Vermögensaufbau Blog

Auswirkungen der Abgeltungssteuer

noreply@blogger.com (Thomas) — Mon, 08 Jun 2009 10:08:00 +0000

Was die Abgeltungssteuer für den Sparer bedeutet

Seit dem 01. Januar 2009 ist die Abgeltungssteuer das verbindliche Instrument, mit dem der Staat sich an den Gewinnen der Bürger beim Sparen und bei der Geldanlage beteiligen lässt. Es müssen 25 Prozent plus Solidaritätsbeitrag und eventuell Kirchensteuer der Zinserträge und der Erträge aus Wertpapiergeschäften wie Kursgewinne und Dividenden an das Finanzamt abgeführt werden. Jedem Bürger steht allerdings ein Sparerpauschbetrag in Höhe von 801 Euro zu. Ehepaare, die sich gemeinsam veranlagen lassen, können 1.602 Euro über den Freistellungsauftrag geltend machen.
Erst Beträge, die darüber hinaus gehen, müssen versteuert werden. Für Anleger, die ihre Gewinne nur aus Spareinlagen, die verzinst wurden, erzielen, hat sich die Situation gegenüber der Zeit davor etwas verbessert, mussten doch bis 31.12.2008 immerhin 30 Prozent Zinsabschlagssteuer entrichtet werden.

Sparer, deren persönlicher Steuersatz unter 25 Prozent liegt, können sich die zu viel gezahlte Abschlagssteuer am Jahresende über die Einkommenssteuererklärung vom Finanzamt zurückzahlen lassen. Menschen mit geringem Einkommen, wie Rentner oder Schüler und Studenten müssen unter Umständen keine Abgeltungssteuer entrichten, auch wenn ihre Zinserträge über dem Sparerpauschbetrag liegen, dazu brauchen sie eine Nichtveranlagungsbescheinigung.

Grundsätzlich macht die Abgeltungssteuer das Erstellen der Steuererklärung einfacher, im Rahmen dieser müssen die Einkünfte aus Kapitalerträgen nicht mehr angegeben werden.

Die Nichtveranlagungsbescheinigung

Wer aufgrund seines geringen Einkommens, und das sind in Deutschland nicht wenige Menschen, steuerlich nicht veranlagt wird, hat die Möglichkeit beim zuständigen Finanzamt eine so genannte Nichtveranlagungsbescheinigung zu beantragen. Dazu dürfen die Einkünfte nicht höher als 7.870 Euro sein. Entsprechende Vordrucke gibt es beim Finanzamt. Wird aufgrund des Antrages eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) erteilt, kann die bei der Bank vorgelegt werden und der Anleger bekommt infolgedessen alle Erträge direkt ausgezahlt. Die NV-Bescheinigung gilt immer für drei Jahre, wobei der Sparer verpflichtet ist, Änderungen in den Einkommensverhältnissen umgehend beim Finanzamt anzuzeigen.

Weiterführende Informationen zum Thema Abgeltungssteuer finden Sie hier:

Bundesfinanzministerium

2,2 Millionen geplatze US Hypotheken

noreply@blogger.com (Thomas) — Tue, 29 Jan 2008 21:08:00 +0000

Wie der Spiegel berichtet, greift die Immobilienkrise in den USA weiter um sich.

In diesem Zusammenhang möchte ich gerne nochmals an mein Zitat erinnern:

Problematisch an der Hypothekenkrise ist der zwangsläufige Rückgang des Konsums. Wer nicht einmal mehr die Raten für sein eigenen Haus bezahlen kann, wird ganz sicher weniger bei Starbucks, Wal Mart & Co. eingekaufen und konsumieren.

Ich glaube, dass diese Problematik an den Börsen und Finanzmärkten noch gar nicht richtig verarbeitet wurde.
Im Aktien-Strategie Depot des Aktienclubs wurden übrigens in den letzten Tagen Aktien verkauft und statt dessen Gold und Silber erworben.

Die Immobilienkrise trifft erschreckend viele US-Bürger: Laut Zeitungsbericht konnten im letzten Jahr 2,2 Millionen Haushalte ihre Hypothek nicht zahlen. Zudem gab es 75 Prozent mehr Zwangsvollstreckungen von Darlehen als im Vorjahr.

Millionen Amerikaner können sich ihr eigenes Haus nicht mehr leisten: Nach einem Bericht des "Wall Street Journals" schoss die Zahl der Zwangsvollstreckungen von Hypothekendarlehen im vergangenen Jahr um 75 Prozent nach oben. Insgesamt gab es 2,2 Millionen Hypothekenausfälle, berichtet die Zeitung unter Berufung auf einen Immobiliendatenanbieter. Mehr als ein Prozent aller US-Haushalte wäre demnach betroffen.

Gegen Jahresende sei die Zahl der Kreditausfälle noch einmal kräftig gestiegen: Im Dezember verdoppelte sie sich fast im Vergleich zum Vorjahresmonat. Die höchste Rate verzeichnete den Angaben zufolge der Bundesstaat Nevada - hier sind 3,4 Prozent der Haushalte betroffen. Dahinter folgten Florida, Michigan und Kalifornien.
Experten erwarten keine schnelle Besserung der Lage. Da bei zahlreichen Darlehen im laufenden Jahr eine automatische Zinserhöhung ansteht, gilt ein weiterer Anstieg der Ausfallraten als möglich.

US-Hausbesitzer leiden durch die Kreditkrise unter einer deutlich geringeren Nachfrage und sinkenden Preisen auf dem Immobilienmarkt. Ihre Häuser als Sicherheiten verlieren damit deutlich an Wert. Zudem können sie nicht mehr wie bisher die Eigenheime gewinnbringend verkaufen und damit ihre teils immensen Kredite umschulden.

Wie wird man Milliardär?

noreply@blogger.com (Thomas) — Sat, 26 Jan 2008 00:04:00 +0000

Wie wird man Milliardär? Die schillerndsten Milliardäre der Geschichte

In der Sendung ZDF History gab es letztes Jahr einen gute Reportage über Milliardäre. Zufällig habe ich diese heute entdeckt.

Noch nie gab es so viele Superreiche wie heute: 946 Milliardäre gibt es weltweit. Die meisten haben ihr Vermögen selbst erworben, nicht ererbt - mit genialen Einfällen, mit Fleiß, Glück und teils mit krimineller Energie.

Leider kann man dort die Reportage nicht ansehen, aber unter dem folgenden Link gibt es das Video: Video "Wie wird man Milliardär?"

Finanzkrise - George Soros

noreply@blogger.com (Thomas) — Sat, 26 Jan 2008 00:04:00 +0000

George Soros hat in der heutigen "Welt" einen lesenswerten Artikel über die aktuelle Finanzkrise geschrieben:

Der Finanzgigant ist davon überzeugt, dass die gegenwärtige Krise die Weltwirtschaft stärker verändert wird als alle Krisen nach dem Zweiten Weltkrieg. Nach dem Platzen der Immobilienblase sei der Superboom außer Kontrolle geraten. Es sei alles schief gegangen, was schief gehen konnte, schreibt George Soros auf WELT ONLINE.

Die Welt Georg Soros

Immobilienkrise in Grossbritannien

noreply@blogger.com (Thomas) — Thu, 24 Jan 2008 22:31:00 +0000

Immobilienkrise in Grossbritannien

Einen guten und interessanten Beitrag zur Immobilienkrisen in den USA habe ich vorher in dem von Egghat gelesen: Ein Blick auf den Immobilienmarkt in Großbritannien

Der Beitrag bezieht sich unter anderem auf diesen ebenfalls lesenswerten Artikel "Negatives Eigenkapital".

(Glückwunsch zur schönen Performance an Egghat mit dem Kauf des Fonds nach dessen Schließung in Großbritannien. Da fällt mir ein schönes Zitat ein: "Arbeiten Sie nicht härter, sondern klüger!)

Alternativen zur Börse - sichere Kapitalanlagen

noreply@blogger.com (Thomas) — Thu, 24 Jan 2008 17:06:00 +0000

sichere Kapitalanlage

Viele Anleger sind momentan auf der Suche nach sicheren Kapitalanlagen. Viele suchen Anlageformen ohne Verluste, da sie von den letzten Wochen an den Börsen geschockt und unsicher geworden sind.

Nun wurden heute die Finanzmärkte mit folgender Meldung geschockt:

Banker soll Milliarden verzockt haben

Es scheint ein Betrugsfall der Superlative zu sein. Ein Banker soll der französischen Bank Société Générale mit Scheingeschäften hohe Verluste beschert haben. Gesamtschaden: 4,9 Milliarden Euro.

Einerseits ist natürlich verständlich, dass die Anleger durch solche Meldungen unsicher werden.
Obwohl 4,9 Milliarden Euro eine wirklich beträchtliche Zahl ist, wird unser Finanzsystem dadurch nicht geschwächt werden.
Nimmt man einmal an, dass der französische Staat diese Verluste auffangen müsste. Würde das den Haushalt von Frankreich so stark belasten, dass Frankreich finanzielle Probleme bekommen würde?

Laut Wikipedia hatte Frankreich im Jahr 2005 ein BIP (Definition bei Wikipedia: BIP) von 1.689 Milliarden Euro. (Quelle Wikipedia: Wirtschaftsleistung Frankreich). Laut der Übersicht auf Staatsverschuldung.de lag die Verschuldung von Frankreich bei 64,2 Prozent vom BIP.

Somit hat Frankreich (abgesehen davon, dass gerade 2005 mit 2006 verglichen wird) rund 1.084 Milliarden Euro Schulden.
Angenommen der französische Staat würde die Verluste nun übernehmen, dann reden wir hier von einer Steigerung der Verschuldung von ..... gerade einmal 0,5 Prozent.
Nun ja, daran geht also Frankreich nicht zu zugrunde!

sichere Kapitalanlage
Wer sich aufgrund der letzten Wochen für längere Zeit von Aktien als Kapitalanlage verabschieden möchte, könnte über folgende Alternativen nachdenken:

Tagesgeld
Investitionen in Gold und Silber

Folgende ETF auf Gold und Silber sind mir bekannt:
ETF auf Gold von Lyxor
ETF auf Silber von ETF Securities

Exchange Traded Funds (kurz ETFs genannt) sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden.

Aktuell gibt es folgende interessante Tagesgeld Angebote:
1822 direkt Bank mit 4,3 Prozent Zinsen
DKB Bank mit 3,8 Prozent Zinsen inklusive Girokonto
DAB Bank mit 4,5 Prozent Zinsen plus 50 Euro Startguthaben inklusive Wertpapierdepot
Comdirect mit 3,8 Prozent Zinsen plus 25 Euro Startguthaben
Mercedes Benz Bank mit 3,8 Prozent

Diskussionen und Beteiligung erwünscht!

noreply@blogger.com (Thomas) — Tue, 22 Jan 2008 17:23:00 +0000

Vielen Dank für Ihr Interesse an meinem Vermögensaufbau-Blog!

In diesem Blog versuche ich viele verschiedene Themen rund um den Vermögensaufbau darzustellen und zu erklären.

Dieser Blog soll aber kein Monolog werden.

Kommentare und Diskussionen sind sehr erwünscht.

Wie schreibe ich einen Kommentar?
Unter jedem veröffentlichten Beitrag gibt es das folgende Feld:

Gepostet von Thomas Am/um "Datum des Postings"| Kommentare

Klicken Sie einfach auf "Kommentare". Danach können Sie Ihren Beitrag schreiben, er wird dann von mir freigeschaltet.

Börsenkorrektur und die Folgen

noreply@blogger.com (Thomas) — Tue, 22 Jan 2008 08:31:00 +0000

Börsenkorrektur & Vermögensaufbau

Was war das gestern für ein heftiger Tag an den Börsen.
Kursverluste von im Dax von rund 7 Prozent gab es meines Wissenes nach zuletzt rund um den 11. September 2001.

Viele Aktien von Unternehmen haben gestern zweistellig verloren und auch heute geht die Panik weiter.
Der MDAX und der DAX liegen jetzt aktuell schon wieder mit über 5 Prozent im Minus.

Ein natürlich sehr trauriges Ergebnis, was einen Anleger aber nicht in Panik verfallen lassen sollte.
Weder in meinem persönlichen Depot, noch in den Depot des Aktienclubs (Aktien-Strategie Depot und Rohstoff-Strategie Depot) gab es diese Woche irgendwelche Veränderungen.

Durch den Kursverfall werden die Unternehmen an sich ja nicht schlechter. Einzig der Preis der für das Unternehmen gezahlt werden muss, ist gefallen.

Da man nicht nur immer äußern sollte "Ich bin ein Langfristinvestor", sondern danach auch handeln sollte, muss man solche Tage gelassen sehen.

Wenn man sich immer wieder bewusst wird, dass das langfristige Ergebnis im Depot zählt, sieht man solche Tage viel entspannter.
Wer sich einmal einen Chart des Dax oder Dow Jones über einen Zeitraum von 10 oder 20 Jahren ansieht, wird solche Paniktage wie diese Woche auf dem Chart gar nicht richtig erkennen.

Wer wirklich gute Unternehmen in seinem Depot hat, wird solche Tage mit Entspannung sehen.

Wer aber Werte im Depot hat, die er gar nicht richtig kennt und sich nun wundert, warum seine Solarunternehmen so kräftig verlieren, sollte sich einmal mit der Frage beschäftigen, ob er diese Unternehmen aus Überzeugung (und nach eigenen Recherchen) und nach Empfehlung eines Börsenbriefes / einer Börsenzeitung gekauft hat.

Hier einmal ein Chart von Conergy, dem hochgeloben Solar Unternehmen, das man in jedem Börsenbrief und in jeder Börsenzeitung gefunden hat.

(Quelle: comdirect)

Wer sich, wie ich bereits im letzten Post geschrieben hatte, selbst Gedanken über seine Altersvorsorge und seinen Vermögensaufbau macht, wird solche Tage wesentlich entspannter sehen.

Riester Rente Skandal und die Konsequenzen

noreply@blogger.com (Thomas) — Fri, 11 Jan 2008 22:31:00 +0000

Neben den bereits angesprochenen Fallstricken bei der Riester Rente (Wer seinen Hauptwohnsitz ins Ausland verlegt, muss nämlich alle Zulagen und Steuervorteile aus der Einzahlungsphase zurückzahlen.) gibt es nun noch einen weiteren Punkt, der den Anlegern oder potentiellen Anleger der Riester Rente zu Denken geben sollte:

Das WRD Fernsehmagazin Monitor berichtete in seiner Ausgabe vom 10.01.2008 folgendes:

Rund zehn Millionen Riester-Verträge wurden bislang abgeschlossen. Gerade Geringverdiener nutzen die hoch gelobte Riester-Rente, um im Alter ihre schmale Altersversorgung etwas aufzubessern. Doch viele von ihnen müssen jetzt damit rechnen, dass der Staat im Alter ihre Riester-Rente kassieren wird. Das zeigt ein Papier der Deutschen Rentenversicherung, das MONITOR vorliegt. Statt für den Lebensabend, sparen viele Bürger für das Sozialamt.

Weiter wird folgendes berichtet:

Schon für einen Durchschnittsverdiener lohnt sich Riester nicht, nämlich dann, wenn er 2030 in Rente geht und nicht mehr als 32 Jahre voll in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt hat. Das Problem betrifft also keine kleine Minderheit. Das Fazit der Rentenversicherung:
Zitat: "Je weniger Beitragsjahre ein Versicherter hat und je geringer in dieser Zeit seine Beiträge sind, desto weniger lohnt sich "Riestern".

Den ganzen Fernsehbeitrag über die Riester Rente kann man hier direkt ansehen. (Es öffnet sich ein separates Fenster, in welchem der Beitrag gezeigt wird): Riester Rente WRD

Konsequenzen:

Welche Konsequenzen sollte man nun treffen?
Diese Frage muss jeder für sich selbst beantworten. Diese können hier leider nicht pauschal beantwortet werden, da die Lebenssituationen meiner Leser vermutlich sehr unterschiedlich sind.

Ich denke dass es wichtig ist, dass man sich selbst mit den verschiedenen Möglichkeiten der Geldanlage beschäftigt.
Ich persönlich gebe meine zusätzliche Altersvorsorge nicht in die Hände des Staates!

Es gibt eine Vielzahl von anderen Möglichkeiten. Angefangen von Einzelaktien über Aktienfonds, Immobilien uvm.

Natürlich ist es wichtig, auch jetzt für das Leben Geld zu haben. Aber im Alter einen finanziellen Absturz zu verkraften, ist vermutlich sehr schwierig. Man hat sich an einen gewissen Lebensstandard gewöhnt und muss von diesem plötzlich starke Abstriche machen.

Lesen Sie Bücher und beschäftigen Sie sich selbst mit Ihrer Altersvorsorge!
Empfehlenswert sind beispielsweise folgende Bücher: Rich Dad, Poor Dad, Intelligent Investieren oder Die Essays von Warren Buffett.

Besuchen Sie Fortbildungen über Finanzen und Altersvorsorge!
Schauen Sie bei Ihrer Volkshochschule, ob solche Kurse angeboten werden. Dies wäre ein erster Schritt.
Oder suchen Sie einfach im Internet nach Seminaren und Fortbildungen.

Robert T. Kiyosaki, der Autor des oben genannten Buches "Rich Dad, Poor Dad" hat ein sehr gutes Brettspiel herausgebracht, welches auf unterhaltsame Weise finanzielle Zusammenhänge näherbringt. Hier finden Sie eine Beschreibung des Spiels.
Sie müssen dieses Spiel aber nicht kaufen, sondern können sich einfach einem der Spielkreise in Deutschland anschließen: Cashflow Spielkreise

Lernen Sie, Ihre finanzielle Vorsorgen selbst in die Hand nehmen zu können!

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Furcht vor der Kosumentenkredit Bombe

noreply@blogger.com (Thomas) — Thu, 10 Jan 2008 09:46:00 +0000

Bereits am 15.11.2007 habe ich hier über die Gefahr des Übergreifens der Subprime Krise auf die Konsumentenkredite geschrieben: Immobilienkrise greift auf Ratenkredite über.

Nun hat das Manager Magazin das Thema ebenfalls aufgegriffen und einen interessanten Artikel veröffentlicht:

Furcht vor der nächsten Bombe Teil 1, Furcht vor der nächsten Bombe Teil 2 und Furcht vor der nächsten Bombe Teil 3

Über diese logischsche Entwicklung scheinen sich bisher wenige Menschen Gedanken gemacht zu haben. Dabei ist es doch ganz einfach: wer seinen Kredit für sein selbst bewohntes Haus nicht zahlen kann, zahlt doch ganz sicher nicht seine Konsumkredit-Schulden zurück!

Ich denke jedem ist eine mahnende Bank lieber, die wenig ausrichten kann, als eine Bank, die einem von heute auf morgen das Eigenheim wegnimmt.

Erschreckend ist unter anderem das folgende Zitat aus dem Artikel:

Nach Berechnungen des Magazins "Fortune" sind die Kreditkartenausfälle seit Ende 2005 (Anmerkung Autor: gemeint ist Großbritannien) um rund 50 Prozent gestiegen, und rund 6 Prozent der Schuldner haben ihre Hypothekenschuldner zeitweise mit teurem Plastikgeld bedient.

6 Prozent der Schuldner bezahlen ihren Kredit für ihre Immobilie mit ihrer Kreditkarte!
Man leiht sich also kurzfristig Geld um eine zwingend notwendige Grundausgabe bestreiten zu können.
Ich glaube in diesem Satz steckt sehr viel Zündstoff!

Tja. Und was sind nun die Konsequenzen für das private Depot hieraus?
Jeder Anleger sollte sich Gedanken machen, in welchen Werten er investiert ist.
Wie reagiert "mein" Unternehmen, wenn die Ausgaben für Konsum (vor allem in den USA) wegbrechen.
Welche Anschaffungen werden dann verschoben? Auto, Urlaub u.a.

Natürlich gibt es auch Branchen, die von diesen Problemen weniger betroffen sind.
Aber diese Gedanken sollte jeder für sich selbst machen, da es mir sehr wichtig ist, dass meine Leser eigenständige Entscheidungen treffen.

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Fang an

noreply@blogger.com (Thomas) — Mon, 07 Jan 2008 23:02:00 +0000

Fang an!
Fang heute an, kühn zu sein.
In dem Moment, wo Du Dich einer Sache wirklich verschreibst, rückt der Himmel in Reichweite.

Zitat von Johann Wolfgang Goethe

Superfund A Strategie geht an die Börse

noreply@blogger.com (Thomas) — Mon, 07 Jan 2008 08:22:00 +0000

Kürzlich habe ich eine Email der Firma Superfund (früher Quadriga) erhalten. Superfund bringt ein neues Superfund A Zertifikat an den Mann, bzw. an die Börse.

Hier ein Auszug aus der Email:

IHRE VORTEILE MIT DEM NEUEN SUPERFUND A ZERTIFIKAT AUF
EINEN BLICK

- Renditechancen: Langfristige Nettozielrendite von Ø über 15% pro Jahr
- Zeichnungsphase: Jetzt statt für 105 Euro nur für 100 Euro zeichnen**
- Liquidität: ab dem 11. Februar 2008 börsentäglich handelbar
- Erfahrung: SUPERFUND zählt zu den erfolgreichsten
Managed-Futures-Anbietern weltweit
- Sicherheit: seit 2005 erhielt die Emittentin Exane Finance
über 60 internationale Auszeichnungen

Auf den ersten Blick hört sich das Angebot interessant an. Rendite von über 15 Prozent jährlich, günstiger Kauf in der Zeichnungsphase und nach den Graphiken in der Email zu urteilen, scheint der Kurs des Zertifikats von Superfund nur eine Richtung zu kennen: nach oben!

Im September hatte ich mir einmal die Mühe gemacht und die Produkte von Superfund näher betrachtet. Hierbei bin ich auf erschreckend hohe Gebühren gestossen:

Fazit: Unser fiktiver Anleger investierte 100 Euro, der dem Zertifikat zugrunde liegende Fond erwirtschaftete eine angenommene Bruttoperformance von 12 Prozent, der Anleger verkauft nach einem Jahr sein Zertifikat und erhält gerundete 97,93 Euro.

Die ganze Recherche zu Superfund können Sie hiernachlesen: Lohnen sich Quadriga Superfund Produkte?

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Lars Windhorst

noreply@blogger.com (Thomas) — Thu, 03 Jan 2008 20:48:00 +0000

Die Beteiligungsgesellschaft Vatas hat sich an dem börsennotierten Unternehmen Air Berlin beteiligt.

"Einer der Geschäftsführer von Vatas ist der einstige Vorzeigeunternehmer Lars Windhorst.", schreibt "die Welt".

Interessant fande ich einen Kommentar unter dem Artikel:

Windhorst hat übrigens eine SPEKTAKULÄRE Firmenpleite hingelegt, dass der überhaupt nochmal in die Position kommt, für mehrere Millionen eine Beteiligung zu kaufen, wundert mich sehr. Es gilt wohl, "einmal drin, immer drin".

Ich denke mal, dass Lars Windhorst (mehr zu seiner Person finden Sie hier bei Wikipedia: Lars Windhorst) sicherlich nicht zu den "einmal drin, immer drin" Personen gehört.

Ist es vielleicht nicht eher so, dass Lars Windhorst gerade aufgrund seiner spektakulären Pleite wieder dort ist, wo er vor vielen Jahre stand?

Ich habe hier nocheinmal ein paar Zitate aus meinem Blogeintrag "So denken Millionäre" eingefügt, die meiner Meinung nach hier sehr gut passen:

Reiche Menschen befassen sich mit Geld, um zu gewinnen. Arme Menschen befassen sich mit Geld, um nichts zu verlieren.

Reiche Menschen lernen und wachsen ständig. Arme Menschen glauben, dass sie bereits alles wissen.

Reiche Menschen beherrschen Ihre Probleme. Arme Menschen werden von Ihren Problemen beherrscht

Reichen Menschen konzentrieren sich auf Chancen. Arme Menschen befassen sich mit Geld, um nichts zu verlieren konzentrieren sich auf Hindernisse.

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Auswirkungen der Krise auf den Aktienmarkt

noreply@blogger.com (Thomas) — Thu, 03 Jan 2008 19:52:00 +0000

Ein Leser hat kürzlich einen interessanten Kommentar geschrieben, bzw. eine Frage zu den Auswirkungen der Bankenkrise / Immobilienkrise auf die Aktienmärkte geschrieben:

Ich frage mich als Value Investor, inwieweit man sich mit diesem Thema beschäftigen muss? Wenn man jetzt ein attraktiv bewertetes Unternehmen findet, dann sollte man doch zuschlagen, oder? Denn wie genau kann man schon eine Krise im Bankensystem vorhersagen? Außerdem sollten Beteiligungen an guten Unternehmen immer noch zu den besten Strategien für ein "uns fällt der Himmel auf den Kopf" Szenario sein.

Nehmen wir als Extrembeispiel einmal den kompletten Zusammenbruch des Bankensystems. Aufgrund der Globalisierung würden dies vermutlich ein Zusammenbruch des Bankensystems nicht nur in den USA, sondern (mindestens) in der gesamten westlichen Welt zur Folge haben.
Sollte dies tatsächlich der Fall sein (wir reden hier gerade von einem Extrembeispiel), dann wäre Aktien mehr oder weniger wertlos, sowie fast alle anderen Beteiligungsformen ebenfalls. Helfen würden wohl nur noch Gold und ein eigener Bauernhof für die Selbstversorgung (-:

Abgesehen von diesem extremen Beispiel kann es natürlich zu starken Verwerfungen an den Aktienmärkten kommen. Betroffen wären hiervon sicherlich auch die Arbeitslosenquote, da Unternehmen Mitarbeiter entlassen müssten.

Wenn man grundsätzlich mit diesen möglichen globalen Rückschlägen an den Börsen leben kann, lohnen sich Aktien meiner Meinung nach auf jeden Fall.
Wichtig ist aber, dass man finanziell ohne Probleme ein Minus von 20 oder 30% verkraften könnte. Dies sollte man aber bei Investitionen in Aktien eigentlich immer können.

Wenn man mit diesem Punkt leben kann, dann sollte nun auf die genaue Auswahl der Unternehmen wert gelegt werden.

Hierbei fallen mir folgende Punkte ein:

hat das Unternehmen hohe Bankverbindlichkeiten? Wenn ja, könnte es durch eine Bankenkrise (auch wenn sich die Produkte weiter verkaufen lassen) pleite gehen.
in welchem Markt ist das Unternehmen tätig? Lassen sich die Produkte auch bei höherer Arbeitslosigkeit und der Insolvenz von einer Großbank weiter verkaufen?
hat das Unternehmen hohe Margen? Unternehmen mit hauchdünnen Margen (z.B. Supermarktketten in Deutschland) geraten bei Umsatzeinbußen schnell in den negativen Bereich. Unternehmen mit hohen Margen (z.B. Microsoft) verkraften auch Umsatzeinbußen und werden trotzdem noch Gewinne machen.

Einen wichtigen Punkt würde ich meinen Lesern gerne grundsätzlich vorschlagen: beschäftigen Sie sich selbst ausführlich mit "ihren" Unternehmen.
Kaufen Sie nicht blind, was in Börsenzeitschriften steht, sondern machen Sie sich ihre eigenen Gedanken zu den Unternehmen.

Vielleicht haben Sie selbst eine Tochter, die gerne Kleidung kauft. Fragen Sie sich doch mal, was sie von Esprit hält?!

Vielleicht nutzen Sie selbst Microsoft Produkte und kaufen diese, auch wenn sie nicht perfekt sind, weil es am Markt nichts besseres gibt!?

Vielleicht findet Ihr Sohn Klingeltöne ganz toll und Sie sehen, dass das Unternehmen an der Börse notiert ist?!

Dies wäre ein erster Analyseschritt für die Aktienauswahl. Bitte kaufen Sie aber weder die oben genannten Unternehmen noch in Börsenzeitschriften genannten Unternehmen blind ohne eigenes Wissen.

In einem der nächsten Beiträge werde ich einmal etwas über die sinnvolle Aktienauswahl schreiben.

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Haben Sie Jahresziele?

noreply@blogger.com (Thomas) — Tue, 01 Jan 2008 20:40:00 +0000

Passend zum Jahresbeginn würde mich einmal interessieren, ob meine Leser sich Jahresziele gesetzt haben!?

Ich meine damit nicht die Ziele "es wäre ganz schön, wenn...", sondern richtige und durchdachte Ziele.

Diese Jahresziele können natürlich aus jedem Bereich kommen. Dies muss sich nicht auf den finanziellen Bereich beschränken.

Eines meiner Jahresziele ist z.B. der Kauf einer Immobilie mit positivem Cashflow.
Ein anderes Jahresziel ist es, 1 Prozent meines Nettoeinkommens zu spenden.
Ein drittes Jahresziel ist es, 25 Bücher über Geld, Vermögensaufbau, Börse und finanzielle Unabhängigkeit zu lesen.

Insgesamt habe ich mir übrigens - manche werden sich an den Kopf langen - 27 Ziele für 2008 gesetzt.

Über Antworten, Eure Erfahrungen mit Jahreszielen und natürlich Eure Jahresziele selbst würden mich sehr interessieren.

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Subprime und die Folgen - das Krisenjahr

noreply@blogger.com (Thomas) — Tue, 01 Jan 2008 16:33:00 +0000

Welches ein düsteres Bild, das in der Zusammenfassung der Subprime Krise in den USA in der FTD zu sehen ist: Subprime Krise in den USA

Eine befreundete Amerikanerin erzählte mich kürzlich, dass man in den USA ganz deutlich merkt, dass die Bürger weniger Geld haben.
Ich denke, dies ist auch nicht wirklich verwunderlich, nur wird dieses Thema bisher in den Medien kaum angesprochen.

Denn was wäre die Folge davon? Eine Rezession in den USA; auf jeden Fall. Vermutlich auch eine Rezession in der restlichen Welt.
Begonnen mit den schlecht besicherten Immobilienkrediten hat sich die Krise ihren Weg hin zu den Konsumentenkrediten gebahnt und hierbei viele Banken in die Krise gestürzt.

Bedingt durch die starke wirtschaftlich Stellung der USA wird ein Einbruch bei diesem Absatzmarkt seine Spuren in der Weltwirtschaft hinterlassen.

Ich denke aber trotzdem, dass es an den Börsen auch weiterhin interessante und kaufenswerte Aktien geben wird. Nicht jeder Markt ist von diesen Probleme betroffen. Nur sollte die Auswahl nicht blind (den Börsenblättern folgend) gemacht werden.

Wichtig ist, eine eigene Meinung zu "seinen" Unternehmen zu haben und bei der Auswahl viel Wert auf Qualität der Unternehmen zu legen.

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So denken Millionäre - Zitate

noreply@blogger.com (Thomas) — Tue, 01 Jan 2008 12:47:00 +0000

Gestern habe ich einen kleine Buchbesprechung des Buches "So denken Millionäre - Die Beziehung zwischen Ihrem Kopf und Ihrem Kontostand" gemacht.

Nachdem der Beitrag relativ viele Besucher interessiert hat, möchte ich hier gerne nochmals ein paar weitere Zitate des Buches "So denken Millionäre. Die Beziehung zwischen Ihrem Kopf und Ihrem Kontostand." vorstellen.

Wie gestern schon ein Leser geschrieben (Danke für das Feedback) hat, kann er viele Aussage des Buches aus eigener Erfahrung bestätigen.

Es lohnt sich also auf jeden Fall, das Buch einmal in Ruhe zu lesen.

So, hier noch einige der Aussagen des Buches:

Geld ist äußerst wichtig in allen Bereichen, in denen mit Geld etwas bewirkt werden kann, und äußerst unwichtig in allen Bereichen, in denen man mit Geld nichts ausrichtet.
Wenn Sie jammern, werden Sie zu einem wandelnden Magneten, der nur Negatives anzieht.
Wenn Ihr Ziel ist, ein ausreichendes Einkommen zu haben, werden Sie wahrscheinlich niemals reich werden. Doch wenn Ihr Ziel ist, reich zu werden, dann werden Sie wahrscheinlich am Ende ein in höchstem Maße ausreichendes Einkommen haben.
Der Hauptgrund dafür, warum die meisten Menschen nicht das bekommen, was sie wollen, ist der, dass sie gar nicht wissen, was sie wollen.
Sie werden höchstwahrscheinlich niemals zu Wohlstand gelangen, wenn Sie kein bedingungsloses und wahrhaftes Engagement entwickeln
Das Gesetz des Einkommens: Sie werden proportional zu dem Wert bezahlt, den Sie der jeweiligen Marktsituation entsprechend liefern.
„Segne das, was Du möchtest“
Führungspersönlichkeiten verdienen sehr viel mehr Geld als Menschen, die nur immer die Anhängerschaft darstellen.
Das Geheimnis des Erfolges ist, dass Sie nicht versuchen, vor ihren Problemen wegzulaufen oder sie zu vermeiden oder sie lozuwerden oder vor ihnen zurückzuweichen. Das Geheimnis besteht darin, sich weiterzuentwickeln und zu wachsen, sodass Sie am Ende jedes mögliche Problem beherrschen.
Wenn Sie ein großes Problem in Ihrem Leben haben, dann bedeutet das einfach nur, dass Sie nicht groß genug sind.
Wenn Sie sagen, dass Sie würdig sind, dann sind Sie es. Wenn Sie sagen, dass Sei nicht würdig sind, dann sind Sie es nicht. In beiden Fällen werden Sie die Konsequenzen Ihrer eigenen Sicht auf sich selbst in der Lebenswirklichkeit erfahren.
Wenn eine 35 Meter hohe Eiche das Denkvermögen eines Menschen hätte, würde sie nur bis zu einer Höhe von drei Metern wachsen.
Geld wird die Eigenschaften, die Sie jetzt schon haben, nur verstärken.
Die Art, wie Sie etwas tun, ist die Art, wie Sie alles tun.
Es ist absolut nichts Falsches daran, einen regelmäßigen Gehalts- oder Lohnscheck zu bekommen, wenn es sich nicht störend auf ihre Fähigkeit auswirkt, das zu verdienen, was Sie wert sind. Und da sitzt der Knackpunkt. Für gewöhnlich wirkt es sich störend aus.
Niemals das Einkommen nach oben begrenzen!
Reiche Menschen glauben: „Man kann immer beiden auf einmal haben.“ Menschen der Mittelschicht glauben: „Es ist zu viel auf einmal. Ich werde mir nur ein kleines Stück nehmen.“ Arme Menschen glauben erst gar nicht, dass sie verdienen, etwas zu bekommen, also konzentrieren sie sich darauf, dass sie nichts bekommen können, und wundern sich dann, dass sie tatsächlich nichts haben.
Wohlstand wird am Nettovermögen gemessen, nicht am Gehalt.
Wohin die Aufmerksamkeit geht, dahin fließt die Energie und es zeigen sich Ergebnisse.
Bis Sie zeigen, dass Sie mit dem umgehen können, was Sie haben, werden Sie nicht noch mehr bekommen.
Entweder sie kontrollieren ihr Geld oder ihr Geld kontrolliert Sie
Reiche Menschen sehen jeden Dollar als ein Samenkorn an, das gepflanzt werden kann, um 100 zusätzliche Dollar zu verdienen, welche dann wiederum neu gepflanzt werden können, um jeweils 1.000 Dollar zusätzliche Dollar zu verdienen.
Handlungen – das, was man tatsächlich tut – sind die Brücke zwischen der inneren und der äußeren Welt.
Wenn Sie nur bereits sind, das zu tun, was leicht ist, dann wird das Leben hart sein. Doch wenn Sie bereit sind, das zu tun, was schwer ist, dann wird das Leben leicht sein.
Der einzige Zeitpunkt, zu dem sie tatsächlich innerlich wachsen, ist, wenn Sie es unbequem haben.
Ihr Denken zu schulen und zu handhaben ist die wichtigste Fähigkeit, die Sie jemals besitzen können, sowohl im Bezug auf Glück wie auch auf Erfolg.
Jeder Meister seines Faches hat einmal als Katastrophe angefangen.

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So denken Millionäre - Buchbesprechung

noreply@blogger.com (Thomas) — Sun, 30 Dec 2007 17:08:00 +0000

Kürzlich habe ich ein sehr gutes und zum Nachdenken anregendes Buch gelesen:

"So denken Millionäre. Die Beziehung zwischen Ihrem Kopf und Ihrem Kontostand."

Das Buch geht auf die unterschiedliche Denkweise von reichen und armen Menschen ein.

Der Autor T. Harv Eker, wie sollte es anders sein, ist Amerikaner. Mehr Informationen über ihn gibt es auf seiner Webseite Harv Eker und auf der Webseite seiner Firma Peak Potentials Training.

Das Buch hat mir unheimlich gut gefallen, weshalb ich mir die 17 Leitsätze einmal herausgeschrieben habe:

Reiche Menschen glauben: „Ich gestalte mein Leben selbst“. Arme Menschen glauben: „Leben ist etwas, das mir zustößt“.
Reiche Menschen befassen sich mit Geld, um zu gewinnen. Arme Menschen befassen sich mit Geld, um nichts zu verlieren
Reichen Menschen sind ganz und gar dem Reichtum verpflichtet. Arme Menschen möchten lediglich reich sein.
Reiche Menschen denken in großen Maßstäben. Arme Menschen denken in kleinen Maßstäben
Reichen Menschen konzentrieren sich auf Chancen. Arme Menschen konzentrieren sich auf Hindernisse.
Reiche Menschen bewundern andere reiche und erfolgreiche Menschen. Arme Menschen grollen reichen und erfolgreichen Menschen.
Reiche Menschen verkehren mit positiven, erfolgreichen Menschen. Arme Menschen verkehren mit negativen oder erfolglosen Menschen.
Reiche Menschen sind bereit, für sich selbst und ihren Wert zu werben. Arme Menschen denken schlecht über Werbung und Verkauf.
Reiche Menschen beherrschen Ihre Probleme. Arme Menschen werden von Ihren Problemen beherrscht.
Reiche Menschen sind ausgezeichnete Empfänger. Arme Menschen sind schlechte Empfänger.
Reiche Menschen wählen ihre Bezahlung basierend auf ihren Ergebnissen. Arme Menschen wählen ihre Bezahlung basierend auf Zeit.
Reichen Menschen denken „beides“. Arme Menschen denken „entweder/oder“.
Reiche Menschen konzentrieren sich auf ihr Nettogesamtvermögen. Arme Menschen konzentrieren sich auf ihr Arbeitseinkommen.
Reiche Menschen gehen gut mit ihrem Geld um. Arme Menschen gehen schlecht mit ihrem Geld um.
Reiche Menschen sorgen dafür, dass ihr Geld hart für sie arbeitet. Arme Menschen arbeiten hart für ihr Geld.
Reiche Menschen handeln trotz ihrer Furcht. Arme Menschen lassen zu, dass ihre Furcht sie aufhält.
Reiche Menschen lernen und wachsen ständig. Arme Menschen glauben, dass sie bereits alles wissen.

Möglicherweise tun sich manche Leser mit einigen Aussagen anfangs etwas schwer. Wer aber länger darüber nachdenkt, wird feststellen, dass sie Aussagen wirklich sehr zutreffend sind.

Natürlich stellen diese Leitsätze nur sehr knapp den Inhalt und die Aussage des Buches dar.
Wer also gerne mehr über sein persönliches Verhältnis zu Geld und Wohlstand wissen will, sollte sich einmal in Ruhe mit dem Buch beschäftigen.
Das Lesen lohnt sich wirklich!

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Gewinner und Verlierer der Hypothekenkrise

noreply@blogger.com (Thomas) — Mon, 26 Nov 2007 16:08:00 +0000

Die aktuelle Krise an den Immobilienmärkten in den USA und in Großbritannien sorgt für Gewinner und Verlierer.

Mitten in der Kreditkrise sorgt ein kalifornischer Hedgefonds für Überraschung: Er hat in diesem Jahr eine Rendite von 1000 Prozent erwirtschaftet - während die Immobilienpreise in den USA abstürzen. Der Fonds hat einfach klüger gewettet als die meisten Finanzprofis.
Wie die "Financial Times" berichtet, hat Lahde konsequent gegen den Markt gewettet - und gewonnen.

Tja, so etwas in der Art schwebte mir eigentlich auch vor.

Nach meinem Urlaub im Mai in den USA war ich über die Entwicklung am dortigen Immobilienmarkt fast schon schockiert.
Über meine Eindrücke habe ich in diesen drei Blogeinträgen berichtet Sub Prime Immobilienkrise, die Akteure & die Auswirkungen, Sub Prime Immobilienkrise, selbst erlebte Beispiele in den USA und Sub Prime Immobilienkrise, Probleme und Auswirkungen.

Ich hatte mir Gedanken darüber gemacht, ob man diese Situation für Investments nutzen sollte, mich dann aber aufgrund der Unsicherheit im Timing dagegen entschieden.

Das richtige Timing zu finden ist in meinen Augen fast nicht möglich. Man mag mit einer Einschätzung richtig liegen, verliert aber unter Umständen trotzdem, wenn man einige Wochen zu früh aktiv wird.

Hunderttausenden Familien droht Zwangsversteigerung

Die Kehrseite dieser Entwicklung sind die hunderttausende Familien, die nun ihr Eigenheim verlieren.
Dies trifft aber nicht nur Familien in den USA, sondern auch in Großbritannien.

Noch 2005 köderten die Immobilienbanken auch relativ finanzschwache Kunden mit Zinsraten, die für zwei Jahre auf 6,6 Prozent fixiert waren. Diese Niedrigzinsphase ist nun vorüber: In den nächsten Monaten werden Hunderttausende Briten auf Hypothekenzinsen von gut zehn Prozent heraufgestuft werden. Bei einer 150.000-Pfund-Hypothek vermehrt sich die monatliche Zinslast damit um beinahe 300 Pfund. Vielen Familien dürfte das zum finanziellen Verhängnis werden. Letzter Ausweg: Zwangsversteigerung.

Erst beim 2. Lesen wurde mir bewusst, dass dies den Immobilienmarkt in Großbritannien und nicht in den USA betrifft.
Auch dort wurden 2jährige Niedrigzinsphasen vereinbart, die nun auslaufen.

In den nächsten Monaten werden Hunderttausende Briten auf Hypothekenzinsen von gut zehn Prozent heraufgestuft werden.

10 Prozent Zinsen! Das muss man sich erst einmal auf der gewusst werden. Natürlich kommt - wer es leisten kann - darauf noch die Tilgung.

Es ist also davon auszugehen, dass sowohl in den USA als auch in Großbritannien die Immobilienmärkte noch ganz stark fallen werden.

Die Preise fallen, die Eigentümer können ihre Immobilienkredite nicht bedienen, die Banken leiten die Zwangsvollstreckung ein und werfen dann diese Immobilien auf den Markt, der aktuell fast keine Nachfrage hat.

Ich bin gespannt, welche Kreise diese im Subprime Markt in den USA begonnene Krise noch ziehen wird.

Tags: Subprime Krise, Immobilienkrise, Sub prime Krise, Hypothekenkrise, Immobilienkrise Großbritannien, Immobilienkrise USA, Hypothekenkrise Großbritannien, Hypothekenkrise USA, Vermögensaufbau, Aktien Blog, Börsen Blog

Daytrading Video

noreply@blogger.com (Thomas) — Sat, 24 Nov 2007 22:43:00 +0000

Wenn man sich das zwar kurze, aber gut gemachte Video von Daytrading.de ansieht, scheint der langfristige Vermögensaufbau dagegen ziemlich langweilig zu sein.

Vielleicht hat ja ein Leser meines Blogs eine kreative Idee, wie man in einem kleinen Video die Strategie des langfristigen und konservativen Vermögensaufbaus darstellen kann.

Über Vorschläge freue ich mich!

Tags: Daytrading Video, Video Daytrading, Vermögensaufbau Video, Video Vermögensaufbau

Grauer Kapitalmarkt Internetportal

noreply@blogger.com (Thomas) — Sat, 24 Nov 2007 12:46:00 +0000

Die Börsenzeitschrift "Börse Online" hat ein neues Projekt für den Anlegerschutz gestartet: Graumarktinfo

Die Webseite beschäftigt sich mit dem Grauen Kapitalmarkt (Definition Wikipedia: Grauer Kapitalmarkt) und stellt verschiedene hilfreiche Informationen dar:

Personen des Grauen Kapitalmarktes (dies ist besonders hilfreich, da diese Personen mit Hilfe von neuen Firmen häufig immer wieder neue Produkte und "totsichere Geschäftsmodelle" anbieten).
Lexikon der Begriffe des Grauen Kapitalmarktes: Lexikon Grauer Kapitalmarkt
Maschen des Grauen Kapitalmarktes: Maschen (hier taucht übrigens Markus Frick auf, über den ich hier bereits berichtet habe: Markus Frick)
Darstellung von Netzwerken: Netzwerke (Diese Darstellungen finde ich äußerst interessant. In diesen graphischen Darstellungen werden die verschiedenen Verflechtungen von Firmen dargestellt. Die Darstellungen können durch den Nutzer verändert und neu geordnet werden. Zudem gibt es weitere Informationen zu jedem der Beteiligten)
Außerdem gibt es noch einige Bilder der "Grauen Stars in Action": Bilder. (hier taucht Christian Baha, der Gründer von Quadriga Superfund auch, über den ich hier bereits berichtet hatte: Quadriga Superfund und aktuelle Performance von Quadriga Superfund)

Sowohl die Idee als auch die Umsetzung des Portals Graumarktinfo finde ich sehr gut und informativ. Börse Online schreibt, dass sich das Portal noch in der Entwicklungsphase befindet. Es kann also damit gerechnet werden, dass das Portal noch weiter ausgebaut wird.

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Wohnblocks ethnisch getrennt - Auswirkungen auf Kapitalanlagen

noreply@blogger.com (Thomas) — Wed, 21 Nov 2007 17:59:00 +0000

In der gestrigen Ausgabe "Der Welt" war ein Bericht über einen Immobilienkonzern, welcher seine Immobilien in der Zukunft ethnisch getrennt vermietet:

Konzern vermietet Wohnblocks ethnisch getrennt

Der Artikel hat eine äußerst hitzige Diskussion bei den Kommentaren verursacht.
133 Kommentare und 3277 Stimmen bei einer dazugehörigen Abstimmung zeigen, dass das Thema äußerst heikel ist. An eine so hohe Beteiligung kann ich mich bei "der Welt" nicht erinnern.

Thema dieses Blogs ist der Vermögensaufbau. Deshalb möchte ich hier gar nicht auf die Vor- und Nachteile und möglichen Auswirkungen dieser Konzernentscheidung eingehen.

Ich möchte den Leser dieses Blog eher für das wichtige Thema "richtige Auswahl einer Immobilie" sensibilisieren.

Wer darüber nachdenkt eine Immobilie für den Vermögenaufbau zu erwerben, sollte sich über die Lage und das örtliche Umfeld in Ruhe Gedanken machen.

Die Auswahl der richtige Lage einer Immobilie ist für die Tragfähigkeit des Modells äußerst wichtig. Dies vor allem vor dem Hintergrund, dass Immobilien meist erst nach vielen Jahren wieder verkauft werden sollten.

Bedenken Sie hierbei beispielsweise folgende Punkte:

In welcher Region befindet sich die Immobilie. Wie sieht die wirtschaftliche Entwicklung der Region aus.
Ist die Bevölkerung der Region eher zunehmend oder abnehmend.
Welche Wirtschaftssektoren sind in der Region angesiedelt. Hat dieser Wirtschaftssektor eine Zukunft (z.B. personalintensiver Sektor, bei dem die Gefahr besteht, dass dies in Zukunft einmal in Billiglohnländern produziert werden könnte)
Wie ist die Bevölkerungsstruktur der Region. Gibt es jetzt bereits viele soziale Brennpunkte. Wenn ja, ist es möglich, dass dies weiter zunehmen könnten und der Verkauf immer schwieriger werden könnte.
Wie ist die Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr. Die Spritpreise werden langfristig weiter steigen, wodurch immer mehr Menschen gezwungen sein werden auf den öffentlichen Nahverkehr umzusteigen.

Davon ungeachtet gibt es natürlich noch viele wichtige Punkte, die die Immobilie ganz direkt betreffen:

Wer wohnt in der Immobilie?
Wie viele Parteien wohnen in der Immobilie?
Gab es Schwierigkeiten beim (Bank-)Einzug der Rücklagen für die Immobilie?
Lesen Sie - um sich darüber ein Bild machen zu können- übrigens unbedingt die Protokolle der Eigentümerversammlungen der letzten Jahre durch!

Ich meinen Augen sind Immobilien eine gute Geldanlage. Wichtig ist aber, dass

man persönlich für etwaige Probleme finanzielle Rücklagen hat
eine gute Finanzierung hat (also bei niedrigen Zinsen eine lange Laufzeit)
keinen zu hohen Kaufpreis bezahlt hat.
dass die oben genannten Punkte berücksichtigt wurden.

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Grosse Telefonaktion zum Vermögensaufbau

noreply@blogger.com (Thomas) — Sun, 18 Nov 2007 12:31:00 +0000

"Die Welt" veranstaltete gestern eine grosse Telefonaktion rund um den Vermögensaufbau.

In dem folgenden Artikel sind einige Fragen und die dazugehörigen Antworten aufgeführt.

Es geht dabei um Steuern, Abgeltungssteuer, Risikostreuung uvm.

Die Welt: Telefonaktion

Indexfonds sind besser

noreply@blogger.com (Thomas) — Fri, 16 Nov 2007 21:57:00 +0000

Wie ich kürzlich unter Welchen Aktienfonds soll ich kaufen? geschrieben habe, sind Indexfonds oft eine besser Alternative als Aktienfonds.

In "Der Zeit" vom 16.11.2007 gab es einen sehr guten Bericht über Indexfonds. Der Artikel geht nicht nur auf den Vergleich von Indexfonds zu Aktienfonds ein, sondern auch auf Anleihenfonds, die einen Index nachbilden.

Vor allem im Bereich der Anleihen sind die Performance-Unterschiede zwischen den verschiedenen Produktanbietern nicht sehr groß. Da insgesamt die Renditen im Bereich Anleihen nicht sehr hoch sind, wirken sich hier 1 oder 1,5 Prozent Verwaltungsbühren ( Erklärung TER bei Wikipedia) so stark aus, dass es einem Fondmanager fast nicht möglich ist, seinen Vergleichindex zu schlagen.

Aus diesem Grund haben nun verschiedene Indexfonds von Lyxor Bestnoten erhalten, da Indexfonds mir sehr geringen Verwaltungsgebühren auskommen.

Phantom-Stars

Indexfonds haben in Ratings Spitzenplätze ergattert, denn ihre Verwaltung kostet nicht viel. Das hilft vor allem Anleihefonds. Mit neuen Produkten versuchen die Banken darauf zu reagieren

Von Thomas Hammer

Es gibt eine Fondsgesellschaft, die das Geld ihrer Kunden besonders gut anlegt. Insgesamt verwaltet sie elf Fonds - vier davon erhielten von der Ratingagentur Morningstar die Bestnote von fünf Sternen. Daneben stufte Morningstar zwei weitere Fonds mit vier Sternen als "überdurchschnittlich" ein und bewertete drei Fonds mit jeweils drei Sternen als mittelprächtig. Nur zwei Produkte schnitten relativ schlecht ab: Sie erhielten nur zwei Sterne.

Das Interessante daran: Es gibt keinen Fondsmanager, der den Sternenlorbeer einheimsen könnte. Denn die Rede ist von Lyxor, einem der größten europäischen Anbieter von Indexfonds. Solche Fonds bilden lediglich möglichst exakt einen Aktien- oder Anleihenindex ab und verzichten auf jegliches aktives Management. Im Gegenzug muss der Anleger keinen Ausgabeaufschlag bezahlen, sondern nur eine minimale Kursdifferenz zwischen An- und Verkaufskurs an der Börse tragen. Auch die jährlichen Verwaltungskosten betragen nur einen Bruchteil der bei gemanagten Fonds üblichen Sätze.

Wie aber können solche Fonds besonders gut sein? Wenn sie nur einen Index abbilden, der für einen bestimmten Markt steht, dann müsste man ja eigentlich annehmen, dass ihr Wert sich genau so entwickelt wie dieser Markt - durchschnittlich eben, und höchstens ebenso gut wie aktiv verwaltete Produkte. Doch Indexfonds können besser sein als aktiv gemanagte Fonds, weil sie so wenig kosten.

Der Job von Fondsmanagern ist nicht beneidenswert. Sie sollen Jahr für Jahr besser als der Markt abschneiden und haben dafür denkbar schlechte Startvoraussetzungen. Um eine Überrendite zu erzielen, müssen sie nämlich zuerst die Kosten wieder hereinholen - und die Kostenquote liegt je nach Fonds zumeist zwischen einem und zwei Prozent. Das bedeutet für den Manager eines teureren Aktienfonds: Bevor er überhaupt eine durchschnittliche Rendite erreicht, muss er erst einmal Jahr für Jahr den Index um zwei Prozent schlagen und damit seine Kosten ausgleichen.

Selbst Manager, die deutlich geringere Verwaltungskosten als ein Aktienfonds verursachen, haben es schwer. Denn mit sicheren Staatsanleihen auch nur einen halben Prozentpunkt mehr Rendite herauszuholen als der Referenzindex vorgibt, ist schon fast ein Ding der Unmöglichkeit.

Vor diesem Hintergrund wundert es wenig, dass drei der vier Lyxor-Spitzenfonds, die weit besser sind als die Konkurrenz, einen Anleihenindex abbilden. Sie haben einen einzigen Vorteil, aber der ist umso schlagkräftiger: Im Vergleich zu gemanagten Anleihenfonds bringen sie eine jährliche Kostenersparnis von 60 bis 80 Prozent - ein klares Indiz für die These, dass bei Anleihenfonds die Wertschöpfung des aktiven Managements deutlich niedriger ist als die Kostenbelastung, die es verursacht.

Wer generelles Misstrauen gegen Fondsmanager hegt und sein Geld in Indexfonds stecken will, sollte sich daher nicht allein auf Aktienfonds konzentrieren. Im Gegenteil: Mit Anleihenfonds lassen sich noch viel mehr Kosten sparen, weil der Anteil erfolgreicher Fondsmanager im Segment der konservativen Anleihenfonds deutlich niedriger ist als bei Aktienfonds.

Auch Geldmarktfonds auf Indexbasis können eine interessante Alternative sein. Die Deutsche Bank hat nun über ihre Indexfonds-Tochter db X-Trackers einen solchen Fonds aufgelegt. Als Grundlage dient der EONIA-Index, der den Tagesgeldsatz für Übernacht-Anlagen im Interbankengeschäft abbildet, die Managementgebühr liegt bei schlappen 0,15 Prozent. Seit der Auflage des Fonds am 30. Mai hat das Institut schon mehr als eine Milliarde Euro an Anlegergeldern eingesammelt. Der Kurs seiner Anteile ist seither um rund 1,5 Prozent gestiegen - eine ernst zu nehmende Konkurrenz für herkömmliche Geldmarktfonds und Tagesgeldanbieter.

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Immobilienkrise greift auf Ratenkredite über

noreply@blogger.com (Thomas) — Thu, 15 Nov 2007 17:22:00 +0000

Die Krise im Sub Prime Hypothekenmarkt in den USA greift nun auf den Ratenkredit-, bzw. Kreditkarten-Bereich über.

Im Grunde ist dies nur eine logische Folge. Wer die monatliche Rate für seine eigene Immobilie nicht mehr bezahlen kann, wird auch seine Ratenkredite nicht mehr bedienen können.

Alleine im ersten Halbjahr 2007 sind rund 400.000 Haushalte in den USA pleite gegangen.

Diese an sich logische Schlussfolgerung wurde bisher von den Börsen und den Investoren einfach ignoriert und nicht ausgesprochen.

Sollten die Zahlungsausfälle im Kreditkartenbereich weiter zunehmen, erwarten uns turbulente Börsenzeiten.
Da in den USA der Großteil der Dienstleistungen und Waren mit Kreditkarten bezahlt werden, rollte hier ein beachtliches Problem auf uns zu.

Immobilienkrise greift auf Kreditkarten über. Die Krise auf dem US-Immobilienmarkt droht auf den Kreditkartenmarkt über zu greifen. Da die Hauspreise zunehmend verfallen, verschulden sich die US-Amerikaner zunehmend bei den Kreditkartenfirmen.

Die Kreditkartenschulden der Amerikaner sollen bereits mehr als 900 Milliarden Euro ausmachen. Damit ist das Niveau bereits so hoch wie der Markt der Subprime-Schulden. Im Oktober mussten die US-Kreditkartenfirmen bereits mehr als fünf Prozent ihrer Schulden abschreiben. Allein im ersten Halbjahr sind 391.000 US-Haushalte pleite gegangen. Die Kreditkartenfirmen verrechnen für verspätete Zahlungen bereits bis zu 19 Prozent Zinsen.
Die größte US-Bank Citigroup hat für Zahlungsausfälle bei US-Kreditkarten die Reserve von 200 Millionen Euro auf 1,3 Milliarden Euro gebildet. American Express hat für Ausfälle im dritten Quartal 683 Millionen Dollar auf die Seite gelegt, 44 Prozent mehr als im Vorjahr.
Mastercard hat die Verlustprognose für das Kreditkartengeschäft für das kommende Jahr auf 5,5 Milliarden Dollar erhöht.
Wie Immobilienkredite werden auch die Forderungen der Kreditkartenfirmen in Produkte gepackt und an Banken und Investoren verkauft. Experten rechnen jedoch nicht mit einer Reihe von Ausfällen wie im Subprime-Markt. Grund: Kreditkartenschulden werden schon lange auf diese Art gehandelt. Die Investoren haben anders als im Subprime-Markt lange Erfahrung mit diesen Produkten.
Sorgen machen sich die Volkswirte über den US-Konsum. Kaufen die Amerikaner nicht mehr ein, gerät der Motor der Weltwirtschaft stärker ins Stottern.

Wie ich bereits geschrieben habe, haben wir den großen Teil der Immobilienkrise noch vor uns: USA: Eine Million Bürger verlieren Eigenheim und Kreditrisiken und die Börsen.

Wenn nun also in 2008 in den USA erst die wirklich großen Probleme der Hypothekenkrise beginnen, wird uns parallel auch der immer größere Ausfall der Ratenkredite / Kreditkarten-Kredite begleiten.

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