Русские Деньги

Итоги года — всё только начинается

2024-12-29T18:03:00.006+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки, которое проливает свет на текущую экономическую ситуацию. В этом отчете рассматриваются такие важные элементы, как инфляция, условия кредитования и прогнозы экономического роста на 2025 год. В частности, возникли более жесткие денежно-кредитные условия, что требует паузы для оценки их последствий. Резюме обсуждения ключевой ставки Банка России подчеркивает существенные экономические проблемы, которые предстоит преодолеть. Ужесточение денежно-кредитных условий может замедлить рост кредитования и совокупный спрос, ослабив инфляционное давление в 2025 году. В связи с предстоящими ключевыми решениями пристальное внимание к этим событиям имеет решающее значение как для бизнеса, так и для потребителей. Поскольку Россия проходит через эти изменения, понимание экономического ландшафта будет иметь решающее значение для принятия обоснованных финансовых решений. Оставайтесь в курсе событий и готовьтесь к изменениям, которые могут повлиять на ваше финансовое будущее в новом году.

Новости

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки. Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Денежно-кредитные условия ужесточились сильнее, чем предполагалось в октябре. При сохранении достигнутой жесткости есть основания ожидать более быстрого замедления роста кредитования и совокупного спроса в 2025 году. Это позволит замедлить рост цен и снизить инфляционные ожидания даже с учетом усиления инфляционного давления в последние месяцы. В связи с существенным изменением в темпах роста кредитования было решено взять паузу, чтобы оценить устойчивость этих изменений и скорость их влияния на ценовую динамику. Если к февралю 2025 г. рост кредитования возобновится и нынешняя тенденция инфляции не изменится, то будет рассматриваться повышение ключевой ставки. В начале 2025 года инфляция в России ускорится и достигнет пика в апреле, допускают в ЦБ. Бизнес стал прибегать к так называемому суррогатному кредитованию. При высоких ставках банки уступают альтернативным источникам капитала.

Оценка совокупного внешнего долга РФ по состоянию на 1 октября 2024 года повышена до $309,1 млрд (15% ВВП за последние 12 месяцев). Рост ВВП России в ноябре 2024 года составил 3,6%. В период с января по ноябрь рост ВВП, по оценкам ведомства, составил 4%. Рост экономики в 2025 году может быть чуть ниже, но больше и не нужно, считает президент Владимир Путин. Деловая активность в сфере услуг РФ уже замедлила темпы роста. В ноябре замедлился также рост деловой активности обрабатывающей промышленности РФ. Причиной этому стали продолжающийся рост объема импорта и нехватка некоторых материалов. Адаптация российской экономики к новой реальности только начинается. Трата резервов на поддержку экономики заканчивается. Придется повышать и налоги на доходы и прибыль, и пошлины, и штрафы — иначе не хватает на новые нацпроекты и старые обещания. Рост зарплат должен остановиться. 2024-й стал годом налоговой реформы — принятые изменения вступают в силу в 2025-м. Они должны принести бюджету дополнительные 2,6 трлн руб.— деньги государству понадобились для финансирования выросших расходов.

Выдача ипотеки в ноябре упала на 25%, в январе-ноябре - на 34%. Семья из двух взрослых и двух детей не может позволить себе ипотеку по рыночной ставке в 98% регионов России, показал мониторинг Федерации профсоюзов. Дефицит необходимого дохода за месяц превышает 100 тыс. руб. Первый взнос по ипотеке на однушку в мегаполисах достиг почти 80%. В 2025 году вызовами для банков станут рекордные требования к банковскому капиталу, высокая стоимость риска и вероятность реструктуризаций выданных кредитов. Эксперты допустили сжатие прибыли банков из-за проблемных кредитов. Микрофинансовые организации начали активно использовать так называемые беспроцентные займы в качестве уловки для привлечения новых клиентов. Путин подписал указ об ужесточении требований к рекламе кредитов и займов. Указ направлен на борьбу с импульсивно взятыми кредитами. Совет директоров ЦБ решил с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать полную стоимость кредита по всем потребительским кредитам для кредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. Банк России считает, что дешевые кредиты, даже если их направят в инвестиции, не обеспечат незамедлительно производителей дополнительными ресурсами. В условиях дефицита рабочей силы, нового оборудования и транспортных мощностей низкие ставки обострят конкуренцию за эти ресурсы и в итоге приведут к росту не производства, а издержек.

Объем средств россиян в банках приблизился к 54 трлн. рублей. Тренд на снижение максимальных ставок по вкладам в крупных банках набирает обороты. Эксперты дали прогноз по ставкам банковских вкладов на 2025 год. В 2025 году ставки по вкладам, вероятно, сохранятся на текущем уровне, а может, поднимутся еще, ведь пока победить инфляцию ЦБ так и не смог. Годовая инфляция в России ускорилась до 9,7%. Банк Роcсии совместно с крупнейшими компаниями-работодателями начинает обучать сотрудников этих организаций финансовой грамотности. Россияне получили возможность переводить между своими счетами по 30 млн рублей в месяц. Действующий уровень ставок по вкладам достаточен для жизни на процентный доход, но для сумма вклада должна превышать несколько миллионов рублей. Российские банки ощущают «определенную угрозу» в связи с созданием маркетплейсами собственных финансовых структур. У маркетплейсов есть односторонние преимущества, что ставит банки в невыгодное положение.

Санкции в декабре отразились на расчетах по международным поставкам и создали препятствия для поступления валютной выручки на рынок, сообщил Центробанк. Это привело к «усилению колебания курса». Доллар по итогам 2024 года вырос к рублю на 13,4%. Эксперты не исключили, что в 2025 году доллар может закрепиться на новых исторических максимумах. Глава Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин считает, что для экспортеров и импортеров важна предсказуемость курса рубля, даже если расчеты идут в нацвалютах. По его мнению, курс 100–105 руб. за доллар без чрезмерной волатильности не будет катастрофой для бизнеса. ЦБ поменял механизм расчета официальных курсов валют к рублю. Теперь он будет проводиться на основании объединенных данных биржевых и внебиржевых сегментов рынка. Доля доллара в мировых валютных резервах по итогам третьего квартала достигла минимума за последние почти три десятилетия. ЦБ возобновит покупку валюты на внутреннем рынке по бюджетному правилу. Банк России с января 2025 года будет ежедневно покупать валюту на внутреннем рынке в эквиваленте 5,45 млрд руб.

Индекс Мосбиржи превысил 2800 пунктов впервые с 16 октября. Индекс вернулся к более высоким показателям после решения Центробанка сохранить ключевую ставку. В «Цифра брокер» предсказали индекс Мосбиржи в 5000 пунктов в 2025 году. Эксперты подсчитали, что российский рынок акций в следующем году может подскочить на 85% благодаря «дипломатическим успехам» и росту цен основных голубых фишек. Они также прогнозируют снижение ключевой ставки до 17%. Forbes представил четвертый рейтинг самых многообещающих стартапов с российскими корнями. Если еще год назад инвесторы не хотели рисковать и искали для вложений проекты прибыльные или близкие к этому, то теперь снова развернулись к быстроразвивающимся моделям и готовы простить убытки в угоду росту. Аналитики обновили подборку самых перспективных акций на российском фондовом рынке. Аналитики выбрали самые перспективные акции на следующий год. В топ акций вошли бумаги компаний с потенциалом роста от 22% до 115% в перспективе года А Минфин ожидает второй за этот год всплеск интереса к инструментам коллективных инвестиций, вкладывающихся в длинные бумаги госдолга.

Уходящий год можно называть годом биткойна. Победа Дональда Трампа на выборах отправила его курс выше $100 тыс. А Правительство России запретило майнинг в десяти регионах России до 2031 года. Не смотря на это, майнинг в России вышел на новый этап развития. Сбербанк, Т-Банк и банк "Точка" стали участниками пилотного проекта по проведению операций с реальными цифровыми рублями. Банки будут замораживать переводы цифрового рубля, если заподозрят мошенничество.

Росстат впервые представил информацию о бедности «во всех ее проявлениях» — с данными о поле, возрасте, месте жительства и т.д. Исследование характеристик бедности важно для реализации социальной политики. ЦБ рассказал, почему нельзя напечатать много денег и всем их раздать. Массовая раздача денег не может помочь экономике — наоборот, такая процедура лишь разгоняет инфляцию. Половина россиян с доходом меньше 40 тыс. заявили, что курс рубля не влияет на их жизнь.

В 2025 году вступают в силу несколько важных нормативных актов, которые изменят жизнь россиян. Они касаются ипотеки, оформления земли, освоения участков, налога на хозпостройки, а также новой схемы строительства домов и оплаты коммунальных услуг.

Названы районы Москвы с самыми доступными новостройками, районы Москвы с самым дешевым вторичным жильем, районы Москвы с самым дорогим жильем. Самой популярной страной для покупки недвижимости в этом году среди россиян стал Таиланд. На втором месте Грузия, третье у ОАЭ. В 2023 году на первом месте были ОАЭ, на втором — Греция и на третьем — Таиланд.

Уходящий год показал отсутствие традиционной сезонности на рынке арендного жилья, а цены продемонстрировали небывалый рост. В 2025-м сезонность должна вернуться, а рост цен — замедлиться, в отдельные месяцы возможно снижение ставок.

С начала года россияне потратили на покупку автомобилей с пробегом 6,3 трлн рублей. На российском рынке снова возник переизбыток китайских машин, он оказался даже больше, чем в конце прошлого года. Россияне в 2024 году стали чаще брать кредиты под залог машин и квартир.

Мальдивы за год посетили 2 млн туристов — впервые в истории. Россияне оказались на втором месте по числу визитов, в последние два месяца больше всего туристов на островах было именно из России.

В России обнаружили 21 мошеннический сайт для сбора благотворительных средств. Перед новогодними каникулами активизируется деятельность мошенников, в том числе злоумышленники используют специальные праздничные схемы, Карты дропперов, которые используются для сомнительных операций и обналичивания, подорожали до 40 тыс. руб. Перевод средств, полученных мошенническим путем, может сделать человека дроппером. Опубликована инструкция о том, как не стать жертвой банковских мошенников. Около 13% трудоспособных граждан России совершают платежи в адрес онлайн-казино, криптообменников, пиратских сайтов или наркошопов, подсчитали в ЦБ. Речь идет примерно о 10 млн россиян. ЦБ разработает новую платформу по контролю за переводами россиян.

Объем российского рынка кинопроката к середине декабря 2024 года превысил 43 млрд руб., что выше на 16% в сравнении с аналогичным периодом 2023-го. Из всей суммы 33 млрд руб. кассовых сборов пришлись на российское кино, что на 24% больше, чем в прошлом году. Работники "креативных индустрий" – то есть, специалисты в области искусства, дизайна, кинематографа, видеоигр и других творческих направлений, заработали более 554 миллиардов рублей на дополнительных проектах, помимо основной работы, в уходящем году. В 2024 году в России подорожали все развлечения, кроме стендапа.

Логика развития мировой экономики в 2024-м была сформулирована еще в начале года. В январе на экономическом форуме в Давосе констатировали — основой ее равновесия станет не столько нормализация ситуации в мире, сколько всеобщая адаптация к «новой нормальности», то есть последствиям военной операции РФ на Украине. Для развитых стран — как и для самой России — задача сводится к поискам баланса между инфляцией и устойчивым ростом. Илон Маск вновь не исключил банкротства США без изменения ситуации с госдолгом. Рекордный импорт золота Индией может оказаться фейком. Всемирный банк повысил прогноз по росту ВВП Китая в 2024–2025 годах. Банк отмечает, что хотя с 2010-х годов доля среднего класса в Китае выросла и к 2021 году составляла 32% от всего населения, однако около 55% населения всё ещё остается экономически незащищенным.

Минфин в 2024 году возобновил закупки в Гохран алмазов у крупнейшего российского добытчика драгоценных камней АЛРОСА. Последняя такая закупка была сделана в 2012 году — на $250 млн. 3,19 миллиарда долларов составит экспорт алмазов из России в 2024 году, по прогнозам Rapaport, на 17% меньше, чем в 2023 году.

Более 25–30% от общего объема инвестиций в искусственный интеллект приходится на генеративный ИИ. Доля российских компаний, активно внедряющих ИИ, выросла с 20% в 2021 году до 43% в 2024-м. ЦБ впервые подсчитал объем платежей россиян по биометрии и QR-кодам. За девять месяцев нынешнего года с помощью таких методов оплаты было совершено покупок на сумму 2,6 трлн руб. и 7,8 млрд руб. соответственно.

В России заработает новый инструмент накоплений. Долевое страхование жизни появится в России с 1 января 2025 года, однако участники рынка ожидают первые полисы ДСЖ ближе к весне. Разбираемся, что это за вид страхования, в чем его особенности, во что и как инвестировать.

С наступающим Новым годом 🎅

Видео

Смотреть
Read more »

Ключевая ставка — план «Б»

2024-12-22T15:04:00.004+03:00

Введение

Решение Банка России сохранить ключевую процентную ставку на уровне 21,00% отражает осторожный подход на фоне растущей инфляции и сильного внутреннего спроса. Этот шаг обусловлен факторами, выходящими за рамки прямой денежно-кредитной политики. По мере изменения условий Банку будет крайне важно внимательно следить за моделями кредитования и тенденциями инфляции. Жесткая денежно-кредитная политика направлена на контроль инфляции и стабилизацию экономики в долгосрочной перспективе. Для тех, кто хочет понять более широкие экономические последствия, важно быть в курсе этих событий. Отслеживание предстоящих оценок Банка России может дать ценную информацию о будущем российской экономики. Рассмотрим причины этого решения, текущее состояние инфляции в России и потенциальное влияние на кредитование и экономический рост в ближайшие годы.

Новости

Лидер СРЗП Миронов назвал вредительством повышение ключевой ставки ЦБ. Он считает, что регулятор повышением ключевой ставки «выполняет указ» Международного валютного фонда. Сергей Миронов уверен, что повышение ключевой ставки «гробит нашу экономику» и не дает возможности поднимать ВВП. Критика в адрес Банка России обостряется в период высокой ставки, но регулятор принимает решения, исходя из оценки ситуации и прогноза. За день до принятия решения Глава государства намекал, что ключевая ставка ЦБ будет взвешенной и отвечающей реалиям. Владимир Путин считает, что не ставкой единой жива экономика. Центральный банк мог бы эффективнее и раньше использовать инструменты, не связанные с ростом ключевой ставки, заявил президент России Владимир Путин на прямой линии. Аналитики же считали, что ставка вновь обновит рекорд. И вот ЦБ неожиданно не стал повышать ключевую ставку. По его оценке, предпосылки для дезинфляции уже сформированы. Произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Но Набиуллина предупредила о долгом периоде жестких денежно-кредитных условий. ЦБ может вернуться к повышению ставки в феврале. Первое заседание по ставке в 2025 году может стать определяющим для ЦБ — либо регулятор убедится, что ужесточения денежно-кредитной политики уже достаточно, либо предпримет новый шаг. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что сейчас российская экономика находится в «неординарной ситуации». По ее словам, сохранение ключевой ставки на низких уровнях привело бы к инфляции выше 20%. Однако влияние ставки на инфляцию, пояснила глава ЦБ, затрудняет множество различных факторов.

Решение Банка России может выглядеть несколько неоднозначным в условиях существенного роста инфляции, а также сохранения высокого спроса. Немного менее жесткая политика будет означать и меньшую поддержку рублю со стороны высоких ставок. Естественная траектория рубля — траектория постепенного ослабления. Глава ЦБ предсказала повышенную волатильность курса рубля на фоне санкций. В 2025 году стоит ожидать усиления вторичных санкций и привязки новых мер против России к различным событиям, как это было в 2024 году. Эксперты оценили риск ослабления рубля в 2025 году. Эльвира Набиуллина назвала лучшим способом предотвращения систематического ослабления рубля низкую инфляцию.

Индекс Мосбиржи вырос на 7% и впервые за месяц превысил 2600 пунктов. Объем торгов акциями на Мосбирже достиг рекорда с февраля 2022 года. Эксперты перечислили идеи для инвестиций на короткий и длинный срок. Российские брокеры расширяют возможности своих клиентов по внебиржевой торговле иностранными ценными бумагами, заблокированными вследствие санкций. Однако из-за ограничений, введенных Банком России, покупать такие бумаги могут только квалифицированные инвесторы. Частные инвесторы продолжили распродажу акций в пользу консервативных инструментов. Экономист, экс-глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов считает, что наибольшую доходность при вложении 1 млн рублей принесет банковский вклад. Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 30% годовых. Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков обновила исторический рекорд. Аналитики «Сбера» обновили список самых перспективных акций России. Росту российского фондового рынка в следующем году поможет разворот денежно-кредитной политики.

Товары в упаковке подорожают в России с 1 января. Авиабилеты в России подорожали на 22,5%. Цены на авиабилеты внутри России в нынешнем году выросли сильнее, чем на зарубежные полеты. Инфляционные ожидания россиян выросли до нового максимума 2024 года. Годовая инфляция в России за неделю ускорилась до 9,52%. Причинами подорожания продуктов Путин назвал рост потребления, урожай и рост мировых цен.

Министр экономического развития Максим Решетников считает, что главным вызовом для российской экономики в 2025 году станет политика охлаждения. Власти решают проблему разогрева экономики, рост ВВП в 2025 году составит 2–2,5%.

По итогам 2024 года российские банки за счет бурного роста кредитования могут заработать 3,5-3,8 трлн рублей, ожидает ЦБ. В следующем году в условиях «кредитной засухи» и ужесточения регуляторных требований банкам придется существенно нарастить резервы, маржа будет под давлением, а чистая прибыль — более скромной. Число выданных потребкредитов в ноябре сократилось на 21%. Выдачи кредитных карт упали до двухлетнего минимума. В ноябре банки выдали россиянам 1,57 млн кредитных карт на 206,8 млрд руб. Эксперты спрогнозировали падение продаж смартфонов в России в 2024 году. Продажи новых легковых машин сократились на 16,5%. Средний долг россиян коллекторам опустился до минимума за три года.

После сохранения ключевой ставки банки в ближайшее время не будут повторно пересматривать и без того высокие ставки по ипотеке. Ипотечный портфель банка ДОМ.РФ превысил 630 млрд руб. по состоянию на декабрь текущего года. Это почти в 1,5 раза больше, чем в декабре 2023-го. История большой жадности: почему доступное жилье стало утопией. Силуанов объявил об отсутствии лимитов на семейную ипотеку в 2025 году.

Вице-премьер Марат Хуснуллин считает, что оптимальный уровень инфляции для строительного сектора составляет от 5% до 6%. По его словам, это позволит прогнозировать долгосрочные инвестиции,

Силуанов подтвердил дефицит бюджета РФ по итогам года в 1,7% ВВП. За 2024 год при реализации нацпроектов похитили более 4,5 млрд рублей. Ущерб от преступлений в бюджетной сфере с начала года достиг 112 млрд рублей. В 2024 году число преступлений, выявленных в сфере оборонно-промышленного комплекса в России, увеличилось на треть. Размер возмещенного ущерба превысил 3,2 млрд руб. В 2024 году в бюджет вернули 110 млрд руб. благодаря работе по выявлению преступлений в налоговой сфере.

Международный валютный фонд зафиксировал быстрый рост зарплат в России. Зарплаты в реальном выражении выросли на 9%. В октябре МВФ спрогнозировал рост российской экономики в 2024 году до 3,6%, понизив при этом ожидания на следующий год до 1,3%. Но в 2024 году компании уже стали немного реже повышать зарплаты.

Россия по покупательной способности стала крупнейшей экономикой Европы. Продажи алкоголя в России достигли максимума с 2017 года. Россияне потратили на дженерики оземпика почти 6 млрд рублей. Препарат используют в том числе как средство для снижения веса. Несладкий бизнес: как выпускники юрфака сделали 240 млн рублей на десертах без сахара.

За 2024 год хакеры украли в результате взломов онлайн-платформ и блокчейн-проектов криптовалюты на общую сумму $2,2 млрд. Стоимость биткойна обновила исторический максимум.

«Яндекс Музыка» оценила музыкальный рынок в России в 32 млрд рублей.

Пилотное исследование состояния российской креативной экономики, проведенное экспертами ВШЭ по заказу Агентства стратегических инициатив, расширяет представление о масштабах этого сектора. Выручка творческих индустрий в 2023 году составила 14,5 трлн руб., или 3,7% от показателя по всей экономике. Исследователи рассчитали мультипликативный эффект вложений в сектор — 1 руб. затрат в нем приводит к росту объема выпуска в экономике на 2,85 руб. и к увеличению доходов федерального бюджета на 0,25 руб.

В 2024 году впервые в истории рейтинга доход сразу 11 женщин из списка превысил $10 млн, а возглавившая его 20-летняя Коко Гауфф заработала за год столько, сколько не зарабатывал до нее никто, кроме Наоми Осаки и Серены Уильямс. Forbes Sport представил 20 самых высокооплачиваемых спортсменок мира.

ФРС понизила процентную ставку на 25 базисных пунктов, до 4,25–4,5%. Американский рынок отреагировал значительным падением на заявления ФРС США об осторожной позиции по поводу снижения процентных ставок в следующем году.

Бриллиантовые, золотые, сапфировые: самые дорогие новогодние елки мира. Почему страны, города и компании соревнуются в стоимости новогодних елок?

Экономика Аргентины вышла из рецессии. Стали заметны некоторые признаки оздоровления экономики: уровень зарплат стал обгонять инфляцию, рабочие места постепенно восстанавливаются, а уровень бедности сокращается.

Проблемы с психикой приобрели масштаб пандемии. Ущерб для мировой экономики оценивается в $1 трлн. Особенно остро проблема с психическим здоровьем стоит у людей, работающих в бизнесе, в первую очередь в сфере финансов и страхования.

Видео

Смотреть
Read more »

Инфляция — самое непопулярное слово года

2024-12-16T02:05:00.001+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Россия ставит амбициозные цели для своей экономики с новым национальным проектом, направленным на создание конкурентоспособной и эффективной среды к 2030 году. Эта инициатива направлена на стимулирование инвестиций, повышение производительности и увеличение доходов малых и средних предприятий, требуя почти 3 триллиона рублей для достижения этих целей. Министерство экономического развития также пересматривает свои прогнозы инфляции по мере усиления экономического давления, особенно отражающегося на курсе рубля по отношению к основным валютам. В чем смысл этих экономических стратегий, возникающие проблемы и экспертные взгляды на будущее финансового ландшафта России читайте далее.

Новости

Правительство подготовило план по развитию в России конкурентной и эффективной экономики до 2030 года. В профильный нацпроект вошли цели по росту инвестиций, производительности, доходов МСП. Их достижение потребует почти 3 трлн рублей. Министерство экономического развития планирует скорректировать прогноз инфляции на 2025 год, поскольку ее уровень превышает ожидаемые 4,5%. Реальный эффективный курс рубля в январе—ноябре 2024 года снизился на 2,2% в годовом выражении к валютам основных торговых партнеров с учетом инфляции. Банк России объяснил обвал рубля в ноябре новыми санкциями США и действиями нефинансовых компаний по покупке валюты. кроме всего прочего, продажи валюты российскими экспортерами в ноябре достигли минимума с августа 2023 года. Давление на рубль будет снижаться по мере адаптации участников рынка. О природе текущей инфляции, проблеме с длинными дешевыми деньгами, а также почему с курсом от 100 до 110 руб. за доллар «страна может жить», рассказал глава «Норникеля» Владимир Потанин. Он рассказал об отношении бизнеса к растущим налогам. Стабильная налоговая политика, даже при повышении налоговых ставок, не мешает развитию экономики. Потанин сравнил выдачу дешевых кредитов со змеей, пожирающей свой хвост. Эксперты спрогнозировали рост ключевой ставки до нового рекорда. Советник председателя ЦБ Кирилл Тремасов оценил вероятность снижения ключевой ставки в 2025 году и дал четыре совета инвесторам и финансовому рынку. Банк России должен будет реагировать на негативные данные по инфляции, сохраняющийся высокий потребительский спрос и возникшие ограничения со стороны предложения.

Иероглиф «золото» стал символом 2024 года в Японии. В 2021 году символом тоже было «золото», в 2022 году — «сражение, война», в 2023 году — «налог».

Срочный рынок Мосбиржи в 2024 году восстановился после ухода инвесторов с Запада. Мосбиржа запустит фьючерс на ключевую ставку Банка России. Объем торгов на Мосбирже достиг рекордных 1,35 квадриллиона рублей. За январь—ноябрь частные инвесторы вложили в акции, облигации и биржевые фонды более 1 трлн руб., оценила Мосбиржа. Это сопоставимо с прошлогодним уровнем, но в разы меньше притока в этом году средств населения на вклады. В 2024 году 1,8 млн россиян получили уведомления от ФНС на уплату нового налога по банковским вкладам. Разобрались, как посчитать и сколько нужно будет заплатить государству по процентам с депозитов в 2025 году. Власти допустили приток иностранных инвесторов из-за «победы жадности» Московская биржа с начала 2025 года переведет акции не переехавших в Россию компаний в третий эшелон. Площадка сообщила, что таким бумагам будет присвоен новый признак — «доступная для покупок только квалифицированным инвесторам». ЦБ выявил факты манипулирования рынком через Telegram-канал об инвестициях. Спецы назвали три перспективные российские акции, которые могут выиграть от повышения процентных ставок в экономике или способны поддерживать высокие темпы роста вне зависимости от политики Банка России. Эксперты выделили перспективные биржевые активы в России в 2025 году с потенциалом роста 30–35%.

В октябре объем валютных сбережений у граждан РФ в октябре снизился до минимальных с февраля 2022 года значений, а зарубежные вклады впервые превысили 80 млрд долларов.

Глава Минэкономики ФРГ Хабек предложил ввести налог на сверхбогатых. Распределение части активов действительно сверхбогатых лиц может обеспечить бюджету около 5-6 миллиардов евро, которые он предлагает направить в образовательный сектор. Бизнес Германии «загнан в угол», поскольку стране нужны «открытые рынки», а власти других стран их «закрывают». Проводимая в Германии экономическая политика ставит под угрозу бизнес-модель страны.

Патриарх Московский и всея Руси Кирилл назвал богатство божьим даром, которым испытывают человека. Он призвал богатых людей делиться своим состоянием с теми, кто нуждается в деньгах. В условиях конкуренции за кадры бизнес вынужден в дополнение к росту зарплат компенсировать ипотеку, выдавать беспроцентные займы, оплачивать отдых детей сотрудников. Большинство компаний считают низкие зарплаты одной из главных причин дефицита кадров. А где и как можно быстро заработать деньги? Собрали идеи, как можно быстро заработать деньги — от нескольких дней до нескольких недель — без вложений и не стать жертвой мошенников.

Лондонская фондовая биржа переживает рекордный с 2009 года исход компаний. Большинство компаний, покидающих LSE, делают выбор в пользу нью-йоркских площадок. Американский индекс NASDAQ впервые в истории превысил 20 000 пунктов. Маск стал первым человеком в истории с состоянием $400 млрд. Трамп на различные посты в свою администрацию предложил уже восемь миллиардеров.

В США живут приблизительно 10,5 млн нелегальных мигрантов. Эксперты считают, что высылка даже части из них угрожает серьезными проблемами, а объем экономики упадет на 7,4% за четыре года.

Курс иранского риала снизился на 2% по отношению к американскому доллару, достигнув нового исторического минимума. Иранская валюта начала активно дешеветь еще в ноябре, после победы на выборах в США Дональда Трампа, который обещает оказать на Иран «максимальное давление».

Правительство рассмотрит законопроект о конфискации криптовалют, Binance заключила партнерство с главным конкурентом Tether, жителю Техаса дали два года тюрьмы за уход от уплаты налогов с биткоина и другие события недели на крипторынке. Акционеры Microsoft отклонили идею инвестиций в биткоин. Соучредитель MicroStrategy Майкл Сэйлор убеждал их, что капитализация криптовалюты взлетит до $200 трлн в течение 20 лет, а ее годовой рост опережает акции Microsoft в десять раз, однако инициативу поддержала лишь малая часть акционеров. Ранее совет директоров отмечал, что криптовалюта — волатильный инструмент.

Китай повторяет кризисную модель Японии, экономической рост которой замедлился на три десятилетия. Китайская экономика столкнулась с переизбытком мощностей и снижением спроса, из-за чего компании снижают цены, откладывают инвестиции и увольняют сотрудников, что еще больше сдерживает расходы, а покупатели откладывают покупки в ожидании дальнейшего падения цен.

Количество операций по системе быстрых платежей за январь--ноябрь 2024 года достигло 11,8 млрд, клиенты СБП с начала года перевели через нее 60 трлн рублей.

Стоимость продуктов для салата оливье с колбасой за порцию весом 800 г в среднем по России выросла на 10% и составила 226 руб., следует из данных Центра стратегических разработок. Цены на сливочное масло с начала года к ноябрю выросли на 34,1%. Рост цен в ноябре был максимально сконцентрирован в продовольственном секторе, сильнее всего за последний месяц подорожали огурцы и помидоры.

Минфин увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» на 2,4 трлн рублей. Банки ограничили сроки кредитов наличными и удлинили ипотеку на шесть лет. Монета ЦБ «Год семьи 2024» может стать отличным памятным сувениром, получившим «Семейную ипотеку».

Кибермошенники за десять месяцев текущего года похитили у россиян порядка 158 млрд руб.— больше, чем за весь 2023 год. ВТБ рассказал о мошенничестве с виртуальными клонами карт. В Москве раскрыты колл-центры, похитившие миллионы у граждан больше 20 стран. Власти одобрили идею МВД о праве следователей замораживать счета без суда. ЦБ: с июля по сентябрь банки предотвратили хищение 4,9 трлн рублей. Однако злоумышленникам за третий квартал текущего года удалось похитить 9,3 млрд рублей. При этом чуть больше 40% этой суммы пришлось на онлайн-банкинг и переводы. Объем хищений с банковских счетов россиян оказался рекордным за 4 года.

В голосовании за новый символ купюры в 1000 рублей победил теплоход «Метеор». Обновленную банкноту в 1 тыс. рублей могут выпустить к концу 2025 года.

Госдолг России за девять месяцев вырос на 4,3% и составил 26,7 трлн рублей. Расходы на обслуживание государственного долга составили 1649,9 млрд руб. Дефицит бюджета России за январь—ноябрь составил 389 млрд рублей или 0,2% ВВП.

На международной конференции AI Journey в Москве «Сбер» представил новое носимое устройство — «умное» кольцо Sber, которое будет отслеживать частоту сердечных сокращений, температуру, сатурацию. Похоже Сбер хочет контролировать ваще состояние от величины вашего состояния 😷.

Назван район Москвы, где в ноябре новостройки подорожали почти в 1,5 раза.

Рынок новых легковых автомобилей в России в следующем году может ожидать падение в пределах 10–25%, прогнозируют аналитики и участники отрасли. Виноваты высокая ключевая ставка ЦБ, очередная индексация утилизационного сбора, ослабление рубля и рост цен. При этом реализация автомобилей по итогам 2024 года вырастет сразу на 50%, до 1,59 млн штук.

McKinsey: к 2030 году женщины будут контролировать 38% всех состояний в США.

Россияне считают приемлемой пенсией сумму 110 тыc. рублей. Отмечу, что размер средней назначенной пенсии по итогам первого полугодия в текущем году составил 20 877 руб.

Банк России выпустил в обращение редкие монеты в сувенирной упаковке. В этом красивом нумизматическом наборе вы ещё можете увидеть копейки.

Приколы от Зубарева: как заработать деньги 🤑

Видео

Смотреть
Read more »

Будущее капитала в России

2024-12-08T16:12:00.001+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

В 2022 году предприниматели и промышленность столкнулись с беспрецедентными проблемами, во многом из-за действий ненадежных международных партнеров. Эти сдвиги поставили под угрозу давно существующие производственные и логистические сети, повлияв на экономику и средства к существованию. В то время как некоторые пытались ослабить экономический фундамент России, страна продемонстрировала устойчивость и рост. Благодаря заметному росту ВВП и значительным достижениям в обрабатывающей промышленности Россия не только восстанавливается, но и трансформирует свой экономический ландшафт. Несмотря на значительные трудности, российская экономика продемонстрировала замечательную устойчивость и рост. Ключевые секторы, такие как производство и технологии, процветают, способствуя снижению уровня безработицы и увеличению инвестиций. Приверженность правительства созданию сбалансированной экономической среды очевидна в его стратегической политике, направленной на повышение производства и поддержку малого бизнеса. По мере нашего продвижения вперед будет иметь важное значение постоянное внимание к инновациям и сотрудничеству. Крайне важно, чтобы каждый участвовал в этих усилиях, формируя процветающее будущее для экономики России.
Владимир Путин
Президент Российской Федерации
(из выступления на Инвестиционном форуме «Россия зовёт!»)

Новости

Использование американской валюты в качестве мировой только за последние десять лет принесло США около 10 трлн незаработанных долларов. Президент России подчеркнул, что США таким образом продолжают эксплуатировать другие экономики мира в своих интересах. Президент России Владимир Путин заявил, что биткойн и другие цифровые валюты будут продолжать развиваться вне зависимости от состояния доллара. Применение цифрового рубля в расчетах в рамках федерального бюджета начнется в 2025 г.

Путин поддержал меры ЦБ в борьбе с инфляцией, отметив, что главная задача президента здесь — искать «золотую середину» в мерах регулятора и кабмина. ВВП России за 10 месяцев вырос на 4,1%. Крупный бизнес больше всего обеспокоен тем, что высокая ключевая ставка может сохраниться надолго.

Президент России Владимир Путин рассказал, что полностью из России ушли около четверти иностранных компаний, а остальные продолжают так или иначе работать в стране.

Президент Владимир Путин считает, что вложения в образование и науку более надежны, чем создание резервов. По его словам, резервы чаще всего вкладываются в иностранные активы, а Россия должна делать то, что нужно для обеспечения собственных интересов. Деловая активность в обрабатывающих отраслях России растет второй месяц подряд.

Путин потребовал не допускать резкого снижения кредитования. Ограничение доступности кредита может привести к сокращению инвестиций, занятости и выпуска, считает глава Минэкономики Максим Решетников, а министр финансов Силуанов объяснил связь между кредитом и бюджетом в экономике: высокая ключевая ставка затратна для бюджета. Правительство идет на это, чтобы решить вопрос с инфляцией, так как это приведет к снижению стоимости денег. Россияне в ноябре взяли минимальный объем кредитов за 2,5 года. В 2025 году продажи розничных кредитов в России сократятся на треть.

По мнению аналитиков, давление Трампа на страны БРИКС за счет угрозы поднять пошлины на импорт при создании ими собственной валюты может ускорить отход от доллара. По «шокирующим» прогнозам от Saxo Bank, в следующем году доллар подешевеет на 20% к основным валютам и на 30% — к золоту. При этом рынок криптовалют в следующем году может вырасти вчетверо и достигнет $10 трлн. Сейчас биткоин оправдывает любые прогнозы, он уже превысил $100 тыс. Дональд Трамп предложил Дэвиду Саксу курировать в новой администрации криптовалюту. Первую мемную криптовалюту, породившую рынок токенов объемом $130 млрд, продолжают как критиковать, так и поддерживать. Главному мемкоину Dogecoin (DOGE) исполнилось 11 лет. Как обещания Трампа повлияют на криптоиндустрию? Читайте о возможностях и рисках, связанных с обещаниями избранного президента.

Центробанки мира рекордно нарастили закупки золота. Что ждет рынок золота в 2025 году? Названы 3 способа для россиян заработать на золоте в 2025 году. Россия в октябре увеличила в денежном выражении объем поставок платины в США до максимальных за два года $203 млн.

Министерство финансов и Центральный банк работают над созданием специальной линейки семейных инвестиционных инструментов, включая варианты с налоговым вычетом до 1 млн руб. Пока же квалифицированные инвесторы всё ещё вкладываются в фондовый рынок. Инвестициям в недвижимость России спрогнозировали падение на треть в 2025 году. Эксперты дали совет россиянам по инвестициям в 2025 году. Доля вложений в инвестпродукты не упала на фоне интереса граждан к вкладам. Фондовый рынок на пути к трехкратному росту капитализации. Проведение Центробанком жесткой денежно-кредитной политики формирует долгосрочный тренд на повышение доверия к фондовому рынку в будущем. В России запустят фонд для инвестиций в экономику стран Африки. Количество частных инвесторов на Мосбирже в ноябре выросло на полмиллиона. Рост индекса Мосбиржи может превысить 30% в 2025 году. Но будьте бдительны, ВТБ назвал три самые популярные схемы инвестиционного мошенничества. «Альфа-Инвестиции» составили список из 5 перспективных российских акций по методу Карла Айкана.

Инвесторы вложили $140 млрд в фонды американских акций после победы Трампа. Илон Маск предупредил о риске банкротства США из-за госдолга. Суд Делавэра повторно заблокировал выплату Илону Маску «невообразимого» бонуса в $100 млрд, положенного по условиям соглашения с Tesla от 2018 года.

2025 год будет годом жесткой политики ЦБ, снижение ставки начнется не раньше второй половины, ожидает «Сбер». На конец 2025 года Сбербанк прогнозирует ослабление рубля до 112–115 руб. Ослабление рубля связано с введением санкций против Газпромбанка, неделя-две — и «все будет в порядке», заявил министр финансов России Антон Силуанов.

К 2030 году объем рынка краткосрочной аренды жилья в России превысит 1,2 трлн рублей.

Минэкономики заявляет, что отказ в приеме старых долларов не связан с ущемлением россиян, это общемировая тенденция. Какие карты работают в Турции и как платить в 2025 году: актуальный гайд.

Спрос на новостройки Москвы в ноябре резко вырос. Повышение спроса эксперты объясняют урегулированием вопроса по семейной ипотеке, акциями от застройщиков, а также ростом сделок за наличные на фон обесценивания рубля. Силуанов пообещал Путину, что в 2025 году не будет проблем с выдачей семейной ипотеки. Около 60% россиян, имеющих ипотеку, пользуются возможностью досрочного погашения кредита. Общий объем инвестиций в недвижимость России по итогам года превысит 1,1 трлн руб., однако в 2025 году объем вложений может упасть до показателя 550–700 млрд руб.

Как развивается рынок цветных драгоценных камней? Цветные драгоценные камни только начинают захватывать индустрию. Почитайте о том, как добывают эти редкие экземпляры и в чем их ценность для рынка.

Эксперты назвали конец 2024 года идеальным временем для покупки машины. «Автостат» назвал самые популярные новые автомобили и цены на них. На фоне повышения утильсбора в ноябре выдано вдвое меньше электронных паспортов на транспортные средства, чем в октябре. Эксперты ожидают дальнейшего охлаждения авторынка.

Средний чек на проживание в российских отелях в 2024 году увеличился на 25% по всем типам отелей по сравнению с прошлым годом. Рост цен в Росси по итогам 2024 года может превысить 9%. Производители уведомили ритейл о повышении отпускных цен на колбасу. В ноябре средняя стоимость мандаринов в России выросла на 23%. По данным Росстата, с декабря 2023 года сливочное масло подорожало в России на 33%. ФАС начала проверку производителей сливочного масла из-за жалоб на цены. Но следует учитывать, что мировые цены на сливочное масло достигли исторического рекорда. Годовая инфляция в России за неделю ускорилась до 9,07%. Министр финансов России Антон Силуанов рассказал, как Минфин и Банк России борются с растущей инфляцией. Так, по его словам, министерство пытается снизить темпы инфляции через тарифообразование, а ЦБ — через ключевую ставку. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина (Тэтчер 😏) сравнила высокую инфляцию с температурой у больного. Надо лечить 😷. На возврат инфляции к цели уйдет 2025-й и часть 2026 года. Центробанк в декабре может поднять ключевую ставку еще на 1-2 п.п.

Генпрокурор заявил о взыскании с коррупционеров денег и имущества на 760 млрд рублей. На эти средства можно было бы построить 250 школ. Ущерб от IT-преступлений в России составил 150 млрд рублей. Число краж с банковского счета средств снизилось. Следственному комитету России в 2024 году удалось возместить 111,7 млрд руб. ущерба по экономическим преступлениям. Государству возмещено 87 млрд руб. неуплаченных налогов. Британия заявила о раскрытии связанной с Россией схемы отмывания денег.

На наличные рубли приходится всего 15% сбережений граждан, и эта доля продолжит падать. Продолжается голосование за символы для новой банкноты 1000 рублей. Выберите символ для банкноты. Что изменилось в сфере финансов для россиян с декабря 2024 года?

Россияне назвали барьеры для участия в программе долгосрочных сбережений. Главными барьерами для участия в программе долгосрочных сбережений россияне назвали отсутствие денег, изменения «правил игры» и обесценивание средств из-за инфляции. Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков достигла рекордных 21,98%. Рынок розничных сбережений в России в 2024 году вырастет на рекордные 26% и достигнет 56,4 трлн руб. Большинство депозитов в России сосредоточены на счетах ограниченной доли вкладчиков, из-за чего доход от повышения ключевой ставки Центробанком вырос у небольшой группы населения. Состояние богатейших россиян выросло на $24 млрд с начала года.

Курьеры превзошли по зарплате врачей, журналистов и «айтишников». Во всех округах страны в III квартале вырос «индекс бургера» — то есть россияне могли на месячную зарплату купить их больше, чем в тот же период 2023-го.

Сечин оценил стоимость всех природных богатств России в $100 трлн. По его словам, эта сумма почти в два раза больше, чем совокупная стоимость природных богатств США.

Операция в Сирии обходилась Минобороны России как минимум в $2,5 млн ежедневно. Доходы 100 крупнейших производителей оружия в 2023 году достигли $632 млрд.

Нефтегазовые доходы федерального бюджета в ноябре составили 802 млрд руб., снизившись как к октябрю 2024-го (сразу на 34%), так и к ноябрю 2023 года (на 17%). Saxo Bank предсказал не только бум цифровых денег и падение доллара, но и конец ОПЕК.

Западные нефтяные компании Chevron, BP и Shell останавливают проекты по производству альтернативного топлива, заявил глава «Роснефти» Игорь Сечин. По его мнению, энтузиазм Запада в отношении возобновляемой энергии почти сошел на нет. Акции компаний по производству "чистого" топлива за два года упали в несколько раз. Как сообщает Bloomberg, с начала года власти Британии потратили уже более £1 млрд на то, чтобы ветряные электростанции в стране не работали.

Как найти опору в отношениях с деньгами? В рейтинг самой популярной нон-фикшн литературы у россиян в 2024 году вошла книга о деньгах и душевном спокойствии Ольги Примаченко «Нежно-денежно». Продажи Библии в России выросли в полтора раза.

Видео

Центробанк выпускает в обращение памятную серебряную монету в честь 125-летия основания В.И. Немировичем-Данченко и К.С. Станиславским Московского художественного общедоступного театра. Монета имеет прямоугольную форму.

Смотреть

Курс доллара достиг температуры кипения

2024-12-01T15:25:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Президент подписал закон о федеральном бюджете на 2025-2027 годы, в котором изложены амбициозные планы для экономики России на ближайшие три года. Поскольку рубль продолжает слабеть, эксперты прогнозируют средний обменный курс выше 100 рублей. Рассмотрите критические цифры из нового бюджета, оцените последствия для рубля и экономики, а также изучите влияние последних финансовых законов, включая налогообложение операций с криптовалютой. С помощью содержательных графиков вы получите более четкое представление о фискальных перспективах России и предстоящих проблемах. Утверждение федерального бюджета на 2025–2027 годы знаменует собой поворотный момент для экономики России, нацеленной на рост ВВП, одновременно с преодолением значительного дефицита и ожидаемой девальвации рубля. Акцент на цифровой валюте как налогооблагаемом имуществе сигнализирует о переходе к современным финансовым практикам. Однако рост инфляции и трудности в банковском секторе создают серьезные проблемы. По мере развития этих экономических тенденций крайне важно оставаться в курсе событий. Следите за тем, как эти события влияют как на финансы отдельных лиц, так и на более широкий экономический ландшафт.

Новости

Путин подписал закон о федеральном бюджете на 2025–2027 годы. В бюджете на предстоящие три года рост ВВП планируется на уровне от 2,5 до 2,8%, доходы — около 125 трлн руб, дефицит — около 6 трлн руб. 12 графиков с главными цифрами бюджета на 2025–2027 годы. В 2025 году средний курс доллара ожидается на уровне 96,5 руб. за доллар. В дальнейшем рубль продолжит ослабление, как ожидается, в 2026 и 2027 годах его курс превысит 100 руб./$ (но что-то пошло не так уже сейчас 🤷). Эксперты оценили риски рубля в декабре. Так же подписан закон, который признает цифровую валюту имуществом. Теперь доходы от сделок с криптовалютой в пределах 2,4 млн руб. в год будут облагаться НДФЛ по ставке 13%, выше этой суммы — по ставке 15%. С россиян запланировали взыскать без суда более 22 млрд налоговых долгов.

В 2025 году россияне второй раз заплатят налог с дохода по вкладам. В ФНС сообщили, что проценты до 210 тыс. рублей не будут подлежать налогообложению. Объем средств россиян в банках приблизился к 53 трлн руб. Рост средств населения в банках продолжает ускоряться. Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков достигла рекордных 21,56% годовых. Темпы роста вложений во вклады стали максимальными с 2010 года. Эксперты оценили будущие выплаты процентов по депозитам в 20 трлн рублей. Все дивиденды, которые накопились на банковских счетах за прошлый год и которые оказались выше 150 тысяч рублей, будут облагаться налогом. Чистая прибыль российского банковского сектора в октябре увеличилась по сравнению с сентябрем на 4%, до 348 млрд руб. ЦБ представил 25 вариантов изображений для новой купюры в 1000 рублей.

Текущее ослабление рубля может стать причиной перетока средств с депозитов на текущие счета с целью поддержать потребление при недоступности кредита и ожиданиях роста инфляции. Качество займов, которые банки выдают россиянам, начало падать. По мере роста ключевой ставки риски населения, бизнеса и банков начинают накапливаться. Доля россиян с четырьмя и более кредитами, взявших новые ссуды, превысила треть. Почти половина россиян имеют долги перед финансовыми организациями и планируют закрыть их до Нового года и готовы найти подработку. Россиян предупредили о мошенничестве под предлогом рефинансирования кредитов. Средний показатель заработка россиян за девять месяцев текущего года увеличился на 13% и составил 83,2 тыс. руб. Зарплаты строителей и рабочих в России за год выросли быстрее, чем у IT-специалистов. Песков на фоне роста доллара напомнил, что россияне получают зарплату в рублях. Названы 10 кредитных карт с самым длинным льготным периодом.

Банк России сегодня оказался в «патовой» ситуации, так как меры по борьбе с инфляцией могут оказаться более губительными для экономики, чем инфляция сама по себе. Монетарные меры существенную часть бизнеса гарантированно загонят в банкротство. Во втором полугодии 2024 года рост деловой активности малого и среднего бизнеса уверенно замедляется. Индекс деловой среды РСПП в ноябре опустился до минимума за год. Каждая четвертая компания заявляет об ухудшении финансового положения, и каждая третья дает негативную оценку деловому климату. Рост цен отмечают 69%. Банк России добавил аргументов к дискуссии о том, насколько тяжело российскому бизнесу платить по кредитам, сильно подорожавшим из-за жесткой денежно-кредитной политики. По расчетам регулятора, высокие прибыли позволяют компаниям платить по дорогим кредитам. Но владельцы тысячи торговых центров могут обанкротиться из-за повышения ставки ЦБ.

Эксперты допустили повышение ключевой ставки до 25% на ближайшем заседании ЦБ. Фактором для этого, помимо инфляции, может послужить резкое ослабление рубля на этой неделе. Министр экономики рассказал об эмоциональной составляющей в скачке курса рубля. Резкое ослабление рубля в ноябре может сильнее сказаться на росте цен в России. Рост курса на 10% «добавляет» к инфляции более 2 процентных пунктов. Пищевая соль стала самым подорожавшим продуктом за год в России. Годовая инфляция в России достигла 8,78%. Инфляционные ожидания остаются повышенными. Продукты для приготовления традиционного для Нового года салата оливье за год подорожали на 8,5%. В 2024-м это блюдо на четырех человек обойдется россиянам в 553 руб. Какие ещё события декабря способны повлиять на курс доллара?

ЦБ пытается остановить девальвацию рубля. Рубль укрепился на фоне мер ЦБ по стабилизации валютного рынка. Обвал рубля к доллару и евро — временное явление, вызванное санкциями и адаптацией бизнеса к новым условиям внешнеторговых расчетов, считают в ЦБ. Новые санкции Запада против российских банков приведут к корректировке обслуживания внешнеторговых потоков. Обвал рубля может вынудить Банк России повысить ключевую ставку до 25%. Министр финансов Антон Силуанов заявил, что для экспортеров фактор курса рубля важнее, чем уровень ключевой ставки. По его словам, сейчас курс рубля способствует экспорту.

ЦБ рассмотрит вариант разработки отдельного приложения для цифрового рубля. Это может сократить затраты банков на внедрение цифрового рубля. ЦБ продлил до конца 2025 года льготный период по операциям с цифровыми рублями.

Объем веб-трафика россиян на сайтах криптовалютных площадок во втором и третьем кварталах вырос на 56,5% по сравнению с двумя предыдущими кварталами. Продажи оборудования для добычи криптовалют выросли в два-три раза. Что мешает биткоину продолжить рост?

Продажи квартир в новостройках Москвы и Петербурга в октябре снизились вполовину. Треть российских девелоперов жилья могут стать убыточными в 2025 году. ЦБ сообщил о снижении доли ипотеки на новостройки до 6%. Маркетинговые программы составили половину выдач рыночной ипотеки. Они привели к росту среднего размера кредита и отклонению ставок от рыночных уровней. Высокие процентные ставки по рыночной ипотеке, снижающие спрос на вторичное жилье. ЦБ заявил о росте ценового разрыва между новостройками и вторичкой до 57%. Продажи жилья в новостройках в 2025 году могут упасть на 29%. Названы районы Москвы с самым доступным вторичным жильем.

Индекс Мосбиржи обновил минимум 2024 года. Снижение российского фондового рынка связано с перетоком средств в более доходные консервативные инструменты. Аналитики обновили подборку топ-10 самых перспективных акций на российском фондовом рынке. В нее вошли привилегированные акции «Сургутнефтегаза», а акции Сбербанка покинули список.

Лучше быть умным и богатым: почему деньги и образование сокращают риск деменции? Люди, у которых начинает ухудшаться когнитивная функция, могут пропускать платежи, совершать импульсивные покупки или вкладывать деньги в рискованные инвестиции, о которых они не задумывались до начала болезни. Одни из важнейших факторов профилактики деменции — это поддержка здорового образа жизни, путешествия и сбалансированное питание. Турпоток россиян на Мальдивы в октябре достиг пятилетнего рекорда.

Во что инвестируют мировые знаменитости? Звезды вложились в производство искусственного мяса, добычу минералов на астероидах и технологии.

Биржевая цена на кофе арабика выросла до максимума за 47 лет.

Инвестбанки ожидают рекордного снижения курса юаня из-за политики Трампа. Трамп пригрозил БРИКС пошлинами в 100% за создание альтернативы доллару. Дочерние банки Bank of China и ICBC в России больше не раскрывают отчетность на своих сайтах и на сайте ЦБ. ЦБ продлит право банков не раскрывать чувствительную информацию.

Уоррен Баффетт дал совет всем родителям, «независимо от их благосостояния. Дети должны прочитать завещание и задать вопросы, пока родители в состоянии ответить. Миллиардер много раз видел, как наследники «оставались в замешательстве и в гневе». «Убедитесь, что каждый ребенок понимает как логику ваших решений, так и ответственность, с которой он столкнется после вашей смерти. Если у кого-то есть вопросы или предложения, внимательно выслушайте их и примите те, которые сочтете разумными». Смотрите «Соперники», «Белый лотос» и «Наследники»: семь лучших сериалов о жизни богатых людей.

Видео

Смотреть
Read more »

Однушку в Москве можно купить за один биткойн

2024-11-24T20:39:00.001+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Рост биткоина почти до $100 000 знаменует собой важный момент в истории криптовалюты, на который повлияли меняющиеся политические взгляды и экономическое давление. С ожиданием более благоприятной нормативной среды под руководством Трампа биткоин может стать важным игроком в стабилизации доллара и решении проблемы государственного долга США. По мере изменения мировой экономики последствия этих событий будут продолжать раскрываться. Инвесторам и энтузиастам крайне важно быть в курсе этих изменений.

Новости

Биткоин взлетел почти до $100 000: как это произошло и что будет с криптовалютой. Ожидается, что при Трампе власти США займут более мягкую позицию по отношению к криптовалютам. Трамп даже может создать должность в Белом доме ответственного по криптовалюте. Уже сейчас сенатор Синтия Ламмис считает, что ФРС следует продать золотой запас США и купить биткоины. Резерв биткоинов может укрепить доллар и помочь сократить государственный долг США. Тем временем госдолг США превысил отметку в $36 трлн, хотя и до этого считался рекордным. Это крупнейший госдолг в мире в номинальном выражении, только с начала года он вырос на $2 трлн. Американский миллиардер и предприниматель Илон Маск считает, что США стремительно движутся к банкротству, проценты по госдолгу могут быстро «поглотить» все налоговые поступления, не оставив при этом средств для покрытия критических потребностей. Избранный президент США Дональд Трамп 13 ноября назначил Илона Маска и Вивека Рамасвами главами Департамента эффективности государственного управления. NYT раскрыла, как Маск жил в офисе из-за «аллергии на расходы». Так что заниматься сокращением трат правительства США он будет на основе своего жизненного опыта.

Курс доллара на Форекс превысил 103 рубля впервые с марта 2022 года. По мнению аналитиков, из-за дефицита валюты рубль будет слабеть и дальше. На российскую валюту давление оказывает новости о введении санкций США на ряд компаний финансового сектора, что может существенно поменять условия проведения международных расчетов и повлиять на валютный рынок.

Газпромбанк больше не оформляет и не выпускает карты UnionPay. Банки в девяти странах прекратили обслуживать карты Газпромбанка. Как же платить за границей?: 6 способов оплаты за рубежом. Минфин США предупредил о «красном флаге» в работе банков с Россией. США пообещали «более агрессивно» реагировать на подключение зарубежных банков к российскому аналогу SWIFT.

Единственное условие, которое обеспечит баланс между ростом экономики и снижением инфляции в России, — увеличение предложения, считают в ИНП РАН. По их мнению, жесткая политика ЦБ не купирует раскрутку инфляционной спирали. Названы 5 вариантов инвестиций, которые защитят россиян от инфляции. Глава Минэкономики Максим Решетников рассказал, как кабинет министров реагирует на рост цен.

В ЦБ считают абсурдом кредиты на инвестиции для физлиц. В России уточнили требования к квалифицированным инвесторам.

Бизнес ухудшил оценки условий кредитования до исторического минимума. В ближайшие месяцы можно ожидать замедления роста кредитного корпоративного портфеля, что приведет к замедлению инфляции. Главным источником инвестирования в условиях высокой ключевой ставки становятся собственные ресурсы компаний, заявил глава Минфина Антон Силуанов. По его словам, прибыль компаний по итогам 2024 года увеличится и составит 53 трлн руб. Но эксперт ожидают рост дефолтов на рынке облигаций уже в первой половине 2025 года. «Индекс страха» на Мосбирже достиг максимума с начала 2024 года. А индекс самой Мосбиржи растерял весь прирост, достигнутый на фоне победы Трампа и опускался до минимума за полторы недели.

Госдума утвердила федеральный бюджет до 2027 года. В бюджете на предстоящую трехлетку рост ВВП планируется на уровне от 2,5 до 2,8%, доходы — порядка 125 трлн руб., дефицит — около 6 трлн. руб.

Министр финансов России Антон Силуанов сообщил о планах использовать доходы от замороженных активов западных инвесторов.

По итогам 2024 года компании по всему миру выплатят акционерам дивиденды на общую сумму $1,7 трлн — тем самым они вырастут на 4,2% в сравнении с прошлым годом и достигнут рекордного значения. Сейчас на фондовом рынке США «медовый месяц», но он не будет длиться вечно. Ралли доллара, вызванное победой Дональда Трампа на выборах президента США, уже начинает иссякать. Аналитики Goldman Sachs спрогнозировали рост цен на золото при Трампе, они ждут роста цен на золото до 3000 долларов к концу 2025 года. В Китае похоже вовремя нашли запасы золота стоимостью $83 млрд.

Газпром во второй раз стал крупнейшей в России компанией-инвестором в рейтинге Forbes. По итогам прошлого года суммарные капитальные вложения 70 компаний—участниц списка увеличились на 25%, до 12,06 трлн руб.

Цены во всех сегментах столичного рынка новостроек замерли, испытывая лишь незначительные колебания. Московские офисы и небольшие магазины в жилых домах стремительно дорожают еще на стадии строительства, потому что с некоторых пор они стали объектом пристального интереса со стороны частных инвесторов, и девелоперы, увидев растущий спрос, сильно подняли цены.

Наиболее перспективными в отношении зарплат россияне сочли IT-сферу и нефтегазовую отрасль. Также в число предпочтительных попали госсектор, строительство и логистика. Доля не готовых снизить зарплатные ожидания россиян впервые превысила 50%. Изменилась ли модель потребительского поведения населения или россияне нашли баланс между сбережением и расходами? Росреестр зафиксировал два рекорда по доле сделок с эскроу в Москве. За один биткойн можно уже купить однушку в Москве.

Средняя ставка по рыночной ипотеке превысила 28%. Эксперты допустили подъем средних ставок по ипотеке выше 30% к концу года. Для того чтобы рынок жилья пришел в нормальное состояние, необходимо убрать его перегрев и вернуть рыночные ставки к умеренному уровню, считает глава Центробанка. Банку России разрешили лимитировать выдачу ипотек и автокредитов.

В Центральный Банк России поступает все больше жалоб от граждан, которых отключают от банковского обслуживания из-за попадания в базу подозрительных операций и счетов.

Набиуллина назвала бессмыслицей заморозку вкладов россиян. Россиянам начислили 114 млрд руб. налога на доходы по вкладам за 2023 год.

Импорт российских алмазов в Индии упал почти в 25 раз. Названы 4 драгоценных камня с доходностью до 100% годовых.

Произведение под названием «Комедиант» итальянского художника Маурицио Каттелана продали на торгах аукционного дома Sotheby's за $6,24 млн. Произведение представляет собой банан, приклеенный к стене серым скотчем. А вы ещё удивляетесь, почему столько стоит биток 😂.

Сбербанк назвал три самые популярные схемы мошенничества в 2024 году

Видео

Смотреть
Read more »

Конец Корпоративного Финансирования

2024-11-17T21:14:00.001+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Центральный банк России продолжает зачистку. Рекордно высокие ставки по депозитам стимулируют рост сбережений в России. Экономисты высказывают опасения по поводу стагфляции, поскольку Банк России снова повысит ключевую ставку. Цена биткоина взлетела до небес. Российская экономика готовится к замедлению темпов роста на фоне инфляции и санкций. Эти изменения могут существенно повлиять на ваше финансовое будущее.

Новости

Под конец недели Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования». Оказалось, что на протяжении длительного периода времени деятельность банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью. Банк был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж и допускал многочисленные нарушения в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. ЦБ неоднократно выявлял у банка нарушения в сфере защиты интересов кредиторов и вкладчиков. Агентство страховых вкладов начнет выплаты вкладчикам Банка корпоративного финансирования не позднее 29 ноября.

После трех раундов повышения ключевой ставки в 2024 году средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков поднялась до рекордных 20,91% годовых. Наиболее доходными стали вклады от одного года до трех лет, где доходность превысила 22% годовых. В России уже появился вклад со ставкой 30% годовых. Посмотрите, как растут сбережения граждан в банках по всей стране. Приграничные регионы и Крым вошли в число лидеров по приросту вкладов.

На фоне роста ставок российские компании предпочитают копить деньги на депозитах, а не инвестировать — это стало беспокоить профильные ведомства. Индекс Мосбиржи впервые за последнюю неделю упал ниже 2700 пунктов.

Аналитики обновили подборку самых перспективных акций на российском фондовом рынке. Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний. Инвесторы стали больше интересоваться индивидуальными инвестиционными счетами. На фоне роста ставок стали пользоваться спросом облигации с плавающим купонным доходом, которые помогают снизить процентный риск.

Экономист Евгений Коган рекомендовал инвесторам обратить внимание на биотех, но Уоррен Баффет вложился в пиццерии, бассейны и авиадвигатели.

Стагфляция, банкротства и «обвал» инвестиций могут стать последствиями жесткой денежно-кредитной политики Банка России, считают в ЦМАКП. Рост ключевой ставки ведет к расширению спектра отраслей, где рентабельность оказалась ниже стоимости безрискового «держания денег». Дискуссия Центробанка, правительства и крупного бизнеса о влиянии высоких кредитных ставок на инвестиции и экономический рост становится более интенсивной. Довод о губительности высоких ставок для предприятий поставлен под сомнение.

Мишустин сообщил о росте ВВП за три квартала более чем на 4%, но Росстат предупреждает о замедлении роста ВВП в третьем квартале до 3,1%.

Минэкономики уверяет, что инфляция в России в годовом выражении составила 8,54%.

Ожидаемое замедление экономики в России, признаки которого становятся все более очевидны, в первую очередь обусловлено ростом ключевой ставки ЦБ и увеличением издержек предприятий, заявили эксперты из Института народнохозяйственного прогнозирования Российской академии наук.

Чистые продажи иностранной валюты 29 компаний из числа крупнейших российских экспортеров в октябре 2024 года составили 10.3 $млрд, что на 21% превышает показатель предыдущего месяца. Но доллар уже не остановить. Эксперты оценили риск обесценивания рубля до конца 2024 года. Мосбиржа будет стабилизировать курсы валют при высокой волатильности. Пока радуют дружественные валюты. Стоимость юаневой ликвидности опустилась до минимума с начала июня. Доля рубля при расчетах за импорт с Азией поднялась выше 40%. 90% торговли с Индией ведется в национальных и альтернативных валютах. Российскую платежную систему «Мир» подключили к иранской Shetab. Министр финансов Силуанов назвал доллары ненужными для россиян и исключил исчезновение наличных рублей.

Пока в Китае снижается интерес к распродажам из-за замедления китайской экономики и снижения потребительской уверенности, российские интернет-пользователи проводят все больше времени в маркетплейсах и интернет-магазинах. Услугами маркетплейсов, по данным на ноябрь, пользуются 84% россиян. Теперь 5% всего времени, проводимого в интернете, соотечественники тратят на интернет-магазины, это на 12% больше, чем год назад. Самых высоких показателей ежедневной аудитории и времени использования площадки достигают в ноябре, в период распродаж. Доля россиян, которые осознанно приобретают поддельные товары, за последние годы выросла примерно в полтора раза, до 30%, говорится в исследовании Высшей школы экономики. Ozon сообщил о росте числа рекламодателей, не продающих товары на маркетплейсе. Объем рынка рекламы на сайтах магазинов в 2024 году превысит 285 млрд рублей.

При нехватке денег россияне в первую очередь откажутся от покупки одежды и обуви. Россия значительно сократила импорт одежды из Турции за первые девять месяцев этого года: объем поставок упал почти вдвое, до $253 млн. Больше трети зумеров (40%) ни при каких обстоятельствах не будут снижать траты на лекарства и медицинские услуги — эту статью не подлежащих сокращению расходов 18–24-летние россияне выделяют чаще всего. У респондентов старше 25 лет другой лидер — они ни за что не будут экономить на продуктах питания. Россияне стали снимать стресс гребешками и кальмарами. Суммарная выручка 25 крупнейших российских компаний в сфере онлайн-фитнеса по итогам 2024 г. увеличится на 37% год к году до 4,8 млрд руб.

Золото переживает худшую неделю за последние 3 года. Биржевая цена золота впервые за два месяца упала ниже 2550 долларов за унцию на фоне укрепления доллара и ожиданий, что политика Трампа приведет к разрешению многих конфликтов. На этом фоне инвесторы перекладываются из защитных активов в акции. Вторая попытка: какой будет экономическая политика Дональда Трампа? Российские миллиардеры усомнились, что Трамп снимет с России санкции.

Государственный долг США впервые в истории превысил $36 трлн. Никаких криптовалют не хватит, чтобы вернуть такой долг.

Биткоин с начала 2024 года подорожал более чем вдвое. Политические и экономические события оказывают поддержку цене главной криптовалюты. Биткойн обогнал по капитализации серебро, а капитализация криптовалют впервые достигла $3 трлн. Один из крупнейших фондов, управляющий капиталом на десятки миллиардов, назвал причины продолжения роста биткоина в следующем году.

Минфин сообщил о согласовании правил налогообложения майнинга и криптовалют. Сбер запланировал до конца года провести первые сделки с криптовалютой.

Видео

Смотреть
Read more »

Деньги из воздуха

2024-11-10T23:41:00.001+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Более 2 миллионов россиян приняли участие в Всероссийском онлайн-тесте по финансовой грамотности, что подчеркивает растущую значимость финансового образования в России. Банк России намерен использовать эти идеи для выявления тем, требующих большего внимания в разных регионах. На фоне роста цен на продукты питания и заметного изменения моделей потребительских расходов понимание финансовой грамотности может дать гражданам возможность принимать обоснованные решения относительно своих финансов. Последние тенденции в поведении потребителей пересекаются с экономическими изменениями в стране. Многие россияне находятся в сложной экономической ситуации. Поскольку привычки расходов меняются, а инфляция влияет на цены на продукты питания, понимание финансовых инструментов становится критически важным. Продвигая финансовые знания, Банк России может помочь людям принимать обоснованные решения, что в конечном итоге приведет к укреплению экономики.

Новости

Более 2 млн человек приняли участие в VII Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности. Банк России использует результаты зачета в своей работе по финансовому просвещению, поскольку они реально показывают, на продвижении каких тем необходимо сконцентрировать усилия в разных регионах. За 9 месяцев 2024 года Банк России получил более 241 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг. По итогам поведенческого надзора участники вернули клиентам денежные средства и аннулировали обязательства на общую сумму 2,2 млрд рублей.

Россияне стали тратить больше денег на продукты. За период с января по сентябрь средний чек в розничных продуктовых магазинах увеличился на 8%. Россияне за один раз тратят на покупки в таких торговых точках 455 рублей. Цены на сливочное масло с начала года выросли на 27,5%. ООН сообщает, что мировые цены на продовольствие в октябре достигли 18-месячного максимума. И рост цен на большинство основных продуктов питания был обусловлен ростом цен на растительные масла.

В октябре ускорился переток средств граждан в долговые инструменты. Индекс МосБиржи снизился за месяц на 10,4%. Доходности ОФЗ и корпоративных облигаций продолжили расти. Ослабление рубля продолжилось. Названы 10 облигаций с доходностью до 22% и защитой от ослабления рубля. Граждане продали больше валюты, чем купили. При этом российские и зарубежные банки все чаще отказываются принимать старые долларовые купюры из-за риска их подделки. Из-за антироссийских санкций российские банки не направляют за рубеж наличные доллары и не получают обратно обновленные купюры.

Глава Binance предсказал золотой век для криптовалюты после победы Трампа. Стоимость биткойна обновила исторический максимум на отметке $79 тысяч. Приток в фонды акций в США стал рекордным с лета. Американские индексы обновили рекорды. Федеральная резервная система США продолжила смягчать денежно-кредитную политику. Экономисты рассказали, как США получили «из воздуха» $12 трлн. Путин предложил США поделиться этими накоплениями с мировым сообществом, чтобы использовать их для решения экологических проблем. Победа Трампа принесла хедж-фондам выигрыш в размере 1,2 млрд долларов от ставки против возобновляемых источников энергии.

Объем Фонда национального благосостояния в октябре сократился на 61 млрд руб., до 12,7 трлн руб. Мониторинг отраслевых финансовых потоков показывает, что рост экономики в октябре продолжился более низкими темпами. Объем входящих платежей в отраслях внешнего спроса снизился на 7,9%. Это произошло в основном из-за динамики платежей в добыче сырой нефти и природного газа. Связанные с Россией акции резко подорожали на зарубежных рынках от Турции до Восточной Европы после победы Трампа на выборах. Аналитики «Сбера» обновили список самых перспективных акций России. К 2024 году дивидендная доходность компаний с госучастием выросла больше частных.

К 2027-му, если сравнивать с текущим годом, темпы роста ВВП ожидаются на уровне 13%. Инвестиции должны обеспечить около 30% роста ВВП, а 60% роста ВВП будет достигнуто за счет увеличения потребления.

Высокая ключевая ставка привела к снижению инвестиционной активности и уменьшению темпов роста кредитования. Однако объемы кредитов остаются рекордно высокими. Разбираемся, как узнать данные из своего кредитного досье. ЦБ принял три решения по банковскому регулированию – два из них направлены на снижение кредитных рисков в перегретом корпоративном сегменте. Жесткая кредитно-денежная политика, проводимая Банком России, работает — инфляция замедляется. Но высокая ключевая ставка не может сохраняться долго. В России заявили о снижении прогноза по росту инвестиций и экономики. Бизнес откладывает инвестпроекты из-за ключевой ставки.

Однако эксперты предупредили о вреде высоких ставок на людей, которые не обладают сбережениями, но при этом имеют кредиты. Жесткая монетарная политика повлияет на неравенство в России — наиболее обеспеченные категории россиян окажутся в выигрыше, так как смогут заработать высокий процентный доход. Фонды денежного рынка обрели популярность среди инвесторов на фоне повышения ключевой ставки ЦБ. Опубликована памятка для россиян о том, что такое фонд денежного рынка. Россиянам разблокировали 27 млрд рублей в паевых инвестфондах. Россияне внесли на долгосрочные инвестсчета более 100 млрд рублей. Участниками программы долгосрочных сбережений по состоянию на 1 ноября стали 1,75 млн россиян.

По итогам десяти месяцев федеральный бюджет исполнен с минимальным дефицитом в 0,1% ВВП, или 220 млрд руб. Расходы федерального бюджета на реализацию нацпроектов на 1 ноября достигли 2,534 трлн руб., или 80,2% от плана. Банки РФ в сентябре увеличили запасы драгметаллов на 0,7 т. Золотые резервы России впервые в истории превысили $200 млрд. Какие ещё страны имеют крупнейшие запасы золота и где хранят драгоценный металл? Объемы продаж ювелирных изделий в России выросли на 7% в 2024 году. Золото подешевело к концу недели после победы Трампа на выборах и снижения ставки ФРС.

Вопреки прогнозам октябрь показал лучшие по сравнению с сентябрем результаты по выдаче ипотеки в целом, и особенно по ключевой госпрограмме — «Семейная ипотека». Средний срок ипотеки превысил четверть века

Стоимость отдыха по России и за пределами страны уже заметно выросла. Между тем, игроки туристического рынка предупреждают, что к Новому году цены еще увеличатся. Названы горнолыжные курорты России — лидеры по ценам на аренду жилья. Граждане России заняли первое место по тратам среди всех иностранцев Казахстане, за год они потратили 1,8 млрд тенге ($3,69 млн). Россияне в 2024 году стали чаще ездить в Китай и Таиланд.

Ханты-Мансийский округ стал регионом с самой высокой налоговой нагрузкой. 30 самых выгодных франшиз в России — 2024.

Геймеры в России направили порядка 65 млрд руб. на оплату внутриигровых покупок с июля по сентябрь.

IKEA выплатит €6 млн жертвам принудительного труда в ГДР. Великобритания отказалась выплачивать репарации за работорговлю.

В Италии начали продавать консервированный воздух озера Комо. Власти Гайаны объявили, что выплатят каждому гражданину страны в возрасте от 18 лет по $480. Таким образом правительство решило распределить доходы от продажи нефти, добыча которой сделала Гайану одной из самых быстрорастущих экономик мира.

Сборы российских фильмов за рубежом за девять месяцев достигли $15,3 млн против $11,8 млн за аналогичный период 2023 года. Ключевым рынком для экспорта остается Китай, а большую часть доходов продолжает приносить анимация.

Туфли Джуди Гарленд со съемок «Волшебника страны Оз» продадут более чем за $812 000.

В Китае предложили поучиться «стойкости» России в борьбе с санкциями. Российский бизнес не ждет отмены санкций после победы Трампа.

Дебет против: почему кредиты в рупиях в Индии популярнее депозитов. США списали Сомали долг на $1,1 млрд.

Видео

Смотреть
Read more »

Экономику России ждёт Трамп-пам-пам

2024-11-07T18:50:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Банк России опубликовал тезисы обсуждения ключевой ставки, где освещаются важные аспекты текущего экономического климата, темпов инфляции и денежно-кредитной политики. С обновленным прогнозом, указывающим на более высокую траекторию ключевой ставки на 2025-2026 годы, последствия для российских потребителей и инвесторов могут быть серьезными. Центральный банк сформулировал «очень высокую» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Потенциальные последствия этого для сбережений и кредитных ставок могут потрясти экономику России.

Новости

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки который отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы. Несмотря на перелом тренда высокого роста корпоративного кредитования и снижения выдачи потребкредитов до минимума с кризисного 2022 года, ЦБ назвал «очень высокой» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Даже через два года среднегодовая ключевая ставка будет в диапазоне 12–13%, так что мечты о необходимых 4% можно отложить в долгий ящик.

Что же мы имеем при такой высокой ключевой ставке? Максимальные ставки по вкладам в крупных банках РФ могут превысить 30% годовых. Уже сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших российских банках второй раз в истории превысила отметку 20% годовых. Прогнозируют рекордный рост сбережений россиян в банках почти на 30%. Объем сбережений россиян в банках по итогам 10 месяцев вырос на 19% и превысил 49 трлн рублей. В НАФИ оценили долю россиян, готовых пойти на риск ради доходов. Наличные из под матрасов оседают на срочных вкладах. Объем наличных денег в обращении в России в ближайшее время значительно снизится. Экономист рассказал, как правильно зарабатывать и копить деньги. Кстати, на доходы от вкладов можно купить стаж и баллы для получения страховой пенсии, хотя пенсии не покрывают базовые потребности россиян.

Рубль продолжит ослабевать до конца года. Факторы давления на национальную валюту пока весомее плюсов в виде высокой ключевой ставки. Давление на российскую валюту, в частности, оказывают низкие цены на нефть и сокращение нормативов репатриации выручки экспортеров. Курс юаня на Мосбирже обновляет годовые максимумы каждую неделю.

Приток сбережений населения радует и мошенников. Утечка данных из финорганизаций из-за инсайдеров сохраняется на высоком уровне. Количество хакерских атак на банки с начала года увеличилось вдвое. В открытый доступ попали персональные данные 90% россиян. В 2024 году сумма похищенных у российских граждан средств составит около 250 млн руб., а общий ущерб экономике России от кибератак оценивается в 1 трлн рублей. Легальные клиенты банков оказались в мошеннической базе ЦБ, так как злоумышленники открыли на их слитые личные данные счета для вывода украденных денег. Власти готовят многоуровневую систему защиты и от кредитных мошенников. Центральный банк России планирует ограничить доступ к списку официальных документов о доходах для оценки финансового положения заемщиков в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита.

За девять месяцев 2024 г. сумма неисполненных обязательств по кредитам и займам увеличилась на 34,2% по сравнению с отчетным периодом прошлого года. За январь—сентябрь кредиторы потребовали взыскать с россиян свыше 1,4 трлн руб.

Потребзаймы обогнали автокредиты по выгоде при покупке машин. Выгода клиентов от автокредита стала теряться из-за навязанных дополнительных продуктов, фейковых скидок и манипуляций с платежами. Банки пригрозили дилерам за навязывание допуслуг при автокредитовании. В октябре россияне получили 165 млрд руб. кредитов на покупку легковых автомобилей. Это на треть ниже результатов сентября.

С ростом ключевой ставки Центробанка, максимальный уровень ставок по ипотеке в крупных банках может достигать 43%. Но эксперты ожидают новый рекорд по объемам инвестиций в российскую недвижимость по итогам 2024 года. Аналитики предсказали рост спроса на элитные новостройки в Москве. Нашли семь причин, почему цены на вторичном рынке не снизятся. Пока женазваны районы Москвы, где новостройки подешевели на 10–15% за месяц. Ипотеку по экстравысоким ставкам сейчас в основном берут заемщики с большим первым взносом, те, кто комбинируют льготные и рыночные программы. При этом все они рассчитывают на досрочное погашение или рефинансирование кредитов. Назван ТОП-5 районов Москвы с самыми доступными ценами новостроек бизнес-класса.

Высокая ключевая ставка Центробанка и заградительные ставки по рыночной ипотеке, максимальный уровень которых в крупных банках может достигать 43%, приводят к перетеканию потенциальных покупателей на рынок аренды. За год почти две трети собственников повысили цены на аренду квартир. Почитайте, как и когда собственник может это сделать.

Эксперты всё ещё подводят итоги саммита БРИКС на тему преимущества и риски отказа от доллароцентричной системы. Экс-директор МВФ заявил о желании Запада понять борьбу России с санкциями. Экономика России сумела противостоять санкциям и давлению Запада благодаря «проактивной политике» властей, которая велась после 2014 года, утверждает замруководителя администрации президента Максим Орешкин. Он рассказал о непубличных действиях России и БРИКС. Как пример, в январе—октябре объем торгового оборота между Россией и КНР увеличился на 2,8% в годовом выражении, до $202,2 млрд. Дефицит бюджета России за январь—октябрь составил 220 млрд рублей. Это на 830 млрд руб. меньше уровня прошлого года.

Минфин увеличит покупки валюты и золота по бюджетному правилу, что приведет к сокращению продаж валюты со стороны ЦБ на 1,1 млрд рублей в день. Goldman Sachs ожидает, что в следующем году закупки золота центральными банками замедлятся, но всё равно будут высокими и к концу 2025 года цена на золото достигнет 3000 долларов за унцию. Но сейчас цена золота опустилась ниже $2,7 тыс.

Нефть и золото начали снижаться уже на фоне подсчета голосов на выборах в США. Как и ожидалось, биткойн выбрал президента Америки. Стоимость одного биткойна установила рекорд, превысив в цене $75 000. Dogecoin, так называемый мемкойн, также известный как Doge, который продвигает сторонник Трампа Илон Маск, вырос на 18%. Состояние Илона Маска после победы Трампа выросло на $26 млрд. Акции медиакомпании самого виновника торжества Дональда Трампа подскочили на 62%. По подсчетам Bloomberg, победа Трампа принесла $64 млрд дохода десяти богатейшим людям мира. Эксперты дали прогноз по доллару на фоне победы Трампа в США. Банковские трейдеры на Западе стали задаваться вопросом, можно ли теперь торговать рублем и будут ли отменены санкции. Фондовые индексы США открылись ростом на 2–3%. Российский рынок акций тоже вырос. Индекс Мосбиржи поднимался выше 2700 пунктов. Выборы президента стали самыми дорогими в истории.

Видео

Смотреть
Read more »

Российская экономика на грани рецессии

2024-11-03T15:11:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Наша экономика переходит к периоду жесткой денежно-кредитной политики в ближайшие три года. Это изменение вызывает обоснованные опасения у предприятий относительно инвестиций, производственных мощностей и общего экономического роста. В то же время граждане беспокоятся о росте цен и их влияния на повседневную жизнь. Изменения денежно-кредитной политики направлены на стабилизацию цен и поддержку устойчивого роста, но что ждет нашу экономику в будущем? События этого года, особенно всплеск инфляции и недавние корректировки ключевой процентной ставки, требуют более пристального изучения.

Новости

Годовая инфляция в России за неделю ускорилась. Банк России опубликовал Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы и Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год. Центробанк разъясняет цель и принципы реализации денежно-кредитной политики в современных экономических условиях, а также представляет базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года. Набиуллина отрицает влияние ключевой ставки на разгон инфляции. После того, как в октябре Центробанк повысил ставку сразу на 200 базисных пунктов, Россия вышла на первое место в мире по величине реальной процентной ставки, опередив Мозамбик и Пакистан. Эксперты ставят под сомнение позицию регулятора, они видят риски в проводимой монетарной политике и опасаются рецессии. Минфин ожидает дефицит бюджета на конец 2024 года в пределах 1,7% ВВП.

Неплатежи со стороны контрагентов вышли на первое место в рейтинге основных проблем российского бизнеса — в третьем квартале 2024 года. Причина может быть в высокой ключевой ставке, предполагают эксперты. Индекс корпоративных облигаций Мосбиржи упал до исторического минимума. Названы 10 облигаций надежных компаний с доходностью до 36%. Несмотря на то что темпы роста выдачи розничных кредитов с июля снизились, корпоративное кредитование до сих пор растет годовым темпом больше 20%. Рост кредитной нагрузки после увеличения ключевой ставки ЦБ и сложности с обслуживанием долгов могут поставить на грань банкротства в следующем году более 200 торгцентров. С другой стороны, высокий уровень инфляции не соответствует интересам бизнеса, поскольку ведет к повышению оборотных расходов и затрат на фонд оплаты труда. В ЦБ заявили, что некоторое перераспределение «в сторону более эффективных компаний» может стать благом. «Регуляторная гильотина» позволила сэкономить бизнесу более 200 млрд рублей. Крупный бизнес перенесет выплаты премий из-за налоговых изменений. Деловая активность в обрабатывающих отраслях России вернулась к росту. Состояние богатейших россиян с начала года выросло на $26 млрд. На 1 ноября оно составило $355,3 млрд. Две трети россиян заявили, что недовольны своей зарплатой.

Росстат опубликовал свои подробные оценки реальных доходов и потребления домохозяйств в третьем квартале 2024 года. Их рост продолжался темпами, сопоставимыми с периодом экономического бума 2004-2007 гг. Но «кредитная сознательность» россиян упала до минимума за четыре года. Причин для увеличения задолженности несколько, но совершенно точно в таком росте просрочки есть "заслуга" жесткой денежно-кредитной политики ЦБ. Главным фактором снижения кредитного рейтинга россиян стал рост доли заемщиков с длительной просрочкой. Если нынешние рыночные ипотечные ставки сохранятся на неопределенный срок, суммарные расходы по кредиту могут более чем в пять раз превысить стоимость однушки в столице — переплата составит до 84 млн рублей. Стоимость аренды жилья в России достигла нового максимума. Названы города, обогнавшие Москву по росту цен на аренду жилья.

Власти России не считают целесообразным устанавливать потолок розничных цен на социально значимые продукты питания, которые оказались в зоне риска удорожания. Власти намерены расширить перечень продуктов, на которые торговое сети смогут добровольно ограничивать наценки. Подорожание продуктов питания продолжается, и никакой сезонный фактор на этот процесс позитивного влияния не оказывает. Платежеспособный спрос населения растет очень быстро, никто не может остановить походы людей в магазины. Только 10% россиян считают скидки в «черную пятницу» скорее честным снижением первоначальных цен. В России больше 40 процентов работодателей запланировали внеочередную индексацию заработных плат.

Мосбиржа анонсировала запуск аналога дискретных аукционов на валютном рынке. ЦБ заявил, что показатели внешней торговли — ключевой фактор ослабления рубля, положительное сальдо торгового баланса снижается из-за снижения экспорта и повышения импорта. Если рубль и дальше продолжит обесцениваться из-за высокой инфляции, это приведет к сокращению возможностей граждан покупать импортные товары или ездить за границу. Россияне готовы скупать доллары, когда их стоимость опустится до 60-70 рублей. Исполнилось 35 лет валютному рынку России: каким был его путь.

За отчетный месяц индекс Мосбиржи потерял 10%, снизившись до 2560,2 пункта. Объем торгов на Мосбирже за октябрь вырос на 3,4%. Мосбиржа объявила победителей ежегодного конкурса годовых отчетов.

А что происходит с продажами автомобилей в России после повышения утильсбора и нового пересмотра ключевой ставки ЦБ? Некоторые дилеры заявили о крахе автопродаж. Но по статистике Минпромторга продажи автомобилей в России выросли в полтора раза после повышения утильсбора. Стоимость новых легковых автомобилей в октябре выросла в среднем на 2–5%. Узнали сколько получают сотрудники российских автозаводов.

Правительство России утвердило требования к операторам майнинговой инфраструктуры, прописало обязанности майнеров и установило лимит энергопотребления для них. ФНС разместила на сайте сервис регистрации майнеров «МайнингРеестр». Правительство обязало майнеров сообщать налоговой о добытой криптовалюте. С 1 ноября в России вступили в силу поправки, позволяющие правительству запрещать майнинг криптовалют в отдельных субъектах России, а также на отдельных территориях.

Банк России предлагает гражданам и представителям бизнеса пройти опрос о безопасности онлайн-сервисов банков. Необходимо ответить, с какими видами кибермошенничества вы сталкивались за последний год, пострадали от действий злоумышленников или нет, как кредитные организации информировали клиентов о правилах безопасного финансового поведения. В «Касперском» предупредили о вирусах в телеграм-каналах о финансах.

ЦБ утвердил список системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 79% совокупных активов банковского сектора. ЦБ оставил в списке системно значимых банков Юникредит Банк и Райффайзенбанк. Райффайзенбанк опроверг заявление о начале продаж валюты в банкоматах, назвав его публикацию технической ошибкой. Европейский Центробанк может быть удовлетворен промежуточными результатами сокращения бизнеса Raiffeisen в России, считают в австрийской группе. Объем кредитов и депозитов снижен почти на четверть.

Из-за роста ключевой ставки и жесткой риторики ЦБ инвесторы рекордно нарастили вложения в фонды денежного рынка и фонды облигаций. Из фондов акций средства, наоборот, утекают. Облигации и акции демонстрируют снижение по итогам месяца в преддверии выборов и заседания ФРС. Джефф Безос продал крупный пакет акций Amazon после того, как котировки компании приблизились к рекордным значениям. Уоррен Баффет в третьем квартале продолжил распродавать акции Apple и Bank of America, ничего не покупая взамен. В результате денежная подушка финансового конгломерата Berkshire Hathaway выросла до рекордных $325,2 млрд. Аналитики заявили о сокращении числа миллиардеров в Китае на треть.

Этот год стал годом рекордов для золота. Спрос на драгметалл растет из-за геополитики и неопределенности в отношении выборов в США. В Альфа-Банке допустили дальнейший рост цен на золото до $3000 за унцию в 2026 году. Страх упустить выгоду приводит к рекордно высокому спросу на золото.

С начала года в доход России перешли 2,2 млрд ценных бумаг коррупционеров. В доход России с начала года перешли 23 компании. Конституционный суд запретил применять сроки давности к антикоррупционным искам прокуроров.

Узнайте, что изменится в сфере финансов для россиян с ноября 2024 года и прочитайте о нововведениях в сфере коммунального хозяйства, противопожарной безопасности и наследования недвижимости.

Падение цен на вторичном рынке охватывает все больше крупных городов. Это связано в первую очередь с высокими ставками по ипотеке, которые делают жилье менее доступным для покупателей. Застройщики стали активно предлагать россиянам альтернативу ипотеке — рассрочки. Но если рассрочка останется единственной альтернативой кешу, ее ценовые условия могут ухудшиться. Банкам выделили дополнительные 350 млрд рублей на программу семейной ипотеки.

Британская королевская семья, в том числе король Карл III Виндзор, ежегодно зарабатывают миллионы фунтов стерлингов на «империи недвижимости».

Российская модная индустрия не стоит на месте, заполняя освободившиеся после ухода западных брендов ниши. Означает ли это, что сейчас самое время инвестировать в модный бизнес? Деньги в моде: что происходит с инвестициями в fashion-индустрию. «В сторону Balenciaga»: как пара из Екатеринбурга зарабатывает на модном стритвире.

Видео

Смотреть
Read more »

В России ищут столицу финансовой культуры

2024-10-30T17:23:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Стартовал первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры», направленный на поддержку региональных усилий по повышению финансовой грамотности граждан. Учитывая трудности в управлении кредитами из-за высоких процентных ставок, эта инициатива является своевременной. Конкурс направлен на выявление и поддержку инновационных программ, способствующих развитию финансовых знаний по всей России. Текущее состояние финансовой грамотности оставляет желать лучшего.

Новости

В России стартовал первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры», чтобы поддержать лучшие региональные инициативы, которые направлены на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры людей.

«Кредитная сознательность» россиян упала до минимума с пандемии 2020 года. Заемщики хуже справляются с кредитами на фоне высоких ставок. ЦБ разрешил банкам сообща оценивать долговую нагрузку россиян. Верховный суд запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии. В период высоких ставок наиболее качественные заемщики предпочитают выжидать, временно обращаясь к сберегательной модели поведения. Вкладчики в сентябре принесли в банки больше 1 трлн рублей. Доходы от вкладов свыше 210 тыс. подпадут под налог. Средняя максимальная ставка в топ-10 банков во второй декаде октября снизилась впервые за семь месяцев до 19,66% годовых. Эксперты назвали причины зарплатной гонки в России.

Число выданных россиянам кредитов упало на 21% в сентябре. Доля российских семей, которым на все хватает денег, достигла максимума. По последним данным Росстата, рост реальных располагаемых доходов россиян во втором квартале составил 9,6 процента в годовом выражении против 6,4 процента в первом. Инфляционные ожидания повысились у тех, у кого есть сбережения, и у тех, у кого их нет. Верховный суд постановил, какой налог платить физлицам-займодателям с процентов.

Путин заявил о подготовке новой системы оплаты труда бюджетников. Система оплаты труда должна стать более справедливой, поскольку сейчас оклады бюджетников в разных регионах и учреждениях России различаются в три-пять раз. Реальный капитал премиум-клиентов банков упал на 22% за восемь лет. В 2024 году средний размер капитала премиальных клиентов российских банков составил 3,1 млн руб. Всего в 2024 году премиальными клиентами банков являются 5,6 млн человек с общим капиталом 17,5 трлн руб.

Путин утвердил МРОТ на 2025 год в размере 22 440 рублей. Повышение МРОТ повлечет увеличение зарплат около 4,2 млн работников.

Россияне смогут разом забрать до 412 тыс. рублей пенсионных накоплений. Речь о средствах, замороженных в 2014-м.

Аналитики переоценили влияние ключевой ставки на промышленность. Высокая процентная ставка выступает существенным фактором торможения экономики, гораздо более сильным, чем представлялось ранее. Президент Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам заявил, что российская экономика продолжает расти несмотря на замедление динамики ВВП в июле–сентябре. Возвращение к бюджетному правилу и сокращение ненефтегазового дефицита поможет сдержать инфляцию.

Рискованный бизнес — делать подарки: что дарят бизнесменам, чиновникам и президентам. Подарочные карты или сертификаты оказались самым популярным и самым желанным подарком для сотрудников российских компаний. Спрос на новогодние представления вырос почти в два раза.

Свежий анализ, опубликованный экспертами Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, зафиксировал ослабление частной инвестактивности. Эксперты дали прогноз по индексу Мосбиржи до конца 2025 года. Индекс российских гособлигаций обновил минимум с 2014 года. Бизнес корректирует планы после повышения ключевой ставки, в частности, отменяя долгосрочные инвестиционные проекты. Дальнейшее развитие невозможно при такой высокой стоимости денег.

Выдача ипотеки по итогам 2024 года сократится более чем на треть. Как выгодно купить жилье без льготной ипотеки: доступные варианты. Полиция вскрыла схему с займами, по которой более 100 москвичей лишились квартир. Необходимые для оплаты ипотеки доходы в Москве превысили 346 тыс. рублей.

Силуанов объяснил необходимость создания платежной системы стран БРИКС. Рынок платежей в Китай уже захватили посредники. На их долю приходится уже 70–80% объемов платежей.

Распродажа на рынке российских акций наблюдается на фоне подъема ключевой ставки Банком России до 21% и падения нефтяных котировок более чем на 5%. Убыток «Газпрома» за девять месяцев составил 309 млрд рублей. Мировые цены на сырьевые товары в 2025 году могут упасть до пятилетних минимумов, следует из прогноза Всемирного банка. Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний.

Пользователи терминала Bloomberg спрогнозировали динамику золота, акций, доллара и биткоина в зависимости от победы Трампа или Харрис. Они склоняются в тому, что победа Дональда Трампа на выборах президента США окажет заметно более позитивное влияние на финансовые рынки. «Самый точный экономист в мире» Кристофа Барро предсказал исход выборов в США. Но вне зависимости от того, кто победит ли на выборах, рост ВВП США ускорится, поскольку именно неопределенность сегодня сдерживает его.

Золото стало одной из самых привлекательных инвестиций в мире. Цена золота впервые в истории поднялась выше $2800 за тройскую унцию. Рост происходит в преддверии выборов в США и заседания ФРС, на котором будет принято решение о будущей траектории ключевой ставки. Общий объем чистых инвестиций в золотые фонды в октябре достиг максимума с июля 2020 года. Мировой спрос на золото превысил 100 миллиардов долларов благодаря приходу западных инвесторов. Всемирный совет по инвестициям ожидает увеличения инвестиций в золото, поскольку геополитическая неопределённость, особенно связанная с предстоящими президентскими выборами в США на следующей неделе, становится ещё одной причиной, по которой инвесторы стремятся сохранить этот актив-убежище.

Биткойн тоже достиг максимальных значений за три месяца. Стоимость криптовалюты превысила $71 тыс.

Видео

Смотреть
Read more »

Нет богатства без счастья

2024-10-27T15:12:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Жесткое решение Центрального банка в борьбе с инфляцией подчеркивает поворотный момент для российской экономики. Поскольку процентные ставки потенциально могут вырасти до 25%, нельзя не заметить их влияние на кредиты, ипотеку и общую банковскую стабильность. Переход к сберегательному поведению среди граждан знаменует собой существенное изменение, поскольку банки адаптируются к новым реалиям. По мере развития ситуации, быть в курсе ставок по депозитам и инвестиционных возможностей будет иметь важное значение для принятия разумного финансового выбора. Для тех, кто управляет своими финансами, тщательное рассмотрение этих событий может оказаться бесценным.

Новости

ЦБ выбрал максимально жесткий сценарий подавления инфляции. ЦБ уверен, что сможет прикрыть экономику от неблагоприятной для нее инфляции зонтиком высоких ставок. Ключевая ставка может вырасти до 25%, но до этого вряд ли дойдет, так как в ближайшие месяцы экономика РФ должна остывать быстрее, чем ожидает регулятор. Разбираемся, как это влияет на кредиты, ипотеку, вклады, а также на положение российских банков.

Кредиты уже становятся проблемой. По итогам 2024 года объем просроченных жилищных кредитов в целом по России может превысить 100 млрд руб. Самый большой объем просроченных платежей по ипотеке — у жителей Москвы (12,6 млрд руб., или 16% от общего объема по России). До 7% заемщиков в России берут рассрочку, данные о которой не попадают в их кредитные истории. За сентябрь банки выдали 1,96 млн кредитных карт с общим лимитом 251,36 млрд руб. Аналитики отмечают, что количество выдач кредитных карт снижается четвертый месяц подряд, но уровень трат по кредиткам достиг исторического максимума. Значительная часть населения переходит от потребительской модели к сберегательной модели поведения.

С ростом ключевой ставки наступило время вкладчиков. Какие сейчас есть ставки по вкладам и в каком банке выгодно хранить сбережения до конца 2024 года? Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 25% годовых. А в Райффайзенбанке почти не осталось срочных вкладов россиян.

Путин предупредил об угрозе нового кризиса в мире. Goldman утверждает, что золотое десятилетие доходности S&P 500 закончилось. Рынок облигаций захлестнула распродажа после того, как трейдеры снова ошиблись в прогнозах ставки ФРС. Джо Байден готов списать долги по образовательным кредитам еще 8 млн американцев. Помощь получат те, у кого вероятность просрочки по платежам в ближайшие два года составляет 80%. Оказывается, США не ставили целью санкций обрушение российской экономики.

Названы главные приоритеты российской экономики на ближайшую трехлетку: выполнение всех социальных обязательств перед гражданами, расходы на оборону и безопасность, а также технологический суверенитет. Затраты российских компаний финансового сектора на цифровизацию выросли в 2023 году до 896 млрд рублей, что на 13% больше аналогичного показателя 2022 года. МВФ пересмотрел прогноз по уровню госдолга России. В экономике России после шока 2022-го возникла «новая реальность», считают во ВШЭ. Новая посткризисная структура отличается меньшим масштабом добычи ископаемых и ростом обрабатывающего производства. Рост промпроизводства в РФ в сентябре ускорился до 3,2%. Обрабатывающие производства продолжают вытягивать динамику всего промышленного сектора. Международные резервы РФ увеличились на $2,6 млрд.

МВФ ожидает перехода баланса сил в мировой экономике от G7 к БРИКС. Путин опроверг создание в БРИКС альтернативы SWIFT, но Минфин прорабатывает с организацией запуск платформы BRICS Bridge для расчетов в нацвалютах. Россия, Китай и Казахстан могут первыми в мире перейти на уровень «банкинга будущего», считают аналитики. По их подсчетам, только внедрение цифровой валюты ЦБ может принести российским банкам ежегодный доход в размере от $0,3 до 0,7 млрд, а развитие открытых финансов — до $1,6 млрд в год Мир уходит от Бреттон-Вудской системы естественным образом. России остался шаг до «банкинга будущего». Повышение доступности услуг банков и цифровизация их продуктов увеличат доходы кредитных организаций. Банкам обещают деньги из тумана будущего. Снижение трансакционных издержек и рост доходов банков от этого оцениваются в довольно скромные $81 млрд в год. Президент Бразилии призвал создать финансовую систему БРИКС. Путин подписал закон о регулировании оборота цифровой валюты в России.

Участники саммита БРИКС в Казани подписали декларацию, в которой зафиксированы возможность создания финансовой системы и неприемлемость санкций. Собственная система платежей БРИКС была бы привлекательна в том числе для стран, которые сейчас не входят в объединение, из-за возможности избежать долларовой конвертации. Объединение БРИКС изучит возможность создания независимой трансграничной расчетно-депозитарной инфраструктуры BRICS Clear.

Россия в ходе саммита БРИКС в Казани предложила странам объединения создать внутреннюю биржу драгоценных металлов. Палладий дорожал почти на 10% после новости о возможных санкциях против России. Инвесторы скупают доллар и золото в преддверии выборов в США. Автор книги «Богатый папа, бедный папа» призвал инвестировать в серебро. Суверенный фонд Норвегии получил в третьем квартале чистую прибыль $76 млрд. Фонд инвестирует средства по четырем направлениям: акции, облигации, недвижимость и инфраструктура для возобновляемой энергетики. Citi: в золоте и серебре сложились идеальные условия для роста цен.

Центробанк предложил обязать банки использовать только универсальный QR-код от НСПК. Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (pay-сервисы), СБП, в перспективе — цифровой рубль. Как оплачивать товары или услуги через QR-код, в чем преимущества перед банковской картой и какие могут быть риски. ЦБ может ввести отдельные комиссии для оплаты покупок лицом.

Центробанк составил инструкцию по оспариванию долга, который взяли мошенники от имени жертвы через портал «Госуслуги». Эксперты описали схемы поиска дропперов через игры и сайты знакомств. Опубликована инструкция о том, как не стать жертвой банковских мошенников.

Цифровой рубль влетит в копеечку. Рынок впервые рассчитал затраты банков на инновационный продукт.

"Бутербродекс" в России вырос на 3,5 пункта. Россияне меньше вкладываются в ремонт жилья, но не экономят на отдыхе. По итогам 2024 года объем продаж на рынке электронной коммерции в России вырастет на 36% и достигнет 10,7 трлн руб. Опрос ВЦИОМ показал: 71% россиян совершает покупки на разных интернет-площадках. 29% жителей России покупают что-то в интернете несколько раз в месяц

Власти Сеула потратят $327 млн на борьбу с одиночеством жителей столицы.

В России количество поддельных купюр в III квартале снизилось почти на 34%. Новые пятитысячные купюры начали появляться в регионах России. Путин на саммите в Казани ознакомился с символической купюрой 100 бриксов. Но глава Центробанка Эльвира Набиуллина осталась недовольна образцом «купюры БРИКС», поскольку следит за российским рублем. Банк России проведет голосование за дизайн новой купюры в 1 тыс. руб.

Илон Маск заработал $33,5 млрд за день из-за рекордного роста акций Tesla. Это был лучший день для бумаг автопроизводителя за последние 11 лет.

Насколько сильно настроение людей зависит от финансов? Чем человек богаче, тем счастливее. Парадокс HENRY: почему высокооплачиваемые сотрудники не чувствуют себя богатыми?

В Москве рекордно вырос спрос на аренду элитного жилья из «золотой сотни». Самая дорогая квартира в Москве сдается по цене 4,2 млн руб. в месяц. Пока рынок массового жилья в Москве пытается адаптироваться к жизни без льготной ипотеки и демонстрирует снижение продаж более 50% год к году, в высокобюджетном сегменте спрос, объем предложения и цены штампуют рекорды. До 4 млрд рублей: как выглядит самое дорогое вторичное жилье в Москве.

Названа самая яркая аномалия фондового рынка России в 2024 году. Российские госкомпании на фоне санкций стали выплачивать меньше дивидендов, но ситуация должна улучшиться в 2025 году. Минфин рассчитывает, что до 2030 г. четыре госкомпании проведут на бирже первичное размещение акций. Дума освободила инвесторов от лишних налогов по суверенным евробондам. «Цифра брокер» назвал два потенциальных дивидендных сюрприза в 2025 году. Заработать на кино и бриллиантах: шесть нестандартных инвестиционных инструментов . Деньги в рост: зачем Бекхэм, Джордан, Месси и Агуэро инвестируют в киберспорт.

Госдума приняла закон об изменении уплаты налогов, госпошлин и страховых взносов. ФНС раскрыла регионы с наибольшей и наименьшей налоговой нагрузкой. Минфин вместе с ФНС разработали поправки, которые позволят гражданам не подавать декларации по НДФЛ при отчуждении имущества и транспорта. В Аргентине тем временем объявили о завершении «фискальной жадности» и упразднении налоговой службы — ведомства, мешающего «хорошим людям».

Видео

Смотреть
Read more »

Центробанк продолжает бить ключом

2024-10-26T12:30:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку до 21,00% годовых. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. Рассмотрим причины этого решения, текущие экономические проблемы и то, что это означает для темпов инфляции в следующем году. Понимание этих изменений имеет решающее значение, поскольку они сформируют финансовый ландшафт, влияя на потребителей, бизнес и экономику в целом.

Новости

ЦБ повысил ключевую ставку до 21%. Такой рост превзошел ожидания большинства аналитиков, полагавших, что на фоне появления первых признаков охлаждения перегретой экономики Банк России ограничится увеличением ставки на один процентный пункт. Экономика в конце третьего — начале четвертого квартала демонстрировала признаки охлаждения. Но торможения спроса не происходит — он по-прежнему поддерживается ростом кредитования и доходов населения и бизнеса, а также увеличением бюджетных расходов. Годовая инфляция в России за неделю ускорилась до 8,52%. 21% — это самый высокий процент с момента введения ставки в 2013 году и это уже третье повышение ставки подряд, с начала года она выросла на 5 п. п. Посмотрите, как менялась ставка за последние десять лет. Банк России также ухудшил прогноз по инфляции — согласно ожиданиям регулятора, возвращения к целевым 4% в следующем году не произойдет. ЦБ России повысил прогноз по инфляции на 2024 год. Рост цен в сентябре увеличился до 9,8% по сравнению с 7,5% в августе. Средняя ключевая ставка в 2025 году ожидается от 17% до 20%, в 2026 году — 12-13%. Рост ипотеки в текущем году, согласно уточненному прогнозу, составит 8-11%. По мере замедления инфляции ипотечные ставки в стране будут снижаться. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила об отсутствии предела повышения ключевой ставки, по достижении которой ЦБ прекратил бы ее повышение. Индексация тарифов ЖКХ является одним из аргументов для ужесточения денежно-кредитной политики. ЦБ будет более консервативно реагировать на проинфляционные риски. Новое повышение ставки не предопределено. Набиуллина рассказала о взаимодействии ЦБ и правительства. Влияние на инфляцию оказывают меры ЦБ и властей, также для замедления темпов роста цен важна ответственная бюджетная политика. Федеральный бюджет России на 2025 год и плановый период 2025–2027 годов был разработан исходя из ключевой ставки Центробанка на уровне 15,1%. Банк России не ожидает рецессии экономики РФ и не закладывает ее в свои прогнозы.

Величина процентной ставки Банка России напрямую влияет на различные отрасли экономики и личные финансы каждого россиянина. Банки начали повышать ставки по ипотеке, не дожидаясь решения по ключевой. Эксперты о повышении ставки ЦБ: насколько подорожают машины и автокредиты. По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, за последние три года уровень цен вырос на 30%. При этом рост цен за последний год уже нельзя объяснить структурными изменениями в экономике. Он является следствием усилившегося перегрева спроса, рост которого опережал темпы расширения предложения. Эксперты полагают, что спрос на жилье и ипотеку продолжит падать в условиях растущих ставок, но перечисляют причины, по которым цены на новостройки не упадут. В некоторых регионах началось снижение цен на новостройки, заявила Набиуллина. По ее словам, цены на жилье за четыре года льготной ипотеки выросли почти вдвое. Теперь ЦБ ожидает, что спрос на недвижимость станет более сбалансированным после отмены массовой льготной ипотеки.

Рубль слабо отреагировал на решение ЦБ повысить ставку до 21%. Эксперты дали прогноз по курсу рубля после решения ЦБ по ставке и оценили риск девальвации рубля в ноябре 2024 года. Цены на ОФЗ ускорили падение на фоне решения Банка России поднять ставку до 21%. На фоне жесткой риторики ЦБ аналитики ожидают дальнейшего роста доходностей ОФЗ. Инвестиции нерезидентов в ОФЗ в сентябре выросли на 59 млрд рублей. Прирост инвестиций нерезидентов в ОФЗ в сентябре стал максимальным с сентября 2021 года. Повышение ставки до 21% привело к резкому падению индекса Мосбиржи. Эксперты говорят, что снижение ставки ЦБ начнется не ранее 2025 года. На этом фоне стоит опасаться сильно закредитованных и циклических компаний.

Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения населения. Центральный банк РФ не видит рисков для устойчивости банков на фоне роста ставок по вкладам. Компании и граждане сейчас разместили в российских банках 116 триллионов рублей. В ближайшую неделю доходность по депозитам может вырасти на 1-1,5 п. п.

Видео

Смотреть
Read more »

BRICS Bridge — последний шанс

2024-10-23T13:22:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Международный валютный фонд поставил Россию на четвертое место в мире по паритету покупательной способности. Казань принимает важный саммит БРИКС, где обсуждения будут сосредоточены на создании альтернативной финансовой системы, решении проблем, связанных с доминированием доллара и изучении новых путей экономического сотрудничества между странами. Последствия этих событий для мировой экономики сложно оценить.

Новости

МВФ повысил прогноз роста ВВП России в 2024 году до 3,6% и признал Россию четвертой экономикой мира. В 2024 году ВВП России составляет 3,55% мирового по паритету покупательной способности. Россия обошла не только Германию, но и Японию. Первые строчки в рейтинге по этому показателю занимают Китай, США и Индия. Так что в Казани проходит саммит не просто стран, входящих в БРИКС, а встреча крупнейших мировых экономик по паритету покупательной способности, на государства-члены приходится более 35% объема мировой экономики. Иностранные СМИ оценили саммит БРИКС. Президент России Владимир Путин предложит построить новую финансовую систему на саммите БРИКС в Казани, написал The Economist. Альтернативная платежная система БРИКС, продвигаемая Путиным, может привести к разрушению долларовой системы, которая была «основой послевоенного порядка». Идею альтернативной платежной системы, активно лоббирует и Китай. BRICS Bridge может обеспечить странам Глобального юга более дешевые и быстрые транзакции, а также привлечь развивающиеся экономики. Сократив доминирование американской валюты, страны BRICS изолируют себя от западных санкций, сейчас и в будущем.

Президент Владимир Путин на встрече с председателем КНР Си Цзиньпином заявил, что за первые восемь месяцев 2024 года товарооборот между Россией и Китаем вырос на 4,5%. Средние ставки по депозитам в китайской валюте превысили 6,2% более чем у половины крупнейших российских кредитных организаций. Основная причина роста ставок — нехватка китайской валюты внутри страны и проблемы с трансграничными платежами. Перспективы роста экономики КНР балансируют между господдержкой и внешними ограничениями. Инвесторы всё чаще выбирают фонды, которые не инвестируют в акции китайских компаний.

Сотрудничество в рамках БРИКС не направлено против доллара и других валют, заявил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Но индийская рупия упала до исторического минимума. Падение национальной валюты Индии связано с оттоком инвестиций из страны и ростом доходности облигаций США. Трейдеры резко увеличили ставки на рост доллара США перед выборами. Вот и получается, что у БРИКС нет другого выхода. Валюта глобального мирового должника снижает эффективность их экономик. В хорошо управляемой экономике важны как цена, так и власть. Торговая политика США положила конец эпохе невмешательства в процессы глобализации, которая, как правило, благоприятствовала неограниченным интересам крупнейших корпораций и государств, и открыла постнеолиберальную эру, в которой труд, природные ресурсы и искажающее рынок влияние концентрированной власти снова стали основными проблемами для политиков.

АТОР предупредила россиян о проблемам со старыми долларами за границей. У части карт Visa и Mastercard истекут сертификаты безопасности в России.

США вступили в суперцикл, который перераспределит денежные потоки в мире. Нынешние финансовые правила стали приносить противоположные ожиданиям результаты. Для нового суперцикла будут характерны более высокие ключевые ставки, риски, инфляционные эффекты из-за геополитической и экономической нестабильности и влияние политики национальной безопасности на развитие промышленности. Глава Минфина США не видит альтернативы доллару как мировой резервной валюте.

Глобальная экономика растет более высокими темпами, чем ожидалось, но все еще не превысила результат 2023 года. Bloomberg предупреждает о шоке в мировой торговле в случае исполнения республиканцем Дональдом Трампом своих предвыборных обещаний. Долговая нагрузка продолжает расти практически во всех странах мира, уровень госдолга уже в этом году может достичь рекордных $100 трлн, в основном за счет США и Китая. Если не сокращать госдолг, то последствия следующего глобального шока могут оказаться непредсказуемыми, считают в МВФ.

Вопрос ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк России, в последние месяцы стал одной из самых обсуждаемых тем. Некоторые специалисты считают, что высокая ключевая ставка опасна для экономики России. Повышение процентных ставок пока не смогло снизить инфляцию в России. Эксперты Bloomberg попытались оценить верхний предел повышения ставки Банка России. Высокая ключевая ставка поставит под сомнение дальнейший экономический рост в стране.

Почему ЦБ может ужесточить монетарную политику? Интерес граждан к кредитным картам в III квартале достиг максимума за два года, но российские банки стали одобрять лишь треть заявок на необеспеченные займы. С точки зрения корпоративного кредитования вообще нет существенного улучшения. Юридические лица продолжают брать кредиты, и месяц к месяцу объем портфеля вырос на 2% до 84,2 трлн руб. Рост корпоративных кредитов обусловлен уверенностью компаний в будущем спросе. Наиболее уверенно себя чувствуют средние предприятия производственной сферы — они готовы наращивать инвестиционную активность, имея доступ к льготным кредитам. По инфляции какого-то значительного улучшения тоже нет. Эксперты «Сбера» ожидают роста ключевой ставки до 21% в октябре. Среди факторов, которые могут способствовать такому решению регулятора, эксперты назвали рост планов расходов Минфина на этот год. Госдума разрешила увеличить расходы бюджета в 2024 году на 1,5 трлн рублей. Но большинство аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний считают, что Совет директоров Банка России на заседании 25 октября повысит ключевую ставку с 19 до 20%.

Каковы же негативные последствия высокой ключевой ставки для экономики? Многие российские семьи в ближайшее время так и не смогут решить свои жилищные проблемы ипотечным способом. Минимальные ставки по рыночной ипотеке в Сбербанке приблизились к 25%. После отмены льготной ипотеки и введения эскроу-счетов для подрядчиков спрос на ипотеку в сегменте ИЖС упал в несколько раз. Мишустин распорядился выделить 6,8 млрд рублей на льготную ипотеку в селах.

Изменения в мировой экономике толкают вверх цены на драгоценные металлы. Биржевая цена золота впервые превысила 2750 долларов за тройскую унцию. Стоимость драгоценного металла обновляет рекордные уровни, игнорируя рост доходностей гособлигаций США и укрепление доллара. На этой неделе в Майами состоялась ежегодная конференция LBMA, участники которой сообщили об ожиданиях дальнейшего и весьма существенного роста цен на драгметаллы. В частности, их средний прогноз предполагает, что в ближайшие двенадцать месяцев золото подорожает до $2 941 за унцию, серебро — до $45 за унцию, а платина — до $1 148 за унцию. Россияне смогут покупать золотые слитки у "Гознака" через портал "Госуслуги".

Видео

Смотреть
Read more »

Рост зарплат не влияет на благосостояние россиян

2024-10-20T12:22:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Продолжающийся рост заработной платы в России отражает значительные изменения на рынке труда, с впечатляющим ростом на 21% за последний год. В то время как обрабатывающая промышленность лидирует с самыми быстрыми темпами роста заработной платы, многие россияне по-прежнему выражают недовольство уровнем своих личных доходов. Поскольку инфляция продолжает бросать вызов экономической стабильности, будущее зарплат и удовлетворенности работой остается неопределенным. Информирование и знание рыночных тенденций может помочь людям ориентироваться в этой меняющейся ситуации. Следите за изменениями в заработной плате и учитывайте, как они влияют на ваши финансовые цели.

Новости

Зарплатная гонка, начавшаяся еще в 2023 году, в России продолжается. Работодатели вынуждены активно индексировать оклады на рынке труда: за год те выросли на 21%. Средний показатель оплаты труда по стране составил 87 тыс. рублей. Половина россиян оказались не готовы работать меньше чем за 50 тыс. рублей Зарплаты в обрабатывающей промышленности растут быстрее всех в России. У сотрудников, занятых на производствах, ставки с начала года увеличились почти на треть. Ставки работников в обработке выше в полтора раза, чем средние заработки в стране. Спрос на менеджеров среднего и высшего звена в России вырос с прошлого года на 14%, а зарплаты таких сотрудников — в 1,6 раза. Самая высокая средняя зарплата (178 тыс.) — у управленцев в компаниях, оказывающих услуги бизнесу. В России наблюдается дефицит кадров, зарплаты продолжат расти. Но уровнем личного дохода удовлетворены менее половины россиян. Социологи вывели средний желаемый россиянами доход в месяц — 156 504 руб. Половина граждан ожидают снижения благосостояния большинства жителей страны в ближайшие два года. Только пенсионеры больше всего ожидают роста благосостояния россиян. Мошенники начали завлекать россиян высокими доходами по инвестиционным продуктам.

Более трети работающих россиян (39%) предпочли бы продолжать трудиться, достигнув пенсионного возраста.

Повышение заработков создает все большее напряжение на рынке труда. В частности разгоняется инфляция, с которой уже длительное время без особого успеха борются денежные власти. Инфляция в сентябре оставалась высокой, несмотря на снижение годового показателя в большинстве регионов.

В связи с ростом ставок по депозитам все больше россиян отказываются от покупки недвижимости в пользу депозитов. Названы регионы с наибольшим ростом нераспроданного жилья в новостройках. Росреестр зафиксировал почти двукратное падение спроса на жилье в Москве. Миллион россиян вложили в долгосрочные счета по 213 тыс. рублей. Но более половины россиян не имеют накоплений. У 38% россиян есть сбережения, которых хватит только на три месяца. Опубликована инструкция для россиян о том, как снизить налог на вклады. Среди семейных пар, владеющих однокомнатными квартирами в разных городах-миллионниках, большего всего возможностей для переезда в частный дом после рождения первого ребенка есть у жителей Омска. Наибольшее снижение цен на жилье в Подмосковье зафиксировано в Пущино.

Нобелевскую премию по экономике присудили в этом году за изучение различий в благосостоянии стран. Но Китай никак не укладывается в построенную модель. Сами ученые признают, что успех Китая в высокотехнологичных отраслях бросает вызов их основным выводам о важности демократических институтов. Рост внешней торговли Китая в сентябре замедлился, следует из данных Главного таможенного управления КНР. Но экспорт из Китая в Россию в сентябре достиг нового рекорда. Китайский ВВП в третьем квартале оказался лучше прогнозов. Китайские акции восстанавливаются после заявлений Народного банка Китая. Что происходит с юаневыми выпусками облигаций и что делать инвесторам? Рост промпроизводства и розничных продаж в Китае существенно ускорился в сентябре. Но, несмотря на анонсированные меры поддержки китайской экономики, продажи товаров класса люкс в регионе, включающем Китай, упали на 16% в третьем квартале.

Всемирный банк улучшил прогноз по росту экономики России на 2024 год. Россия переросла стадию развивающейся экономики. По уровню развития своей экономики она уже опережает государства, которые называют себя развитыми. Друзья России — армия, флот и крепкие финансы (via глава Минфина Антон Силуанов) В России потратили 20 млрд рублей на пиар устойчивого развития.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что снижение российского рынка акций этим летом произошло не только из-за продаж нерезидентами, но и в связи с макроэкономической ситуацией. «Альфа-Инвестиции» представили инвестиционную стратегию на IV квартал этого года. По мнению аналитиков компании, продолжающееся с мая снижение котировок российских акций завершилось, но и причин для устойчивого роста рынка пока нет. Какие акции выбирать в таких условиях? Названы топ-7 недооцененных акций.

Мосбиржа запустит торги платиной и палладием в рублях с 21 октября. Хранить наличную иновалюту небезопасно, тем, кто не доверяет банкам, стоит покупать золото. Цены на золото достигли рекорда на фоне неопределенности исхода президентских выборов в США и продолжающейся геополитической напряженности. В последнее время много говорят о том, что настроения потребителей остаются негативными, а занятость и заработная плата — высокими. Это похоже на ситуацию на рынках: настроения становятся более оптимистичными, но золото продолжает расти как сумасшедшее.

Каждый восьмой первокурсник-платник воспользовался образовательным кредитом. В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось. ЦБ назвал возможные сроки появления лимитов на ипотеку и автокредиты. ЦБ сообщил о снижении прибыли банков в сентябре на 23%. Банки РФ за девять месяцев заработали 2,7 трлн рублей. В Минфине вызывают опасения возможные проседания по налогу на прибыль в 2024–2025 годах в некоторых регионах. Минфин оценил поступления в бюджет от приватизации в 50 млрд рублей.

Расходы бюджета в 2024 году могут быть увеличены на 1,5 трлн руб. Деньги пойдут на компенсацию льготной ипотеки и потребности Минобороны и силовых ведомств. На Московском финансовом форуме зафиксировали приоритет военных расходов. Международные резервы России сократились на $7,6 млрд за неделю.

Позитив инвесторов, подпитанный ожиданиями бычьего рынка, будет влиять на курс биткойна в ближайшее время. Форум российских майнеров, ЦФА на современное искусство, задержания и приговоры хакерам, налоги на добычу криптовалюты, доля россиян на криптобиржах и другие события недели из мира криптовалют. Президент Владимир Путин рассказал, что Россия ведет переговоры со странами—членами БРИКС по использованию цифровых валют в инвестиционных целях.

Правительства и бизнес пытаются разобраться, кого винить в так называемой «инфляции дешевых товаров». Почему ваш Биг Мак стал намного дороже? Если инфляция наконец-то замедлилась, то почему все - от яиц и гамбургеров до роскошных гостиничных номеров - по-прежнему так дорого и кто в этом виноват?

Рассказали, в какую сумму обойдется аренда двухкомнатной квартиры в странах, популярных у россиян для покупки жилья и переезда. Рынок жилья ждут альтернативные сделки и дикий спрос на аренду.

В Гизе открылся самый дорогой музей в мире. Его строили почти 20 лет. На реализацию грандиозного проекта ушло более $1 млрд.

Количество проданных в сентябре во всем мире электромобилей составило 1,7 млн электромобилей, что является абсолютным рекордом для данного месяца. Врт и на Paris Motor Show автопроизводители сделали упор на бюджетные электромобили.

Среднесрочный рост мировой экономики прогнозируется намного ниже, чем до пандемии COVID-19, заявила председатель Международного валютного фонда Кристалина Георгиева. Но Dow Jones вырос и обновил рекорд. Американская экономика остается сильной. Квартальная прибыль Morgan Stanley выросла на 32%. По мнению экспертов, сохраняющаяся активность инвесторов и потребителей говорит о том, что американской экономике удастся избежать рецессии. Но миллиардер Дэвид Эйнхорн утверждает, что фондовый рынок сейчас самый дорогой за последние десятилетия. Его компания Greenlight Capital заявила, что продажи акций Уоррена Баффета показывают, что сейчас не время для крупных инвестиций в бумаги. Трамп предлагает спасти американскую экономику, но специалисты опасаются, что его программа увеличит инфляцию и госдолг.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пока не знает, каким будет решение по ключевой ставке, но традиционный макроэкономический консенсус-прогноз говорит сам за себя. Данные об инфляции и ожиданиях заставляют аналитиков предполагать большее повышение ключевой ставки.

Португальский нападающий Криштиану Роналду, выступающий за клуб «Аль-Наср» из Саудовской Аравии, занял первое место в рейтинге самых высокооплачиваемых футболистов мира. Бывший чемпион мира по боксу в пяти весовых категориях Флойд Мейвезер приобрел несколько десятков объектов недвижимости в Нью-Йорке общей стоимостью $402 млн. Эта покупка — крупная сделка для рынка недвижимости Нью-Йорка, который находится в стагнации из-за высоких процентных ставок по займам.

Серебряные рубли – монетному двору: Банк России выпускает в обращение памятные серебряные монеты в честь 300-летия Санкт-Петербургского монетного двора.

Видео

Смотреть
Read more »

Финтех: основные направления развития

2024-10-18T11:35:00.001+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Банк России сделал значительный шаг, утвердив Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года. Эта инициатива направлена на совершенствование биометрической идентификации и оптимизацию обмена цифровыми данными между гражданами, предприятиями и финансовыми институтами. Поскольку Центральный банк все больше обращается к цифровым решениям, ключевые фигуры банковской отрасли поделились своими идеями на недавнем форуме Finopolis. В то время как Центральный банк стремится создать стандартные платежные решения, возникают опасения по поводу подавления частных инноваций в секторе. Рассмотрен потенциал разработок, подчеркнуты перспективы лидеров отрасли и их влияние на финансовое будущее России.

Новости

Банк России утвердил Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года. Будут совершенствоваться возможности биометрической идентификации клиентов и цифрового обмена данными между гражданами, бизнесом, государством и финансовыми организациями. Центробанк всё больше уходит в цифру. Власти и банкиры обсудили роль государства в развитии инноваций. Главные заявления с форума «Финополис», который организовал ЦБ: Герман Греф не верит в государственные инновации, Андрей Костин готов сопротивляться, а Эльвира Набиуллина призывает банкиров к проговариванию проблем. ЦБ при разработке единого QR-кода не планирует конкурировать с коммерческими банками, регулятор планирует разработать стандарт, который будет работать «как розетка». У «Сбера» уже есть своя технология по оплате через QR. Единое же решение, над которым работает ЦБ, приведет к тому, что бизнес потеряет стимулы к инновациям. ЦБ выступает за законодательное закрепление обязанности торгово-сервисных предприятий использовать для оплаты на кассах только универсальный платежный QR-код. ЦБ также хочет изучить вопрос создания персональных QR-кодов покупателей — это может заменить процедуру сканирования QR-кода на кассе магазина и быстрее оплатить покупку.

Банк России планирует проработать возможность сдачи биометрии клиентами банков в мобильных приложениях кредитных организаций. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в России созданы методы оплаты, которых он не видел в других странах. По его мнению, рынок ждет прорыв в вопросе трансакций и их доля без использования банковских карт к концу года составит 25%. Количество платежей по картам уже сократилось на 12%. Сбербанк поднялся на вторую строчку в рейтинге крупнейших мировых эквайеров Nilson Report. В 2023 году российский банк обработал 47,03 млрд трансакций — 9,1% всего мирового рынка.

ВТБ первым из российских банков запускает функцию самостоятельной разблокировки мобильного приложения с помощью смартфона и банковской карты с NFC-чипом.

Банки, принадлежащие крупным технологическим компаниям, резко нарастили долю в операциях с электронными деньгами. На кредитные организации, принадлежащие «Яндексу», Ozon и Wildberries, приходится уже 40% таких расчетов.

ЦБ РФ планирует до конца года опубликовать методику определения системно значимых банков.

Центробанк планирует штрафовать системно значимые кредитные организации, которые вовремя не предоставят клиентам доступ к операциям с цифровым рублем.

Эксперимент по трансграничным расчетам в криптовалюте может продлиться 3 года, но первые сделки планируется провести до конца 2024 года. Майнеры обсудили принципы эксперимента по трансграничным платежам в криптовалюте.

Сервис BRICS Pay для безналичных расчетов по QR-коду для иностранцев может появиться в России уже в этом году. В 2025 году система может заработать и для россиян, прежде всего в Турции, Египте, на Мальдивах. С момента основания БРИКС нарастил свою долю в мировой торговле до 21,6 %.

Оператор карт «Мир» разработал технологию оплаты через iPhone даже при неработающем в России Apple Pay. Решение будет работать через Bluetooth, его уже хотят протестировать около 20 банков.

Более половины клиентов российских банков-нерезидентов предоставляют ложные паспортные данные. Итальянский UniCredit сообщил о «белом списке» клиентов из России. Bloomberg сообщил о тупике с уходом Raiffeisen и UniCredit из России. Силуанов подтвердил ужесточение условий сделок "на выход" для нерезидентов. Нерезиденты выкупили у россиян активы еще на 2,54 млрд рублей. Комплаенс для русских: что нужно знать при открытии счета в ЕС.

Пока Правительство и Банк России разрабатывают законопроект по борьбе с банковским мошенничеством в интернете, Т-банк создал проект «Кибершквал» — платформу специальных ботов для борьбы с мошенничеством в инвестициях и финансовыми пирамидами. Проект призван выявлять в интернете сайты потенциальных лжеброкеров и финансовых пирамид, отправлять на них заявки под видом клиентов и отвлекать мошенников.

Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Российские власти утвердили постановление о том, что с 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов.

Инвестиции в туристическую отрасль в России в первой половине 2024 года увеличились на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года и превысили 377 млрд рублей.

Собянин заявил, что экономика Москвы обеспечивает более 20% ВВП России. Этот вклад связан с инновациями, IT-сектором и сферой услуг. Благодаря динамике развития отдельных отраслей экономики Москва входит в первую пятерку городов мира по уровню покупательной способности населения.

Российские тайны исламского банкинга: эксперты увидели возможность обойти санкции Запада.

Видео

Смотреть
Read more »

У Центробанка Blackjack

2024-10-17T09:37:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

В этом году акцент сместился с ключевых решений Центрального банка на влияние ожидаемых изменений ставки на финансовые активы. Аналитики прогнозируют рост ключевой ставки до 21%, поскольку инфляция остается высокой. Рассмотрим, как эти прогнозы влияют на депозиты и кредиты, а также рассмотрим проблемы, с которыми сталкивается ипотечный рынок в России. Понимание этой динамики имеет решающее значение для тех, кто ориентируется в текущем экономическом климате.

Новости

В этом году внимание инвесторов приковано к решениям по ключевой ставке Центробанка. Какой ставка будет до конца 2024 года и как она повлияет на основные финансовые активы? Как уровень ставки повлияет на акции, облигации , вклады и кредиты? Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 25 октября 2024 года. Глава ВТБ Андрей Костин ожидает роста ставки ЦБ до 21% в 2024 году. Регулятор также не исключает нового повышения в конце октября, так как инфляционное давление остается высоким.

Опережающие индикаторы указывают на продолжающееся охлаждение экономического роста в России в августе—сентябре.

Как повышение ставки и сокращение льготных программ повлияли на рынок ипотеки? Спрос на кредиты по ставке выше 20% годовых сохраняется. Для кого сегодня актуальна ипотека и стоит ли брать кредит в расчете на дальнейшее рефинансирование? Как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке? На рынок ипотеки надвигается шторм. Резкое охлаждение перегретого рынка ипотеки может привести к кризису этого рынка, а затем вызвать кризисы на рынке жилья и в стройиндустрии. Спрос на ипотеку в Москве за год упал в 1,3 раза. Из-за появления нового стандарта ипотечного кредитования банки могут закладывать упущенную выгоду в ставку, что вызовет ее дополнительный рост. АКРА спрогнозировала снижение цен на жилье в России в ближайший год. В ближайшие 12 месяцев давление на цены будут оказывать высокие ставки, но через год стоимость жилья может вновь начать расти. За месяц цена «квадрата» в новостройках комфорт-класса упала почти на 7%. В Москве растет спрос на элитную недвижимость. Сегмент оказался более устойчив, потому как доля в ипотеке все время варьировалась в районе 10–15%. Сбербанк и ВТБ отменили комиссии для застройщиков, которые они вводили в рамках программ снижения ставок по рыночной ипотеке на новостройки. Несмотря на высокое качество ипотечного портфеля, риски ипотечного пузыря в России сохраняются. Аналитики подсчитали, сколько стоит жилье в 10 минутах ходьбы от метро.

Опрошенные ЦБ аналитики снова ухудшили прогнозы по рублю и инфляции. Они ожидают более высокой инфляции и более высокой ключевой ставки. Реальный эффективный курс рубля (к валютам основных торговых партнеров РФ с учетом инфляции) в сентябре 2024 года снизился на 4,2% по сравнению с предыдущим месяцем. Центробанк России больше не подотчетен Международному валютному фонду. Российский рубль продолжает слабеть. В октябре он достиг годовых минимумов как по отношению к китайскому юаню на бирже, так и по отношению к доллару США на межбанковском рынке. Официальные курсы доллара и евро к рублю также продолжают расти.

Инфляционные ожидания россиян выросли до 13,4%. Рост потребительских цен сохраняется на высоком уровне. Годовая инфляция в России замедлилась до 8,5%. Цены производителей промышленных товаров в России в сентябре увеличились по сравнению с августом на 0,5% после повышения на 1,4% в августе. Аналитики повысили прогноз по росту ВВП России с 3,6% до 3,7%. В октябре рост экономической активности вновь ускорился после замедления в последние четыре месяца.

Большинство статистических данных указывают на замедление экономики за счет факторов как спроса, так и предложения. Постепенно охлаждается кредитование, снижается потребность работодателей в новых сотрудниках, у населения растет склонность к сбережениям. Темпы кредитования малого бизнеса замедляются. Всего за январь—август банки предоставили малому бизнесу кредиты на 11,5 трлн руб.— это на 22,5% больше, чем за аналогичный период 2023 года. В IV квартале объемы рынка розничного кредитования сократятся на 36% к аналогичному периоду прошлого года, выдачи достигнут 2,7 трлн руб.

ВТБ оценил среднюю сумму на вкладе у своих клиентов в 531 тыс. рублей и допустил рост рынка вкладов россиян до 56,3 трлн рублей в 2024 году. Что такое срочный вклад и чем он отличается от вклада до востребования? В ожидании очередного заседания совета директоров ЦБ банки повысили ставки по вкладам. За прошедший месяц средняя максимальная процентная ставка в топ-20 розничных банков выросла с 18,45% до 19,66%. Доходность своих вкладов для массового сегмента повысили 18 из 20 кредитных организаций.

Потребительская активность в августе — сентябре была высокой, при этом динамика в разных регионах различалась. Вырос туристический поток, а также спрос на легковые автомобили. Спрос на кредиты со стороны населения уменьшился. Цена рассрочки на товары, которая предлагается клиентам как бесплатная, в реальности может достигать 60% годовых, рассчитали в Центробанке.

Видео

Смотреть
Read more »

Богатство и бедность

2024-10-15T18:22:00.004+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Нобелевская премия по экономике 2024 года пролила свет на связь между бедностью и колониализмом, показав, что без демократии экономический рост практически невозможен. Поскольку лауреаты этого года изучают последствия колониального наследия для богатства и управления, их исследования поднимают важные вопросы о том, как общества могут избежать циклов бедности и угнетения. Такие исследования имеют более широкие последствия для мировых экономических систем.

Новости

Нобелевская премия в последние годы стала чисто политизированным событием. Российские ученые могли бы претендовать на Нобелевскую премию по многим направлениям, но получают ее, только, когда уезжают из страны. В этом году Нобелевскую премию по экономике присудили за изучение общественных институтов, за объяснения природы богатства и бедности. Нобелевские лауреаты 2024 года связали бедность с колониализмом. Исследование учёных позволяют понять, почему общества, в которых отсутствует верховенство закона и есть эксплуатация населения, не могут изменяться к лучшему. Премия в размере примерно $1,1 млн досталась лауреатам в том числе за изучение экономических последствий процесса колонизации. Исследование, с одной стороны, оправдывает "продвинутые" колониальные империи, типа британской, которые предоставляли своим колониям больше экономических и политических прав. И, по мнению новых лауреатов, это стимулировало инновации и в итоге принесло странам процветание и демократию. С другой стороны, эти исследования оправдывают "цветные" революции. Граждане перестают верить властям и их обещаниям экономических реформ, и тогда остается единственный выход — «передача власти и установление демократии». Так что присуждение премии экономистам, известность которым принесло формулирование демократических идеологем экономической политики, однозначно выглядит политическим шагом. Основной вывод этих исследований — нет богатства без демократии в обществе, при этом не важны уровни образования и культуры этого общества, и ни сама экономика.

Объяснение различий в благосостоянии стран достойно Нобелевской премии, но сейчас 20% самых богатых стран примерно в 30 раз богаче, чем самые бедные 20%. Колониальная политика никуда не исчезла, под видом развития демократии продолжается выкачивание ресурсов из бедных стран. Доминирование общественных институтов над государством вызывает бедность по той же схеме, что и диктатура. Европейские чиновники долгое время не понимали, насколько они отстали от других крупных экономик, однако начали осознавать это после встречи G7. На ней впервые за долгое время начали обсуждать недочеты в западных экономиках и перспективы роста.

Пока западные экономики находятся в кризисе, доля расходов на еду, жизнь в России дешевле советской, эмигрантам больно от современной России. Особенность капитализма заключается в том, что он раскрывает человеческий потенциал по максимуму: практически каждый может, приложив достаточно усилий, стать богатым. Ну а когда значительная часть граждан становится богатой, то вслед за ними неизбежно становится богатой и вся страна.

Эксперты Высшей школы экономики представили новый подход к оценке доходного неравенства. Полученные ими результаты свидетельствуют, что доля россиян с доходом свыше 150 тыс. руб. в месяц в стране больше, а уровень неравенства, соответственно, выше, чем считалось ранее. В России есть феномен — мало зарабатывающие дети богатых родителей. В статистике они отражаются как беднейшие, но ими не являются.

Доля россиян, хранящих деньги дома, за год упала с 32 до 20%. Доля тех, кто копит средства исключительно в банках, за год выросла с 46 до 55%.

По состоянию на 1 сентября госдолг российских регионов составил 3,1 трлн руб. Это на 3,4% или 109,8 млрд руб., ниже показателя на начало года. МВФ ожидает, что мировой госдолг в 2024 году превысит $100 трлн.

На национальном рынке аренды жилья царит необычный ажиотаж. Наблюдая аномально высокий спрос, владельцы съемных квартир взвинчивают плату все выше и выше.

В третьем квартале 2024 года многофункциональные центры объявили о банкротстве 12,6 тыс. россиян — больше, чем за весь прошлый год (9,3 тыс.).

По итогам 2023 года масштаб отмывания денег в России достиг 1,2% ВВП, показали расчеты ученых на основе данных о преступных доходах. В России было отмыто, то есть легализовано для открытого использования, 2,09 трлн руб. преступных доходов. Официальные оценки отмывания ниже в десятки раз.

Зарубежные артисты получили рекордные выплаты из России.

Треть российских школьников рассчитывает на зарплату в 90 тыс. рублей. Пособие по безработице в 2025 году составит 14,7 тыс. рублей.

Видео

Смотреть
Read more »

Ставь на красное — икра дорожает

2024-10-13T12:09:00.003+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

В сентябре крупнейшие экспортеры сократили продажу валюты на 30%. Правительство, по сути, вынудили смягчить правила по обязательной продаже валютной выручки, что повлияет на курс рубля. Истечение срока действия ключевых лицензий Казначейства США на транзакции с Московской биржей еще больше осложнило ситуацию. Поскольку рубль слабеет по отношению к основным валютам, граждане переключаются на ее продажу и переводят валютные сбережения в рублёвые депозиты. Последствия этих изменений и реакция рынка не замедлит сказаться уже на следующей неделе. Первый рост индекса Московской биржи с мая и продолжающаяся корректировка рубля по отношению к основным валютам подчеркивают динамизм рынка. По мере развития этих изменений, как для частных лиц, так и для предприятий будет иметь решающее значение быть в курсе событий и адаптировать финансовые стратегии. Участвуйте в этих событиях, чтобы лучше ориентироваться в финансовой среде.

Новости

ЦБ: крупнейшие экспортеры в сентябре снизили продажу валюты на 30%. Правительство смягчило условия обязательной продажи валютной выручки экспортерами. Две лицензии Минфина США, временно разрешавшие некоторые операции с Мосбиржей и ее «дочками» НРД и НКЦ, истекли. Американским лицам запрещены сделки с акциями и конвертация валют с участием этих структур. БКС запустил внебиржевые торги долларом, евро и дирхамом.

Доля национальных валют стран—участников СНГ при взаимных расчетах превысила 85% и продолжает увеличиваться.

В сентябре Индекс МосБиржи впервые с мая вырос — на 7,8%. Позитивное влияние на рынок акций оказали, в частности, новости о дивидендах отдельных компаний. Ослабление рубля продолжилось. По отношению к американскому доллару рубль ослаб на 1,7%, относительно юаня — на 9,9%. На этом фоне граждане впервые с августа прошлого года продали больше валюты, чем купили. Чистая продажа иностранной валюты населением по итогам прошлого месяца составила 55 млрд руб. Сентябрьское ослабление курса рубля было ожидаемым и привело в соответствие ценовую конъюнктуру внешнего рынка и обменный курс российской валюты.

Производство монет дорого обходится государству. В кошельках у россиян может исчезнуть мелочь. Инфляция выводит монеты из денежного обращения. В первом полугодии 2024 года объем наличных у россиян снизился почти до 600 млрд рублей — рекордного за последние девять лет показателя. По итогам 2023 года доля безналичных платежей в розничном обороте России составила 83,4%.

Журнал Forbes оценил состояние певицы Тейлор Свифт в $1,6 млрд. Таким образом, она обошла в рейтинге Рианну, чье состояние составляет $1,4 млрд. и стала самой богатой женщиной-музыкантом в мире. Самым богатым мужчиной-музыкантом остается рэпер JAY-Z, чье состояние оценивается в $2,5 млрд. Футболист «Спартака» Никита Чернов признался, что тратит в месяц 600–700 тыс. руб.

Летом средний чек на такси в России вырос на 11%, а 1 км пути подорожал на 17% год к году. Эксперты ожидают дальнейшего роста стоимости поездок из-за дефицита водителей, увеличения цен на автомобили, их содержание и обслуживание.

Аналитики назвали минимальную сумму для покупки жилья в Москве.

Подорожание красной икры не обусловленокакими-то объективными факторами. Цены на красную икру перегреты.

Средняя пенсия по старости в России вырастет до 24,1 тыс. руб.

Только треть российских семей проводят отпуск в туристических поездках. 21% жителей Российской Федерации вообще не выезжали в отпуск. 18% российских семей готовы потратить на путешествия до 20 тыс. рублей на одного члена семьи. От 20 тыс. до 30 тыс. рублей могут потратить 16% семей, от 30 тыс. до 40 тыс. рублей - 12%, от 50 тыс. до 60 тыс. рублей - 11%.

Fitch и Moody`s понизили прогнозы кредитных рейтингов Франции и Бельгии. Правительство Франции предложило ввести налог для богатых и сократить государственные расходы, чтобы залатать дыры в бюджете. Кабинет Мишеля Барнье анонсировал сокращение государственных расходов почти на €40 млрд.

Продажи российских любовных романов выросли почти на 40%. У населения снизился интерес к книгам по инвестициям и финансам, объясняется это негативной динамикой на российском фондовом рынке и высокими процентными ставками. В среднем по книжному рынку цены на книги растут примерно на 10–12% в год.

Индийская рупия упала до исторического минимума на фоне ухода иностранцев. Отток иностранного капитала из Индии в октябре составил почти $6 млрд.

Интересным сегментом для инвестиций выступают сырьевые товары и сельское хозяйство. Джим Роджерс назвал три интересных актива для покупки на сырьевом рынке.

Порядка 20% выданных МФО займов так называемые зависимые клиенты организаций тратят на ставки на спорт, в онлайн-казино. Треть дорогих — с переплатой 100% и более — займов можно отнести к ростовщическим, когда организации обходят регулирование и втягивают людей в долговую яму. Банк России намерен ввести ряд мер, регулирующих работу микрофинансовых организаций. Регулятор введет норму «один заем в руки до погашения», трехдневный «период охлаждения» и снижение предельной переплаты по потребительским займам.

Где хранить сбережения в период высоких ставок, на что обращать внимание при выборе накопительного счета и рейтинг самых доходных счетов без дополнительных условий.

Бизнес изучает новый метод трансграничных расчетов, который называется арабская хавала. Сейчас у импортеров есть четыре перспективных сценария оплаты.

Годовая инфляция в России в сентябре замедлилась до 8,63%. Данный факт вкупе с недавним охлаждением экономической активности в РФ, вероятно, ограничит риски повышения ключевой ставки выше 20% на октябрьском заседании ЦБР.

Внешний долг России опустился ниже $300 млрд впервые с 2006 года.

Индексы Dow Jones и S&P 500 выросли до рекордных значений, это произошло на фоне положительной отчетности банков.

Бивол и Бетербиев заработали по $10 млн за бой, это второй по величине гонорар в истории для российских боксеров. По данным Marca, за карьеру Бетербиев заработал около $10 млн.

Как сэкономить до 40% на покупке иномарки?

Видео

Смотреть
Read more »

Налоги не пахнут

2024-10-11T18:29:00.001+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Сообщения о профиците федерального бюджета в размере 169 млрд рублей за первые девять месяцев 2024 года ознаменовало собой значительный поворот после почти двух лет дефицита. Этот примечательный сдвиг обусловлен ростом доходов даже в новых регионах страны. Наряду с этим рынок ипотеки демонстрирует признаки восстановления, несмотря на трудности. Как эти факторы влияют на финансовое благополучие граждан России? Будьте в курсе событий, формирующих экономику России.

Новости

Профицит федерального бюджета РФ, по предварительной оценке Минфина, за январь - сентябрь 2024 года составил 169 млрд рублей. Накопленный профицит зафиксирован впервые почти за два года. Профицит бюджета России за период в 9 месяцев 2024 года объясняется позитивной динамикой ненефтегазовых доходов и превышением базового уровня нефтегазовых доходов

Выдачи семейной ипотеки восстановились до уровня мая. Популярность программы сохраняется, несмотря на ужесточение условий. ВТБ прогнозирует снижение выдачи ипотеки на 35% в 2024 году. Банк России временно отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке. В ЦБ указали на негативные стороны роста среднего ипотечного кредита. Скоро мы дойдем до того, что не только квартиры будем завещать, но и ипотечные долги.

Банки повысили ставки по юаневым вкладам до рекордных 8-13%. ФНС разъяснила, как рассчитала налог на доходы по вкладам.

Россияне будут платить за электричество по-новому. ФАС рассчитала тарифы на электроэнергию для населения на 2025 год.

Платежная система «Мир» заработала в Никарагуа, пока снять деньги можно только в одном банкомате в столице. Национальная система платежных карт завершила внедрение универсального QR-кода во всей эквайринговой сети Системы быстрых платежей, которая является сервисом Банка России.

Продавцы спортивной обуви обнаружили заметный спрос со стороны российских потребителей на свою продукцию: за июль—сентябрь 2024 года число покупок выросло более чем на 80%. Покупатели выбирают более функциональную и универсальную обувь и одежду.

Ставка пошлины на экспорт пшеницы из РФ с 16 октября повысится сразу почти на 41%.

Денежно-кредитные условия в сентябре ужесточились. Номинальные и реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка выросли. Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились, но все еще находятся на исторически повышенных уровнях. Сбербанк сократил выдачу кредитов наличными в сентябре более чем на 30%. Выдачи потребительских кредитов до конца года могут сократиться еще сильнее.

Названа причина, по которой россияне считают порогом бедности 43 тысячи, а государство – 15453 рубля. Почти половина россиян, которые участвуют в корпоративных пенсионных программах по месту работы, хотели бы получать пенсию в размере более 50 тыс. руб. Минимальный размер пенсии москвичей с городской доплатой вырастет до 25 850 руб. в месяц. Средняя зарплата в столице в 2027 году превысит 200 тысяч рублей. ВЭБ.РФ заработал для будущих пенсионеров более 100 млрд рублей.

Ставка Уоррена Баффета на S&P 500 окупилась. Эксперты оценивают, является ли это все еще выигрышной стратегией. Джим Роджерс оценил последствия для доллара при победе Трампа или Харрис.

Власти не ждут масштабного ухода иностранных компаний из РФ. Но увеличили с 50 до 60% минимальный дисконт для сделок по продаже иностранцами активов в России и подняли взнос в бюджет с 15 до 35% от их стоимости. Внешний долг России по состоянию на 1 октября составил $293,4 млрд, что на 7,7% ниже показателя на начало 2024 года.

Один из крупнейших банков в США признался в отмывании денег наркокартелей и согласился заплатить штраф на сумму более чем $3 млрд.

Предложенная Россией система расчетов сэкономит БРИКС до $30 млрд в год и добавит до 1 п. п. к ежегодному ВВП. Страны БРИКС сейчас являются «локомотивом» мирового экономического роста. Доля БРИКС в мировом ВВП на четверть выше доли G7. Но Набиуллина указала на риски замедления роста экономик стран БРИКС.

Третий квартал 2024 года стал для первичного рынка Москвы первым с весны 2020 года кварталом без льготной ипотеки. Цены и спрос на массовые новостройки Москвы резко упали в III квартале. Аналитики зафиксировали резкий рост спроса на элитные дома в Подмосковье Спрос за год вырос почти на треть.

Объем переводимых россиянами за границу денежных средств уменьшается второй год подряд после бурного оттока в 2022 г. Но, несмотря на снижение интенсивности оттока средств за рубеж, суммарный остаток на депозитах в банках-нерезидентах в иностранной валюте за последние три года растет.

Демографический тренд — растущая склонность россиян к одинокой жизни — может стать проблемой для финансового сектора: склонность таких людей к сбережениям ниже, а мотивы непредсказуемее и мало зависят от экономических факторов. Помимо одиночек, проблемой для трансформации вкладов в инвестиции могут стать различия в сроках коротких депозитов и длинных инвесткредитов, а для финсектора — склонность домохозяйств без сбережений к накоплению долгов и личному банкротству. Омбудсмен сравнила идею налога на бездетность с «битьем хлыстом». Введение такого налога не может быть выходом из демографической ситуации. Сначала нужно решить проблемы, из-за которых молодые семьи не хотят заводить ребенка, в том числе вопросы с жильем.

Китайские биржи упали из-за недоверия к экономической политике властей.

Раритетное «Четвероевангелие» времен Ивана Грозного продали на торгах аукционного дома «Литфонд» за 4,2 млн руб., экземпляр обладает высокой культурной и исторической ценностью музейного уровня.

В бюджеты четырех новых регионов в 2024 году собрано 118 млрд рублей налогов, что на 22% превышает уровень всего 2023 года. Дотационность новых регионов снижается, но федеральная поддержка еще долго будет высокой.

Все о налоге на имущество физлиц в 2024 году: когда и сколько платить.

Видео

Смотреть
Read more »

Запас карман не тянет — не мелочись

2024-10-08T13:58:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Крупные банки "радуют" заёмщиков новыми комиссиями, привязанными к рыночным ставкам на покупку жилья. Заемщики и застройщики теперь сталкиваются с дополнительными расходами, составляющими в среднем 6,5% от общего объема необходимого финансирования. С учетом того, что ставки по ипотеке в России взлетели до беспрецедентных уровней — 22,33%, многие могут задаться вопросом, а оно нам надо? Удивительно, но продажи новостроек в Москве резко возросли, особенно в секторе элитного жилья, даже в условиях жестких условий финансирования.

Новости

Крупные банки ввели комиссию для ипотеки с рыночными ставками для покупки жилья на первичном и вторичном рынках. Средний размер дополнительных платежей для заемщиков и застройщиков составляет 6,5% от стоимости привлеченного финансирования. Средние ставки по ипотеке в России обновили рекорды: на первичном рынке средневзвешенная ставка достигла 22,33%, на вторичном рынке составила — 22,34%, а на строительство дома — 23,01%. Но это кого-то когда-то останавливало? Продажи новостроек Москвы подскочили с началом сезона деловой активности и изменении стратегии продаж, которая особенно заметна в новостройках бизнес-класса и дороже. Ограниченный спрос, высокая стоимость финансирования и, как следствие, падение доходности девелоперского бизнеса вынуждают застройщиков сокращать темпы вывода новых проектов. Но несмотря на прогнозы постепенного затухания роста спроса на новостройки, застройщикам пока удается поддерживать высокие темпы запуска новых проектов.

Однако на рынке вторичного жилья Москвы сложилась не самая простая ситуация. Третий квартал этого года на вторичном рынке Москвы запомнился низким спросом, стагнацией цен и недостаточным объемом предложения ликвидных квартир. Цены на российском вторичном рынке жилья впали в осеннюю спячку. Чтобы оживить вялый спрос, многие владельцы квартир начали чаще предоставлять скидки, а банки вновь предложили покупателям залоговые квартиры с непогашенной ипотекой по старым низким кредитным ставкам.

Рынок автокредитов после снижения в августе вновь показывает рост: в сентябре банки выдали 173 800 кредитов на 247,9 млрд руб., что больше, чем в августе, на 14% и 12% соответственно. Это рекордные показатели сегмента за все время наблюдения с 2013 г.

Динамика потребительских расходов остается выше долгосрочных трендов, несмотря на замедление. Перегретым, судя по прогнозам правительства, спрос останется и в обозримом будущем, заставляя Банк России добавлять жесткости в свою политику. Ожидаем очередного повышения ключевой ставки. Экономисты Совкомбанка ждут ключевую ставку на уровне 22% к концу года.

Счетная палата оценила эффект от прогрессивной шкалы НДФЛ в 3,6 трлн руб. за год. Но Минфину этого мало, он предложил взимать налоги на доход при дарении бондов и деривативов, когда облигации и производные финансовые инструменты дарятся не родственникам и членам семьи. Власти хотят расширить перечень тенденций в бизнесе, которые сигнализируют об уходе от уплаты налогов. Минтруд предложил новые индикаторы зарплат «в конвертах».

Индекс цены российских государственных облигаций, основной индикатор рынка госдолга России, опустился ниже 100 пунктов впервые с 21 марта 2022 года.

Международные резервы РФ в сентябре выросли на 3,3% до $633,7 млрд. Объем Фонда национального благосостояния на 1 октября составил 12,787 трлн руб., или 6,7% прогнозируемого на 2024 год размера российского ВВП. Ликвидная часть ФНБ на 1 октября состояла из 222 млрд китайских юаней, 293 тонн золота в обезличенной форме и 1,6 млрд руб.

Валютные резервы Китая в сентябре выросли до максимума за 8,5 года. Китайские акции могут подорожать еще на 20%. В следующем году рубль может ослабнуть до 14 рублей за юань.

Девять месяцев 2024 года оказались для российского рынка акций, скорее, негативными. Названы 10 худших акций российского рынка за третий квартал 2024 года. Потери достигают 50%.

Тем, у кого осталось только мелочь, Центробанк предлагает воспользоваться акцией и обменять накопившиеся монеты на бумажные деньги не только в банках, но и в сетевых магазинах. «Монетная неделя» пройдет по всей стране до 20 октября. В отделениях своего банка мелочь вы можете положить на счет.

Обеспокоенные европейцы предпочитают сберегать, в то время как американские потребители стимулируют мировую экономику. Коэффициент сбережений домохозяйств в Европе вырос до трехлетнего максимума — 15,7%, в то время как в США он составил во втором квартале 5,2%. Рынок акций США резко снизился в начале недели, любая эскалация ситуации на Ближнем Востоке может резко подстегнуть волатильность.

Доля четырех крупнейших российских розничных банков – Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и Т-банка – в общем объеме кредитования граждан к 1 июлю этого года достигла 79,3%.

Премьер-министр Сингапура Лоренс Вонг стал самым богатым мировым лидером. Его годовая зарплата эквивалентна почти 1,69 миллиона долларов.

Российские активы, замороженные нидерландскими банками, оказывается, составляют чуть менее €100 млн, хотя в отчете, полученном Палатой представителей Нидерландов в январе, сообщалось о замороженных активах на €660 млн. Всё просто — банки должны сообщать властям о всех заблокированных активах, но не обязаны информировать о разблокировке 😉.

Экс-следователю вынесли приговор за самую большую взятку в истории России. Его приговорили к 16 годам колонии за взятку на 7,3 млрд руб. в биткоинах. Эксперты назвали позитивные факторы для биткоина в октябре.

Рубль продолжает дешеветь несмотря на поддержку властей и дорожающую нефть. 12 октября — последний день для завершения операций с Мосбиржей и Национальным клиринговым центром, на которые наложены санкции. Этот факт может поддерживать высокую волатильность курса рубля. Пессимисты ожидают остановку торгов юанемю из-за того, что китайские партнеры испугаются вторичных санкций США.

Видео

Смотреть
Read more »

Бюджет России — инфляция и дефицит

2024-10-06T13:11:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

За первые восемь месяцев 2024 года консолидированный бюджет Российской Федерации зафиксировал значительный профицит в размере 1 трлн 766,3 млрд рублей. Однако прогнозы Министерства финансов подчеркивают более сложную фискальную картину в будущем, ожидая, дефицит бюджета до 2027 года. Последствия этих прогнозов, включая потенциальные изменения обменного курса доллара, ключевые расходы на семью и оборону, а также влияние роста процентных ставок на рынок ипотечного кредитования важно понимать. Кроме того важны изменения тенденций в инвестициях, в энергетическом секторе, рынке земли и недвижимости. Инвестиционные тенденции демонстрируют сдвиг, поскольку россияне все чаще покупают землю и акции, ожидая будущих прибылей, несмотря на волатильность рынка. Поскольку экономическое давление усиливается, а мировые влияния формируют цены на сырьевые товары, граждане и инвесторы должны быть в курсе событий. Для получения дополнительной информации изучите инфографику, детализирующую ключевые показатели бюджета на 2025–2027 годы.

Новости

Консолидированный бюджет РФ в январе-августе 2024 года, по предварительной оценке, исполнен с профицитом 1 трлн 766,3 млрд рублей. По прогнозу Минфина, в 2025 году доходы федерального бюджета вырастут на 11,6% — с 36,11 трлн до 40,30 трлн руб., расходы при этом увеличатся на 5,2%, до 41,47 трлн руб. Все три года казна будет дефицитной. Каким будет курс доллара и на что пойдут самые большие суммы смотрите в инфографике: "12 графиков с главными цифрами бюджета на 2025–2027 годы". Все в семью и оборону.

«Сбер» и ВТБ объявили о повышении ставок по своим вкладам. Средняя максимальная ставка в топ-10 банков выросла до 18,71%.

Доля выдачи рыночной ипотеки выросла на 20-30% на фоне завершения и изменения льготных программ. Объем ипотечного портфеля в России увеличился до 25 трлн рублей, он составляет 10% ВВП страны.

Объем Фонда национального благосостояния за сентябрь вырос на 621 миллиард рублей, до 12,787 триллиона рублей, а в долларах – вырос на 4,5 миллиарда долларов, до 137,92 миллиарда долларов.

Рассказывают, какие коттеджи в Московской области можно приобрести по цене столичных однушек. Россияне продолжают скупать землю. Выяснили в каких регионах самая дорогая и самая дешевая средняя стоимость сотки

Опрошенные Bloomberg инвесторы сообщили, что вкладываются в российские акции в ожидании сверхприбыли, некоторые из них уже стали миллионерами. Индекс Мосбиржи за девять месяцев потерял почти 7,79%. В то же время на рынке были акции, которые смогли не только выйти в плюс, но и показать трехзначную доходность. В сентябре рыночные инвесторы начали закладывать в свои портфели проинфляционные сценарии, золото установило очередной рекорд стоимости, а российские компании продолжили заниматься перерегистрацией своего бизнеса из иностранных юрисдикций в отечественную. Просмотрите сколько могли заработать частные инвесторы в cентябре.

Цены на нефть перешли к активному росту. Нефтяные котировки могут подскочить на $20 в случае, если Израиль нанесет удар по нефтяной инфраструктуре Ирана. Цена на Brent показала рекордный за два года рост из-за конфликта на Ближнем Востоке.

Эксперт раскрыл объемы "черного рынка" аренды жилья и назвал причины роста аппетитов арендодателей.

Закон о жилищно-накопительных вкладах будет принят в конце этого года и вступит в силу весной 2025 года.

Аналитики рассказали, какие инструменты могут быть интересны инвесторам в условиях высоких ставок. «Ренессанс Капитал» пересмотрел свои прогнозы по ставке ЦБ, учитывая новые бюджетные параметры и ожидаемое повышение тарифов ЖКХ в 2025 году. Теперь они видят меньшее пространство для снижения ставки в 2025 году.

Опрошенные россияне в сентябре в 2,6 раза больше обменивали доллары, чем евро.

Цены на «зеленую» электроэнергию в Европе рухнули до рекордных минимумов. Быстрые темпы развития солнечной и ветровой энергетики создают избыточное предложение электроэнергии. Европейская промышленность сократит потребление газа на долгие годы, учитывая резкий рост цен. Аналитики снижают прогнозы спроса на фоне слабых экономических перспектив. Заводы и фабрики региона предупреждают о потере конкурентоспособности. Немецкий автопром находится в глубоком кризисе из-за энергоповорота.

Названы 10 стран с самыми большими запасами золота. США являются лидером по объему золотых запасов в мире. Доля драгоценного металла в общеме объеме золотовалютных резервов составляет 72,4%.

Крупнейший банк Кипра, Bank of Cyprus, закрыл примерно 20 тысяч счетов, принадлежавших около 7 тысячам клиентам с российским гражданством, после начала военного конфликта в Украине.

Цена на российскую пшеницу достигла трехмесячного максимума на фоне засухи и сокращения поставок. Мировые цены на продукты начали расти самыми быстрыми темпами.

IT-корпорации инвестируют миллиарды в Юго-Восточную Азию для строительства дата-центров.

Эксперт считает, что мировая добыча алмазов прошла пик объема их производства, что открывает перспективу роста цен на алмазы. Индустрия ритуальных услуг в России заинтересовалась мемориальными бриллиантами. В стране лишь недавно начали осваивать технологию создания бриллиантов из праха умерших. В какую сумму может обойтись бриллиантовая память об усопших?

Российский нападающий Александр Овечкин стал самым высокооплачиваемым игроком за карьеру в НХЛ. Капитан «Вашингтона» с учетом сезона 2024/25 заработал за карьеру $149,2 млн.

Цукерберг занял второе место в списке миллиардеров Bloomberg. Первое место в рейтинге занимает бизнесмен Илон Маск, с главой Meta (организация признана экстремистской и запрещена в РФ) их разделяет около $50 млрд.

Видео

Смотреть
Read more »

Финансовый навигатор

2024-10-04T12:35:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

В сентябре в инвестиционной среде Московской биржи произошел значительный сдвиг. Физлица вывели 11,6 млрд рублей из акций, направив рекордные 70 млрд рублей в паи фондов, что отражает осторожный подход к российским акциям. При общем объеме частных инвестиций, достигшем 123,4 млрд рублей, эта тенденция подчеркивает растущую привлекательность негосударственных пенсионных фондов и долгосрочных программ сбережений. Поскольку аналитики прогнозируют скромную годовую доходность российских акций в размере 16,1% — ниже действующей ключевой ставки — фокус сместился на более безопасные активы, такие как золото, фонды денежного рынка и отдельные промышленные акции. Рассмотрим последствия этих инвестиционных изменений, проблемы, с которыми сталкивается фондовый рынок и стратегии финансовой навигации.

Новости

Физические лица в сентябре 2024 года сократили объем инвестиций в акции на 11,6 млрд рублей, увеличив при этом объем вложений в паи фондов до рекордных 70 млрд рублей. Суммарный объем вложений частных инвесторов на фондовом рынке Московской биржи при этом составил 123,4 млрд рублей. Негосударственные пенсионные фонды продолжают активно привлекать граждан в программу долгосрочных сбережений, объем вложений составил уже около 80 млрд рублей. Сегодня российские акции — это инструмент для инвестиций, к которому нужно подходить осторожно. Совокупная доходность российских акций, по оценкам аналитиков, составит 16,1% в годовом выражении, что ниже текущего значения ключевой ставки. Но даже в текущей ситуации аналитики увидели потенциал роста в акциях компаний нефтегазового сектора и металлургии. Среди привлекательных активов эксперты выделили золото, фонды денежного рынка, облигации с плавающим купоном, а также акции компаний с низкой долговой нагрузкой. 10 самых убыточных компаний России — 2024. По итогам 2023 года суммарный убыток попавших в рейтинг Forbes компаний превысил 900 млрд рублей. Львиная доля суммарного убытка приходится на «Газпром», хотя всего год назад он возглавлял рейтинг самых прибыльных компаний. Факторов для развития роста на российском рынке акций пока недостаточно. Аналитики рассказали, какие инструменты могут быть интересны инвесторам в условиях высоких ставок.

С октября при покупке инвестиционных страховых продуктов надо проходить тест. Если человеку продали договор инвестиционного страхования без тестирования, он может отказаться от договора, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с его заключением. Начались вебинары Банка России о личных финансах и инвестициях по программе «Финансовый навигатор». Полученные на них знания помогут грамотно выстроить личную стратегию, чтобы достичь своих финансовых целей и узнать, как избежать возможных финансовых ловушек. Число заявок на Международную финансовую олимпиаду в 2024 году выросло в два раза. Министерство финансов РФ вместе с Рособрнадзором прорабатывают внедрение мониторинга того, как школьники и студенты усваивают образовательные стандарты по финансовой грамотности.

Влияние монетарной политики Банка России на потребительское поведение и накопления населения может быть ограничено из-за распространенности в стране специфических типов домохозяйств. Как показали результаты расчетов, в 2013–2022 годах основную долю в структуре домохозяйств в РФ составляли хозяйства, владеющие неликвидными активами. По итогам первой половины 2024 года размер средней назначенной пенсии в РФ снизился до 25% относительно среднего размера начисленной заработной платы работников. Это значение стало самым низким за последние десять лет, что отражает отставание темпов повышения пенсий от скорости роста зарплат на дефицитном рынке труда. Если в 2023–2024 годах доходы работников выросли совокупно на 32%, то пенсии — только на 17%. Узнайте, как стаж и зарплата влияют на страховую пенсию, как ее рассчитать в 2024 году и сколько раз и на сколько индексировать в 2025 году.

Новый рост расходов бюджета-2024 может подтолкнуть ЦБ к повышению ставки. Допрасходы бюджета на 2024 год профинансируют без использования Фонда национального благосостояния. Нефтегазовые доходы демонстрируют стабильность. В октябре Минфин вновь ожидает образования дополнительных нефтегазовых доходов, поэтому он объявил о покупке юаней и золота в резервы по бюджетному правилу, но объем покупки валюты снизится в 2,6 раза. В свою очередь, ЦБ в 25 раз увеличит продажи валюты на внутреннем рынке. Аналитики считают, что это поддержит российскую валюту. По итогам девяти месяцев доходы российского бюджета от приватизации составили 48 млрд руб. Госкорпорации обяжут платить в казну 50% цены национализированных активов. Власти заложили в бюджет около 375 млрд руб. дивидендов от «Сбера».

Эксперты ухудшили прогноз по росту ВВП Китая. Обновленная оценка состояния экономики КНР от китайских аналитиков совпадает с прогнозами ведущих инвестбанков. Все ожидают, что экономика Китая вырастет в 2024 году на 4,8%. Тем не менее китайские акции в Гонконге показали самый сильный рост за два года. Росту китайских акций способствует оптимизм инвесторов по поводу введенных Китаем мер поддержки сектора недвижимости и фондового рынка. Рост акций Китая напоминает пузырь 2015 года, но есть и отличия.

Фондовые рынки бурно растут, но политическая нестабильность и социальная напряженность заставляют некоторых инвесторов рассматривать США как риск, от которого следует застраховаться. Фондовые рынки Европы и Азии слабо отреагировали на эскалацию на Ближнем Востоке. Но американские акции продолжают падать. Ученый из Йельского университета предрекает рынкам «резкий крах» из-за конфликта на Ближнем Востоке и безработицы в США. Конфликты усиливают инфляционные риски в то время, когда мировые центральные банки начинают смягчать денежно-кредитную политику. S&P понизило кредитный рейтинг Израиля с уровня А+ до А.

Россияне, которые пользуются банковскими программами лояльности, могут получить более 420 млрд руб. В 2025 году, с учетом роста экономики и органического роста оборота трансакций клиентов можно говорить о приросте объема кэшбэка на 50–65% по рынку.

Деловая активность сферы услуг России в сентябре почти перестала расти. Доля пустующих офисов в Москве упала до 15-летнего минимума.

Названы мегаполисы — лидеры по росту цен на аренду жилья в 2024 году. Резкий рост цен на аренду квартир создает порочный круг бедности и безысходности, из которого сложно выбраться. Рост цен на квартиры подрывает и без того хрупкое социальное равновесие. Можно ли снять квартиру в Москве до 30 тыс. рублей и как выглядит такое жилье?

Названы районы Москвы с подешевевшим вторичным жильем. Падение цен на вторичное жилье в России в сентябре замедлилось вдвое. Какие нововведения в сфере коммунального хозяйства, регистрации недвижимости и государственных субсидий на жилье ждут россиян? Максимальные скидки на рынке новостроек Москвы достигли 30-40%.

Как подорожал бензин в России за 10 лет. Цены тогда и сейчас. Нефтепродукты в Евросоюзе подорожали на 60%.

Продажи новых легковых автомобилей в РФ в сентябре выросли на 36,7% год к году, до 150,88 тыс. штук. За три квартала продано 1,155 млн новых автомобилей, что на 60,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Половина заемщиков 2024 года погасят ипотеку лишь в 65 лет или старше. В числе основных причин — удлинение срока кредита ради снижения ежемесячного платежа. Темпы роста кредитов физлицам в сентябре продолжили замедляться, но значимого замедления в корпоративном сегменте пока нет. Банки выступили против запрета на увеличение кредитных лимитов по картам и вводят запрет на оформление более чем одной кредитной карты. Все больше граждан кредитуются одновременно в банке и МФО, потребителям все же не хватает средств в условиях высокой инфляции. Микрофинансисты поспорили с ЦБ о будущем регулировании рынка.

Международная система расчетов SWIFT готова уже в 2025 году начать обрабатывать трансакции коммерческих и центральных банков с криптовалютами и токенизированными цифровыми активами.

Американский телеканал HBO снял новый документальный фильм, в котором утверждается, что ему удалось раскрыть настоящую личность создателя биткойна под псевдонимом Сатоши Накамото.

Дорогие иномарки и более 1,5 млрд рублей нашли по делу о криптобирже Cryptex.

Банки повышают ставки по счету и вкладам в рублях и юанях. Опубликована памятка для россиян по налогу на вклады в 2024 году. Как посчитать и сколько нужно отдавать государству по новым условиям?

Видео

Смотреть
Read more »

Золотой октябрь

2024-10-01T14:05:00.003+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Банковский сектор играет жизненно важную роль в экономическом росте нашей страны, поддерживая инвестиции и кредитную деятельность даже в условиях роста ключевых ставок. Благодаря сильным резервам капитала и значительному генерированию прибыли банки продолжают предоставлять необходимые кредиты, особенно в корпоративном кредитовании, которое показало существенный рост из года в год. Хотя некоторые сегменты сталкиваются с более медленным ростом, общее кредитование остается на сбалансированной траектории, что имеет решающее значение для контроля инфляции. Поскольку мы смотрим в будущее со стабильными экономическими условиями, заинтересованным сторонам рекомендуется поддерживать осмотрительное финансовое планирование. Способствуя сотрудничеству между банками и предприятиями, мы можем повысить стабильность и устойчивость нашей финансовой системы, обеспечивая устойчивый экономический прогресс.
Из выступления Эльвиры Набиуллиной на ХХI Международном банковском форуме

Новости

Белый дом внес на рассмотрение Госдумы бюджетный пакет, включающий в себя проект федерального бюджета на 2025–2027 годы. Доходы в 2025 году будут расти быстрее расходов. Прогнозные доходы бюджета в 2025 году превысят 40 трлн руб., это на 20% больше объема, заложенного действующим трехлетним законом. При этом доля нефтегазовых доходов бюджета станет минимальной почти за 20 лет. Власти подготовили первый за 5 лет «структурно сбалансированный» бюджет. В расходах всей бюджетной системы социальная политика в 2025-м осталась крупнейшим разделом госрасходов. Маткапитал на первого ребенка в 2025 году может вырасти до 646 тыс. рублей. Расходы бюджета на выплаты материнского капитала за 2025–2027 годы составят более 1,7 трлн руб.

В следующем году Минфин рассчитывает собрать 251,5 млрд руб. налога на доходы с депозитов в 2024 году. Более чем двукратный рост поступлений связан с высокими уровнями ставок по вкладам и ростом сбережений россиян. Индексация тарифов ЖКХ c июля 2025 года в среднем составит 11,9%, следует из прогноза социально-экономического развития на ближайшие три года. В частности тарифы на электроэнергию для населения проиндексируют на 12,6%, а на газ — на 10,3%. ЖКУ оказались самой нелюбимой статьей расходов россиян. Россияне тратят на «нелюбимые» статьи расходов около 21 855 рублей в месяц.

Индекс PMI обрабатывающих отраслей РФ упал ниже критической отметки впервые с апреля 2022 г. Индекс ОФЗ впервые за 2,5 года упал ниже 102 пунктов. Россия в полтора раза увеличила траты на обслуживание госдолга.

Минэкономики: курс доллара в 2026 году превысит 100 рублей.

Цена банковских просроченных долгов, которые они выставляют на продажу коллекторам, по итогам III квартала стала минимальной за последние три года. Банки стали чаще кредитовать заемщиков в возрасте до 35 лет.

Автокредиты малых и средних банков исчезают с рынка в связи с уходом банков европейских производителей. Дилеры сообщили о повышении цен на автомобили в октябре на 10%.

Объемы обналичивания в первом полугодии 2024 года уменьшились на 25%, до 27,8 млрд рублей. Операции с признаками вывода средств за рубеж снизились на 32%, до 8,4 млрд рублей.

Национальное бюро кредитных историй заявило об увеличении рекомендуемого дохода для выплаты ипотеки до 103 200 руб., или на 1,5% по сравнению с 1 января 2024 г. Как ипотечный стандарт может повлиять на рынок жилищного кредитования. Число ипотечных заемщиков достигло 10,7 млн. Объем выдач ипотеки в 2025 г. может остаться на уровне этого года - 5 трлн руб.

Новое в финансах россиян с 1 октября: зарплаты, пенсии, утильсбор.

Минфин США разрешил гражданам платить налоги в России до января 2025 года.

Сокращение сделок с иностранцами привело к подорожанию активов на российском рынке слияний и поглощений.

Золото подешевело после того, как председатель ФРС Джером Пауэлл дал понять, что в дальнейшем ставки, скорее всего, будут снижаться на четверть процентного пункта. Новые данные укрепили уверенность в продолжающемся экономическом росте и сильных потребительских расходах в США.

В Таиланде начали выплачивать гражданам по $300 для стимулирования экономики. Сначала деньги получат 14,5 млн человек из самых уязвимых слоев населения, всего программа рассчитана на 45 млн тайцев.

Состояние самых богатых бизнесменов РФ выросло на $30,2 млрд с начала года. Состояние Цукерберга выросло в шесть раз после запуска метавселенной. Состояние главы LVMH Бернара Арно за день выросло на $17 млрд после сообщения властей Китая об усилении мер по поддержке экономики.

Эксперты оценили эффективность мер по защите счетов граждан от подозрительных переводов Президент России Владимир Путин поручил продумать дополнительные механизмы борьбы с хищением средств мошенниками, включая введение «периода охлаждения». В России каждый четвертый заемщик никогда не проверяет юридический статус микрофинансовой организации. Общее количество розничных заемщиков в банках и микрофинансовых организациях достигло 50,3 млн человек.

Налог на имущество: кто может его не платить?

Найдены более 10 акций для покупки под дивиденды осенью 2024 года. Акции «Газпрома» выросли после публикации проекта бюджета на 2025–2027 годы. Дешевые акции: что покупать на фондовом рынке до конца 2024 года.

Видео

Смотреть
Read more »

Пиво и кроссы — портрет льготного ипотечника

2024-09-27T14:27:00.002+03:00

Содержание

Введение
Новости
Видео
Цитата
Резюме

Введение

Мировая экономика находится на пути к восстановлению, выходя из периода инфляционного давления, но проблемы остаются. Ускорение экономического роста в США может спровоцировать кризис фондового рынка. Тем временем Россия сталкивается со своими собственными экономическими препятствиями, а прогнозы Министерства экономического развития вызывают вопросы. Бывает, что все идет как по маслу, но потом выясняется, что это был вазелин.

Новости

Мировая экономика выходит из инфляционного кризиса и переходит к стабильному росту. Но по мнению главного экономиста GlobalData TS Lombard Стивена Блитца, ускорение экономического роста в США может стать серьёзной проблемой для фондового рынка. Он опасается, что ФРС будет удерживать процентные ставки на слишком низком уровне слишком долго, что может привести к перегреву экономики и снова сделать инфляцию главной проблемой Уолл-стрит. Ведущие экономисты мира проявляют осторожный оптимизм в оценках ближайшего будущего глобальной экономики.

Что касается России, то новый макропрогноз от Минэкономразвития сочли недостаточно правдоподобным. Это касается и инфляции, и среднегодового курса доллара. По мнению ЦБ РФ недавнее ослабление рубля мало отразится на инфляции. Аналитики Сбербанка ожидают роста курса доллара до 95 рублей к концу года. Обновленные оценки Организации экономического сотрудничества и развития по динамике роста российской экономики в 2024 году близки к официальному прогнозу Минэкономразвития.

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки, который отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Ключевая ставка Банка России может превысить максимальный для "нового времени" уровень в 20%. Специалисты не видят значимых помощников Центрального банка для обуздания инфляции в 2025 году. Инфляционные ожидания остаются повышенными. Годовая инфляция в России замедлилась за неделю до 8,59%.

Росстат опубликовал отчет о промышленном производстве в период с января по август 2024 года. В нем сказано, что промышленное производство замедлило рост. Конъюнктурные исследования самого Росстата, ЦБ и Института народнохозяйственного прогнозирования РАН фиксируют ухудшение делового климата и прогнозов в промышленности. Forbes опубликовал третий ежегодный рейтинг крупнейших по размеру чистой прибыли российских компаний. Суммарная прибыль 100 участников рейтинга превысила 13,2 трлн рублей.

Счетная палата обнародовала шокирующий отчет с предварительными итогами программы льготной ипотеки. Львиную долю финансовых льгот из госбюджета получили не бедные граждане, а состоятельные частные инвесторы. 1,5 тыс. банковских клиентов имели по пять и более льготных ипотек каждый, сумма их совокупных обязательств достигала 42,45 млрд руб. Льготная ипотека позволила нарастить объемы строительства жилья, но при этом способствовала его подорожанию. Льготная ипотека привела к дисбалансу цен на рынке недвижимости как минимум в 11 регионах России.

ЦБ предложил внедрить стандарт автокредитования. Сегмент автокредитования требует стандартизации, так как на банки и автодилеров поступает много жалоб от граждан о навязывании услуг, от которых невозможно отказаться.

Об оформлении мошеннических кредитов будут предупреждать через «Госуслуги». Банк России предлагает вводить период охлаждения при выдаче розничных кредитов по умолчанию, даже если нет признаков мошенничества. Названы плюсы и минусы законопроекта по борьбе с кредитным мошенничеством.

Банк России намерен ввести для кредитных организаций новый норматив валютной ликвидности для сдерживания их активности в наращивании кредитов и других активов в валюте. Российский валютный рынок стал менее глубоким и если у банков происходит отток коротких депозитов, то их выход на рынок чреват волатильностью курса.

Средний "срок жизни" банковских карт так называемых "дропов" - клиентов, чьи карты используются для вывода украденных денег - заметно снизился с двух месяцев в прошлом году до одного-двух дней в текущем.

В первый день работы закона о возмещении средств в случаях, если банки допустили перевод на счета мошенников из базы ЦБ, кредитные организации заблокировали 30 тыс. счетов. Ежедневно они «охлаждают» около 20 тыс. переводов. Но мошенники обходят защитные меры банков, маскируя вывод украденных средств через систему бесконтактной оплаты, а также через ее переводы самой себе.

Росфинмониторинг отметил тренд на использование доверенностей на управление счетами в теневых схемах. Речь идет о массовом получении доверенностей на открытие счетов и совершение операций.

Объем государственных и частных вложений в туристическую отрасль России в первом полугодии 2024 г. вырос на 65% к тому же периоду прошлого года до 377 млрд руб.

В сентябре снижение или остановка цен в новостройках произошла более чем в половине городов-миллионников.

За январь—август производство золота в России увеличилось на 4,7% относительно первых восьми месяцев прошлого года. Мировая стоимость золота впервые в истории поднялась до $2702 за унцию. Цена золота обновила рекорд, тогда как серебро подорожало до максимума за 12 лет на фоне ожиданий активного смягчения денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы США. Но цены на серебро все еще остаются значительно ниже исторического максимума вблизи уровня $50 за унцию, который был установлен в 2011 году.

Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков приблизилась к 18%.

Российские банки по итогам 2024 года могут заработать рекордные 3,6–3,8 трлн руб. чистой прибыли. На сверхдоходы могут рассчитывать средние и маленькие банки, у которых сохранилась возможность проводить международные расчеты. Клиенты Райффайзенбанка вывели 120 млрд рублей перед отменой переводов в валюте.

В России потратили на кроссовки рекордные 45 млрд рублей. Казалось бы, здоровый образ жизни, но: натуральные продажи рома в России в январе—июле 2024 года выросли на 21,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А пиво стало лидером роста в продажах среди товаров повседневного спроса.

Индекс кофе с бутербродом в первой половине сентября вырос на 2,4 пункта.

Собственнику жилья надо проявлять осторожность, если потенциальный покупатель просит выйти на сделку без аванса или задатка, хочет оплатить в рассрочку или предлагает указать в договоре заниженную сумму.

Видео

Смотреть
Read more »