Prestamistas rapaces andan en busca de víctimas con necesidad.

PRESTAMO HIPOTECARIO les trae un pequeño pero importante artículo, publicado ayer Domingo 11/23/2008 en el cual nos da una serie de consejos para evitar ser estafados en esta época de grandes necesidades económicas.

Cuando la economía está en mal estado, son más que nunca los consumidores que se encuentran en apuros financieros. Eso los hace víctimas fáciles de los estafadores. United Way de Miami-Dade advierte que deben estar alertas para detectar señales como éstas, que le advierten que está lidiando con un prestamista rapaz:

• Contratistas de reparaciones domésticas que le ofrecen ocuparse del financiamiento.
• Prestamistas que ofrecen préstamos para rescatar a un propietario de la ejecución hipotecaria.
• Prestamistas que refieren los préstamos rechazados a prestamistas de alto riesgo que podrían ser asociados suyos.
• Afirmaciones sospechosas e información que no concuerdan.
• Solicitaciones telefónicas, solicitaciones de puerta en puerta, volantes por correo regular, anuncios comerciales de internet y televisión que ofrecen programas de préstamos de tipo “mal crédito, no crédito, no hay problema”.
• Ofertas repetidas de refinanciamiento.
• Préstamos que requieren un pago final mucho mayor que los pagos a plazos anteriores.
• Tácticas que le presionan a firmar el préstamo antes de que usted pueda leer y comprender lo escrito sobre todo la que está en letras pequeñas.
• Pedir su firma en documentos de préstamo donde la información está incompleta o en blanco.
• No darle un presupuesto de lo que debe pagar al cerrar el acuerdo.

PRESTAMO HIPOTECARIO le ofrece información válida y oportuna acerca de los nuevos cambios en las reglas del juego hipotecario y su efecto en la próxima compra de su vivienda, refinanciamiento o en la manera como como debe enfrentar un inminente foreclosure, escribame a oscar@oraculohipotecario.com o llame al teléfono (954)357-3919.
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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB, BSEE

Subprime market crisis: recuento para PRESTAMO HIPOTECARIO.

Estas son las principales etapas de la crisis financiera (Subprime market crisis) que estalló a comienzos de 2007 en Estados Unidos y luego se propagó a toda la economía mundial.
2007

- Febrero de 2007: se multiplican las moratorias sobre los créditos hipotecarios de alto riesgo en EEUU (”subprime”) y provocan las primeras quiebras de bancos especializados.

- Agosto: Las bolsas caen frente a los riesgos de contagio de la crisis. Los bancos centrales, entre ellos la Reserva Federal estadounidense (FED) y el Banco Central Europeo (BCE), intervienen para otorgar liquidez a los mercados.
2008

- 22 de enero: La FED baja su tasa rectora en tres cuartos de punto porcentuales a 3,50%.

- 17 de febrero: El gobierno británico nacionaliza el banco Northern Rock.

- 11 de marzo: Los bancos centrales conjugan nuevamente sus esfuerzos para aliviar el mercado de crédito.

- 16 de marzo: El gigante norteamericano JPMorgan adquiere el banco de inversiones Bear Stearns por una suma irrisoria y con ayuda de la FED.

- 7 de septiembre: El Tesoro estadounidense coloca a los grupos de refinanciación hipotecaria Freddie Mac y Fannie Mae bajo tutela.

- 15 de septiembre: El banco de inversión estadounidense Lehman Brothers se declara en bancarrota. Su rival Merrill Lynch es vendido de urgencia al Bank of America.

- 16 de septiembre: La FED y el gobierno estadounidense nacionalizan de facto al grupo de seguros American International Group (AIG) otorgándole un crédito de 85.000 millones de dólares a cambio de 79,9% de su capital.

- 17 de septiembre: Las bolsas mundiales siguen cayendo y el crédito se agota en el sistema financiero.

- 18 de septiembre: El banco británico Lloyd TSB compra a su rival HBOS, amenazado de quiebra. Las autoridades estadounidenses anuncian que prepararán un plan de 700.000 millones de dólares para absorber los activos “tóxicos” de los bancos.

- 26 de septiembre: JPMorgan asume el control de su rival Washington Mutual con la ayuda de las autoridades federales.

- 28 de septiembre: Fortis es nacionalizado parcialmente por los gobiernos de Bélgica, Holanda y Luxemburgo. En Gran Bretaña, el banco Bradford and Bingley es nacionalizado.

- 30 de septiembre: El banco franco-belga Dexia es nacionalizado parcialmente por ambos gobiernos. Las bolsas suben, una segunda versión del plan de rescate estadounidense comienza a ser debatida.

- 1 de octubre: Adopción de la segunda versión del plan de rescate en el Senado estadounidense.

- 3 de octubre: La Cámara de Representantes aprueba el plan modificado por 263 votos contra 171.

- 4 de octubre: Reunión de emergencia en París de los cuatro países europeos miembros del G8 (Alemania, Francia, Italia y Gran Bretaña), que no logran acordar la creación de un fondo europeo de apoyo a las instituciones financieras.

- 5 de octubre: BNP Paribas compra a Fortis en Bélgica y Luxemburgo, convirtiéndose en el primer banco de depósitos en Europa.

- 8 de octubre: Londres anuncia un plan de rescate, incluida una nacionalización parcial de la banca. El FMI revisa a la baja su previsión de crecimiento mundial mientras las bolsas mundiales se hallan a la deriva.

- 10 de octubre: El G7 se compromete a impedir toda quiebra de un gran banco.

- 12 de octubre: Los 15 países del Eurogrupo acuerdan un plan de acción: garantía de los préstamos interbancarios y recurso posible a la recapitalización de los bancos.

- 13 de octubre: Alza espectacular de las bolsas ante la movilización de los gobiernos.

- 15 de octubre: Las bolsas se hunden. Wall Street registra su mayor caída desde 1987. Los europeos, reunidos en una cumbre en Bruselas, piden la celebración de una cumbre mundial antes de fin de año para reformar el sistema financiero mundial. El petróleo cae por debajo de los 70 dólares.

- 20 de octubre: La crisis financiera corre el riesgo de dejar a 20 millones de desempleados más en el mundo antes de finales de 2009, advierte la Organización Internacional del Trabajo.

- 24 de octubre: Islandia pide oficialmente al FMI una ayuda de 2.000 millones de dólares para ayudarle a superar una crisis financiera que devastó su sistema bancario.

- 26 de octubre: El FMI anuncia un préstamo de 16.500 millones de dólares a Ucrania.

- 27 de octubre: Los países del G7 critican “la volatilidad excesiva” del tipo de cambio del yen que acaba de alcanzar su mayor nivel frente al dólar en 13 años.

- 28 de octubre: El euro cae a su menor nivel frente al dólar desde abril de 2006. Se anuncian préstamos de la UE, el FMI y el Banco Mundial a Hungría por 20.000 millones de euros.

- 29 de octubre: La Reserva Federal de Estados Unidos baja su tasa directriz a 1%.

- 31 de octubre: El Banco de Japón baja su tasa directriz a 0,30%.

- 6 de noviembre: El FMI pronostica que los países desarrollados tendrán en 2009 la primera contracción de su PIB desde 1945 (-0,3%) y que el crecimiento mundial no superará el 2,2%. El BCE baja su principal tasa de interés a 3,25% y el Banco de Inglaterra la recorta a 3%.

Por otra parte, los principales bancos en capitalización mundial arrojaron las siguientes pérdidas hasta el 15 de septiembre de 2008:

PRESTAMO HIPOTECARIO le suministrará información adicional acerca de como le afecta este nuevo cambio en las reglas del juego hipotecario y su efecto en la próxima compra de su vivienda, refinanciamiento o la manera como como debe enfrentar un inminente foreclosure, escribame a oscar@oraculohipotecario.com o llame al teléfono 1-954-607-7919.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB, BSEE

Será que hoy día de Halloween (2008) George Washington dirá:

Oh my gosh !!!!, los niños van a recorrer barrios fantasmas, son muchas las casas en Foreclosure, ojalá la ayuda del gobierno llegue pronto!, es el deseo de PRESTAMO HIPOTECARIO.

Si no el panorama será desolador.

PRESTAMO HIPOTECARIO le suministrará información adicional acerca de como le afecta este nuevo cambio en las reglas del juego hipotecario y su efecto en la próxima compra de su vivienda, refinanciamiento o la manera como como debe enfrentar un inminente foreclosure, escribame a oscar@oraculohipotecario.com o llame al teléfono 1-954-607-7919.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB, BSEE

PRESTAMO HIPOTECARIO les informa que el Gobierno Federal tomo el control de las dos mayores compañías hipotecarias del país, Fannie Mae y Freddie Mac, las cuales dan soporte a más de la mitad de la deuda hipotecaria en los Estados Unidos, para evitar su hundimiento y proteger el mercado.

La nacionalización, según han informado los medios de comunicación, se llevó a cabo este pasado fin de semana y fué anunciado por el Departamento del Tesoro.

Ya la posibilidad de esta intervención por parte de Gobierno fue señalada el pasado 20 de agosto.

Esta medida de urgencia pasa por la salida de ambas compañías de sus dos máximos responsables, Daniel Mudd, de Fannie Mae y Richard Syron, de Freddie Mac.

Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) fue creada en 1938, como parte del “New Deal”, que sacó a EEUU de la gran depresión, y privatizada en 1960.

Por su parte, Fredie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation) fue creada en 1970 con capital privado para facilitar la adquisición de casas y el alquiler de viviendas, y al igual que la anterior bajo protección estatal, que ambas utilizaron para recaudar fondos a tasas inferiores a las de la competencia.

Esta es la cronología de este proceso de nacionalización:

• El 11 de junio de 2003 las autoridades federales de Estados Unidos abrieron una investigación criminal sobre posibles irregularidades en lacontabilidad de Freddie Mac, que curiosamente un año antes había recibido el Premio Euromoney a la mejor agencia de préstamos.
• El 24 de febrero de 2004, el presidente de la Reserva Federal, Alan Greenspan, advirtió de que la fuerte deuda de Fannie Mae y Freddie Mac, podía poner en peligro el sistema financiero del país si no se controlaba.
• El 20 de noviembre de 2007, Freddie Mac anunció que en el tercer trimestre de 2007 tuvo pérdidas netas de 2.029 millones de dólares.
• El 8 de diciembre de 2007, el presidente, George Bush, instó al Congreso a que aprobara medidas para reformar las empresas hipotecarias, entre ellas ambas compañías que tenían el respaldo del Gobierno.
• En 2007, Freddie Mac tuvo una pérdida de alrededor de 3.100 millones de dólares, después de haber cerrado el año anterior con un ganancia de 2.300 millones.
• El 9 de julio de 2008, Freddie Mac y Fannie Mae acumularon caídas anuales cercanas al 70 por ciento, mientras que dos días más tarde se produjo un nuevo desplome de ambas compañías que perdieron en bolsa casi el 50 por ciento.
• El 12 de julio de 2008, el aspirante demócrata a la Casa Blanca, Barack Obama, mostró su confianza en que “pasos prudentes” del Gobierno Federal estabilizarian a los dos gigantes hipotecarios, aunque advirtió de que era necesario ver qué ocurría antes de decidir qué pasos tomar.
• El 26 de julio, el Congreso aprobó una ambiciosa medida de rescate del sector hipotecario que afectaba a las dos compañías y que autorizaba fondos para que miles de estadounidenses no perdieran sus casas.
• El 6 de agosto, Freddie Mac perdió 972 millones de dólares en el primer semestre del año y dos semanas más tarde las acciones de ambas compañías volvieron a caer más del 20 por ciento en la Bolsa de Nueva York.
• El 28 de agosto, las acciones de Fannie Mae subieron el 22,69 por ciento en la Bolsa de Nueva York, hasta los 7,95 dólares, un día después de anunciar la renovación de su cúpula directiva.
• El 6 de septiembre, el Gobierno de Estados Unidos intervino Fannie Mae y Freddie Mac para evitar su hundimiento y proteger el mercado

PRESTAMO HIPOTECARIO le suministrará información adicional acerca de como le afecta este nuevo cambio en las reglas del juego hipotecario y su efecto en la próxima compra de su vivienda, refinanciamiento o la manera como como debe enfrentar un inminente foreclosure, escribame a oscar@oraculohipotecario.com o llame al teléfono 1-954-607-7919.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB, BSEE

COMO REFINANCIAR SU MORTGAGE USANDO LA LEY “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT”.

El próximo Octubre 1°, entrará en vigencia la ley “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT”, su objetivo es ayudar a los cientos de miles de propietarios ha evitar el amenazante e inminente FORECLOSURE. PRESTAMO HIPOTECARIO ha investigado para informarle lo siguiente:

Este “FORECLOSURE RELIEF”, debe ser revisado cuidadosamente ya que el mismo posee una serie de condiciones que pueden ser escollos o “piedras en el camino”.

Por ejemplo, si Ud, obtiene refinanciamiento bajo estas condiciones, y luego vende su casa con ganancia, entonces debe compartir esta ganancia con el Gobierno !!!!!.

La Oficina de Presupuesto del Congreso estima que este nuevo programa ayudará a evitar el FORECLOSURE a unos 400.000 atormentados propietarios, pero, tal parece que solo algunos con suerte lograrán calificar para poder refinanciar.

El “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT”, no ayudará alos inversionistas, solo se podrá refinanciar la vivienda principal (Primary Residence), y Se estima que en la Florida son muchas las viviendas vendidas a especuladores, por lo tanto será casi imposible obtener esta ayuda.

Esta ley “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT” tampoco servirá para propietarios con segundas hipotecas tales como “Home Equity Loans” (HELOC), para hacerlo se deberá resolver la segunda hipoteca y así poder solicitar la ayuda.

Como condición esencial el propietario debe probar que asigna solo un 31% de su ingreso mensual bruto (Gross Monthly Income) en vivienda, y esta cantidad por definición incluye los apartados para Impuestos y seguros.

Si Ud, compró mas casa de la que puede pagar, no calificará, ya que los ingresos mensuales serán exhaustivamente verificados, algo que nunca se realizó en algunas extrañas prácticas de otorgamiento de hipotecas durante el BOOM de la vivienda en años pasados. Ahora bien el problema es que si muchos no calificaban para refinanciar en las condiciones anteriores ahora será casi imposible que lo logren.

Los Bancos y Prestamistas (Lenders) deberán aceptar (por condiciones del programa) Un pago del 85% del valor actual de la vivienda, por ejemplo si la hipoteca actual es de US$ 250,000, y el Valor acutal de la vivienda es de US$ 125.000, el 85% de 125.000 es = US$ 106.250. Esta cantidad de US$ 106.250 es la que recibirá en pago el banco al que se le deben los US$ 250.000.

El Banco o Lender perderá una tajada grande, pero se saldrá del problema sin tener que ir al foreclosure, donde la pérdida sería mucho mayor (con suerte recibiría 0.30 centavos por cada 1.00 dollar invertido (unos us$ 75.000 sin contar juicio, abogados, reparaciones, etc.).

Ahora bien si el propietario obtuvo su refinanciamiento bajo el amparo de la ley “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT” ahora tiene una hipoteca garantizada por la FHA, si vende la vivienda por mas de US$ 125.000 (cifras delejemplo anterior), durante el primer año, toda la ganancia (equity) será entregada al gobierno (100% de la ganancia), este reparto del equity descenderá hasta el quinto año al 50% y permanecerá allí por los siguientes 25 años !!!!, es decir si vendes con equity lo repartirás con el gobierno a la mitad.

Las LeyesHipotecarias y las condiciones para obtener este refinanciamiento han cambiado recientemente, así que PRESTAMO HIPOTECARIO le suministrará mayor información y detalles de como obtener su hipoteca para refinanciar su vivienda o si su necesidad es la compra de su casa comunicandose conmigo al e-mail oscar@oraculohipotecario.com o al teléfono 1-954-607-7919.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB, BSEE

PRESTAMO HIPOTECARIO les informa: El pasado mes de Junio/2008 una era terminó para Angelo Mozilo, el todopoderoso jefe de Countrywide, empresa que en su era fué la casa más poderosa en generación de hipotecas de vivienda.

Angelo inició Countrywide (CFC) hace 39 años y la convirtió en la empresa #1 del mercado hipotecario, pero durante la reciente caída del mercado hipotecario subprime, la empresa fué comprada por Bank of America. Para más información pueden revisar la edición de Agosto/08 de Mortgage Servicing News.

El Sr. Mozilo fué duramente criticado por la prensa y la TV, así como por la inmensa cantidad de bloggers financieros, al haber realizado venta por 400 millones de dolares de sus acciones de Countrywide antes de que las mismas disminiyeran en precio desde US$ 40 hasta US$ 4.

La integración de Bank of America con Countrywide no solo significó el nacimiento de la organización de servicio de mortgage más grande de los Estados Unidos, sino que ha puesto ha Bank of America y en especial a su subsidiaria Countrywide en vigilancia permanente debido a las acusaciones por prácticas de usura en la generación de mortgages subprime.

PRESTAMO HIPOTECARIO les dice: las condiciones para obtener hipotecas han cambiado recientemente así que para mayor información sobre como obtener su hipoteca para la compra de su casa o el refinanciamiento de la misma puede comunicarse conmigo al e-mail oscar@oraculohipotecario.com o al teléfono 1-954-607-7919.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB, BSEE

OK !, no estaba planeado, pero por casualidad encontré en la Internet una información que no puedo dejar de transmitirles.

La mejor organización en promover, colocar y prestar servicio a cerca de 40,000 reverse mortgages (hipotecas) que suman un total de 4 Billones de Dolares.

pero, en 1995 Seattle Savings Bank no tenía la más mínima intencion de explorar el terreno misterioso del REVERSE MORTGAGE, pero con un solo empleado que finalmente entendió el producto, muy pronto la entidad se encontró captando 30 ó 40 hipotecas.

En los siguientes 10 años el negocio del REVERSE MORTGAGE creció de tal manera, que solicitarong a Bank of America como como afianzar el soporte de estos mortages, con la sorpresa de que Bank of America ofreció comprar la división de Reverse Mortgage del SEATTLE SAVINGS BANK.

El mercado del REVERSE MORTGAGE se ha puesto en boga de repente, para el moemeto en que el negocio y los derechos de servicio han sido vendidos a Bank of America por un precio no revelado se estaban originando entre 1500 y 1700 hipotecas al mes, y todos los empleados mantendrán sus posiciones.

Si ya tienes 62 años cumplidos, eres propietario con equity en tu propiedad (plusvalía) no dejes de comunicarte conmigo via e’mail a oscar@oraculohipotecario.com ó al teléfono 1-954-607-7919.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB, BSEE

Antes de continuar con la serie de 4 artículos “LA DIRECCION CORRECTA ES REVERSE MORTGAGE”, es conveniente explicar de donde vienen y que importancia tienen dos téminos que son comunes en el mercado hipotecario, y a su vez nos ayudará a comprender mucho mejor los artículos que publicaré pronto.

FREDDIE MAC y FANNIE MAE son dos organizaciones descomunales que se encuentran actalmente en el “ojo del huracán” del gigantesco problema financiero-hipotecario.

FANNIE MAE, apodo de FEDERAL NATIONAL MORTGAGE ASSOCIATION, empresa creada en 1938 dentro del paquete de soluciones a la “GRAN DEPRESION” de 1928. El “NEW DEAL” del Presidente Franklin Delano Roosvelt impusó el mercado hipotacario a travez de esta Organización, su objetivo principal fué proveer el dinero para las hipotecas que permitirian a los Americanos comprar su viviendas.

Esto lo haría FANNIE MAE recomprando a los entes financieros las hipotecas otorgadas por estos y a su vez revenderlas a los inversionistas locales y extranjeros, generando así estabilidad y flujo de dinero a las empresas financieras (Bancos y prestamistas) encargadas de otorgarlas a los compradores de vivienda.

De esta manera se creó otro ambiente financiero: EL MERCADO SECUNDARIO, en este mecanismo monetario FANNIE MAE toma dienero de los Inversionistas a tazas de interés bajas, creando su ganancia en la diferencia en que se coloca el dinero a tazas de interés mas altas en las hipocas de vivienda otorgadas a los usuarios finales. Interesante verdad ?.

En 1968 la guerra de Viet-Nan, ya ha generado un deficit descomunal al Gobierno Americano, que se ve obligado a despenderse de algunos de sus bienes, entre ellos FANNIE MAE, la cual se privatiza pero a su vez se convierte en una GSE (Goverment Sponsored Enterprice) o en términos criollos “Empresa Patrocinada por el Gobierno”.

El monopolio de FANNIE MAE finaliza en 1970 al crearse otra GSE llamada FEDERAL HOME LOAN MORTGAGE CORPORATION o como cariñosamente llaman FREDDIE MAC.

FANNIE y FREDDIE han dominado el mercado secundario, creciendo en forma gigantesca, generando un excelente flujo de dividendos para sus accionistas. Su éxito fue tal que los bienes combinados de estas dos empresas son 45% mas grandes que los bienes del CITIBANK, el banco mas grande de USA.

Ahora bien, estamos en el 2008 y los accionistas de FANNIE y FREDDIE ya han pérdido 74% de su inversión, todo como resultado de la debacle del mercado hipotecario SUBPRIME, que ya se ha llevado por delante 266 empresas hasta el dïa de hoy (Ver sitio aquí ).

Esta semana La Reserva Federal (FED) aprobó inyectar millones de dolares, comprando nuevas acciones a ser emitidas. FANNIE y FREDDIE tienen que ser capaces de tomar dinero préstado, para poder seguir comprando hipotecas en el mercado secundario, para a su vez reciclar el dinero para beneficio de las personas que desean pedir crédito para la compra de su vivienda.

Cualquier duda o consulta que Ud. tenga envieme un e-mail a oscar@oraculohipotecario.com o me llama al teléfono 1-954-607-7919.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB.

No hay de otra, definitivamente el panorama de los reverse Mortgages está cambiando, incrementandose los usuarios de manera asombrosa, así como la declinación de los mortgages habitacionales normales ha continuado deteriorandose.

El incremento de los Reverse Mortgages se debe en parte al arribo a la edad de reclamar los beneficios de la Seguridad social de unos 78 millones de personas, lo que equivale al 26% de la población total de USA, a esta cantidad debemos agragarle unos 34 millones que ya se encuentran en los 65 años de edad.

De todas las personas en capacidad de optar (ya tienen 62 años cumplidos), el 99% de ellos no han solicitado todavía su reverse mortgage, por esto se cree que la explsión de solicitudes de Reverse Mortgage se va a ver incrementada en forma casi exponencial.

Para aquellas personas que aún no se han familiarizado con el concepto de Reverse Mortgage, estos mortgages no tienen el cronograma de pagos de una hipoteca de vivienda normal, y normamente se repagan cuando cuando la persona muere, se muda de la vivienda o refinancia de nuevo.

Es por esto que este tipo de hipoteca, la terminación se basa en los índices de mortalidad y mobilidad. En otras palabras es el tiempo de muerte natural del propietario, o el pago voluntario por mudanza del dueño.

Mañana continuaré con este importante tema y algunas estadísticas importantes.

Si Ud, es mayor de 62 años y tiene equity (plusvalía) en su vivienda Ud, es elegible para este programa, el cual es respaldado por el Gobierno Federal, envíeme un correo a Oscar@oraculohipotecario.com o llame al teléfono 1-954-607-7919, personalmente le atenderé.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB

Recientemente nos sorprendío la noticia de que el famoso comediante Ed MacMahon, ya en sus 85 años de edad, se encontraba atrasado en $ 644.000 en su mortgage que por la cantidad de $ 4,8 millones tiene aún en su mansión de $ 6.25 millones.

Ed MacMahon se hizo celebre en el Show de Jhonny Carson y en el programa de Televisión “Buscando una estrella” (Star Search).

En una reciente aparición de Ed y su esposa en el Show de Larry King, de una manera bastante graciosa y burlona reconocieron su problema hipotecario y que nadie mas que ellos eran los culpables de encontrarse en semejante atolladero.

Por suerte para Ed su edad de 85 años (la edad minima para calificar es de 62 años) le permite tomar su Reverse Mortgage, dado que como todo el mundo el desea continuar viviendo en la casa que tanto ama y donde todos sus recuerdos se encuentran.

No es fácil tropezarse con un Reverse Mortgage de $5.44 Millones ($4.8 + $0.644), pero Ed tiene suficiente equity para obtenerlo y continuar su vida feliz.

Si aún los famosos enfrentan problemas de esta naturaleza, todo los demás podríamos eventualmente enfrentarlos tambien, así que si Ud, es mayor de 62 años y tiene suficiente equity en su vivienda puede solicitar su Reverse Mortgage y así cancelar su hipoteca y recibir el remanente de la manera que más se adapte a sus necesidades.

Cuelquier duda o consulta que Ud. tenga envieme un e-mail a oscar@oraculohipotecario.com o me llama al teléfono 1-954-607-7919.

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Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB.