Cuprinsul seriei Retrospectiva lunara 2009

1. Retrospectiva lunii August 2009
2. Retrospectiva lunii Februarie
3. Retrospectiva lunii Martie
4. Retrospectiva lunii Aprilie
5. Retrospectiva lunii Mai 2009
6. Retrospectiva lunii Iunie 2009
7. Retrospectiva lunii Octombrie 2009

In luna Octombrie, traficul a inregistrat o crestere de 15.11  % conform trafic.ro

Numarul de abonati prin feedburner a  crescut de la 1213 la 1224 (pentru a scadea la 1212 in ziua in care scriu acest articol).

Luna octombrie a insemnat pentru mine o victorie personala, pentru ca am lansat editia a doua a proiectului AVANTAJ LA START. In cadrul noului format al proiectului, din pagina de intrare au fost descarcate pana azi 8 noiembrie de peste 5-600 de ori cele doua pdf-uri gratuite (’Cum sa ai un avantaj asupra colegilor de liceu/facultate’ de Pera Novacovici si “Cum sa faci bani inca din adolescenta” de Luca Dezmir) iar DVD-ul editiei AS 2009 a fost descarcat de pe torrenti de peste 300 de persoane. Te invit sa te alaturi lor!

In curand va incepe promovarea proiectului prin intermediul trilulilu.ro, care este partener media online. La timpul potrivit va voi anunta acest eveniment, pentru ca la trilulilu.ro va fi un videoclip de promovare prezent in exclusivitate.

La final, iata cele mai populare articole din luna trecuta.

1. Protejeaza-ti copilul!
2. 4%GRATUIT: carti in format electronic pe teme de finante personale
3. 4%Lansarea oficiala a editiei 2009- proiectul AVANTAJ LA START
4. 3%GRATUIT: 7 Secrets for Seven Figures
5. 3%Cu jocurile nu-i de joaca
6. 2%Cc: Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora- introducere
7. 2%GRATUIT: ebook si audiobook Think and grow rich
8. 2%Scoala banilor sau FinPocket te ajuta in finantele personale
9. 2%Cc: Noua goana dupa aur?
10. 2%Continutul DVD-ului AS 2009

Vizitarea articolelor de mai sus prin click pe link se poate face in articolul original de pe blog, prezent aici.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Cuprinsul seriei Legea atractiei

1. Legea atractiei: elibereaza duhul din lampa lui Aladin (partea I)
2. Legea atractiei: elibereaza duhul din lampa lui Aladin (partea II)
3. Secretul din Legea Atractiei
4. Cc: Legea atractiei si finantele personale
5. Podcast GRATUIT: 35 de conversatii despre Legea Atractiei

Despre Legea Atractiei am mai scris in Milionar.

De aceasta data va voi propune o resursa gratuita sub forma de inregistrari audio (podcasts) realizate de Karren Luniw de la The Law of Atraction Center. Este vorba de 35 de episoade care contin discutii, interviuri si dezbateri pe tema Legii Atractiei. Din timp in timp Karren adauga inregistrari la aceasta arhiva. Resursele sunt in limba engleza.

Teme din aceasta serie:

• ce este Legea Atractiei?
• cinci pasi pentru a atrage ce doresti
• cum slabesti si Legea Atractiei
• timpul si Legea Atractiei
• cum sa faci fata provocarilor
• lucrul caruia i te opui va persista (What You Resist, Persist)

pe teme financiare:

• banii si Legea Atractiei
• interviu cu un multi multi multimilionar

Puteti gasi episoadele la aceasta adresa. Auditie placuta!

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Cuprinsul seriei Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora

1. Cc: Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora- introducere
2. Cc: Cauzele externe ale crizelor in finantele personale
3. Cc: Cauzele interne ale crizelor in finantele personale

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

In mecanica clasica exista un principiu foarte important, principiul inertiei. El spune ca un corp va avea tendinta de a-si mentine starea de repaus sau de miscare rectilinie uniforma in absenta fortelor exterioare. Inertie este determinata de masa; cu cat masa este mai mare cu atat inertia va fi mai mare.

Stiu ca fizica poate fi plictisitoare, dar acest principiu se aplica foarte bine in viata. Aproape fiecare dintre noi a impins o roaba, aproape fiecare dintre noi a impins un autoturism care  nu porneste. Desigur, autoturismul e mai greu de scos din starea de repaus pentru ca este mai greu.

La fel, finantele personale asezate pe baze stabile (surse constante de venit,  balanta pozitiva, rezerve financiare in bani), sunt greu de doborat. Chiar daca apare o criza externa, trebuie sa treaca un timp pana ce bugetul unei familii va avea de suferit.

In schimb lipsa de interes pentru finantele personale creeaza o situatie instabila care va fi impinsa spre dezastru de cele mai mici instabilitati externe.

Lipsa de interes inseamna lipsa de control. Exista o zicala foarte cunoscuta: daca nu controlezi banii, atunci banii te vor controla pe tine.

Lipsa de control

M-am tot intrebat de ce oamenii au tendinta de a trata cu usurinta problema banilor. Am gasit o multime de raspunsuri care aparent nu pot fi sistematizate, care se bazeaza pe credinte populare:

• daca muncesti si esti cinstit ar trebui sa ai suficienti bani
• statul are datoria sa te ajute
• statul are datoria sa-ti dea de lucru
• daca duci lipsa banilor, poti sa te restrangi
• daca duci lipsa banilor, poti sa te imprumuti
• pana la urma o sa te descurci cumva!

Acest set de ‘valori’ mostenite de la parinti, auzite din vecini, colportate de la prieteni produc un sentiment de fals control asupra finantelor personale. Faptul ca foarte putina lume ajunge sa sufere consecinte grave datorate lipsei banilor te indeamna sa crezi ca asa ceva nu ti se va intmpla si tie. La urma urmei, sunt o groaza de oameni mai prosti ca tine care se descurca cu banii!

Munca cinstita

Realitatea economica in care traim se bazeaza pe legea profitului. Firmele, de stat sau private, trebuie sa scoata profit. Ca urmare vor incerca sa reduca la minim costurile. Un sector important din costuri sunt salariile anagajatilor, pe care conducerea firmei va cauta sa le reduca puternic, mai ales in timp de criza interna a firmei sau de criza economica sau financiara. Ce se intampla astazi, cand in multe sectoare de activitate salariile scad brutal, este cat se poate de elocvent. Munca cinstita nu are nimic de a face cu calculul economic.

Statul are datoria sa ne ajute

Poftim? Statul are datoria sa supravietuiasca. Este un sistem care vrea sa-si conserve starea de echilibru si, ca atare, va actiona in acest sens. Bugetarii sufera reduceri salariale chiar daca alegerile sunt aproape. Cum ramane cu “statul  are datoria sa ne ajute?”

“In the present crisis, government is not the solution to our problem; government is the problem” (In aceasta criza, guvernul nu este solutia la problema noastra;  guvernul este problema)
Ronald Reagan

Statul trebuie sa-ti dea de lucru

Statul iti va da de lucru atunci cand are ceva de castigat.  In principal, va actiona in acest sens daca prin aceasta “manevra” va duce la echilibrarea sectorului economic si va reduce tensiunile sociale. Statul nu-ti da de lucru pentru ca te iubeste, ci pentru ca aceasta manevra  il ajuta pe el. Pe de alta parte, statul nu va da de lucru la toata lumea. Pur si simplu nu are resursele necesare. Foarte multi vor ramane “pe dinafara”. Printre ei s-ar putea sa fii si tu.

Daca n-ai bani, te poti restrange

Adevarat! Dar daca deja esti la limita inferioara, ce mai restrangi? Nu mai mananci? Vinzi casa si dormi sub cerul liber, in plina iarna? Exista o patura de romani care traiesc sub pragul saraciei si tot mai multi le vor ingrosa randurile. Ei nu mai au ce sa taie de pe lista.

N-ai bani, te imprumuti

In primul rand, cine crezi ca iti va da bani daca nu ai ai o sursa de venit? Si cat crezi ca vei putea trai din imprumuturi, luand alte imprumuturi pentru a le plati pe primele? La un moment dat vine vremea scadentei…

Toata lumea se descurca!

Te descurci o data, de doua ori. Daca vor apare mai multe crize simulta, vei fi in imposibilitate sa le gestionezi pe toate deodata. Incercand sa peticesti o gaura vei vedea cum apare alta mai mare. O peticesti si pe asta dar apar alte doua. La un moment dar vei vedea doar gauri in jurul tau iar tu esti in criza de petice. Acest lucru ti se poate intampla maine.

Avand senzatia ca  finantele personale pot fi controlate “din mers”, pe masura ce apar problemele in calea ta,  vei fi tentat sa ignori cu desavarsire orice metoda care produce cu adevarat un control asupra finantelor personale:

• planuri pe termen scurt, mediu si lung, legate de finantele personale
• urmarirea fluxului de monetar (cati bani castigi, cati bani cheltui)
• balanta: venituri minus cheltuieli
• bugetul familial
• asigurarea unor rezerve financiare

Pentru a folosi aceste metode, e nevoie de:

• motivatie
• disciplina
• perseverenta

Acestea sunt metodele cele mai eficiente si calitatile psihologice de care ai nevoie pentru a tine in frau  finantele personale. Daca ele suna ca o limba straina pentru tine inseamna ca nu ai un control asupra banilor proprii. In acest caz esti deosebit de expus la orice factori externi. Am uitat sa-ti spun: stii ca suntem in recesiune economica mondiala?

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Data trecuta, dupa ce am aflat ca intr-adevar, “Cu jocurile nu-i de joaca!” hotarasem sa merg neaparat la urmatoarea intalnire “Steps4change”.
Raluca Mohanu anuntase un subiect MARE, mare de tot: Valorile personale.
Cand am primit iar invitatia de la Luca, am fost in al noualea cer. Inca o data, draga Luca, multumesc pentru dar!

Si nu m-am inselat. Subiectul este intr-adevar MARE.
O sa va scriu despre el asa cum s-a facut si lucrul in cadrul intalnirii: cu inima.

Asa ne-a invitat si Raluca sa facem, inca din deschiderea seminarului. Asta pentru ca subiectul este foarte “adanc”, si lucrul cu sine e delicat si cere patrunderea in interior, dincolo de tiparele restrictive ale gandirii.E un fel de scufundare launtrica, pe baza intuitiei, pentru a ne descoperi valorile personale.

Am aflat de ce sunt ele atat de importante. Valorile personale sunt reperele care ne orienteaza, care ne “conduc” viata.
Antony Robbins spunea: “valorile ne ghideaza deciziile si, prin urmare, destinul”.
Am incercat cu totii sa ne dam seama de ce e asa. Pentru ca ele sunt niste principii, ele contin practic esenta a ceea ce ne determina miscarea intr-o directie sau alta in viata.
Sunt cuprinse in unul-doua cuvinte si contin, practic, realitatea noastra. Arata ce e CU ADEVARAT important pentru noi, si ele sunt cele care
- ne filtreaza relatiile; in functie de ele legam sau nu prietenii, asocieri, relatii de cuplu etc. si ne raportam mental-emotional la acestea
- ne determina deciziile; in functie de ele alegem un loc de munca, cu o activitate care sa ne reprezinte, o relatie cu un partener etc.
- ne motiveaza, “ne mana in lupta”, cum se zice; facem sau nu facem ceva in functie de ele
- ne limiteaza, marcand ce si pana unde acceptam, ce respingem

In intalnirea aceasta s-au sondat adancurile fiecaruia, deschis, in incercarea de a gasi valorile personale, acelea care arata ce este CU ADEVARAT important pentru noi.
Asta pentru ca nu e chiar usor sa le vedem, sa le reperam. Ele apar ca niste simboluri si sunt mai greu de decelat. Putini sunt cei care incumeta sa isi identifice valorile, astfel incat sa stie cum sa se miste mai usor, mai placut in viata. Multi nu isi dau seama de conflictul interior, acela dintre contextul in care se afla (cariera, relatie personala, alte relatii) si propriile valori, si traiesc un stres zilnic, in loc sa fie aliniati cu valorile lor, traind implinit si cu bucurie.

Raluca a facut, ca intotdeauna, o intalnire plina de surprize frumoase, conducandu-ne de data asta, cu multa delicatete, pe un teren sensibil.
Ne-am identificat valorile personale, prin simbolistica desprinsa din propriile descrieri, pe imagini luate la intamplare. Mie mi-a placut fantastic si imaginea gasita aleator, intoarsa cu spatele, astfel incat “hazardul” sa dezvaluie ce se ascunde acolo, in subconstient. O valoare-cheie, numita valoare nucleu se afla acolo, gata sa fie descoperita. Iar imaginea pe care am gasit-o a fost uluitoare: arata exact drumul spre “ochiul Sinelui”, cautarea mea interioara, de ani de zile…
Prin dialogul pe care am invatat sa-l conducem, ne-am ajutat unii pe altii sa ne identificam valorile esentiale, cele cu adevarat importante. Asa am descoperit ca ne dirijeaza in viata cam aceleasi valori. Interesant! Oameni diferiti, dar cu falori fundamentale comune… Cei mai multi oameni vor sa fie iubiti, sa fie liberi, sa fie in siguranta… isi ghideaza viata dupa Iubire, Libertate, Frumusete, Armonie, Unicitate, Eficienta, Siguranta, Prietenie.
Am aflat ca unele valori sunt mijloace pentru atingerea altora, numite valori-nucleu. De pilda, pentru unii prietenia e un mijloc pentru atingerea sigurantei.Pentru altii acceptarea e un mijloc pentru atingerea linistii…
Totul s-a lucrat foarte intens. In dialog si in lucrul pe echipe am aflat care sunt cele mai importante valori pentru noi. Sunt cateva, care ne ghideaza toata viata. Si cand le atingem, traim implint. Cand suntem departe de ele, ajungem, uneori fara sa ne dam seama de ce, sa tot facem schimbari in viata, in dorinta, de a le atinge…

Intalnirea s-a terminat prea repede. In final, era multa liniste si sala vibra de acea tensiune placuta, care marca lucrul intens cu sine, lucrul in “adancime”. Am apreciat, ca si Raluca, faptul ca oamenii si-au deschis mult inimile si au lucrat cu sinceritate, cautand sa se descopere. Iar unii au fost chiar foarte surprinsi de ce au descoperit despre ei insisi.
In final, nu m-am putut abtine si am povestit si eu o… istorioara personala. V-o spun si voua, celor ce cititi aici:

Veneam seara de la un interivu, unul din cele la care fusesem cand cautam un job… Felul in care se discutase ma dusese iar la o veche preocupare, si venind noaptea pe strada, am intrebat, asa, in sinea mea: “Doamne, oare care este cu adevarat valoarea unui om? La urma urmei, ce-i da valoare?”
Si am bagat mana in buzunar, sa pregatesc cheile, ca sa intru in bloc. Cand le-am scos, mi-a cazut pe jos un biletel. Era blietul de maxi-taxi, pe care scria:
“Bon cu valoare fixa: 10.000 lei”.

Am ramas fara aer si am simtit cum ma scufund in asfalt.
Valoare fixa: 10.000…
Zece mii. In traditia taoista, cele zece mii de lucruri s-au tras din Tao. Din El s-a facut Universul – cele zece mii de fapturi. Mi-am amintit asta instant: Tao te Ching:”Tot Universul este in tine“.

Valoarea unul om: tot Universul…

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Probabil il stiti pe Randy Pausch din extraordinara conferinta cu titlul “Indeplinirea viselor din copilarie“. Daca n-ati vazut-o, v-o recomand cu caldura.

Azi vreau sa propun o alta conferinta, dedicata managementului timpului. Pentru oamenii ocupati, cel mai important lucru este sa-si gaseasca o modalitate de a realiza in cel mai scurt timp, cat mai mult. Eficienta se obtine prin metode variate, de la realizarea unor liste in functie de prioritati pana la delegarea anumitor sarcini catre alte persoane. In primul rand e vorba de disciplina si de control.

Necesitatea de a-ti controla timpul este esentiala in producerea banilor. Trebuie sa ai un respect enorm pentru timpul tau, care este o resursa neregenerabila. Trebuie sa selectezi metodele cele mai eficiente de a produce bani si de a transforma orice metoda intr-o sursa reziduala de venit. De aceea este important sa inveti despre managementul timpului.

Pentru cei care au asemenea probleme, prelegerea de mai jos poate aduce perspective noi si idei de care, poate, nu au auzit pana acum. Durata: 1 ora 15 minute. Prelegerea este in limba engleza si este impartita in mai multe sectiuni, mai jos aveti prima sectiune. Daca nu se incarca playerul video, puteti viziona conferinta aici.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Dragii mei,

Va invit, de data aceasta la un eveniment ce are loc in Timisoara. Aniversam primul an de existenta al primului Club Toastmasters din Romania.

Prietenii nostri de la Toastmasters organizeaza cu ocazia acestei aniversari, o intalnire, deschisa tuturor celor care vor sa afle ce inseamna Toastmasters International.

Pe langa alte surprize, cafea de la S…., dar mai bine nu spun de unde ca si asa au facut reclama gratuita firmei in emisiunea mea de la radio , o sa aveti ocazia sa vedeti cum se desfasoara o intalnire a clubului, o sa puteti intra in pielea unui orator in public, ii vedeti pe altii la lucru sustinand discursuri Ad Hoc sau pregatite in prealabil si veti afla care este misiunea Toastmasters in Timisoara.

Cu siguranta va fi o experienta placuta pentru toti cei care vor participa, veti vedea ca nu e chiar asa de greu sa vorbesti in public, dar iti trebuie ceva experienta si nu in ultimul rand veti putea deveni colegi cu noi in acest club.

Membri Toastmasters va asteapta cu drag, marti 3 noiembrie, incepand cu ora 19.00 la Facultatea de Mecanica din Timisoara,  amfiteatrul 150.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Va rog sa cititi articolul pe care l-am scris pentru empower.ro

Este de o importanta extrema, se adreseaza tuturor parintilor dar ne vizeaza pe noi toti, care putem deveni o simpla masa de manevrea daca nu ne cunoastem drepturile legale.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Cuprinsul seriei Goana dupa aur

1. Goana dupa aur – introducere
2. Despre cicluri economice, moneda fiduciara si aur (partea I-a)
3. Despre cicluri economice, moneda fiduciara si aur (partea II-a)

Nu se poate discuta despre bani decat daca luam in considerare un element major: aurul reprezinta una din primele forme de bani si de departe cea mai populara si eficienta, la scara istoriei financiare umane.

Voi porni de la inceputuri (analizand zona continentului euro-asiatic), din timpurile cand comunitatile umane au pornit sa prospere si a aparut surplusul de produse alimentare: mai multe grane, mai multe animale domestice (capre, vaci, cai…). La inceput acest surplus era in proprietatea comunitatii. Pe parcursul dezvoltarii relatiilor sociale a aparut, inevitabil, o clasa aparte de oameni, care au inceput sa detina mare parte din acest surplus. Impreuna cu persoanele importante din comunitate (vracii, conducatorii militari, religiosi…) ei au constituit o casta separata, care a avut pretentia de a detine puterea. Acest lucru s-a perpetuat pana azi iar diferentele fata de acele timpuri sunt doar de suprafata.

Schimburile de produse care au avut loc intre diferitele comunitati au dus la necesitatea de a evalua anumite lucruri importante, cum sunt pamanturile, constructiile sau sclavii. Astfel a aparut conceptul de bani, care la inceput au fost reprezentati de resurse importante: vite sau grane. Aceasta prima “moneda” avea doua caracteristici foarte nepotrivite pentru cei care doreau sa detina puterea totala:

• sunt greu de stocat intr-un spatiu mic si sunt perisabile (granele se degradeaza in timp iar animalele sunt susceptibile sa moara de boli sau calamitati naturale)
• sunt imposibil de controlat (oricine poate sa produca alte grane sau alte vite si prin acest lucru sa ‘fabrice’ bani)

In acest moment a aparut o idee geniala care a conferit putere economica si politica aproape nelimitata celui care a implementat-o: sa foloseasca metalele pretioase pe post de bani. Exista cateva elemene de importanta colosala la aceasta solutie:

• metalele pretioase sunt… pretioase pentru ca se afla in cantitati limitate si se extrag greu
• cine detine minele care produc respectivele metale are in mana unealta suprema de control: dirijeaza masa monetara (acest termen a aparut, evident, mai tarziu)
• metalele pretioase incorporeaza o valoare foarte mare intr-un volum foarte mic
• se pot stoca usor pentru ca nu se degradeaza (sunt inerte chimic la factorii distrugatori obisnuiti cum este umezeala)

Daca adaugi la acest ingredient factorul suplimentar, acela de a plati taxele datorate suveranului numai in metale pretioase (si ulterior numai in moneda batuta de acesta), vei ajunge la controlul total al procesului economic si social, deci la controlul total al populatiei. Cine tine in mana masa monetara si poate modifica in voie valoarea banilor detine cheia puterii supreme. Acest lucru a fost descoperit destul de devreme de regii lumii antice si este un lucru valabil in ziua de astazi, la fel de mult ca atunci. Singura diferenta este ca acum totul este coafat si machiat sub denumiri ca “banci centrale”, “organisme financiare internationale”, etc. In esenta este vorba de acelasi lucru: in spatele lor sunt o mana de oameni care au la indemana puterea totala asupra destinalor noastre. Stiu ca suna patetic dar din pacate este adevarat.

Ulterior, experienta regilor a dus la concluzia ca prin cucerirea unor teritorii si aducerea in vistierie ca prada de razboi a aurului, care se transforma in moneda (deci prin cresterea masei monetare) procesul economic se impulsioneaza. De la aceasta constatare pana la denominarea fortata a monedei a fost numai un pas. Regii si imparatii au inceput sa bata monede din aur amestecat cu argint sau alte metale pana ce, in final, monedele au fost realizate din metale comune. Asa a aparut prima moneda fara valoare instrinseca, moneda fiduciara.

Procesul de control total al masei monetare poate duce usor la excese. Cele mai cunoscute au aparut in timpul imperiului roman, cand este prezenta si prima inflatie atestata documentar.De notat este cea aparuta in timpul lui Diocletian. El s-a folosit de mecanismele financiare de control pana in momentul in care acestea s-au intors asupra lui si a imperiului, sub forma unei crize de proportii epice. A fost primul exemplu de esec total al monedei fiduciare, primul dintr-un lung sir de exemple, ultimul dintre ele fiind cel pe care il traim noi astazi, in timpul crizei financiare actuale.

Ulterior istoria financiara consemneaza o revenire la aur si argint (sub forma de monede) ca cele mai eficiente si stabile forme de bani. Asta pana la viitoarele experimente cu moneda fiduciara, operate in diferite zone geografice, culturale si istorice. Cei mai inventivi in utilizarea acestui concept au fost chinezii, care in timpul dinastiei Tang (sec IX) au inventat banii de hartie (denumiti banii zburatori, superb nume!), bani care vor apare sub aceasta forma (de hartie) prima data in Europa abia in secolul al XVII-lea. Bineinteles, si acest experiment chinezesc a cazut in aceiasi capcana, a inflatiei galopante si a colapsului sistemului financiar, soldata cu revenire la moneda din metale pretioase.

In Europa banii de hartie au aparut sub forma de chitante care certificau existenta unei anumite cantitati de aur stocate in seifurile bancherilor. Ulterior, banii de hartie au inceput sa circule cu repeziciune si au fost preferati monedelor sau schimbului in metale pretioase (mai ales aur). Ei erau denumiti “note bancare” (bank note) de unde numele de bancnota.

Atata timp cat bancnotele au fost dublate de o cantitate de aur in seiful bancii, lucrurile au decurs normal. Ulterior, bancherii au observat ca pot tipari bancnote care nu sunt obiectivate in aur din depozitele lor. Vazand ca shmekeria functioneaza, au dat un aer de profesionalism intregii scamatorii, cu ajutorul direct, legal al statului. Asa a aparut sistemul fractional rezerve, al rezervei fractionate. Acest sistem spune ca banca poate emite bani ‘fara acoperire’, intr-un procent variabil fata de rezervele ei in aur (si ulterior fata de rezervele de cash). Si uite asa am intrat in era moderna a monedei fiduciare.

Desigur, pe parcursul istoriei moderne si contemporane, pe masura ce masa monetara se departa tot mai mult de standardul aurului, apareau colapsuri financiare, cum a fost prabusirea marcii germane in timpul republicii de la Weimar.

Dupa cum vedeti, apare o schema repetitiva: de fiecare data cand banii se departeaza de standardul aurului (adica masa monetara nu este legata de un depozit, relativ fix ca marime, in aur), moneda inregistreaza prabusire si produce colapsul sistemului financiar. Dupa acest proces se revine la standardul aurului, pentru un timp, pana cand forta politica decide sa ‘repete figura’ si sa aduca in scena moneda fiduciara. Acesta este un balans, un pendul care se repeta la scara istoriei si determina alt ciclu interesant: ciclul aur-moneda fiduciara-aur.

Astazi, odata cu criza financiara, asistam la ultimul act al acestui ciclu, inceput in timpul presedintelui Nixon, care a scos definitiv dolarul din standardul aurului si l-a transformat iremediabil intr-o hartie garantata de statul american (un I Owe You cum spun americanii, adica o promisiune de onorare). La acest statut al dolarului s-au adaugat cu timpul instrumente financiare de speculatie tot mai exotice, tot mai complexe, aparute in interconectarea totala a pietelor economice si financiare adusa de globalizare. Aduna la acest peisaj lacomia specific umana si ai obtinut un amestec mai explozibil decat dinamita. Astazi traim din plin urmarile primei explozii din sistemul financiar, acoperita grabit de plapuma groasa a FED si a celorlalte banci centrale ale lumii (prin aruncarea de bani pe piata in cantitati imense). Din pacate nimic nu s-a schimbat si ne pashte, probabil, o a doua explozie sau, mai grav, un lant de explozii mici si repetate.

Ce descoperim in acest tablou? Un dolar care cade vertiginos, o crestere a pretului aurului si a argintului, metale care se afla in prag de explozie (iarasi explozie…) o piata economica si financiara zguiduita de frisoane, departe de a se linisti. Totul se cutremura, desi mass media manipulata de cercurile financiare incearca sa ne demonstreze ca greul a trecut. Raman pierderile enorme care sunt acoperite prin ingenioase manevre contabile, pentru a nu iesi la suprafata. Cu alte cuvinte, gospodina aduna murdaria sub covor in speranta ca nimeni nu va observa manevra.

Din pacate suntem la o conversie de cicluri: ciclul de balans de care v-am vorbit in acest articol, ciclul pietei imobiliare, ciclul bursier, ciclul legat de descoperirile stiintifice si tehnologice. Toate s-au strans pe capul nostru si par sa se adune amenintator, facandu-ne sa ne gandim daca nu cumva promotorii teoriei conspiratiei au dreptate despre fatidicul an 2012 in care ne paste un cataclism mondial.

Il voi lasa la o parte pe 2012 si voi incheia spunand: e foarte greu sa prevezi ce se va intampla pentru ca sunt extrem de multe variabile. Voi incerca sa vi le prezint, mai pe larg in articolul viitor. Cat despre fascinanta poveste a banilor de-a lungul istoriei, va invit sa cititi ebook-ul gratuit Dincolo de bani.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Saptamana trecuta, in week-end, s-au aniversat 100 de ani de la aparitia cartii Think and Grow Rich a lui Napoleon Hill, unul dintre cei mai mari autori care au scris despre bani si despre cum sa faci bani.  Tradusa in romaneste sub titlul De la idee la bani, este una din cartile mele favorite, care mi-au influentat pozitiv modul de gandire si filosofia de viata.

Cartea este, dupa cate stiu eu, de domeniul public. Am cautat pe net si am gasit un site unde puteti downloada atat cartea in format electronic cat si varianta audio, ambele in limba engleza. Le gasiti aici.

Lectura si auditie placuta!

Precizare ulterioara:

Numai ebook-ul este gratuit, varianta audiobook este contra cost. Imi cer scuze pentru ca v-am dezinformat (neintentionat). Ii multumesc lui Stefan pentru ca mi-a atras atentia.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Precizare importanta:

Ceea ce urmeaza nu este un articol publicitar, platit. El reprezinta o recenzie personala despre primul modul de curs din “Scoala banilor”.

Prin grija D-lui Gerogian Trifan de la FinPocket SRL am primit suportul de curs pentru primul modul “Scoala banilor” (denumit primula pas). Trebuie sa recunosc ca tot ce a urmat a fost un lant de surprize.

Ma asteptam la un curs scris, tiparit sau pe suport electronic (CD). In schimb am primit un DVD si o agenda (nu e ceea ce credeti…).

DVD-ul contine cursul propriu-zis, care este un curs video! Sustinut intr-un ritm alert, plin de informatii, cursul are cateva puncte pozitive de netagaduit:

• este adaptat in intregime realitatii romanesti, inclusiv mare parte dintre imaginile prezente in curs sunt din spatiul mioritic
• contine o schema grafica exemplicativa simpla si usor de inteles, care este cheia metodei didactice
• explicatiile sunt accesibile
• schema grafica se preteaza analizei financiare in finantele personale, in finantele unei firme sau chiar in finantele nationale ale unui stat

Agenda este un instrument de lucru care permite tinerea unei evidente financiare prin care sa-ti urmaresti in timp real sanatatea finantelor personale. Ea se poate folosi pe o perioada de 5 ani care, conform realizatorilor cursului, este perioada in care veti reusi sa deveniti independenti financiar daca urmati cele trei module ale cursului.

Agenda este realizata in conditii grafice excelente, cu coperta de piele artificiala si hartie velina.

Parere personala:

Cum spuneam, e vorba despre o surpriza. Personal, informatiile pe care le-am gasit in curs au fost cunoscute, in schimb modul de prezentare a fost inedit. Ce este mai important reprezinta faptul ca intreg cursul se bazeaza pe o metoda de analiza a finantelor personale, inedita pentru mine. Ea este exprimata grafic prin intermediu unei scheme intuitive, care este usor de inteles si de folosit. Ea se refera la elementele constitutive ale finantelor personale. Am intalnit o schema similara la Robert Kiyosaki, pentru prima data in cartea “Tata bogat tata sarac”, dar trebuie sa recunosc ca schema de la “Scoala banilor” este mai buna. Este, evident, o parere personala dar sunt sigur ca va va mira pentru ca eu sunt un fan a lui Kiyosaki.

Cursul video este usor de receptat, datorita formatului. A face un curs video reprezinta un avantaj pentru ca el presupune miscare, iar un concept prezentat pe suport video poate fi inteles mai usor decat daca este prezent static, intr-o imagine.

Singura problema la curs ar fi faptul ca prezentarea este foarte vioaie. Pentru mine n-a fost o problema, pentru ca sunt familiarizat cu problematica, dar pentru o persoana care doreste sa invete este probabil prea rapid. Pe de alta parte, fiind vorba de un DVD, oricand el poate fi vizionat din nou, iar portiunile care sunt mai dificil de inteles pot fi repetate la nevoie, de cate ori doresti.

In privinta aspectului ‘artistic’, el este mai degraba la nivel bazic, fara artificii si prezentari elaborate. Dar chiar si asa materialul isi face datoria, furnizand informatia de care are nevoie cursantul. As recomanda producatorului sa se gandeasca pe viitor la o varianta mai atractiva grafic care, desigur, implica niste costuri suplimentare.

Cel mai important aspect al cursului este faptul ca exista din partea firmei producatoare un serviciu de suport, ce presupune consultanta financiara gratuita pe parcursul celor cinci ani, timpul estimat de realizatorii cursului ca ar fi necesar pentru atingerea independentei financiare.

Per ansamblu, acord o nota buna acestui produs educativ, primul de pe piata educatiei financiare personale (dupa cunostinta mea).

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Cuprinsul seriei Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora

1. Cc: Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora- introducere
2. Cc: Cauzele externe ale crizelor in finantele personale
3. Cc: Cauzele interne ale crizelor in finantele personale

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

In medicina exista un principiu foarte important: pentru a vindeca o boala trebuie sa tratezi cauza nu efectul. Abordata din aceasta perspectiva, o criza financiara trebuie analizata in detaliu pentru a determina care este cauza sau cauzele care au determinat-o.

In situatia unui esec, cei mai multi oameni au tendinta sa arate cu degetul spre cauze externe. Niciodata nu suntem de vina, noi am facut ce trebuie dar evenimente care nu sunt sub controlul nostru au fost mai puternice, nu puteam face nimic impotriva destinului, etc.  Asemenea scuze sunt o incercare copilareasca de a plasa responsabilitatea altundeva. Cauzele externe pot determina o evolutie intr-o directie nedorita dar vina ca se ajunge acolo ne apartine in totalitate. Nu ne-am pregatit pentru acel eveniment, acea posibilitate, nu ne-am luat toate masurile de prevedere, am fost neglijenti sau indolenti.

La fel stau lucrurile si cu finantele personale. Cauzele externe pot contribui la o criza dar cel mai important element este criza interna. Asemeni imperiilor, finantele personale nu se prabusesc decat daca sunt putrede din interior.

Diferite ca importanta si mecanism de actiune, cauzele interne si externe trebuie analizate separat.

Cauze externe

Sunt cele mai usor de observat. Pentru moment ma voi rezuma la a le enumera si a le descrie:

• inflatia
• reducerile de personal in firma la care lucrezi
• devalorizarea meseriei pe care o practici, urmata de greutati extreme in a te angaja
• accidente personale
• accidente in familie
• o familie numeroasa in intretinere
• crize economice la nivel national, regional sau mondial
• alte evenimente destabilizatoare externe

Inflatia

Denumita si ‘impozitul nevazut’, inflatia este taxa pe care o platim pentru folosirea sistemului monetar.  Ea ne erodeaza valoarea de cumparare a banilor aflati in posesia noastra. In functie de intensitatea cu care evolueaza, inflatia poate sa te afecteze in mai mica masura sau mai puternic. Cei mai loviti sunt persoanele sau familiile care traiesc la limita, veniturile ajungand sa fie in cel mai bun caz suficiente pentru traiul zilnic. Pentru ca salariile nu vor creste cu viteza cu care ’se misca’ inflatia, cei aflati in situatia descrisa mai sus vor experimenta o problema care se agreaveaza. De la luna la luna banii vor fi insuficienti pentru a acoperi cresterea de preturi. Ca atare, cheltuielile vor fi mai mari ca veniturile iar balanta va fi ‘pe minus’.

Va reamintesc ecuatia de baza in finantele personale:

Venituri – Cheltuieli = ?

Daca aceasta operatie produce un rezultat pozitiv, finantele personale sunt ‘pe plus’.
Daca aceasta operatie produce un rezultat negativ, finantele personale sunt ‘pe minus’.

Inflatia constanta sau agravanta (care creste de la luna la luna) va aduce ‘pe minus’ orice buget care se afla la limita.

Reducerea de personal in firma la care lucrezi

Reducerile de personal pot apare indiferent de situatia economica. De multe ori, in plin avant al mediului de afaceri sunt firme care se restrang sau pur si simplu dau faliment. Cauzele pot fi multiple, de cele mai multe ori fiind vorba de un management deficitar.

La o reducere a personalului, triajul se face in functie de anumite filtre. Sunt concediati muncitorii cu cea mai mica experianta (ultimii angajati) si muncitorii slab performanti (care ‘trag chiulul’ de fiecare data cand au ocazia). Cu cat esti mai important pentru firma la care lucrezi, cu atat ai mai mari sanse de a ramane in firma.

Cazul extrem este cel in care firma se inchide pur si simplu, prin faliment. De obicei, in asemenea situatii, angajatii de valoare au sanse mari sa se reangajeze la o firma concurenta, care de obicei e intotdeauna in cautare de profesionisti capabili si muncitori.

Devalorizarea meseriei pe care o practici

Ea poate apare deoarece:

• exista foarte multi specialisti in domeniul in care lucrezi
• domeniul in care lucrezi a intrat intr-o criza
• pur si simplu nu se mai cauta oameni cu calificarea ta, din cauza progresului tehnic ce aduce in desuitudine meseria pe care o practici

Accidente personale

Indiferent daca e vorba de un accident de munca sau de alta natura, prin pensionarea fortata din cauza de boala sau invaliditate, venitul pe care il aveai anterior se reduce drastic. Daca bugetul tau era intins la limita, vei intra intr-o criza financiara personala.

Accidente sau boli in familie

Daca un membru al familiei are un accident sau o boala grava, care necesita o spitalizare costisitoare, acest lucru poate impacta major finantele personale ale familiei. Au fost cazuri in care familiile afectate de asemenea nenorociri si-au vandut toata agoniseala pe care au avut-o si s-au imprumutat excesiv la banci pentru a strange bani necesari unui tratament foate scump.

Familie numeroasa in intretinere

De multe ori simpla aparitie a unui copil in viata de familie poate destabiliza finantele personale ale acesteia, in cazul in care bugetul este la limita. Daca numarul noilor membri creste peste capacitatea financiara a familiei de a le asigura supravietuirea, problemele si tensiunile aparute pot deveni foarte puternice.

Criza economica

O criza economica poate afecta doar numite sectoare de activitate economica sau poate avea un caracter global. Pe langa valul de concedieri, pot apare reduceri ale salariilor si imposibilitatea celor disponibilizati de a se angaja din nou pe un post la fel de bine platit. Desi in criza economica si preturile produselor de larg consum pot inregistra scaderi, acestea nu vor compensa veniturile diminuate, cu atat mai mult in cazul in care ajungi in somaj.

Alte evenimente

Orice situatie externa care impacteaza major asupra veniturilor sau creste cheltuielile poate produce declansarea unei crize in finantele personale.

Chiar daca existenta unui singur factor extern destabilizator e uneori suficienta pentru a declansa dezechilibre in finantele personale, de multe ori exista situatii in care acesti factori se cumuleaza. Evenimentele negative se potenteaza unul pe celalalt si pot produce efecte extreme. Aceste situatii nu sunt chiar atat de rar intalnite. Ele au potentialul de a declansa criza si de o impinge foarte rapid spre o evolutie acuta.

De cele mai multe ori factorii externi sunt factori declansatori. Ei nu cauzeaza propriu-zis criza ci sunt picatura care revarsa un pahar plin. Adevaratii vinovati pentru dezastru sunt factorii interni si anume o situatie dezechilibrata a finantelor personale. Fara o bulversare interna factorii externi pot produce probleme temporare, trecatoare care nu evolueaza spre o criza acuta.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Astazi va voi oferi, din directia Learn Out Loud, o colectie extrem de interesanta de inregistrari audio in limba engleza, grupate sub titulatura Money, Mission & Meaning.

Ele sunt realizate de Mark Michael Lewis, autor si CEO care discuta cu invitatii lui pe subiecte variate, de la dezvoltare personala la finante personale si afaceri.

In total sunt 32 de inregistrari, din care eu am selectionat doar cateva care mi s-au parut mai deosebite. Pentru a accesa intreaga lista trebuie sa ajungeti la aceasta pagina.

Daca nu puteti audia podcast-urile, le gasiti la articol.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.

Cuprinsul seriei Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora

1. Cc: Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora- introducere
2. Cc: Cauzele externe ale crizelor in finantele personale
3. Cc: Cauzele interne ale crizelor in finantele personale

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Modul in care oamenii privesc si trateaza aspectele financiare din viata lor, aspecte pe care le voi denumi in continuare cu sintagma finante personale, difera foarte mult. Acest lucru este determinat de tipurile de personalitate existente. In functie de modul in care relationeaza cu realitatea, o persoana poate fi extrem neatenta cu acest aspect, lasand lucrurile sa evolueze de la sine (din rau in mai rau, cum bine spune una din legile lui Murphy) sau, dimpotriva, poate fi foarte grijulie, facand planuri in avans si pregatindu-se pentru orice eventualitate sau situatie cu implicatii negative.

Indiferent de modul in care abordeaza problema, ambele categorii se pot confrunta cu crize financiare in finantele personale, cel putin o data in viata. Acest lucru se datoreaza faptului ca situatia economica nationala si mondiala influenteaza fiecare membru al societatii, atat pozitiv cat si negativ. Acesti factori externi ataca indiscriminatoriu.

Pe de alta parte, prima categorie are tendinta de a resimti periodic crize in finantele personale, tocmai datorita modului deficitar in care gestioneaza problema monetara.

Inainte de a continua, voi defini ce inseamna o criza si, mai precis, o criza in finantele personale.

CRÍZ?, crize, s.f. 1. Manifestare a unor dificultati (economice, politice, sociale etc.); perioadade tensiune, de tulburare, de incercari (adesea decisive) care se manifesta in societate. (DEX 98)

sau… Lipsa acuta a ceva necesar vietii materiale sau spirituale. (Noul dictionar explicativ)

sau… Criza economica = stagnare si perturbare a vietii economice. (Dictionar de neologisme)

Cand vorbim despre o criza in finantele personale ne referim la o situatie de lipsuri, probleme si dezechilibre in finantele personale ale unei persoane sau ale unei familii. Aceasta situatie determina perturbari majore in multe sectoare ale vietii personale si familiare, pentru ca banii stau la temelia tuturor aspectelor traiului, incepand cu supravietuierea fizica si terminand cu dezvoltarea personala.

In functie de intensitate, crizele pot fi usoare, pasagere, care pot fi depasite mai mult sau mai putin ‘din mers’ si crize majore, care pot duce la probleme de multe ori insurmontabile. Acest tip de criza apare mai rar dar sunt greu de parcurs si pot lasa urme adanci, atat in situatia materiala cat si in psihicul uman, influentand viata noastra pe termen indelungat, de multe ori definitiv.

In capitolele viitoare ma voi referi la mai multe aspecte esentiale legate de aceasta problematica, abordand urmatoarele aspecte:

• cauzele crizelor in finantele personale (interne, externe)
• modul de manifestare al unei crize financiare acute; reactii personale in timp de criza
• gestionarea crizelor financiare acute (masuri imediate, pe termen mediu si lung)
• masuri de prevenire a crizelor financiare acute
• profilul psihologic al persoanelor care sunt mai susceptibile de a traversa o criza financiara majora; cum poti ajuta rudele sau prietenii care trec prin crize financiare majore
• concluzii

Multe din aspectele pe care le voi prezenta sunt cunoscute de majoritatea oamenilor. Cu toate acestea ele nu sunt aplicate sau sunt aplicate deficitar. Daca aveti tendinta de a trata cu indiferenta o criza financiara, este important sa intelegeti ca, de multe ori, in spatele unei crize aparent minore se poate afla o criza acuta, determinata de o conjunctura nefavorabila (cum ar fi cuplarea cu o criza economica la nivel national si/sau mondial).

Pe de alta parte, daca abordati cu seriozitate elementele pe care vi le voi prezenta, veti fi capabili sa abordati realist aceasta problema si veti fi inarmati cu cateva tehnici, metode si planuri de actiune. Pe parcurs, in functie de abilitatile personale si de feedback, veti putea sa va imbunatatiti modul in care gestionati criza.

Chiar daca nu ati trecut pana acum printr-o criza financiara majora, incercati sa va imaginati cum ar arata una: scadere pana la disparitia totala a surselor de venit, necesitatea stringenta de a plati creditele luate, cu amenintarea de a pierde casa in care locuiti, spectrul diminuarii calitatii vietii pana la sacrificii majore pentru a asigura supravietuirea fizica. Toate acestea  vi se pot intampla, pentru ca exista situatii in viata in care elemente negative se combina pentru a produce o situatie disperata. E bine sa va pregatiti din timp pentru o asemenea situatie, e bine sa cunoasteti la ce va puteti astepta, e bine sa aveti un plan de actiune in caz de catastrofa.

Toate aceste elemente vor fi prezente in capitolele viitoare. Va invit la o lectura atenta, pentru a asimila cat mai bine informatia. Sau, cel putin s-o parcurgeti si sa stiti ca aceasta informatie exista undeva, sintetizata, o informatie pe care puteti s-o accesati la nevoie.

fapturbo.ro: cum sa faci bani la foc automat, cu un robot de Forex.

FxPro: brokerul tau de Forex.