PassiveIncome.ru

Forts покидает Россию

Александр Кораблев — Sat, 19 Dec 2009 07:07:47 +0000

Страховая компания Forts сворачивает страховую деятельность в России. Подобного подвоха от известного мирового бренда я не ожидал. Ведь продукты они предлагали серьезные: долгосрочное страхование жизни в различных вариантах.

Что сказать… Кризис — хорошее прикрытие для закрытия брешей в маркетинге.

Теперь у меня снова встает вопрос: где покупать полис страхования жизни? В этот раз я не буду покупать накопительное страхование жизни. Условия не выгодные (где были мои глаза, когда я покупал полис в прошлый раз!): гарантированный инвестиционный доход минимален, реальный доход критически близок к этому значению, а сумма страхового покрытия относительно мала.

Покупка обычного полиса долгосрочного страхования жизни с той же суммой покрытия дает реальную экономию по взносам. Сэкономленное можно аккуратно складывать в банк и получать инвестиционный доход не ниже гарантированного страховыми компаниями.

А если учесть, что мы говорим о долгосрочном страховании (т.е. лет 10-20), то вкладывать можно и в другие потенциально более доходные активы.

На вопрос «Куда?» ответ получен частично. Полис выбран. Осталось выбрать компанию. Пока ответа на эту часть вопроса у меня нет.

Отличная подборка SEO софта: от всем знакомой программы автоматической регистрации в каталогах AllSubmitter до свежайшей CS Sape Master
Купи/продай: доска объявлений Dorus.ru
Нет своей фотостудии? Фотостудия в аренду в Питере

Прикоснуться к роскоши… Дешево!

Александр Кораблев — Fri, 23 Oct 2009 11:23:13 +0000

Дмитрий Климов затронул интересную тему: инвестиции в роскошь. Для инвестиционного портфеля включение еще одного класса активов — это хорошо. Это добавит ему стабильности.

Но как это осуществить? Ответ Дмитрия — ETF. Инвесторы открывшие счет у американского брокера могут поучаствовать в «роскошных» инвестиционных фондах.

К сожалению такой фонд только один: Claymore/Robb Report Global Luxury Index ETF (ROB)

Причем он инвестирует не в произведения искусства, ювелирные изделия или другие «бесценные» вещи, а в акции компаний работающих для богатых людей. Не совсем то, что хочется…

Заморачиваться с покупкой подобного фонда стоит только тогда, когда сформирован портфель из базовых типов активов.

Постовой:

Интересный сайт. 7 ответов на любой вопрос. Даже на такой: “Что такое стервозность?”
Купил себе шины yokohama зимние, шипованные - отличная покупка.
Лучший дайвинг в Египте в Дахабе - куча отличных мест для погружений, много хороших курсов с русскоговорящими инструкторами.

Передавать накопительную часть пенсии в НПФ или в УК?

Александр Кораблев — Thu, 15 Oct 2009 17:07:00 +0000

Я уже писал, о том что передал свои пенсионные средства в НПФ. И не жалею об этом. Но давайте рассмотрим альтернативу.

Преимущества НПФ — это возможность работать с несколькими УК сразу. Преимущество УК — это отсутствие дополнительных сборов.

Большой минус НПФ — это дополнительные комиссии, которые он собирает с будущих пенсионеров. НПФ — не благотворительная организация и свои расходы она, будьте уверены, покроет за счет вкладчиков.

ОК. Вы решили сэкономить. Тогда Вам в УК. Выбрать УК сложнее, чем НПФ. Больших реально работающих негосударственных пенсионных фондов с десяток. Из них крупных 3-4. Остальное — мелочь.

Размер УК не так важен. Гораздо важнее ее профессионализм. Как его оценить? Тут на помощь придут НПФ. Списки УК с которыми работают эти фонды доступны. Любая из этих компаний может управлять накопительной пенсией напрямую.

Выбираем из этого списка ту, которая устраивает нас по инвестиционной декларации, длительности работы на рынке и долгосрочной доходности. Туда и переводим пенсию.

Постовой:

Необычный конкурс: программа оптимизации сайта сладкий сеопультенок - для участия нужно попасть в ТОП-10 Яндекса по запросу “сладкий сеопультенок”…
Дизельные электростанции Powerworld-Cummins мощностью от 16 до 1360 киловатт.
Срочная регистрация фирм, а так же приведение уставов в соответствие с новой редакцией Федерального закона “Об обществах с ограниченной ответственностью”.

Запутываем ситуацию с пассивом-активом

Александр Кораблев — Wed, 14 Oct 2009 10:48:13 +0000

Ник Черри в одном из постов разбирает вопрос о том, что такое пассив, а что — актив. К сожалению он рассматривает это только с одной стороны — со стороны финансового консультанта, а как следствие со стороны бухгалтерии. Этим он и запутывает окончательно: Киосаки не прав, а что относить в актив не понятно.

Все проясняется очень просто. Баланс — это одномоментный снимок. И по идее он должен отражать сегодняшнее состояние наших финансов. Таким образом: пассив — то что уменьшает стоимость наших активов (наши обязательства: долги, кредиты и тому подобное) ; актив — это то имущество, которое можно обратить в деньги, продав на рынке (тогда акции учитываем купленные в прошлом году учитываем по текущей стоимости ; квартиру — за реальную рыночную стоимость ; древний велосипед в баланс не попадает — его продать практически нереально).

Отлично. Вот только сам по себе баланс не показывает денежных потоков. Нужно еще два отчета: отчет о доходах и расходах и отчет о движении денежных средств. И только сопоставив эти три отчета будет более или менее ясна текущая ситуация.

Отмечу, что будет ясна текущая ситуация, но эти отчеты говорят о прошлом. Они ничего не говорят о будущем. Необходимо подключить к своей отчетности еще и план на следующий период: бюджет, либо иной документ или механизм его заменяющий, на пример, систему конвертов.

Постовой:

Профессиональные беговые дорожки - это актив. Но только не в финансовом смысле, а в смысле улучшения здоровья.
www.upev.ru/ - пример того, как не надо делать сайты. То ли сайт о SEO, то ли новостной…

Потерянное десятилетие или почему я люблю читать MSN Money

Александр Кораблев — Tue, 13 Oct 2009 11:01:44 +0000

MSN Money - один из моих любимых ресурсов. Регулярно там появляются любопытные статистические данные и результаты опросов. В недавней статье, на пример, публикуются следующие данные: порядка 70% работающих американцев младше 35 лет не имеют денег для покрытия своих расходов за два месяца.

По России таких данных у меня нет, но опыт подсказывает, что цифра должна увеличиться до 90% или больше. И дело не в том, что зарплаты у нас меньше. У нас ниже финансовая культура. Хотя, судя по цифрам, она и в стране развитого капитализма не высока.

Как ни странно для каждого отдельного молодого человека предлагается простой (но не легкий) алгоритм выхода из этой ситуации. Всего в этом алгоритме 3 шага:

1. Сократить свои расходы. Самый сложный шаг. Но и самый важный.

2. Установить себе финансовые цели.

3. Упростить и автоматизировать. Платежи в резерв и на инвестиции должны делаться буквально одним кликом мыши.

Постовой:

Надежный способ забанить свой сайт: авто регистрация в каталогах. Яндекс давно считает подобный прогон методом серой а то и чёрной оптимизации. Хотя есть варианты…
Отличный пост с обзором различных сервисов для копирайтеров, рерайтеров и заказчиков. Настоящая “копирайтер-википедия“!

Контроль за деньгами за пару минут в день

Александр Кораблев — Fri, 09 Oct 2009 10:22:24 +0000

Классический детальный бюджет — это хорошо, но каждый месяц надо тратить полдня на планирование. А удержаться в пределах бюджета очень сложно. Можно пользоваться системой бюджетирования в конвертах. Такой бюджет практически ненужно планировать и выбиться из него сложнее.

Есть еще более простой вариант. Он подходит далеко не всем. Я его использую только для одного из своих бизнесов, где все деньги проходят в одной валюте и по одному счету. У метода общепризнанного названия нет. Это некий упрощенный аналог метода 4-х конвертов Макса Крайнова.

Суть его в том, что месяц делится на 4 периода по 7 (с 1 по 7 число), 7 (с 8 по 14 число), 8 (с 15 по 21) и 9 (с 22 по 31) дней. Для каждого из периодов делается две таблички: доходы и расходы. Плюс вносится еще начальный остаток для первого периода. В Excel все это выглядит так:

Сам файлик можно взять здесь. С этого же сайта и картинка.

Мы с партнером уже несколько месяцев используем данную таблицу «загнанную» в Google Docs для учета доходов и расходов.Постовой:

Народная медицина не умерла. Поменялись приоритеты: вместо редьки с медом, лимон с медом.

Хитрость Банков Не Знает Границ

Александр Кораблев — Thu, 25 Jun 2009 09:46:09 +0000

На дворе кризис. Время «предвоенное», выразился один товарищ на Banki.ru. И банки повышают ставки по вкладам. А с учетом того, что вклады страхуются, вкладчики должны быть счастливы.

Но не тут-то было. В России по факту нет срочных вкладов, есть только до востребования. Вот тут и включается фантазия банковских юристов. Нельзя за досрочное расторжение взять штраф, будем хитрить.

В Банке24.ру мне сделали предложение, от которого я все-таки смог отказаться

После подписания договора вклада, договора на открытие текущего счета (зачем он нужен будет ясно дальше), мне предложили подписать заявление, что в случае досрочного расторжения договора я прошу зачислить деньги на этот текущий счет.

Пока все ОК. Едем дальше. Снять деньги с этого текущего счета можно только с 10% комиссией. Вот вам и штраф.

Законность данных манипуляций туманна. Впрямую законодательство не нарушается. Я не юрист, но, кажется, это пахнет притворной сделкой. Да и отказать в открытии вклада банке не вправе.

Постовой

Фарфоровые статуэтки - хороший подарок? Думаю, да.
Ветеринарная служба Биоконтроль - 40 лет работы
Все давно уже привыкли к холодильникам nofrost, а ведь они не лишены недостатков…

Мое Поколение Никогда не Выйдет На Пенсию

Tue, 26 May 2009 12:08:41 +0000

Доля пенсионеров в мире растет. Россия не исключение. При этом мы как нигде в мире привязаны к социальным выплатам от государства. Но ПФ РФ не бездонный. Рано или поздно его не хватит. И мое поколение (25-30 лет) к пенсии может остаться без финансовой помощи государства.

Первые симптомы того, что это рано или поздно произойдет, проявляются давно: вспомните пробуксовку со стартом программы по пенсионной реформе (когда вводили накопительную часть пенсии). И это было задолго до кризиса.

В дальнейшем прогнозируется лишь рост ЕСН или его заменителей. Возможно отлучение от накопительной пенсии еще нескольких поколений будущих пенсионеров.

Надеяться на государство бессмысленно. Это понимают практически все мои сверстники, с которыми я беседовал. Но…

Но пенсионные накопления есть только у меня (я побеседовал с несколькими десятками молодых профессионалов с приличными зарплатами). Остальные предпочитают жить «здесь и сейчас». В итоге большинство останется к пенсии у разбитого корыта, а то и с долгами.

Я всю жизнь делал, что мне нравилось, и теперь у меня нет денег на старость.

Из эпиграфа к посту в блоге Макса Крайнова.

Единственным выходом из данной ситуации является самофинансирование своей пенсии. Инструментов для этого меньше, чем за рубежом, но они есть.

1. Софинансирование пенсии

Странно, но в данной программе участвуют всего чуть более 200000 человек (по данным на ноябрь прошлого года, но если бы сумма значительно выросла, то на сайте ПФ РФ давно бы озвучили новую цифру).

Принять участие в данной программе просто:

1. Переводим свои накопления в крупный НПФ или УК
2. Оформляем заявление на участие в программе софинансирования пенсии
3. После подтверждения из ПФ РФ, делаем взносы

Пошаговую инструкцию, что и как делать смотри в блоге «Путь к богатству».

2. Своя пенсия

Стоит вспомнить и о НПФ с их пенсионными программами. Примерно 10-15% долгосрочных инвестиций должны делаться НПФ.

3. Свой пенсионный фонд

Разработайте программу долгосрочных инвестиций. Сформируйте свой собственный пенсионный инвестиционный портфель.

4. Накопительное страхование жизни

Хороших программ в России пока нет. Проще, а часто и надежнее, держать «страховой» депозит в банке и раз в год пополнять его. А страховую защиту обеспечить долгосрочным страхованием жизни. В итоге и сумма на счете, и страховое покрытие будут больше.

Если вы думаете, что проблемы надуманные, то вот вам статейка для размышлений: Why Gen Y might never retire. И еще одна: Неудачная пенсия или крах американской мечты

Постовой

Фирменный пломбировочный скотч и свинцовые пломбы.
Сертификация продукции машиностроения. Помощь в получении необходимых сертификатов соответствия ГОСТ Р
Сервис по наполнению сайта контентом под ключ

Будет ли руcсифицирован S&P 500?

Sat, 23 May 2009 09:46:29 +0000

ФСФР уже давно разрешила российским УК вкладывать деньги пайщиков в зарубежные активы. Ограничении жесткие, но вполне разумные. Список площадок, на которых управляющим разрешено оперировать иностранными бумагами составляют крупнейшие биржи Старого и Нового Света: NYSE, LSE, Euronext, ASE, Deutsche Borse, Nasdaq и HKSE.

Разумно было бы ожидать создание диверсифицированных по странам ПИФов. Пусть даже при этом будет возникать валютный риск. Такие фонды бы пользовались хорошим спросом у пайщиков.

Но увы, пока лишь одна УК включила акции иностранных инструментов в состав ПИФа. Журнал Финанс подробно рассказывает об этом событии. И публикует несколько комментариев представителей других УК, из которых следует, что рынок будет ждать, насколько удачно пройдет начинание УК «Открытие».

Я все-таки надеюсь, что в итоге на рынке появятся открытые ПИФы копирующие индексы S&P 500, DAX, DJIA и другие. А пока розничным пайщикам приходится открывать счета у зарубежных брокеров и покупать ETF или паи взаимных фондов. А это связано с некоторыми неудобствами.

Блогосфера:

…Понятно, что вся банковская система не исчезнет: кого-то спасут акционеры, кому-то поможет государство, а кто-то не имеет таких больших проблем с кредитами. Но встряска предстоит очень серьёзная. В принципе, сценарий предстоящего банковского кризиса вполне понятен: крупные банки выстраиваются в очередь за госденьгами и получают их, средние под давлением Центробанка сливаются или умирают, про мелких вообще никто не вспоминает, а вкладчики получают свои деньги через АСВ и бегут менять их на валюту. Эти процессы особого интереса уже не вызывают. Мне намного интереснее понять, что будет дальше.

Подробнее в журнале Суперинвестор и на Banki.ru

Постовой:

Устройство канализации коттеджа от “Юнилос” - лидера рынка септиков
Сервис по поиску профессионалов на рынке организации праздников в Москве
Пылики - интернет-магазин пылесосов

Инвестор, изучи себя!

Thu, 21 May 2009 11:01:56 +0000

Самая большая проблема в инвестировании – это определение собственной терпимости к риску. Если вы когда-либо встречались с профессиональными финансовыми консультантами, то наверняка отвечали на вопросы из толстенного вопросника.

Такие вопросники содержат множество вопросов о текущем финансовом состоянии и не меньше вопросов о гипотетических ситуациях изменения цен на рынках в будущем. Теоретически данные вопросники должны помогать консультанту определить вашу степень терпимости к риску.

Основная проблема вопросников – это то, что они либо слишком сложны и инвестор просто не может в нем разобраться, либо слишком просты и инвестор может легко манипулировать его результатами.

Не стоит забывать и то, что большинство из нас обладает короткой памятью. Переживания по поводу падения капитала быстро забываются, как только начинается новый рост. Поэтому важно воспользоваться текущей ситуацией и посмотреть на свои текущие инвестиции:

1. Когда было последнее максимальное падение?
2. Как вы его пережили?
3. Чувствуете возможность еще увеличить риск? Или его необходимо сократить?

Чрезвычайно важно знать на какой риск вы можете пойти, какой риск вы сможете перенести и финансово и морально. В общем, когда вы инвестируете с определенными целями, в голове нужно держать три переменные:

1. Как много вы должны инвестировать;
2. Как долго вы должны инвестировать:
3. Какой ожидаемый доход от ваших инвестиций.

Взаимосвязь между риском и доходом известна: чем выше доходность необходима, тем более рискованные инвестиции требуются.

Пользуясь этими тремя переменными, легко свалиться в другую крайность. Можно начать искать «калькуляторы богатства». В интернете их сотни. Некоторые на основе простеньких опросов предложат даже возможный вариант распределения активов (причем на основе финансовых продуктов составителей данного калькулятора).

План, в который мы верим

По большому счету, вопросники и «калькуляторы богатства» легко составят за нас необходимое распределение активов, которым мы не будем пользоваться – оно не будет соответствовать нашим финансовым целям.

Нам нужен план, в который мы поверим. Для его составления сойдемся на том, что на рынке известно какие инструменты более рискованны, а какие менее. Ну и на том, что сложно определить ожидаемую доходность из-за изменчивости рынков.

Гораздо проще сосредоточиться на двух оставшихся переменных: сумме вложений и времени на достижении цели. Увеличивая сумму вложений или время на достижение целей (или оба параметра), мы можем делать менее рисковые инвестиции.

Проработав план достижения каждой финансовой цели с учетом этих инвестиций, мы сможем определить более подходящее для нас распределение активов. А главное мы получим тот план, который мы сможем реализовать.

Блогосфера:

Макс Крайнов знает сколько денег у акционеров утянул легендарный Джек Велч - экс глава GE

Постовой:

Рассылка писем (обычных бумажных, а не электронного спама) по спискам адресов.
Служба экспресс доставки по Москве: письма, бандероли, цветы.
Красивая и прочная столешница из искусственного камня