Mit der HKB Bank hat eine Direktbank ihre Tagesgeld- und Festgeldprodukte gar vollständig für Neukunden vom Markt genommen. Erfahren Sie in diesem Artikel wie sich die Anpassungen auswirken und welche Angebote sich trotzdem noch rechnen. 

Kurzübersicht: Konditionsanpassungen im Mai 2012

• 03.05.2012: Die Bank of Scotland senkt ihre Zinsen von 2,60% auf 2,40%. Die neuen Konditionen gelten für alle Tagesgeld-Kunden der Bank.
• 03.05.2012: Die GE Capital Direkt kürzt die Verzinsung des Tagesgeldkontos um 0,25 Basispunkte. Anstatt 2,10% erhalten Kunden der Bank nun 1,85% Zinsen.
• 09.05.2012: Auch Anleger bei der VTB Direktbank müssen sich mit weniger Zinsen anfreunden. Von 2,50% sind nach der erneuten Anpassung nur noch 2,20% übrig.
• 10.05.2012: Der bisherige Erstplatzierte im Zinsvergleich, MoneYou, korrigiert die Zinsen leicht: Neu- und Bestandskunden erhalten 2,55% anstatt zuvor 2,65%.
• 10.05.2012: Erst vor wenigen Wochen ist Barclays mit einem revolutionärem Tagesgeldkonto in Deutschland gestartet. Die Bank verspricht einen Zinsbonus auf den EZB-Leitzins. Von ursprünglichen 2,75% sind für Neukunden inzwischen nur noch 2,00% übrig. Für Bestandskunden bleiben die Konditionen unverändert.

Weitere Zinssenkungen angekündigt

Damit noch nicht genug: für die nächsten Tage haben einige Banken bereits weitere Anpassungen verlauten lassen. So wird die Autobank ihre Tagesgeldverzinsung am 14. Mai auf 1,97% anpassen, die SKG Bank am 16. Mai von 2,05% auf 1,60% kürzen.

Diese Tagesgeld Angebote versprechen gute Renditen

Cortal Consors

Cortal Consors: Neue Nummer 1.

Der neue Spitzenreiter im Zinsvergleich ist ein alter Bekannter: die Cortal Consors. Derzeit bietet die Bank für Tagesgeldeinlagen bis 50.000 Euro 2,60% Zinsen.

Die Konditionen sind für Neukunden 12 Monate garantiert. Wer mehr als 50.000 Euro bei der Cortal Consors anlegen möchte muss sich mit variablen 1,50% Zinsen zufriedengeben. Zinsauschüttungen werden 1x pro Quartal vorgenommen. Guthaben sind bis  zu einer Summe von 45 Millionen Euro abgesichert. Erfahren Sie mehr…

MoneYou

Trotz Zinssenkung ist das Angebot der MoneYou weiterhin zu empfehlen. Das Tagesgeld bietet 2,55% Zinsen, gültig für neue und bestehende Konten. Maximal sollten Sie nur 100.000 Euro bei MoneYou anlegen, dies ist zugleich die maximale Einlagensicherung. Erfahren Sie mehr…

Bank of Scotland

Eine der bekanntesten Tagesgeldkonten stammt aus dem Hause der Bank of Scotland. Trotz mehrfacher Zinssenkungen in den letzten Wochen bieten die Britten mit 2,40% weiterhin gute Konditionen. Neukunden profitieren zudem von einem Startguthaben in Höhe von 30 Euro. Einlagen sind bis maximal 250.000 Euro abgesichert. Erfahren Sie mehr…

Bildquelle: fovito – Fotolia.com

Da Direktbanken in der Regel nicht über Filialen verfügen, sparen sie erheblich an Kosten für Mitarbeiter und Standorte. Diese Einsparungen machen sich in Form von besseren Konditionen und Zinsen bemerkbar. Stiftung Warentest hat nun in der aktuellen Mai-Ausgabe Tages- und Festgeldzinsen von bundesweit tätigen Filial- und Online-Banken verglichen und dabei auch für die Nicht-Onliner ein gewinnbringendes Angebot gefunden. 

Eine tanzt aus der Reihe

Die Mitarbeiter der Santander Bank sind sowohl online als auch in der Filiale für Ihre Kunden erreichbar.

Santander Bank heißt der derzeit unschlagbare Sieger im Bereich Tagesgeldkonto einer deutschen Filialbank. Seit der Übernahme der SEB AG zählt die 100-prozentige Tochter der spanischen Banco Santander in Deutschland gut 350 Filialen und rund 7.000 Mitarbeiter.

Und die sind für die Kunden da – im persönlichen Gespräch oder online bleibt dabei jedem selbst überlassen.

Neukunden bietet die Bank derzeit eine Tagesgeldverzinsung von 2,0 % p.a. bis zu einer Einlage von 100.000 Euro und auch im Festgeldsegment kann sich die Santander Bank mit den großen deutschen Direktbanken messen und zahlt 2,75 % p.a. für das zwei Jahre angelegte Vermögen.

Die große Angst vor Betrug im Netz

Hauptgrund für die Abneigung gegenüber dem virtuellen Erledigen der Bankgeschäfte ist das fehlende Vertrauen in Sicherheit und Datenschutz. Gut dreiviertel (76,1 %) der Befragten begründeten im Rahmen der erwähnten Studie (N)onliner Atlas 2011 die Abneigung gegen das virtuelle Bankgeschäft mit dem Argument  „Angst vor Betrug“. Dabei sind es besonders die jungen Nutzer, die sich intensiv mit diesen Themen auseinandersetzen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass sie informierter über die neuen Technologien sind und ihnen auch die Recherchemöglichkeiten und das Wissen dazu zur Verfügung stehen.

Bei der älteren Generation ist der unvertraute Umgang mit dem Internet häufigstes Kriterium, Online-Banking von Grund auf abzulehnen. Und selbst für den, der einigermaßen im Netz zurecht kommt, ist der Schritt hin zur Eröffnung eines Kontos am Computer oder sogar der Abschluss einen Online-Vertrages für ein Anlageprodukt oft undenkbar. „Da spreche ich doch lieber mit meinem Bankberater.“ In Folge können sich auch die Filialbanken nicht über einen Mangel an Kunden beschweren. Das Resultat von Stiftung Warentest:

“Hunderttausende Sparer wollen kein Online-Banking. Sie finden es zu kompliziert, zu unsicher, zu abstrakt.”

Online gibt’s die besseren Angebote

Im Zuge des aktuell veröffentlichen Tests wird aber deutlich, dass Direktbanken mit der  einen Ausnahme grundsätzlich die besseren Konditionen bieten. Der Zinsunterschied beträgt dabei rund zwei Prozent gegenüber den Filialbanken, so dass die Experten zu dem Fazit kommen:

“Wählen Sie für Tages- und Festgeld nur dann eine Filialbank, wenn Sie Wert auf den persönlichen Kontakt zu Ihrer Bank legen. Achten Sie zudem darauf, dass Tages- und Festgeldkonten kostenlos sind. Prüfen Sie außerdem, ob die Kontoeröffnung an Bedingungen wie beispielsweise die Einrichtung eines Girokontos geknüpft ist.”

Des Weiteren bieten einige Direktbanken wie die ING-DiBa auch für das Tagesgeldkonto die Möglichkeit des Telefon-Bankings an. Nahezu alle Institute stehen den Kunden zudem über Hotlines bei Fragen zur Verfügung. Somit ist auch hier der Kontakt zu einem persönlichen Berater – oftmals sogar 24 Stunden, sieben Tage die Woche – garantiert.

Artikel von Wilma Bögel
Bildquellen: Fotolia.com (goodluz), Santander Bank

Beim Portfolio der Angebote haben einige Versicherungen auch das Segment Tagegeld für sich entdeckt. Doch wie sinnvoll und vor allem Rendite bringend sind die Offerten von Allianz, CosmosDirekt & Co.? 

Allianz Bank: Die Kreative

Geldmeisterkonto: 3% Zinsen bietet die Allianz Bank, sollte Deutschland Fußball-Europameister werden.

Geldmeisterkonto heißt das aktuelle Angebot der Allianz Bank und kann seit dem 20. Februar 2012 von Neu- und Bestandskunden bis voraussichtlich Ende April 2012 eröffnet werden. „Grundgedanke ist es, den Kunden eine gute Verzinsung von 1,5 % p.a. für sechse Monate auf maximal 10.000 Euro auf ein Tagesgeldkonto bei uns anzubieten“, beschreibt Allianz-Sprecher Dr. Michael Lehner die neue Anlagevariante, die allen inländischen Privatkunden für bislang nicht bei der Allianz Bank deponierte Gelder zur Verfügung steht.

„Zusätzlich freuen wir uns mit unseren Kunden über das Fussballeuropameister-Jahr und verdoppeln daher den Grundzins auf insgesamt 3,0 %, falls Deutschland Fußballeuropameister 2012 wird.“ Dieser Zinsbonus würde dann rückwirkend ausgezahlt.

Die Rückmeldungen zum neuen Tagesgeld sind bislang sehr gut. Dazu Dr. Lehner: „Für unsere Kunden steht dabei die Grundverzinsung von 1,5 % p.a. für den Aktionszeitraum im Vordergrund.“ Diese liegt nämlich eindeutig über dem klassischen Tagesgeldangebot des Versicherers. Hier gibt es seit der Gründung der Allianz Bank im Jahr 2009 konstant 1,0 % p.a. und die Gründe dafür beschreibt der Unternehmens-Sprecher so: „Wir möchten, dass unsere Kunden mit uns planen können und uns vertrauen. Das spiegelt sich auch in unserem Tagesgeld wider.“

CosmosDirekt: Der Beste

Mit einem Zins von 2,05 % p.a. bietet CosmosDirekt das beste Angebot unter den Versicherungen, die ein Tagesgeldkonto in ihrem Portfolio haben, und ist gleichzeitig besser als das derzeitige Angebot vieler klassischer Banken. Tagesgeld Plus gilt für Sparbeträge ab einer Ersteinlage von 1.000 Euro und funktioniert wie ein gewöhnliches Tagesgeldkonto. Im Unternehmen selber wird das Produkt jedoch wie eine Lebensversicherung abgewickelt, die für den Versicherungsnehmer jedoch ohne Abschlusskosten und irgendeinen damit einhergehenden Versicherungsschutz abgeschlossen wird.

Tagesgeld Plus: CosmosDirekt garantiert 2,05% bis zum 30.06.2012

Im Gegensatz zum klassischen Tagesgeld eines Finanzinstituts garantiert CosmosDirekt den aktuellen Zinssatz für jeweils ein Quartal. So gelten die genannten 2,05 % p.a. noch bis zum 30. Juni 2012 – und das für alle Anlagen, egal ob für ein bestehendes oder ein neu eingezahltes Guthaben.

Die Zinsgutschrift erfolgt dann ebenfalls quartalsmäßig und damit viermal im Jahr.

Die Ersteinlage von 1.000 Euro kann durch Auszahlungen während der Laufzeit unterschritten werden. Sobald das gesamte Vermögen abgehoben wurde, erlischt der Vertrag automatisch und Ihnen werden sowohl der Restbetrag wie auch die Ihnen zustehenden Zinsen überwiesen.

ERGO DIREKT: Der Zwitter

Auch ERGO DIREKT war mit einem klassischen Tagegeldkonto gestartet, nahm das Produkt Maxi-Zins aber mit der Begründung vom Markt, dass das Kontingent erschöpft sei. Seit Ende März nun bietet der zweitgrößte deutsche Erstversicherer unter dem Namen ERGO Direkt MAXI-ZINS Monatsgeldanlage eine Mischung aus Tages- und Festgeldanlage an.

Der Mindestbetrag beläuft sich über 500 Euro, die für minimal einen Monat fest angelegt werden müssen. Die Zinsgutschrift findet ebenfalls monatlich statt, dabei gilt wie beim Tagesgeld Plus von CosmosDirekt eine Zinsgarantie von drei Monaten. Für das erste Quartal (vom 01. April bis 30. Juni 2012) bietet ERGO DIREKT 1,80 % p.a. Zinsen. Die Maximalanlage beträgt 250.000 Euro.

Debeka: Die Distanzierten

Viele Versicherungen verzichten aber auch auf die Neugründung einer Abteilung für Kapitalisierungsgeschäfte und konzentrieren sich auf ihre Stammportfolio. Die Debeka argumentiert dabei wie folgt: „Kunden können ihr Geld aus Rentenversicherungen zwar auch nach zwei, drei oder fünf Jahren abrufen und die Policen somit auch den Charakter einer Kapitalanlage annehmen – konzipiert sind die Produkte dafür aber nicht.“

Fazit: Versicherungen können eine Alternative sein

Für kurzfristige Geldanlagen in überschaubaren Größen sind Aktionen wie die der Allianz-Bank auf jeden Fall eine gute und Rendite bringende Anlagevariante. Ebenso ist für Sparer, die sich mit ein bisschen weniger Flexibilität bei den Auszahlungsfristen engagieren können und wollen, auch das Produkt vom Versicherer ERGO DIREKT eine gute Möglichkeit zur Gewinnsteigerung.

Langfristig jedoch bewähren sich die klassischen Tagesgeldkonten von Finanzinstituten besser. Dazu der Tipp: Sprechen Sie vor Abschluss das Thema Einlagensicherung an – hier bietet jedes Versicherungsunternehmen andere Konditionen. So ist die Allianz Bank beispielsweise Mitglied im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken, CosmosDirekt aber nicht.

Weitere Informationen finden Sie auf den Webseiten der Versicherungen:

• Allianz Bank: Geldmeisterkonto
• CosmosDirekt: Tagesgeld Plus
• Ergo Direkt: Monatsgeld

Artikel von Wilma Bögel
Bildquellen: Frog 974 (Fotolia.com), Allianz Bank, CosmosDirekt

Guten Tag,

seit einigen Tagen nehme ich vermehrt Werbung von der Gefa Bank (im Radio-Spot auch als Eva Bank zu verstehen) war. Haben Sie diese Bank bereits auf dem Schirm und können mir sagen, was von den Angeboten für das Tagesgeld und Festgeld zu halten ist?

Ist die Gefa Bank seriös und kann ich dort Geld ohne Probleme anlegen?

Vielen Dank für Ihr Feedback.
M. Sorg

Antwort:

Sehr geehrter Herr Sorg,

vielen Dank für Ihre Frage zur Gefa Bank. Auch unsere Redaktion ist bereits auf das „neue“ Angebot aufmerksam geworden. Gerne gehen wir nachfolgend auf Ihre Fragen ein.

Das Geschäftsmodell der Gefa Bank (Quelle: Gefa-Bank.de)

Kunde der Gefa sind mittelständische Unternehmen, welche beispielsweise Kredite oder Mietkauf Lösungen in Anspruch nehmen.

Die Gründung der Gefa fand im Jahr 1949 statt, als damaliges Tochterunternehmen der Deutschen Bank. Inzwischen ist das Unternehmen, mit Sitz in Wuppertal, der französischen Bank Société Générale zugehörig. Seit Mitte April 2012 werden unter der Internetpräsenz Gefa-Bank.de Geldanlagen für Privatpersonen angeboten.

Die GEFA Anlageprodukte

Kunden der Gefa Bank haben die Auswahl zwischen den Produkten Tagesgeld, Festgeld, Zinswachstum und Sparkonto. Gerne gehen wir auf die Konditionen für das Tages- und Festgeld näher ein.

TagesGeld-Konto

Das Tagesgeld trägt den Namen „GEFA TagesGeld-Konto“ und bietet einen variablen Basiszins von 1,20% p.a. Neukunden erhalten für eine Dauer von 6 Monaten eine Verzinsung in Höhe von 2,50% p.a. Als Mindesteinlage fordert die Gefa Bank 10.000 Euro, maximal lassen sich 500.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto anlegen.

Zinsgutschriften erfolgen jährlich zum 31. Dezember. Wie bei einem Tagesgeldkonto per Definition möglich, sind jederzeit Ein- und Auszahlungen möglich.

FestGeld

Im Bereich von festverzinslichen Geldanlagen bietet die Gefa Bank das Produkt „FestGeld“ an. Auch hier ist eine Mindesteinlage von 10.000 Euro vorgeschrieben, die Maximaleilage beträgt 10.000.000 Euro. Die Verzinsung beträgt, in Abhängigkeit der Laufzeit 1,00% (6 Monate), 1,25% (12 Monate), 2,00% (24 Monate), 3,00% (36 Monate) und 3,60% (48 Monate).

Ein- und Auszahlungen sind während der Laufzeit nicht möglich, die Zinsen sind für die jeweilige Laufzeit garantiert.

Einlagensicherung bei der Gefa Bank

Guthaben sind bis zu einer Summe von 250.000 Euro abgesichert. Dies ist durch die Mitgliedschaften im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. und der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, sichergestellt. Mehr zum Thema Einlagensicherung erfahren Sie in diesem Artikel.

Unser Fazit

Die Gefa Bank ist kein neues Kreditinstitut, vielmehr versucht ein bestehendes Unternehmen mit einer Banklizenz Einlagen von Privatkunden zu gewinnen. Diese Gelder werden laut Gefa in mittelständische Unternehmen investiert.

Die Zinskonditionen für das Tagesgeldkonto sind für Neukunden mit 2,50% überdurchschnittlich hoch. Überdurchschnittlich hohe ist leider auch die geforderte Mindesteinlage von 10.000 Euro, dies ist beim Tagesgeld eher unüblich. Nach Ablauf des Neukunden-Boni fällt der Zins auf geringe 1,20% p.a. Für das Festgeld zahlt Gefa zwischen 1,00% und 3,60%. Hier bieten andere Institute deutlich höhere Zinsen.

Sowohl beim Tagesgeld- auch als beim Festgeldkonto können Sie höhere Geldbeträge anlegen, als über die Sicherungseinrichtungen abgesichert sind. Daher sollten Sie die Einlagensicherungsgrenze von 250.000 Euro unbedingt beachten und nicht überschreiten.

Weitere Informationen:

• Webseite der Gefa Bank: www.gefa-bank.de
• Konkurrenz-Angebote: Banken und Zinsen in der Übersicht
• Sicherheit beim Tagesgeld: So funktioniert die Einlagensicherung

Dieser Artikel wurde über die Funktion Tagesgeld Fragen erstellt. Haben auch Sie eine Frage zum Tagesgeldkonto oder einem Anbieter? Nutzen Sie die Frage-Funktion, unsere Redaktion antwortet Ihnen schnellstmöglich. Jetzt Frage stellen…

Welche Banken nachziehen und worauf Geldanleger jetzt besonders achten sollte, lesen Sie in diesem Artikel. 

MoneYou übergibt Spitzenplatz an VTB

Kurze Zeit durften sich die Kunden der MoneYou über das höchstverzinste Tagesgeld am Markt freuen, jetzt muss auch die niederländische Bank klein beigeben. Das Tagesgeld der MoneYou verliert, ganz im Gegensatz zu den teilweise drastischen Zinssenkungen um bis zu 20 Punkte, jedoch nur 10 Prozentpunkte. Damit rutscht die Bank aus Amsterdam mit Sitz in Frankfurt von 2,75% auf immer noch sehr attraktive 2,65% p.a.

Bei MoneYou fallen die Zinsen: Seit dem 17.04.2012 gelten 2,65%

Neukunden bekommen die Änderungen in dieser Woche unmittelbar zu spüren, denn die Einlagen sind bei der MoneYou nicht mit einer Zinsgarantie gesichert. Dafür bleiben die Zinsen mit 2,65% auch für Bestandskunden über dem Niveau der Konkurrenz, sind allerdings variabel und können sich weiterhin laufend anpassen. Die Erfahrungen unserer Leser mit der Bank sind jedoch sehr gut: 88% können das Tagesgeld von MoneYou weiterempfehlen.

Den höchsten Tagesgeldzins bietet damit seit dieser Woche die VTB Direktbank, sie zahlt 2,70% p.a. auf das gesamte Guthaben. Da auch die VTB keine Zinsgarantie verspricht, müssen sich Kunden jedoch auch hier auf eine mögliche Anpassung einstellen.

Update: Inzwischen ist auch bekannt geworden, dass die VTB ihre Zinsen anpassen wird. Ab dem 18.04.2012 zahlt die Bank nur noch 2,50% p.a. Damit bleibt MoneYou weiterhin auf Position 1 platziert.

VW und Audi: Zwei Autobanken passen ihre Zinsen an

Auf dem Automobilmarkt fahren sie ihrer Konkurrenz gerne davon, beim Tagesgeld legen die VW Bank und die Audi Bank diese Woche jedoch leider den Rückwärtsgang ein. Beide Onlinebanken senken ihre Tagesgeldzinsen für Neukunden um 20 Basispunkte von 2,50% auf neu 2,30% p.a.

Im Tagesgeldvergleich fallen Sie damit hinter Barclays und die 1822direkt zurück. Einen guten Grund sich trotzdem jetzt für die VW oder auch Audi Bank zu entscheiden, bieten die Banken trotz Zinssenkung dennoch. Beide haben nämlich zeitgleich ihre Zinsgarantie um drei Monate bis zum 1. Oktober 2012 verlängert.  Gerade jetzt, wo die Tagesgeldzinsen eine leichte Talfahrt erleben, bringt Ihnen diese Zinsgarantie noch fast sechs Monate eine stabile finanzielle Sicherheit.

Ein weiteres Plus der beiden Angebote liegt in der monatlichen Zinsgutschrift, die Ihnen unter Umständen mehr Ertrag als ein leicht höherer Zinssatz anderer Banken bescheren kann. Der Zinssatz von 2,30% p.a. ist auf eine Maximaleinlage von 50.000 Euro beschränkt.

Startguthaben statt Top-Zinsen: ING DiBa verschenkt jetzt 50 Euro

ING DiBa verspricht 50 Euro Startguthaben, bei Einzahlung von 5.000 Euro.

Wenn schon die Zinsen nicht berauschen, so bieten einige Banken derzeit zumindest eine nette Zulage in Form eines Startguthabens. Das mit 50 Euro höchste Startguthaben vergibt seit letzter Woche die ING DiBa.

Neukunden erhalten den Bonus als kleines Dankeschön zum neuen Tagesgeldkonto, das Startguthaben ist allerdings an eine Bedingung geknüpft. So müssen die ersten 5.000 Euro Einlage innerhalb von vier Wochen ab Kontoeröffnung eingezahlt werden, um das Startguthaben gutgeschrieben zu bekommen.

Der aktuelle Zinssatz beträgt bei der ING DiBa 2,25% p.a. für Neukunden und wird ab Vertragsabschluss sechs Monate lang garantiert. Trotz etwas geringerer Zinsen profitieren Sie hier also von den geschenkten 50 Euro und einem stabilen Zins.

Ganz ohne Voraussetzungen erhalten Sie bei der Bank of Scotland ein Startguthaben in Höhe von 30 Euro nach der Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Eine Mindesteinlage ist hier nicht erforderlich, kurze Zeit nach der Aktivierung des Kontos wird Ihnen die Summe gutgeschrieben. Neu- und Bestandskunden erhalten bei der Bank of Scotland alle den gleichen Zinssatz von 2,60% p.a. für ihre Tagesgeldanlagen, eine Zinsgarantie gibt es darauf nicht.

Immerhin noch 25 Euro schenkt Ihnen die 1822direkt, wenn Sie sich jetzt für ein Tagesgeldkonto bei der Tochter der Frankfurter Sparkasse entscheiden. Auch hier gilt allerdings eine Mindesteinlage von 5.000 Euro auf dem Konto aus Voraussetzung für die Auszahlung. Der Zinssatz beträgt aktuell 2,50% p.a. und wird noch bis September 2012 garantiert.

Fazit: Der Tagesgeldmarkt bietet Ihnen aktuell die Qual der Wahl. Entscheiden Sie sich für leicht höhere Zinsen der VTB, MoneYou oder Bank of Scotland, müssen Sie dafür auf eine Zinsgarantie verzichten und riskieren weitere Zinsanpassungen. Banken wie Audi und VW, die ING Diba und 1822direkt reichen nicht ganz an den Spitzenzins heran, werden dank Zinsgarantie aber bis zum Herbst keine weiteren negativen Nachrichten für Sie als Anleger parat haben.

Die ideale Kombination bieten derzeit die ING Diba und die 1822direkt, denn sie garantieren den Zins und bedanken sich in dieser zinsschwachen Zeit mit einem Startguthaben bei Ihnen.

• Alle Konditionen und Banken finden Sie auch in unserem Tagesgeld Vergleich.

Bildquellen: V. Yakobchuk (Fotolia.com), MoneYou, ING DiBa

Lesen Sie im nachfolgenden Artikel mehr über die Anpassung beim Barclays Tagesgeld LeitzinsPlus.

Das LeitzinsPlus Konto von Barclays steht für eine direkte Weitergabe des Leitzinses an die Anleger. Der Wert, um welchen der offizielle Leitzins der EZB von Barclays erhöht wird, sinkt ab sofort jedoch von 1,75% auf 1,50%. Addiert man den aktuellen Leitzins von 1,00% hinzu, streichen Sie bei Barclays nun 2,50% Zinsen bis maximal 500.000 Euro Anlage ein. Dieses Plus auf den Leitzins wird Ihnen auch weiterhin für 3 Jahre garantiert.

Kein Anbieter im Tagesgeldvergleich bietet eine ähnlich lange, stabile Zinsgarantie. Allerdings gibt die Konkurrenz eine Zinsgarantie auch nur auf einen vorher bestimmten Zinssatz aus. Barclays richtet sich nur nach der EZB, steigt also der Leitzins demnächst wieder an, erhöhen sich auch Ihre Zinserträge bei jeder Anpassung um zusätzliche 1,50%.

Schnellstarter bei Barclays triumphieren

Ganz klar, wer schnell war und sich als einer der ersten Kunden für das LeitzinsPlus Konto der Barclays entschieden hat, der hat jetzt gut lachen. Denn der unschlagbar hohe Zins von 2,75% p.a. beinhaltete ebenfalls eine 3-jährige Garantie. So lange wird sich der Tagesgeldzins für die jetzigen Bestandskunden immer 1,75% über dem aktuellen Leitzins bewegen. Bleibt dieser weiterhin bei 1,00%, kassieren die ersten Anleger also nachwievor  hohe 2,75% Zinsen. Da in den letzten Tagen mehrere Banken eine Zinssenkung ausgesprochen haben, gehört dieser Zinssatz zweifelsfrei zu den besten, nun jedoch leider abgelaufenen Angeboten.

Hohe Zinsen nur noch eher selten mit Garantie

Wer sich nicht mit 2,50% zufrieden geben möchte, der hat zurzeit noch einige andere Anbieter zur Auswahl. Die führenden MoneYou, VTB Bank und Bank of Scotland verfolgen alle das Prinzip, dass sie sowohl Neu- als auch Bestandskunden den gleichen Zinssatz auf das gesamte Guthaben gewähren. Jedoch sprechen sie keine Garantie aus – und so waren von der jüngsten Zinssenkung bei der Bank of Scotland direkt alle Kunden betroffen.

Wer auf Nummer sicher gehen will und seine Finanzen gerne frühzeitig plant, der findet bei der Cortal Consors einen Partner, der die aktuellen 2,60% Zinsen p.a. ab dem Zeitpunkt der Kontoeröffnung für 12 Monate garantiert.

Bildquelle: Barclays

Vielen Instituten ist dies jedoch noch nicht Sicherheit genug. Sie gehören zusätzlich dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken – BdB an. Bislang war Ihr Guthaben so zusätzlich bis zu einer Höhe von 30 Prozent des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der jeweiligen Bank abgesichert. Jetzt aber wird die Sicherungsgrenze in Etappen bis zum Jahr 2025 auf 8,75 Prozent gesenkt. Für neu aufgenommene Institute gilt weiterhin: In den ersten drei Jahren bürgt der Fonds nur für 250.000 Euro. Tagesgeld.org klärt, was die Reform für Sie als Kunde bedeutet. 

Was ist …

Dem 1976 ins Leben gerufenen Einlagensicherungsfonds des BdB gehören derzeit – auf freiwilliger Basis – 170 Kreditinstitute an. Diese zahlen eine jährliche Umlange in den Fonds ein, dessen Höhe bei 0,6 Promille der Bilanzposition „Verbindlichkeit gegenüber Kunden“ des jeweiligen Jahresabschlusses liegt. Kommt es zu einem Schadensfall, in der Regel der Insolvenz der Bank, steht zunächst die EdB für alle Rückzahlungen, welche die 100.000 Euro-Grenze nicht überschreiten, gerade.

Sind die angelegten Summen höher, kommt der Fonds für die Erstattung bis zur jeweiligen Sicherungsgrenze auf. Im Gegenzug tritt der Einlagensicherungsfonds als Gläubiger im jeweiligen Insolvenzverfahren auf und erhält so einen Teil seiner Entschädigungsleistungen zurück.

Geschützt sind durch den Fonds des Bankenverbandes Girokonten, Sparbücher, Termingelder und Sparbriefe, die auf den Namen des Kunden laufen.

Was wird …

Bislang entspricht die Sicherungsgrenze 30 Prozent des haftenden Eigenkapitals des jeweiligen Bankinstitutes. Bei einem Mindesteigenkapital von 5 Millionen Euro – wie es im Gesetz des Kreditwesens – KWG unter § 32 und § 33 gesetzlich vorgegeben ist – sind bei den kleinsten Banken also pro Anleger 1,5 Millionen Euro geschützt.

„Die Grenze von 30 Prozent gilt seit der Gründung des Einlagensicherungsfonds im Jahr 1976“, erklärt Tanja Beller, Pressesprecherin beim BdB. „In der Zwischenzeit hat sich die Bankenwelt aber erheblich verändert. Viele Banken sind heute deutlich größer und daher auch mit deutlich mehr Eigenkapital ausgestattet als damals. Damit sind auch die Sicherungsgrenzen in den letzten 35 Jahren erheblich gestiegen. Um den Fonds für zukünftige Herausforderungen besser aufzustellen und den Kunden auch weiterhin glaubhaft den besten Schutz für ihre Spareinlagen zu bieten, wurde die Reform notwendig.“

Ab dem 1. Januar 2015 wird die Grenze daher nun auf 20 Prozent gesenkt, was bei einer Bank mit dem Mindesteigenkapital immer noch eine Summe von 1 Millionen Euro bedeutet. 2020 folgt dann die nächste Anpassung auf 15 Prozent (entspricht mind. 750.000 Euro) und 2025 die letzte Senkung auf 8,75 Prozent (entspricht mind. 437.500 Euro). Die Grenze für neu aufgenommene Institute bleibt in den ersten drei Jahren bei pauschal 250.000 Euro. Zweigniederlassungen ausländischer Banken werden wie die deutschen Institute zuerst über die im jeweiligen Land geltenden gesetzlichen Einlagensicherungs-Organe gedeckt; danach zahlt der Einlagensicherungsfonds des BdB.

Interessierte Anleger können hier prüfen, welche Banken dem Einlagensicherungsfonds des BdB angehören. Ebenso gibt der Verband auf Anfrage die jeweils aktuelle Sicherungsgrenze einer Mitgliedsbank bekannt.

Was es bedeutet ….

Für Kleinanleger ist die Reform nicht wirklich von Bedeutung, erreichen sie in der Regel oftmals nicht einmal die durch den gesetzlich geregelten Einlagenschutz vorgegebene Summe von 100.000 Euro. Sparern mit einem großen Portemonnaie stellt sich aber nun die Frage: Ist es für sie nun ratsam ihr Geld auf verschiedene Institute zu verteilen?

Dazu die Expertin vom Bundesverband: „Privatkunden genießen weiterhin einen sehr hohen Einlagenschutz. So werden nach 2025 mehr als ein Drittel aller privaten Banken einen hohen Schutz mit einer Sicherungsgrenze über 25 Millionen Euro anbieten können. Die niedrigste Sicherungsgrenze, die heute bei 1,5 Millionen Euro liegt, wird ab 1. Januar 2025 immer noch 437.500 Euro pro Kunde betragen. Mit diesem Schutzniveau werden auch weiterhin selbst höhere Einlagen, die beispielsweise aus einem Hausverkauf oder der Auszahlung einer Lebensversicherung resultieren, in der Regel komplett geschützt sein.“

Und auch das Szenario, dass die Insolvenz den Topf des Einlagensicherungsfonds der BdB komplett erschöpfen würde, ist unwahrscheinlich. „Der Einlagensicherungsfonds besteht seit über 30 Jahren und wird durch regelmäßige Zahlungen der teilnehmenden Banken gespeist“, sagt Tanja Beller. „Zudem besteht eine Nachschusspflicht für die Mitglieder. Hinter dem Fonds steht nahezu die gesamte private Kreditwirtschaft in Deutschland. Bisher wurden in allen Fällen die Kunden zu 100 % entschädigt.“

Unser Fazit: Die Reform ist die logische Konsequenz aus den Ereignissen der letzten Jahre. Sie als Kunde aber müssen sich keine Sorgen machen, dass Ihre Anlagen auf einem Tagesgeldkonto nun weniger abgesichert sind. Die flexible Sparvariante ist damit weiterhin und dauerhaft empfehlenswert.

Artikel von Wilma Bögel

Die Folgen aus der Politik des billigen Geldes bekommen nun private Geldanleger zu spüren. Im März haben bereits ING DiBa, 1822direkt, Cortal Consors und IKB Direkt ihre Tagesgeldzinsen gesenkt. In Kürze wird auch die Bank of Scotland eine Anpassung vornehmen. Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über die Konditionsänderungen.

ING DiBa: -25 Basispunkte für Neu- und Bestandskunden

0,25% weniger Zinsen erhalten seit heute Kunden der ING DiBa. Neukunden offeriert die größte deutsche Direktbank seit dem 15.03.2012 anstatt 2,50% nur noch 2,25%. Hierbei wird der Zins für eine Dauer von 6 Monaten garantiert. Nach Ablauf der Zinsgarantie erhalten jene Kunden nur noch 1,50% Zinsen (zuvor 1,75%) für ihr Geld auf dem Extra-Konto. Dieser Zins gilt ebenfalls für bestehende Tagesgeldkonten.

Cortal Consors: Weniger Zinsen für bestehende Konten

Die Standardverzinsung für Tagesgeldkonten der Cortal Consors betrug bislang 1,75%. Zum 15.03.2012 hat Cortal Consors diesen Wert auf 1,50% reduziert. Neukunden erhalten weiterhin 2,60% für Einlagen bis 50.000 Euro, garantiert für 12 Monate. Guthaben über 50.000 Euro werden nun ebenfalls mit nur noch 1,50% verzinst, ebenso die ersten 50.000 Euro nach Ablauf der Zinsgarantie.

1822direkt: Startguthaben eingeführt, Zinsen gesenkt

1822direkt lockt mit 25 Euro Startguthaben

Am 09.03.2012 hat die 1822direkt ihr Angebot für Neukunden um ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro erweitert. Der Bonus wird jedoch nur dann gezahlt, wenn der Anleger bis zum 31.03.2012 mindestens 5.000 Euro auf das neue Konto einzahlt und diesen Betrag zumindest bis zum 30.04.2012 auf dem Konto belässt.

Nach der Einführung des Startguthabens folgte am 13.03.2012 eine Zinsabstufung. Neukunden erhalten nun 2,50% anstatt 2,55%, jedoch garantiert bis zum 04.09.2012 und gültig für Guthaben bis 250.000 Euro. Die danach gültige variable Verzinsung wurde von 1,40% auf 1,20% angepasst. Dies betrifft auch bestehende Konten der 1822direkt. Unverändert bleibt die Guthabenverzinsung für Beträge von mehr als 500.000 Euro: Hier zahlt die Sparkassen Tochter 0,50% p.a.

IKB direkt: Genügend Geld eingesammelt

Wie das Handelsblatt berichtet, hat die IKB mit rund 3 Milliarden Euro inzwischen mehr Gelder eingesammelt als erwartet. Zum Großteil haben sich Anleger für das Festgeld entschieden. Zwischenzeitlich fragten bis zu 1.000 Kunden pro Tag ein neues Konto nach. Hieraus resultierend wurden die Konditionen angepasst. Bereits seit dem 09.03.2012  zahlt die IKB direkt anstatt 1,80% nur 1,50% Zinsen für das Tagesgeld.

Bank of Scotland: Zinssenkung angekündigt

Auf den Webseiten der Bank of Scotland findet sich bereits der Hinweis zur Zinssenkung am 21.03.2012. Die bislang für Neu- und Bestandskunden angebotenen 2,70% werden in der nächsten Woche auf 2,60% gesenkt werden.

Fazit: Viele Banken haben derzeit keinen Bedarf an neuen, teuren Geldern von Privatanlegern. Der Leitzins beharrt unverändert bei geringen 1%. Weiterhin werden Banken von der EZB mit günstigen 3-Jahres Geldern versorgt. Hier schaut der Sparer zwangsläufig in die Röhre. Weitere Zinssenkungen sind für die nächsten Wochen nicht ausgeschlossen.

Unsere Empfehlung: Setzen Sie auf ein Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie, beispielsweise von Barclays (2,75%), Cortal Consors (2,60%) oder VW Bank (2,50%).

Bildquelle: V. Yakobchuk – Fotolia.com; 1822direkt

Seinen Einstand feiert die Audi Bank mit dem Plus Konto TopZins. Tagesgeldeinlagen werden mit bis zu 2,50% verzinst. Das Angebot ist ab sofort für Neukunden erhältlich. 

Neu bei der Audi Bank? Jetzt 2,50% Zinsen inklusive Garantie sichern

Eins ist bereits klar: Tagesgeldanlagen von Automobilbanken haben sich als sichere und gute Investition bewiesen. Nicht anders sieht es jetzt beim Neueinsteiger Audi Bank aus. Mit einem Startangebot von 2,50% p.a. gesellt sich das Bankhaus souverän zu den 10 besten Anbietern für Tagesgeldkonten.

Plus Konto TopZins heißt das Angebot, mit dem sich die Audi Bank schnell einen Namen am Markt machen möchte. Der Zins gilt in einer aktuellen Neukunden-Aktion für die ersten 50.000 Euro und wird bis zum 1. Juli 2012 garantiert. Ungeachtet neuer Finanzentwicklungen wird Ihr Zins damit in den kommenden vier Monaten nicht sinken, verspricht die Audi Bank. Wichtiges Kriterium, dass Sie als Neukunde ausweist, ist, dass Sie seit sechs Monaten weder bei der Audi Bank, noch bei der VW Bank Kunde waren.

Monatliche Zinsgutschrift und hohe Einlagensicherung

Im Vergleich zu anderen Tagesgeld-Anbietern weiß die Audi Bank auf jeden Fall zu punkten. Besonders reizvoll ist im Gesamtpaket die monatliche Zinsgutschrift. Da Zinsen dann jeden Monat ausgeschüttet und als neue Einlage im Folgemonat bereits wieder mit verzinst werden, summiert sich Ihr Guthaben um einen zusätzlichen Zinseszins.

Nach dem Aktionszeitraum wird Ihr Geld weiter in diesem Rhythmus, allerdings nur noch mit dem Standardzins von 1,75% verzinst. Dieser bleibt variabel und gilt für eine Online Kontoführung des Plus Konto TopZins. Ebendieser Zinssatz wird außerdem auch auf Einlagen über 50.000 Euro angewandt.

Im Bezug auf die Sicherheit Ihrer Anlagen bei der Audi Bank kann Ihnen eine ebenso hohe Einlagengrenze wie bei der VW Bank garantiert werden. Die VW Bank sichert die Audi Bank im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken ebenfalls ab, und schützt Ihre Anlage so bis zu einem Wert von 1,39 Milliarden Euro.

Fazit zur Audi Bank von Tagesgeld.org

All zu leicht wird es die Audi Bank nicht haben. Zwar spricht das Angebot absolut für sich, doch besonders im Bereich der 2,50% Marke tummeln sich viele Mitbewerber. Mit der monatlichen Verzinsung und der hohen Einlagensicherung könnte Audi aber schon bald auf der Überholspur an den anderen Banken vorbeiziehen.

• Weitere Details unter www.audibank.de

Von den insgesamt zwölf herstellgebundenen Autobanken des AKA verfügen acht Institute über diese Konzession, doch nur drei üben sie bislang operativ aus. Zum Angebot der BMW Bank, der VW Bank und der Mercedes-Benz Bank gehören dabei neben Girokonten, Kreditkarten und Wertpapierhandel auch verschiedene Arten von Tagesgeldkonten. Tagesgeld.org hat für Sie die Anbieter und ihre Produkte unter die Lupe genommen und gibt allein drei Instituten ein grünes Licht. 

VW Bank direct

„Auto macht Bank sexy“ – mit diesem Satz begründet die VW Bank direct ihren Erfolg im Finanzsektor und komplettiert dies mit der Aussage: „Die von uns gebotene physische Mobilität wurde durch finanzielle Mobilität ergänzt.“ Bereits im Jahr 1949 unter dem Namen VW Bank GmbH gegründet, ist das in Braunschweig ansässige Finanzdienstleistungsunternehmen eine 100-prozentige Tochter der VW Financial Services AG, die wiederum zur Volkswagen AG gehört. Mit einem Einlagevolumen von rund 22 Milliarden Euro und 1,1 Millionen Kunden ist die Bank führend in Europa.

Im Bereich Tagesgeld offeriert die VW Bank direct gleich drei Spar-Varianten. Das Plus Konto richtet sich an Bestandskunden und bietet derzeit bei einer online Kontoführung 1,75 % Zinsen p.a. Es besteht keine Mindesteinlage und die Erträge werden monatlich ausgeschüttet. Wem der persönliche Kontakt wichtig ist, kann auch die telefonische Kontoführung beantragen. Die Konditionen im Bereich Mindestanlage und Ausschüttung bleiben identisch, jedoch beträgt der Zinssatz hier lediglich 1,65 % p.a.

Neukunden haben des Weiteren die Möglichkeit ein Plus Konto TopZins abzuschließen. Garantiert gibt es dabei derzeit 2,5 % p.a. auf die ersten 50.000 Euro. Für alle Anlagebeträge, die darüberliegen, verringert sich der Satz auf 1,75 % p.a. Der große Vorteil für Sie als Kunde ist, dass Sie kein eigenes Girokonto bei der VW Bank eröffnen müssen, sondern alle Zahlungen über Ihr Konto bei der Hausbank laufen lassen können.

Führerscheinkonto von der VW Bank

Als gut angenommene Alternative zum klassischen Tagesgeldkonto bietet die VW Bank allen angehenden Autofahrern eine attraktive Anspar-Möglichkeit. Das so genannte  Führerscheinkonto funktioniert wie ein Tagesgeldkonto.

Freie Verfügbarkeit über die ganze Summe zu jeder Zeit, eine monatliche Ausschüttung der Zinsen (derzeit 1,75 % p.a) und eine Aufstockung des Betrages über regelmäßige Einzahlungen.

Letztere können auch von anderen Familien-mitgliedern oder Freunden getätigt werden, die beim Sparen helfen möchten. Ist der große Tag dann gekommen, schreibt die VW Bank nach Vorlage des Führerscheins dem Konto aus eigener Tasche noch einmal 25 Euro gut.

Interessant für Sie als Kunde: Im Bereich Sicherheit hat die VW Bank direct einen zusätzlichen Airbag eingebaut. Zur gesetzlichen Einlagensicherung ist sie dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen und sichert so bis zu 1,392 Milliarden Euro pro Kunden ab.

BMW Bank

Die seit mehr als 40 Jahren bestehende BMW Bank (Gründung im Jahr 1971) bietet im Rahmen des klassischen Bankportfolios neben Sparkonten, Festgeldkonten und Kreditkarten auch zwei Varianten von Tagesgeld an. Bei beiden gilt die Devise: Sicher und für Sie als Kunde einfach zu verstehen. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken gilt bei der BMW Bank ein Zinssatz für alle Anlagesumme; und das ab dem ersten Euro.

Dieser liegt beim Produkt BMW MobilPlus (Tele- und Onlinebanking möglich) derzeit bei 1,35% p.a. und beim BMW Online-Tagesgeld (ausschließlich Onlinebanking möglich) bei 1,5% p.a. Bei beiden Varianten zahlen Sie keine Cent für die Kontoführung, Sie können jederzeit frei über ihr gesamtes Kapital verfügen und es findet eine monatliche Zinsausschüttung statt.

Beim Thema Sicherheit setzt die BMW Bank auch auf den doppelten Boden: Das Finanzinstitut gehört neben dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V auch der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH an. Derzeit liegt die Einlagensicherungsgrenze eines Kunden daher bei 650 Millionen Euro.

Mercedes-Benz Bank

Mercedes-Benz Bank Tagesgeld

Mutterkonzern der Mercedes-Benz Bank ist die in Stuttgart ansässige Daimler Financial Services AG, deren Kompetenz auf den Produkten Finanzierung, Leasing, Versicherungen, Flottenmanagement und klassisches Banking liegen. Das bis zum Jahr 2007 unter den Namen Daimler Chrysler Bank firmierende Finanzinstitut bietet im Rahmen des Tagesgeldkontos „eine volle Verzinsung ab dem ersten Euro bei täglicher Verfügbarkeit“.

Im Gegensatz zu vielen Anbietern macht die Mercedes-Benz Bank keine Unterschiede zwischen Neu- und Bestandskunden; für alle gelten die identischen Konditionen. Und diese sind derzeit eine Verzinsung von 1,5 % p.a., eine monatliche Zinsausschüttung und die Extraabsicherung für Sie als Kunde durch Auszahlungen ausschließlich auf ein beim Abschluss von Ihnen definiertes Konto.

Auch bei dieser Bank ist die Verbindung zu einer weltweit anerkannten Automarke ausschlaggebend für den Erfolg. Denn beruhend auf dem Zinsniveau zählt die Mercedes-Benz Bank nicht zu den Spitzenreitern. Aber ebenso wie im Automobilsegment garantieren sie Kunden dauerhaft gute und stabile Konditionen. Dies ist für alle, die nicht ständig ihre Anlagen auf Rentabilität prüfen möchten, ein echter Gewinn.

Sicherheit bietet die Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung und eine freiwillige Einlagensicherung. Für jeden einzelnen Kunden bedeutet dies, dass er mit über 280 Mio. Euro abgesichert ist.

Fazit von Tagesgeld.org

Um im Fachjargon zu sprechen: Mit einem Tagesgeldkonto einer Automobilbank fahren sie zwar nicht im Bereich Zinsen auf der Überholspur, aber immer sicher und gut. Besonders im Bereich Garantien sind die drei Anbieter besser aufgestellt als viele klassische Bankinstitute. Ebenso bieten die hinter den Finanzdienstleistern stehenden großen Marken nicht nur psychologisch eine sichere Grundlage. Die Verteilung des Risikos auf verschiedene Wirtschaftszweige ist besonders in heutigen Zeiten ein zusätzlicher Schutz.

Tagesgeld.org gefällt vor allem auch die Tagesgeld-Variante des Führerscheinkontos. Sie sichern der Bank selber nicht nur einen nachwachsenden Kundenstamm, sondern zeugen von Kreativität und Mitdenken.

Artikel: Wilma Bögel
Bildquellen: Arbeitskreis der Banken und Leasinggesellschaften der Automobilwirtschaft, VW Bank direct, Mercedes-Benz Bank