht sicher ist, ob man in naher Zukunft ein Haus kaufen oder bauen möchte. Auch eine Änderung der Spar- und Tilgungsraten oder eine vorzeitige Kündigung des Vertrags sind in der Regel möglich.
5. Sicherheit: Bausparverträge bieten eine gewisse Sicherheit, da das angesparte Kapital in der Regel durch eine Einlagensicherung geschützt ist und der Sparer somit bei einer Insolvenz des Bausparinstituts nicht sein gesamtes Kapital verliert.

Gehen wir nun näher auf die 5 Vorteile ein!

Günstige Zinsen

Ein Bausparvertrag bietet in der Regel günstige Zinsen im Vergleich zu anderen Finanzierungsformen wie Ratenkrediten oder Immobilienkrediten. Das liegt daran, dass Bausparkassen als konservative Finanzinstitute gelten, die ihr Geld langfristig und sicher anlegen. Die Bausparkassen haben auch Zugang zu günstigen Refinanzierungsmöglichkeiten, da sie beispielsweise auf dem Kapitalmarkt langfristige Darlehen zu attraktiven Konditionen aufnehmen können.

Ein weiterer Grund für die günstigen Zinsen liegt in der Zinsstruktur von Bausparverträgen: Hierbei handelt es sich um eine Kombination aus einem variablen Sparzinssatz und einem festen Darlehenszinssatz. Der Sparzinssatz, zu dem das angesparte Geld verzinst wird, ist in der Regel niedriger als der Darlehenszinssatz, zu dem das Darlehen später ausgezahlt wird. Der Darlehenszinssatz ist jedoch bereits bei Vertragsabschluss festgelegt und garantiert dem Kreditnehmer eine langfristige Planungssicherheit.

Durch die günstigen Zinsen kann ein Bausparvertrag dazu beitragen, die Kosten für eine Investition wie beispielsweise den Kauf einer Immobilie oder die Renovierung einer Wohnung zu senken. Da die Zinsen langfristig festgeschrieben sind, kann der Sparer zudem besser kalkulieren und langfristig planen.

Doch ein Vergleich lohnt sich! Bei niedrigen Darlehenszinsen bieten Bausparverträge natürlich auch niedrigere Sparzinsen. Das kann in der Sparphase dazu führen, dass man bereits weniger Vermögensaufbau hat als bei alternativen Anlageformen. Ob der Bausparvertrag diesen Nachteil in der Darlehensphase wieder herausholt, muss individuell kalkuliert werden.

Flexibilität

Ein weiterer Vorteil von Bausparverträgen ist ihre Flexibilität. Bausparverträge bieten Sparerinnen und Sparern verschiedene Möglichkeiten, ihre Verträge individuell an ihre Bedürfnisse anzupassen.

Zum einen können Sparer die Höhe der Sparraten und die Laufzeit des Vertrags flexibel gestalten. So ist es beispielsweise möglich, die Sparraten zu erhöhen oder zu verringern oder die Laufzeit des Vertrags zu verlängern oder zu verkürzen. Dies ermöglicht es Sparerinnen und Sparern, ihre Sparziele und ihre finanzielle Situation individuell zu berücksichtigen.

Darüber hinaus haben Sparerinnen und Sparer auch die Möglichkeit, ihren Bausparvertrag flexibel zu nutzen. So kann das angesparte Kapital nicht nur für den Erwerb oder den Bau einer Immobilie, sondern auch für Renovierungsarbeiten oder Modernisierungsmaßnahmen eingesetzt werden. Auch eine Umschuldung von teuren Krediten kann mit einem Bauspardarlehen realisiert werden.

Weiterhin haben Bausparverträge den Vorteil, dass sie auch als Sicherheit für andere Kredite genutzt werden können. So kann beispielsweise ein Bausparvertrag als Sicherheit für einen Autokredit dienen und damit zu günstigeren Zinsen führen.

Außerdem kann der Bausparvertrag später als Eigenkapital in eine normale Bankfinanzierung eingebracht werden und so den Beleihungsauslauf gesenkt werden. Auf diese Weise wird auch der Zins des Annuitätendarlehens der Bank günstiger.

Die Flexibilität von Bausparverträgen kann dazu beitragen, dass Sparerinnen und Sparer ihre Verträge an ihre individuellen Bedürfnisse anpassen und somit ihre finanzielle Situation optimieren können.

Sicherheit

Ein weiterer Vorteil von Bausparverträgen ist ihre Sicherheit. Bausparverträge gelten als vergleichsweise sichere Anlageform, da sie durch das Einlagensicherungssystem geschützt sind. Das bedeutet, dass die Einlagen von Sparerinnen und Sparern bei einer Bank bis zu einem bestimmten Betrag abgesichert sind, falls die Bank in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder insolvent wird.

Darüber hinaus bietet ein Bausparvertrag eine hohe Planungssicherheit, da die Bedingungen des Vertrags von Anfang an festgelegt sind und sich während der Laufzeit nicht ändern können. So wissen Sparerinnen und Sparern von Anfang an, welche Zinsen sie für ihr angespartes Kapital erhalten und welche Kosten auf sie zukommen.

Ein weiterer Aspekt der Sicherheit von Bausparverträgen ist der Schutz vor Zinserhöhungen. Wenn Sparer einen Bausparvertrag abschließen, sichern sie sich damit das Recht auf ein zinsgünstiges Baudarlehen zu einem späteren Zeitpunkt. Wenn die Zinsen steigen, kann es für Sparer schwierig werden, ein günstiges Baudarlehen zu bekommen. Mit einem Bausparvertrag sind sie jedoch in der Lage, sich gegen steigende Zinsen abzusichern.

Zusammenfassend bieten Bausparverträge durch ihre Einlagensicherung, Planungssicherheit und Schutz vor Zinserhöhungen eine hohe Sicherheit für Sparerinnen und Sparer.

Mein persönlicher Bausparvertrag

Die meisten dieser Vorteile kann ich tatsächlich von meinem eigenen Bausparvertrag bestätigen.

Ich habe diesen bereits 2013 abgeschlossen. Da ich aber viel weniger als die Regelsparrate einzahle, ist der Vertrag noch lange nicht zuteilungsreif. So viel zu der Flexibilität bei Rate und Laufzeit.

Ursprünglich war der Bausparvertrag für die Nachfinanzierung meiner ersten Wohnung gedacht. Wenn die Zinsbindung da ausläuft, könnte ich den Bausparvertrag einsetzen und hätte dann einen bereits heute bekannten (niedrigen) Zinssatz. Ich könnte den Bausparvertrag aber auch als Eigenkapital in eine neue Immobilienfinanzierung einsetzen.

Auf den Bausparvertrag werden auch die Vermögenswirksamen Leistungen meines Arbeitgebers eingezahlt und es wurden in den letzten Jahren Prämien beantragt.

Ich habe meinen Bausparvertrag auch bereits in zwei Verträge aufgeteilt, um einen Teil schneller voll zu kriegen.

Allerdings muss ich auch sagen, dass die Abschlusskosten, die niedrigen Zinsen in der Ansparphase und die Kosten bei jeder Änderung den Bausparvertrag nicht unbedingt zu der günstigsten Option für mich machen. Ich weiß die Vorteile alle zu schätzen und bin über meinen laufenden Bausparvertrag auch ganz froh.

Jedoch würde ich für mich nicht nochmal einen abschließen, weil ich jetzt weiß, dass es nicht unbedingt die günstigste Art der Finanzierung ist.

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Aktienmarkt bietet große Chancen

Keine Frage: Am Aktienmarkt kann man viel Geld verdienen. Nicht über Nacht, aber im Laufe der Zeit. Lässt man den Zinseszinseffekt für sich arbeiten, kann man so den heutigen Konsum auf später verlagern und dabei um einen Faktor vergrößern.

Renditen von 7 bis 10 Prozent pro Jahr gelten am Aktienmarkt als Durchschnitt. Das sind wahrlich große Chancen, wenn man bedenkt, dass bei solchen Jahresraten über 20 Jahre das eigene Vermögen um das 3,8-fache bis 6,7-fache wächst.

Die größten Risiken

Doch wenn das alles nur so einfach wäre. Am Aktienmarkt gibt es eben nicht nur Chancen, sondern auch Risiken. Die sollte man kennen, damit man nicht mit falschen Erwartungen an die Sache ran geht und womöglich enttäuscht wird.

Hier sind die 5 größten Risiken bei der Aktienanlage:

1. Marktrisiko: Die Kurse von Aktien unterliegen Marktschwankungen und können aufgrund verschiedener Faktoren wie globaler Ereignisse, politischer Entwicklungen und Änderungen in der wirtschaftlichen Landschaft schwanken.
2. Unternehmensrisiko: Investitionen in einzelne Unternehmen sind mit dem Risiko verbunden, dass das Unternehmen aufgrund interner Probleme wie Managementfehler, Rechtsstreitigkeiten oder einem Rückgang der Nachfrage auf dem Markt an Wert verliert.
3. Liquiditätsrisiko: Aktien können schwierig zu verkaufen sein, wenn es wenig Interesse an ihnen gibt oder der Markt insgesamt rückläufig ist. Dies kann zu Verlusten führen, wenn der Verkauf erzwungen wird.
4. Fremdwährungsrisiko: Wenn Sie in Aktien von Unternehmen investieren, die außerhalb Ihres Heimatlandes ansässig sind, unterliegen Sie auch dem Risiko von Währungsschwankungen. Eine Abwertung der Währung des Landes, in das Sie investieren, kann Ihre Renditen reduzieren.
5. Zinssatzrisiko: Wenn die Zinssätze steigen, kann dies Auswirkungen auf den Aktienmarkt haben. Unternehmen können höhere Kosten für die Kreditaufnahme haben, was ihre Rentabilität beeinträchtigt, und Investoren können in Anleihen umschichten, was zu einem Rückgang der Aktienkurse führen kann.

Das Marktrisiko

Das Marktrisiko klingt erstmal nach Fachjargon, ist aber im Grunde genommen genau das, was den meisten der Anleger Angst macht. Es bezieht sich auf das Risiko, das mit der allgemeinen Entwicklung des Marktes verbunden ist, in dem eine Aktie gehandelt wird. Der Aktienmarkt ist von Natur aus volatil und kann durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden, wie z.B. politische Ereignisse, Wirtschaftslage, internationale Beziehungen, technologische Fortschritte, natürliche Katastrophen, Unternehmensnachrichten und viele andere Faktoren. Diese Faktoren können sowohl positiv als auch negativ auf den Aktienmarkt wirken und haben Auswirkungen auf den Aktienkurs.

Marktrisiko kann auf verschiedene Weise gemessen werden, aber eine der gebräuchlichsten Methoden ist die Verwendung von Beta-Koeffizienten. Beta gibt an, wie volatil eine Aktie im Vergleich zum breiteren Markt ist. Eine Aktie mit einem Beta von 1 bewegt sich im Gleichschritt mit dem Markt, während eine Aktie mit einem Beta von mehr als 1 als risikoreicher gilt als der Markt und eine Aktie mit einem Beta von weniger als 1 als weniger risikoreich als der Markt.

Marktrisiko kann minimiert werden, indem man seine Investitionen diversifiziert und nicht nur in Aktien eines bestimmten Unternehmens oder einer bestimmten Branche investiert. Eine breitere Diversifikation kann dazu beitragen, das Risiko einer einzelnen Aktie zu minimieren und die Auswirkungen von Marktschwankungen zu verringern. Es ist auch wichtig, die Entwicklungen auf dem Markt zu verfolgen und auf aktuelle Ereignisse zu reagieren, um das Risiko zu minimieren und Chancen zu nutzen, wenn sich der Markt positiv entwickelt.

Das Fremdwährungsrisiko

Das Fremdwährungsrisiko ist das Risiko, das mit Schwankungen im Wechselkurs zwischen der Währung des Landes, in das ein Anleger investiert hat, und der eigenen Währung verbunden ist. Wenn der Wechselkurs ungünstig ist, kann der Wert der Aktie, ausgedrückt in der eigenen Währung des Anlegers, sinken, selbst wenn der Aktienkurs in der Landeswährung des Unternehmens stabil bleibt oder steigt.

Das Fremdwährungsrisiko tritt auf, wenn Anleger in Unternehmen investieren, die ihren Hauptsitz oder einen bedeutenden Teil ihres Geschäfts in einem anderen Land haben. Anleger, die in ausländische Aktien investieren möchten, sollten sich über die Wechselkursrisiken bewusst sein und die Währungsrisiken genau überwachen.

Eine Möglichkeit, das Fremdwährungsrisiko zu minimieren, besteht darin, in Unternehmen zu investieren, die in der eigenen Währung des Anlegers notieren, oder in börsennotierte Fonds (ETFs) zu investieren, die auf Aktien in der eigenen Währung ausgerichtet sind. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Währungsabsicherungen zu verwenden, um das Wechselkursrisiko abzusichern. Hierbei wird beispielsweise eine Position in einer Währung eingegangen, die sich gegen die Landeswährung absichert, in die investiert werden soll. Das führt für die meisten Anleger aber zu weit. Für mich persönlich auch.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Verwendung von Währungsabsicherungen auch zusätzliche Kosten verursachen kann und möglicherweise den potenziellen Gewinn mindert.

Ein breit diversifiziertes und langfristig gehaltenes Portfolio gleicht das Fremdwährungsrisiko zum größten Teil aus. Denn die großen Währungen schwanken stark hin und her, sodass es Jahre gibt, wo man durch die Schwankung verliert und auch wo man dadurch wieder gewinnt.

Das Zinssatzrisiko

Das Zinssatzrisiko lässt sich seit anderthalb Jahren sehr gut beobachten. Wir sind quasi mitten drin im Show Case. Es ist das Risiko, das mit Veränderungen der Zinssätze verbunden ist.

Wenn die Zinssätze steigen, kann sich dies negativ auf den Wert von Anleihen auswirken, da der Wert von Anleihen invers proportional zu den Zinssätzen ist. Ein Anleger, der eine Anleihe mit einem festen Zinssatz hält, wird möglicherweise feststellen, dass die Anleihe weniger wert ist, wenn die Zinssätze steigen, da Anleger bereit sind, für neue Anleihen höhere Zinssätze zu zahlen. Dies kann auch Auswirkungen auf den Wert von Aktien haben, da höhere Zinssätze dazu führen können, dass Unternehmen höhere Zinszahlungen leisten müssen, was ihre Gewinne reduziert.

Es ist wichtig, das Zinssatzrisiko bei der Investition in Anleihen und anderen festverzinslichen Wertpapieren zu berücksichtigen. Ein Anleger kann versuchen, das Zinssatzrisiko zu minimieren, indem er Anleihen mit kürzeren Laufzeiten kauft oder in variabel verzinsliche Anleihen investiert, deren Zinssatz sich an einem Referenzzinssatz wie dem Leitzins orientiert. Wenn Anleger in Aktien investieren möchten, sollten sie sich bewusst sein, wie Zinssatzänderungen sich auf das Unternehmen und dessen Finanzen auswirken können.

Gerade heute können wir beobachten wie sich die Zinssätze auf die Märkte auswirken. Durch die starke Inflation steigen zwar noch die Umsätze der Unternehmen, die Margen werden aber immer schlechter, weil ja auch die Kosten der Firmen gestiegen sind. Gleichzeitig müssen Unternehmen mehr Zinsen zahlen, wenn sie alte Schulden refinanzieren möchten. Gleichzeitig werden Geldanlagen wie Anleihen, Tagesgeld und Co. immer attraktiver und stellen eine echte Konkurrenz gegenüber der Aktien- und Immobilienanlagen dar. Das alles wirkt sich negativ auf die Kurse der Aktien aus.

Fazit

Eine Investition in Sachwerte bringt viele Chancen aber auch Risiken mit sich. Das Geld auf dem Girokonto wird zwar nominal nicht weniger Wert, jedoch verliert es stetig (oder heutzutage eben rapide) an Kaufkraft.

Bei Sachwerten ist es genau andersherum: Der Preis von Aktien (und Immobilien) kann auch mal sinken, langfristig jedoch behalten oder steigern sie ihren Wert.

Für mich persönlich ist der Unterschied genau der Grund, warum ich Geldwerte risikoreicher finde als Sachwerte. Denn Risiko hin oder her. Dass Geld in Zukunft nach und nach seinen Wert verliert ist eine sichere Tatsache. So ist unser Geld konzipiert. Es eignet sich als Tauschmittel und höchsten noch als kurzfristiges Speichermedium.

Wie der Artikel auch zeigt: Viele der Risiken lassen sich durch zwei Faktoren minimieren. Das sind Diversifikation und Langfristigkeit!

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Meine Familienplanung

Letztes Jahr im November sind wir in unsere alte Heimat zurück gekehrt. Die Anfangszeit war etwas gewöhnungsbedürftig, doch inzwischen sind wir angekommen.

Die Wohnung ist fertig eingerichtet, der KiTa Platz ist gefunden, das Home Office ist zum Alltag geworden und auch die Frau startet wieder ins Berufsleben.

Zusammenfassend kann man sagen: Alles läuft besser als letztes Jahr.

Projekt: Immobilien

Nachdem ich Anfang letzten Jahres 3 kleine Wohneinheiten gekauft hatte und ich bei einer der Wohnungen Mietrückstände hatte, war das Immobilienprojekt etwas Zeit raubend.

Inzwischen ist die Wohnung aber neu vermietet und macht absolut keine Probleme. Es sind nun insgesamt 4 Wohneinheiten, die ohne viel Zeitaufwand nebenher den Kredit abzahlen.

Was dagegen dieses Jahr einiges an Verwaltungsaufwand gekostet hat waren die vielen Unsicherheiten und gesetzliche Änderungen, wie zum Beispiel die Heizkostennovelle, Thema Rauchmelder, Nebenkostenanpassungen usw. Auch die Steuererklärung wegen der Grundsteuerreform war ein Thema.

Auch eine Modernisierungsmaßnahme stand an. In drei der Wohneinheiten wurden im Rahmen einer energetischen Sanierung die Fenster ausgetauscht. Im Zuge dieser Maßnahme konnten die Kaltmieten etwas nach oben angepasst werden.

Der Zinsschock an den Kapitalmärkten aufgrund der hohen Inflation hat verschiedene Gedanken auf die Bühne geholt. Einerseits bin ich Eigentümer und habe einen Kredit abzuzahlen, d.h. es kommen einem Gedanken wie: „Wie entwickelt sich der Preis meiner Immobilie?“, „Wann läuft die Zinsbindung aus?“ und „Wie hoch wird die Zinsbelastung danach sein?“ Andererseits möchte ich in Zukunft ja noch Immobilien kaufen. Da stellt sich die Frage nach dem neuen fairen Preis, wenn die Zinsen so stark steigen.

Das letzte Jahrzehnt lief das immer in die gleiche Richtung: Die Zinsen sinken immer weiter, also steigen die Preise immer mehr. Denn bei sinkenden Zinsen kann die Immobilie trotz höherer Preise noch rentabel bleiben. Nun hat man das Problem, dass sowohl die Preise hoch sind als auch die Bauzinsen auf dem Niveau von 2004. Das passt einfach nicht mehr zusammen. Immobilien sind auf dem Preisniveau nicht mehr rentabel. Also müssen die Preise zwangsläufig runter. Die Angebotspreise in den Portalen spiegeln diese mathematische Tatsache noch nicht wieder. Da werde ich erstmal abwarten.

Im Großen und Ganzen ist und bleibt eine Immobilie alles andere als eine passive Einkommensquelle! Aber sie ist eine tolle Ergänzung zum Einkommen als Arbeitnehmer. Zur Zeit sind die Wohnungen nach Instandhaltungen und Steuern ungefähr kostenneutral. Jedoch werden sie in Zukunft ein zusätzliches Standbein beim Einkommen bilden.

Mein Depot

Jeder, der aktiv am Aktienmarkt ist, wird wissen, dass das Jahr 2022 kein gutes Jahr war. Zumindest für Buy-and-Hold Anleger. Jemand, der kurzfristige Schwankungen ausnutzt, kann ein paar Gewinne gemacht haben. Es gab keinen richtigen Crash und keinen breiten Ausverkauf an den Märkten. Aber es herrscht zur Zeit ein sehr zäher Bärenmarkt. Etwas, was wir schon seit einem Jahrzehnt nicht erlebt haben.

Manche werden aufgegeben haben, nachdem sie die letzten Jahre für ihre Buy-the-Dip Strategie immer wieder rasch belohnt wurden. Dieses Jahr ist mehr Geduld gefragt. Und das ist ja das, wofür der Investor langfristig belohnt wird. Für seine Geduld. Erst kommt der Schmerz und dann das Geld.

Für mich war das Jahr als Investor am Aktienmarkt aber keineswegs ein schlechtes Jahr. Denn wenn wir ehrlich sind, haben wir doch genau darauf jahrelang gewartet. Auf sinkende Kurse, auf eine Krise, auf eine Normalisierung der Preisniveaus bei Assets wie Aktien und Immobilien. Klar, die Corona Krise bot ebenfalls gute Kurse, aber jetzt bekommen wir eine neue Gelegenheit.

Natürlich sind steigende Zinsen bei gleichzeitig drohender Rezession ein Risiko. Und selbstverständlich können die Kurse noch tiefer fallen, falls die Rezession schärfer wird als erwartet. Aber das ist eben die Unsicherheit, die Gelegenheiten bietet.

Genau deswegen war 2022 für mich ein gutes Jahr. Ich habe immer wieder Abverkäufe als Gelegenheit genutzt, um zuzukaufen. Und so ist mein Depot dieses Jahr um einige Werte gewachsen. Ein paar davon habe ich zugegebenermaßen zu früh gekauft, aber den optimalen Zeitpunkt kennt eben niemand.

Gleichzeitig habe ich einige wenige Werte verkauft. Bei Weibo habe ich die Reißleine gezogen und bei Shell habe ich ein paar Gewinne mitgenommen und die Position etwas reduziert. Shell hatte ich mitten in der pandemiebedingten Schockstarre gekauft, als scheinbar keiner auf der Welt mehr Öl haben wollte. Dieses Jahr, in der Energiekrise, hat sich Shell mehr als verdoppelt. Dafür hat man nur zweieinhalb Jahre warten müssen.

Käufe:

• 80x Shopify
• 6x Abobe
• 1x Adyen
• 35x Paypal
• 22x Just Eat Takeaway
• 21x Bechtle
• 75x Deutsche Post
• 100x Vonovia
• 10x Volkswagen AG Vz
• 30x Starbucks
• 18x Cloudflare
• 11x Walt Disney
• 40x Intel
• 50x V.F.Corp
• 15x Stanley Black & Decker
• 8x Meta
• 10x Alphabet C
• 6x Microsoft
• 75x Ishares STOXX Europe 600 ETF

Verkäufe:

• 230x Multitude Oyi
• 80x Shell
• 15x JD.com
• 55x Weibo

Meine schwächsten Werte im Jahr 2022 waren Cloudflare (-66%) und Meta (-64%). Der Technologiesektor wurde insgesamt stark abgestraft. Wobei die Werte vorher einfach viel zu hoch bewertet waren. Jetzt liegen die Preise auf einem einigermaßen fairen Niveau, wenn man das an Werten wie dem KGV festmachen will. Da ich bei Meta schon sehr lange dabei bin, ist meine Position trotz des heftigen Kurssturzes noch im Plus. Die größten Gewinner waren dagegen Shell (+62%) und Starbucks (+32%). Starbucks ist ja erst seit diesem Jahr wieder in meinem Depot. Ich hatte immer bereut, dass ich sie 2019 verkauft hatte. Dass Shell extrem gut gelaufen ist, ist denke ich mal selbsterklärend.

Meine Dividenden

Im Jahr 2022 gab es ca. 27% mehr Dividende als letztes Jahr. Es sind insgesamt nach Steuern 1106,51€ zusammengekommen. Vor Steuern waren es sogar 1312,36€. Warum nehme ich den Betrag nach Steuern? Naja, zunächst einmal ist das der Betrag, der tatsächlich in meiner Tasche bleibt. Aber vor allem sind die Beträge die letzten Jahre noch unter dem Freibetrag geblieben, sodass die Werte (netto/brutto) sich nicht großartig unterschieden haben. Der Nettowert ist eigentlich die ehrlichere Zahl.

ABER die Bruttowerte sind besser miteinander vergleichbar. Denn an den Dividenden vor Steuern kann ich sehen, wie sich tatsächlich die gezahlten Dividenden verändert haben. Die Nettowerte würden dagegen diese Vergleichbarkeit verzerren. Nehmen wir mal an, ich verkaufe in einem Jahr gleich im Januar eine Aktie mit Gewinn und schöpfe den gesamten Freibetrag aus. Dann würde ich den ersten Euro an Dividenden versteuern müssen. Im Jahr darauf habe ich keinen solchen Verkauf und versteuere erst ab einer Dividendensumme von 1000€. Es kann also sein, dass ich im zweiten Jahr weniger Dividende bekomme und es würde in Netto Zahlen trotzdem so aussehen, als ob ich mehr bekommen hätte.

Deswegen werde ich ab dem nächsten Jahr die Zahlen wahrscheinlich vor Steuern angeben.

Fazit 2022

Das Jahr 2022 war zäh und hat an den Kapitalmärkten nicht viel Spaß gemacht, weil die Wertentwicklung eben negativ war. Trotzdem war es, meiner Meinung nach, ein ziemlich spannendes und gutes Jahr. Es gab ein turbulentes Auf und Ab und es boten sich gute Einstiegsgelegenheiten auf. Es kann sein, dass es 2023 noch tiefere Kurse zu sehen gibt, aber am tiefsten Punkt zu kaufen schafft niemand, außer der Lügner.

Im Jahr 2014 habe ich an der Börse gestartet und in dem Jahr auch meine erste Dividende bekommen. Damals lag der Betrag unter 10€. Über die Jahre konnte aber das Dividendeneinkommen fast kontinuierlich auf eine Summe steigen, von der ich einen Monat lang leben könnte, ohne dafür arbeiten zu müssen. Ich hoffe, dass ich das Wachstum weiter aufrecht erhalten kann.

Für das Jahr 2023 erwarte ich eine Gesamtsumme an Dividenden von ca. 1800€. Durch Zu- und Verkäufe kann sich das aber noch ändern.

Mein interner Zinsfuß seit Mai 2014 liegt bei positiven 1,83% pro Jahr. Das ist keine gute Performance, zeigt aber, dass meine Investition immer noch im Plus ist, trotz des ausgeprägten Bärenmarktes, in dem wir uns aktuell befinden. Mein Geld steht also besser da als wenn ich es nicht investiert hätte. Natürlich würde das viel schlechter aussehen, wenn ich erst Ende 2021 an der Börse gestartet hätte.

Die steigenden Energiekosten haben auch uns zum Nachdenken gebracht. Wir sind deshalb sehr froh, dass wir in eine relativ kleine Wohnung mit einer Fernwärmeheizung und niedrigem Energieverbrauch gezogen sind. Der Vermieter hat inzwischen eine Nebenkostenerhöhung angekündigt, diese ist jedoch mit 35€ im Monat noch sehr moderat.

Bei den Stromkosten gab es dieses Jahr bereits 3 Mal eine Erhöhung. Aber da wir insgesamt relativ wenig verbrauchen (trotz Home Office), werden wir die Belastung auch gut stemmen können.

Ich betrachte dieses Jahr für mich persönlich als erfolgreich. Nicht, weil ich reicher geworden bin (das bin ich leider nicht). Sondern weil wir es als Familie geschafft haben, die Herausforderungen, die das Jahr mitgebracht hat, zu meistern und große Probleme zu umschiffen.

Insgesamt war das Jahr 2022 natürlich eine Katastrophe: Krieg in Europa, drohender Krieg in Taiwan, steigende Zinsen, fallende Märkte, brutal hohe Inflation, Energiekrise, Hungersnöte weltweit, Lieferschwierigkeiten und Versorgungsprobleme. Ich hoffe, dass sich diese Probleme so schnell wie möglich lösen lassen.

Ich wünsche allen meinen Lesern einen erfolgreichen und gesunden Start ins neue Jahr!

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Meine Familienplanung

Nach unserem Umzug in die alte Heimat im November folgte eine lange Eingewöhnungsphase und eigentlich dauert diese immer noch an. Das Allgäu verlässt man nicht einfach mal eben so.

Dennoch freuen wir uns auf unseren neuen Lebensabschnitt und das Familienleben. Auch der kleine General entwickelt sich gut und lernt jeden Tag etwas Neues dazu. Inzwischen kommen die ersten Zähnchen und er entdeckt die Welt hauptsächlich mit seiner Zunge.

Wie bei jedem Umzug braucht es einiges an Energie bis alle Kisten ausgepackt und alle Möbel aufgebaut sind. Mit einem kleinen Kind unter einem Jahr ist der Aufwand noch einmal deutlich höher. Zum Glück sind Oma und Opa da, um zu helfen. Sonst könnte ich diesen Artikel gar nicht schreiben.

Projekt: Immobilien

Die ersten Monate waren holprig mit den neuen Wohnungen. Bei einer Wohnung gab es das Problem, dass ein Mieter mit der Zahlung der Mieten deutlich im Rückstand war. Nachdem der Mieter ausgezogen ist und ich die Wohnung renoviert habe, konnte sie wieder solide neu vermietet werden. Seitdem ist wieder Ruhe eingekehrt und alle Mieten kommen zuverlässig rein.

Mein Depot

Es gab im zweiten Halbjahr recht wenig Veränderung in meinem Depot. Ein paar Käufe habe ich getätigt. Dafür wurde nichts verkauft. Alles lief ganz entspannt, auch an den Börsen selbst ist in Summe kaum etwas passiert.

Durch den Umzug wurden die Reserven runtergefahren, diese müssen erst wieder aufgefüllt werden. Und danach wird wieder fleißig investiert.

Käufe:

• 105x TeamViewer
• 18x JustEat Takeaway
• 1x Booking Holdings

Verkäufe:

Meine schwächsten Werte im zweiten Halbjahr waren wieder einmal TeamViewer (-59%) und Weibo (-43%), für TeamViewer war es ein extrem schlechtes Jahr. Die größten Gewinner waren Sixt (+25%) und wie im ersten Halbjahr Cloudflare (+31%), Sixt ist seit dem ersten Corona Lockdown richtig gut gelaufen und hat sogar ein neues Allzeithoch markiert. Die Preise für Leihautos sind aufgrund der Lieferschwierigkeiten in der Automobilindustrie stark gestiegen. Das haben wir auch bei unserem Umzug deutlich gemerkt.

Meine Dividenden in Q3 und Q4, 2021

In der zweiten Hälfte 2021 gab es ca. 22% mehr Dividende als letztes Jahr. Wie angekündigt fällt die Dividende im zweiten Halbjahr niedriger aus als im ersten, da die deutschen Unternehmen einmal im Jahr und zwar im Frühjahr zahlen. Die amerikanischen und britischen Werte zahlen meist jedes Quartal, daher kommt trotzdem noch eine gute Dividendensumme zusammen.

Ausschüttungen:

Juli: 14,61€ (Vorjahr: 10,97€; +33,18%)

August: 62,99€ (Vorjahr: 61,35€; +2,67%)

September: 73,46€ (Vorjahr: 77,13€; -4,76%)

Oktober: 14,97€ (Vorjahr: 0,00€; +∞%)

November: 62,88€ (Vorjahr: 58,47€; +7,54%)

Dezember: 91,09€ (Vorjahr: 54,58€; +66,89%)

Gesamt Q3+Q4/2021: 320,00€ (Vorjahr: 262,50€; +21,90%)

Fazit 2021

Das Jahr 2021 war insgesamt sehr Ereignisreich und arbeitsintensiv. Zum Ausruhen war kaum Zeit. Kind, Heirat, Umzug. Alles kostet Aufwand und Geld. Aber gleichzeitig macht es das Leben um so viel schöner!

Wir freuen uns, wieder in der Heimat zu sein.

Mein interner Zinsfuß seit Mai 2014 liegt bei positiven 7,15% pro Jahr. Er ist im Corona Crash richtig schön nach unten gerauscht, blieb aber die gesamte Zeit über im positiven Bereich.

Die gesamten Dividendeneinnahmen belaufen sich in diesem Jahr auf 868,74€. Das ist eine Steigerung gegenüber dem letzten Jahr um 13,6%. Insgesamt betrachte ich dieses Jahr als erfolgreich.

Ich hänge mit meinen vor Jahren definierten Zielen für die Dividendensumme hinterher, jedoch kaufe ich inzwischen auch Wachstumswerte, die gar keine Dividende zahlen und ich lege auch nicht mehr so viel Wert auf eine möglichst hohe Dividende. Zumindest nicht immer.

Manchmal mache ich dieses eine Gedankenspiel, bei dem man überlegt, was so aus dem Alltag von den Dividendeneinnahmen abgedeckt werden würde. Vor 6 Jahren war es noch der Mobilfunkvertrag für 7€. Später konnte der Fitnessclubbeitrag von 25€ davon bezahlt werden. Inzwischen könnten meine Dividenden die gesamten Stromkosten meiner Familie bezahlen. Oder eine Monatsmiete jedes Jahr.

Das ist sehr motivierend!

Ich wünsche allen meinen Lesern einen erfolgreichen und gesunden Start ins neue Jahr!

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Meine Familienplanung

Nach 5 Jahren im Berufsleben geht meine Zukunftsplanung in die nächste Runde. Ende April 2021 bin ich zum ersten Mal Papa geworden. Dadurch ändern sich Prioritäten und die Pläne. Plötzlich heißt es nicht mehr: „Was ist das beste für mich und meinen Partner?“ oder „Wie kann ich mehr Geld verdienen?“, sondern die einzige Frage ist: „Was ist das Beste für den kleinen General?“

Als ich 2016 mein Berufsleben startete, habe ich meine Heimat verlassen, um 600 km entfernt meine ersten Erfahrungen zu sammeln. Meine Freundin ist mir ca. 1 Jahr später gefolgt. Von Anfang an wusste ich, dass ich irgendwann wieder zurückkehren möchte. Aber 5 Jahre sind eine lange Zeit und man gewöhnt sich an den neuen Wohnort. Man lernt neue Menschen kennen und findet die Landschaft vielleicht ganz toll. Hier in Kempten (Allgäu) ist es nicht schwer sich in die Natur und die Berge zu verlieben.

Obwohl der Aufenthalt im Süden anfangs nur für ein bis zwei Jahre angesetzt war, hat sich der Termin für die Rückkehr immer wieder in die Zukunft verschoben. Das zweite Studium, eine neue spannende Stelle beim Unternehmen und die tollen Menschen haben eine endgültige Entscheidung immer sehr schwer gemacht. Trotzdem hat die Anziehungskraft meiner Heimatstadt Dresden über die Zeit nicht nachgelassen.

Und dann kam die Geburt meines ersten Sohnes. Dieses Ereignis ändert für mich alles! Meine Freundin wurde zu meiner Frau. Ich habe 3 Monate Elternzeit beantragt, um mehr Zeit mit meiner kleinen Familie verbringen zu können.

Wir haben angefangen uns nach Wohnungen in der alten Heimat umzuschauen. Ohne Druck. Und plötzlich kam eine tolle Gelegenheit. Eine gemütliche Wohnung, zentral gelegen, bezahlbare Miete. Nach kurzem Brainstorm fiel relativ schnell die Entscheidung: Wir ziehen um! Noch dieses Jahr!

Mein Arbeitsverhältnis

Ich habe ja erst letztes Jahr eine neue Stelle bei meinem alten Arbeitgeber angetreten. Nach einem zähen Start – ich wechselte aus der mechanischen Konstruktion in die Automatisierungstechnik – haben sich schnell Erfolge eingestellt. Nicht nur ich habe viel gelernt und demnach profitiert, sondern auch dem Unternehmen konnte ich einen guten Mehrwert bringen.

Die Arbeit ist nach wie vor spannend und ich habe auf dem Gebiet noch viel zu lernen und auch viel zu geben. Deshalb war es sehr schwer, meinem Chef die Entscheidung über den Umzug mitzuteilen.

Wie es mit dem Arbeitsverhältnis weiter geht muss noch geklärt werden. Ich habe mein Interesse geäußert weiterhin für das Unternehmen von der Heimat aus zu arbeiten. Durch Corona wurde das Thema Home-Office in den letzten 15 Monaten besonders schnell etabliert und seit einem halben Jahr arbeite ich sowieso fast ausschließlich remote von zuhause aus. Wäre super, wenn es klappt. Ansonsten werde ich in Dresden etwas Neues suchen müssen.

Auch bei einer beruflichen Neuorientierung bin ich gespannt auf die Zukunft und bin voller Vorfreude. Ich könnte mir perspektivisch viele Modelle vorstellen, vom Angestelltenjob über die Selbstständigkeit bis hin zu einer Firmengründung. Alles ist denkbar!

Projekt: Immobilie

Nachdem ich 2017 meine erste Wohnung gekauft hatte und ich durch meine Werkstudententätigkeit 2018/19 zwischenzeitlich nicht finanzierbar war, wollte ich nach dem Wiedereinstieg ins Berufsleben eine weitere Wohnung kaufen.

Leider konnte man regelrecht zuschauen wie sich die Preise von Immobilien täglich nach oben entwickelten. Als ich meine dritte Lohnabrechnung bekommen hatte, habe ich gleich eine Finanzierungsanfrage gestellt und konnte dann auf die Suche nach einer geeigneten Immobilie gehen. Es hat drei Monate gedauert, aber dann habe ich sie gefunden. Um genau zu sein, waren es drei Wohnungen im Paket.

Im Oktober war der Notartermin, zum Jahreswechsel der Besitzübergang. Die Anlaufphase war nicht so reibungslos wie bei meiner ersten Wohnung, aber mit Geduld, Hartnäckigkeit und Kommunikation wurden alle Themen aufgearbeitet. Alle Kautionen wurden übergeben und alle Mieten wurden irgendwann auf das richtige Konto gezahlt. Naja, fast alle.

Ein Mieter hat erst unregelmäßig, dann gar nicht mehr gezahlt und auch seine eigenen Zahlungsversprechungen immer wieder nicht eingehalten. Ich habe versucht, soweit es geht, dem Mieter entgegenzukommen. Aber irgendwann musste ich die Reißleine ziehen, um keinen finanziellen Schaden zu erleiden.

Es folgte die außerordentliche fristlose Kündigung. Diese wurde zunächst ignoriert. Als nächstes würde die Einreichung einer Räumungsklage folgen. Für diesen Schritt habe ich einen Anwalt eingeschaltet. Dieser hat nochmals eine außerordentliche fristlose Kündigung mit einer Anwaltsrechnung verschickt. Das hat anscheinend gewirkt. Der Mieter ist freiwillig ausgezogen und hat die Wohnung in einem ordentlichen und leeren Zustand mit sämtlichen Schlüsseln übergeben. Zu einer Zwangsräumung durch einen Gerichtsvollzieher musste es also nicht mehr kommen.

Auch wenn ich mir sicher war, dass der Mieter die ausstehenden Mieten nicht mehr bezahlen wird/kann, war ich froh, dass er freiwillig ausgezogen ist. So erspare ich mir die Kosten für Gericht und Anwalt und vor allem die Zeit bis die Wohnung letztendlich leer geworden wäre. Eventuell würden dann noch Entrümpelungs- und Renovierungskosten auf mich zukommen.

Der Schaden beläuft sich abzüglich der Kaution auf etwa (nur) 140€. Damit kann ich leben. Nun wird die Wohnung an einigen Stellen renoviert und dann wieder neu vermietet.

Es ist erstaunlich, dass ich bereits bei meinem zweiten Immobilienkauf fast bis zu einer gerichtlichen Zwangsräumung gehen musste. Dabei handelt es sich weder um eine schlechte Lage, noch um ein ungepflegtes Objekt oder um einen Mieter, der sein Geld vom job-center bekommt. Es war einfach nur Pech. Und das Problem wurde vom Alteigentümer geerbt.

Alle anderen Mieten gehen stets pünktlich ein. Das Objekt wird übrigens von einem Sondereigentumsverwalter betreut, da ich (zurzeit) zu weit weg wohne, um mich selbst darum zu kümmern.

Immobilien zu kaufen und zu vermieten ist eben weder passiv, noch ist das Business risikofrei. So wie bei allen Investitionen geht man auch hierbei Risiken ein.

Mein Depot

Ich wollte ja eigentlich erst alle Schulden bis auf die Immobiliendarlehen abbezahlen, bevor ich wieder Aktien kaufe. Aber immer wieder habe ich Gelegenheiten gesehen und habe mich dazu entschieden beides parallel zu machen: Schulden tilgen UND mein Depot aufbauen. Dadurch sind im ersten Halbjahr 2021 doch einige Käufe zustande gekommen.

Es gab aber auch einige Werte von denen ich mich getrennt habe, wenn sie gut gelaufen sind und ich von den Unternehmen doch nicht mehr ganz so überzeugt war wie beim Kauf. Durch den Verkauf von SAF Holland konnten ca. 760€ Gewinn erzielt werden und die Anteile von Meredith Corp. brachten ca. 400€ Gewinn ein.

Die Allianz hatte inzwischen durch den Zukauf im Corona-Tief einen sehr großen Anteil am Portfolio ausgemacht. Deshalb habe ich mich von der Hälfte der Anteile getrennt. Zuvor wurde die üppige Dividende ausgezahlt und der Dividendenabschlag wieder im Kurs „aufgefüllt“.

Käufe:

• 18x Gilead Sciences Inc.
• 10x IBM
• 12x Cloudflare
• 30x TeamViewer
• 15x JD.com
• 18 Komberly-Clark
• 8x Bechtle AG

Verkäufe:

• 160x SAF Holland
• 50x Meredith Corp.
• 10x Allianz

Meine schwächsten Werte im ersten Halbjahr waren TeamViewer (-17%) und Kimberly-Clark (-2%), beides neue Zukäufe. In diesem Halbjahr gab es auch nur die zwei Verlierer. Die größten Gewinner waren Meredith Corp. (+64%) und Cloudflare (+51%), ein Abgänger und ein neuer Wert.

Meine Dividenden

In der ersten Hälfte 2021 gab es ca. 7% mehr Dividende als letztes Jahr. Die absolute Dividendenzahl wird im zweiten Halbjahr niedriger ausfallen, da die Dividendensaison erstmal vorbei ist. Zumindest für die Werte, die nur einmal im Jahr Dividende auszahlen. Die meisten amerikanischen Unternehmen zahlen quartalsweise. Deshalb werden trotzdem noch einige Beträge ausgeschüttet werden.

Ausschüttungen:

Januar: 0,00€ (Vorjahr: 10,89€; -100%)

Februar: 59,41€ (Vorjahr: 59,42€; -0,02%)

März: 66,03€ (Vorjahr: 52,44€; +25,92%)

April: 60,00€ (Vorjahr: 0,00€; +∞%)

Mai: 298,25€ (Vorjahr: 336,08€; -11,26%)

Juni: 53,64€ (Vorjahr: 43,40€; +23,59%)

Gesamt Q1+Q2/2021: 537,33€ (Vorjahr: 502,23€; +6,99%)

Fazit

Das Jahr 2021 hat für mich gerade auf privater Ebene sehr ereignisreich angefangen. Es mussten schwierige Entscheidungen getroffen werden. Wir als Familie freuen uns auf die Rückkehr in die Heimat. Und auch die beruflichen Perspektiven bleiben spannend.

Die finanziellen Belastungen durch das Kind sind bisher gar nicht mal so groß. Was die Angelegenheit so teuer macht ist – wie beim Studium – der Gehaltsausfall. Das Elterngeld fängt leider nur einen Teil auf. Der nächste größere Posten werden dann die Betreuungskosten sein.

Aber deshalb betreibe ich ja auch den privaten Vermögensaufbau. Um langfristig bei den Entscheidungen nicht mehr vom Geld abhängig zu sein.

Finanziell lief das erste Halbjahr ganz gut. Die Immobilien sind trotz Startschwierigkeiten gut angelaufen und tragen sich von selbst. Durch die Neuvermietung stellt sich wieder positiver Cashflow ein. Das Depot hat sich gut entwickelt und wurde weiter aufgebaut. Der Angestelltenjob macht Spaß und bringt neues Geld zum Investieren.

Mein interner Zinsfuß seit Mai 2014 liegt bei positiven 8,5% pro Jahr. Er hat sich wieder auf dem langfristig erwarteten Wert stabilisiert. Die Corona-Krise ist ja noch nicht vorbei. Wir werden sehen, was die Zukunft bringt. Der interne Zinsfuß war aber die gesamte Zeit über im positiven Bereich. Das zeigt wie es sich lohnt, langfristig investiert zu sein.

Und selbstverständlich hat der kleine Mann bereits eine Steuer-Identifikationsnummer und ein Depot mit Sparplänen, das auf seinen Namen läuft!

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Definition und Erklärung

Daytrading (manchmal auch Day-Trading geschrieben) kann wörtlich als Tageshandel übersetzt werden – was der Erklärung des Begriffs auch schon sehr nahe kommt. Es geht dabei um das kurzfristige Handeln an der Börse, bei dem die Schwankungen von Börsenkursen genutzt werden.

Um dies zu tun werden Positionen an einem Handelstag eröffnet und auch wieder geschlossen.
In der Regel handelt es sich beim Daytrading also um die Spekulation auf Börsenkurse und um keine Investition. Die Kursentwicklung über einen längeren Zeitraum liegt nicht im Fokus und die Haltedauer der Finanzprodukte ist daher nur äußerst kurz.

Noch einmal zusammengefasst: Beim Daytrading soll innerhalb eines Tages möglichst viel von kurzfristigen Kursschwankungen profitiert werden.

Die drei Aspekte: Zeit, Hebel und Erfahrung

Um die Bedeutung und die Funktionsweise von Daytrading zu erklären, kann man dieses auf drei Aspekte herunterbrechen: die Zeit, den Hebel und die Erfahrung. Sie stellen die größten Faktoren dar, wenn es um den Erfolg im Daytrading geht.

Die Zeit

Bei einem kurzfristigen Handel steht die Zeit offensichtlich im Vordergrund. Die grundlegende Voraussetzung beim Daytrading ist daher, dass ein direkter Zugang zur Börse gegeben ist.

Dabei spielt auch das jeweilige Gerät eine Rolle, welches genutzt wird – also beispielsweise wird über eine App auf dem Handy getradet, oder über den PC. Die Reaktionszeit dieser Endgeräte und die Geschwindigkeit des Internets sind ebenfalls von Bedeutung, da oftmals schnell reagiert werden muss.

Die eigene Reaktionsgeschwindigkeit spielt natürlich auch eine Hauptrolle. Der Daytrader muss sich des Zeithorizonts für jeden einzelnen Trade bewusst sein und wissen wann es nötig ist die „Reißleine“ zu ziehen.

Wenn die eigene Trading-Strategie eine Handlung empfiehlt oder vorgibt, dann sollte nicht lange gezögert werden. Die Devise für Daytrading lautet „Stick to the plan!“, was bedeutet, dass man sich immer an den zuvor festgelegten Plan halten soll, auch wenn man aufgrund von Emotionen oder einer vermeintlichen „Ahnung“ gerne anders handeln würde.

Die Funktionsweise des Hebels

Beim Daytrading geht es zumeist um eher geringe Gewinne, aus denen am Ende des Tages aber ein zufriedenstellender Profit entstehen soll. Um dies zu erreichen setzen Trader im Normalfall auf so genannte Hebel.

Die grundsätzliche Funktionsweise eines Hebels ist, dass ein Trader sein Handelsvolumen um den Faktor X erhöhen kann, ohne das nötige Geld auf seinem Trading-Konto zu besitzen. So können deutlich höhere Profite eingestrichen werden, wenn sich eine gute Möglichkeit ergibt.

Wenn man beispielsweise von einem Hebel von 1:5 und einem Kursgewinn von +0,5% ausgeht, dann entspräche dies, bedingt durch die Hebelwirkung, +2,5%. Hierbei besteht allerdings die Gefahr, dass bei Fehlentscheidungen ebenso Verluste gehebelt werden.

Wie wichtig ist Erfahrung beim Daytrading?

Beim Daytrading fließen viele Faktoren ein. Ein wenig Glück ist immer von Bedeutung und mit Sicherheit auch Talent und ein gutes Gespür. Nur weil Glück eine Nebenrolle spielt, heißt es also nicht, dass es sich beim Daytrading um klassisches Zocken handelt. Stattdessen ist auch Erfahrung ein wichtiger Faktor für Erfolg.

Erfahrene Trader haben zu jeder Zeit alle relevanten Kurse im Blick und können mit Hilfe von aktuellen Entwicklungen und News recht genaue Voraussagen treffen, wie sich ein Kurs bewegen könnte. Die Zeitfenster sind beim Daytrading sehr klein, weswegen auch das Tagesgeschehen und Pressemeldungen einen Einfluss auf die entsprechenden Kurse haben. Experten können mit Hilfe der Chartanalyse oft den richtigen Moment einschätzen, in dem sich ein Handel lohnt.

Um die Frage also zu beantworten: Erfahrung ist mit der wichtigste Faktor, der beim Daytrading zum Tragen kommt. Kein Trader ist allerdings mit Erfahrung auf die Welt gekommen, irgendwann muss man also anfangen. Vorher sollte jeder Interessent sich an der Börse aber sicher bewegen können und sehr gut auskennen.

Chancen und Risiken des Daytradings

Wenn von Daytrading gesprochen wird, dann sehen viele im Hinterkopf schon schnelles Geld auf ihr Konto flattern. Die Hoffnung auf große Gewinne ist in diesem Bereich offensichtlich besonders groß, da der kurzfristige Handel innerhalb von Stunden mit Gewinnen lockt. Gleichzeitig sind die Einstiegshürden gering. Ein Handy oder Laptop, eine gute Internetverbindung und ein Tradingkonto genügen, um loslegen zu können.

Außerdem braucht es kein großes Startkapital, um schnell sichtbare Gewinne einstreichen zu können, da normalerweise Finanzinstrumente mit Hebeln genutzt werden.

Das alles klingt verlockend, Daytrading bringt aber auch einige Risiken mit sich.

Fakt ist, dass Banken und andere große Player oftmals als Gegenspieler des schnellen Handels agieren. Sie haben im Normalfall einen Informationsvorsprung und dieser ist im kurzlebigen Geschäft von größer Bedeutung.

Die großen Player beschäftigen oftmals viele Trader, die technisch besser ausgestattet sind und schneller reagieren können. Nicht zu vergessen sind auch Transaktionsgebühren, die mit einberechnet werden müssen.

Auch das Suchtpotenzial stellt ein nicht zu unterschätzendes Risiko dar. Daytrading verspricht Nervenkitzel und rasante Erfolge oder Misserfolge in kurzer Zeit. Wenn diese Faktoren bei Tradern zu einer Sucht führen, dann kann sie das in den Ruin treiben.

Schon einmal von Scalping gehört?

Einige Experten der Börse treiben das Daytrading mit dem so genannten Scalping auf die Spitze. Dabei handelt es sich um eine Strategie, bei der das Eröffnen und das Schließen von Positionen innerhalb nur weniger Sekunden erfolgt.

Dadurch können auch noch so kleine Kursgewinne eingestrichen werden, welche sich am Ende des Tages summieren. Ein erfahrener und sehr aktiver Scalper führt oftmals hunderte Vorgänge an nur einem Tag durch.

Der Wettlauf gegen die Zeit muss allerdings gut trainiert und ideal abgestimmt werden, wenn er zum Erfolg führen soll. Scalping ist auf keinen Fall Anfängern zu empfehlen, sondern im Gegenteil erfahrenen Tradern.

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Was sind sichere Geldanlagen

Ich denke die meisten Menschen werden sich einig sein, was eine sichere Geldanlage können muss. Man darf mit ihr kein Geld verlieren. Besser ausgedrückt: Man darf mit ihr keine Kaufkraft verlieren. Im letzten Beitrag habe ich meine Gedanken zum Thema Geld geteilt. Geld stellt eine Art Energie dar, die es einem ermöglicht, Dinge zu bewegen, Menschen zu motivieren oder von A nach B zu kommen. 

Und nur darum geht es. Hat mein Geld nach einer gewissen Zeit immer noch das gleiche Energieniveau? Kann ich mir davon ein gleich großes Haus leisten? Kann ich davon gleich lange leben oder für Geld zu arbeiten? 

Um es nicht zu spannend zu machen, werde ich meine Meinung zum Thema „sichere Geldanlagen“ gleich am Anfang verraten: Es gibt keine! 

Ob Immobilien, Aktien, Oldtimer, Edelmetalle oder Kryptowährungen. Alle Sachwerte – wenn man Kryptowährungen als Sachwerte bezeichnen will – unterliegen Preisschwankungen. Die einen mehr, die anderen weniger. Gemäß Definition darf man sie daher ja nicht als sichere Geldanlagen bezeichnen. 

Dann gibt es ja noch Anleihen, die im Wert nur wenig schwanken und dafür einen „sicheren“ Zins abwerfen. Abgesehen davon, dass Anleihen in der heutigen Zeit kaum Zinsen bringen – wenn sie denn keine kosten – können sie sehr wohl extrem im Wert schwanken. Gerade weil die Zinsen so niedrig sind, sind die Preisschwankungen schon bei kleinen Zinsänderungen sehr hoch. 

Man könnte natürlich auch einfach Geld bunkern. Das ist doch die sicherste Geldanlage, denn sie schwankt ja nicht im Preis. Tja, der Preis dabei ist, dass das Geld zwar seinen nominalen Wert behält, aber nach und nach seine Kaufkraft verliert. Als würde aus den Scheinen, die wir in der Hand halten, Stück für Stück die Energie entweicht. 

So kann es passieren, dass wir uns für die gleichen Scheine in ein paar Jahren nur noch ein halb so großes Haus leisten können. Das würde ich nicht gerade als sichere Geldanlage bezeichnen! 

Bluechips sind doch immer eine gute Investition

Viele denken an ein Spielcasino, wenn ich mich mit Ihnen über Aktien unterhalte. Entweder man hat Glück oder eben nicht. Dass Glückspiel keine sichere Geldanlage ist, das versteht schon jedes Kind. So ist die Schlussfolgerung oft, dass man an der Börse entweder superreich oder superpleite werden wird, unabhängig welche Entscheidungen man trifft. Alles Glücksache eben. 

Das andere Extrem ist, wenn man glaubt, dass einem nichts passieren kann, wenn man DAX Werte oder Einzelaktien aus dem S&P500 kauft. Denn Bluechips sind hoch kapitalisiert, sie haben schon viele Krisen überlebt und da kann ja nichts passieren. Auch das ist nicht ganz richtig, aber ich würde mich – wenn überhaupt – eher in diese Lager einordnen. 

Auch ein Bluechip, kann ins Straucheln kommen oder vom Management runtergewirtschaftet werden. Und auch ein Bluechip könnte sich von der nächsten Krise nicht mehr erholen. 

Hier spreche ich aber von Einzelwerten. Wenn man ein Portfolio aufbaut, dass gut diversifiziert ist, dann ist es was anderes. Aber das ist ja auch der einzige „Free Lunch“ an der Börse. 

Das ist aber an sich noch nicht die Gefahr von Immobilieninvestitionen. Die Gefahr entsteht meist dann, wenn eine Immobilie nicht mit Eigenkapital gekauft, sondern mit einem Bankkredit finanziert wird. Am besten noch mit einer 100% Finanzierung. 

Gehen dann die Preise nur leicht zurück, steigt der unbesicherte Anteil und die Bank kann theoretisch Zwangsvollstrecken oder zusätzliche Sicherheiten nachfordern. 

Auch wenn die Preise nicht sinken. Es kann immer etwas unvorhergesehenes passieren und man muss schnell mal mehrere zehntausend Euro investieren. 

Eine Immobilie ist selten eine passive Geldquelle und bedeutet meist zumindest ein gewisses Maß an Arbeit. Der Standort kann über die Jahre weniger attraktiv werden. Und die Gefahren lauern überall. 

Der Bitcoin wird immer wertvoller!

Der Bitcoin hat inzwischen extreme Höhen erreicht und manch einer meint, die Kursbewegungen sind doch total vorhersehbar. Aller 3 Jahre gibt es einen Hype! Und der nächste Hype ist extremer als der letzte. 

Das kann ein oder zwei Mal gut gehen. Doch nichts ist vorhersehbar am Markt. Je sicherer man ist, desto größer wird die Enttäuschung sein. Und wenn man nicht mit eigenen Worten erklären kann, was den Bitcoin so wertvoll macht und warum das überhaupt ein Asset sein sollte, dann müsste man, rein rational betrachtet, die Finger davonlassen. 

Die Schwankungen der Kryptowährungen sind so extrem, dass man hier gar nicht von sicheren Geldanlagen reden kann. Höchsten von spekulativen Beimischungen. 

Was ist mit Humankapital?

Okay, da gibt es doch eine sichere Geldanlage. Und zwar ist es die Investition in sich selbst. Die kann einem keiner nehmen. Aber dieses Asset lässt sich schwer in einem Geldwert beziffern. Und kann man sie in absehbarer Zeit wieder monetarisieren? 

Fazit

Ich bin der Meinung, dass es keinen Einzelinvestition gibt, die als eine sichere Geldanlage bezeichnet werden kann. In der Gesamtheit allerdings ist es sehr wohl möglich! 

Beispiel: Das Gesamtvermögen besteht aus 30% Immobilien (verteilt auf mehrere Objekte, vielleicht sogar mehrere Standorte), 30% Aktien (breit gestreut über mehrere Branchen, Regionen, Währungen und Größen, ob Einzelaktien oder ETFs), 10% Edelmetalle, 10% Anleihen, 18% Cash und 2% Kryptowährungen. 

So eine beispielhafte Aufteilung würde ich schon als eine sichere Geldanlage bezeichnen. Die eine Komponente fällt, während eine andere steigt und die dritte konstant bleibt. Natürlich kann es auch Zeiten geben, in denen das gesamte Portfolio weniger wert wird. Aber diese Zeiten kann man bei einer gesunden Diversifizierung entspannt aussitzen. Wenn allerdings das gesamte Depot aus einem Einzelwert besteht, muss man gute Nerven mitbringen und der Erfolg ist nicht garantiert.

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Was sind Quellen, Speicher und Senken?

Jeder Prozess, der in unserem Leben stattfindet erfordert einige Grundelemente. Zu diesen Grundelementen zählen Quellen, Speicher und Senken. Quellen sind Elemente, die etwas produzieren und Senken sind Elemente, in denen dieses etwas wieder verschwindet.

Die Speicher sind Elemente, die einen Bestand aufbauen, wenn etwas im Überfluss vorhanden ist und ihren Bestand wieder reduzieren, wenn mehr benötigt als produziert wird.

Ohne Speicher geht nichts

Ohne diese Speicher müsste man ein Gut sofort wieder entsorgen, wenn es nicht direkt nach der Produktion aus der Quelle gebraucht wird.

Stellen wir uns einen Prozess bei der Verpackung eines Kaugummis vor. Eine Maschine produziert den Kaugummi und eine andere das Verpackungsmaterial. Dabei ist die Maschine mit den Kaugummis ein wenig schneller als die andere. Eine dritte Maschine fügt den Kaugummi und die Verpackung zusammen.

Die überflüssigen Kaugummis werden in einen Speicherturm geleitet. Wenn dieser Voll ist, ist er voll. Dann muss die Kaugummi Maschine langsamer fahren. Wenn die Kaugummi Maschine kaputt ist, dann können die Kaugummis weiter verpackt werden, weil für eine gewisse Zeit noch welche aus dem Speicherturm geholt werden können.

Gäbe es keinen Speicher, dann müsste die Maschine, die die Verpackungen bereitstellt ebenfalls aufhören zu produzieren und die Verpackungsmaschine könnte nicht verpacken.

Der menschliche Körper ist voll von Speicher

An dieser Stelle könnte man die Parallelen zum menschlichen Körper ziehen.

Nehmen wir als Beispiel den Prozess vom Trinken bis zum Wasserlassen. Unser Körper benötigt ca. 2 Liter Wasser am Tag. Wenn wir Wasser trinken, ist dieser Vorgang die Quelle für den Körper.

Wenn wir das Wasser wieder ausscheiden, ist das aus der Sicht des Körpers die Senke. Doch das Wasser läuft nicht einfach nur so durch und zwischen dem Trinken und dem Wasserlassen vergeht einige Zeit.

In dieser Zeit passiert das Wasser mehrere Stationen und wird in der Harnblase gespeichert. Ohne diese Speicherung würden wir permanent auslaufen. Das wäre nicht sehr hygienisch.

Das ist nur ein Beispiel für einen Prozess, der im menschlichen Körper stattfindet. Tatsächlich ist unser Körper voll von solchen Speichern.

Der Körper speichert Energie im Fettgewebe, um sie wieder zu verzehren, wenn sie gebraucht wird. Das Gehirn speichert Informationen, um sie abzurufen, wenn man sie benötigt. Viele weitere Prozesse könnte man an dieser Stelle aufzählen.

Wenn ich als Angestellter meine Zeit, Energie und Expertise einsetze, generiere ich für den Unternehmer einen Mehrwert, für den ich entlohnt werde. Der Unternehmer könnte mir gleich all die Dinge zur Verfügung stellen, die ich verbrauchen muss oder gerne verbrauchen würde. Das wären Dinge wie Wohnung, Essen, Kleidung, Auto usw.

Ich müsste also meine Zeit, Energie und Expertise gegen Dinge eintauschen, die ich brauche oder gerne haben möchte und diese dann sofort verbrauchen. Möchte ich meine Ressourcen aber konservieren und lieber später verbrauchen, dann benötige ich ein Speichermedium. Und dieses Speichermedium ist in unserer heutigen Gesellschaft das Geld.

Das Geld eignet sich für die kurzfristige Speicherung

Wenn es also das Geld nicht gäbe, müssten wir den Mehrwert, den wir generieren, sofort wieder verkonsumieren. Das hätte zur Folge, dass wir in guten Zeiten viel zu viel konsumieren müssten, auch wenn wir es nicht wöllten und in schlechten Zeiten am Hungertuch nagen müssten.

Im ursprünglichen Tauschhandel war genau das der limitierende Faktor. Man kann nicht ein paar Schuhe gegen fünf Fische tauschen und sie dann ungekühlt über mehrere Wochen verteilt essen. Die Schuhe kann man aber auch nicht einzeln tauschen.

Die Menschen haben schnell gemerkt, dass sie ein Speichermedium für ein Tauschgeschäft brauchen. Es musste etwas sein, was nicht beliebig vervielfältigt oder gefälscht werden konnte. Anfangs wurden Muscheln verwendet, später Gold, Silber oder Kupfer.

Doch gerade bei den Metallen war die Versuchung groß, durch Streckung mehr von dem wertvollen Tauschmittel zu generieren. Gerade, wenn Kriege finanziert werden mussten, haben Fürsten und Könige die Währung inflationiert. Dadurch gab es mehr von dem Tauschmittel, aber nicht mehr von realen Gütern, die davon gekauft werden konnten. Die Güter wurden also teurer.

Deshalb eignet sich ein inflationierbares Tauschmittel nur kurzfristig zum Speichern der Kaufkraft. Im Laufe der Zeit entweicht die Kaufkraft.

Man könnte es mit einer Batterie vergleichen, die aufgeladen wird und dann monatelang in der Schublade liegt. Kurzfristig kann die Batterie beinahe 100% der gespeicherten Energie wieder abgeben. Nach einigen Monaten ist vielleicht nur noch die Hälfte davon übrig. Die Energie entweicht. Zugegeben: Das hat bei der Batterie andere Gründe als beim Geld.

Welches Speichermedium eignet sich für die langfristige Speicherung?

Doch wenn das Geld nur kurzfristig meine Energie, Zeit und Expertise speichern kann. Was muss ich verwenden, um für eine Zeit vorzusorgen, die noch lange in der Zukunft liegt? Wie kann ich für eine entspannte Rentenzeit sorgen? Denn genau dann benötige ich ja die Energie, die ich selbst nicht mehr aufbringen kann. Dann bin ich auf die Unterstützung aus dem Speicher angewiesen, den ich in guten Zeiten vom damaligen Überschuss befüllt habe.

Es gibt viele gute Möglichkeiten, seine Energie zu konservieren. Dafür braucht man wie zuvor erwähnt ein nicht inflationierbares Medium. Sachwerte lassen sich nicht einfach inflationieren und deshalb sind sie optimal dafür geeignet. Zu den Sachwerten zählen Immobilien, Aktien, Gesellschaftsanteile, Edelmetalle, seltene Gegenstände usw.

Auch der Bitcoin ist nicht inflationierbar, aber ob es ein Sachwert oder nur ein Spekulationsobjekt ist, wird sich noch zeigen.

Fazit

Viele Menschen nehmen Geld kaum richtig wahr. Sie arbeiten für Geld und geben es großzügig aus. Manchmal geben sie sogar mehr aus als sie bekommen.

Sie sagen: “Geld ist nicht wichtig!” oder “Geld verdirbt den Charakter!”

Und dennoch geht es nicht ohne Geld. Geld wird erst dann wichtig, wenn man keins mehr hat. Denn dann fangen die Probleme erst richtig an und beeinflussen auch andere Bereiche im Leben. Anfänglich rein finanzielle Probleme führen schnell mal zu Angst und schlechter Stimmung, was sich auf die zwischenmenschlichen Beziehungen auswirkt.

Eingeschränktheit bei Freizeitaktivitäten führt nach und nach zur Isolation und Einsamkeit. Langfristig wirkt sich Geldmangel also auch auf die Psyche und die Gesundheit aus.

Meine Meinung: Geld ist sehr wohl wichtig! Und wenn man sich vor Augen führt, was Geld eigentlich ist und sich nur ein wenig darum kümmert, wird man auch immer welches haben.

John D. Rockefeller hat einst gesagt: „Es ist besser, einen Tag im Monat über sein Geld nachzudenken, als einen ganzen Monat dafür zu arbeiten.“

Und ich finde, dass diese Aussage zutreffend ist.

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Ein Jahr mit vielen erreichten Zielen

Als ich in Vorbereitung dieses Beitrages den Jahresabschluss vom letzten Jahr nochmal durchgelesen hatte, war ich überrascht wie präzise ich meine Ziele in diesem Jahr erreicht habe. Bis Ende des Jahres hatte ich eigentlich das Gefühl, dass das Jahr 2020 ein weiteres „low performance“ Jahr geworden ist, da die Corona Pandemie alles überschattet hat. Deswegen war es gut, dass ich meine Ziele vor genau 12 Monaten schriftlich fixiert habe.

Ich habe im Frühjahr mein zweites Studium beendet, welches ich im Herbst 2018 anfing, und bin wieder in eine Festanstellung in Vollzeit gewechselt. Ich arbeite nun in einem anderen Geschäftsbereich in der gleichen Firma und die neuen Aufgaben fordern mich jeden Tag aufs Neue. Dadurch lerne ich wertvolle Skills und werte so mein Humankapital weiter auf.

Meine Bonität hat sich durch die Festanstellung deutlich verbessert und ich konnte, wie Ende 2019 geplant, eine neue Immobilie finanzieren. Dazu später mehr.

Bei Aktienkäufen habe ich mich zurückgehalten. Das hatte ich mir aber auch so vorgenommen. Zwar ergaben sich im Frühjahr durch den Corona Crash günstige Einstiegschancen, jedoch war damals meine finanzielle Zukunft noch ungewiss und ich habe den Einstieg leider verpasst. Aber es werden in Zukunft immer wieder Gelegenheiten kommen, da bin ich mir sicher.

Als ich von meiner Reise aus Myanmar wieder nach Deutschland kam, war ein Brief vom BaföG Amt im Briefkasten. Ich hatte die Wahl entweder innerhalb von 2 Wochen ca. 8.700€ zu überweisen oder 10.000€ ab Dezember in Raten über 6 Jahre abzubezahlen. Ich habe mich für die Ratenzahlung entschieden und werde nun jedes Quartal 390€ tilgen.

Auch bei der Dividende habe ich mein Ziel erreicht. Ich habe im letzten Jahresbericht mit einer Dividende von ca. 720€ für 2020 gerechnet. Trotz vieler Kürzungen aufgrund des Corona Lockdowns, summieren sich die Dividenden auf einen Betrag von 764,73€ (Netto, also nach Steuern).

Über das Jahr 2020 betrachtet hat mein Depot eine Performance von -4,3% hingelegt. Zwischendurch sah es auch schlimmer aus. Im gleichen Zeitraum hat der DAX 2,5% hinzugewonnen, während der S&P500 15,3% zugelegt hat. Nüchtern betrachtet war meine Performance also eher schlecht. Dass der amerikanische Index so stark gelaufen ist, liegt auch an dem hohen Anteil an Technologiewerten. Diese haben vom Lockdown überdurchschnittlich profitiert.

Die Wirecard Pleite hat meine Performance ebenfalls ein wenig verhagelt. Allerdings zeigt sich auch hier wie wichtig Diversifizierung ist. Ein kleiner Teil von meinem Depot stellte sich als Totalausfall heraus, jedoch ist der Verlust verkraftbar, wenn nicht das gesamte Depot aus einem einzigen Wert besteht. Ich habe in diesem Jahr einige Dokumentationen über die Pleite von Wirecard gesehen. Immer wieder wurden Menschen interviewt, die ihre gesamten Ersparnisse durch Wirecard verloren haben.

So ein Verlust ist extrem schwer zu verkraften. Gerade Rentner oder Menschen kurz vor Renteneintritt haben keine Chance mehr, diesen Verlust wieder reinzuholen. Weder durch Investition, noch durch Arbeit. Sie haben eventuell 40 Jahre lang gearbeitet und gespart und diese Leistung ist mit einem Fehler einfach ausgelöscht. So ein herber Verlust lässt sich nur durch eine gute Risikoverteilung in Form von Diversifizierung vermeiden.

Mein Depot

Am Ende des letzten Jahres habe ich einige Werte verkauft. Im Frühjahr, während des Corona Crashs, erwies sich dieser Schritt als sehr vorteilhaft. Selbstverständlich habe ich nicht mit einem Crash gerechnet. Es spielten eher steuerliche Aspekte eine Rolle. Allerdings habe ich den Wiedereinstieg während der günstigen Phase auch zum großen Teil verpasst. Es zeigt sich mal wieder: Market Timing funktioniert nicht. Es ist mehr eine Glückssache, ob man es schafft, am Hoch zu verkaufen und am Tief wieder einzusteigen.

Da ich den Quartalsbericht Q3/2020 ausgelassen habe, stelle ich hier die Käufe und Verkäufe kumuliert für das zweite Halbjahr 2020 auf:

Käufe Q3+Q4/2020:

• 1x Alphabet (C)
• 9x Walt Disney

Verkäufe Q3+Q4/2020:

• 400x Geely

Im letzten Halbjahr waren meine schwächsten Werte Bayer (-27%) und Fresenius (-13%).

Auf der anderen Seite gab es zahlreiche Gewinner. Die zwei stärksten Kursgewinner waren SAF Holland (+118%), von denen ich bisher eigentlich recht enttäuscht war – daher war das eine angenehme Überraschung – und der finnische Finanzdienstleister Ferratum (+39%).

Mein Projekt: Immobilien

Letztes Jahr habe ich mir vorgenommen mich wieder intensiv mit der Immobiliensuche zu beschäftigen. Es war kein muss, denn im heutigen Markt muss man extrem gut recherchieren, wenn man nicht zu teuer kaufen will. Aber wenn sich etwas ergeben sollte, wollte ich bereit sein. Aus diesem Grund habe ich dieses Jahr wenig in Aktien investiert.

Nach 3 Monaten in Festanstellung habe ich meinen Finanzierungsvermittler angefragt, bis zu welcher Summe er bereit ist, mein Finanzierungsprojekt zu begleiten und lies mir eine Finanzierungszusage schriftlich ausfertigen. Zusätzlich habe ich alle notwendigen Dokumente vorbereitet, damit ich schnell und verbindlich agieren kann, sobald ich ein passendes Objekt gefunden habe.

Ich suchte nach einer Wohnung in meiner Heimatstadt Dresden, allerdings ist mein Netzwerk dort im Immobilienbereich noch sehr klein, weshalb ich auf die Suche in den gängigen Portalen angewiesen war. Dass das nicht die lukrativste Akquisitionsquelle ist, war mir natürlich klar. Aber ab und zu tauchen auch dort gute Gelegenheiten auf. Diese sind schnell wieder offline und oftmals bekommt man nicht einmal eine Antwort, aber es lohnt sich trotzdem die Anbieter immer wieder anzuschreiben.

Ein Angebot ist mir besonders aufgefallen, es handelte sich um ein Wohnungspaket von 3 kleinen Wohnungen mit 3 Tiefgaragen. Die Objekte waren von den Zahlen her lohnenswert und ich habe den Makler sofort angeschrieben. Auch diese Anzeige war innerhalb von nur 2 Tage wieder offline. Anscheinend hatte der Makler genug Anfragen, die er dann nach und nach abgearbeitet hat.

Nach der Besichtigung habe ich gleich zugesagt. Lange Rede, kurzer Sinn: Ich war Anfang Oktober beim Notar und zum 01. Januar 2021 findet der Besitzübergang statt.

Somit wächst mein Bestand an Wohnungen im Raum Dresden auf 4 Objekte. Dieser Deal hat einiges an Eigenkapital und Nebenkosten verschlungen. Das Geld fehlte natürlich für Aktienkäufe. Aber das ist okay, denn ich möchte mehrere Standbeine aufbauen. Und dazu zählen für mich neben Aktien auch Immobilien. Beide Anlageklasse haben ihre Chancen und Risiken.

Meine Dividenden in Q3 und Q4, 2020

Im zweiten Halbjahr 2020 sind die Dividenden um ca. 45% höher ausgefallen als letztes Jahr.

Ausschüttungen:

Juli: 10,97€ (Vorjahr: 26,33€; -58,33%)

August: 61,35€ (Vorjahr: 50,51€; +21,46%)

September: 77,13€ (Vorjahr: 15,97€; +382,97%)

Oktober: 0,00€ (Vorjahr: 9,78€; -100,00%)

November: 58,47€ (Vorjahr: 43,39€; +34,75%)

Dezember: 54,58€ (Vorjahr: 34,55€; +57,97%)

Gesamt Q3+Q4/2020: 262,50€ (Vorjahr: 180,53€; +45,41%)

Meine Dividenden im Jahr 2020

Für das Gesamtjahr konnte ich eine Dividende von 764,73€ verbuchen. Das war eine Steigerung um ca. 15% im Vergleich zum Vorjahr (2019: 663,28€). Damit konnte ich den Höchstwert aus dem Jahre 2017 toppen (2017: 718,82€), trotz der vielen gekürzten Dividenden aufgrund der Corona Krise.

Den am Anfang des Jahres anvisierten Endwert von 720€ habe ich damit fast punktgenau getroffen. In den letzten 4 Jahren konnte ich zwar aus verschiedensten Gründen keine signifikante Dividendensteigerung erzielen. Jedoch summiert sich auch so die Dividendensumme allein über die letzten 4 Jahre auf ca. 2.800€. In den nächsten Jahren werde ich natürlich weiterhin daran arbeiten, das passive Einkommen zu erhöhen.

Ausblick 2021

Für das Jahr 2021 habe ich mir in erster Linie den Schuldenabbau vorgenommen. Daher wird wieder nicht so viel von der Sparrate in Aktien fließen können. Dennoch werde ich den ein oder anderen Zukauf tätigen.

Da ich nur wenige Aktienkäufe plane, sollte die Dividendensumme gar nicht so viel höher sein als dieses Jahr. Ich werde aber versuchen das Dividendeneinkommen dennoch ein wenig zu steigern. Ich erwarte daher eine Dividende von mindestens 800€.

Ich wünsche allen meinen Lesern ein erfolgreiches und vor allem gesundes neues Jahr!

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