Las hipotecas prescriben a los 20 años, aunque lamentablemente no va a ser tan fácil como esperar  a que pasen. Las condiciones, además de transcurrir esos años, para que la hipoteca prescriba es que no se exija dicha deuda ni se reconozca (ambas necesarias), así que si estás esperando a que tu banco deje pasar la hipoteca, puedes asegurarte que no caerá esa breva y que va a tener muy presente el contrato que firmaste con ellos el día que te concedieron la financiación.

En MundoHipotecas | Dejar de pagar la hipoteca: consecuencias

Hemos hecho un pequeño estudio entre la oferta de los préstamos hipotecarios de las diferentes entidades bancarias y hemos podido cribarlo hasta tener una lista bastante conseguida sobre las hipotecas más baratas del 2010 (actualizamos esta lista cada 30 días ya que el año aún es joven y seguro que conforme van pasando los meses vemos alguna que otra hipoteca interesante).

Puedes hacer clic en cada hipoteca para ver su análisis en profundidad y poder hacer la comparativa con las demás.

• Hipoteca Tipo Fijo de Barclays: la más interesante de las hipotecas a interés fijo.
• Hipoteca Básica de Caja de Ingenieros: de interés mixto, el primer año a 3,60% y el resto del plazo a Euribor +0,54% o IRPH +0,15% (a elegir entre una de las dos opciones).
• Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa: de interés mixto, los primeros seis meses a 2,95% y el resto del plazo a Euribor +0,39%.
• Hipoteca Low Cost de Caixa Sabadell: de interés mixto, los primeros tres años a 2,25% y el resto del periodo a Euribor +0,40%.
• Hipoteca uno-e del Grupo BBVA: tipo de interés variable a Euribor +0,29%, sin redondeo y con revisión anual.
• Hipoteca A la Carta de uno-e: de interés variable; Euribor +0,39%.
• Hipoteca Activa de ActivoBank: interés variable Euribor +0,75%. Requisitos mínimos.
• HipotecaNet de Caja España: interés variable Euribor +0,25%, realmente interesante a pesar de los requisitos que piden.
• Hipoteca Premium de bancopopular-e: interés variable; Euribor +0,39%.
• Hipoteca CERO66 de Caixa Geral: de interés variable, Euribor +0,66%.
• Hipoteca Postal BanCorreos: interés variable, Euribor +0,60%.

BanCorreos lanza su Hipoteca Postal Euribor +0,60% (sustituyendo a la anterior Hipoteca Postal +0,45%). Hasta un plazo máximo de 30 años (negociable hasta 35 para conseguir unas cuotas más cómodas) y cuya finalidad incluye varias opciones (vivienda habitual, segunda vivienda, subrogación, otros…), vamos a ver sus características.

Comisiones

• Del 0,50% por apertura.
• Del 0,50% por desistimiento durante los cinco primeros años del préstamo y del 0,25% el resto del periodo.

Requisitos

• Contratación de seguro de vida.
• Contratación de seguro de hogar
• Realizar, como mínimo, aportaciones anuales del valor de una cuota mensual del préstamo a un plan de pensiones o fondo de inversión de Deutsche Bank.
• Tarjeta de Crédito, usándola en operaciones cuyo valor ascienda hasta una cuota mensual del préstamo (anualmente).

Desde una visión global, su tipo de interés es interesante y los requisitos tampoco son excesivos para una hipoteca de similares características, aunque sí las hay mejores.

Caixa Geral sustituye su anterior hipoteca CERO49 por la actual CERO66, que queda de igual modo con un diferencial muy interesante (Euribor +0,66%) para financiar la vivienda habitual. Hasta el 80% del valor de la tasación y un plazo máximo de 45 años, veamos sus características:

Comisiones

No hay ni comisiones de estudio, ni de apertura, ni de amortización parcial. Las demás comisiones habría que consultarlas a Caixa Geral.

Condiciones

• Domiciliación de la nómina.
• Domiciliación de al menos tres recibos.
• Tarjeta de crédito o débito (realizando como mínimo un pago mensual).
• Contratación de un seguro de hogar.
• Contratación de seguro de vida (en el caso de subrogación se puede sustituir este requisito por la contratación de un plan de pensiones o plan de ahorro futuro, con una aportación inicial de 600 euros y posteriormente, una aportación anual de 600 euros mínimo).
• Contratación de seguro de protección de pagos.

Carencia

Caixa Geral da la posibilidad realizar dos años de carencia de capital.

Hipoteca CERO66 es, en resumen, una de las hipotecas más baratas con su tipo de interés y teniendo en cuenta la situación actual del euribor. Como contrapartida encontramos los requisitos un poco excesivos, ya que se pueden encontrar hipotecas de igual o mejor tipo de interés con unos requisitos menores, que no vinculen tanto al cliente con la entidad bancaria. Así habrá que tener en cuenta tanto lo positivo como lo negativo de esta hipoteca.

Requisitos

• Contratación de una Cuenta Plus.
• Contratación de seguro de amortización de créditos y contratación de seguro de hogar.
• Domiciliación de la nómina.
• Domiciliación de al menos un recibo.

Comisiones

Carece de comisiones de apertura y de amortizaciones siempre que sean de hasta el 25% del capital pendiente. Para las amortizaciones, parciales o totales, que superen ese porcentaje, la penalización será del 0,5% si se realizan durante los cinco primeros años de vida del préstamo, y del 0,25% el resto del periodo.

La comisión por subrogación a otra entidad será del 0,5% y del 0,25% de igual modo.

En la balanza tenemos una hipoteca de un diferencial realmente atractivo, con unos requisitos que no son nada descabellados, así que se convierte en una de las favoritas.

La Hipoteca Vivienda Habitual tiene como finalidad la compra de la primera vivienda, con un plazo máximo de 40 años y una financiación de hasta el 80% del valor de la tasación.

Esta hipoteca de Oficina Directa se convierte en una de las hipotecas más baratas debido a su tipo de interés: primeros seis meses a 2,95% y el resto del período a Euribor +0,39%.

Requisitos

• Únicamente se puede solicitar a través de internet.
• Domiciliación de nómina -o ingresos habituales-.
• Domiciliación de recibos (al menos dos).
• Contratación de tarjeta de crédito.

Si se incumple algún de estos requisitos podría suponer un incremento del diferencial de +0,35% sobre la revisión del préstamo.

Comisiones

Esta hipoteca no tiene comisiones por apertura, cancelación o amortización parcial anticipada. No obstante, sí por subrogación a otra entidad bancaria: del 0,50% sobre el capital pendiente si nos encontramos en los cinco primeros años del préstamo o del 0,25% durante los años siguientes.

En resumen, una de las hipotecas más interesantes a tener en cuenta debido a la actual situación del Euribor.

Nos encontramos ante una de las hipotecas más baratas con su tipo de interés variable Euribor 1 año + 0,25%, pero veamos que por los requisitos que nos piden no es oro todo lo que reluce.

Condiciones

Tipo de interés variable: Euribor 1 año + 0,75% y tiene como finalidad la compra de la primera vivienda o la subrogación. La financiación es de un mínimo de 30.000 euros y ActivoBank nos financia hasta el 80% del valor de la tasación, mientras que el plazo mínimo es de 5 años y el máximo de 40.

Comisiones

Una característica que hace más atractiva es que ActivoBank no nos cobrará comisiones. Ninguna por:

Condiciones

Y aquí viene el remate. Sólo es obligatorio la contratación de seguro del hogar, algo muy raro y a tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca hoy en día, ya que las entidades bancarias quieren que el cliente se relacione e implique cada vez más mediante sus productos/servicios.

Cuotas y carencia

Quizá el aspecto menos atractivo de esta hipoteca. La carencia inicial de capital sólo nos dan de opción un mes, y en cuanto a las cuotas y su flexibilidad, no está permitido elegir el día de pago ni podremos elegir su frecuencia.

Con todo, la hipoteca Activa de ActivoBank se puede convertir en una de las mejores candidatas del año 2010. Deberás tener en cuenta tu situación laboral debido a la poca flexibilidad que nos permiten en las cuotas, y poner en el otro lado de la balanza todas las demás características positivas de esta hipoteca, que no son pocas.

Tipo de interés

Euríbor +0,39%

Cuotas y carencia

De hasta 3 años (sólo se pagarán intereses). Algo muy poco habitual.
Podrá elegir la cuota a pagar cada año, manteniendo, aumentando o reduciendo el plazo del préstamo, a partir de los 24 primeros meses. Se podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo. También darán la posibilidad de aplazar entre un 10% y un 35% del capital pendiente a la última cuota. Se podrá cambiar a hipoteca de tipo fijo a partir de los 12 meses de la contratación del préstamo.

Comisiones

Carece de comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total, por lo que la hace más atractiva.

Información al completo | Folleto Oficial

El plazo máximo es de 35 años y la financiación de hasta el 80% en caso de primera vivienda y del 60% en caso de segunda vivienda. El importe mínimo de la hipoteca es de 30.000 euros. El tipo de interés de la hipoteca uno-e es variable: Euribor +0,29%, sin redondeo y con revisión anual.

Condiciones

• Domiciliación de la nómina.
• Domiciliación de las cuotas de la hipoteca.
• Contratación de seguro de capital. Seguro de Prima Única Financiada (PUF).

Estas características hacen de la hipoteca uno-e unas de las más baratas en comparación con hipotecas de similares condiciones.

Toda la información completa en el Folleto Oficial