おすすめ生命保険プラン

独立開業を機に生命保険を見直している方、自営業の方におすすめするムリ・ムダのないシンプルな生命保険プランです。

入院による収入の減少に注意

自営業、自由業として独立するときに注意したいことは、入院などにより仕事ができなくなった場合収入が激減してしまう可能性があることです。

入院中の収入を保障するという意味でも、病気・ケガでの入院時に給付金を受け取ることができる医療保険については厚めに確保しておいた方が良いでしょう。目安としては入院1日につき10,000円から15,000円程度は必要です。

また、医療保険の検討には、「保険スクエアbang!」の生命保険13社無料パンフレット一括請求などの生命保険比較サイトも活用できます。

自営業の方向けの制度

終身保険などの貯蓄性がある保険に厚めに加入しておくと契約者貸付制度を使うことができます。この制度は資金繰りに困ったときにお金を借りることができ便利です。

終身保険は万一のことがあった場合には遺族への保障に使えますし、無事退職するときには解約して解約返戻金を退職金代わりに受け取ることができます。

万一の死亡に備える保障

この他、世帯主用の逓減定期保険や配偶者用の定期保険に加入して、上記の終身保険だけでは足りない万一の場合の保障をカバーしておきましょう。

具体的には、ライフネット生命の「かぞくへの保険」や損保ジャパンDIY生命の「1年組み立て保険」などがおすすめです。

退職金の準備や税金対策など

独立したときの保険見直しのポイントは、退職金の準備や税金対策、万一のときに役立つ契約者貸付制度などに生命保険をどの程度使うのかということです。

ただし、これらの対策にあまりにも懲りすぎるのはあまりおすすめできません。保険は保険として本来の役割どおりに使えば、将来的な税制の変更にも慌てなくてすみます。

独立する際の保険の見直しについては、ファイナンシャル・プランナー、それもできれば税理士資格も持っている方に相談して慎重に見直しをすすめることをお勧めします。

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※１ 契約者貸付制度とは？
解約返戻金の8割から9割を限度に理由を問わずお金を借りることができる制度。面倒な審査もなく回数も制限がありません。返済は満期までに行えばよく、もし返済途中で被保険者が亡くなった場合には保険金から残金を差し引いた金額を受け取ることができます。

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おすすめ生命保険プラン

退職を機に生命保険を見直している方、お子さんが大学生くらいにまで成長された方におすすめするムリ・ムダのないシンプルな生命保険プランです。

万一の死亡に備える

子供も成長し、年金受給も近くなってくると、もう今までのような高額な死亡保障は必要ありません。「死亡保障メインの生命保険」から「生きるための生命保険」にシフトする時期です。

必要最低限の保障を残して解約・減額し、自分自身の介護に備える保険や、老後の生活費を確保するための保険などにお金を回しましょう。

病気・ケガでの入院に備える

高齢になればなるほど入院率は高まっていきますので、終身型の医療保険は必須と言えます。まだ確保していない方はなるべく早く確保しましょう。

ただ、すでに保険料が高額になってしまっていることも考えられます。その場合は、自分でお金を貯めて万一に備える自己保険の考え方を選択する方法もあります。

まずは終身型の医療保険の保険料を見てみて、万一の病気の場合に自己資金で備えるか、保険を使うかを考えてみてください。

医療保険を選ぶ場合は、「保険スクエアbang!」の生命保険13社無料パンフレット一括請求など生命保険比較サイトを上手に活用すると良いと思います。

要介護状態に備える

高齢になると介護の問題もあります。日本には、公的介護保険という介護サービスを提供してもらえる制度があります。ただ、その利用料の1割は自己負担です。

この自己負担分を預貯金か介護保険で賄うことになります。自分の身は自分で守るために、今から準備できることは準備しておいた方がいいでしょう。

実際に自分が要介護状態になってしまった場合、家族に大きな迷惑をかけてしまうことになります。自分の身は自分で守る準備は整えておいた方が良いと思います。

生活資金を確保する

最後に、生活資金の確保についてです。退職金や公的年金などを有利に運用したいという方には、変額個人年金や外貨建個人年金をおすすめします。

預貯金など安全性重視の金融商品のほか、ある程度リスクのある商品を組み合わせることで長期に渡って安定した利回りを目指しましょう。

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おすすめ生命保険プラン

お子さんが生まれたのを機に生命保険を見直している夫婦、小さなお子さんを持つ夫婦におすすめするムリ・ムダのないシンプルな生命保険プランです。

万一の死亡に備える

子供ひとりあたりにかかる費用は平均1,000万円かかると言われています。少し余裕を持って、はじめての子供が生まれた段階で3,000万円程度の死亡保障は欲しいところです。

その後、2人目、3人目が生まれた場合は、ひとりあたり1,000万円ずつ増額するか、別に定期保険を買い増していけばムリ・ムダなく保険の見直しができます。

また、必要な死亡保障額は子供の成長に合わせて減っていきます。子供が成長するほど、養育しなければならない期間（成人までの期間）が短くなるためです。

万一に備える死亡については、子供の成長に合わせて見直すか、収入補償保険や毎年自動的に保障額が減っていく逓減定期保険に加入することで無駄なく十分な保障が確保できます。

また、損保ジャパンDIY生命の「1年組み立て保険」、またはライフネット生命の「かぞくへの保険」などのネット生保系の商品もおすすめです。

病気・ケガでの入院に備える

もし病気・ケガに備える医療保険にまだ加入していない場合は、なるべく早く加入しておきましょう。入院する可能性は誰にでもあります。

医療費の負担は予想以上に重いものですし、若いうちに終身型の医療保険に加入しておけば将来の保険料を抑えることもできます。

医療保険の検討には、「保険スクエアbang!」の生命保険13社無料パンフレット一括請求などの生命保険比較サイトも活用してみてください。

子供の学費準備に備える

子供の学資準備といえば学資保険（子供保険）を思い浮かべる方も多いと思います。学資保険としては、ソニー損保の学資保険などが有名です。

子供の学費準備に関しては、予定利率の低くなってしまった学資保険（子供保険）の代わりに終身保険や預貯金で学費を貯めていくという選択肢もあります。

学資保険（子供保険）には加入せずに定期保険に多めに加入することで万一の場合の子供の学費を確保し、浮いた保険料で資産運用する方法もおすすめです。

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おすすめ生命保険プラン

結婚を機に生命保険を見直している方、まだお子さんがいないご夫婦、またはディンクスの方におすすめするムリ・ムダのないシンプルな生命保険プランです。

万一の死亡に備える

結婚したばかりの夫婦は、まだそれほど大きな死亡保障を確保する必要がありません。もし万一のことがあっても、パートナーが外に出て働くことができるからです。

死亡に備える保険では、保険料が割安な定期保険がおすすめです。子供が生まれるまでは保険料を割安に抑え、投資信託などに積極投資していった方が良いと思います。

具体的には、ライフネット生命の「かぞくへの保険」や損保ジャパンDIY生命の「1年組み立て保険」などがおすすめです。

病気・ケガでの入院に備える

もし病気・ケガに備える医療保険にまだ加入していない場合は、なるべく早く加入しておきましょう。入院する可能性は誰にでもあります。

医療費の負担は予想以上に重いものですし、若いうちに終身型の医療保険に加入しておけば将来の保険料を抑えることもできます。

医療保険の検討には、「保険スクエアbang!」の生命保険13社無料パンフレット一括請求などの生命保険比較サイトも活用してみてください。

シンプルでベーシックな保険を！

子供が生まれるまではシンプルでベーシックな保険を選んでおくのが基本です。本当に必要な保障だけをなるべく少ない保険料で確保しておく程度で良いでしょう。

将来子どもが生まれた場合には、責任も重くなりますので死亡に備える保障や学資準備のための保険を見直しましょう。

はじめにシンプルな保険プランを設計しておけば、必要な保障を付け足すのはカンタンです。余分な保障がたくさん付いている保険に加入すると見直しが大変になりがちです。

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2. 引退したときの生命保険 １．お子さんも成長し、公的年金の受給も近くなっているので大きな死亡保障は必要ありません。 ２．病気・ケガによる入院や要介護状態への備えなど、自分の身は自分で守るという考え方が重要です。 ３．変額個人年金や [...]...

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おすすめ生命保険プラン

シングルの方におすすめするムリ・ムダのないシンプルな生命保険プランです。

万一の死亡に備える

シングルの方は扶養家族がいませんので、死亡保障はそれほど重要ではありません。ある程度貯金があれば特に加入する必要もありません。

死亡に備える保険に加入する場合でも、自分自身の死後整理資金として定期保険など割安な保険に500万円ほど加入しておけば十分です。

具体的には、ライフネット生命の「かぞくへの保険」や損保ジャパンDIY生命の「1年組み立て保険」などがおすすめです。

病気・ケガでの入院に備える

入院する可能性は誰にでもありますので、医療保障は必須です。若いうちに加入したというメリットを活かすためにも、保険料が一生変わらないものを選びましょう。

病気・ケガに備える医療保険1本と、死亡に備える生命保険を1本組み合わせて、一生涯の生命保険プランのベースを確保しておきましょう。

医療保険の検討には、「保険スクエアbang!」の生命保険13社無料パンフレット一括請求などの生命保険比較サイトも活用してみてください。

積極的な資産運用も可能

また、変額保険や外貨建個人年金など資産運用に使える生命保険商品を活用して、積極的に資産を増やしていく選択肢もあります。

このような資産運用系の保険を活用することで、将来に備えて計画的に資産を殖やすことができます。投資信託などの選択肢も考慮し、あなたに合う商品を選んでください。

若いうちから資産運用を行えばそれだけ運用期間も長くなります。時間の力を最大限活用することで老後資金を無理なく増やすことができるでしょう。

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14.初心忘れるべからず

失敗続きの飛び込み営業の日々のおかげで、なぜ保険代理店になりたくなったのかを再確認できました。お客さんの立場に立つ保険屋になろうと決めたからには、お客さんの役に立つ活動に本腰を入れることにしました。でも、弱小保険代理店の私にできることは限られています。さて、何からはじめたらいいのでしょう？

15.WEBサイト

お客さんの役に立つ活動といっても、私にできることは保険で損をしないノウハウを紹介することくらいです。そこで、自分の保険の知識をわかりやすい形にして多くの人に公開することにしました。そこで活用したのがウェブサイト。ウェブサイトなら、少しのお金でたくさんの人に自分の保険の知識を役立ててもらえます。世の中便利になりましたね。その後、メルマガの発行もはじめ、なかなかの好評をいただきました。

16.初契約！

そして、ついに初契約の日がやって来ました。やっぱり人から求められる仕事はやりがいがあります。開業からけっこう時間がたってしまいましたが、自分の信じるやり方でこの仕事を続けていく決心をしました。「仕事っていうのは、他の人に貢献すること」なんだなあと、あらためて感じました。初契約のお祝いのビールは最高の味でした。

17.開業3ヶ月目

飛び込み営業に失敗して家に逃げ帰ってから2ヶ月ほど経ちました。自分のやり方で勝負することに決めてからは、お客さんの視点に立って、保険にムダなお金を使わないための知識の普及にだけ意識を集中させてやってきました。すると、少しづつですが私を信頼して契約までしていただけるお客さんも増えていきました。この頃から、この仕事に対して本当にやりがいを感じるようになったと思います。

18.貢献すること

この半年間、さまざまな出来事を通して私が学んできたこと。それは、ひとことで言えば貢献することの大切さです。仕事というのは、他の人への貢献の積み重ねそのものだと思います。自分の利益だけを追求するようなことはやっていても楽しくないし、成功もありえないと思います。

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8.仕事がない辛さ

さて、独立を志して会社を飛び出したまではよかったのですが、それから2ヵ月間まったくやることがありませんでした。会社を辞めてから実際に保険代理店として活動できるまで、2ヶ月ほど時間があいてしまったからです。何も仕事をせずにずっと家にいると、不安や焦りからなんとも言えない嫌な気分になります。何となく家には居づらいので、暇つぶしに街の喫茶店に出かけていって本を読みふける毎日が続きました。喫茶店で忙しそうに働くウェイトレスさんを見て、「仕事があるということは本当に幸せなことなんだな」と実感。この気持ちは一生忘れないで生きていきたいです。

9.営業開始

2ヶ月間の喫茶店通い生活を経て、生命保険を販売するための資格「一般課程試験」も無事に合格。ついに営業開始の日がやってきました。営業を開始するというその日、ひとつだけ決めたことがあります。それは、友人・知人・親族に義理で保険を売るということは絶対にしないということ。本当に必要な人に、必要な保険だけを売るのが自分の目指す保険のプロだと決めました。今思えば、これが苦労のはじまりだったんですけど。

10.家に逃げ帰る

営業開始と同時に気付いたことがあります。それは、いざ営業開始といっても保険を奨める相手がいないということ。そうなると、まず最初に思いつくのが飛び込み営業です。飛び込み営業の本もたくさん読んでいたので、まあなんとかなるだろうと気楽に考えていました。まずはじめに訪問したのは、近くの都営住宅。飛び込み営業のノウハウ本を参考に、万全の準備をして飛び込み営業を開始しました。が、しかし。20件まわっても何の反応もありません。営業未経験だった私は精神的にショックを受け、家に逃げ帰ってしまいました。

11.鳴かず飛ばずの日々

そのころ、同じ時期にＡ社の代理店をはじめた人たちは次々と成果を上げていました。といっても、私のようにいきなり飛び込み営業からはじめる人はいませんでした。ほとんどの人が、自分の人脈や親族に対して保険を売りますし、保険会社もその方法を推奨していました。一方、自分だけは鳴かず飛ばず。それこそありとあらゆる営業の本を読み、実践してみるのですがどうにも上手くいきません。

12.最後に笑えれば

そのころ、私はかなり孤独な活動をしていました。ひとりで独立して仕事をしているので、当然同僚も先輩もいません。家族からは早く稼いでくれというプレッシャーをひしひしと感じます。独立前に貯めていたお金も底をつきはじめていました。そんなある日、営業に役立ちそうな本を探しに本屋に立ち寄ると、ウルフルズの「笑えれば」という曲が流れていました。

今でも、この曲はよく聴きます。たとえ何かがうまくいかなくても、うまくいくと信じてガンばろう。そんな気持ちにさせてくれます。

13.転機

このままではマズイ、何とかしなければ・・。将来への不安や今の仕事のやり方への疑問など、さまざまな思いが交錯します。「こんな仕事がやりたかったのかな？」私が理想とする保険代理店の姿は、お客さんから頼りにされて必要とされる“お客さんの立場で考える”保険のプロフェッショナルでした。でも、実際に私がやっているのは、お客さんに必要とされていないのに保険を売りつけようとする“販売する立場で考える”保険営業です。つまり、私がなりたい保険保険代理店とはやっていることが180度違うんです。つづく

第3幕　貢献すること

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第1幕 人生の分かれ道

1.物足りない

社会に出て半年。ある会社の経理課で働いていた私は仕事もかなり覚え、いろいろな仕事を任されるようになっていました。漁協系列の企業という安定した職場。仕事内容もそれほど大変なことはありません。でも、この仕事内容が比較的楽ということが私にとって苦痛でした。仕事が足りないため時間が余り、休憩室でたばこをふかす日々。何かが違う・・強い不満があるわけではないのですが、いつも物足りなさを感じていました。

2.独立しよう

このころから、独立の勉強会や異業種交流会に顔を出すようになりました。安全だけどちょっと物足りない会社を飛び出して、自分の力がどこまで通じるのか試してみたいと思うようになっていたからです。特に、ある起業家支援ＮＰＯに参加したことは自分にとって大きなプラスとなりました。そこで直接成功をおさめている人からいろいろな生きた知恵を学び取れたと思います。残念ながらそのＮＰＯは今はなくなってしまいましたが、今でも本当に感謝しています。

3.保険業界へ

そうこうするうちに、独立という道が現実的になってきます。いろいろな独立の道を模索していたとき、独立情報誌アントレで発見した生命保険会社Ａの代理店の仕事。独立して働けて、収入は自分の腕次第。しかも、人の役に立つ仕事のようです。記事に書いてあった代理店として独立した人の成功体験談などを読んで、すっかりやる気になりました。「大丈夫、やれば必ず成功する」根拠の無い自信を抱き、保険代理店という仕事で独立しようと決めました。

4.保険会社

Ａの代理店募集記事をきっかけに保険代理店の道に進むことを決めたわけですが、どこの保険会社の保険を売るかということはまだ決めていませんでした。この段階では、職業として保険代理店を選んだにすぎなかったんです。いろいろな保険会社を調べた後、2つの保険会社に絞り込みました。その2つの会社は会社としての健全性も高く、TVCMなどでもよく見かける上に、私の周りでも評判もよかったからです。

5.面接

その後、この2社には面接を受けに行きました。両方ともとても魅力的な保険会社でしたが、Ａ社の面接で聞いた「当社はこれからの時代に求められる、生きるための保険を主力商品としています」という言葉により強く惹かれました。当時、私は保険は死んだときにお金を受け取るものだと思い込んでいたからだと思います。「この保険会社の保険を取り扱いたいな。」本気でそう思いました。

6.猛勉強

保険代理店を開業し、Ａ社の保険を取り扱う。とりあえずそこまで決定しましたが、当時の私は保険に関しては全くの素人。まずは保険の知識を身につけなければなりませんでした。さっそく本屋に行き、保険関連の本を買い込み、同時に図書館通いも開始しました。保険関連書を毎日1冊くらいのペースで読み続け、保険の知識が身に付いてきたと感じると、税金や不動産の知識もかじるようになります。そして、この勉強がやがてファイナンシャル・プランナーへの道に発展していきました。

7.人生の分かれ道

社会に出て間もなく1年を迎えようとしていたころ。猛勉強の結果、生命保険はもちろん投資や税金などの知識にも多少自信を持つようになっていました。そして、運命の分かれ道となる日がやってきました。あと2週間で会社に来て1年目を迎えるというあの日、この会社を去ることを上司に告げに行きました。実は、あの時はまだ迷いがありました。安定した将来を捨てて、不安定な独立の道を進むことには家族も大反対していました。でも、もう後には引けません。つづく

第2幕　鳴かず飛ばず

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