雷門：『祸兮福所倚，福兮祸所伏』

2020庚子年目標設定

2020-01-23T11:55:00.000+08:00

2020年1月25日是農曆新年，庚子年，鼠年，虛歲42。

2020庚子年，庚年四化為太陽化祿、武曲化權、太陰化科、天同化忌。

子宮有巨門星
巨門星為癸水，化氣為暗主導是非，巨門與子宮同癸水為比肩，受宮位扶持，有旺盛的精力與企圖心，思緒奔放如同湍急的激流，內心情緒波動大，對環境與人、事、物的嗅覺敏銳，在激烈競爭的環境下，也能因獨到的見解，與謹慎細膩的研究分析脫穎而出。今年您變得相當謹慎內斂，觀察力細膩、懷疑心變強，因此對事理的判斷常會從負面的角度切入，且在外表上則帶有幾分冷漠。研究心與剖析事理的能力增強，不但聯想力豐富，也會變得細膩與敏感，表面上神情自若，但內心卻暗潮洶湧。平常您會沉靜不多言語，但只要一開口，如不是精闢的見解評論，就可能是以偏概全的論調，會有言詞尖銳的表現，有時會讓人感到難以招架。自尊心強又流於主觀，即使身處逆境，卻愈能表現出沉著與耐力，面對事情時也會有出色的思辯能力。唯獨感情事則是您的罩門，表面冷漠的您一遇情感問題，就會亂了陣腳，往往會有過多且不切實際的浪漫思維，難以沉著冷靜的面對，就怕一時犀利的言詞用語，容易傷了情人也傷了己身。

申宮有空宮（對宮天同、天梁）
2020庚子年財運有如行駛進入隧道的列車，滿懷期待出發，向著目標前行，但在旅程上進入漆黑隧道中，幽暗封閉的環境中，窒息的壓力氛圍忽然取代當時的滿腔熱血。情境的轉換會使得今年行事需較小心謹慎，錢財處理上會變得更加保守，可能會有短暫時間在財務上較窘迫，在工作規劃上也會有較多不確定性，也容易發生意料之外的事件而更改計畫。今年財運上、工作上可能遭遇瓶頸，而有產生變動、更換職場跑道的念頭，需冷靜評估自身財務狀況與專業技能，對於風險的承受度需有心理準備，若是意氣用事而貿然離開現有職場，可能需經歷一段待業的煎熬，這對於心理上會產生較大壓力，甚至引發情緒低落、憂鬱的狀況。若是因工作、財運不順，而引發情緒起伏較大，甚至有憂鬱症狀時，建議可透過短期學習課程、閱讀，多參與團體活動，透過與他人的互動，舒緩身心壓力，別忘了盡頭處仍有和煦的陽光，勿因旅程上短暫的黑暗而灰心！

辰宮有太陽
太陽丙火為官祿主，辰宮戊土為丙火之食神。庚子年官祿宮座進官祿主無論在事業工作、學習上皆懷抱熱情，較為開朗積極的努力，企圖在工作事業上能有所成就。外在顯現雖然讓他人感到有點內斂沉著，但是與您共事的工作夥伴，或是業務、學習上有接觸的人皆能感受到您正向的開朗，也會較積極參與志同道合的團體，並能從中得到肯定與讚賞，在他人眼中會是個對事業工作懷抱熱忱，並且對於學習進修積極度高的上進青年。由於今年會對工作事業抱有較高的期待，因此得失心也會來的重，當達到預期進度時，切勿過於自滿而懈怠，或是過於好高騖遠，目標過多過高，無論計畫是否達標，請小心一時興起的三分鐘熱度，若無法持續按部就班的進行，一但心態鬆懈則有前功盡棄之虞！

戌宮有太陰星
庚子年會變得較敏感多疑，心情較不開朗，甚至顯得有些憂鬱，雖然如此仍對感情有所期待。單身者有機會藉由參與文學藝術類的進修或同好團體，而結識理想中的另一半，甚至過程會有如同戲劇小說般的浪漫劇情，是相當重視氣氛營造與浪漫環境的加持，更能有利於搭起通往愛情的鵲橋，對方也是氣質優雅頗富文藝氣息之人，與對方相處總能拋開心中的鬱悶煩心事，會讓您忘卻憂愁，感到自在許多；已有伴侶者，小心在今年為對方擘劃出理想遠大的未來，而有因話說太滿而感到壓力沉重，或是為了雙方共同目標，需犧牲平時的休閒愛好，或是嚴格控制家庭財務預算，所幸您的伴侶會支持並且陪伴您共同執行。

2020年，我決定：

健康/養生方面，
1）身體檢查
2）注意飲食、降低體重至110公斤（1月23日117公斤）。
3）維持每週打籃球
4）跑步
5）爬山

休閒/旅遊方面，
1）日本
2）
3）
4）
5）

財商方面，
1）
2）
3）
4）
5）

更新：2020年1月23日

2019己亥年目標設定

2019-01-01T11:54:00.000+08:00

2019年2月5日是農曆新年，己亥年，豬年，虛歲41。

2019己亥年，天象四化是為：武曲星化祿、貪狼星化權、天梁星化科、文曲星化忌。

亥宮有廉貞貪狼
今年會萌生較多的慾望，也會付諸行動力去追求。能有大將之風的魄力表現，也有在家待不住的傾向，那也可能是不想面對家中難以言喻的苦惱事。頗能散發吸引異性的魅力，所以自制力的提昇當是今年的重要課題。

未宮有紫破
對財運而言，今年是相當關鍵的轉折年，得提醒自己需要的是勇於任事的衝勁，而不得浮躁的衝動。今年的使命感強烈，也有開創新局的企圖心，加上親力親為的做事態度，所以來財路上，相當奔波勞頓。

卯宮有武曲七殺
在職場上的態勢強而有力，卻不是突兀式的衝動，所以今年無論成敗如何，都能有一番作為力。今年忌諱眼高手低或太過執著己見，再者，常自我矛盾及多情緒足可決定您的事業運程的榮枯。「謙受益，滿招損」當可作為您的座右銘。

酉宮有天府
今年您表現於外十分有親和力，總會在不經意中散發出迷人丰采，異性緣非常好，會有很多機會認識新朋友，也能跟異性融洽相處。如果您已婚，另一半會是家裡的支柱，您不妨讓他當家作主，替您分擔家務和管教子女或帶寵物的重責大任。有對象者，愛情狀況發展顯得有些兩極化，如不是和戀人打得火熱的規劃步入紅毯，認真地思考彼此的婚姻將來，就是很容易開始心猿意馬，對其他對象有了一些心思，如果您本身即具備桃花命格，提防出現腳踏兩條船的嫌疑喔！單身者今年桃花運算是表面風光，也有機會發展遠距戀情，但實際上，與心儀對象之間還得要經得起環境和時空考驗，才有真正脫單的可能。

2019年，我決定：

健康/養生方面，
1）身體檢查
2）注意飲食、降低體重
3）維持每週打籃球
4）跑步
5）爬山

休閒/旅遊方面，
1）紐西蘭
2）
3）
4）
5）

財商方面，
1）
2）
3）
4）
5）

2018戊戌年目標設定

2018-01-01T12:34:00.001+08:00

2018年2月16日是農曆新年，戊戌年，狗年，虛歲40。

2018年是戊戌流年，戊天干所引動的天象四化是：
貪狼星化祿，太陰星化權，太陽星化科，天機星化忌

流年命宮戌宮有太陰：今年的您形象言行總是溫柔婉約，也嚮往單純與世無爭的生活，但是卻有來自物質慾望的需求，以及情感上的暖意需要。會有機會讓您做出無怨無悔的付出及犠牲奉獻，只是被愛的感覺一直都沒能到位，雖然看得到陽光，卻溫暖不了您的心，這些當是今年的行運特質。

流年財帛宮午宮有天機：
對錢的嗅覺佳，敏感度高，多少會有投機心態，是「為」或「不為」而已！今年時而虛榮心會作祟，也有升官的機會，至少也想有一番作為，只是財路上迍邅坎坷，如不是多是非，就可能充斥繁瑣麻煩事，忌諱的是只有2隻手的您，想像八爪章魚般的想去抓取可以賺錢機會，那可能會得不償失！

流年官祿宮寅宮有天同天梁：
今年的職場運勢難言順遂，所以得有心理準備；其實是可以讓自己春風得意的，但是太多的慾望或體力體能的不足，那會使您難以勝任工作，也可能因此而去投機或取巧，只是運氣似
乎没有站在您這邊，所以因應之道，首在袪除自我矛盾心理，千萬不要因為短利而短視，且得有只問耕耘不問收穫的精神，那才能夠讓您保住飯碗並創造財利，當然身體的健康度則更是致勝的關鍵。

流年夫妻宮申宮為空宮〈對宮天同天梁〉：
條條大路通羅馬，您並不缺乏與配偶溝通的橋樑，但今年的情況卻是同一屋簷下，卻若天涯，或同床異夢，或「已讀不回」，或相距遙遠或維繫力卻不等同向心力。即使您有著對愛情而犧牲奉獻的精神，然而並不表示您會隨便的犧牲「小我」。在外的交友餐聚活動邀約不少，但是無論已婚或未婚都得小心桃花陷阱。

2018年，我決定：

健康/養生方面，
1）身體檢查（前一次是2017年4月7日）
2）注意飲食、降低體重至110公斤（1月1日125公斤）。
3）維持每週打籃球
4）跑步、健身
5）

休閒/旅遊方面，
1）芬蘭（2018年12月）
2）
3）
4）
5）

財商方面，
1）
2）
3）
4）
5）

更新：2018年1月1日

開博。十年

2017-08-12T11:44:00.000+08:00

貼文，一年不比一年。

日子，一天比一天悠哉。

2017丁酉年目標設定

2016-12-19T14:44:00.000+08:00

2017年1月28日是農曆新年，丁酉年，雞年，虛歲39。

2017年是丁酉流年，丁天干所引動的天象四化是：
太陰星化祿，天同星化權，天機星化科，巨門星化忌

流年命宮有天府：
從一個縹緲難著邊際的時空，轉進到2017這個較能踏實的年份，就因為外在的沖擊力蠻大的，所以扛在肩上的擔子也會重了些，即使如此，今年的您會較往昔坦然些。然而，今年的您對改變改革會有點排斥，因擔心變化會帶來壓力及適應上的問題，所以行事上是見相當保守與謹慎。其實，今年即使大軍壓境，您也能夠有辦法做出相對的因應。

今年較多的時候是豁達開朗，追求自由，無處不趣，亦不失保守穩重。容易在意美感，愛面子，喜享受。對事情的執著度容易陷入小題大作，重現實又務實，愝然恆長置身於南面王的風采中！

流年財帛宮空宮，對宮有廉貞、貪狼：
今年在營財謀生職場上的不確定因素稍多，會擔心工作不保或收入減少或遭受橫逆不順，所以即使表象沉穩，卻會為此憂心，即使胡亂猜想過種種可能發生的不確定事端，也仔細思考過因應對策，但是力求穩定，維持現狀，當是今年對應財運的策略。您會有更換工作，或離鄉出遠門工作求發展的機會或想法，卻都會被自己否定掉，除非工作真的不保，又有強烈的經濟壓力，否則在行動上是會力保現有的工作。其實，今年的財運尚能維持住不錯的榮景，一切都只是杞人憂天吧了！

2017年職場取財路多見不穩定氣流，晴時擔心陣雨，風起時唯恐暴雨，憂慮如攪動的肥皂水，若選擇不動則會是平靜穩定不變質，若選擇變動則容易讓您,只見泡沫紛飛，無所依靠。今年財路如搖擺的鞦韆，即使異常，也盪不出軌道，財運平穩，有驚無險。

流年官祿宮有天相：
是個能將識能作淋漓盡致發揮的一年，即使是面對不熟悉的新職務，也能在短時間內學成並融會貫通，更作相當亮麗及有深度的表現。今年的事業運程堪稱平順，然而運勢好壞的影響因素在於家庭運，以及內心的豁達度，倘若能秉持「家和萬事興」的心態去維護家道安寧且少一點猜忌疑心，那麼事業運則會見亨隆！

2017年會以與生俱來細膩精湛的智慧、優雅的信念、獨具一格的處事風格及思考方式，從容不迫，即使是變化無端，高度轉速的工作亦能得心應手、無往不利。可以說職場在精緻內在靈魂的驅使下，表現出絕美的外觀。

流年子女宮有天機：
機伶活潑有朝氣有活力的異性朋友，對您特別有吸引力。年齡高矮胖瘦，對您而言都不是大問題，所以機會可說蠻多的，而雀屏中選的對象，一定是口才好，很體貼，很有智慧的人；只是像過眼雲煙，稍縱即逝，或像滿天都是金條，伸手去抓，招招撲空也是有可能。得提醒您的是現實因素及時間會改變彼此對愛情的認知及感受。

2017年，我決定：

健康/養生方面，
1）身體檢查（2017年4月7日完成，前一次是2015年3月14日）
2）注意飲食、降低體重至110公斤（12月16日126公斤）。
3）維持每週打籃球。
4）健身？
5）

休閒方面，
1）農曆新年家庭聚會（2017年1月28-31日BUKIT TINGGI-RAUB）（完成）
2）台灣（2017年10月18-25日）（確定）
3）新疆？
4）沙巴？
5）

財商方面，
1）Tebrau City Residences 尋找新租戶
2）
3）
4）
5）

更新：2017年5月25日

開博。九年

2016-08-12T21:02:00.000+08:00

留個記錄。

2016丙申年目標設定

2015-12-26T21:26:00.000+08:00

趁著這個聖誕節的長週末，先起稿把2016年制定一些新目標。

2016年2月8日是農曆新年，丙申年，猴年，虛歲38。

猴年的運勢 - 紫微精論2016丙申年運勢解析：
丙干天同化祿　天機化權　文昌化科　廉貞化忌

流年命宮空宮，對宮有天同、天梁：
2016年的您會為前途作出路的舖陳，無論就人際關係或補強識能、或策劃未來，您的態度定是孜孜矻矻的。雖然身處於現實環境，然而2016年的您對悠閒、浪漫仍會有著一份嚮往，也有機會去聆聽自己內在的聲音，會在心靈上自我提升。

流年財帛宮有太陽：
2016年營財謀生之特點在於活躍度大，也會抱持樂觀進取的精神展現於工作崗位上。即便是見非常熱心熱忱，但那與收入多寡並沒能產生直接的關聯性，卻是敬業精神的表現。是秀出才華才學的亮點年份，換個角度說，必須要有長遠的眼光，且是以2016年的亮度照耀未來，那能換取來年的財運！

流年官祿宮有巨門：在職場上的您充滿陽光與熱忱，事事充滿幹勁，會常見因公而忘私，然而認真處事的背後，卻有著追根究底的精神，對事理的學習及分析力求透徹，會從不同角度作切入並探究，所以在職場上，能夠去勝任所有指派的工作，即使是極為細微之枝節，您也能夠顧及到，所以在2016年深入問題的核心作研究的機會頗多！

流年夫妻宮有天機：倆人間很可能分隔兩地或聚少離多，所以，溝通及自我督促當是維護和諧婚姻生活的法寶。2016年您的配偶會變得更主動積極，又會有點神經質，那則可能因為人際關係出了狀況，而您有可能常需差旅在外，所以婚姻的維護，尚需融有相互體恤、互相信任的心！

流年子女宮有廉貞、貪狼：
2016年您所認識或交往的對象雖然表情凝重，卻是端莊淑雅，很有風度、氣度之人。從言談裡可以感覺出是相當敬業的上班族，很有自己的見解，懂得上進，也喜歡美食，談吐也見風趣，全身上下雖然不見得皆是名牌，卻很有穿著上的品味。雖然是理想主義者，卻常得忙於公事而少有閒暇時間與朋友打混，因為工作已然消耗所有的精神體力。除了會蒐集與事業相關的資料外，偶爾也會熱衷於手機的Game，但不會因為愛玩而熬夜玩掉健康，因為他（她）是相當有責任感的人，然而從認識以後，想要發展到深交卻不容易。

2016年，我決定：

健康/養生方面，
1）身體檢查（2016年12月）
2）注意飲食、降低體重至110公斤。
3）維持每週打籃球。
4）健身？
5）

休閒方面，
1）農曆新年家庭聚會（2016年2月10-12日）Grand Lexis @ Port Dickson
2）中歐蜜月旅行 - 2016年10月22-11月2日（意大利、瑞士、德國、荷蘭、比利時、法國）
3）泰國？
4）新疆？
5）

財商方面，
1）Palazio的裝修完成、LAD處理中（10月完成）、出租（6月完成）
2）Tebrau City Residences 尋找新租戶（6月-10月完成）
3）
4）
5）

更新：2016年11月13日

八年，堅持。

2015-08-12T09:15:00.002+08:00

今天是2015年8月12日，是我自2007年8月12日開博至今，在個人理財上花了八年的時間。

2015年對大馬人來說，絕對是苦日子多過好日子，內憂外患。大馬股市，跌跌不休。

美元兌馬幣剛漲至歷史新高，有人喜，有人悲。

禍兮福所倚，福兮禍所伏。

今年也三十五了，虛歲三十七，人生的第四個大限。

來到了八月，也檢視今年年初為自己設定了2015年的目標。

“欲望是一切成就的起點”，我清楚我真正要的是什麼，以及我的夢想清單。

開博
一歲
兩歲
三歲
四歲
五歲
六歲
七歲

媽，您拿什麼來退休？

2015-01-04T15:31:00.004+08:00

之前閱讀周老師的《你拿什麼來退休？》，也自覺地寫了幾篇檢視自己對退休的計劃。不過，這都是將來20年後的事，而眼前的事卻是我父母的退休生活，他們拿什麼來退休。

我的父母都是1957年出生，與馬來亞同齡，今年2015年，58歲。

2012年底，兩人申請把公積金戶口裡的退休金完全提出。父親利用退休金來擴充當時的生意，開了新店讓妹妹來經營管理。母親的退休金因不多，則儲蓄在定期存款。

兩年過去了，由於父親的生意經營不善，再加上平日就有“賭萬字”、“賭球”的壞習慣，以及“開銷大”、“愛面子”等等個人問題，生意開始出現資金周轉不靈。慶幸的是，新店是由妹妹全權負責，雖有牽連，還可以亡羊補牢。妹妹平時就有儲蓄的習慣，也因此投入了自己的資金，讓生意能繼續維持。

當初父親的生意是通過夫妻聯名來註冊SDN BHD，兩位股東。父親把公司發給母親的薪水當作家用/生活費。剛開始母親還拿得到薪水，到後來公司漸漸地無法支付母親薪水，但還得簽收薪水單。母親開始得看父親的臉色拿生活費。當初是父親提議要母親辭去工作，和他到東馬一起生活。

。。。（省略）。。。也許今年就會因周轉不靈而結業。因此，兩老可說是完全失去收入來源。

姑且把以上的事件當成一個案例，一對領了公積金後的夫妻檔。我相信在大馬類似的案例，大街小巷，處處有所聽聞。

雖說家醜不宜外揚，但希望藉此讓大家有個借鏡。

我父母親兩人受教育不高，只有高中教育。理財知識有限，更別說什麼退休規劃。母親最感到欣慰的是，咬緊牙根也要栽培我們四個小孩完成了大學教育。老三目前還在台灣念博士學位，今年可畢業。

回到重點，是我自己的退休生活重要，還是母親的退休生活重要？

2015乙未年目標設定

2014-12-21T16:21:00.000+08:00

老習慣也是我的好習慣。

今年提早找聖誕前就起稿，把2014年來給總結，給2015年制定一些新目標。

2015年2月19日是農曆新年，乙未年，羊年，虛歲37。

先看看一下，羊年的運勢 - 紫微精論2015乙未年運勢解析：

命，紫微破軍：2015年的您會賦予自己許多的責任與重擔，所以生活步調來得非常凝重。會因為過於自我以及堅持己見，所以難以與人親切相處；雖然看似很篤定的樣子，實則內心則是飽受反覆不定及自我矛盾之苦，或許是壓力來得大了些，或許緣自得面對許多艱難的處境！

財，武曲七殺：2015年的您會思有一番作為，凡事會全力以赴，也會倍嚐艱辛。2015年與財運的接觸是屬「硬碰硬」的形式，是必須付出相當的努力才能獲得代價。而無可諱言的是，護住好財運的重要關鍵在於您的身體健康程度。

官，廉貞貪狼：倘若能夠主動進修及充實職責工作所需的專業知識，並適時的抓住機會加以發揮，那麼2015年的事業運則有向上攀昇的機會。忌諱的是眼高手低，或無法化繁為簡的態度去任事，那則可能會有吃力不討好的情況，也會產生拖住向上盤昇的牽扯力。

夫，空宮（對宮廉貞貪狼）：2015年的您在有意無意間常會流露出是家中老大的架勢，有時不免會有頤指氣使的傲氣，即便內心仍是相當祥和，但是就是會有霸氣的表現。配偶在2015年有可能會非常的忙，也可能常得差旅驛動，彼此能夠交心交融的時間不多，所以維護夫妻和睦相處之道在於處處為對方著想，否則，2015年很有機會將彼此的距離拉開，而另一擔心的演變則是因為您的太過自我，而形成比鄰若天涯的情況！

子，太陽：您所交往的對象或是所喜歡的人，在2015年如不是忙於事業或熱衷於公益事業，就可能像是公眾人物。即便您是頭號粉絲，或是對方的心傾向著您，但是所受到的關懷、關心度，卻可能與常人無異，更何況，您也無法將整個心思投入愛情裡，即便有滿肚子的愛意，卻可能缺乏催化劑，因為您的事業心佔據著您的整個腦子，更何況，2015年的您很可能只是視愛情為生活的調劑呢！

2014年的運勢和目標，實現了好多個目標，尤其是休閒方面的。

今天是過去決定、抉擇的結果。

從2007年開始關注自己的財務，2008年9月開始家族基金計劃，2009年以家族基金投資第一個房地產項目，2010年再以家族基金投資了兩個房地產單位，2014年以家族基金參與SEDA FIT計劃。如果2007年，我沒開始。。。

2015年，我決定：

健康/養生方面，
1）身體檢查（2015年3月14日完成）。4月4日拿報告，血液裡的尿酸值672 umol/L (正常值 208-428)
2）注意飲食、降低體重至120公斤。2015年11月5日為125公斤
3）維持每週打籃球。進行中。
4）健身？
5）

休閒方面，
1）北海道（2015年2月14日-20日）- 實現。
2）Tioman Island，家庭聚會（2015年2月21日）- 沒趕得上出席。
3）曼谷、華欣（AK HOUSE）2015年9月9-12日 - 實現。
~~4）沙巴？~~
~~5）演唱會~~

財商方面，
1）投保人壽保單（意外保險一份，醫藥卡+人壽保險+36種嚴重疾病 ILP 一份，供兩份）2015年8月- 實現。
2）出席投資聚會 - SHARIX 2015年10月31日 - 實現。
~~3）INVESTALKS年度聚會。（未知）~~
4）調整投資組合，以“保本”為主。
5）Tebrau City Residence的MOT - 8月 - 實現。
6）Palazio的VP、装修、出租 - 裝修進行中。

更新於2015年12月26日。

单身到结婚 - 关键性的影响

2014-09-08T17:18:00.000+08:00

《你拿什麼來退休？》書中提到：

从单身生活转换成二人世界的生活。这转变对各自未来的退休规划起着关键性的影响！

双方必须清楚知道，结婚后除了爱情外，财务在彼此关系中也起着‘即独立但又互依赖’的微妙关系！包括从法定地位而言！

来自两个不同背景家庭的人在结为夫妻后，从单一个人目标转换成共同的家庭目标。过去，某方可能倾向以储蓄保守理财方式，另一方却以积极激进方式投资，又或者在消费上，有人以获得当下消费乐趣而支出，有者却样样精打细算。

这一切不同的观念在个人生活可能没有问题，但当两人生活在一起共同经营一个家时，不同的观念往往就会引起冲突与争执！

当然，良好的互补，鼓励与支持往往让婚后的退休规划能进行的更成功！

在退休规划上，作者认为结成夫妻后对退休规划成果的影响，能有以下3个可能性：

图表：

A 一加一等于二，没有任何的影响
这可能是大家普遍的想法。婚前与婚后还是继续各自的退休规划。除了新增加的家庭开销外，婚后各自的退休规划还是继续进行。

B 一加一少于二，造成负面影响
有多种可能性会造成婚后影响财务与退休规划的因素。（除开宏观因素，如孩子教育费，生活费等等。这里专注探讨因两人的观念与态度的不同而造成的原因）
我目前的情況：

我和太太都在新加坡工作，有各自的工作收入。

例子一：
你与你的另一伴对生活方式的要求不同，造成你的消费模式跟着改变而影响筹集退休金。大支出的部分如：

◆你认为购买一间足够家人舒服居住屋身小些，社区结构完整方便即可。但配偶却认为，要有较大空间，设计要精致，环境优美等等。

我目前的情況：

我目前和太太的家庭一起居住，一間雙層排樓，由太太和她的哥哥聯名購買的。屋簷下有太太的父母親、哥哥和我們倆，一共5人。簡單、舒服就好。

◆你想购买经济实惠的汽车，配偶却以地位，高品质与安全性认为购买相对贵很多的车子。

我目前的情況：

2012年8月，太太購買了她的“慾望街車” - HYUNDAI TUCSON，每月供期RM1600，兩人平分負擔。大部分時間都在週末，我們兩人一起出門，很少有單獨出門的情況。

◆旅行行程安排上，你对旅馆的要求是干净即可，但配偶可能认为难得旅行一定要住豪华舒适的高级酒店或旅行团。

我目前的情況：

2008年12月，設立一個旅遊基金銀行戶口，當初每月各自存入新幣150。後來提高到每月新幣280，那是在新加坡租房房租的一半，也就是我負責繳付房租新幣560，太太直接把原本要平分負擔房租的新幣280，存入旅遊基金銀行戶口。直到2012年8月，我們決定搬回新山住後，把當時付給房東的房租新幣620，各自存入新幣310到旅遊基金銀行戶口。每年出國旅遊計劃的預算，就不成問題。

◆在小支出上的部分，如你享受在家享用三餐，但配偶却更希望每星期几天在外用餐享受美食。

我目前的情況：

平時上班都是在公司解決午餐，早、晚餐都有岳母準備。週末偶爾會出門找美食，不然就在家裡享用岳母的溫暖牌。

◆你爱户外运动，配偶觉得健身俱乐部更理想。

我目前的情況：

週末打籃球，不花什麼錢。

例子二：理财的习惯
◆你习惯先规划后消费，而配偶却认为只要有能力及需要，就应该立即拥有。你时时为将来，配偶却以今天不知明天事的态度处理财。

◆你以务实的价值投资法，配偶希望以小博大。

我目前的情況：

太太對投資比較保守，大部分都是儲蓄在銀行，甚至沒有定存。常常有“省小錢，花大錢”的毛病。

例子三：

“你的钱是我的，我的钱是我的”的观念。

社会上还是有一部份人保持着如此的想法，以为如此下是对自己的保障。

其实，如果在没有了解配偶的财务状况下，保持如此的态度其实相当危险，因为，配偶为了满足或避免争执，在入不敷出的状况下可能以债务应付配偶的要求，为未来埋下债务的计时炸弹！当最后发生最糟的情况时，作为配偶的你是无法独善其中的。最终，自己的财务也必将受影响，退休规划当然也泡汤了！

我目前的情況：

慶幸的是我太太沒有這個想法，不過儲蓄的數目是她安全感的來源。

例子四：

对方的家庭财务责任。结婚后可能需要协助配偶负责对方家庭的财务支出如父母医药费，弟妹学费甚至对方父母的债务等等。在义务上这是无法避免的责任。

我目前的情況：

目前我沒有這樣的負擔。

C 一加一大于二。正面积极效用！
在理想的情况下，结婚后其实对各自的退休规划是更有帮助的。想一想，原本一个人承担的房屋贷款或租金，现在多了个人分担。电费，水费，房子管理费，交通费等等都能双方分担。甚至房子的打扫及生活作息也因为多个人分担而轻松多了。

我目前的情況：

從小我就能體會到“貧賤夫妻百事哀”這個道理，我父母常常因為“金錢”而吵架。婚前、婚後，我和太太都盡量互相分擔比較大的支出，如房租，車貸。

更新於2014年9月8日

风险与保险的规划

2014-09-05T16:39:00.001+08:00

上一篇提到我是處於“35岁后至45岁的青年人的退休准备”的成熟期。這篇就跟著《你》的指示來檢視“风险与保险规划”。

《你》文中提到。。。

在图表1呈现了在正常情况下，我们的收入需支付各类支出，而处在这阶段的朋友面对特别沉重的是贷款与家庭生活费开支。

图表1：现金流现象与风险

至于图表2则以简单图表展现出万一突发事件发生时，所面对的困境。

图表2：意外发生后的财务冲击

从以上的现象与特征，建议这阶段的朋友在做风险与保险规划时注意以下几点：
一：失业造成没有收入的冲击
最基本的需要是3个月，但对于单薪家庭或偏向其中一人收入养家的朋友，又或者工作属于较冷门的行业，最好要准备6个月以上的紧急储备金。

我目前的情況：
a）擁有6個月以上的緊急儲備金。在銀行的來往戶口，並抵消房貸的所欠款項，以減少利息成本，利率是4.65%（BLR 6.85%-2.20%）。

二：死亡/终生残废
早逝或残废对这阶段朋友的家人是造成的最大冲击。债务多，孩子小照顾的责任与负担就多，所以在投保时必须考量以下几点：
a.个人与家庭基本开支：残废或瘫痪后将无法进行工作，但生活费还是要继续。
b.债务与贷款繁多：整理自己的所有贷款与欠额。包括房子、汽车、个人、信用卡贷款等等。了解这些贷款是否都有保险保障，不足的地方就要适当填补。

我目前的情況：
a）投保AIA意外保險，每年保費RM996，因意外死亡保障RM1,000,000.00，可更新至75歲。
b）在2014年3月終止了兩份投資連結性的人壽保單。暫時沒有人壽保險和嚴重疾病保險。
c）沒有小孩。

三：疾病
与单身比较，结婚后的责任与负担增加，那么疾病保险也应当顺着需要增加。由于，疾病保单保费较高，因此，笔者通常建议以60个月的每月总开支为最低的保障计算方式。例如，每月的基本家庭生活开支，贷款供期，孩子生活与教育费合共7000令吉，那么，疾病保险的保额就是60个月乘7000令吉，总共是42万令吉的保额。

我目前的情況：
a）沒有投保嚴重疾病保險。

四：医药保险

我目前的情況：
a）投保HLA的醫藥保險，住院是RM100，年度限额是50千，终生限额是150千，保費一年RM503.74。

五：资产与房屋保险
除房屋梯减保单外，绝对不能少了火险、水灾险、偷窃险与天灾险等。因为在财务上，这阶段的朋友都无法承担任何的损失。

我目前的情況：
a）所有的房子都有投保火險和MRTA。

六：投保孩子教育保单
在财务能力下，通过孩子教育保单能协助孩子从小储蓄的习惯，同时，万一父母因为死亡/残废或患上严疾时，孩子在未来能享有基本的教育基金。这类保单的设计是，万一父母因为死亡/残废或患上严疾，无须缴获保费，但保单利益照样持续。

我目前的情況：
a）沒有小孩。

七：配偶相互免缴受保利益
这保障利益下，其中一名配偶因死亡/残废或患上严疾时，对方的保费也能停付，而保单利益能继续。对于夫妻俩都工作，家庭开支是共同承担者，这利益就适合双方相互投保。而在单薪家庭者，无职场工作者的保单上，最好有配偶免缴保费保障。

我目前的情況：
a）沒有小孩。

这阶段投保的朋友千万要记得，在投保时将重点专注在风险的保障。

更新於2014年9月5日

你拿什麼來退休？

2014-09-03T15:06:00.001+08:00

8月29日禮拜五下班後到家，很高興收到周老師的兩本著作：《學習財務規劃的第一本書》以及《你拿什麼來退休？》（如下圖）。

就這麼巧，我明天就要啟程到檳城參加投資論壇INVESTALKS的2014年大聚會。這兩本書正是我在飛機上的精神糧食！

《你》書中一開始提到：
以财务规划的角度来谈各阶段的退休规划。
阶段一：刚毕业至35岁或结婚前应该做的退休规划。
阶段二：35岁后至45岁的青年人的退休准备。
阶段三：45岁至退休前的退休规划，
最后阶段：即将退休者及退休后的规划。

以我個人的情況，我正處於第二階段，結婚後至45歲的青年人。我也計劃籍此機會，按照《你》書中的指示，再重新檢視自己的退休規劃。

第二階段再细分三阶段来探讨在做退休规划过程中应注意的状况与处境，以便有效的执行退休规划！

图表1：创造财富的阶段

初期：初期是最具挑战的阶段。这里有三个人生中最明显的财务挑战。
一：从个人财务规划到两个人的理财共识。
二：结婚过程的费用。
三：新生婴儿的费用。

一：从个人财务规划到两个人的理财共识
过去你是独自处理个人的财务与退休计划，但当你进入婚姻后，财务上将起变化。若两个人在结婚前对财务与退休规划没有达至共识，那么，这时候就需要花些时间耐性以达至共识。即使无法取得完全的共识，也必须让配偶知道自己的处理方式及意愿，往后再慢慢磨合。当然，两个人能有共同的目标及共识，在共同的退休规划上将能事半功倍！反之，在未来的关系中会埋下争执的伏笔！

事實：
a）共同擁有旅遊基金，每個月自動轉賬固定的收入到這個銀行戶口。
b）車貸供期一人一半，每個月RM1600
c）和太太家庭一起住，給岳母RM500伙食費。

二：结婚过程的费用
在迈入婚姻殿堂的阶段，花费最大就是婚礼费！想到“一生一次”，当下年轻人结婚往往动辄花费几万令吉以上。从拍摄结婚照、新房准备、聘金、金饰与度蜜月等。如果再加上新居新房装修装饰，往往超过10万令吉以上。因此，很多年轻朋友在结婚中往往花尽所有积蓄，原本退休金等积蓄也在此时消费殆尽。而很多在财务上未预先准备者更会向父母借贷，甚至动用信用卡、个人贷款来完成人生大事！因此，往往结婚后会留下一屁股债！

事實：
a）註冊結婚，一切從簡，沒有擺酒席。
b）婚後沒有直接去度蜜月。
c）2016年到中歐度蜜月。

三，新生婴儿的费用
无论是未婚先孕，还是婚后一两年内，又要负担新生婴儿的费用。这部分的费用从怀孕、生产、准备婴儿用品、坐月子费用与婴儿保姆费用等。这些开支都属于巨额开支，在大城市里都是过万元令吉以上的开销，还有接下来婴儿长期的生活费、保姆、保险与医药开支等。这些开支在这阶段3至5年里就如直升机般飙升！这也是为何社会上越来越多的家庭不愿生孩子或少子的状原因。

事實：
a）目前沒有小孩，一切順其自然。

需提早开始规划财务
图表2：收入Vs财务责任与负担

处在家庭工作两头烧的这阶段朋友，就如以上的图表———“收入Vs财务责任与负担”里的状况。

我们在有限的收入及资产下却要支付各类的财务责任。开销又属于是“必须”与“巨额”的。这也是为何我在对第一阶段的年轻朋友，不断提醒一定要早开始，不然，进入这阶段后将是财务压力的高峰期。没预先预见这些财务挑战，将导致之前的退休规划化为泡汤！

从以上的图表也清楚地显示，我们必须对家庭扛取巨大的责任，同时也表示这阶段朋友面对非常巨大的风险。万一失去工作能力，将对家庭造成非常大的冲击。

事實：
a）我選擇了節儉生活，尤其是物質上的需要。

以下是Nicholas Chu 周志強老師的Facebook，
https://www.facebook.com/nicholaschucheekhiang
https://www.facebook.com/nicholasckchu
部落格：http://nicholasckchu.blogspot.com/

更新於2017年8月13日

顶级投资者的5个习惯

2014-09-03T14:32:00.004+08:00

大多数投资者都把大部份的时间和精力用来思考他们能从投资中获得什么的问题。这完全合乎情理。但是，要想实现成功的投资，这远远不够。一些投资者非常幸运地取得了成功，主要是因为他们生下来就很富足。但是，我们大多数人都必须要不辞劳苦，有什么别的办法吗？如果你能静下心来思考一下能够引导我们走向成功的丶难以捉摸的「别的办法」，你便可以改变自己以及家庭的命运。所以，到底有什么办法呢？

我在为我2011年出版的《永远的财务健康》（Financial Fitness Forever）一书进行研究时，我在采访中曾向9位我所敬仰的优秀投资顾问提出过同样的问题。

我发现了看似简单丶实则深奥的一个道理。亚里士多德（Aristotle）是这麽表述的：「我们是自己反覆行为的总和。优秀，不是一种行为，而是一种习惯。」

投资者的「秘密武器」

这9位投资顾问一次次地向我们指出了某些重要的习惯，这些习惯似乎为他们服务过的数千名客户中那些最成功的人所共有。很快我们便发现，成功投资者最有效的「秘密武器」一点儿也不高深莫测。

如果我不得不将我们的体会精炼成一句话，我会说「完美的投资者」—如果这样的人真的存在的话—是那种深思远虑并且对于执行计划非常耐心审慎的人。

我还可以将这句话精炼成三个词：计划丶洞察力和耐心。或者3个字：好习惯。习惯是我们行为的幕后主使，习惯让我们不必就同一个问题进行重复的思考就能做出生活中的决定。

以下是5个能够有助你成为顶级投资者的习惯：

1.设立目标

成功的投资者知道自己的方向，并且会为此设立目标。那些缺乏明确及可衡量目标的投资者，更容易涉足五花八门的投资选择，寄希望于自己能够遇到赚钱的机会。

但是，一旦你设定了明确的目标，你的投资选择和行为就具备了全新的意义。就像一位漫步的旅人拿到了地图，拥有了目的地一样，你顿时便能够明白自己该做的事情。

2.拟定计划，持之以恒

成功的投资者为了实现目标会制定详尽的计划，并且持之以恒。他们也会定期地重新审视这些目标。在现实生活中，我们的需求丶外在的环境都会发生变化，知识也会进步。重新审视以及尽力实现你的目标可以成为你生活中的经常行为。我建议你将此作为每年一次的习惯。

3.定期进行储蓄

成功的投资者都习惯进行定期的储蓄。在我与多位投资顾问进行讨论时，我首先发现的投资美德就是这点。

每位接受过我采访的投资顾问都同意，这个习惯对于成功的投资不可或缺。毕竟，除非你拥有财富，否则你无法投资；而除非你进行储蓄，否则你可能无法拥有财富。顶级投资者找到了自动储蓄的方法。现在，通过薪资扣减和定期定时的网上转账都能轻松地做到自动储蓄。如果你希望跻身于顶级投资者的行列，请养成自动储蓄的习惯。

4.节俭生活

成功的投资者习惯性地推迟享受并且节俭生活。当然，这一点对储蓄至关重要。如果你通过经验得知了如何在必要时量入为出，那麽你就为幸福的退休生活奠定了良好的基础。

一些非常成功的投资者，乐衷于将自己节俭生活并依然心满意足的一面展示给大家。这些投资者是最有可能享受退休生活的那一批人，因为他们有意地切断了消费和幸福度之间的情感纽带。

5.坚持不懈

成功的投资者会坦然面对挫折，并且坚持不懈。我记得几年前，我曾经为一位女士开过一个退休账户，那时她刚刚继承了一笔钱。我尽我所能地告诉这位女士，在未来的投资路上，暂时的损失难以避免；她则向我保证，她能够接受这一点。一个月后，在损失了资产总额的约1%后，她关闭了她的账户。

我给她打了电话，她告诉我她记得我的话，她知道在未来的投资路上自己将经历暂时的损失。她也记得自己曾经保证过，不管发生什麽都会坚持不懈。

「那你为什麽才一个月就关闭了自己的账户呢？」我问道。我一直都记得她的回答：「我原以为，在我亏损之前我会先赚点钱的。」

假使这位女士坚持投资的话，她的投资组合在随后的8个月中将升值近10%。但是，由于她过早地退出了市场，她锁定了损失，并且放弃了一个非常稳健的投资计划。

这是一种习惯吗？我认为是。最顶级的投资者是那些无论遇到怎样难以避免的挫折都能习惯性地坚持投资的人。这就是另一种非常宝贵的品质，即行动上的适应力。

总结：

遵循上述所有原则可能看起来是一项艰巨的任务，事实上这确实颇为不易。如果你想要取得出类拔萃的成就，那麽你就必须要做到大多数人无法做到的事情。

好消息是，你可以通过自制力来塑造自己的习惯。

我送给读者的最后一条建议是：不要追求完美，不要如此要求自己，也不要如此要求这个世界。我们只是生活在这个不完美世界上的普通人。我的一生并不完美，你也不会事事如意。你的知识丶期待及行动有时会让你失望。

但是，如果你竭尽全力丶勇往直前，那麽你将成为你可能成为的最好的投资者。这可是一个值得培养的好习惯。

來源

七年之癢？！

2014-08-12T08:48:00.000+08:00

光陰似箭，現在確實有這樣的感覺。

從2007年8月12日開博至今2014年8月12日，7年的時間，今年三十四，虛歲三十六，人生的第四個大限。

七年之癢啊？！七年之養？！養精蓄銳了七個年頭，前一篇《頂級人生規劃》裡談到的“人生的五個階段”，我算是經歷了“工作”、“事業”的階段。接下來，是探討第三個階段“生意”。

心想，當年在理財投資路上一起做分享的博客們，大部分都已經停筆。是不是他們辛苦個三、四年，大部分都上岸了？不過，還有許多博客繼續耕耘，如：王志鈞老師、歪歪、鄉下佬、大頭、KCLau等。

重點：

今年年初習慣性地也為自己設定了2014年的目標。

“欲望是一切成就的起點”，我清楚我真正要的是什麼，以及我的夢想清單。

開博
一歲
兩歲
三歲
四歲
五歲
六歲

頂級人生規劃

2014-08-01T14:26:00.000+08:00

一個普通百姓，一個什麼都沒有的年輕人，怎樣才可以通過自己的雙手，自己的努力，創造一個屬於自己的天地，成就一段，令自己驕傲的輝煌？

人生分為五個階段，像升級一樣，從第一個階段，逐漸更新，進入更高的層次。

第一個階段，叫做工作，工作是按小時計算價格，或者幾件計算收入。如果你屬於這種類型，稱為工作。

第二個階段，叫做職業，你的收入，取決於你的位置。你所在的位置的價格，決定了你的價值。

第三個階段，叫做生意，生意有大有小。大也罷，小也罷，你的生意都很難持久。賺錢的生意，很快就引來模仿、競爭的對手！客戶，總是不斷在流動，很難把握住。無論怎麼努力，生意的總量總是在某個範圍內。

第四個階段，叫做事業！事業的意思，就是你不必跟著客戶的需求跑，客戶對你有某種不可替代的需求，你隻需要把自己做好，把該做的事情做好，你就會有該有的回報。

最後這個階段，叫做人生，經營自己熱愛的人生。

無論我們做什麼，最後，都以我們的人生來總結！你擁有怎樣的人生？家庭、生活、健康、友誼、愛好、自由、閱歷、品味種種，不可或缺。如同一棟大廈，需要各種支撐，人生，最美的，是圓滿，樣樣舒心。

平衡的人生，和平衡的身體一樣，是健康的人生。一旦生活失去平衡，工作就失去意義，健康也會隨之失去。

從第一個階段開始，我們來進行生涯規劃。

如果你處於第一個階段，那麼，你需要非常清楚地意識到，你和毛驢，沒有多少區別，幹多少活，拿多少工資。你該怎樣避免毛驢的命運？每天趕到固定的工作場所，在固定的凳子上，做著固定的工作。

你需要以下的步驟和計劃。首先，你要用好你所有的業餘時間。時間，是你唯一的資產，你的頭腦，沒有人要，你的本事，不值錢。你是忠厚，還是聰明，都沒有意義。你需要的是額外的時間。

上班，你要任勞任怨，要勤奮努力，要設法被升職，升到那個有位置的“職位”。下班，更重要，每天，至少要有一個小時的學習時間，最好兩個小時。所以，你一起床，一邊刷牙，就應該一邊聽各種錄音、錄像。睡覺前，更應該繼續這個動作。把零碎的時間，先用起來。然後，額外參加一些課程。其實什麼課程倒無所謂，只要你興趣，就去學習。增加你未來，到達那個位置的時候，所必須的條件：“文化、知識、頭腦、思考、計劃、執行力、領導力”等等。然後，你不可以浪費錢，必須在保證健康的情況下，努力存下一些錢，用來做三件必須的事情：“買書、交友、旅行”。為你下一段人生做好準備。如果，你沒有下一段人生的機會，不是你命不好，而是你從來沒有好好準備。

同時，你必須每天鍛煉身體，確保將來需要的時候，你有比別人更好的體力、精力、活力，能夠脫穎而出。如果你真的這麼做了！那麼你絕不可能在原來的工作呆很久。你該升職了。

進入第二個圈，第二級的老鼠圈，跑跑跑，從一個小職員，逐漸擁有一點權力、地位、名望，日子開始好過一點。只是，你很難真正明白，別人尊重的，不是你，是你的位置。你的位置，遲早會被換掉。在這個圈裏，很養人，有些人可以被你使喚，像個管家、丫鬟什麼的，大一點的職位，還有秘書。在外資企業，這種位置的人，又叫做白領，混的好的，叫做金領。很多人在這裏迷失自己，一直到失去這個位置，才知道自己什麼都不是。職業的特點，就是無論你做得多好，做過多少貢獻，只要離開這個位置，就什麼都沒有。所以，你要從這裏，盡快走入下一個階段。這樣你就必須記住以下的幾點。首先，你要廣泛地交往各種人，並且利用哪怕一點點職位上的權力，盡可能為朋友帶來便利。你可以不謀財，但是一定要謀未來。在位的時候，多“存款”，多給同事、客戶、雇主帶來好處。記住，那個職位不是你的，因而，你不妨大方地利用，只要不違法，其餘的，用這個位置“廣結善緣”。另外，你一定要有業餘時間，去參加各種社會活動，各種課程，尋找各種機會。同時，最重要的是，不要隻做自己職位的事情，要借助工作便利，多了解整個企業的各個部門是如何運作的，學習和掌握更多的財務知識、業務技能、公共能力、社會資源、供貨出貨的渠道，等等。

如果你真的這麼做，很快，就會有一個生意機會，使你開始自己的生意。生意，並不難，比工作容易，比職業也容易。實際上，越往上走，就越容易。只是，每一個生意，都有周期，在一定的周期裏，好做，過了這個周期，就難做。於是，你需要反複投資，不斷換項目，換項目的時候，也換客戶，還換員工，賺到錢，也賺來了一堆，繁瑣的事情，沒完沒了。不要在不該停留的地方，停留太久。這是整個圈子轉動的潛規則！停留，你的生命就停在不該停的位置，那裏，不是港灣，不夠平穩，停下來，停的不穩當。所以你至少，要進入一個事業！事業是一個長久的項目，擁有某種絕對的競爭優勢，在一定時間裏，不會被替代，有著足夠的收益，可以收獲名和利，可以光宗耀祖，可以揚名立萬。找到一份事業，不容易，找到的人，這一生，總算有一個不錯的港灣，可以靠岸了，歇一下腳，停得下來，看看風景。有了點時間，可以陪伴家人，可以有一小份寧靜。

這是很棒的，接下來，我們可以開始生活了，開始經營我們的人生。然而，這個時候，為了事業，你可能已經耗盡心力，可能已經失去了愛，失去了甚至健康，失去了朋友，可能已經找不回來，可能剩下的，只有孤獨，孤單。

我們原本，是為了人生而來，為了經營一份美好的生命體驗，體驗愛，體驗自由，體驗生命的奇跡。然而，從工作開始，到職場，再到生意，最後到事業，事業未必能夠帶來美滿的生活，但是生活，卻是我們追求事業的真正目的。所以，最棒的人生規劃，不是做一份工作，不是找一個職業，不是做一點生意，不是做一份事業，而是把經營自己的人生，變成我們的事業，我們的生意，我們的職業，我們的工作。最高明的規劃，是在經營自己的人生的同時，經營了自己的事業、生意、職業、工作，如果你有幸有人點撥，教你如何規劃，這樣的人生，才是最精彩的人生。

[source]

達成目標：“檢視個人保險組合”+“投資連結性的人壽保單”

2014-03-07T09:29:00.000+08:00

依2014年設定的目標，如下：

財商方面，
4）檢視個人保險組合。（意外保險，醫藥卡+人壽保險+36種嚴重疾病）
5）終止投資連結性的人壽保單。

首先是3月6日，達成了目標“終止投資連結性的人壽保單”。終止了目前的一份HLA和另一份MAYBANK相關的保單，同時也因此獲取了一些現金。接下來是考慮如何安置這筆現金。

而目標“檢視個人保險組合”，在檢視自己目前的保單計劃後，也向幾位保險代理了解一些保單計劃。之後，決定想AIA投保我和父母的意外保險，以及向大東方投保“醫藥卡+人壽保險+36種嚴重疾病”的個人人壽計劃。

更新於4月15日
我個人的人壽保單和意外保單都成功地投保。我父母的意外保險由於收入的限制，無法成功投保。因此，需要降低之前的保額(Sum Assured)，再重新申請。

更新於4月23日
我投保的大東方投保“醫藥卡+人壽保險+36種嚴重疾病”的個人人壽計劃的申請因健康情況被拒絕了。因此，目前缺乏人壽保險和36種嚴重疾病保險。

2014甲午年目標設定

2014-01-04T14:09:00.002+08:00

老習慣，總會在年頭把去年來給總結，給新的一年制定一些新目標。

2014年1月31日是農曆新年，也是甲午年，馬年。先看看一下，甲午年的運勢 - 紫微精論2014甲午年運勢解析：

流年命宮有天機：2014年的您會變得敏感，觀察力、想像力、說服力甚至是舉一反三的聯想力也會增強，也會有投機的念頭及機會。然而卻容易因為計較心或為枝微末節的不合理事物而鑽牛角尖。倘若能夠去打開胸襟，不要太拘泥及執著於自己的頑固，那則能夠開展出向上的運勢。

流年財帛宮有天同天梁：是個須靠節流節省才能蓄積財富的年份，而在面對財神爺時，並非全然順遂。即使2014年的您已是相當謹慎保守，卻還是會遭遇吃力不討好的情況，所幸，您具備了解決問題的耐力，所以遇問題時，是能夠迎刃而解；或許，少一點猶豫，多一點魄力，則能改善財運。

流年官祿宮有太陰：有往學術研究方面發展的傾向，對美學、人性、企業、文化、文藝等等領域的發展亦感興趣。2014年的您，表象道貌岸然，卻善於說教，平常是見內斂清明，但近財則會萌生投機念頭，所以亦是機會主義者，而對環境的適應能力頗強。

流年子女宮有武曲七殺：陽光、明朗、進取，當是對方給您的好印象，會讓在2014年容易墜入牛角尖坑洞的您產生信賴感。而一旦打開友誼之門，您們可以很快的成為相當聊得來的朋友，您的細膩以及他的大方與大而化之的態度，恰成明顯對比，也見相映成趣的互補性，但是即使是如此的有默契，愛情的門檻對您倆而言，可說是高了些。

流年夫妻宮有太陽：2013年的您對配偶總是言聽計從，即使心有不滿，也會因為顧全大局而作妥協，那則因為愛人來得異常固執。2014年的您適應力轉強，而配偶也有頗識大體的轉變，所以婚姻之路較為平坦，唯恐會因為工作關係，使得交融的時間變少，而來自生活的經濟壓力，也可能是使得倆人的熱情指數大為降低。

2013年的運勢和目標，目標只實現了幾個。2014年，我決定：

健康方面，
1）身體檢查（2013未完成的目標）2014年2月18日完成，下次檢查為2015年1月。
2）注意飲食。2014年2月18日，體重為130公斤，目標是把體重降低至120公斤。由於高尿酸而造成痛風，腳腫而不能行走，深受其苦。2014年3月31日，體重為125公斤。
3）籃球。每個週日（我最愛的運動，腳痛風也造成我不能常打籃球。）
4）游泳。每個週六（暫停）
5）健身。

休閒方面，
1）Golden Palm Tree Resort @ Sepang，家庭聚會（2014年2月4-6日）（實現）
2）外蒙（2014年9月17-30日）/首爾（2014年9月30日-10月2日）（實現）
3）曼谷（AK HOUSE）？
4）沙巴？
5）培養新的兩個嗜好/習慣
6）北海道（2015年2月）

財商方面，
1）出席LANGKAWI的投資聚會。（2014年3月14-16日）（實現）
2）INVESTALKS年度聚會。（2014年8月30日-9月1日）（實現）
3）調整投資組合，以“保本”為主。
4）檢視個人保險組合。（意外保險，醫藥卡+人壽保險+36種嚴重疾病）
5）終止投資連結性的人壽保單。2014年3月6日完成
6）投資太陽能FIT的計劃。2014年9月-11月（實現）
7）供車計劃 - 第二輛，2014年6月開始。（實現）

更新於2014年12月1日。

可以參考：

王志鈞老師的《新春的人生藍圖》

六歲了！加油！

2013-08-12T10:06:00.001+08:00

從2007年8月12日開博到今天2013年8月12日，六年的時間。

驀然回首，我都三十三了。接下來的十年的生活重心會放在“養兒育女、升遷、賺錢、合夥、投資”。今年也趁春節假期設定了2013年的目標，希望大部分都能實現。

“欲望是一切成就的起點”，我清楚我真正要的是什麼，以及我的夢想清單。

開博
一歲
兩歲
三歲
四歲
五歲

新山的產業“飛速”發展

2013-07-28T15:17:00.000+08:00

自2009年9月在機緣巧合下，開始了我人生的第一個房地產投資。同時，也開始了我在房地產投資和管理的旅程。現在回頭看，我的確是僥倖。

2013年8月快到了，離我的起點也快4年。新山的房地產的發展，的確可以用“飛速”來形容。以下是新山高樓住宅項目的分佈。

通過DIBS(“developers' interest-bearing scheme”)的刺激，房地產的銷路大好，整個房地產市場熱烘烘的。DIBS提供在36個月建築期間，發展商承擔貸款利息支出。如果發展商無法在36個月內完成項目，消費者要承擔第37個月的利息支出。由於承包商短缺，有些項目開始出現逾期完成的顯現、工程缺陷等問題。消費者需要承擔額外的費用，或者無法如期入住。另一點，發展商在處理逾期索賠的態度，也讓許多消費者面對難題。

當消費者獲得VACANT POSSESSION通知，消費者需要在規定的DEFECTS LIABILITY PERIOD內向發展商呈報單位的缺陷，一般上是12個月或以上。同時，發展商委任MANAGING AGENT來管理並收取管理費。一旦消費者開始進行裝修工程，呈報的缺陷，發展商有權不受理。如果處理不當，嚴重的話，可能要對薄公堂。

房地產的真正價值來自於後期或長期的管理素質。

雷門：『祸兮福所倚，福兮祸所伏』

2013-02-25T16:48:00.000+08:00

從2007年8月12日《我要做個有錢人》開博至今，已經有五年半的歲月。這五年來的改變，也走到了今天的位置。

前一篇提到邁入第四大限，我想也該重新定位。因此，我把部落格的名稱改成《雷門：『祸兮福所倚，福兮祸所伏』》。

雷門@INVESTALKS
注：2013年2月10日，農曆初一。

-完-

2013癸巳年邁入「第4大限」的目標設定

2013-02-23T19:58:00.001+08:00

這篇是1月27日起草，也就是農曆新年前。結果又草草了事，沒有完成。趁今天有心情，就來繼續把它完成。

之前在INVESTALKS論壇有分享過一篇關於通過紫微斗數的大限來進行人生規劃，結果如下：
第一大限（命宮運限，虛歲 5 歲到 14 歲之間）
這時候是人格養成，除了學校的基礎教育很重要之外，家庭教育更為重要！

第二大限（兄弟宮運限，虛歲 15 歲到 24 歲之間）
這時候正值青春年華，主要是求學念書，其次是學習與異性相處、認識愛情。

第三大限（夫妻宮運限，虛歲 25 歲到 34 歲之間）
這個時候初入社會，開始工作賺錢，也開始正式選擇結婚對象！

第四大限（子女宮運限，虛歲 35 歲到 44 歲之間）
這是養兒育女、升遷、賺錢、合夥、投資的人生階段。

第五大限（財帛宮運限，虛歲 45 歲到 54 歲之間）
這是工作、事業為重的時段，也是婚姻觸礁的危險時空。

第六大限（疾厄宮運限，虛歲 55 歲到 64 歲之間）
這是要重視健康、養生、準備退休的時空。

最後到了第七大限（遷移宮運限，虛歲 65 歲到 74 歲之間）
年輕時的播種與奮鬥，就在現在收成。

2013癸巳年正式邁入我的「第4大限」（在虛歲 35-44 歲間），養兒育女、升遷、賺錢、合夥、投資成了我接下來十年努力的目標。除了“養兒育女”與家庭相關，其他的“升遷、賺錢、合夥、投資”都與事業、金錢相關。但是我本身比較傾向《規劃人生的未來》一篇裡分析35-40歲的階段：

您要享受给人希望，功德无量的格局。这时候的您，应是企业取向，工作只是一种休闲，更可转化为对他人的责任。如果您专注于研究，您应该不只穷毕生之力。24小时不眠不休的去做苦力您应该有成立研究机构，带领一群人做更多研发的雄心壮志。如果您是企业主管，您应该不只停留在汲汲营营，斤斤计较，您应该有能力担负主导周遭的员工、家人，带领他们享受更好的生活。格局的大小，会影响您成就的多少，做一个有影响力的人，而非被影响的人。【不论目前您多风光。多有成就，在您心中是否画得出十年后的你？】

紫微精論2013癸巳年運勢解析

流年命宮空宮，對宮廉貞、貪狼：
大抵而言，2013年會延續2012年未竟完成之事，如不受外力影響，您是不太可能主動求變，或許是歲月的增長，而使您更加沉著穩健。2013年的您是不若2012年那麼主觀，而是會以較客觀的態度去面對事物的變化，也會多些耐心去聆聽別人的見解看法，然而一旦成為定見時，如要改變您的意識則是很難。2013年也是感情困擾頗多的一年，不但驛動機會增多，外在壓力亦是不少，得非常注意交通行車安全則是最重要的事。

流年官祿宮有天府：
2013年在職場上如果沒出現偶發不可抗拒的沖擊事件時，那麼職場運勢會見持穩的向上攀昇，而堅持與謹慎當會是您在職場上所秉持的原則。大抵而言，您的運勢是不會有潰堤之虞，處事的態度井然有序、條理分明，所以2013年的職場舞台會提供您讓才識才華作大鳴大放的發揮。

流年財帛宮有天相：
2013年的財運是否亨通，取決於您的形象以及從過去至今所累積的聲譽，如果能夠不去貪求非份，那麼2013年的財運堪稱不錯；假如您的度量愈大、心胸愈寬廣時，那麼財路則是愈順暢，而確保來年財運能否繼續維持榮面的關鍵，在於能否擁有前瞻性眼光，所以把握現在規劃未來則是2013年營財的重點。

流年夫妻宮有武曲、七殺：
無論您是已婚或未婚，2013年的配偶或親密愛人來得有些不可理喻，不但主觀強，也會自以為是，除非您將身段放得低、語氣謙卑、委婉、柔和，否則一定會有踢到鐵板的時候。即使您在職場上能見得心應手的意氣煥發，但是您的愛人卻可能挫折您的銳氣，更可能左右及影響您的觀念與作為，所以小心因應當是維持和諧的最佳箴言。如果您是情場上的新鮮人，則奉勸您再壓抑一下您那情竇初開的嫩苗，因為您的春天尚未到來！

為了實現夢想清單，我把2013的目標分成三大類，即健康、快樂、金錢。我把健康放在第一位，然後是快樂、金錢。主要是我前兩次的健康報告，都出現高尿酸，並時常發生痛風。

健康
1）多注意飲食
2）每週上兩次健身房
3）一次身體檢查（2013年12月）
4）每週打籃球一次（辦到了！！！）

快樂
1）一次國外旅行（2013年6月，雪域天路-西藏）（辦到了！！！）
2）一次家庭旅行
3）兩次國內旅行
4）一場演唱會

金錢
1）實現三間有正現金流的產業
2）出席財商講座會、INVESTALKS年度聚會（2013年8月9日）（辦到了！！！）
3）出席《大馬部落》的頒獎禮
4）幫助社會新鮮人，製造並提供機會
5）NO LIMITS with Nick Vujicic（2013年9月7日，The Star Theatre）（辦到了！！！）

-完-

相關文章：
2010年《30歲，我真正要的是什么？》

五年的改變

2012-10-14T13:03:00.002+08:00

從2007年8月開始到2012年10月，是5年又兩個月。

這5年來，我的確成長了許多。從當初的卡奴，到今天位於舒適的財務狀況，我滿足了。同時也漸漸地養成一些好習慣，例如記帳、對世界經濟的關心、對債務的敏感度、家族基金的管理等等。

這一路走來，身邊也常常出現一些和我過去面對相似情況的年輕人，不過他們確實比我當年還來得年輕。年紀輕，就開始接觸財務教育與資訊熏陶，我覺得這是很好的現象。這也多虧資訊科技的發達，關鍵在於你對財務知識的渴望。

“If you born poor, it's not your mistake. But if you die poor it's your mistake.” - Bill Gates

我相信“改變，是唯一不變的道理”。

我5年前一群常常泡在一起的朋友，現在幾乎沒有聯絡。現在常泡在一起的朋友，可算是思想上完全不同，大部分與理財投資這塊有關係的。當初有人說，朋友是你成長的關鍵，尤其是常接觸的，我現在能夠體會這點。

接下來5年，計劃著人生的新體會。

《我要做個有錢人》五歲啦！

2012-08-12T00:00:00.000+08:00

自2007年8月12日起至今，《我要做個有錢人》已經五歲啦！

2011年8月12日至今的文章，確實是少之又少。主要原因是大部分的分享都在《投資論壇INVESTALKS》，這裡開始荒廢了。

《大馬部落》已經在籌備2012第六屆《大馬中文部落格祭》。2012年年頭訂下要挑戰《最佳商业应用部落格》的目標，接下來要好好整理一下這裡的文章。

2012年是精彩的一年！

四歲啦，生日快樂！
三歲，生日快樂！
兩歲，生日快樂！

出席PROLIFECHANGE(PLC)的講座會

2012-08-06T10:21:00.000+08:00

過去的週末，過得非常充實！
8月4、5日的PLC活動，雖然因有JMB/JMC MEETING，我還是決定在會議結束後，趕過去和大家聚餐。
幸運地，我沒有錯過紅狼對房地產投資的精彩分享！

隔天特別早起身，也許是興奮得睡不著，血液一直在澎湃～
載了太太和其他三位論壇會員去吃鮑魚果條湯！為待會的分享，先填飽肚子！

值得興奮的是，我又看見了幾張新面孔，昨晚匆忙中忘了和他們打招呼。
南院的課室讓我想起，“自離開中學以後，好久沒有在課堂上課的感覺”。
感激PLC讓我重溫“那一年。。。”的感覺，非常讚！

柴九的A->B、B->A遊戲，讓我有新的體會。
要非常懂得遊戲規則，同時主動出擊，讓危機變成天機。
在遊戲開始的那一刻，其實我已經是“有準備[s](豁出去)[/s]的人”，因此才能應對自如，不過還是在一位“小姐”之後，成了第二位過關。
在LEVEL2時，我也發現有位仁兄也意識到同樣的情況，他成了第一位過關的，我是第二位。
遺憾，沒人記得第二名！:'( (李宗偉，我能感同身受！)

另一個環節是一輛車子有五個輪胎，說明五種不同的收入，同時都要具備。
這也讓我再次檢視自己的收入來源，並看出各收入的比重。
工資收入目前還是我比重最高的收入來源，打分是8。

紅狼的分享，讓我想起了初出茅廬的自己。。。我的第一只股票就是買了SCOMI！而SCOMI之後就是MEGAN！結果是怎麼樣，我就不用多說啦。
2001年在新山工作，第一份工作受薪RM1600，租個房間，騎著MOTOR上班，慶幸地還算養得起自己。
回想起那些年，為了增加收入，加入保險業、直銷業、博基業、投資(機)股票等等。。。結果是收入沒增加，反倒是偷雞不著蝕把米！現在想起，覺得可笑。
當然那期間也遇到了大大小小的人生挫折。。。慶幸地，我還是選擇堅持地活下去。:lol

2007年，因為挫折，偶然地做了決定。
我決定到新加坡工作、賺取新幣，並開始寄出求職信。
幸運地老天待我不薄，到了目前這家公司上班，一直到今日。
人生的轉涙點，我覺得還是當初決定建立《我要做個有錢人》，它確實陪著我成長。
紅狼分享。。。要改命，勇氣！決定！堅持！

ProLifeChange的FB Page

[原文]