Согласно новым требованиям расширяется перечень информации. Также уполномоченные представители регулятора имеют право потребовать от банков ряд документов на своё усмотрение. К примеру, если ЦБ РФ выдал банку кредит под залог, то регулятор вправе затребовать информацию о залоговых активах и об их обременении.

Все эти  мероприятия ЦБ РФ задумал с целью предотвратить возможные проблемы с некачественными залогами в случае наступления для банка-заемщика «трудных времен». Руководитель банковской практики «Пепеляев групп» Лидия Горшкова говорит, что «регулятор преследует целью проверить качество залогов в своем обеспечении, в том числе и качество заложенных ему кредитных портфелей банков, чтобы избежать их обесценения». Кстати, сам регулятор неоднократно делал замечания по низкому качеству залогов, указывая, что часто залоги обрастают дополнительными обременениями. Если будет выявлено снижение качества залога, ЦБ РФ вправе потребовать досрочно погасить кредит. Юристы поясняют, что в случае отказа досрочного возврата кредита руководству банка, согласно статьи 176 УК РФ «Незаконное получение кредита», грозит до пяти лет лишения свободы.

Одной из причин введения новых требований явилась ситуация с Тюменьэнергобанком. Тюменьэнергобанк получил кредит от ЦБ РФ под залог. Этот кредит был погашен за счет «зачета долга банка заемщика перед банком с долгом банка перед этим же заемщиком «. То есть банк полученный кредит разместил на депозитах ЦБ РФ. В итоге Центробанк лишился залога. Судебное разбирательство по этому делу регулятор не выиграл.

В банковском сообществе сомневаются в эффективности предложенным мер ЦБ РФ. Зампред правления Витас-банка Сергей Сергеев пояснил: «Если проблемный залог не обнаружили при выдаче кредита, то необязательно увидят его и при повторной проверке». К тому же, представители регулятора   есть лишь в нескольких десятках банков (по состоянию на февраль таких банков всего 18). А выдача кредита – это еще не основание для назначения своих представителей. По действующему законодательству (статья 76 закона «О Центральном банке») основанием для назначения уполномоченных представителей является лишь выдача антикризисных стабилизационных кредитов от ЦБ РФ и ВЭБа,  выдача беззалоговых кредитов от ЦБ РФ и получение на депозиты средств федерального бюджета.

Источник: onlinebanks.ru

В настоящее время «ГПБ-Ипотека» работает по принципу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Банк сам не выдает ипотечные кредиты, так как у него нет лицензии на работу с физическими лицами. Ипотечные кредиты выдают региональные операторы, а банк выкупает у них закладные и производит секьюритизацию. По состоянию на 1 января 2012 года по данным  »Итнерфакса» банк «ГПБ-Ипотека» занимал 108 место по размеру капитала (3,96 млрд. рублей) и 155 место по размеру активов (17,97 млрд. рублей).
По мнению аналитиков, Газпромбанк после объединения будет работать какое-то время с региональными операторами также как, сейчас работает «ГПБ-Ипотека». Но такая схема работы показала себя неэффективной в кризис, поэтому она должна быть скорректирована. Не исключено, что Газпромбанк, обладая собственной лицензией на работу с физическими лицами, вообще исключит региональных операторов из схемы выдачи ипотечных кредитов. Аналитик агентства Moody`s Владлен Кузнецов пояснил, что «ГПБ-Ипотека» в докризисный период ресурсную базу создавала за счет западных рынков. В нынешней же ситуации, когда западные банки сами испытывают проблемы с ликвидностью, работать по прежней модели сложно.

Источник: onlinebanks.ru

Создание системы оценки рисков в Европе обойдется примерно в 80 млн. евро, то есть как раз на ту сумму, на которую Сбербанку удалось снизить стоимость сделки. Для Сбербанка это не критичная сумма (напомним, что создание российского аналогичного центра обошлось дороже —  в 1,2 млрд. рублей).

Представители крупнейших российских банков, имеющих «дочки» в Европе, не могут оценить цену, которую придется заплатить Сбербанку за создание системы в Еврозоне. Член правления ВТБ Ольга Дергунова рассказала: «Система обработки данных и управления рисками европейских «дочек» ВТБ также расположена в Европе, поскольку таковы регулятивные требования Евросоюза по хранению и обработке клиентских данных. Она функционирует в строгом соответствии с требованиями как европейского, так и российского регулятора». Но ВТБ уже приобретал работающие институты с готовой моделью бизнеса.

Экспертное сообщество сомневается в эффективности применения российских технологий в Европе. Российский и европейский заемщики сильно отличаются друг от друга. Использование потокового подхода в Европе не будет иметь нужного эффекта, так как европейцы привыкли к индивидуальному подходу. В самом Сбербанке, в первую очередь, рассчитывают всё же на работу с юридическими лицами, ведущими бизнес в Европе, на выдачу ипотечных кредитов на недвижимость в Еврозоне. То есть, значительную часть клиентов составят сами россияне.

Источник: onlinebanks.ru

Новости РФ
По расчетам Минфина экспортная пошлина на сырую нефть с 1 марта может вырасти на 4.4% — до $411.2 за тонну.

USD 29.97 (+22 коп.)
Российский рубль по-прежнему стабилен благодаря высоким ценам на нефть. Стоимость бивалютной корзины колеблется вокруг уровня 34.2 руб. С рублевой ликвидностью пока все в порядке, однако уже через неделю может возникнуть ее дефицит. На международном валютном рынке пара евро-доллар торгуется в диапазоне 1.31-1.33. Главной темой остается ситуация вокруг Греции, которой срочно требуется 130 млрд. евро, чтобы избежать дефолта в марте. Парламент страны на днях принял поправки к бюджету, предусматривающие снижение расходов на 1.5% ВВП (3.3 млрд. евро), в том числе ассигнований на здравоохранение, инвестиций, расходов на оборону, а также пенсий. Однако Евросоюз и МВФ требуют от Греции стопроцентное обязательство о проведении реформ, с предоставлением которого руководство страны затягивает.
В ближайшие дни нефтяные котировки будут поддерживать курс отечественной валюты.

Нефть 118.1 USD/бар. (+1.4%)
Цены на нефть продолжают рост на проблемах с поставками из ряда стран-нефтеэкспортеров. Во-первых, началась забастовка рабочих на крупнейшем месторождении Йемена. Во-вторых, задерживают отгрузку сырья власти Южного Судана из-за проблем с оплатой. В-третьих, резко обострилась обстановка в Сирии. Главным же фактором поддержки нефтяных котировок остается политическое и экономическое противоборство США и Ирана. Нефть стоила бы еще дороже, если бы не долговой кризис еврозоны, который сдерживает нефтетрейдеров от агрессивных покупок.
Ближайшим уровнем сопротивления для нефтяных цен по-прежнему является уровень $120 за баррель.

Индекс ММВБ 1572 пунктов (+0.4%)
На российском рынке акций победу вновь одержали игроки на повышение благодаря продолжающемуся росту на западных фондовых площадках. По индексу ММВБ отчетливо просматривается среднесрочный ростовой тренд. Более того, инвесторы находятся в ожидании традиционного дивидендного ралли и постепенно наращивают длинные позиции по всему спектру акций отечественных компаний. Повышенным спросом пользуются бумаги электроэнергетических и металлургических компаний. Медленно, но верно идут вверх котировки акций нефтегазовых компаний. Не обделены вниманием и акции Сбербанка, котировки которых в ближайшие дни с высокой долей вероятности преодолеют уровень в 100 руб.
В ближайшие недели ожидается продолжение ростовой динамики в секторе ликвидных акций.

Акции КАМАЗа обыкновенные 51 руб. (+18.6%)
Акции КАМАЗа стали лидерами роста на этой недели. Причина повышенного интереса игроков заключается в визите на завод Владимира Путина. Участники рынка ожидали, что премьер объявит о намерениях немецкого концерна Daimler увеличить долю в российской компании. Представители госкорпорации Ростехнологии (является владельцем 49.9% акций КАМАЗа) ранее заявляли о готовности продать немецкому концерну часть своей доли, чтобы Daimler получил контрольный пакет. В настоящий момент Daimler владеет 11% акций российского производителя грузовиков.
Если ожидания игроков относительно заявлений премьер-министра не оправдаются, акции КАМАЗа могут превратиться из лидеров роста в лидеры снижения.

На первый взгляд, кажется, что график работы всех его подразделений должен быть един. Но это, хоть и близко к истине, несколько не так. Одинаков здесь принцип – банк старается расширять временные рамки своей работы.

Начинать деятельность почти все отделения начинают в 8-30 и заканчивают в 19-30. Исключение составляют подразделения, расположенные в торговых центрах. Те, из-за специфики работы торгового предприятия раньше 10-00 обслуживать клиентов не начинают. Но таких весьма немного, да и ассортимент их услуг достаточно узок.

Идя навстречу пожеланиям москвичей, в последнее время Сбербанк постарался сделать так, что временные рамки функционирования его подразделений существенно расширены. Так, утвержден перечень отделений, работающих хоть и в будние дни, но в продленном режиме – до 20-00, а также функционирующих по воскресеньям. У подавляющего большинства из них и так шестидневная рабочая неделя, а вот у этих добавляется один день.

Но все-таки это общие принципы их работы. Если надо выяснить конкретную и максимально подробную  информацию, то здесь можно пойти тремя путями: либо по телефону позвонить в свое отделение, либо набрать номер горячей линии банка, либо посетить сайт Сбербанка Москвы. Телефонные варианты просты и понятны. Посещение же банковского портала требует дополнительных пояснений.

В принципе, и здесь ничего сложного, просто надо будет выполнить некоторые последовательные действия. Заходим на сайт Сбербанка и выбираем в качестве региона Москву. Далее отмечаем в меню строку «отделения и банкоматы». А вот здесь уже понадобится некоторая пытливость. Можно в нижнем столбце просто отметить ближайшее к вам метро и получить нужные сведения, а можно скачать и распаковать указанные файлы. А там присутствуют и отделения, обслуживающие, в том числе, юридических лиц, и отделения с продленным режимом работы, и работающие по воскресеньям и, наконец, переведенные в другие места. Остается лишь выбрать приемлемый вариант.

Источник: onlinebanks.ru

ВАС постановил, что заемщик имеет право сам выбрать суд, в котором будут рассматриваться иски по отношению к нему. При этом ВАС ссылался на закон о защите прав потребителей. Хотя нигде в законодательстве четко не прописано это и нет процессуальных правил для рассмотрения споров. Тем не менее, согласно действующей практике теперь иски должны предъявляться в суд по месту регистрации заемщика.
Такое положение вещей не устраивает банкиров. Ассоциация российских банков (АРБ) решила пойти ва-банк. АРБ предлагает прописать в закон «О потребительском кредите» право банков подавать иски к заемщикам по адресу тех отделений, в которых был получен кредит. Президент Трансстройбанка Петр Читипаховян считает, что это просто необходимо, так как некоторые заемщики избегают ответа в суде, часто меняя прописку. «Должна быть договорная подсудность, должна быть какая-то жесткость. Недопустимо, чтобы заемщик скакал, как заяц, по всей стране», — резюмировал он.

Но на взгляд юристов, внося такие поправки, банки сами могут начать злоупотреблять этим правом. У большинства банков есть «свои» суды, которые выносят решения, выгодные только банкам. В «чужих» же судах банки могут проиграть иски. Юрист Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) Олег Фролов пояснил: «Мы долгое время боремся с отменой договорной подсудности, потому что, подписывая кредитное соглашение, клиент априори обрекал себя на «разбирательство на поле банка». Кроме того, суды, заваленные аналогичными исками в отношении одних и тех же кредитных организаций, затягивали рассмотрение споров — в силу загруженности. Потребителей же десятки и сотни тысяч. То, что сейчас тяжбы проходят по месту нахождения заемщика в различных регионах и районах, помогает разгрузить судебные инстанции и рассчитывать на разбирательство без заинтересованности».

Сам законопроект «О потребительском кредите» в настоящий момент дорабатывается в Минфине. Согласно последней версии законопроекта, заемщики получают ряд существенных преимуществ. К примеру, будет возможен досрочный или частичный возврат потребительского кредита безо всяких штрафов за это. Кроме этого, заемщик в течение 14 дней после подписания кредитного договора может отказаться от его исполнения.

А если об этом праве заемщику не было своевременно сообщено, то срок отказа увеличивается до месяца.

Источник: onlinebanks.ru

План финансового оздоровления предусматривает не только сокращение убыточных точек продаж, но и открытие новых в важнейших для банка регионах. По прогнозам, численность сотрудников увеличится еще на 118 человек за счет новых офисов. Численность головного офиса планируется увеличить в среднем на 9%. Сокращение сотрудников в менее значимых для банка регионах будет поэтапным. Часть работников будет переведено в ВТБ24, часть в какие-то другие подразделения ВТБ – жесткого графика сокращений нет.

Член правления ВТБ Екатерина Петелина рассказала, что на данный момент в Банке Москвы идет прием сотрудников в головной офис и в региональные подразделения. Сколько будет сокращено людей без учета этого приема ответить затруднительно. По-крайней мере в текущем году никаких массовых сокращений не будет.

В 2011 году после смены акционеров у Банка Москвы появились проблемы, вызванные тем, что бывший топ-менеджмент финансировал свои личные проекты. К началу текущего года проблемные кредиты банка составили около 282 млрд. рублей, из которых 150 млрд. рублей приходилось на кредиты фирмам, аффилированным с бывшим топ-менеджментом банка. Группа ВТБ, ставшая владельцем 94,8% акций Банка Москвы, на докапитализацию банка выделила 102 млрд. рублей. Чтобы санировать банк, АСВ за счет денег Центрального Банка РФ выдало кредит Банку Москвы на 295 млрд. рублей на 10 лет по низкой ставке.

Источник: onlinebanks.ru

Самый традиционный из них связан с посещением банковского отделения, где выдавалась сберкнижка или выписывалась банковская карта. В обоих случаях надо будет предъявить паспорт, чтобы оператор персонализировал клиента. И только после этой процедуры будет представлена полная выкладка. Для владельцев сберегательных книжек на этом разнообразие видов доступа заканчивается.

А вот у держателей пластиковых карт Сбербанка возможностей для получения подобных сведений больше. Можно проверить баланс счета через банкомат, просто запросив эти данные в меню и получив для верности чек с суммой. Все просто и очень понятно, хотя такой способ позволяет получить лишь остаток средств; никакой истории операций здесь не предусматривается. Иногда, конечно и этого довольно – для того, например, чтобы не запросить наличных больше, чем имеется.

Однако чаще всего требуется более подробный отчет по всем движениям. В таком случае для держателей карт предусмотрен удобный сервис «Сбербанк-онл@йн», позволяющий осуществлять детальный контроль над состоянием счета посредством Интернета. Но не только это: через него можно полностью управлять всеми транзакциями. Примечательно, что каких-то уникальных действий по подключению к сервису не требуется. Однако чтобы стать полноправным участником этого ресурса следует предпринять серьезные подготовительные усилия.

Первое, что надо будет получить – это идентификатор пользователя вместе с паролем. Это возможно через банкоматы, наделенные такими функциями (довольно редки), или через мобильный телефон, в случае, если клиент подключен к «Мобильному банку». Полная программа действий на этот счет присутствует на сайте Сбербанка, ей и следует придерживаться. Оба варианта приведут к требуемому результату, и карточный счет будет доступен в режиме просмотра.

Если же требуется еще и управление им, то без заключения специального договора не обойтись. А это уже предусматривает личное присутствие держателя карты в банке. Примечательно, что не всякое отделение уполномочено на оформление таких договоров. Об этом лучше заранее справиться на сайте Сбербанка.

Источник: onlinebanks.ru

В сообщении прессы-службы ЦБ РФ говорится, что “приказом Банка России от 10.02.2012 № ОД-93 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «Охотный ряд» (Общество с ограниченной ответственностью) КБ «Охотный ряд» (ООО) (г. Москва) с 10.02.2012.” Регулятор причину отзыва лицензии пояснил потерей ликвидности и отсутствием мер со стороны собственников и руководства банка для её восстановления.Банк не может выполнить своевременно требования кредиторов. Банк  »Охотный ряд» является участником системы страхования вкладов. По данным на 1 января 2012 года, объем привлеченных банком вкладов физических лиц составлял 574,3 млн рублей. За две недели до отзыва лицензии банк прекратил выдавать вклады вкладчикам, перестал пополнять действующие вклады и открывать новые. На сайте банка исчезли предложения по вкладам.

В банк на основании пункта 2 статьи 17 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» приказом от 23.01.2012 № ОД-45 назначена временная администрация под руководством главного экономиста отдела по работе с ликвидируемыми кредитными организациями Управления банковского надзора Московского ГТУ Банка России Ковалевой Галины Ивановны. В состав временной администрации также вошли: Чиркина Е.В., Кувакина И.Н., Иванов К.А., Матвеев О.В., Жилин В.А., Доронин С.П., Ватыль Ю.С.

Источник: onlinebanks.ru

В ВТБ предварительно оценивают предстоящие расходы по выкупу акций порядка 15-18 миллиардов рублей. За 2011 год банк ВТБ получил чистую прибыль порядка 21 миллиардов рублей по российским стандартам бухучета или около 3 миллиардов долларов по международным стандартам. Именно итоги по международным стандартам принимались во внимание при расчете цен выкупа.

На данный момент акционерами банка ВТБ являются около 115 тыс. физических лиц, которые могут рассчитывать на обратный выкуп. Часть из них, вероятно, не будет продавать пока акции, надеясь на рост в будущем. У ВТБ существует программа развития »По дороге к 15″, в которой цифра 15 означает стоимость одной акции, значит вероятность повышения курса есть.

Напомним, что акции ВТБ опускались в пик кризиса до цены 3 копейки за бумагу, сейчас цена колеблется около 8 копеек. Требование обратного выкупа звучит уже не первый год. По предварительным данным каждый акционер вправе рассчитывать на выкуп до 500 000 рублей. Но у ВТБ могут возникнуть сложности с законодательством, согласно которому не позволено выкупать акции лишь у части акционеров, дискриминируя других. Поэтому рассматривается вариант выкупа акций третьим лицом.

Чуть позднее, слова Задорнова подтвердил премьер-министр РФ Владимир Путин, добавив, что все расчеты будут произведены только за счет собственных средств банка и в сроки март-апрель 2012 года.

Источник: onlinebanks.ru