Jimat duit tol. Jimat duit minyak. Tiada stress trafik jem. Seterusnya pergi ke pejabat bila perlu sahaja.

Memang tidak semua jenis lapangan kerja boleh “bekerja dari rumah” tapi ada juga lapangan kerja yang boleh. Macam kerjaya seorang doktor perubatan, pengawal keselamatan agak mustahil untuk bekerja dari rumah. Apapun, tahniah kepada Dato Shaziman Abu Mansor yang berani mencuba perkara ini seterusnya boleh mengubah konsep “bekerja mesti masuk pejabat”.

Mungkin lepas ini Kementerian Pembangunan Wanita, Keluarga dan Masyarakat pula memperkenalkan nursery di kawasan pejabat-pejabat kerajaan, jadual kerja anjal, dan cuti bersalin 6 bulan untuk kebaikan ibu-ibu bekerjaya pula. Apatah lagi dengan isu pembantu rumah yang semakin rumit ni. (Eh, kenapa Sisters In Islam dan NGO pejuang wanita lainnya tak pernah agresif perjuangkan dan melobi hal macam ni ye?)

Kepada mereka yang menjadi perintis program ini, semoga kalian dapat membuktikan produktiviti menjadi lebih baik!

PWD Draughtsmen To Pioneer Home Working Programme

KUALA LUMPUR, Nov 4 (Bernama) — Come Jan 1, a pioneer batch of draughtsmen from the Public Works Department (PWD) will work from home.

The 35 draughtsmen, who will be on probation, will kick-start the three-month Home Working Programme to enable the government to gauge its effectiveness.

Whether the government decides to continue with the programme or not, would depend on its success, said Works Minister Datuk Shaziman Abu Mansor, who disclosed that the programme was mooted by the prime minister.

“This is part of the government’s efforts in its drive to make the country, a fully-developed nation. I believe the programme will benefit, not only the government, but also the workers themselves.

“The pioneer programme will be implemented from Jan 1 to March-end. However, if the workers fail to increase their productivity, the programme will be called off,” he told a press conference at the Parliament lobby here Wednesday.

On the other hand, if the programme became a success, Shaziman said, it would help the government, especially the ministry, to tackle congestion at the workplace.

Inadvertently, he said, the programme, would also alleviate the burden of the workers, in terms of cost of petrol and toll, besides allowing them to spend more time with their families.

He said such a programme had been implemented by many popular companies worldwide and had proven successful, in increasing the productivity of companies.

“That is why, the prime minister gave his consent for the PWD to pioneer this programme to allow the workers to work from home,” he said, adding that the draughtsmen were chosen because their work required them to spend most of their time with computers.

– BERNAMA

Kita memerlukan kerajaan untuk menghukum pihak yang menipu.

Jadi, bila ada fraud regulation, baik dia menipu komisen 10 sen ke atau menipu komisen 10 juta, maka dia wajar dihukum.

Tetapi kita tidak memerlukan kerajaan untuk menentukan berapa harga sebiji karipap atau berapa ramai menjadi pemborong gula.

Justeru, adalah tidak adil untuk kerajaan yang tidak terlibat dalam berniaga karipap untuk mengehadkan harga jualan karipap Makcik Munah hanya 30 sen.

Sudah tentu lebih tidak adil kerajaan hanya beri lesen pengeluar gula terhad kepada Pakcik Kuok dan Pakcik Mokhtar yang seterusnya mewujudkan monopoli dalam pasaran tempatan.

Kita selalu diberitahu, khasiat dan faedah susu ibu ini untuk si ibu dan si anak sahaja, tetapi jarang diberitahu kebaikannya untuk kaum bapa.

Seperti khasiat dan faedah untuk si ibu ini :

1. Senang nak travel, tak perlu bawak set bakul susu. (Pernah dengar wanita komplen tertinggal payudara?)
2. Si ibu tak kena suruh oleh si bapa untuk bangun tengah malam bancuh susu. (Hehe.)
3. Badan lebih mudah kembali langsing (Tak payah masuk program pelangsingan badan.)
4. Payudara jadi lebih seksi. Wow! (Tak perlu letak silikon, sapu ubat dan sebagainya)
5. Dapat “bercuti” secara semulajadi dari proses kehamilan seterusnya (Maklumlah, kaum bapa ni … bukan boleh puasa lama sangat)
6. Kurangkan risiko kanser.

Manakala, antara khasiat dan faedah untuk si anak:

1. Susu awal (kolustrum) ibu adalah sumber antibodi terbaik untuk anak manusia (Susu awal lembu untuk anak siapa ye? )
2. Anak lebih sihat sebab susu ibu confirm takde bakteria. (Melainkan susu ibu yang basi)
3. Anak kita lebih sihat sebab susu ibu sendiri lebih lengkap untuk keperluan si anak dari susu ibu lembu, susu ibu kambing, susu ibu kuda.
4. Kalau dapat demam kuning, lebih cepat hilang kuning.
5. Bayi jarang kembung sebab dia akan minum ikut susu secukup keperluan perutnya yang hanya sebesar guli pada hari pertama dia lahir.
6. Anak lebih pandai.

Dan sudah tentu lah, kasih sayang antara ibu dan anak akan terjalin lebih erat berbanding kasih sayang yang bibik / pembantu di rumah berikan kepada si anak sewaktu ibu dan bapa pergi kerja.

Kesian kaum bapa. Apa yang kaum bapa dapat ?

Jangan risau.

Kaum bapa seharusnya sama-sama ke hadapan untuk menggalakkan penyusuan susu ibu secara eksklusif terhadap semua (bakal) anak-anaknya kerana anda dapat menjimatkan banyak wang.

Ya. Anda boleh jimatkan lebih banyak wang dan merancang kewangan dengan lebih efektif apabila isteri anda menyusukan anak anda secara eksklusif.

Penjimatan # 1 Tak payah beli susu tepung

Kalau seminggu kos susu anak mencecah RM 50 seminggu, maka penjimatan setiap bulan adalah sebanyak RM 200. Itu direct expense yang bakal anda jimat.

Ditakdirkan dapat anak yang ada alahan tertentu dan hanya boleh minum susu mahal sahaja, amacam ?

Penjimatan # 2 Anak Lebih Sihat, Kurang ke Klinik

Dengan khasiat semulajadi susu ibu yang Allah swt beri ini, insyaAllah, anak kita juga akan lebih sihat kerana mendapat antibodi yang lebih sesuai. Ini secara tidak langsung menjimatkan bakal perbelanjaan keluar dan masuk klinik setiap bulan.

Jumlah yang bakal dijimatkan = RM xxx

Penjimatan # 3 Isteri Lebih Cun tanpa Perlu ke Slimming Class

Sudah tentu anda tidak perlu bagi subsidi, separa subsidi kepada isteri anda ke kelas-kelas senaman dan program melangsingkan badan kerana penyusuan susu ibu sahaja menghabiskan kira-kira 500 kalori sehari. Anda kena ingat, kalau anda tak beri subsidi, nanti isteri sudah tidak ngetop, anda janganlah komen pula. (Kaum ibu sokong tak ?)

Jumlah yang bakal dijimatkan = RM xxx

Suntikan Modal Untuk Dana Pendidikan dan Keperluan Kesihatan

Selaku bapa yang celik kewangan, setelah menyediakan keperluan asas, anda boleh menggunakan duit yang terhasil dari 3 faedah penjimatan di atas untuk kegunaan masa hadapan anak-anak anda seperti penyediaan tabung pendidikan.

Sekiranya anda sudah mempunyai bajet tersendiri untuk tabung pendidikan, maka sudah tentu anda boleh mula pula mendapatkan perlindungan takaful atau menyediakan stem cell khas untuk anak anda pula.

Suntikan Modal Untuk Berterima Kasih kepada Isteri

Dan ibu-ibu hendaklah menyusukan anak-anak mereka selama dua tahun genap iaitu bagi orang yang hendak menyempurnakan penyusuan itu dan kewajipan bapa pula ialah memberi makan dan pakaian kepada ibu itu menurut cara yang sepatutnya … (Al-Baqarah : 233)

Maka sekiranya anda memahami ayat Quran di atas, sudah tentulah kewajipan si bapa adalah menjaga kebajikan ibu yang menyusukan anak mereka sebaik-baiknya. Hari-hari si ibu dah susukan anak dan apabila dah boleh jimatkan duit tu, pandai-pandailah gunakan sebahagian duit itu untuk memanjakan si ibu pula. Kan kan kan ?

Siapa kata susu ibu tidak ada khasiat untuk perancangan kewangan kaum bapa?

Bersandarkan firman Allah swt :

“Orang-orang yang memakan (mengambil) riba itu tidak dapat berdiri betul melainkan seperti berdirinya orang yang dirasuk Syaitan dengan terhuyung-hayang kerana sentuhan (Syaitan) itu. Yang demikian ialah disebabkan mereka mengatakan: “Bahawa sesungguhnya berniaga itu sama sahaja seperti riba”. Padahal Allah telah menghalalkan berjual-beli (berniaga) dan mengharamkan riba. … ” (al-Baqarah : 275)

Ketika ayat ini diturunkan, masyarakat Arab berniaga dengan 2 cara berikut:

1. Jual beli tunai
2. Jual beli tangguh

Pada masa yang sama mereka mengamalkan riba. Seperti, disebabkan anda tidak mampu bayar hutang tepat pada masanya, pemberi hutang akan mengenakan bayaran tambahan. Inilah amalan biasa masyarakat Arab Jahiliyyah. Mereka membenarkan jual beli tangguh dibuat, tetapi kalau penghutang lambat bayar kembali, mereka akan mengenakan riba.

Jadi, harga sebenarnya berapa ? RM 50? RM 51 ? RM 52 ? RM 100 ?

Dan seperti mana yang telah dijelaskan sebelum ini, jual beli bertangguh adalah dibenarkan. Perbezaan kontrak pembelian tangguh dan kontrak riba adalah:

• Dalam jual beli tangguh, harga dan keuntungan akan ditetapkan dari awal.
• Dalam riba pula, harga dan keuntungan sentiasa floating dan tidak diketahui berapakah sebenarnya harga jualan sebenar.

Maka, Ibn Arabi dalam tafsirnya menyebut, Bani Thaqif keliru dengan pengharaman riba, dan berkata, “Bagaimana kami mahu melepaskan diri dari riba? Bukankah riba dan jual beli itu sama sahaja?”

Maklumlah, kalau beli tunai bayar RM 50, tetapi kalau jual beli tangguh, harga boleh dinaikkan jadi RM 60. Apa baiknya? Dah halal pun mahal juga, sedangkan riba yang dikenakan lagi murah.

Hal ini lah yang ramai keliru, kerana dari sudut ekonominya “harga” ia tetap tidak menjadi lebih murah walaupun tidak berlaku riba dalam jual beli tangguh sebegini.

Saya tidak menafikan kefahaman ini muncul akibat retorik politik dan kefahaman ekonomi pihak tertentu dalam dunia Islam ini yang menyatakan, “Sekiranya Islam memerintah, barang pasti akan murah.” Seterusnya menafikan asas ekonomi semulajadi yang harga sentiasa akan kembali supply dan demand. (Sila rujuk artikel-artikel berkaitan free market)

Saya juga tidak menafikan salah faham yang berlaku kerana operasi perbankan Islam pun banyak meniru sahaja apa yang ada dalam perbankan konvensional. Bank ABC guna BLR, Bank ABC Islamic pun nak gunakan benchmark yang sama untuk tujuan marketing produk mereka – BFR – x% contohnya.

Sedangkan dalam bisnes, kalau kita meniru orang, itu maksudnya kita bukan market leader. Market leader dictate the innovation and others follow. Macam Dell Inc. yang menjadi pengeluar notebook pertama di dunia yang mengeluarkan notebook yang berwarna-warni, memecahkan tradisi pemikiran, bila sebut notebook sahaja mesti warna hitam, sedangkan notebook sekarang anak remaja pun dah menggunakannya dan bukan lagi orang bisnes sahaja pakai notebook!

Saya juga tidak menafikan dari sudut operasi juga, perbankan Islam tidak cermat dalam melaksanakan garis panduan Shariah yang telah ditetapkan. Macam mana boleh pengguna tandatangan dokumen “beli” dahulu sedangkan bank belum “jual” lagi ?

Saya juga tidak menafikan, orang bisnes (seperti pengeluar kereta, pemaju) malah dari pihak regulatory pun belum faham sepenuhnya bagaimana perbankan Islam seharusnya beroperasi. Maka dalam hal ini, kita harus faham perbankan Islam masih muda. Tahun-tahun awal 1983, matlamat utamanya adalah menubuhkan satu institusi perbankan Islam. Seterusnya menanam kesedaran di kalangan orang awam, dan kini orang-orang bisnes pun patut mula faham.

Alhamdulillah, di Malaysia kelihatan telah ada 1,2 pemaju rumah yang terkenal yang bersedia membangunkan model Musharakah / Mudharabah bersama pihak perbankan Islam.

Jadi, saya harap kalian boleh memahami dengan lebih baik sedikit kenapa dalam Islam, harga jual beli tangguh dengan tawaran harga tinggi lebih dibenarkan dalam Islam berbanding harga tunai. Sama tetapi tidak serupa.

Lagipun, harga mahal yang berlaku pun tidak seperti dahulu apabila tempoh monopoli Bank Islam dalam industri perbankan Islam sudah lama tamat.

Isu-isu yang berkaitan kritikan dari Timur Tengah terhadap perbankan Islam tempatan itu pula akan saya jawab dalam post yang akan datang.

Antara perkara yang banyak dipersoalkan adalah, pengguna Merc-edes pun membayar harga minyak yang sama dengan pengguna Kanc-il. Sedangkan yang pakai Kanc itu majoritinya bukanlah berduit macam pengguna Merc pun.

Subsidi petrol ini merupakan satu perkara yang rumit. Tak beri salah, beri pun salah.

Pada saya, apa yang kerajaan patut buat adalah, fokus kepada perkara yang boleh mereka kawal. Jangan fokus kepada perkara yang mereka tidak boleh kawal.

Misalnya, turun naik harga minyak dalam pasaran terbuka, bukan sesuatu yang boleh dikawal oleh kerajaan. Walaupun Malaysia pengeluar minyak, tetapi negara anggota OPEC adalah lebih berkuasa dari Malaysia. Jadi, harga minyak bukan perkara yang patut kerajaan fokus.

Tetapi kerajaan boleh mengawal infrakstruktur kemudahan awam, kerajaan boleh mengawal cukai kereta, kerajaan boleh mengawal tol di lebuhraya.

Kerajaan sepatutnya memikirkan, sekiranya minyak terpaksa dijual RM 180 / liter , rakyat mempunyai lebih dari satu pilihan pengangkutan untuk meneruskan urusan sehari-hari.

Bagaimana kualiti jalan di Malaysia?
Bagaiamana kualiti bas awam ?
Bagaiamana kualiti teksi ?
Bagaimana kualiti ERL, Star, Putra dan KTM komuter ?
Bagaimana rakyat boleh tidak terbeban dari cukai berlebihan dalam industri jual beli kereta ?
Bagaimana tol boleh dihapuskan ?

Masalahnya sekarang, kita tidak punya banyak pilihan. Harga minyak melambung. Tetapi pengangkutan awam yang sedia ada tidak mampu menyelesaikan masalah. Sudah lah kos tol, pembelian kereta di Malaysia  sudah sedia terbeban, ditambah pula dengan kenaikan petrol, maka sudah tentu lah rakyat marah.

Bagi saya, selagi mana infrastruktur pengangkutan awam ini tidak dibaiki dahulu, buatlah apa pun dengan struktur subsidi minyak, ia tidak banyak membantu, lebih-lebih lagi kalau anda tergolong dalam golongan middle-class. Anda perlu memilih untuk menjadi orang miskin, atau orang yang kaya.

Sistem sedia ada hari ini adalah kerajaan perlu membantu orang miskin dan orang kaya, dan mengenakan cukai yang tinggi terhadap middle-class.

Contoh dalam Belanjawan 2010 :

Orang miskin tidak pakai kredit kad. Orang middle-class banyak pakai kredit kad. Orang kaya, mengeluarkan kredit kad. Siapa yang kena cukai perkhidmatan RM 50?

Orang miskin tidak bayar cukai pendapatan. Orang middle-class kena bayar cukai pendapatan sampai 26%. Orang kaya, dapat banyak pengecualian cukai, dan bantuan dalam bentuk projek kerajaan.

Orang miskin tidak pakai broadband yang hampeh tu. Orang middle-class yang banyak pakai broadband yang hampeh tu, dan diberi rebat cukai sebanyak RM 500. Dan orang kaya dapat menikmati dahulu peruntukan RM 11.3 bilion untuk projek High Speed Broadband.

Orang miskin tidak pakai komputer. Orang middle-class pakai komputer. Orang kaya jual komputer. Dan penjawat awam dibenarkan untuk buat pinjaman dengan kerajaan 3 tahun sekali untuk beli komputer dari tauke-tauke komputer ni.

Orang miskin tidak beli Sukuk 1Malaysia. Orang middle-class akan banyak beli Sukuk 1Malaysia. Dan orang kaya yang mendapat manfaat terlebih dahulu dari RM 3 bilion yang bakal dikutip dari Sukuk 1Malaysia. Orang middle class cuma dapat 5% setahun.

Orang miskin tidak punya KWSP. Orang middle-class semua ada KWSP. Tapi orang middle-class cuma dapat kira-kira 4.5% sahaja setahun. Tetapi orang kaya yang uruskan dana-dana KWSP dapat imbuhan yang lebih dari pencarum itu sendiri, tengok sahajalah ValueCap Sdn Bhd, senang-senang pinjam RM 5 bilion. Kita nak keluarkan duit KWSP sendiri pun susah.

Ya, dalam Belanjawan 2010 kali ini ada disebut pasal meningkatkan kemudahan awam. Tetapi saya fikir, ia sudah disebut dari dulu sampailah sekarang. Tetapi bila berlaku kenaikan harga minyak, kebanyakan kita masih belum boleh lagi meninggalkan kereta di rumah dan memilih untuk menaiki kenderaan awam bukan ?

Manakala Belanjawan 2010 menyaksikan bermula 1 Januari 2010, keuntungan bagi setiap pelupusan / penjualan hartanah akan dikenakan cukai 5% melainkan tujuan pemberian hadiah di kalangan keluarga tertentu.

Pelepasan cukai akan diberikan sekali sepanjang hayat.

Adakah harga hartanah tidak lagi terlalu melonjak selepas ini ?

Ini adalah berita tidak berapa baik untuk properties flipper.

Tarikh matang adalah selama 3 tahun, dengan pulangan 5% setahun dan pembayaran dibuat pada setiap suku tahun.

Dalam bahasa lain, kerajaan mahu sebahagian duit anda untuk tujuan tertentu, dan sudah tentu lah ia akan digunakan untuk pembangunan.

Berbeza dengan cukai, pendapatan kerajaan melalui penerbitan sukuk ini mempunyai liabiliti tertentu kepada semua pemegang sukuknya.

Cukai perkhidmatan sebanyak RM 50 akan dikenakan untuk kad kredit prinsipal, dan RM 25 untuk kad kredit tambahan bermula 1 Januari 2010

Hm… Bijak kerajaan ni mengaburi mata rakyat. Gomen potong kadar cukai pendapatan menjadi 26%, tetapi pada masa yang sama mengenakan cukai perkhidmatan kad kredit yang mana saya rasa hampir semua pekerja di Malaysia mempunyai paling kurang 1 kad. Harus diingat bukan semua pekerja di Malaysia wajib membayar cukai, tetapi rata-rata pekerja berpendapatan lebih RM 1,500 sudah ada kad kredit.

Jadi pengiraannya, kalau anda mempunyai 3 kad kredit prinsipal dari 3 bank yang berlainan, 2 daripada kad kredit prinsipal itu pula ada 1 kad tambahan, maka anda akan membayar:

RM 50 x 3 = RM 150

RM 25 x 2 = RM 50

Jumlah cukai perkhidmatan kad kredit = RM 200

Hahaha…

RM50 service tax for card holders

A SERVICE tax of RM50 will be imposed on each principal credit card every year beginning Jan 1.

For every supplementary card, a RM25 service tax will be charged yearly.

The move to impose this tax is to promote prudent spending as the use of credit cards is extensive. The number of cards increased from two million in 1997 to 11 million as of August this year. They exclude the 285,000 charge cards already issued.

The Star: RM50 service tax for card holders

Jawapan terbaik adalah, anda perlu mula melabur.

Tidak ada sijil, kursus akademik yang boleh menggantikan pengalaman berniaga dan melabur. Hanya dengan terlibat sendiri dalam jual beli, mencari broker, mengumpul modal, close deal tanpa modal dan seterusnya yang dapat mengajar anda untuk menjadi lebih bijak dan pandai dalam bidang ini.

Ini yang dipanggil ilmu street smart.

Memang ada kursus-kursus akademik yang mengajar topik perniagaan dan pelaburan. Tetapi kursus sebegini lebih menjurus untuk anda menjadi seorang pengurus. You’re taught to be a manager, not an entrepreneur nor investor.

Betul, untuk mula berniaga dan melabur sedikit sebanyak anda perlu ada ilmu pengetahuan, tetapi ia tidaklah sampai anda perlu disahkan mempunyai sijil, diploma, ijazah sarjana muda, ijazah sarjana dan gelaran doktor falsafah dalam bidang berkaitan barulah anda boleh melabur dan berniaga.

Melainkan anda berminat untuk bekerja sebagai financial analyst, broker, fund manager dan sewaktu dengannya, maka, ada jawapan yang spesifik. Tetapi dengan ada kelulusan yang sesuai, ia tidak terus menjadikan anda seorang yang pakar. Banyak lagi perkara yang perlu dibuat dan dirasai sendiri.

Macam nak jadi doktor perubatan. 7 tahun belajar, anda dah boleh bergelar doktor. Tetapi adakah doktor yang baru habis belajar ini boleh terus-terus membuat pembedahan jantung ?

Seperti ‘peribahasa’ pelaburan yang berikut:

Be greedy when others are fearful, and be fearful when other are greedy

Ia adalah mudah untuk disebut dan dihafal. Tetapi aplikasinya adalah amat sukar.

Sebagai bukti, adakah waktu sekarang waktu yang sesuai untuk melabur ?

Kalian dipersilakan jawab soalan ini dalam ruangan komen yang disediakan dan saya akan berikan ulasan lanjut dalam post akan datang.

Manakala, jurujual produk kewangan bersepah-sepah di pasaran. Kalau anda pergi pasar malam di KL, baling sebiji batu kerikil, mesti kena punyalah dekat financial product salesperson ni. Mereka ini terikat dengan institusi kewangan, baik namanya syarikat insurans / takaful, syarikat saham amanah, bank, syarikat broker dan seterusnya.

Perbezaan utamanya adalah …

Anda membayar khidmat financial planner untuk mendapatkan khidmat nasihat (consultation).

Manakala, financial product salesperson akan memberikan ‘khidmat nasihat’ atau lebih tepat ’sales script’ secara percuma dengan harapan utamanya anda akan membeli produk yang mereka tawarkan.

Malangnya, di Malaysia ni saya lihat financial product salesperson ini dengan selamba kodok meletakkan title seperti financial planner, penasihat kewangan dalam kad-kad bisnes mereka. Tetapi bila berjumpa sewaktu temujanji, anda hanya mendengar sales script dan bukannya khidmat nasihat.

Bayangkan, anda baru berjumpa kali pertama, dia sudah menyediakan lebih awal plan tertentu untuk anda. Wah. Hebat sungguh. Sedangkan pendapatan, perbelanjaan, aset dan liabiliti setiap dari kita ini adalah berbeza-beza. Malah, profil risiko pun tak sama.

Dan kalau boleh mereka mahu close sales dalam pertemuan kali pertama itu juga! Sedangkan dia tidak meneliti pun fakta-fakta penting tentang diri anda. Isteri berapa ramai. Hutang berapa banyak. Masih menanggung kedua orang tua atau tidak. Anak masih sekolah berapa orang. Anak yang sudah lepas tanggungan berapa orang.

Jadi, anda mahu seorang doktor yang sudah siap-siap sediakan panadol dan ubat batuk setiap kali temujanji atau anda mahu seorang doktor yang memeriksa suhu badan anda dahulu, periksa tekanan darah, dengar bunyi jantung baru lah dia beritahu berita yang sepatutnya seterusnya mencadangkan ubat yang perlu dibeli ?

Lu fikirlah sendiri!