Не могу не нарадоваться развитию в обществе движения в сторону повышения финансовой грамотности у населения. Даже поезд был пущен, в котором финансисты готовы рассказать обществу о том, что такое финансовая грамотность и с чем ее едят. Может лучше было бы пустить информацию по телевидению в вечернее время или выпустить литературу по данной тематике?

Конечно же удобно узнать что такое финансовая грамотность и как стать финансово грамотным человеком с помощью интернета. Читать никто не разучился. И думаю, что в ближайшее время может появиться и видео на эту тему. Ниже представлен список материалов по финансовой грамотности, который я посчитал достойными для ознакомления и повышения своих знаний в этой области. Возможно,  книга о финансовой грамотности Владимира Авденина из Азбуки финансов и является достаточно полезной, но я  считаю, что информацию подобного рода можно найти в свободном распространении.

Перечень материалов о финансовой грамотности

1. Финансовая грамотность. Основы – статья написана достаточно давно и рассказывает об основных составляющих финансовой грамотности. О понимании, что может являться пассивом, а что активом. Достаточно короткая заметка
2. Активны ли ваши пассивы? – позволит еще больше углубиться в понимание пассивов и активов. Статья небольшая, но полезная.
3. Статьи о финансовой грамотности – финансовая грамотность тесно соприкасается с регулированием и контролем ваших расходов и доходов. Во вкладке «Впервые» на этом сайте  можно почерпнуть информацию по этому вопросу
4. Финансовая грамота – документ в формате PDF, его смело можно назвать азбукой для повышения своего образования в области финансов. В документе достаточно подробно рассказывается о разных инструментах инвестирования, паевых фондах, акциях и прочих непонятных сначала словах. его так же можно скачать по указанной ссылке.
5. Финансовая грамота для школьников – так же в PDF, документ рассказывает о финансовой грамотности для школьников, никто не мешает почитать ее и взрослым, доступно, приятно и не так много как в предыдущем документе.
6. Введение в инвестиции – не могу обойти стороной этот труд Сергея Спирина. После постижения основ и понимания активов и пассивов, понимания насколько необходим учет и контроль своих расходов и доходов, несомненно встает вопрос об инвестициях. Понимание, что такое именно инвестиции, а не спекуляции, является основной особенностью цикла статей. Рекомендую для прочтения.

Если у вас есть ссылки на материалы, которые достойны для вставки в этот список, пожалуйста, оставляйте свои пожелания в в комментариях.

P.S Часто по запросу о финансовой грамотности вылезает куча ссылок на платный материал Владимира Авденина. Поддержите эту статью ссылкой, чтобы именно она чаще появлялась в поиске, я считаю она будет более полезна для остальных. Спасибо.  Ссылка на статью  Финансовая грамотность – подборка материалов.

PPS Как оказалось видео материал уже имеется тут

• обобщенная структура финансового плана,
• различные определения финансового плана,
• ссылки на ресурсы, которые рассказывают про финансовый план,
• образец финансового плана в Excel, который можно скачать и на его основе попробовать нарисовать свой.

В подборке участвуют только планы, которые помогут простому человеку-обывателю узнать подробнее, что это такое и как его составить.  В заметке я буду касаться только личного финансового плана (ЛФП), т.е. никаких финансовых планов для бизнеса вы здесь не найдете.

структура финансового плана

Собственно, это мое произведение и оно не претендует на незыблемость или изменение для каждого конкретного человека, который озадачился созданием своего личного финансового плана. Финансовый план должен включать в себя прежде всего текущее финансовое состояние, которое покажет какие на данный момент, доходы, расходы, есть ли активы, и каковы пассивы. На первоначальном этапе, как правило, не возникает проблем с описанием каков ваш доход, но появляются серьезные проблемы в понимании о расходах, на что тратятся деньги. Для того, чтобы понимать, куда уходят ваши доходы, рекомендую ознакомиться с моей предыдущей заметкой как учитывать расходы. Данный процесс учета своих расходов не расскажет о текущем положении дел прямо сейчас, зато даст достаточно интересную картину через некоторое время после учета.

Будущие расходы – для каждого они индивидуальны, но я выделил все-таки их в 2 группы, одну из которых, «непредвиденные доходы» необходимо обязательно иметь ввиду. Для подготовки к непредвиденным расходам обычно создается финансовая подушка безопасности, которая обычно составляет от 3 до 12 месячных доходов человека или семьи. Будущие расходы нужно учитывать совместно с будущими пассивами, если такие предвидятся.

Будущие доходы совместно с будущими активами так же должны присутствовать в финансовом плане.

Цели – суть в том,  что мы можем формировать наши цели на основе полученных данных по будущим доходам и расходам, либо сформировать цели и понять каковы должны быть наши доходы или расходы.  Именно здесь понимается  получится ли квартира через 5 лет, или это из разряда фантастики.  Можно разделить так же цели на краткосрочные (половичок в прихожую) и долгосрочные (новое жилье, образование детям, пенсия).

Различные определения финансового плана

1. В общем смысле, финансовый план – это план траты и сохранения будущих доходов. Этот план распределяет будущие доходы на различные типы затрат, такие как плата за аренду, или коммунальные платежи, а также откладывает часть дохода на краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Финансовый план может так же быть и инвестиционным планом, который распределяет сбережения по различным активам или проектам, от которых ожидаются доходы в будущем, такие как новый бизнес или новая продуктовая линия, акции существующего бизнеса, или недвижимость.  (взято с http://en.wikipedia.org/wiki/Financial_plan)

ссылки на ресурсы

Вообще часть ссылок пропитаны рекламой приобретения книги или диска, который навсегда вас избавит от создания финансового плана как такового :) , часть ссылок может не дать конкретики

1. Сайт Владимира Авденина о создании личного финансового плана http://www.dostatok.ru/finplan.php – на сайте предоставлена скорее реклама своей книги, нежели конкретная информация по  финансовому плану. Вообще благодаря его партнерской программе, вообще сложно что-то найти в интернете по данному вопросу. Но с точки зрения бизнеса – шаг грамотный.
2. Про Личный Финансовый план. http://www.azbukafinansov.ru/articles/index.php?article=150
3. На этом сайте http://www.fingames.ru/about/finplan1.html – еще одна вариация составления финансового плана Владимира Савенка. Там же есть возможность скачать пример личного финансового плана (раньше такой план можно было скачать и на сайте Владимира Савенка, но сейчас ссылки уже нет)
4. Сайт финансового консультанта Владимира Савенка  http://www.e-financialconsulting.com/index.php?area=1&p=static&page=planir_lfp более конкретен в своих рекомендациях. На сайте представлены таблички с распределением средств в течение всего периода реализации финансового плана.  Кстати, я свой финансовый план создавал на основе именно этой статьи
5. Очень рекомендую ознакомиться со статьей на форуме mmgp.ru «Как составить личный финансовый план»

образец финансового плана в Excel, который можно скачать и на его основе попробовать нарисовать свой.

Вот так может быть представлен ваш личный финансовый план.  Лично мой первый вариант представлял просто табличку из существующих долгов, т.е минус на начальном этапе, будущих доходов в год, и будущих расходов. Уже потом табличка совершенствовалась и дорабатывалась. Предполагаю, что я поделюсь в блоге  своими наработками по этому вопросу.

Скачать пример финансового плана можно здесь или с указанного третьего источника в списке ссылок. Надеюсь у вас уже есть финансовый план и файл вы уже дорабатываете свой. Если нет. скорей же задумайтесь о своих целях и узнайте, придете ли вы к ним, когда хотите. Удачи

PS Кстати, с удивлением посмотрел на дискуссию в википедии о личном финансовом плане, где статью о именно с названием «Личный финансовый план» удалили. Долго дискутировали на тему, что нигде упоминания о таком понятии нет, кроме как в книге Владимира Савенка.  А 19 декабря 2009 этой дискуссии я уже и не нашел, кроме оспаривания о восстановлении статьи.

В предыдущей статье  «Как я стал инвестором» я рассказывал о своем начале пути к становлению. Как лично я стал инвестором. Рассказывал о совершенных ошибках и опыте, который был получен за это время.
Хочется сказать спасибо за проявленный интерес к заметке. И как было заявлено о продолжении… вот оно.

Достигнутые результаты

Финансовый план

Благодаря полученным знаниям и опыту первым шагом, который я считаю правильным – это создание своего личного финансового плана. Финансовый план написан и посчитан. Цели определены. Свой первый финансовый план я нарисовал без точного учета текущих расходов. Учета просто не было, и поэтому за основу была принята откладываемая сумма на первые цели по плану.
Только потом, после учета расходов я перешел от предполагаемых расходов к фактическим. За счет минимизации расходов категории «хз» и «прочее» стало ясно,  что я могу откладывать большую сумму, но делать этого не стал, этот излишек дает некоторую свободу в совсем уж непредвиденных расходах или  позволяет вложить средства в более рисковые инструменты инвестирования. Свой финансовый план я пересматриваю примерно раз в 2-3 месяца.
Финансовый план для мамы
Составлен план для мамы и приведены доводы, почему его стоит воплощать жизнь. Лично я был приятно удивлен, когда моя мама без каких-либо протестов посмотрела мои выкладки в Excel и согласилась откладывать 10% своего дохода на увеличение своей пенсии. А ведь она очень хорошо помнит развал СССР и потерю ценности вложений на сберегательной книжке. Хорошо помнит и события 98 года.

Кредиты

Кредиты были погашены первым делом, как запланированные  цели в финансовом плане.
Я уже писал о вреде именно потребительских кредитов на машину, телевизор, мобильные телефоны и прочие мелкие радости.

Учет расходов

Учет расходов ведется  с помощью sbp software (оперативный учет расходов ) совместно с excel (аналитика и бюджет) о чем я писал в статье как учитывать расходы. Постоянно ведется исследовательская работа по оптимизации расходов. И ведь, согласитесь, интересные вещи открываются когда смотришь на свои затраты в разрезе различных категорий и времени.
Благодаря действиям, описанным выше я считаю, что стал финансово грамотным человеком, для которого в порядке вещей учитывать свои расходы. Планировать свои затраты и не лезть в кредиты, если они не принесут тебе больше денег чем ты взял.  Ниже  -  уже моя инвестиционная деятельность.
Понятно, что благодаря этим действиям помимо того, что я вылез из кредитов, у меня стали оставаться лишние деньги, которые благодаря финансовому информационному пространству совсем не хочется тратить. Есть огромное желание их инвестировать.

Активы

Список инструментов инвестирования формально разделен на несколько групп .
Низкий риск, низкий доход
Согласно финансового плана  -  это 2 инструмента, депозиты, и паевые фонды. Процент вложений распределен согласно моим целям. Депозиты распределены по банкам. Паи покупаются в Альфа-банке. Благодаря интернет-банку, что в Альфе, что в ВТБ – это делается на полуавтоматической основе.  Правда, анализ работы управляющей компании Альфа-капитал показал, что  даже агрессивные паевые фонды не дают той доходности, что показывает рынок. Но об этом в другой статье.
Средний риск, средний доход.
Спекуляции на фондовом рынке – когда опять же в графе  инвестиции выделена некая сумма для спекулятивной игры на фондовом рынке.
Сейчас эта сумма скорее работает как обучение фондовому рынку и никак не влияет на цели финансового плана.
Так же в разделе фондовый рынок был выделен инвестиционный портфель. Поступления денежных средств от зарплаты согласно плану расходуются на приобретение акций голубых фишек. В частности, это акции газпрома и сбербанка. Присматриваюсь к различным портфелям, от других блогеров. Почему бы не вложить некоторое количество денег в чужие стратегии инвестирования на фондовом рынке.
К среднему риску я отнес их потому, что не намерен забирать деньги из инвестиционного портфеля достаточно долгое время, примерно года 3, и полагаю, что в текущее время практически любая акция голубых фишек за это время выйдет на свои предыдущие докризисные показатели. Опять же, пока это чисто интуитивный анализ.
Высокий риск, высокий доход.
Бизнес – благодаря Роберту Кийосаки у меня так же поменялось и отношение к предпринимательской деятельности, бизнесу. Для себя я могу провести аналогию с английским языком, там есть выражение  «прошел языковой барьер»,  когда после определенного времени изучения языка ты перестаешь бояться говорить. Пропадает зажатость, даже если ты говоришь не совсем правильно, так и тут. Было потрачено уйма времени на прочтение книг по организации своего дела,  а для того чтобы начать чего-то не хватало. После прочтения книг Роберта Кийосаки эта зажатость прошла, просто стал пробовать. На основе полученных знаний стали появляться небольшие бизнес-планы. Было выбрано интернет направление  и рассмотрение возможностей создание своих интернет проектов. Часть денег постоянно вкладывается в развитие своих проектов. Пока это небольшие вложения, но мне интересно этим заниматься и я уверен, что при том вложении времени это окупится, как минимум опытом.
Инвестиции в реальный бизнес. А вот это я считаю одним из подарков за приобретенную финансовую грамотность. Буквально  случайно нашел проект, который в соотношении риск-доходность достаточно привлекателен для вложения. Средства есть. И они незамедлительно были вложены в данный проект. Радует то, что этот бизнес достаточно уверенно прошел кризис, и уже сейчас пошел в дальнейшее развитие.

Выводы

Вот так вот я стал инвестором. Или как хотите, предпринимателем, просто человеком, который вкладывает деньги.  Возможно, человеком, который разбрасывается деньгами,  вкладывая во все подряд. (к слову,  хайпы без моего участия теперь приносят примерно 10 долларов в месяц, окупили потери и на вложенные 2 тыс. рублей продолжают потихоньку увеличиваться в размере. Мелочь, а приятно).
«Я знаю богатых людей, кто хоть раз терял деньги, я знаю бедных людей, кто ни разу не терял денег. Но я не знаю богатых людей, кто ни разу не терял денег.»

Вкратце о чем книга…

Игрок или анонимные алкоголики
Элдер проводит аналогию между алкоголиками и биржевыми игроками.
Анонимные алкоголики не могут контролировать меру потребления алкоголя, игроки не могут контролировать свои потери.
Путь к выздоровлению или путь к более проф. игре происходит, когда каждого из них ударит об дно, алкоголика уволят с работы, потеряет семью, игрок обнулит счет залезет в долги. Только с этого момента может начаться выздоровление, если игрок не принимает во внимание невозможность контроля своих потерь, он может их уменьшить, но не может предотвратить. (Для того, чтобы снизить вероятность потери денег как вы понимаете нужна финансовая грамотность :))

Элдер позиционирует успешного профессионала в игре,  если тот обладает тремя различными знаниями и применяет их:
1. знание себя и толпы – психология игрока, контроль своих чувств (как говорит он сам-проявление чувств – это непозволительная роскошь в биржевой торговле) Понимание как действует толпа;
2. знание игры и анализа рынка;
3. знание и грамотное управление капиталом (не один раз Александр упоминал о контроле не потерять более 2% суммы счета за одну сделку);

Умение и использование всех этих трех знаний приведет к успеху, отсутствие – как без одной ноги у трехножного стула, приведет к падению

начинаю проводить аналогию между книгой черепах и этой книгой.

Далее после небольшого куска теории психологии идет огромный пласт технического анализа, определения фигур на графике и различного рода индикаторы, как индикаторы тренда, осциляторы и прочие индикаторы, которые могут показывать  психологию толпы.

С учетом невидимости графиков и не особо сильных знаний на данном этапе читал следующую часть книги по диагонали.

Как отдельную фишку своей книги Элдер описывает некий метод трех экранов, с помощью которого  пропускаются через эти экраны сделки и (анализ дневной, недельный, индикаторы тренда, осцилляторы). В случае, если  индикаторы показывают непротиворечивую информацию, т.е усиливают друг друга и говорят о покупке – стоит покупать, если нет – снова искать сделки.

В правилах управления капиталом описана интересная мысль – необходимо концентрироваться на самой игре и на правильности входа на рынок, на  профессионализме, оттачивая свое мастерство. Деньги в данном случае должны получаться как побочный эффект, с помощью концентрации на самой игре психологически проще не впадать в депрессию от потери денег или ненужных во время игры эмоций,  подсчета прибыли от еще не закрытой сделки.

Кстати,  это применительно и для любой другой деятельности, не стоит зацикливаться на деньгах как самоцели, это результат деятельности, от которой уже получаещь удовольствие. Но цель получения денег никто не отменял.

В целом новичкам книгу можно почитать в начале и конце, середину про неимоверную тучу индикаторов, по-моему мнению новичкам, можно смело пропускать.

Книга скорее для тех, кто уже поигрался определенное время на рынке и ищет свежие идеи для улучшения своей стратегии в ежедневных спекуляциях.

А какие у вас остались впечатления от книги?

После ознакомления с фондовым рынком и выбрав свою стратегическо-спекулятивно-инвестиционную политику по работе с акциями,  я нашел  достаточно приятный сервис по анализу портфеля акций и прогнозирования.
Сервис называет себя социальной сетью для инвесторов.

В нем после регистрации достаточно удобно можно вносить информацию о покупке и продаже акций ( даже с учетом комиссии) и тут же на графиках анализировать изменения в течение дня, недели, месяца.

Без лишних проблем можно добавлять различные индикаторы, но я считаю,  что такой анализ – это дело уже программы брокера,  с помощью которой вы осуществляете покупки и продажи акций, или специализированных пакетов типа MetaStock. Вот так вот,  например, выглядит окно акций Сбербанка.

По каждой бумаге можно сразу посмотреть новости, а так же комментарии других пользователей сети.

Есть опция прогнозов.  Это когда «всеобщий разум» (все зарегистрированные пользователи) выставляет свои оценки по росту или падению ценной бумаги. В итоге получается некоторое общее мнение масс. Честно говоря,  я скептически отношусь к такому мнению благодаря книге Элдера и пути черепах, которые в той или иной форме предлагают делать выводы по бумаге самостоятельно и идти против толпы.
Зато можно самому делать прогнозы и потом оценивать себя же насколько ты был прав в своих рассуждениях. Даже баллы за это раздают. Хорошо спрогнозировал – повысили.
Единственное,  что несколько оттолкнуло,  так это сравнение всех прогнозов по бумаге с индексом. Ты можешь прогнозировать не цену бумаги, а только мнение будет ли эта бумага выше или ниже роста индекса ММВБ,  т.е просто определяем лидеров кто опережает ММВБ в росте.

Учитывая, что это социальная сеть, то в сервисе можно смотреть портфели других участников и их рейтинги прогнозов,  новичкам можно понаблюдать как работают на фондовом рынке профессионалы. По мне так очень удобно, если нет желания самостоятельно анализировать бумагу, а хочется просто узнать какова вероятность роста одной из бумаг и в нее и вкладываться.

Веб 2.0 дизайн,  все предельно лаконично и удобно.  Лично мне ресурс понравился. На данный момент, я использую его как быстрый и удобный мониторинг своего портфеля.  Каждую неделю на почту приходит сводка  о твоих прогнозах и портфелях.

А какими ресурсами пользуетесь вы для принятия решений по акциям?

PS Открывшийся ресурс fincake.ru меня не впечатлил, но возможно к нему надо присмотреться внимательней.

Уважаемый читатель, в данной статье я опишу свой путь осознания законов применения денег и поделюсь опытом, что это осознание, а если быть точнее, то инсайт (смотри далее) мне принес.

А почему так?

Первые звоночки о том, что мои отношения с деньгами складываются не так как я предполагал начались с роста моей заработной платы и с все уменьшающегося количества оставшихся в конце месяца денег. Зарабатывал больше, а денег не прибывало. Более того их стало не хватать, в те годы было нормальным занять до зарплаты несколько тысяч рублей на то, чтобы дожить до следующей зарплаты. Но тогда лозунг «Надо не меньше тратить, надо больше зарабатывать» был силен и это действительно было правда, в то время моя зарплата пересматривалась каждый квартал и всегда выходила в приятную для меня цифру. В итоге я предполагал, что надо жить на «широкую ногу» и таким образом формировать свой образ жизни как успешного и имеющего достаточное количество денег человека. А деньги сами будут подтягиваться до моего уровня. Попытки как-то спрогнозировать свои траты приводили к удивительным результатам – 50 процентов моей заработной платы непонятно куда девались. Такого рода вычисления привели меня к еще большей напасти – кредиту на автомобиль. Сейчас я данную покупку склонен рассматривать как хороший поучительный урок в моей жизни как делать не надо. Мысли о том (ведь по моим подсчетам 50 процентов денег у меня свободно), что я закрою кредит за ближайшие полгода уговорили меня взять его. Буквально сразу же выдалась уникальная возможность съездить в жаркие страны и для этого нужна была еще небольшая сумма…. не знакомо?? Вам это ничего не напоминает? Наличие овердрафта на зарплатной карте сыграло свою роль. Как выяснилось потом поездка в жаркие страны обошлась по скромным подсчетам в 2 раза дороже. Так ненавязчиво я попал в долговую яму. А потом как-то удивительно месяц за месяцем у меня не было возможности положить в счет кредита сумму, превышающую ежемесячный платеж, и что интересно и на погашение овердрафта денег тоже не было. Из месяца в месяц то поездка к родителям, то приобретение необходимых вещей на зиму, весну или осень. Картинка уже тогда стала удручающей, но ничего кардинального я не принимал – а что тут принимать – денег то нет. Тогда я начал вести учет расходов и пытаться все-таки записывать куда деваются 50% зарплаты.

Первый неудавшийся урок закона денег.

Тогда я познакомился с книгой Савенка – как создать личный финансовый план. Книга неплохая, знакомит с различными инструментами инвестирования и главной мыслью книги было откладывайте понемногу денег ежемесячно и тогда через 20 лет вы обретете финансовое благополучие.

Хочу сказать честно, что когда у тебя нет денег, чтобы что-то купить, то об откладывании и речи быть не может, да и не сильно замотивировал Савенок. Отдачи нужно ждать несколько лет, если не десятилетий, в моем случае это не вывело бы меня из кризисной ситуации. Поэтому я и назвал его неудавшимся уроком.

Второй урок – книги Роберта Кийосаке.

Если наши мысли не приводят к действиям – то это ненужные или потерянные мысли. Как не привела меня к какой-либо деятельности и понимаю денег книга Савенка – так кардинально перевернуло мое отношение книга Кийосаке. Именно через это книгу я познакомился с основами финансовой грамотности. Я прекрасно понимаю сейчас, что там много неточностей, некоторое упрощенное описание механизмов, но и книга не технического характера – она мотивационная, в популярной форме рассказывает, как надо относится к деньгам.

3 его книги были прочитаны на одном дыхании и результаты не заставили себя долго ждать.

Первое и что самое замечательное, что я получил – это другое отношение к миру денег, осознание как нужно относиться к деньгам, понял почему денег у меня всегда не хватало. Почитать описание о чем данные книги – отправлю вас на несколько источников. Помимо смены карты мира денег от книг Кийосаке я получил огромный заряд для свершений и того, что заработать или инвестировать деньги не сложно, и чтобы получить прибыль нужно не десятилетия – а несколько лет. Да и не в этом дело – та же самая идея откладывания денег была представлена в другом виде и таким образом в голове сформировался инсайт. Побольше узнать об инсайте можно в этой статье – некоторое состояние которое больше чем осознание, ты просто меняешь деятельность с таким пониманием. Статья мне понравилась, так что предлагаю ознакомиться на досуге.

Бурная деятельность.

Так начались мои творческие поиски денег. В каждой деятельности, в каждой задумке я видел выход на финансы, соответственно мне нужна была информационная подпитка и я стал знакомиться с различными инструментами инвестирования, так родился этот блог,

Так я познакомился с 2 сайтами mmgp.ru и searchengines.ru.

Как и следует новичку хочется всего и сразу и первым в поле зрения попались хайпы, подсчитав приблизительные доходы от которых можно было через год стать миллионером ничего не делая :) попыток было сделано не много, деньги проиграны,я прекрасно вижу, что если за этим следить и заниматься, то можно иметь неплохой доход. На данный момент я пользуюсь только биржей Юмакс вкладывая так сказать только в проверенные хайпы, но чем дальше – тем меньше эта деятельность мне нравится, предполагаю, что так и должно быть.

Стал интересен заработок на создании и получении денег с рекламы на сайтах, стал изучать теорию создания сайтов и методы раскрутки и оптимизации. Познакомился с паевыми фондами и фондовым рынком. Подумывал превратить свой автомобильный актив. Нарисовал свой финансовый план

Как вы понимаете, я был одушевлен открытыми перспективами и брался за все и узнал много. И это с учетом основной работы, которая обычно отнимала с 8 до 20, плюс английский, обучение десяти пальцевому слепому методу, бег. Помню что засиживался за компьютером часов до 2, а потом и с утра до работы вставал позаниматься. Вот так вот была сильна мотивация от данной книги. Через 2 месяца организм просто захотел спать и наложил вето на любую деятельность.

Затишье.

Заниматься чем-либо просто не хотелось. Перестал читать, перестал писать в блог, узнавать информацию. И именно от этого я хотел бы читателя предостеречь.

- Делайте все в меру.

- Помните о балансе работы и отдыха, даже если работа интересна, к следующему циклу, (например недельному) силы должны быть восполнены.

Благодаря такому режиму я достаточно хорошо продвинулся в знании различных инструментов инвестирования и спекуляции, мой словарный запас пополнился многими финансовыми терминами. Ориентация с бессмысленного метания

Приобрели очертания цели которых я хочу добиться.

Продолжение следует…..

Вот я тоже как-то ненавязчиво жил без такой штуки как финансовый план и жил довольно таки непринужденно, потому что понятие богатство для меня было дело самим собой разумеющимся, вот я устроился на работу,  соответственно меня там ждет рост, потом другая работа,  а дальше я как-то не задумывался , как то просто понимал, будет у меня все хорошо в этом  отношении, что будет у меня обязательно большая квартира. огромный дом  великолепна машина, красавица жена….

Ну ведь верно, если тебе от 18 до 25, то нередко можно встретить такие взгляды (и даже раньше, в зависимости от того как рано ты начал работать) Четкую уверенность, что ты будешь жить счастливо и богато…. в будущем, а сейчас некий переходный, временный период после которого все придет

А потом как-то уже три года работаешь в одной компании, на одной работе, и ты уже увидел свой постепенный рост, не стремительный – после перехода с одного на другое, а именно планомерный , например 20% роста заработной платы в год.

Работа нравится, ты не стоишь на месте, но ….

Но в то же время твоих амбиций никто не отменял и ты так и представляешь себе роскошный дом, крутую машину

На одном из сайтов я нашел статейку как составить для себя финансовый план. И составил. Простая табличка с моими ежемесячными доходами и расходами, умножил на год. И серьезно, на бумаге понял что мои желания ну ни как не хотят совпадать с моими возможностями.

Я хочу рассказать что вам даст создание Вашего финансового плана

Итак, финансовый план предоставит вам  следующую картину.

1. какие цели вы хотите достичь в своей жизни, зафиксирует их, даст некую определенность, которую можно уже выразить в финансовом отношении
2. каков ваш доход, и определит ваши статьи доходов
3. какие у вас расходы, и сколько вы на что тратите
4. понимание достигнете ли вы своих целей с учетом ваших расходов и доходов

На первых парах созданная табличка в табличном редакторе Excel отрезвляет не меньше,  чем 30-ти минутное стояние под ледяным душем.

А вот потом уже можно работать и понимать, что если сейчас ничем не заниматься, то не видать огромного богатства еще лет -цать. А если заниматься как сказал, по-моему Бодо Шеффер  ПДД (приносящей доход деятельностью), то придет достаток через несколько лет.

Меня захватил фондовый рынок. Ненавязчиво подкрался, сначала вскользь проскользнув в книгах Роберта Кийосаке, потом более основательно в книге Бодо Шеффера. И тогда уже  я понимал, что инвестиционное владение акциями компаний должно входить в план и являться частью портфеля.

Первая прочитанная литература по покупке акций

Заинтересовался уже основательней… Далее форум и выявление литературы для прочтения.
Помню из первого прочитал Опыт черепах и там много было про психологию, потом Элдер, где уже есть более детальная информация по трендам, индикаторам,  брокерам, управлению капиталом. На очереди Шарп «Инвестиции» и Найман «Энциклопедия трейдера»

Регистрация брокерского счета и курсы

В итоге был зарегистрирован брокерский счет в Альфабанке и установлен Альфа-директ.
Пройден курс по программе быстрый старт. Я когда-то читал про такое, что новичкам очень красиво показывают на прошлых графиках как можно много заработать на этом подъеме и на этом спаде. Делается для того чтобы шли только к ним и иметь определенный процент с каждой транзакции.
Курс быстрый старт если больше ничего не читать подразумевает под собой быстрый слив денег, потому что если вкратце , то курс описывает как делать заявки на покупку акций и индикатор скользящие средние (MA). Если Вы новичок, то курс этот пройти надо обязательно. Появится картинка в голове.

Первый опыт.

По прохождению курса нас попросили поэкспериментировать с покупкой акций на один лот и продажей. Для этого на счет были положены 1000 рублей (про которые как деньги я сразу же забыл, как будто дал в долг человеку, зная что он не вернет :) ) На 43 рубля 17 августа был приобретен лот ВТБ и около 46 рублей потрачено на 1 акцию Сбербанка. На данный момент я наблюдаю за этими акциями и присматриваюсь еще к Сургутнефтегазу. Анализ ведется на основе графиков и пока интуиции, которая формируется пока на фоне разрозненной информации. Ищем когда можно войти на рынок

Делитесь своим опытом входа на фондовый рынок, покупки акций и их анализом.

PS Кстати, работать со счетом и программой Альфа-Директ достаточно удобно.

Серьезно, зачем Вам деньги? Или как озаглавлено, А что для Вас деньги?

Деньги – это средство

Было бы безумством учиться, совершенствоваться, тратить неимоверное количество времени на дела только для того, чтобы получить просто деньги. Конечно же деньги обязательно являются средством для достижения целей или удовлетворения потребностей. Я разделю их условно на 3 части.

Средство для выживания -

Надеюсь, те, кто читает в данный момент эту заметку не относятся к категории людей без денег в принципе. Мне недавно посчастливилось побывать в Мумбаи и вот там деньги действительно имеют именно такое значение. Миллионер из трущоб тоже достаточно красочно описывает все это. Осталось добавить еще запахи…

Средство для приобретения….

Гармонии, красоты, уважения, почитания. Небольшой домик на кипре, среднегодовая температура в 27 градусов цельсия, закат с бокалом свежевыжатого сока и видом на океан. Парк беловоротничковых менеджеров Вашей компании осторожно спрашивающих у вас совета. Оно?

Средство для реализации Достойной Цели

А вот это уже мысли другого порядка. Иметь деньги, чтобы сделать мир лучше. Построить школы, развить дальше науку, медицину. У товарища Альтшуллера в книге «Как стать гением: Жизненная стратегия творческой личности» более подробно описаны критерии Достойной Цели. А самое главное как к ним приходят люди

А что для Вас деньги?

В целом, статья навеяна работами Альтшуллера, о выборе и движении к Достойной Цели и Маслоу, который говорит о пирамиде человеческих потребностей

Актив и Пассив.

Здесь я приведу определения, используемые Робертом Кийосаки. Эти определения наиболее понятны новичку, только ставшему на путь к финансовой независимости.

Что такое актив?

Актив – то, что кладет деньги в ваш карман.

Активом можно назвать все, что приносит вам деньги. Один из самых распространенных и понятных активов является недвижимость сдаваемая в аренду. Если доход от сдачи в аренду перекрывает расходы на владение недвижимостью, ее можно назвать активом. Активом могут являться так же написанные книги и авторские отчисления издательствами с дохода от них.

Что такое пассив?

Пассив – то, что забирает деньги из вашего кармана.

Пассивом называется все те приобретения, которые ваши деньги из вашего кармана забирают. Довольно распространенный пассив, который достаточно часто путают с активом – это ваш автомобиль, потому что дохода в ваш карман он не приносит, а расходы на бензин, обслуживание и ремонт идут постоянно. Подробнее об активах и пассивах можно прочитать в заметке «Активны ли ваши Пассивы?»

Что такое денежный поток?

Денежный поток – это разница между доходами и расходами. Т.е, для того чтобы понять каков ваш денежный поток, нужно от ваших ежемесячных доходов вычесть ваши ежемесячные расходы. Исходя из данного определения мы можем получить 3 вида денежных потока – положительный, когда доходы превышают расходы, отрицательный и нулевой.

Виды доходов

Существует 3 вида доходов.

Заработанный доход – деньги, полученные за работу. Для большинства людей данный вид доходов является основным. Одна из основных целей получения финансовой грамотности – показать, что данный вид дохода не является единственным. И что более важно, он не является самым выгодным.

Портфельный доход – средства, полученные от приобретения акций, облигаций и прочих ценных бумаг на фондовом рынке. Именно для данного вида дохода применительно выражение «Деньги сами делают деньги». Простой пример портфельного дохода – деньги вложенные в паевые фонды. Обобщенно, вложив 10 тыс. рублей в паевые фонды и при росте рынка в 5 процентов в месяц, вы получаете 500 рублей портфельного дохода ежемесячно. Естественно, на рынке существует

Пассивный доход – средства, полученные от активов. Как было указано в примере с активами, например, от сдачи недвижимости в аренду. Основное отличие последних двух видов дохода от заработанного в том, что сами деньги приносят вам деньги.

Плохие и хорошие расходы и долги

Долги и расходы могут быть не только плохими. Вот примеры когда они могут быть хорошими.

Хороший долг – деньги взятые в долг, чтобы получить больше денег в дальнейшем. Т.е средства, вложенные в получение активов. Приобретенные активы в состоянии покрыть и сам долг и принести доход

Хороший расход – средства, потраченные например на услуги, которые позволят сэкономить или получить еще больше денег. Деньги потраченные на ваше финансовое образование являются хорошим расходом, потому что впоследствии смогут принести вам несоизмеримо большие деньги, если этими знаниями пользоваться.

Все приведенные определения достаточно подробно и доступно описаны в книге Роберта Кийосаки “Бедный папа – Богатый папа” , которую я очень рекомендую использовать в качестве базового курса получения финансовой грамотности.

На определенном этапе получения знаний по финансовой тематике или «как заработать миллион» вокруг Вас формируется информационное финансовое пространство, в котором достаточно часто употребляются и сидят в голове такие слова как «актив», «пассив», «учет расходов», «финансовый план» и т.д.
Данное информационное финансовое пространство напрямую влияет на выбор,  действия, формат мышления.
На первых порах после прочтения книг Роберта Кийосаке о легкости «отойти от дел» и создания первых финансовых планов появляется некое зудение в голове о неэффективности действий с точки зрения полученных знаний, потому что информация получена , а делается все еще по-старому, по привычному.

Очередные покупки, особенно крупные проходят со скрипом, «вложи я эти средства в …..(фонды, бизнес, депозит – ненужное зачеркнуть), через год бы имел ….(нужное вставить) руб.

Знания о деньгах … спустя

По прошествии еще времени, информационное финансовое пространство обретает новые оттенки в виде:

1. инвестирование – нудный, скучный процесс изучения и анализа рынка (здесь понимается не только фондовых рынок, но и любые возможности приобретения активов), постоянное вкладывание средств. Кропотливая работа по поддержанию процента роста своего капитала на уровне выше уровня инфляции
2. слова «актив«, «пассив«, «инвестирование» потеряли тот лоск и глянец, которыми они были на этапе чтения мотивационной литературы товарища Кийосаке и Бодо Шеффера. Впереди литература уже прикладная. Для кого-то по бизнесу, для кого-то по фондовому рынку
3. не только прикладная литература, но и действия, потому что мотивационная литература не открыла секретов быстрого обогащения, она лишь поменяла вашу картину мира и внесла коррективы в словарный запас. Как ни странно, но для обретения финансовой независимости надо работать.

ПОЗИТИВ

Но эти минусы с лихвой перебиваются полученными знания и пониманием, как здорово, когда разум получил более адекватную картину мира. Другое видение денег. Реальность приобрела не черно-белое желание «заработать много открыв что-то свое» (хотя это уже прогресс в отличие от учись долго, чтобы получить хорошую работу), а практически окрасилась тонами и красками.

• «денег в мире много»
• «они могут работать на тебя»
• «пассивный доход»
• ….

Вступайте в это пространство, оно окупится троекратно.

Навеяно хронометражом в организации времени.

Еще 5000 лет назад были известны законы денег. Спустя это время они актуальны и до сих пор. Во время чтения мне пришла в голову следующая картинка. Книга, как умудренный опытом старец, уже многое повидавший на своем веку, грустно пытается довести до стремительных, желающих быстро и просто заполучить горы денег детишек. Его уроки проверены временем. Открытым разумом принявшие его знания владели бесчисленными богатствами и вошли в историю.

И как обычно… Любые истины просты и изящны. То же относится и к рассказанным законам денег.

Их сложно принять и еще сложнее следовать. Но это работает. Вот уже 5000 лет работает. Для того чтобы еще больше убедить читателя в необходимости прочесть книгу позволю себе процитировать понравившуюся часть.

«Ты выполнил свою часть сделки, сын мой, — мягко произнес он, обращаясь ко мне, — так что я готов выполнить свою. Я расскажу тебе то, что ты хочешь узнать, потому что уже старею, а старики болтливы. И когда молодые приходят к пожилым за советом, они познают мудрость, проверенную годами. Правда, молодые зачастую думают, что мудрость стариков вся в прошлом, а потому для будущего ее секреты не годятся. Но ты запомни: солнце, что светит сегодня, — то же самое, что светило в тот день, когда родился твой отец, и это же солнце будет светить в день, когда последний отпрыск вашего рода уйдет во тьму.

Юношеские мысли, — продолжал он, — это яркие кометы, которые проносятся по небу, освещая его своим сиянием, а мудрость стариков — вечные звезды, которые никогда не меняют своего положения на небосклоне, и потому моряк всегда может сверить по ним курс своего корабля. Хорошенько запомни мои слова, иначе ты не сможешь понять ту правду, что я открою тебе, и тогда твоя ночная работа будет напрасна».

И потом он пристально посмотрел на меня из-под своих косматых бровей и сказал низким и твердым голосом: «Я открыл дорогу к богатству, когда решил, что часть всего мною заработанного я должен оставить себе. И ты запомни это». » И после этого он долго молчал, прожигая меня своим взглядом.

«И это все?» — спросил я.

Книга занимает достойное место в формировании правильного подхода к деньгам. Однозначно рекомендую.

Навеяно www.improvement.ru товарищем Погореловым в частности, об айсберге тайм-менеджмента и становлении себя через инструменты, а только потом переход к стратегии и философии.

Так, сквозь дебри отмерших сайтов о халяве и миллионах был найден форум mmgp.ru

Форум mmgp.ru или MoneyMakerGroup является, пожалуй, одним из лучших ресурсов в рунете по получению знаний о финансовых инструментах , заработке в интернете и инвестировании для новичков. Более того, формат форума предполагает не просто получение знаний «что и как?», а живое, оживленное, оживляющее обсуждение поднятого вопроса и проблемы.

Что мне понравилось на форуме:

1. Огромное количество материала по заработку в сети, способам получения дополнительного дохода и инструментам инвестирования;
2. Дружелюбная атмосфера получения знаний новичками, кто только вступил на тернистый путь к богатству. В противовес всем тем сайтам с одной стороны о баснословных деньгах, только заплати им 10 долларов и они тебе пришлют счастье, с другой – сайты, перегруженные финансовыми котировками, графиками, сложными определениями, аналитическими статьями;
3. Структурирование способов получения дохода по соотношению «процент дохода-риск»;
4. Неимоверное количество людей участвующих в обсуждении вопросов на форуме, что просто по статистике увеличивает вероятность получить объективный профессиональный ответ;
5. Достаточно интересная система мотивации людей активно принимать участие в обсуждении на форуме (предлагаемые акции позволяют получать деньги уже только за активное участие на форуме).

К недостаткам могу отнести тот факт, что порой для того, чтобы добраться до истины интересующего вопроса необходимо пройти через огромный поток сообщений не по теме. Но это скорее недостаток всех масштабных форумов где каждый , даже не разбирающийся в вопросе высказывает свое мнение.

В целом, я форумом доволен.

Форум, один раз появившись на экране моего ноутбука, прочно осел в закладках и RSS-Reader. Просматривается на ежедневно-еженедельной основе для формирования новых идей и обсуждения вопросов

Нужен совет или информация по получению дополнительного дохода – ныряйте. Публика дружелюбна к новичкам и готова помочь Вам в становлении инвестора.