有兴趣或者问题请email至 jobsppdai.com。你可以用任何方式介绍自己，以及希望加入拍拍贷的理由。我们希望你符合PPDAI的价值观，学习能力强，并且在某方面有自己的专长。（最好学校毕业在2年之内）

PPDAI可以提供

• 真正位于创新前沿的创业经历。比如，你在PPDAI的工作可能对整个行业的发展产生实质性的影响。
• 平等，独立的小团队工作伙伴关系和宽松、灵活的工作环境。
• 潜在的长期收益机会。比如，每位全职团队成员都会拥有一部分期权。所有职位是上海的全职工作

具体请见：
http://www.ppdai.com/recruit.aspx

很多人理解为PPDAI想做一个比银行更好的银行：借出者的钱通过PPDAI借出，没有任何麻烦、没有任何风险就可以获取更高的回报（经调查，大多人期望还是相当高的）；借入者无需要提供什么认证、资料，就可以通过PPDAI从借出者处获取资金；PPDAI起的作用和银行一样，审核借入者，帮借出者来把关。

在我们看来，这的确是一种美好的愿望，但事实在小额贷款领域，这只是个愿望。以现有银行的方式来运作P2P Lending, 做一个比银行更好的银行，有太多的因素决定了其不太可能。

首先撇开非商业因素不谈，单单从商业、运作角度而言，就不太可能。

银行本身有相当完整完善的流程，对于风险控制，借入者的评判、审核、流程、处理等等。虽然我们认为自己是网上借贷领域的专家了，但每次看到银行的方式，我们都会感叹其复杂和完整性（当然是在很高成本的情况下）。就此而言，我们不相信有任何一个非银行小型机构，能够做得比大银行在这方面更好。

想象一下，如果用银行类似的运作方式，那么决定了其成本必然会很高，放在小额贷款领域，必然不会在商业上可行；不采取银行的机制，单靠一些自己的方式、机构自己的判断，在贷款领域能比银行风控做得更好？不管你信不信，坦白说，我们不信。

也许有人会拿孟加拉乡村银行来反驳这一点。但乡村银行除了还叫银行一样，其他的都彻底颠覆了银行的做法：借钱给有钱人？No, 借给穷人；依靠信用体制？No, 依靠社会关系和人与人的信任；造银行大搂，招聘衣着光鲜的员工？No，走乡串门的业务员… 不是单一一个因素，而是整个机制保证了其成功。

面对沃尔玛，做一个更好的沃尔玛？还是做ebay? 面对微软，做一个更好的微软？还是做Google？你确定是想要一匹“更快的马”,，还是“更好的交通工具”？！

面对很多人希望PPDAI成为一个”比银行更好的银行“的想法，完全依靠自己的力量加强审核，监管，我们觉得这并非一个可行的方式，也和我们的理念是有一定偏差的。PPDAI要做的是，是一个更好的平台，以来于“众包”、社会化的力量。不理解Wikipedia，也许是无法理解PPDAI的。虽然最终的结果可能是一致的，但其路径会相当的不同。

庆幸的是，银行基因在PPDAI团队身上还是相对较少的，这决定了PPDAI可以更少地受限制地做一些，也许是破坏性的创新。

事实上，拍拍贷在不断地完善信用评级系统，之前也进行过多次调整，不断完善。根据PPDAI的产品路线图，我们也将在近期内对信用评级系统进一步升级。

主要的改动：

1. 更多的信用认证方式。PPDAI提供了多种认证的方式，比如身份、学历、手机、视频、资料认证、网迹、交易等等。针对于不同用户的需求，PPDAI将进一步提供更多的方式来帮助借入者展现信用。

   我们了解大多借入者都是非常诚信，但缺乏展现的方式。我们欢迎借入者提出各种各样的意见，比如献血证能不能成为信用证明。同时，也请借入者将心比心，从借出者的角度考虑问题，尽可能提供可信易验证的信息（比如某证书在网上哪里可验证等等）。PPDAI也将作为平台服务尽力帮助借入人来展现和累计信用。

2. 更合理的信用分值。PPDAI的信用体系基于科学化的分析模型，而不是固化的简单计算。比如说某些地区的还款率高，处于此地区的用户其信用分会调高；某年龄段的用户出现还款率低，此年龄段的用户信用分会调低等等。PPDAI会不断根据数据做相应的动态调整。
3. 更清晰的信用指导。PPDAI将提供更清晰的指导让用户了解如何尽可能地了解PPDAI的信用体系，以及如何提高信用。
4. 破获诚信社区行为的信用惩罚。包括提高不实信息、乱发广告贴，骚扰其他用户，不当的行为言论等等。希望大家互相监督、举报，维护良好的诚信社区环境。

相关贴子：

通过体验模式，体验流程，增加信用
[新功能]关于增加学历认证的公告
[公告]对陌生人评价会影响您的信用
[公告]借入者资料上传通道开通
[公告]借出分大于200即可申请VIP ]]> http://blog.ppdai.com/?feed=rss2&p=183 http://blog.ppdai.com/?p=181 http://blog.ppdai.com/?p=181#comments Thu, 13 Aug 2009 01:21:01 +0000 jackgu http://blog.ppdai.com/?p=181 2006年底时，当我们看到尤努斯的诺贝尔和平奖的时候，我们觉得这是个有趣的模式。直到2007年，结合我们的诚信中国理念，我们正式推出了拍拍贷网站，到现在有两年多了。

这两年前，拍拍贷经历了很多的尝试和困难，在很多的用户的鼓励、批评、质疑、意见、建议中不断前进。在此，也向各位用户表示感谢。

在这里，我们很高兴和大家分享拍拍贷的产品路线图。在接下去三到六个月内，拍拍贷将着重于以下几个方面的发展：

1. 信用系统

   中国整体“不差钱”，缺的是完善的信用体系，缺的是连接借入借出者之间的桥梁—信任。

   很多时候，我们会看到很多借入者无法成功，除了本身的原因外，很大的原因是借入者无法很好地体现其信用、无法取信于人。PPDAI将继续加强这方面的工作，完善网络信用体系，帮助借入者展现自己的信用，帮助借入借出者之间的沟通。

2. 逾期的处理

   从PPDAI成立到现在完成的大量交易中，绝大多数的借入者表现出了非常的诚信，但同时，也有一小部分借入者由于各种各样的原因出现了长时间的逾期，有的甚至和借出者也没有足够的沟通。

   PPDAI将进一步以合适的方式加强逾期的处理，如进一步网络曝光，和其他网站的合作等。我们也鼓励每一个用户参与到诚信社区，对于不诚信的借入者给予谴责，对逾期的催收给予帮助。

3. 差异化服务

   借入者的情况有很多相同之处，也有很多不同之处。接下去一段时间，PPDAI将针对不同的用户，逐步采取不同的方式，以更好地帮助借入者。

   除了PPDAI已经推出了VIP服务，针对创业、消费、不同地区等不同情况，PPDAI将有针对性采取差异化服务，以更好地帮助用户。

4. 线下的结合

   PPDAI也将有针对性地开展线下服务（比如当面的验证），作为线上的补充，来帮助借入者更好地了解PPDAI，体现自己信用。

   我们相信，真实的朋友圈子是用户第一个可以依赖的对象。我们也鼓励用户通PPDAI平台网络化自己的真实朋友、并进一步扩展自己的圈子。

拍拍贷同时也将继续在用户体验、简化流程、创新尝试方面继续努力。拍拍贷每天都在进步，希望大家一起创造一个安全、高效、诚信的网络社区！让人们有机会得到帮助，以及帮助到需要的朋友、同时得到更好的回报。

往往，我们会高估了某些事物三年内的发展，但低估了它七年内的潜力

ppdai on CCTV news

源链接：http://news.cctv.com/program/zdxwzx/20090808/104126.shtml

1、登录界面上，点击“google帐号直接登录”

2、输入您的google帐户

3、选择”允许”

4、登录成功

相关贴子：

PPDAI和Web2.0
[新功能]：地图式借款搜索

小企业融资依然难

目前，关于中小企业融资问题有两种不同的声音，金融管理部门和银行系统认为中小企业融资难问题已经得到一定缓解，但是来自工信部的看法是中小企业融资问题没有得到根本解决。为什么存在这样不同的看法？

傅军委员说，全国工商联对当前中小企业融资难的实际状况展开了调查分析，发现中小企业融资难，难在小企业。笼统地提中小企业融资问题，在实质上混淆和掩 盖了小企业融资难问题。金融管理部门、银行系统与工信部的看法之所以不同，我们认为，是将中型企业与小企业相提并论，笼统地统计中小企业信贷数据，在实际 上模糊、淡化和掩盖了小企业融资难的严重程度。

按照《统计上大中小型企业划分办法(暂行)》和《中小企业标准暂行规 定》，我国企业数量结构特点是大型企业极少，中型企业不多，小型企业占绝大多数。总体来看，全国各类大型企业不到1万家，占全国企业的不足0.1%；中型 企业不到10万家，占近1%；其余99%均为小型企业。

根据工商银行2008年年报，到2008年底，全国资产信贷规模 最大、客户覆盖面最广、营业网点达15676个的工商银行才有36267户小企业贷款客户，平均一个网点有贷款的小企业才2.31个，累计发放小企业贷款 才227.5万元。除农业银行外，其他国有商业银行的小企业客户更少。

“总的看，中型企业融资难已经基本得到解决，小企业融资难基本没有得到解决。”傅军说。

融资权也应人人平等

那么，为什么会出现小企业融资难？

有人认为，其主要原因在于“草根”经济体自身信用缺失，管理落后，且无法提供抵质押物。但刘克崮委员说，根据孟加拉乡村银行多年成功实践证明，穷人也有 信用，人人都应有平等的融资权。在他看来，我国经济体系中，大量存在的小型企业、微型企业、个体工商户和农户(统称为“草根经济”)，是社会经济中最具活 力、单位投资就业贡献率最高的部分，在我国资金供应总体充裕的形势下，我国“草根”经济体融资难的症结，不在于“草根”经济体本身，而在于现行以大银行为 主体，服务大中型企业为目标，基于正规财务报表和充分抵质押物的金融体系，难以适应“草根经济体”的特点和“草根经济”的发展需求。

这主要体现在以下三方面：一是基层金融机构严重不足，缺乏数量众多的立足区县、街镇，定位“草根”的小型、微型金融机构；二是金融产品体系过于强调财务报表与抵、质押，而这正是“草根”经济体的天然弱项；三是监管权力过于集中，运作不够灵活。

建设“草根金融”八项建议

那么，“草根金融体系”应当如何建设？

刘克崮委员表示，“草根金融体系”的建设应当适应“草根”经济客户多、较分散、单笔额度小、期限短、缺乏抵质押物的特点。

为此，刘克崮委员提出了8项具体建议：1，建立强有力的领导推进机制。2，建立完善“草根经济”金融统计制度。统一各部门的统计办法，将“中小企业”细 分为“中企业”、“小企业”、“微企业”、“个体工商户和创业者”，并增加农户统计；将金融产品细分为中贷、小贷、微贷及个贷；以此形成“草根经济”和“ 草根”金融统计制度。3，大力发展中、小、微型金融机构。鼓励大中型国有和股份制银行设立小企业金融服务专营机构；鼓励地方银行设立分支，跨区域经营；大 力发展中小银行和小额贷款公司、村镇银行、贷款公司、资金互助社等新型小、微金融机构。4，设立必要的政策性金融机构。在国家层面设立机构为小、微型金融 机构批发供资。在国家和省设立中小企业再担保公司。5，完善“草根”金融产品体系。根据客户成长阶段、信用特征、财务规范程度和抵、质押物状况设计和发展 不同的金融产品。6，制定财税金融扶持政策。对主要从事“草根”金融业务的机构给予营业税优惠；对所有金融机构一定额度下的农户贷款业务给予税收优惠；建 立“草根”金融的补贴和风险补偿机构；制定相应的信贷政策。7，建立社会支持体系。建立全国“草根”金融技术培训体系，建立健全“草根”金融IT系统和规 范标准的数据库，完善企业和个人征信体系。8，下放金融监管权限。中央政府制定“草根”金融监管法规，地方政府制定监管细则并组织实施，同时可委托批发供 资机构代理执行部分中小金融监管职能。

信用记录成为个人在社会上的“通行证”，已不仅只是呼吁和构想——此前，因信用卡恶意透支、还贷逾期等“信用污点”而被银行纳入信用“黑名单”，导致无法贷款，已经在不少城市施行。现在上海又将窃电和恶意欠费等纳入信用“黑名单”，显然更是传递了一个信息：这个“通行证”覆盖范围正在进一步扩大，不仅是按时 向银行还本付息，以及按时支付水、电、燃气和电话费，甚至不闯红灯，都会为个人积累成一笔信誉财富。反之将被方方面面拒之门外，甚至还会影响到就业。讲信用大路畅通，不讲信用寸步难行，用不了多长时间我们都会感受到了。

信用的缺失，这些年已经成为我们社会的一个公害，渗透到我们生活的方方面面。弄虚作假，坑蒙拐骗，假文凭、假学历满天乱飞；投机作弊、浑水摸鱼屡见不鲜；恶 意欠款、逃废债务成了家常便饭……诸如此类情形，令人触目惊心。信用是每一个人的安身立命之本，然而为什么偏偏有那么多人置若罔闻？除了所谓的利令智昏， 更重要的一个原因，就是一直以来我们的社会缺少一个让失信者“埋单”的机制。如此，信用又如何有深入人心的穿透力和众望所归的凝聚力？更甚至还会出现重诺 守信不香、背信弃义不臭的局面。

在信用体系完备的国家，一个人没有诚信记录是会处处碰壁的。为什么在一些国家绝少有人敢闯红灯。因为一旦闯了红灯，闯红灯者的不良纪录马上通过网络传递到方 方面面。保险公司会据此增加闯红灯者的保险费；银行会缩短其货款年限，连学校也会让其为子女用现金缴纳学费而不能再分期付款……有了这样一种一处失信，处 处制约的机制，谁还敢视信用如草芥？

人，是社会最基本的细胞，要建设诚信社会，必须先从人的诚信抓起，机制最管用。在全社会构建一个用信用来“管”人的机制，将失信者划入另类，给失信者套上笼 头，通过信用惩戒，提高其失信成本，一次失信，处处受阻，寸步难行，从而激励每一个社会成员遵守信用，是撬动信用意识的最有力的杠杆。为上海率先将窃电和 恶意欠费录入信用“黑名单”喊好，还期待更多地方跟进。

来源：东方网

就PPDAI长期的实践而言，我们发觉网络化，基于互联网的信用模型同样重要，而且有其特殊点。在这里简单分享几条心得:

1. 首先必然有一个信用模型。经过几十年的探索和完善，信用判别方法和模型非常多了。常用的模型有：回归分析法、多元判别分析法、Logit法、Probit法等。网络化的模型也不例外，理论基础还是一样的。
2. 信用分析模型的重要部分，即收集信息的要素及其权重构成。要素的选择和权重的分配，是模型是否有效的关键因素。基于互联网的信用模型同样离不开要素及其权重，但网络有其非常大的特殊性。
3. 信用分析模型不是凭空产生的，是根据数据分析而来，一般会用到回归来不断调整，所以其要素及其权重并不是一成不变的。有历史积累的数据会产生更可靠的信用模型。这也是为什么中国本身的征信其实还要经历漫长的时间考验。有效的数据量和时间是验证模型最好的武器。
4. 信用分析很多数学以及技术相关的积累，什么数据挖掘、决策树方法、回归模型、多元统计分析等等。很大程度上，这的确应该是专业人士做的事。

真理出自实践，一个简单的评分其实蕴涵着复杂的模型。发展、完善和验证这个模型，意义重大，任重道远。