Η επικοινωνία είναι μία μεγάλη ανάγκη του ανθρώπου. Ένα μεγάλο μέρος της ημέρας του ασφαλιστικού συμβούλου αποτελείται από επικοινωνία με υποψήφιους και υφιστάμενους πελάτες. Σήμερα θα μιλήσουμε για τη «Διά βίου …Επικοινωνία».

Το βασικότερο λάθος ενός ασφαλιστικού συμβούλου είναι ότι δεν επικοινωνεί με τους πελάτες του μετά την πώληση. Όλη η επικοινωνία σταματάει μόλις ο πελάτης πληρώσει το πρώτο ασφάλιστρο ή ξεκινάει ξανά μόλις ο σύμβουλος θελήσει να πουλήσει ένα νέο συμβόλαιο. Έτσι, το τηλεφώνημά του ισοδυναμεί με νέα ασφάλιστρα στο μυαλό του πελάτη του.

Η διάρκεια της καριέρας μας και η επιτυχία μας εξαρτάται άμεσα από τις συστάσεις των πελατών μας. Η σύσταση ενός νέου υποψήφιου πελάτη από τον πελάτη μας είναι η καλύτερη πηγή εξεύρεσης νέων πελατών.

Πώς, όμως, μπορεί να γίνει αυτό; Μόνο όταν έχουμε πολύ ικανοποιημένους πελάτες. Ο πελάτης πρέπει να είναι ενθουσιασμένος με τις υπηρεσίες μας και μ’ εμάς. Για να επιτευχθεί αυτό, χρειάζεται συνεχής επικοινωνία.

Τι εννοώ, όμως, επικοινωνία; Να του τηλεφωνούμε μόνο όταν είναι να πληρώσει ή όταν θέλουμε να πουλήσουμε κάτι νέο; Να τηλεφωνούμε στη γιορτή του ή στα γενέθλιά του; … Εννοώ, βέβαια, πολύ περισσότερα.

Κατ’ αρχήν, να μάθουμε τον τρόπο που ο πελάτης μας προτιμά να επικοινωνούμε μαζί του. Σήμερα κάποιοι προτιμούν το email, κάποιοι να τους τηλεφωνήσουμε στο κινητό τους, άλλοι στο γραφείο τους και βέβαια το twitter, τα sms, το linkedin.

Υπάρχει διαφορετική επικοινωνία ως προς τον τρόπο και το περιεχόμενο που προτιμά ο πελάτης, όπως π.χ. ένας 20άρης (text message), ένας 40άρης (ηλεκτρονικό κείμενο) και ένας 60άρης (επιστολή ή, απλά, ένα τηλεφώνημα στο σταθερό του). Ναι στις ευχές γενεθλίων, ναι στην ονομαστική εορτή και στις μεγάλες εορτές. Προσωπικό τηλεφώνημα και όχι της γραμματείας μας.

Αληθινή επικοινωνία. Αν επικοινωνήσουμε γιατί πρέπει και όχι γιατί το θέλουμε πραγματικά, αυτό θα φανεί και ίσως το μήνυμα που θα λάβει ο παραλήπτης να είναι διαφορετικό.

Να στείλουμε, για παράδειγμα, ένα άρθρο που ίσως ενδιαφέρει τον πελάτη μας και που θα μπορούσε να είναι σχετικό με το επάγγελμά του ή με τον τόπο κατοικίας του ή με το χόμπι του. Να θυμόμαστε σημαντικά πράγματα για τον πελάτη μας. Αυτά τον ενδιαφέρουν, αυτά τον εξιτάρουν.

Είναι αδιανόητο να μην απαντάει ο σύμβουλος στο τηλεφώνημα του πελάτη του ή στο μήνυμα που βρήκε στο γραφείο του. Η απάντηση πρέπει να είναι άμεση και ακριβής. Σήμερα, τα πάντα είναι ταχύτατα. Δεν μπορεί ο πελάτης να περιμένει αρκετές ημέρες για να του απαντήσουμε. Ακόμη και αν χρειάζονται μέρες για να απαντηθεί το ερώτημά του, καλό θα είναι να τον ενημερώνουμε ότι παρακολουθούμε την εξέλιξη του θέματος. Πάντα να κάνουμε αυτό που υποσχόμαστε –«Θα σου τηλεφωνήσω», «θα στο στείλω με email». Διαφορετικά, ο πελάτης θα δυσανασχετήσει, θα δυσαρεστηθεί, κι αυτό θα κάνει κακό στην εικόνα μας και στο εισόδημά μας.

Πρέπει να υπενθυμίζουμε στον πελάτη, ευγενικά και διακριτικά, ότι είμαστε δίπλα του, ότι τον σκεφτόμαστε, ότι είναι σημαντικός για εμάς και αυτό να συνεχίζεται …διά βίου.

Connected είναι η σχέση του μέλλοντος με τους πελάτες μας. Το αποτέλεσμα των παραπάνω θα είναι …διά βίου …συστάσεις. Συστάσεις που δεν ζητήθηκαν, αλλά ήρθαν από ανθρώπους που συνεργάζονται μαζί μας, μας εκτιμούν και μας συστήνουν για τη δουλειά μας, για όλα αυτά που είμαστε.

Και ξέρετε, αυτές οι συστάσεις είναι οι καλύτερες, οι πιο αποτελεσματικές και οι πιο κερδοφόρες.

Αγαπήστε τους πελάτες σας πραγματικά, επικοινωνήστε μαζί τους αληθινά, φροντίστε για την ευημερία τους και, στο τέλος, όλα αυτά που κάνατε θα γυρίσουν πίσω σ’ εσάς, απλόχερα και πολλαπλάσια. Εκπλήξτε τους θετικά!

To άρθρο έτσι όπως δημοσιεύτηκε στο περιοδικό «Ασφαλιστική Αγορά» μπορείτε να το δείτε ΕΔΩ.

Με κοινή τους απόφαση στις 7 Απριλίου 2011, ανακοίνωσαν ότι δε θα κάνουν εφημερίες και δε θα εισάγουν ασθενείς. Αυτό σημαίνει ότι σταματούν να εισάγουν ασθενείς για νοσηλεία και απλώς θα εκδίδουν εξιτήρια για τους ασθενείς που ήδη νοσηλεύονται.

Η απόφαση ελήφθη γιατί δεν υπάρχουν φάρμακα και υγειονομικό υλικό για τους εσωτερικούς ασθενείς και τους ασθενείς των εξωτερικών ιατρείων. Επίσης στην ανακοίνωσή τους αναφέρουν ότι δεν έχουν καύσιμα και τρόφιμα.

Το ερώτημα αγαπητοί μου είναι, πού οδηγείται η Δημόσια Υγεία; Το κράτος έχει κηρύξει άτυπη στάση πληρωμών και φοβάμαι ότι αυτό το περιστατικό με το Αιγινήτειο και το Αρεταίειο είναι μόνο η αρχή.

Το κράτος απεμπλέκεται από την υγεία. Καθημερινά διαπιστώνουμε (είτε από τα μέσα μαζικής ενημέρωσης, είτε όταν χρειαζόμαστε τις υπηρεσίες) ότι οι παροχές μας από τα ταμεία μας μειώνονται. Για παράδειγμα θα σας πω ότι οι διαγνωστικές εξετάσεις καλύπτονταν από το δημόσιο κατά 100% και σήμερα οι ασφαλισμένοι του δημοσίου πληρώνουν 25% συμμετοχή. Οι ίδιοι ασφαλισμένοι διαπιστώνουν καθημερινά ότι αρκετές εξετάσεις πλέον δεν καλύπτονται από το ταμείο τους. Αναγκάστηκαν να πληρώνουν τα φάρμακα με δικά τους χρήματα (όσοι είχαν) γιατί τα φαρμακεία ήταν απλήρωτα για ένα μεγάλο χρονικό διάστημα.

Είναι δυνατόν να περιμένει μία γυναίκα με πρόβλημα στο στήθος 5 ολόκληρους μήνες για να πραγματοποιήσει μία μαγνητική ή μία μαστογραφία? Σε 5 μήνες θα έχει χαθεί και η παραμικρή ελπίδα για ίαση της νόσου.

Δυστυχώς αυτά είναι μόνο η αρχή. Τα ταμεία μας θα έχουν όλο και λιγότερες παροχές. Μέσα σε αυτή τη δύσκολη οικονομική συγκυρία (προσωπικά δε συμφωνώ ότι είναι συγκυρία, αλλά αποτέλεσμα μακροχρόνιας κακοδιαχείρισης και ληστείας) πιστεύει κάποιος ότι η δημόσια υγεία θα βελτιωθεί?

Το ίδιο ισχύει και για τη σύνταξη, όμως ας το αφήσουμε αυτό για κάποια άλλη στιγμή.

Το κεντρικό μήνυμα που πρέπει να πάρουμε όλοι μας είναι ότι δυστυχώς ΕΙΜΑΣΤΕ ΜΟΝΟΙ ΜΑΣ από εδώ και πέρα. Ο κάθε άνθρωπος πρέπει να πάρει τα δικά του μέτρα. Ο οικογενειάρχης πρέπει να εξασφαλίσει μόνος του την κάλυψη υγείας της οικογένειάς του, ο νέος πρέπει να προνοήσει να ασφαλιστεί για την υγεία του και την ικανότητά του να εργάζεται.

Προσωπικά, θα σας πω ότι για ένα αποσπαστικό κάταγμα αστραγάλου, αποζημιώθηκα για 37 ημέρες αποχής από την εργασία μου, από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που έχω κάνει στην Interamerican. Το ταμείο μου (ΟΑΕΕ) μετά από αιτήσεις, υπεύθυνες δηλώσεις (γιατί πρέπει να είναι εργατικό ατύχημα), 2 επιτροπές (χαμένες εργατοώρες) και εννέα μήνες ταλαιπωρίας, αποφάσισε ότι δε θα πληρωθώ, γιατί η επιτροπή «των σοφών» ενέκρινε μόνο 17 ημέρες και για να με αποζημιώσουν πρέπει η επιτροπές να εγκρίνουν >30 ημέρες. Εγώ όμως είμαι υποχρεωμένος να πληρώνω > 4.000ευρώ κάθε χρόνο!!!

Διαβάστε την απόφαση των 2 νοσοκομείων, σκεφτείτε, προβληματιστείτε και αποφασίστε αν θα αφήσετε την τύχη της υγείας σας στο »σύστημα» ή θα επιλέξετε ένα καλό σύμβουλο που συνεργάζεται με μία αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρία και θα εξασφαλίσετε εσάς και την υγεία των δικών σας ανθρώπων!!!

Είμαι αποταμίευση.

Είμαι ένα περιουσιακό στοιχείο που αυξάνει την αξία του από έτος σε έτος.

Πληρώνω τις υποθήκες των σπιτιών, έτσι ώστε η οικογένεια να μπορεί να παραμείνει μαζί στο δικό της σπίτι.

Εξασφαλίζω τη μόρφωση των παιδιών ότι και αν συμβεί.

Δημιουργώ χρήματα εκεί που δεν υπήρχαν πριν.

Εγγυούμαι τη συνέχιση της επιχείρησης.

Είμαι η διαφορά μεταξύ ενός γέρου ή μίας γριάς και ενός ηλικιωμένου κυρίου ή μίας ηλικιωμένης κυρίας.

Παρέχω μετρητά αν σε περίπτωση ασθένειας, τραυματισμού, γήρατος ή θανάτου, κόβεται το εισόδημα του προστάτη της οικογένειας του. Έτσι η οικογένεια θα μπορεί να αγοράσει το φαγητό της, να πληρώσει τη δόση του δανείου, τους λογαριασμούς και τα υπόλοιπα έξοδα διαβίωσης, χωρίς να δανειστεί.

Προστατεύομαι από τους νόμους που αποτρέπουν τους δανειστές να δεσμεύσουν τα χρήματα που δίνω στα αγαπημένα σας πρόσωπα.

Προσφέρω την αξιοπρέπεια, την ηρεμία του μυαλού και την ασφάλεια στην οικογένεια, των ανθρώπων που με εμπιστεύτηκαν .

Στη δύσκολη στιγμή των ανθρώπων τηρώ την υπόσχεση μου, γίνομαι μετρητά και εξασφαλίζω ανθρώπινες ζωές.

Δίνω τη δυνατότητα της επιλογής στους ανθρώπους.

Κρατάω τις οικογένειες ενωμένες στις δύσκολες στιγμές τους.

Είμαι ο φύλακας άγγελος του σπιτιού.

Είμαι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ΖΩΗΣ

Το γραφείο μας μεταφέρθηκε και λειτουργεί σε ιδιόκτητα γραφεία σε νέα διεύθυνση.

Παρακαλώ σημειώστε τα νέα τηλέφωνα επικοινωνίας.

Σας ευχαριστώ,

Λουκάς Τουρνατζής

INTERAMERICAΝ
Λ. ΚΗΦΙΣΙΑΣ και ΠΑΝΟΡΜΟΥ 119 (1ος όροφος), 115 24, ΑΘΗΝΑ (μετρό Πανόρμου)
tel :  210-6609719 (προσωπικό), 210-6609700 (γραφείου)
fax :  210-6609770
mob : 693-2 300 780

Κάποιοι θα ήταν πολύ ευχαριστημένοι, κάποιοι λιγότερο, άλλοι δυσαρεστημένοι και μερικοί ίσως να μην μπορούσαν να έχουν μία ξεκάθαρη άποψη.

Ποια είναι τα ερωτήματα που όταν απαντηθούν, θα οδηγήσουν σε ένα ασφαλές συμπέρασμα για την ικανοποίηση από τις υπηρεσίες που τους παρέχει ο/η ασφαλιστικός σύμβουλος?

Ας δούμε μερικά από τα βασικότερα:

- Είναι επιμελής στις υποχρεώσεις του προς εμένα;

- Απαντά πάντα στις τηλεφωνικές κλήσεις μου και στα email μου;

- Όταν του ζητάω μία πληροφορία, γνωρίζει την απάντηση ή αν δεν τη γνωρίζει, μου απαντάει σε εύλογο χρονικό διάστημα;

- Διερευνά διεξοδικά τις ανάγκες μου πριν προτείνει τη σωστή λύση;

- Νιώθω να με πιέζει για να λάβω μία απόφαση ή μου δίνει τις απαραίτητες πληροφορίες για να αποφασίσω όταν είμαι έτοιμος/η;

- Με κάνει να νιώθω ότι είμαι σημαντικός/ή για αυτόν;

- Είναι ειλικρινής;

- Θέλω να τον/η συστήσω σε ένα φίλο μου ή σε μία συνάδελφό μου;

- Ακούει τις ανησυχίες μου, τα όνειρά μου, τις προσδοκίες μου, τα προβλήματα μου ή απλώς μιλάει για τα καλά προγράμματα της εταιρίας του;

- Φροντίζει να κρατά τα προσωπικά μου στοιχεία με εχεμύθεια;

- Είναι παρόν όταν τον/την χρειάστηκα;

- Παρακολουθεί την αγορά; Συνεχίζει να επιμορφώνεται; Βελτιώνει τις γνώσεις του και τις ικανότητές του;

- Είναι ευχάριστος; Μου αρέσει να συζητώ μαζί του/της;

- Μου εξηγεί τους λόγους που προτείνει την καλύτερη δυνατή λύση για την κάλυψη των αναγκών μου;

- Νιώθω »ασφαλής»;

- Θα τον παρουσίαζα ως »επαγγελματία» ασφαλιστικό και επενδυτικό σύμβουλο;

Πρώτον, μην πανικοβληθείτε.
Η απώλεια της εργασίας είναι ένα γεγονός που μπορεί να συμβεί στον εργασιακό βίο ακόμη και σε περίοδο που δεν υπάρχει κρίση.
Πάρτε μια βαθιά ανάσα. Θα το ξεπεράσετε ακόμη και αν φαίνεται πολύ δύσκολο αυτή τη στιγμή.
Στην πραγματικότητα, το να χάσετε μια θέση εργασίας μπορεί πράγματι να αποδειχθεί μια ευκαιρία για να βρεθεί μια καλύτερη θέση εργασίας ή να ξεκινήσει μια νέα σταδιοδρομία.

Μην λάβετε καμία βιαστική οικονομική απόφαση. Σε περιόδους αυξημένου άγχους, είναι εύκολο κάποιος να αποφασίσει βιαστικά για οικονομικά θέματα και να κάνει λάθος.
Σχεδιάστε ένα ρεαλιστικό οικονομικό πλάνο που μπορεί να στηριχθεί από το μειωμένο, λόγω απώλειας εργασίας, εισόδημα. Μην εξαγοράσετε τα συνταξιοδοτικά και επενδυτικά σας συμβόλαια και μην ρευστοποιήσετε τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας εν μέσω πανικού.

Συμβουλευτείτε ένα Χρηματοοικονομικό σύμβουλο (Financial Planner) για να σας βοηθήσει να εξετάσετε τις εναλλακτικές λύσεις και να συντάξετε ένα οικονομικό σχέδιο αναφορικά με τις βραχυπρόθεσμες και τις μακροπρόθεσμες ανάγκες σας.

Με βάση αυτό το σχεδιασμό μπορείτε να κάνετε κάποιες άμεσες ενέργειες που θα σας βοηθήσουν σημαντικά (γιατί θα γίνουν χωρίς καθυστέρηση), για να επιβιώσετε οικονομικά μέχρι να βρείτε ξανά δουλειά. Βιαστικές και λανθασμένες κινήσεις μπορούν να βλάψουν σημαντικά τα οικονομικά σας για αρκετά από τα επόμενα χρόνια.

Αρχίστε να ψάχνετε για δουλειά αμέσως
Πολλοί άνεργοι υποθέτουν ότι θα βρουν μια θέση εργασίας γρήγορα και αποφασίζουν να κάνουν ένα εργασιακό διάλλειμα (για ξεκούραση ή ανασύνταξη ψυχικών δυνάμεων). Όσο ελκυστική ακούγεται αυτή η ιδέα, τόσο κακή μπορεί να αποβεί στο μέλλον. Μπορεί να χάσετε μία σημαντική θέση που άνοιξε σε μία επιχείρηση, ιδίως αυτήν την περίοδο που η ανεργία αυξάνεται. Σε μία περίοδο ύφεσης πρέπει άμεσα να ψάξετε για δουλειά και είναι βέβαιο ότι όσο περνάει ο καιρός τόσο θα δυσκολεύουν τα πράγματα για εσάς. Αν πιστεύετε ότι θα ενθουσιάσετε έναν υποψήφιο εργοδότη επειδή είσαστε 6 μήνες άνεργος, μάλλον κάνετε λάθος.

Ξανασκεφτείτε την καριέρα σας
Η απώλεια της εργασίας σας ίσως είναι μία πολύ καλή ευκαιρία για να επαναπροσδιορίσετε την καριέρα σας.
Πριν αποφασίσετε να ξεκινήσετε μία νέα καριέρα κατά τη διάρκεια της ανεργίας σας απαντήστε με ειλικρίνεια στις παρακάτω ερωτήσεις:
- Είναι ρεαλιστικό να κάνω μία αλλαγή αυτήν την περίοδο; Μπορεί να έχει μεγάλο κόστος η απόρριψη ενός επαγγέλματος που ασκείτε αρκετά χρόνια, για να ασχοληθείτε με ένα χώρο που δεν έχετε εμπειρία.
- Έχετε τα προσόντα για το νέο επαγγελματικό χώρο;
- Μπορείτε να επενδύσετε το χρόνο και τα χρήματα για να αποκτήσετε αυτά τα προσόντα;
- Έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε τις ανάγκες σας μέχρι να κάνετε την αλλαγή;

Που να ψάξετε για δουλειά;
Σε αυτή την κρίσιμη για εσάς περίοδο, δεν έχετε την πολυτέλεια να ντρέπεστε ή να αισθάνεστε άσχημα γιατί χάσατε την εργασία σας.
Ενημερώστε όσους γνωρίζετε (φίλους, συνεργάτες, γνωστούς, φίλους από το πανεπιστήμιο). Δικτυωθείτε με ανθρώπους του ίδιου επαγγελματικού κλάδου μέσω sites κοινωνικής δικτύωσης (LinkedIn, face book). Στείλτε το βιογραφικό σας σε εταιρίες ευρέσεως εργασίας (π.χ. www.kariera.gr) και αρχίσετε να διαβάζετε αγγελίες στην εφημερίδα ή σε κλαδικά περιοδικά.

Μέχρι να εργαστείτε ξανά…
- Συνεχίστε να πληρώνετε την κάλυψη ανικανότητας, εισοδήματος και υγείας, στην ασφαλιστική σας εταιρία. Αν τις διακόψετε, στο μέλλον ίσως να μην μπορείτε να ασφαλιστείτε ξανά με τους ίδιους όρους (οικονομικούς και κάλυψης).
- Καταρτίστε ένα σχέδιο δαπανών έκτακτης ανάγκης.
- Ποιες είναι οι πηγές εισοδήματος για τους επόμενους μήνες; Αποζημίωση από την εργασία, επίδομα ανεργίας, ενοίκια, τόκοι, εισόδημα συζύγου, προσωρινή εργασία, Part time απασχόληση.
- Μήπως έχετε τις προϋποθέσεις για συνταξιοδότηση;
- Αν μισθώνετε το σπίτι που μένετε, μήπως πρέπει να βρείτε ένα άλλο με μικρότερο ενοίκιο; Αν δεν έχετε παντρευτεί ίσως θα μπορούσατε να μείνετε προσωρινά με τους γονείς σας.
- Ρωτήστε τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο αν μπορείτε να κάνετε μία μερική εξαγορά ή να λάβετε ένα δάνειο από το ασφαλιστήριο σας.
- Αποφύγετε το δανεισμό (τράπεζα – δανεικά από τρίτους) με κάθε τρόπο γιατί θα επιδεινώσετε περισσότερο την κατάσταση σας.
- Κάνετε μία λίστα με τις δαπάνες σας με τη σειρά προτεραιότητας τους:
Στεγαστικό δάνειο ή ενοίκιο, δόσεις καταναλωτικών δανείων, διατροφή, έξοδα μετακίνησης, ασφάλιστρα, λογαριασμούς κοινής ωφελείας, οικιακή βοηθό, προσωπικά έξοδα κλπ μέχρι τα λιγότερα σημαντικά έξοδα.
- Εξετάστε την περίπτωση να αυξήσετε προσωρινά τη διάρκεια εξόφλησης του στεγαστικού δανείου σας ή την αναχρηματοδότηση των καταναλωτικών δανείων σας. Έτσι θα μειωθούν οι μηνιαίες σας δόσεις.
- Μειώστε τα έξοδα σας:
Περιορίστε τις εξόδους για διασκέδαση, σκεφτείτε να κόψετε το κάπνισμα, ζητήστε από τα μέλη της οικογένειας σας (σύζυγο, παιδιά) να μειώσουν τα προσωπικά τους έξοδα, μειώστε τις καταναλωτικές σας δαπάνες.
- Αποφύγετε βραχυπρόθεσμες επενδυτικές αποφάσεις.
Ρευστοποιήσετε επενδύσεις οι οποίες είναι κερδοφόρες και μην πουλήσετε ζημιογόνες λόγω πανικού. Αποφύγετε επενδύσεις υψηλού κινδύνου με βραχυπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα με σκοπό την κάλυψη του εισοδηματικού κενού από την απώλεια εισοδήματος λόγω απόλυσης.
- Στην περίπτωση που φτάσετε σε αδιέξοδο και αρχίζουν να γίνονται ληξιπρόθεσμα τα δάνεια προς τις τράπεζες, πουλήστε κινητές αξίες (π.χ. σκάφος, αυτοκίνητο) για να καλύψετε άμεσα τις ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τις τράπεζες.

Διατηρείστε την ψυχραιμία σας
Το βασικότερο από όλα είναι να διατηρήσετε την ψυχραιμία σας. Μόνο με καθαρό μυαλό θα μπορέσετε να ξεπεράσετε ανώδυνα τη δύσκολη αυτή περίοδο.
Έτσι θα διατηρήσετε την ψυχική σας υγεία. Χωρίς αυτή, η εξέλιξη μπορεί να είναι πολύ δυσάρεστη για εσάς και την οικογένεια σας.
Ανασύνταξη δυνάμεων, υπομονή, επιμονή, εξωστρέφεια και συνεχή προσπάθεια.
Δεν είστε ο μόνος/μόνη στους οποίους συνέβη αυτό. Ποιος είπε ότι η ζωή δεν έχει δυσκολίες; Όμως η καλή υγεία είναι το σημαντικότερο θέμα που πρέπει να σας απασχολεί.

Νέοι 25-35 ετών, πτυχιούχοι με μεταπτυχιακά σε Ελλάδα και εξωτερικό. Έξι άνθρωποι με όνειρα και ανησυχίες, οι οποίοι αποφάσισαν να ξεκινήσουν καριέρα στη ασφαλιστική βιομηχανία.

Κατά τη διάρκεια της εκπαίδευσης, κάποιος μου έκανε μια ερώτηση:

»Κε Τουρνατζή, σήμερα όπως γνωρίζετε οι άνθρωποι είναι προβληματισμένοι λόγω της κρίσης και προσπαθούν να μειώσουν τα έξοδα τους. Μήπως η εποχή δεν είναι κατάλληλη για το επάγγελμα αυτό; Θα θέλουν οι άνθρωποι να συζητήσουν μαζί μας και να συνεργαστούμε;»

Πολύ εύστοχη ερώτηση και χαίρομαι που με ρώτησε για 2 λόγους. Ο πρώτος, γιατί μου έδωσε την ευκαιρία να του δώσω μία απάντηση στην ανησυχία του και ο δεύτερος γιατί σήμερα μπορώ να αποτυπώσω τις σκέψεις μου σε αυτό το άρθρο.

Δίχως να το σκεφτώ του απάντησα αυθόρμητα ότι, »Σήμερα είναι η καταλληλότερη εποχή για κάποιον να είναι στο επάγγελμα μας».

Η απορία ήταν διάχυτη στα πρόσωπά όλων. Ίσως να περίμεναν μία διαφορετική απάντηση από εμένα.

»Σήμερα είναι η καλύτερη εποχή … επανέλαβα. Ας εξετάσουμε μαζί το γιατί:

Περνάμε μία περίοδο ανατροπών και πρωτόγνωρων καταστάσεων.

Η ανατροπή στο συνταξιοδοτικό προγραμματισμό των ανθρώπων είναι άνευ προηγουμένου. Οι συνταξιούχοι αναγκάστηκαν να υποστούν μείωση των συντάξιμων αποδοχών τους. Αυτό σημαίνει πολλά. Ίσως να μην επαρκεί η σύνταξη για την κάλυψη των βασικών αναγκών τους (διατροφή, στέγαση, υγεία κλπ). Ο παππούς και η γιαγιά ίσως δε θα αγοράσουν δώρο τα Χριστούγεννα στα εγγονάκια τους. Η κακοδιαχείριση του συστήματος και η απουσία ουσιαστικού σχεδιασμού των ταμείων, τους αναγκάζει να αλλάξουν δραματικά τη ζωή τους σε μία ηλικία που δεν έχουν πολλές επιλογές. Οι 55άρηδες ανακάλυψαν ότι θα πρέπει να εργαστούν πολύ περισσότερα χρόνια από ότι είχαν προγραμματίσει. Οι 40άρηδες διαπιστώνουν ότι δεν μπορούν να βασιστούν μόνο στην κρατική σύνταξη και οι νεώτεροι πιστεύουν ότι δε θα λάβουν ποτέ σύνταξη.

Εμείς μπορούμε να συζητήσουμε μαζί τους, να τους ακούσουμε και μαζί να σχεδιάσουμε τις εναλλακτικές λύσεις που θα τους βοηθήσουν να είναι ανεξάρτητοι όταν θα συνταξιοδοτηθούν.

Οι περικοπές των δαπανών στην υγεία είναι μεγάλες. Το κρατικό σύστημα υγείας είχε ήδη σημαντικά προβλήματα και τώρα αυτά επιδεινώνονται. Στις ελλείψεις κρεβατιών … προστίθενται και οι ελλείψεις σε φάρμακα. Δεν υπάρχουν υλικά για τα χειρουργεία και όλο και περισσότεροι αποφασίζουν να χρησιμοποιούν το εθνικό σύστημα υγείας. Φανταστείτε το εκρηκτικό coctail μείωσης των χρημάτων για την υγεία .. σε συνδυασμό με την αύξηση των περιστατικών. Είναι αδιέξοδο. Οι τρεις μήνες αναμονής για χημειοθεραπεία σε κρατικό νοσοκομείο, αντί να μειωθούν, θα αυξηθούν. Χθες διάβασα στον τύπο ότι νοσοκομείο θα αναγκαστεί να σταματήσει τη λειτουργία της εντατικής λόγω ελλείψεων σε υλικά και έμψυχο δυναμικό.

Εμείς έχουμε τη δυνατότητα να τους εξασφαλίσουμε την άμεση πρόσβαση στην περίθαλψη. Πρόληψη, Διάγνωση και Νοσηλεία. Όταν θα τη χρειαστούν και όχι όταν έρθει η σειρά τους στη λίστα αναμονής.

Τι θα γίνει με τις αποταμιεύσεις τους; Όλοι αναζητούν λύσεις που θα τους προσφέρουν ασφάλεια στα χρήματα τους και καλύτερη απόδοση. »Τι θα γίνουν οι καταθέσεις μου σε περίπτωση που υπάρξει κάποιο πρόβλημα, πως θα διασφαλιστώ ή πως μπορώ να κερδίσω περισσότερα».

Εμείς θα είμαστε εκεί για να εξετάσουμε τις επιλογές και να τους προτείνουμε εναλλακτικές λύσεις.

Δεν περισσεύουν αρκετά χρήματα, υπάρχει στεγαστικό δάνειο, καθημερινά έξοδα και το άγχος αυξάνεται. Πως θα διατηρήσουν το εισόδημα τους αν υπάρχει κάποιο σημαντικό πρόβλημα υγείας;

Εμείς έχουμε τη δυνατότητα να τους εξασφαλίσουμε το εισόδημα τους σε περίπτωση ανικανότητας για εργασία.

»Αυτές τις δυνατότητες τις έχουμε εμείς» .. του απάντησα.

»Την περίοδο αυτή πρέπει να είμαστε κοντά τους. Τους είμαστε απαραίτητοι όσο ποτέ άλλοτε. Η γνώσεις μας σε θέματα ασφαλιστικά και οικονομικά είναι πολύτιμες. Τα προϊόντα που είναι διαθέσιμα στην αγορά είναι πάρα πολλά και είναι πολύ δύσκολο να επιλέξει το σωστό κάποιος που δεν είναι ειδικός σε αυτά τα θέματα».

Το φαρμακείο είναι γεμάτο φάρμακα. Εμείς όμως πάμε στο γιατρό για να μας εξετάσει και μετά να μας υποδείξει το σωστό φάρμακο για το πρόβλημα μας . Δεν πάμε να αγοράσουμε κάποιο φάρμακο γιατί ήταν καλό για κάποιον άλλο.

Η ικανότητα μας να εξετάζουμε όλες τις παραμέτρους και να συνδυάζουμε τις προσωπικές τους ανάγκες με τις καλύψεις, τους προστατεύει από πολλούς κινδύνους.

Η δουλειά μας είναι να κρατάμε ενωμένες τις οικογένειες στις καλές και τις κακές στιγμές τους. Να προστατεύουμε το εισόδημά τους, την περιουσία τους και την υγεία τους.

Να εξετάσουμε την σημερινή κατάσταση τους, να ακούσουμε τα όνειρα τους, τις ανησυχίες τους και να σχεδιάσουμε τον τρόπο για να φτάσουν ασφαλείς εκεί που επιθυμούν.

»Να τους δώσουμε το δικαίωμα της Επιλογής στη ζωή τους»

Επιλογή στην υγεία, στη σύνταξη, στον οικονομικό σχεδιασμό της ζωής τους … και το σημαντικότερο ίσως όλων … στη διατήρηση της αξιοπρέπειας τους.

Ήθελα να δούμε τα δεδομένα και τις προβλέψεις για το συνταξιοδοτικό σύστημα των ταμείων, να εξετάσουμε τις εναλλακτικές πηγές εισοδήματος την περίοδο που θα συνταξιοδοτηθούν και να δούμε την λύση μίας συμπληρωματικής σύνταξης με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Κάποιοι από αυτούς αποφάσισαν να συνάψουν ένα συνταξιοδοτικό ασφαλιστήριο για να μειώσουν το εισοδηματικό κενό εισοδήματος από εργασία – εισόδημα σύνταξης ασφαλιστικού ταμείου και να έχουν περισσότερες επιλογές την περίοδο της ζωής τους που δε θα εργάζονται. Αντιθέτως κάποιοι άλλοι αποφάσισαν να αναβάλουν ή να απορρίψουν την ιδέα.

Οι παράγοντες που επηρέασαν την απόφασή τους να μην ξεκινήσουν ένα ατομικό συνταξιοδοτικό συμβόλαιο ήταν αρκετοί. Μερικοί από αυτούς ήταν:

• Η αβεβαιότητα για την πορεία των εισοδημάτων τους τα επόμενα έτη λόγω της κρίσης
• Η αξιοπιστία των ασφαλιστικών εταιριών λόγω των περιπτώσεων της Ασπίς Πρόνοια και της Commercial Value
• Τα υψηλά τους έξοδα, τα οποία δεν αφήνουν περιθώρια για αποταμίευση μέσω ενός συνταξιοδοτικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου
• Η σύνταξη δεν ήταν στις προτεραιότητες τους
• Θωρούν ότι είναι ακόμη νωρίς για αυτούς

Μία εκ των απαντήσεων ήταν »Ας το αφήσουμε για αργότερα ή Ίσως σε 1-2 χρόνια».

Τι σημαίνει όμως αυτή η αναβολή; Ποιο είναι το κόστος της; Ποιοι είναι οι κίνδυνοί της;

Θα απαντήσω με 2 απλά παραδείγματα.

1) Ας φανταστούμε ότι ο στόχος μας είναι να ανέβουμε στην κορυφή ενός βουνού. Η κορυφή του βουνού είναι το ποσό που πρέπει να έχουμε μαζέψει για να λαμβάνουμε τη μηνιαία σύνταξη που επιθυμούμε. Για να ανέβουμε στην κορυφή έχουμε τις εξής επιλογές:
Η 1η είναι να ανέβουμε από ένα δρόμο μήκους 30 χιλιομέτρων και με μικρή κλίση (ξεκινάμε από την πεδιάδα). Αυτό θα μπορούσε να γίνει με απλό ξεκούραστο περπάτημα μέσα σε 30 ημέρες
Η 2η είναι να ανέβουμε από ένα δρόμο μήκους 20 χιλιομέτρων και με μεσαία κλίση. Αυτό θα μπορούσε να γίνει μέσα σε 20 ημέρες καταβάλλοντας μία σημαντική προσπάθεια η οποία είναι πολύ κουραστική λόγω της κλίσης (είμαστε κοντά στους πρόποδες του βουνού)
Τέλος η 3η επιλογή είναι να ξεκινήσουμε από τη βάση του βουνού. Από εκεί θα πρέπει να σκαρφαλώσουμε με σχοινιά αναρρίχησης. Πολύ κόπο, μεγάλη προσπάθεια, λίγος χρόνος και μεγάλος κίνδυνος αν πάει κάτι στραβά.

Εσείς ποια διαδρομή θα επιλέγατε; Τη ξεκούραστη με την πολύ μικρή κλίση ή την απότομη με πολλούς κινδύνους αναρρίχηση;

Εδώ βγαίνουν τα εξής 2 συμπεράσματα: Όσο νωρίτερα ξεκινήσει κάποιος, τόσο πιο ξεκούραστα θα φτάσει στην κορυφή και 2ον ότι είναι πιο εύκολο να αποφασίσει κάποιος να ανέβει στην κορυφή του βουνού αν πρέπει να διασχίσει μία απλή διαδρομή και έχει πολύ χρόνο στη διάθεση του, ενώ αν βλέπει μπροστά του το βράχο είναι πολύ πιθανό να φοβηθεί ή να απογοητευτεί και να κάνει πίσω.

Το ίδιο συμβαίνει και στο συνταξιοδοτικό προγραμματισμό. Όσο νωρίτερα τόσο πιο εύκολη είναι η απόφαση γιατί η μηνιαία αποταμίευση είναι χαμηλή. Όσο καθυστερούμε την απόφαση τόσο περισσότερα χρήματα θα πρέπει να αποταμιεύουμε και αυτό ή θα μας δυσκολέψει ή θα μας απογοητεύσει και δε θα ξεκινήσουμε.

2) Στο 2ο παράδειγμα φανταστείτε ότι πρέπει να διανύσετε μία απόσταση 60 χιλιομέτρων μέχρι το αεροδρόμιο. Πρέπει να είστε εκεί για check in στις 12.00 το μεσημέρι.
Αν ξεκινήσετε στις 11.00 θα οδηγήσετε με 60klm/ώρα και θα είστε εκεί στην ώρα σας για να προλάβετε την πτήση σας.
Στη περίπτωση που ξεκινήσετε στις 11.20 τότε θα πρέπει να τρέξετε με 90klm/ώρα και τέλος
αν μπείτε στο αυτοκίνητο στις 11.40 .. τότε θα πρέπει να τρέξετε με 180klm/ώρα

Πότε είναι πιο συνετό να ξεκινήσετε για το αεροδρόμιο? Τώρα που η ώρα είναι 11.00 ή αργότερα?

Είναι φανερό ότι η τρίτη επιλογή είναι πολύ επικίνδυνη, πολύ αγχώδης και με πολλές πιθανότητες να χάσετε την πτήση.

Όλα τα ανωτέρω μας δείχνουν ότι όταν ο στόχος είναι συγκεκριμένος και υπάρχει διαθέσιμος χρόνος, είναι ευκολότερο τόσο να παρθεί η απόφαση όσο και να επιτευχθεί ο στόχος

Έτσι και στον προγραμματισμό της σύνταξης σας, σας συμφέρει να αρχίσετε νωρίς. Θα χρειαστεί να αποταμιεύσετε συνολικά λιγότερα χρήματα (ο ανατοκισμός κάνει θαύματα), οι μηνιαίες καταβολές θα είναι μικρότερες και δε θα σας δυσκολέψουν στον οικονομικό σας προγραμματισμό και τέλος έχετε πολύ περισσότερες πιθανότητες να φτάσετε με επιτυχία στη σύνταξη.

Η έναρξη ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος νωρίς π.χ. με 100ευρώ/μήνα έχει ένα μόνο κίνδυνο. Την Αναβολή!!!
Γιατί όσο αναβάλλει κάποιος την έναρξη … τόσο δυσκολότερη είναι η απόφαση επειδή το ποσό που πρέπει να διαθέσει μηνιαίως αυξάνεται

Έναρξη Σήμερα … ή … στο Μέλλον;

Αν βέβαια δεν είστε σίγουροι αν θα χρειαστείτε τη συνδρομή μίας επιπλέον σύνταξης … ρωτήστε τους γονείς σας αν θα χρειάζονταν περισσότερα χρήματα από τη σύνταξη που παίρνουν σήμερα και μετά αποφασίστε …

• Διαθέτει μόρφωση και εμπειρία
• Ακούει με προσοχή τις σκέψεις σας, τις ανησυχίες σας και τα όνειρά σας
• Μελετά και αναλύει τις ανάγκες σας και βάσει αυτών θα σας προτείνει τις καλύτερες δυνατές λύσεις για εσάς
• Έχει χρόνο να απαντήσει στις ερωτήσεις σας και να σας εξηγήσει τις διαθέσιμες επιλογές σας
• Είναι έμπιστος και εχέμυθος
• Αναπτύσσει μία θετική και ειλικρινή σχέση με εσάς
• Διατηρεί επαφή μαζί σας
• Είναι δίπλα σας όταν θα τον χρειαστείτε

Στο ΦΕΚ 128, 3 Αυγούστου 2010, δημοσιεύτηκε ο νόμος 3867, με τον οποίο έγιναν 2 σημαντικά βήματα:

α) Το πρώτο είναι ότι, η εποπτεία των ασφαλιστικών εταιριών θα γίνεται από την Τράπεζα της Ελλάδος η οποία είναι ανεξάρτητη αρχή.

Έτσι διασφαλίζεται, ότι ο έλεγχος θα είναι αυστηρότερος από αυτόν που υπήρχε και δε θα έχουμε στο μέλλον φαινόμενα ασφαλιστικών εταιριών που λαμβάνουν πιστοποιητικά φερεγγυότητας χωρίς όμως να τηρούν τις προϋποθέσεις.

β) Το 2ο είναι η σύσταση του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής

Σκοπός του Εγγυητικού κεφαλαίου ζωής είναι η διατήρηση και μεταβίβαση του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής εταιρίας σε άλλη ασφαλιστική επιχείρηση και αν αυτό δεν είναι εφικτό, η καταγγελία και λύση των ασφαλιστηρίων ζωής και η καταβολή χρηματικού ποσού έναντι της αξίας των συμβολαίων αυτών.

Με απλά λόγια, αν κάποια ασφαλιστική εταιρία κλείσει (π.χ. ανάκληση της άδειας λειτουργίας) και δε βρεθεί εταιρία που θα αναλάβει τα ασφαλιστήρια, τότε θα υπάρχει εγγύηση της αξίας του ασφαλιστηρίου. Αυτή η εγγύηση ισούται με το 100% κάθε απαίτησης από ασφάλιση ζωής (π.χ. συνταξιοδοτικό, μικτή, επιβίωση) και μέχρι το ποσό των 30.000ευρώ ανά δικαιούχο ασφαλίσεων ζωής για τις παροχές στη λήξη και τις εξαγορές των ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Για τις παροχές θανάτου και μόνιμης ολικής αναπηρίας μέχρι 60.000ευρώ.

Συνεπώς αν κάποιος αποφασίσει να συνάψει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο συνταξιοδότησης, δε θα έχει το φόβο της απώλειας των χρημάτων του στην περίπτωση που η ασφαλιστική εταιρία σταματήσει τη λειτουργία της. Το σημαντικότερο στοιχείο είναι ότι η εγγύηση των χρημάτων του δε θα βασίζεται σε πολιτικές αποφάσεις ή υποσχέσεις, αλλά σε νομοθετημένο εγγυητικό κεφάλαιο που θα εποπτεύεται από την ανεξάρτητη Τράπεζα της Ελλάδος.

Το κεφάλαιο του εγγυητικού κεφαλαίου ζωής θα δημιουργείται από εισφορές των ασφαλιστικών εταιριών και των ασφαλισμένων.

Το πρώτο βήμα έγινε. Το επόμενο βήμα είναι το Solvency II που θα εφαρμοστεί από το τέλος του 2012. Τα κεφάλαια των αποθεματικών θα είναι αυξημένα κατά πολύ, δε θα γίνεται υπερεκτίμηση αξίας των ακινήτων και στην αγορά θα μείνουν οι εταιρίες που μπορούν να εξασφαλίσουν την καλή λειτουργία τους και να εγγυηθούν τις παροχές των ασφαλιστηρίων στους πελάτες τους.