为此大马公积金局推出了一个自愿缴纳公积金计划 EPF Self Contribution，让那些让那些自雇人士、家庭主妇和没有固定收入的职员也可以享有马来西亚公积金局 (KWSP/EPF) 的福利。

EPF Self Contribution 自雇人士自行缴付公积金计划将分成 2种，一种是 i-Simpan ( 以前称为 Caruman Pilihan Sendiri) , 第二种是 i-Saraan 。

i-Simpan (Caruman Pilihan Sendiri)

i-Simpan 是指普通的公积金会员（所有人，包括上班族、自雇人士、失业者等，年龄在 75 岁以下）。

i-Saraan 仅限于那些没有老板帮你缴纳公积金的自雇人士、自由职业者或零工经济 (Gig) 工作者（年龄 14 至 60 岁）。

什么是 i-Saraan ?

i-Saraan (以前称为 1Malaysia Retirement Savings Scheme 或 SP1M) 可获得政府补助的 20% 或全年最高 RM500 ，终身累计最高 RM5,000 ，或直到年满 60 岁，以先到者为准。 i-Simpan 则不能享有这项补贴优惠。

津贴历史变化

政府津贴金额曾随着年份调整：

• 2022年及之前 : 每年补助 15% 或最高 RM250
• 2023年 : 每年补助 15% 或最高 RM300
• 2024年 : 每年补助 15% 或最高 RM500
• 2025年起 : 每年补助 20% 或最高 RM500

参与i-Saraan的好处:

政府每年津贴给你 20% 或最高 RM600。同时，你也可以享有像其他公积金会员可获得的好处，例如每年公积金的派息率、残障援助金、死亡抚恤金等等。报税时还可以获得最高 RM4000+RM3000 的税务减免。

参与i-Saraan的民众，如果你整年存 RM1000 进公积金户口的话，政府会帮你多资助 RM200 储蓄金 (RM 1000 X 20% = RM200)。

如果你在 2022 年存 RM3500，那么政府将额外资助 RM250 储蓄金 (RM3500 X 15% = RM525，但政府最多只资助RM250)。

如果你在 2023 年存 RM3500，那么政府将额外资助 RM300 储蓄金 (RM3500 X 15% = RM525，但政府最多只资助RM300)。

如果你在 2024 年存 RM3500，那么政府将额外资助 RM500 储蓄金 (RM3500 X 15% = RM525，但政府最多只资助RM500)。

如果你在 2025 年存 RM2000，那么政府将额外资助 RM400 储蓄金 (RM2000 X 20% = RM400)。

如果你在 2026 年存 RM2500，那么政府将额外资助 RM500 储蓄金 (RM2500 X 20% = RM500)。

新推出的 i-Saraan Plus:

2026年推出的 i-Saraan Plus，主要面向通过指定平台缴款的电子召车及送货骑士等群体。

其津贴为供款的20%，每年最高RM600，终身最高RM6,000，或至60岁，以先到者为准。符合条件的参与者须通过相关平台办理，且不能在同一年同时领取普通i-Saraan和 i-Saraan Plus 两项津贴。

什么人可以申请 i-Saraan ?

仅限于不能获得固定收入的自雇人员，而且没有老板帮你缴纳公积金，包括了

• 代理人（例如保险代理人，房地产经纪人）
• 自由职业者（包括节目主持人，歌手，演员，健身教练，顾问）
• 网店业主
• 自雇专业人士（如会计师，医生，律师）
• 出租车司机/送货骑士*
• 小企业主/小贩/夜市小贩/农民/渔民
• 家庭主妇/保姆
• 退休金公务员

申请资格和方法:

• 60岁以下马来西亚公民
• “自雇人员”是指从工作中获得收入且不是雇员的个人
• 已经注册为 KWSP 成员
• 到附近的 KWSP 分行提交表格 KWSP 16G (M) 选择在i-Saraan 下进行缴纳
• 或上网申请: https://online.kwsp.gov.my/isaraanReg/

注意事项: 获得固定收入的受薪雇员没有资格参加i-Saraan，也不能获得政府的补贴。

自行缴纳 KWSP 的方法:

• 通过 KWSP i-Akaun 或自助服务终端
• 使用表格 KWSP 6A(2)，可从任何 KWSP 柜台或 KWSP 网站获取
• 在 KWSP 柜台/邮件或指定的银行代理柜台 (如 RHB，MBB，PBB 和 BSN) 提交现金/支票表格 KWSP 6A(2)。
• Online Banking: 马来亚银行 (Maybank) 和大众银行 (Public Bank)
• 缴纳限额: 没有最低缴纳额，但每年最高 RM100,000 ( 2023 年起)

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这里就为你介绍三个储蓄计划，这些储蓄计划都可让你获得扣税减免，不需要为了扣税减免而买一些不需要的东西。

1. SSPN ：为孩子存教育基金，扣税最高 RM8000

如果你有孩子，可以考虑为孩子存入 SSPN 教育储蓄基金。若纳税人为儿女存放 SSPN，那么将可享有最高 RM8000 的扣税减免。

扣税额是看你当年的净存入数额 (Net Saving)，而不是户口里原本有多少钱，也不是你存了多少就一定能全额扣。

计算方式为：当年总存款 – 当年提款

从2025税年起，已婚父母每户家庭只能由一方（父亲或母亲）进行申报，夫妻不可拆分或重复申报。

2. KWSP : 自愿缴纳公积金，扣税最高 RM7000*

在个人所得税减免中，与公积金 (KWSP) 相关的共有两项：

第一项是雇员强制缴纳的公积金 (EPF Contribution)，每年最多可减免 RM4000 。

第二项是自愿缴纳公积金与人寿保险保费 (Voluntary EPF & Life Insurance）共享的减免，最多可减免 RM3000 。

第二项的 RM3000 是公积金及人寿保险保费的合计限额。如果人寿保险保费已用完全部额度，自愿缴纳公积金就无法再减免；反之，若保费未达上限，剩余部分可用于自愿缴纳公积金。

若是自雇人士，自愿缴纳公积金，可同时申请第一项和第二项，即最多可减免 RM7000 。

3. PRS ：为退休存钱，扣税最高 RM3000

把钱存进私人退休基金计划 (PRS) 的纳税人在报税时可获得最高 RM3000 的扣税。这项优惠目前延长至2030课税年。

不过，PRS 属于退休投资计划，55岁之前若因非豁免原因提款，将会被征收 8% 的预扣税。投资前记得先了解相关风险和条件。

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ASM 新户优惠活动期限

这项活动从 2026 年 10 月 16 日至 2027 年 3 月 31 日。符合资格的新户可在一次交易中投资 RM10 至 RM10,000 ，无需参与一般排队或抢购。

如何申请 ASM 新户优惠？

申请步骤如下：

1. 下载 myASNB 应用程序，并注册或登录账户
2. 选择 Amanah Saham Malaysia (ASM)
3. 输入促销代码 UNLOCK2
4. 选择 RM10 至 RM10,000 的金额，并完成交易

哪些人符合资格？

这项优惠主要开放给活动期间首次投资 ASM 的合格成年投资者。即使已经拥有 ASNB 账户，只要之前没有购买过 ASM，也符合资格，具体须以官方条款为准。

须留意 : 每名新户只能使用一次 UNLOCK2 促销码。不能累积存放 RM10,000 金额。因此，投资前，请先考虑清楚需要存放多少金额，一次过存放吧。

ASM 派息率是多少？

ASM 属于固定价格基金，每单位价格为 RM1 。2026 的利息是 5% 。如果你想查看各基金历年的利息，可以阅读 Amanah Saham 历年派息率 。

有兴趣的读者可通过 ASNB 官方 Unlock ASM 活动页面查看详情。

若这是第一次接触 Amanah Saham 或你想更了解什么是 ASM 或 Amanah Saham , 可以阅读 马来西亚信托基金 Amanah Saham  。

本文仅供一般资讯参考，不构成投资建议。投资前请核实 ASNB 最新官方资料，并根据个人财务情况作出决定。

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High Gain, High Risk. 一般而言，潜在回酬较高的投资也可能面对较大的波动和风险。如果想得到更高的回酬，或许这个信托基金就不适合啦。

图 1 :  MisterLeaf 在 2012 年投资 Amanah Saham Wawasan 2020 后派息的年度报告及投资存折

ASNB 管理多种 Amanah Saham 信托基金，包括固定价格基金和浮动价格基金。部分基金只开放给符合土著资格的投资者，另一些基金则开放给符合条件的马来西亚公民。这些基金包括 ASM, ASM 2 Wawasan, ASM 3, ASN 和 ASB 等等。ASNB 最早推出的信托基金是在1981年，当年只开放给马来西亚土著购买。

需要留意的是，Amanah Saham Wawasan 2020 (ASW2020) 已更名为 Amanah Saham Malaysia 2 Wawasan (ASM 2 Wawasan)；Amanah Saham 1Malaysia (AS1M) 则更名为 Amanah Saham Malaysia 3 (ASM 3) 。

非土著可购买基金

不同 Amanah Saham 基金有不同的购买资格。部分基金只开放给土著投资者，另一些基金则开放给符合条件的马来西亚公民。

现有的信托基金中，有5种只允许马来西亚土著购买，而其他12种有开放给非土著（华人、印度人等）购买。只开放给土著购买的信托基金有: ASN, ASN Equity 2, ASB, ASB2 和 ASB3 Didik 。

而开放给华人和印度人购买的基金有 ASM, ASM 2 Wawasan, ASM 3, ASN Equity 3, ASN Equity 5, ASN Equity Global, ASN Imbang 1, ASN Imbang 2, ASN Imbang 3 Global, ASN Sara 1, ASN Sara 2 和 ASN Sukuk.

购买前，建议先确认基金的购买资格、单位供应情况及相关条件。

详情可参考：ASNB 官方网站

图 2 :  2014, 2026 与 2017 年Amanah Saham Wawasan 2020 年度报告

图 3 :  Amanah Saham Wawasan 2020 改名成 ASM 2 Wawasan 后的年度报告

有网友问我们说，有没有历年Amanah Saham 信托基金的回酬及利息可以参考 ? dividend or interest?

有。我这里准备三个让大家参考，华人或非土著都能够投资。Amanah Saham 2 Wawasan (ASM 2 Wawasan) , Amanah Saham Malaysia (ASM) 及 Amanah Saham 3 (ASM 3) 基金利息与回酬。

备注： 表格列出的是各基金历年的派息记录，金额以每单位仙 (sen per unit) 计算。不同基金的财政年度结束日期并不相同，因此公布派息的时间也有所不同。历史派息表现不代表未来回酬，投资前请参考 ASNB 官方公布的最新资料。

如何购买 Amanah Saham 基金

有兴趣投资的朋友可以通过 可以通过 myASNB 网站或手机应用程序、ASNB 分行及指定银行代理办理投资 Amanah Saham。

ASNB 代理的银行包括: Maybank, CIMB, RHB, AffinBank, Hong Leong Bank, Ambank 和 Bank Islam 等等。

不同基金的购买资格、单位供应、交易方式及相关费用可能有所不同。投资前，建议先查看 ASNB 官方网站的最新说明。

这种信托基金有两种，一种是固定价格基金；另一种是浮动价格的基金。两者在单位价格计算方式、投资策略及风险方面有所不同。究竟哪一种比较适合自己，需要根据个人的投资目标、风险承受能力及投资期限来判断。

详情可阅读：Amanah Saham 固定价格 VS Amanah Saham 浮动价格

本文仅供一般资讯参考，不构成投资建议。投资前请核实 ASNB 最新官方资料，并根据个人财务情况作出决定。

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这个信托基金是由政府关联公司即国民投资有限公司或者 PNB (Permodalan Nasional Berhad) 负责投资。PNB 会筹集投资者的钱，然后利用这些钱去买股票。

其实，我相信没人会把银行的储蓄存款 (Saving Account) 或定期存款 (Fixed Deposit) 当着是一种投资。那为什么还是有很多人把钱储存在银行呢？其实最主要的原因是安全感 (safety)，把钱放在银行不会突然间就不见或投资失败，顶多只是利息或利率 (interest) 比较低而已。

在1980年代或1990年代，银行的定期存款利率还是不错的，年年的利息都是超过 7% 年利，因为当时的银行需要大家的钱，所以鼓励大家把钱放在银行。现今的定期存款 (Fixed Deposit) 利息非常低，更不要说普通储蓄存款利息了。可是 “No Risk, No Gain” 或 “High Risk, High Gain” 。

图 1 :  MisterLeaf 在 2012 – 2018 年投资 Amanah Saham Malaysia 填写的表格

市场上的投资 investment

不同投资方式的风险和回酬各有不同，以下只是一般性的参考：

• 股票市场 Stock Market (价格波动可能较大)
• 房地产 Real Estate / Property (需要较高的初始资金，也涉及市场及流动性风险)
• 做生意 Business (回酬取决于经营表现，也可能出现亏损)
• 信托基金 Unit Trust Fund (风险和回酬视乎基金的投资策略)
• Amanah Saham (不同基金的价格机制、风险及回酬也有所不同)

投资前，除了考虑潜在回酬，也应该了解自己能承受的风险。

什么是信托基金 Amanah Saham?

Amanah Saham 其实就是信托基金。信托基金 (Unit Trust Fund) 是一种集合投资者资金，再根据基金的投资目标及策略进行投资的方式。

在马来西亚，Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) 负责管理多种 Amanah Saham 基金，而 Permodalan Nasional Berhad (PNB) 是其母公司。市场上也有其他单位信托基金管理公司，例如 Public Mutual。

PNB 把 ASN 及 ASB 等信托基金投资于不同公司及行业，以分散投资风险。相关投资领域包括金融、银行、种植业、房地产、交通运输、建筑及其他行业。

不同基金的投资目标、资产配置、风险及回酬都可能有所不同，因此投资前应先了解基金的性质。

图 2 :  PNB 流动柜台让民众投资 Amanah Saham 基金 (Utusan Group)

Amanah Saham 类别

ASNB 管理的 Amanah Saham 基金主要分为两类:

1. 固定价格基金 Fixed Price Funds

• Amanah Saham Malaysia (ASM)
• Amanah Saham Malaysia 2 Wawasan (ASM 2 Wawasan) 或前称 Amanah Saham Wawasan 2020 (ASW 2020)
• Amanah Saham Malaysia 3 (ASM 3) 或前称 Amanah Saham 1 Malaysia
• Amanah Saham Bumiputera (ASB)
• Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB 2)
• Amanah Saham Bumuputera 3 Didik (ASB 3 Didik) 或前称 Amanah Saham Didik (ASD)

2. 浮动价格基金 Variable Price Funds

• Amanah Saham Nasional (ASN)
• ASN Equity 2 或前称 Amanah Saham Nasional 2 (ASN 2)
• ASN Equity 3 或前称 Amanah Saham Gemilang – Kesihatan (ASG-Kesihatan)
• ASN Equity 5
• ASN Equity Global
• ASN Imbang 1 或前称 Amanah Saham Nasional 3 (ASN 3)
• ASN Imbang 2 或前称 Amanah Saham Gemilang – Pendidikan (ASG-Pendidikan)
• ASN Imbang 3 Global
• ASN Sara 1 或前称 Amanah Saham Gemilang – Persaraan (ASG-Persaraan)
• ASN Sara 2
• ASN Sukuk

非土著可购买基金

不同 Amanah Saham 基金有不同的购买资格。部分基金只开放给土著投资者，另一些基金则开放给符合条件的马来西亚公民。

现有的信托基金中，有5种只允许马来西亚土著购买，而其他12种有开放给非土著（华人、印度人等）购买。只开放给土著购买的信托基金有: ASN, ASN Equity 2, ASB, ASB2 和 ASB3 Didik 。

而开放给华人和印度人购买的基金有 ASM, ASM 2 Wawasan, ASM 3, ASN Equity 3, ASN Equity 5, ASN Equity Global, ASN Imbang 1, ASN Imbang 2, ASN Imbang 3 Global, ASN Sara 1, ASN Sara 2 和 ASN Sukuk.

各基金的投资资格、投资目标及风险有所不同。购买前，建议先确认基金的购买资格、单位供应情况及相关条件。

官方基金列表：ASNB Product List

Amanah Saham Malaysia 的回酬和利息

如果你想进一步了解投资 Amanah Saham 的优点与风险，可阅读 为什么投资 Amanah Saham?  。

更多基金详情，请参考 ASNB 官方网站 。

本文仅供一般资讯参考，不构成投资建议。投资前请核实 ASNB 最新官方资料，并根据个人财务情况作出决定。

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