Zinsstaffel zum Festgeldkonto von Klarna

Das Klarna Festgeldkonto im Detail und im Bankenvergleich

Das Festgeld von Klarna ist für den Verbraucher denkbar einfach zu nutzen und das ist auch ein Grund dafür, warum Festgeld an sich so beliebt ist. Die Kontoführung ist bei Festgeldkonten kostenlos, die Verwaltung erfordert wenig Aufwand und es gibt kein Risiko.

Ist das Konto eröffnet, muss der Kunde lediglich den Anlagebetrag auf das Festgeldkonto überweisen. Ein Kundenportal, auf dem der Sparer das Festgeldkonto verwalten kann, gibt es hier nicht. Das kennen Sparer sicher auch anders, dann allerdings bei Banken, die nicht nur Festgeld sondern auch Tagesgeld und ein Girokonto vermarkten. Dann ist es üblich, dass der Kunde auch sein Festgeldkonto über das Online-Portal verwalten kann. Klarna verzichtet auf dieses Portal und ist deshalb noch schlanker als manch deutsche Direktbank. Da der Verwaltungsaufwand für ein Festgeldkonto eher gering ist, sollte das die Sparer aber nicht abschrecken.

Für die Zinsen fallen Steuern an

Für Kapitalerträge muss der Sparer Steuern zahlen. Bei vielen Banken kann der Sparer deshalb einen Freistellungsauftrag einreichen. Die Bank führt Steuern an das zuständige Finanzamt ab und berücksichtigt dabei die Freibeträge der Sparer. Klarna handhabt das anders und führt keine Steuern an das Amt ab. Der Sparer muss die Kapitalerträge in seiner Steuererklärung angeben. Der Jahressteuerbescheid kann bei Klarna angefragt werden.

Die Laufzeiten der Festgeldanlage

Festgeldsparer stehen bei Klarna Laufzeiten zwischen 12 und 48 Monaten zur Verfügung. Die Zinsgutschrift erfolgt bei diesem Anbieter jährlich. Dabei werden die Zinsen auf das Referenzkonto überwiesen und stehen den Kunden damit zum täglichen Gebrauch zur Verfügung. Allerdings kann der Kunde so nicht vom Zinseszinseffekt profitieren, wie das bei Festgeldkonten der Fall ist, bei denen die Zinsen auf dem Anlagekonto verbleiben und später erneut verzinst werden. Der Effekt, den wir gerade beschrieben haben, zeigt allerdings eher bei sehr hohen Anlagesummen und bei sehr langen Laufzeiten seine Wirkung und dürfte für die Mehrzahl der Sparer deshalb nicht relevant sein.

Einige Festgeldanbieter haben auch unterjährige Laufzeiten im Programm. Allerdings sind hier die Zinsen oft nicht mit dem aktuellen Zinsen für Tagesgeld vergleichbar. Weiterhin finden sich auch Anbieter, die deutlich längere Laufzeiten – als die vier Jahre – im Programm haben. Die meisten Anbieter bieten Laufzeiten bis zu zehn Jahren. Sparer, die kürzere Laufzeiten suchen und auch Sparer, die längere Laufzeiten suchen, werden auf dem deutschen Markt somit fündig. Allerdings sind allzu lange Laufzeiten aktuell nicht sehr gefragt, denn niemand möchte sich die niedrigen Zinsen für allzu lange Zeit ans Bein binden. Somit bedient Klarna mit diesem Angebot gerade genau die Bedürfnisse der Festgeldsparer. Kürzerer Laufzeiten konkurrieren stark mit Tagesgeld. Hier besonders mit Angeboten, die auch eine Zinsgarantie für Neukunden beinhalten.

Der mögliche Anlagebetrag

In Bezug auf die Anlagesumme ist bei diesem Anbieter darauf zu achten, dass eine Mindestanlagesumme von 10.000 Euro gefordert wird. Mit 10.000 Euro stellt der Anbieter damit auf dem Markt übliche Anforderung. Allerdings finden wir auch Angebote, bei denen der Sparer mit deutlich weniger Kapital ein Festgeldkonto besparen kann. Hierzu haben wir einen Artikel online gestellt dem Leser zeigt, welcher Anbieter mit welcher Mindestanlagesumme auf dem Markt vertreten ist.

Bei diesem Festgeldkonto gibt es auch einen Maximalanlagebetrag zu beachten. Der liegt aktuell bei 500.000 Euro. In Bezug auf den maximalen Anlagebetrag raten Experten oft dazu, die Grenzen der gesetzlichen Einlagensicherung nicht zu überschreiten. Unabhängig davon, wie solide der Sparer einen Anbieter einschätzt, macht dieser Ratschlag Sinn, um das Risiko eines Verlustes so gering wie möglich zu halten.

Verfügbarkeit

Mit Festgeld profitiert der Sparer von einem garantierten Zinssatz, dafür ist die Geldanlage nicht so flexibel wie etwa das Tagesgeld. der Sparer kann während der Laufzeit nicht über das Geld verfügen. Bei diesem Festgeldkonto bekommt der Sparer lediglich die Zinsen auf sein Referenzkonto überwiesen und kann diese für den täglichen Konsum verwenden oder einer anderen Sparanlage zuführen. Eine vorzeitige Verfügung ist daher nicht möglich. Wer sich nicht ganz sicher ist ob, er wirklich während der gesamten Laufzeit auf dein Geld verzichten kann, muss dennoch nicht generell von einer Festgeldanlage Abstand nehmen. Teilweise zeigen sich Anbieter mehr flexibel, wenn es um Festgeld geht und haben für den Kunden Kombiprodukte entworfen, bei denen der Sparer über ein Teil des an sich fest angelegt und Geldes auch während der Laufzeit verfügen können. Wenn Sie sich für ein solches Produkt interessieren dann folgen Sie einfach dem Verweis, um zu diesem Artikel zu gelangen. Fest und flexibel – diese Sparprodukte können das!

Nicht vergessen! Automatische Wiederanlage am Ende der Laufzeit

Am Ende der Laufzeit muss der Sparer mit Klarna Kontakt aufnehmen und entscheiden, ob der Anlagebetrag weiter auf dem Festgeldkonto verbleiben soll und für die gleiche Zeitspanne noch einmal angelegt wird, oder ob das Geld auf das Referenzkonto des Kunden ausgezahlt wird. Bleibt der Sparer untätig, wird das Festgeld automatisch prolongiert, also verlängert. Wer das vermeiden möchte, muss sich mindestens drei Bankarbeitstage vor dem Ende der Laufzeit an den Anbieter wenden und seine Absichten erklären.

Sicherheit für die Sparer

Der Gesetzgeber hat alle Mitgliedsstaaten der EU zu einem einheitlichen Schutz der Spareinlagen verpflichtet. Bis zu einer Höhe von 100.000,- Euro sollen die Einlagen geschützt sein. Der Betrag gilt pro Person. Im Fall von Klarna ist das die schwedische Einlagensicherung.

Fazit zum Festgeldkonto von Klarna

Klarna hat ein solides Festgeldkonto im Programm und dieses Produkt verdient sich eine Empfehlung in unserem Bankenvergleich. Wer die recht hohe Mindestanlagesumme zur Verfügung hat und auf ein Kundenportal verzichten kann, hat mit Klarna einen verlässlichen Anbieter für Festgeld gewonnen, der bei der Suche nach ordentlichen Zinsen für Festgeld nicht vergessen werden sollte. Seit Dezember 2013 bietet Klarna Festgeld auf dem deutschen Markt an und sorgt so für mehr Wettbewerb unter den Banken.

Informationen zum Anbieter Klarna

Der schwedische Finanzdienstleiter Klarna ist seit dem Jahr 2005 auf dem Markt. Klarna hat die Gesellschaftsform einer Aktiengesellschaft. Das Kerngeschäft des Unternehmens ist der Online-Einkauf. Über Klarna kann der Kunde im Internet auf Rechnung einkaufen und trotzdem wird die Ware umgehend verschickt und nicht erst nach Geldeingang auf dem Konto des Händlers. Auch Ratenzahlungen bietet der Finanzdienstleister für den Online-Einkauf. Der Finanzdienstleister verdient sein Geld mit den Gebühren, die die Händler entrichten müssen, wenn sie die Bezahlvariante anbieten wollen und mit den Gebühren für eine Ratenzahlung durch den Endkunden. Mittlerweile bieten rund 18.000 Online-Shops diese Bezahlvariante an. Klarna hat nach eigenen Angaben mehr als 13 Millionen Kunden. Rund 1,4 Millionen Kunden nutzen die Möglichkeit zum Ratenkauf.

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Das Tagesgeld der Renault Bank direkt im Überblick

Das Tagesgeld der Renault Bank direkt im Detail

Die Renault Bank direkt unterscheidet bei ihrem Tagesgeldkonto zwischen Neukunden und Bestandskunden. Neukunden erhalten einen leicht höheren Zinssatz und eine Zinsgarantie von derzeit 3 Monaten ab Kontoeröffnung. Der Neukundenzinssatz hat natürlich den Effekt, dass das Produkt in den Vergleichen mehr Aufmerksamkeit erhält. Für diese Praxis ernten die Banken oft Kritik und es ist von „Lockangeboten“ die Rede. Für Zinsjäger und Tagesgeldhopper gibt es allerdings nichts Schöneres als solche Neukundenangebote und die Chance sich regelmäßig eine den besten Zinssatz auf dem Markt zu sichern. Der eher behäbige Sparer, der sich selten bis gar nicht um die Zinsen der Geldanlage kümmern möchte, findet die besseren Zinsen für Neukunden meist nicht so gut und fragt sich, warum eigentlich nicht die Treue zur Bank belohnt wird. Wir haben Verständnis für beide Fraktionen und der Markt bietet auch für beide das passende Konto! Bei diesem Angebot lässt sich allerdings feststellen, dass der Zinssatz für Bestandskunden nur wenig geringer ist, als der für den Neukunden. Damit verdient sich das Produkt definitiv einen Pluspunkt und wird somit auch beiden Fraktionen gerecht. Als Neukunde gilt übrigens, wer innerhalb der letzten 6 Monate kein Tagesgeldkonto bei der Renault Bank direkt geführt hat.

Die Zinsgutschrift erfolgt bei der Renault Bank direkt jeweils monatlich. Der Kunde profitiert deshalb vom Zinseszinseffekt. Dieser fällt beim Endkunden erst bei hohen Summen oder bei sehr langen Anlagezeiträumen deutlich ins Gewicht. Es zeigt aber, dass die Bank ihren Kunden beste Konditionen einräumen möchte Für die Bank macht die monatliche Auszahlung der Zinsen – umgerechnet auf alle Kunden – natürlich einen Unterschied. Ein weiterer Pluspunkt für das Tagesgeld der französischen Autobank.

In Bezug auf die Anlagesumme macht die Bank ihren Kunden keine Vorschriften. Ab dem ersten Cent gibt es die Zinsen. Einige Mitbewerber haben hier eine Mindestanlagesumme vorgesehen und sperren den Kleinsparer somit aus. Auch nach oben hin gibt es keine Beschränkung für die Höhe der Kundeneinlagen. Allerdings ist es ratsam, sich an die Grenzen der gesetzlichen Einlagensicherung zu halten. Durch die sind pro Sparer Einlagen bis zur Höhe von 100.000,- Euro gesetzlich abgesichert. Im Fall der Renault Bank direkt greift die französische Einlagensicherung, der Fonds de Garantie des Dépôts.

In Bezug auf die Sicherheit der Gelkdanlage spielt es natürlich auch eine Rolle, wem der Sparer sein Geld anvertraut. Bekannte Banken haben da einen Vertrauensvorsprung, den sie sich natürlich erarbeiten mussten. Da bei den Autobanken die Kundeneinlagen zur Fahrzeugfinanzierung genutzt werden und somit auch immer ein reeller Gegenwert vorhanden ist, genießen die Autobanken bei den deutschen Sparern per se großes Vertrauen. Das darf natürlich auch die Marke Renault und damit die Renault Bank direkt für sich beanspruchen. Das waren jetzt ein paar Pluspunkte in Serie!

Der Kunde merkt bei seinem Antrag zum Tagesgeldkonto, dass er es mit einem Online-Profi zu tun hat. In wenigen einfachen Schritten ist das Konto zu eröffnen. Anschließend kann der Kunde sein Tagesgeld über ein komfortables Online-Banking Portal verwalten. Das System ist TÜV geprüft und sehr eingängig in der Bedienung. Für Transaktionen kann das sichere mobile TAN-Verfahren genutzt werden. Das gilt als sicher, solange der Kunde strikt auf eine Gerätetrennung für das Online-Banking und den TAN-Empfang achtet. Dann sind Überweisungen auf das Referenzkonto sehr sicher und in kürzester Zeit möglich. Das ist wichtig für Tagesgeld Sparer, denn der setzt natürlich hohen Wert auf die Flexibilität der Geldanlage.

Für die Kontoführung entstehen dem Kunden keine Kosten. Das ist genau dieser Punkt, an dem der gestandene Tagesgeld-Sparer zu gähnen anfängt. Schließlich ist das bei Tagesgeldkonten üblich! Doch auch hier liegt der Teufel oft im Detail und nicht bei allen Anbietern ist die Übermittlung der mobilen TAN kostenlos. Ganz anders bei der Renault Bank direkt. Hier bekommt der Kunde Zinsen ausgezahlt und keine Gebühren aufgebrummt. Die Kontoführung ist völlig kostenlos!

Das Fazit zum Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt

Tagesgeld ist einfach, sicher und leicht zu handhaben. Anbieter, wie die Renault Bank direkt tragen zum guten Ruf dieser Geldanlage definitiv bei. So einfach, so transparent und so kundenfreundlich kann ein Finanzprodukt sein. Das Tagesgeld der Renault Bank direkt hat sich seine Empfehlung redlich verdient, denn die Konditionen stimmen hier durchgehend und das Produkt gehört unbedingt in den aktuellen Zinsvergleich.

Informationen zur Renault Bank direkt

Die Bank ist eine Tochter der französischen RCI Banque S. A. und führt nicht nur die Marken der Renault Gruppe (Renault, Renault Samsung Motors und Dacia), sondern auch Nissan Marken (Nissan und Infinity). Sie bietet ihren Kunden im Bereich der Geldanlage Tagesgeld und Festgeld an. Die Einlagen der Kunden werden für die Autofinanzierung der genannten Marken verwendet. Es gibt keine spekulativen Geschäfte. Diese Geschäftspraxis wirkt sich positiv auf die Sicherheit der Kundeneinlagen aus. Neben dem Tagesgeld bietet die Bank ihren Kunden auch Festgeldkonten an.

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Zinsstaffel für das Festgeld der SWK Bank

Die letzte Zinsänderung beim SWK Bank Festgeld erfolgte am 03.06.2019

Das Festgeld der SWK Bank im Detail und im Bankenvergleich

Das Festgeldkonto der SWK Bank ist für den Kunden kostenlos. Das ist auf dem deutschen Markt gängige Praxis und so auch bei den Mitbewerbern zu finden.

In Bezug auf die Laufzeiten bietet die SWK Bank dem Sparer eine große Bandbreite an Laufzeiten. Die reichen von sechs Monaten bis hin zu 72 Monaten. Unterjähriges Festgeld ist nicht so häufig im Angebot. Natürlich steht die kurze Laufzeit damit auch in Konkurrenz mit Tagesgeld. Hier vor allem auch mit Angeboten für Neukunden, die eine Zinsgarantie von mehreren Monaten anbieten. An dieser Stelle sollte der Sparer deshalb die Zinsen genau vergleichen. Laufzeiten bis zu 72 Monaten sind häufig zu finden und auch hier gibt es reichlich Konkurrenzprodukte, mit dem sich das Festgeld der SWK Bank messen muss. Wer längere Laufzeiten sucht, findet dafür natürlich auch Anbieter auf dem Markt. In unserem Festgeld-Vergleichsrechner kann der Nutzer die gewünschte Laufzeit einstellen und so gezielt vergleichen.

Die automatische Wiederanlage des Anlagebetrages – auch als Prolongation bezeichnet – ist ein Produktdetail, dass der Sparer nicht vergessen sollte. Spätestens drei Werktage vor Laufzeitende muss der Sparer der SWK Bank mitteilen, dass eine Auszahlung des Anlagebetrags oder eines Teils davon gewünscht ist. Ansonsten wird das Geld für gleichen Anlagezeitraum und zu dem dann gültigen Zinssatz noch ein Mal fest angelegt.

Der Mindestanlagebetrag ist bei der SWK Bank deutlich höher als bei den meisten Mitbewerbern angesetzt. Immerhin 10.000,- Euro muss der Anleger festschreiben. Der Markt bietet eine Festgeldanlage aber schon für Beträge ab 500,- Euro. Wer mehr als 1000,- Euro anlegen kann, hat schon eine größere Auswahl.

Die Maximalanlage legt die SWK Bank auf dem Festgeldkonto bei 100.000,- Euro fest. Das entspricht dem Betrag, der laut gesetzlicher Einlagensicherung nach EU-Richtlinie pro Sparer abgesichert ist. Wir empfehlen üblicherweise, die Grenzen der Einlagensicherung nicht zu überschreiten. Wer trotzdem höhere Beträge anlegen will, findet auch dafür einen Anbieter. Einige Banken sind dafür Mitglied in einem freiwilligen Einlagensicherungsfonds.

Das Festgeld-Angebot der SWK-Bank kann schnell und problemlos online abgeschlossen werden. Mittlerweile muss der Kunde dafür nicht einmal mehr das PostIdent-Verfahren nutzen. Dafür musste der Kunde die Unterlagen ausdrucken und zur Überprüfung der eigenen Identität in der Postfiliale vorstellig werden. Dieser Mehraufwand entfällt, wenn der Kunde die Online-Legitimation per Webcam wählt. Dazu kooperiert die SWK Bank mit WebID Solutions und bietet eine GwG-konforme Online-Identifikation! Das spart Zeit und ist eine gute Entwicklung. Für die Verwaltung sieht der Anbieter beim Festgeld kein Online-Banking vor. Damit ist die Dienstleistung schlanker als die meisten Mitbewerbern. Ein Nachteil für den Kunden ist das aber nicht! Der Verwaltungsaufwand hält sich schließlich in Grenzen.

Abschließende Bewertung

Lässt man den Zinssatz zunächst beiseite, bietet die SWK Bank ein solides und empfehlenswertes Festgeldkonto mit guten Konditionen. Die Auswahl an Laufzeiten stimmt und der Sparer bindet sich an ein solides deutsches Kreditinstitut, dass natürlich auch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bietet. Die hohe Mindestanlagesumme sperrt wohl manchen Sparer aus, doch bei der Vielzahl an Anbietern auf dem Markt ist das für den Sparer kein Ärgernis. Die automatische Wiederanlage bewirbt der Anbieter als Vorteil – da müsse man sich um nichts kümmern. Wir glauben, dass die Sparer diese Vorstellung eher nicht teilen. Aber auch das ist für den routinierten Festgeld-Sparer lediglich ein Punkt, den es abzuarbeiten gilt und kein Grund das Angebot links liegen zu lassen. Schließlich muss man sich am Ende der Laufzeit eh um eine Neuanlage oder eine Verlängerung kümmern. Unsere Bewertung des Produkts fällt deshalb insgesamt positiv aus. Der Kreditspezialist kann auch Festgeld und muss den Vergleich der Konditionen nicht scheuen! Wenn dann auch noch die Zinsen stimmen…

Informationen zur SWK Bank

Die Süd-West-Kreditbank hat ihren Sitz in Bingen am Rhein und die Gesellschaftsform einer GmbH. Sie ist seit 1959 in Deutschland aktiv und bietet Privatkunden als Direktbank unterschiedliche Kredite und das hier beschriebene Festgeldkonto. Seit 2012 ist die Direktbank auch in Österreich tätig. Darüber hinaus kooperiert das Kreditinstitut mit zahlreichen Banken und bietet White-Label-Lösungen für die Kreditvermarktung, wobei die Partnerbanken auf die Systeme, das Know-how und die Expertise in der Risikoanalyse und Risikobewertung zugreifen können. Ein echter Kreditspezialist eben! Aktuell hat die SWK Bank rund 86 Mitarbeiter.

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Ob man Daten von der Schufa erhält, ist aber nicht nur eine Frage der Technik, schließlich gibt es das Bundesdatenschutzgesetz. Das schreibt vor, dass der Anfragende ein berechtigtes Interesse vorweisen kann. Im FAQ für Unternehmenskunden der Schufa wird das wie folgt erklärt:

Ein berechtigtes Interesse liegt insbesondere vor, wenn ein Unternehmen mit einer Dienstleistung oder einer Lieferung in Vorleistung geht und damit ein wirtschaftliches Risiko trägt.Schufa Holding AG

Ein Vertragspartner, der diese Voraussetzung erfüllt, und dazu noch die Einwilligung des Verbrauchers vorweisen kann (Schufa-Klausel) erhält eine Bonitätsauskunft über die gespeicherten Personen. Wie schon gesagt, erhalten nur Vertragspartner die Daten der Auskunftei und damit diese Daten für alle Beteiligten immer auf dem neusten Stand sind, besteht für Vertragspartner eine Meldepflicht der relevanten Daten.

Welche Daten werden von der Schufa gespeichert?

Im Netz gibt es zahlreiche Gerüchte über das, was die Schufa an Daten sammelt. Auch dieser Artikel hat in der Vergangenheit Merkmale aufgelistet, die von der SCHUFA eigentlich gar nicht erhoben werden. Wir hatten den Familienstand und den Beruf aufgelistet. Wie uns ein Mitarbeiter der Schufa mitteilte, werden diese Daten aber definitiv nicht erhoben. Auch Informationen über das Einkommen oder das Vermögen der Kunden, das Kaufverhalten, die Nationalität oder etwa Daten aus sozialen Netzwerken werden nicht erhoben.

Die SCHUFA erhält die Daten durch ihre Vertragspartner und aus öffentlichen Verzeichnissen und öffentlichen Bekanntmachungen. Die Daten die die Vertragspartner melden, sind im folgenden aufgelistet:

Auflistung der Merkmale, die von Vertragspartnern an die Schufa gemeldet werden

Wie werden die gespeicherten Daten genutzt?

Die gespeicherten Daten nutzt die SCHUFA nicht selbst, sondern stellt sie den anfragenden Banken und einigen weiteren Unternehmen zur Verfügung. Dies geschieht übrigens nur unter der Voraussetzung, dass der Kunde sein Einverständnis dafür gegeben hat, dass die Bank eine Schufa-Anfrage durchführt. Er kann dies zwar verweigern, nur wird die Bank ihm dann voraussichtlich keinen Kredit geben und das Girokonto nur als Guthabenkonto einrichten. Genutzt werden die Daten letztendlich von den Banken, um die Bonität des Kunden beurteilen zu können. Zu diesem Zweck gibt es auch einen sogenannten Schufa-Score, welcher mit einer Punktzahl die Kreditwürdigkeit des Kunden bewertet. Diesen Score nebst einigen anderen Daten teilt die Schufa den anfragenden Banken auf Wunsch mit.

Wie funktioniert das Schufa-Scoring?

Das Schufa-Scoring hat vorrangig zum Ziel, eine Aussage zur Kreditwürdigkeit des Kunden machen zu können. Mit dem Score kann die Bank so anhand eines Wertes sofort erkennen, wie der Kunde bezüglich seiner Bonität einzuschätzen ist. Der Score wird vom System der Schufa anhand verschiedener Komponenten berechnet. Es fließen zum Beispiel die zuvor genannten Positiv- und Negativmerkmale in den Wert mit ein. Wer Zahlungsausfall in der Schufa gespeichert hat, der wird wahrscheinlich niemals einen Score erreichen, der von der Bank als ausreichend für eine Kreditvergabe angesehen wird. Letztendlich entscheidet natürlich die Bank, ob ein Kredit vergeben wird und nicht der Datensatz der SCHUFA .

Welche Folgen hat die Bewertung der Schufa für den Verbraucher?

Anhand der Daten der Schufa bekommt der Vertragspartner Informationen wie sich der Verbraucher in der Vergangenheit bei Kreditgeschäften verhalten hat. Anhand dieser Daten entscheidet der Vertragspartner dann, ob ein Vertragsverhältnis zu Stande kommt oder nicht. Für den Verbraucher kann eine Schufa-Auskunft bzw. der darin enthaltene Schufa-Score deshalb sowohl positive als auch negative Folgen nach sich ziehen. Ist der Score in einem Bereich, den zum Beispiel die Banken als positiv ansehen, so steht einer Kreditvergabe aus dieser Sicht nichts entgegen. In diesem Fall wäre der Score für den Kunden ein Vorteil, denn die Bank traut ihm aufgrund der Einschätzung der SCHUFA zu, dass er ein Darlehen ordnungsgemäß zurückzahlen kann. Eine negative Schufa-Auskunft, im Zuge derer der Schufa-Score nicht als ausreichend bewertet wird, hat demgegenüber negative Folgen. Diese können zum Beispiel darin bestehen, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird und ein Girokonto nur auf Guthabenbasis geführt werden darf. In der Schufa gespeicherte Negativmerkmale – und damit ein schlechter Schufa-Score – können aber auch über den Bankbereich hinaus sehr negative Konsequenzen haben. So erhalten die betroffenen Verbraucher mitunter keine Mobilfunk- oder Versicherungsverträge mehr, wenn der Vertragspartner erfährt, dass ein Antragsteller zuvor Zahlungsausfälle verursacht hat.

Welche Daten beinhaltet eine Selbstauskunft?

Jeder Verbraucher hat das Recht, eine sogenannte Selbstauskunft von der Schufa einzuholen, was sogar einmal im Jahr kostenlos möglich ist. Im Zuge der Selbstauskunft kann der Betroffene zunächst alle über ihn gespeicherten persönlichen Daten einsehen. Darüber hinaus sind alle bestehenden Kredite, Kreditkarten und Girokonten ebenfalls in der Selbstauskunft aufgeführt. Was der Verbraucher nicht sehen kann, ist eine detaillierte Bewertung der einzelnen Merkmale. Allerdings ist es seit geraumer Zeit so, dass zumindest der Schufa-Score als „Gesamtergebnis“ ebenfalls in der Selbstauskunft enthalten ist. Auch alle laufenden Verträge, beispielsweise Mobilfunkverträge, werden aufgeführt.

Der Antrag für die kostenlose Selbstauskunft kann auf der Internetseite www.meineschufa.de heruntergeladen werden. Das erforderliche Dokument nennt sich „Bestellformular Datenübersicht nach § 34 BDSG“. Bei diesem Formular kann man auch eine kostenpflichtige Version der Auskunft bestellen. Achten Sie deshalb darauf, das sie nicht versehentlich die kostenpflichtige Version bestellen. Wer sich an die linke, untere Seite des Dokuments hält und auf den Begriff „kostenlos“ achtet, braucht keine Kosten fürchten. Die Online-Auskunft ist auch möglich, kostet aber in jedem Fall eine Gebühr.

Der SCHUFA Ombudsmann

Bei Unstimmigkeiten mit den von der SCHUFA erhobenen Daten kann sich der Verbraucher an den Kundenservice wenden. Dazu teilte uns ein Mitarbeiter der Auskunftei mit: „Wir haben das Interesse, alle Verbraucheranliegen schnell und unkompliziert zu bearbeiten.“

Im Streifall mit der SCHUFA können Verbraucher sich an einen Ombudsmann wenden und müssen nicht gleich einen Anwalt bemühen. Wie bei allen Schlichtungsstellen ist der Ombudsmann unabhängig und der Service ist für den Verbraucher immer kostenlos.

Die nötigen Informationen finden sich auf der folgenden Internetadresse:
www.schufa-ombudsmann.de

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Das Pfändungsschutz-Konto dient im Fall einer Kontopfändung dem schnellen und unbürokratischen Schutz des Kontoinhabers. Deshalb hat jeder Kontoinhaber gegenüber seiner Bank ein Anrecht darauf, dass ein vorhandenes Girokonto als Pfändungsschutz-Konto geführt wird. Das Pfändungsschutz-Konto – auch P-Konto genannt – ermöglicht die Abwicklung des üblichen Zahlungsverkehrs, damit Überweisungen, Lastschriften und Barabhebungen ausgeführt werden können. Pro Monat steht dem Kontoinhaber ein Pauschalbetrag von 1.133,80  Euro pro Monat,  (Stand Juli 2017 bis Juli 2019) Euro als Freibetrag zu, weitere Freibeträge können nach Vorlage entsprechender Nachweise freigegeben werden. Das Pfändungsschutz-Konto schützt somit Arbeitseinkommen, Renten und Sozialleistungen oder Unterstützungen von Dritten vor der Pfändung durch einen Gläubiger. Das Pfändungsschutz-Konto wurde zum 01. Januar 2012 ins Leben gerufen, und es ist vorrangig für Kontoinhaber gedacht, deren Girokonto bereits gepfändet wurde.

Girokonto-Vergleichsrechner

Geld-Eingang pro Monat

Wie hoch ist der geplante Geldeingang pro Monat?

Je nach Höhe des Geldeingangs können die Kontoführungsgebühren variieren.

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Durchschnittliches Plus

Wie hoch ist Ihr Girokonto durchschnittlich im Plus?

Dieser Wert wird benötigt, um die Guthabenzinsen zu berechnen.

 

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Dieser Wert wird benötigt, um die Dispozinsen zu berechnen.

 

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Wieviele Tage ist Ihr Girokonto im Plus?

Der Wert wird benötigt, um Guthaben- und Dispozinsen zu berechnen.

 

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Sonderkonditionen

Die wichtigsten Regelungen

Wer ein Pfändungsschutz-Konto benötigt, stellt bei seiner Bank einen Antrag auf Umwandlung des bestehenden Girokontos. Die Eröffnung eines neuen Kontos ist nicht nötig, der Kontoinhaber hat keinen juristischen Anspruch darauf. Vielmehr bleibt das bisherige Girokonto bestehen und wird mit einem sogenannten P-Vermerk bei der Bank geführt. Von diesem P-Vermerk erhält auch die Schufa eine Mitteilung, sie prüft, ob bereits weitere Pfändungsschutz-Konten eröffnet wurde. Dies ist nötig, weil jedem Kontoinhaber lediglich ein P-Konto zusteht. Eine Verschlechterung der Bonitätseinschätzung ist nicht zulässig. Grundsätzlich hat jeder Kontoinhaber das Recht, das bestehende Girokonto als P-Konto zu führen. Dieses Recht darf unabhängig davon ausgeübt werden, ob bereits eine Kontopfändung vorliegt oder nicht.

Wird das bisherige Girokonto als Gemeinschaftskonto geführt und ist eine Pfändung zu erwarten, sind die Kontoinhaber gut beraten, jeweils ein Einzelkonto zu eröffnen. Erst danach sollte das Girokonto in ein P-Konto umgewandelt werden. Bei der Umwandlung ist zu versichern, dass noch kein P-Konto bei einer anderen Bank beantragt wurde. Falsche Angaben können strafrechtlich verfolgt werden.

Für die Umstellung des Girokontos auf ein Kontopfändungs-Schutzkonto darf die Bank keine Gebühren verlangen. Die Kontoführung selbst kann kostenpflichtig sein, wobei diese nicht teurer werden darf als zuvor. Ist der Antrag auf Umwandlung des Girokontos in ein P-Konto bei der Bank eingegangen, ist diese zur Umwandlung innerhalb von vier Geschäftstagen verpflichtet.

Das Recht auf Freibeträge

Zunächst steht dem Kontoinhaber ein Freibetrag in Höhe von 1.045,04 Euro zu. Dieser Freibetrag kann erhöht werden, wenn eine Unterhaltspflicht gegenüber einem Ehepartner oder einem Kind besteht. Für die erste unterhaltsberechtigte Person kommt ein Freibetrag in Höhe von 393,30 Euro pro Monat hinzu, bei weiteren Unterhaltsberechtigen beträgt der Freibetrag pro Person 219,12 Euro. Somit gilt bei einer unterhaltsberechtigten Person ein Freibetrag von 1.438,34 Euro, bei zwei Personen macht er 1.657,46 Euro aus.

Damit der Freibetrag erhöht werden kann, ist der Bank eine Bescheinigung über die Berechtigung vorzulegen. Solche Bescheinigungen stellen der Arbeitgeber, die Familienkassen, die Sozialleistungsträger, Rechtsanwälte oder anerkannte Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatungsstellen aus. Alternativ kann ein Antrag beim Vollstreckungsgericht oder bei der Vollstreckungsstelle eines öffentlichen Gläubigers eingereicht werden.

Bei Bedarf kommen weitere Freibeträge nach Paragraph 850k Abs. 5 der Zivilprozessordnung (ZPO) zur Anwendung. Sie bestehen bei einmaligen Sozialleistungen oder bei laufenden Leistungen, welche der Kontoinhaber zum Ausgleich eines Mehraufwands erhält, sofern dieser durch einen gesundheitlichen Schaden verursacht wird.

Wer regelmäßig Geldeingänge erhält, die unterhalb des Freibetrags liegen, kann beim zuständigen Vollstreckungsgericht nach Paragraph 850l der Zivilprozessordnung für höchstens 12 Monate eine Anordnung auf Unpfändbarkeit des Kontoguthabens stellen. Für die Bank hat dies den Vorteil, dass keine Freibeträge beachtet werden müssen, und auch eine Überwachung des Kontos ist nicht erforderlich. Pfändungen würden in dieser Zeit nichts bedient, das Konto bleibt zur Teilnahme am Zahlungsverkehr frei. Für die Bezieher von regelmäßigen geringen Leistungen ist das sehr sinnvoll. Der unpfändbare Geldeingang muss mit Hilfe von Kontoauszügen belegt werden.

Ein Blick in die Historie

Mit der Einführung des Pfändungsschutz-Kontos sollten Verbraucher geschützt werden. Vor der Reform des Kontopfändungsschutzes konnte ein Gläubiger den positiven Barbestand auf einem Girokonto pfänden. Diese Pfändung des gesamten Bargeldbestands ist nun nicht mehr möglich. Ein Betrag, der unterhalb dieser Freibeträge liegt, darf heute nicht mehr gepfändet werden. Für den Kontoinhaber hat das den Vorteil, dass Geldeingänge wie Kindergeld, Unterhaltszahlungen oder Leistungen nach dem Sozialgesetzbuch II nicht mehr sofort vom Konto abzuheben sind, um sie vor der Pfändung zu schützen. Für Selbständige und Rentner ist es außerdem von Vorteil, dass alle Einkünfte unter den Schutz des P-Kontos fallen. Für den Kontoinhaber entfällt zusätzlich die Beantragung des Freibetrags beim zuständigen Gericht oder bei der pfändenden Behörde. Und schließlich gilt auch die alte Kontoblockade über zwei Wochen nach der Zustellung der Pfändung nicht mehr. Selbst direkt nach dem Eingang der Kontopfändung bleiben Beträge unterhalb der Freibeträge nutzbar.

Aktuelle Gerichtsurteile

Nach einem aktuellen Gerichtsurteil des Bundesgerichtshofs (Az. XI ZR 260/12 vom 16. Juli 2013) darf eine Bank die Kontoführungsgebühren nach der Umwandlung in ein P-Konto nicht erhöhen. Aus dem gleichen Urteil ergibt sich das Recht des Kontoinhabers, unrechtmäßig gezahlte Gebühren erstatten zu lassen. Dessen ungeachtet müssen Kontoinhaber eines Pfändungsschutz-Kontos aber immer mit einer gewissen Stigmatisierung der Bank rechnen, wenn ein P-Konto beantragt wurde.

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Wann der Ombudsmann hilft

Damit der Ombudsmann tätig werden kann, müssen die Rahmenbedingungen stimmen. Er kann nicht helfen, wenn eine reine Rechtsberatung gewünscht wird. Falls sich bereits ein Gericht mit dem Fall befasst oder eine andere Stelle bereits darüber entschieden hat oder zur Beurteilung Zeugen gehört werden müssen, schreitet der Ombudsmann ebenfalls nicht ein. Ferner ist vom Kunden zu prüfen, ob das Kreditinstitut überhaupt dem entsprechenden Verband angehört und sich somit dem Ombudsverfahren angeschlossen hat. Steht dem Ombudsmann nichts im Wege, sollte dieser auch in Anspruch genommen werden. Denn ein Gerichtsverfahren kann langwierig und kostenintensiv sein. Themen mit denen sich der Ombudsmann befasst sind z. B. überhöhte Gebüren, abgelehnte Konteneröffnungen, falsch berechnete Zinsen oder eine falsche Beratung. Ein wesentlicher Vorteil für den Kunden besteht darin, dass die Bearbeitung über die Ombudsmänner kostenlos ist. Zudem halten sich viele Banken an den Schiedsspruch des Vertrauensmannes, obwohl dieser nicht bindend ist. Dies trifft im Übrigen auch auf den Kunden zu. Sollte die Sache nicht in seinem Sinne entschieden sein, kann er die Sache immer noch vor Gericht bringen.

Wie wird der Ombudsmann „beauftragt“

Zunächst muss der Kunde feststellen, welche Kundenbeschwerdestelle für ihn zuständig ist. Das können der Bundesverband deutscher Banken (BdB), Deutscher Sparkassen- und Giroverband (DSGV), Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) oder der Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB) sein. Eine Liste mit den jeweilig zuständigen Ombudsmännern bzw. den 14 Regionalverbänden des DSGV kann über das Internet ermittelt oder bei den Kreditinstituten nachgefragt werden. Wichtig ist, dass der Kunde seine Beschwerde detailgenau formuliert und aufschreibt. Eventuelle Belege und Kopien des Schriftverkehrs mit der Bank sind dem Schreiben an die Kundenbeschwerdestelle beizulegen. Die Beschwerdestelle prüft, ob das Anliegen zulässig ist, und holt bei der Bank eine Stellungnahme ein. Kommt hier keine Einigung zustande, nimmt sich der Ombudsmann der Sache an. Er wird sich ergänzende Meinungen anhören, kann aber keine Zeugen vernehmen. Seine Entscheidung teilt der Ombudsmann dann schriftlich mit. Ein Bankkunde sollte seine Möglichkeiten nutzen. Banken können z. B. nur dann Gebühren verlangen, wenn Sie eine Dienstleistung erbringen. Eine Wertermittlung- oder Schätzgebühr, die daraus resultiert, dass die Bank zur Minimierung ihres Kreditrisikos eine Immobilie wertmäßig eingeschätzt hat, gehört nach den Urteilen mehrere Landgerichte nicht dazu. Als Bankkunde „aktiv“ werden lohnt sich demnach.

Video des Bankenverbandes

Dieses Video erklärt die Arbeit der Ombudsmänner anhand eines konkreten Beispiels:

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Stand: 20.12.2018

Aktuelle Marktlage bei Festgeldern auf dem deutschen Markt

Auch weiterhin wirkt sich die Niedrigzinspolitik der EZB negativ auf die Sparzinsen aus und wir verzeichnen immer wieder leichte Zinssenkungen. Weiterhin ist die Inflation in Deutschland leicht ansteigend. Sie wird für Mai 2017 auf 1,50 % geschätzt. Der Sparer kann mit Tagesgeld und Festgeld demnach keine Realrendite mehrerwirtschaften.

Festgeld ist das geeignete Mittel um sich mittelfristig gegen sinkende Zinsen zu schützen. Wer absehen kann, dass ein Teil des Notgroschens oder der eisernen Reserve kurzfristig nicht gebraucht wird, kann dieses Geld in Festgeld mit Laufzeiten von 12 – 48 Monaten anlegen. Sehr lange Laufzeiten sind aufgrund der historisch niedrigen Zinsen nicht zu empfehlen. Für Kleinsparer ist die Mindestanlagesumme der Festgelder oft ein Problem. Doch auch für geringe Summen gibt es den passenden Anbieter, wie unser Artikel: „Mindestanlagesumme – Bei welchen Banken sind auch Kleinsparer willkommen?“ zeigt.

Das Festgeld der IKB im Detail und im Bankenvergleich

Wer das Festgeld der IKB mit den Festgeldkonten der Mitbewerber vergleicht, dem fällt gleich eine Besonderheit auf. Die IKB Deutsche Industriebank bietet auch Festgeld mit unterjährigen Laufzeiten. Wenige Anbieter haben kürzere Laufzeiten im Programm. Für den Sparer ist dieser Umstand interessant, weil das Festgeld-Angebot so auch für Tagesgeld-Anleger interessant wird. Gerade in Zeiten stetig sinkender Zinsen sind die Festzinsen dann einen Blick wert, auch wenn das Geld dann für einen überschaubaren Zeitraum nicht täglich zur Verfügung steht.

Ein weiteres Kriterium für die Anbieterwahl, – neben den aktuellen Zinssätzen  – ist die Anlagesumme. Mit einer Mindestanlagesumme von 5.000,- Euro bewegt sich die IKB hier im guten Mittelfeld. Die SWK Bank begrüßt Festgeldsparer ab einer Summe von 10.000,- Euro. Diesem Beispiel folgen einige Anbieter auf dem deutschen Markt. Die französische Renault Bank direkt verlangt hingegen 2.500,- Euro für den Einstieg und die österreichische VTB sogar nur 500,- Euro.

Nach oben hin begrenzt die Bank die mögliche Einlagesumme nicht. Allgemein raten Experten aber dazu, die Grenzen der gesetzlichen Einlagensicherung nicht zu überschreiten und nie mehr als 100.000,- Euro pro Person bei dem gleichen Anbieter anzulegen, sondern höhere Beträge eher auf mehrere Anbieter aufzuteilen und so eine bessere Risikostreuung zu erreichen. Wir halten diese Strategie für sehr sinnvoll!

Kundeneinlagen der IKB sind zusätzlich über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) abgesichert. Die Höchstgrenze bemisst sich an der Höhe des haftenden Eigenkapitals der Bank und der Kunde kann eine Anfrage über die Seite des BdB stellen, um die jeweilige Sicherungsgrenze zu erfragen.

Bei der Zinsgutschrift hat der Kunde der IKB einige Wahlmöglichkeiten. Zumindest, ab einer Laufzeit von mehr als einem Jahr. Dann kann der Kunde sich die Zinsen jährlich auf das Auszahlungskonto (hier Cashkonto genannt) auszahlen lassen, um über den Betrag frei zu verfügen. Wer lieber vom Zinseszinseffekt profitieren möchte, kann das Geld auf dem Festgeldkonto belassen.

Am Ende der vereinbarten Laufzeit wird der Anlagebetrag dem Cashkonto gutgeschrieben. Der Kunde kann schon bei der Eröffnung des Kontos festlegen, was am Ende der Laufzeit mit dem Geld geschehen soll. Etwa eine Wiederanlage bei der IKB oder eine Überweisung auf das Girokonto (Referenzkonto) des Kunden. Spätestens 48 Stunden vor Ablauf der Laufzeit muss der Kunde die Bank darüber informieren, was mit dem Geld geschehen soll, ansonsten wird der Betrag erneut fest angelegt.

Wie bei Festgeld üblich, ist eine vorzeitige Verfügung über das Geld nicht möglich. Der Kunde „erkauft“ sich die höheren Zinsen sozusagen mit der geringeren Flexibilität der Geldanlage. Sehr wenige Anbieter haben hier Kombiprodukte im Angebot, die eine vorzeitige Verfügung über einen Teilbetrag des Festgeldes ermöglichen.

Fazit zum Festgeldkonto der IKB Deutsche Industriebank

Die IKB macht ihren Kunden ein solides Festgeld-Angebot. Die Kontoführung ist, wie in der Branche üblich, natürlich kostenlos. Für die Verwaltung kann der Kunde das komfortable Online-Banking-Portal der IKB nutzen. Die Bank bietet dem Kunden eine Vielzahl von Wahlmöglichkeiten, um den Anlagezeitraum und die Zinszahlung nach den individuellen Erfordernissen des Kunden anzupassen. Insgesamt überzeugt die IKB mit guten Konditionen, einer hohen Sicherheit und bietet ihren Kunden dauerhaft gute Zinsen. Das Produkt verdient sich dauerhaft eine Empfehlung und der Sparer sollte die IKB im Festgeldvergleich immer im Blick halten!

Informationen zur IKB direkt Bank

Die IKB hat ihren Sitz in Düsseldorf und hat die Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Die IKB Deutsche Industriebank AG vermarktet im Privatkundenbereich vor allem Tages- und Festgelder. Das Hauptgeschäftsfeld der IKB ist die Unternehmensfinanzierung von mittelständischen Unternehmen in Deutschland und Europa. Die Bank hat jetzt rund 1.400 Mitarbeiter.

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Zinsstaffel

(Stand: 06.12.2018)

Das Festgeld der VTB Direktbank im Detail

Die niedrigen Zinsen, die uns Sparer als Folge der Finanz- und Staatsschuldenkrise derzeit plagen, bleiben uns noch langfristig erhalten. Die massiven Anleihenkäufe der EZB pumpen so viel Geld in den Markt, da ist es verwunderlich, dass die Banken überhaupt noch Geld von privaten Sparern einsammeln. In den Medien wird gerne der durchschnittliche Zinssatz für einjähriges Festgeld gezeigt, der irgendwo knapp über 0,50% liegt und das ganze dann mit dem Hinweis versehen, dass sich so eine Anlage nicht mehr lohnt.

Unser Tipp! Vergessen sie den Durchschnitt und schauen sie auf die Spitzenanbieter. Der Teil ihres Geldes, für den Sicherheit an erster Stelle steht, ist mit Festgeld gut angelegt!

Im oberen Bereich der Vergleichsrechner ist – und das beständig – auch das Festgeld der VTB Direktbank aus Österreich zu finden. Die marktgerechten Zinsen hatten wir aber eingangs schon gelobt und uns interessierten ja die übrigen Produktdetails!

Zu den Laufzeiten: Zum 03.09.2015 hat sich die VTB Direktbank entschlossen, ihr Angebot auf Laufzeiten über 18 Monate und mehr zu beschränken. Zuvor konnten Sparer auch Laufzeiten von drei, sechs und 12 Monaten wählen. Diese stehen immer stark in Konkurrenz mit Tagesgeld. Wer unterjährige Laufzeiten sucht, sollte auch Tagesgelder mit einer Zinsgarantie mit in den Vergleich aufnehmen. In der aktuellen Marktsituation sind Laufzeiten bis hin zu 36 Monaten eher zu empfehlen. Zu lange sollte sich der Sparer jetzt nicht festlegen. Die Festgeldzinsen sind aufgrund der niedrigen Leitzinsen und der expansiven Geldpolitik der Europäischen Zentralbank spürbar gesunken und noch immer wirkt sich dieser Umstand schlecht auf die Zinsentwicklung aus. In naher Zukunft wird der Sparer kein besseres Angebot erhalten, doch zu pessimistisch sollte der Sparer natürlich auch nicht sein und.

Bei der Wahl der Laufzeit sind nicht nur die Zinsen interessant! Der Anleger sollte einplanen, dass sein Geld für diesen Zeitraum fest angelegt ist. Es ist dann nicht möglich, über das Geld zu verfügen. Der Sparer sollte sicher sein, dass dieser Geldbetrag nicht für den Konsum oder als Notgroschen benötigt wird.

Eine rechtzeitige Kündigung ist nicht nötig, um eine Wiederanlage des Geldes am Ende der Laufzeit zu verhindern. Es gibt bei der VTB Direktbank keine automatische Prolongation.

Die Zinsgutschrift erfolgt bei der VTB Direktbank auf ein Tagesgeldkonto. Dieses Konto wird für den Kunden automatisch mit eröffnet und auf diesem Konto werden die Zinsen gutgeschrieben. Weil das so ist, kann der Sparer bei diesem Angebot nicht vom Zinseszinseffekt profitieren. Der zeigt allerdings nur bei wirklich langen Laufzeiten und bei größeren Anlagesummen einen deutlichen Vorteil und auch das Tagesgeldkonto ist schließlich verzinst. Dafür kann der Sparer wählen, ob die Zinsen monatlich oder jährlich gutgeschrieben werden. Bei der monatlichen Verzinsung sind die Zinsen etwas geringer.

Auch dem Kleinsparer versperrt die VTB Direktbank beim Festgeld nicht die Tore. Schon aber einem Anlagebetrag von 500,- Euro kann ein Festgeldkonto eröffnet werden. Der Maximalbetrag ist mit 10.000.000,- Euro angegeben.

Unser Tipp! Halten Sie sich an die gesetzliche Einlagensicherung und geben sie möglichst nicht mehr als 100.000,- Euro an einen Anbieter. Wer mehr Geld verwaltet, sollte die Beträge und damit das Ausfallrisiko auf mehrere Anbieter verteilen. Egal, wie solide der Anbieter aufgestellt ist.

Der Anbieter unterliegt der österreichischen Einlagensicherung. In unserem Nachbarland ist das wie bei uns auch und in anderen Staaten des Euroraums einheitlich nach den Richtlinien der EU geregelt. Pro Sparer sind Einlagen bis zu 100.000,- Euro gesetzlich abgesichert. In Österreich ist das im Bankwesengesetz geregelt (BWG) und das System nennt sich: Einlagensicherung der Banken und Bankiers GmbH.

Wie bei allen Festgeldanbietern, die auf dem deutschen Markt tätig sind, muss der Kunde für ein Festgeldkonto keine Kontoführungsgebühr entrichten. Das Konto ist kostenlos. Trotzdem erhält der Kunde ein solides Banking-Portal für die Verwaltung der Gelder und für den Zugang zu den gängigen Formularen. Der Zugang über eine Finanzsoftware oder ein Zahlungsverkehrsprogramm, wie es auf der Seite der Bank genannt wird, ist möglich. Für Überweisungen benötigt der Kunde ein Telefon, dass Kurzmitteilungen (SMS) empfangen kann. Das Mobile-TAN Verfahren gilt als sicher und komfortabel. Allerdings sollte für das Online-Banking und den Empfang der TAN nicht das gleiche Gerät genutzt werden. Erst durch die getrennte Hardware ist das Verfahren sicher.

Neukunden können sich per Video-Chat bei der VTB-Direktbank legitimieren und so den Antrag noch schneller abhaken als das bisher mit dem PostIdent-Verfahren möglich war. Dieses Verfahren ist erst bei wenigen Direktbanken im Einsatz. Die VTB gehört demnach zu den Vorreitern in der Branche. Der Kunde benötigt für den Video-Chat ein Smartphone oder einen PC mit Kamera und natürlich eine Internetverbindung. Das Verfahren kann von 8-24 Uhr genutzt werden. Somit entfällt der Gang zur Postfiliale und der Kunde spart nicht nur Geld an, sondern auch Zeit ein. Sehr erfreulich!

Fazit und Beurteilung

Seit mehr als sechs Jahren ist der Anbieter auf dem Markt aktiv und bietet beständige Zinsen und ordentliche Sparprodukte! Dabei zeigt sich die VTB Direktbank innovativ und bietet den Sparern mit Dem VTB Duo zum Beispiel ein Produkt, dass die Vorteile von Tagesgeld mit einem Festgeldkonto kombiniert. Das Festgeldangebot kann mittlerweile auch von Minderjährigen abgeschlossen werden. Dieses Produkt läuft unter dem Namen VTB Young. Das ist kein Anbieter, der kurz in den Markt geht, schnell Kundengelder einsammelt und das wars dann. Auch das „Drumherum“ stimmt bei diesem Anbieter. Ein Testanruf wurde  – ohne Wartezeit – inhaltlich korrekt, kompetent und freundlich erledigt.

Dieses Produkt überzeugt und verdient eine positive Empfehlung. Eingetrübt wird die abschließende Bewertung durch externe Faktoren. Durch die Spannungen der EU mit Russland im Zuge der Ukraine-Krise machen sich Sparer Sorgen um ihre Einlagen. An vielen Stellen wurde bekräftigt, dass die Töchter der russischen Banken nicht von Restriktionen betroffen sind und das die österreichische Einlagensicherung gilt. Trotzdem sollte der Sparer diesen Umstand zumindest kennen und in seine Entscheidung einbeziehen.

Artikel: Ist Tagesgeld und Festgeld bei russischen Banken sicher?

Informationen zum Anbieter

Die VTB Direktbankist seit April 2011 auf dem deutschen Markt tätig. Sie hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und ist eine Zweigniederlassung der österreichischen VTB Bank AG. Diese wiederum ist Teil der VTB Gruppe! Das ist die zweitgrößte russische Bankengruppe, mit aktuell über 65.000 Mitarbeitern und mehr als 1.400 Filialen in der Russischen Föderation und Westeuropa. Auch auf dem französischen Markt ist die VTB tätig. Auf dem deutschen Markt bietet die VTB Direktbank Sparprodukte, wie Tagesgeld, Festgeld oder Kombiprodukte, wie etwa das VTB Duo an. Die Bank war zuvor unter dem Namen Vneschtorgbank bekannt, was auf Russisch Außenhandelsbank bedeutet.

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*Zinssatz gilt ab dem 27.06.2019

Das Festgeld der Moneyou Bank im Detail und im Bankenvergleich

Die Zinsen ändern sich ständig und deshalb ist auch ein regelmäßiger Bankenvergleich sinnvoll. Aber bei diesem Vergleich steht nicht immer nur der Zinssatz an erster Stelle, sondern auch die Sicherheit der Geldanlage oder wie gut und bequem das Konto geführt werden kann. Deshalb werfen wir hier einen genauen Blick auf das Produkt!

Bei diesem Sparkonto handelt es sich um ein Festgeldkonto. Das bedeutet, dass der Sparer sein Geld für einen vorher festgelegten Zinssatz und für einen bestimmten Zeitraum anlegt. Weil das Geld im Gegensatz zu Tagesgeld nicht täglich verfügbar ist, sind die Zinsen vergleichsweise höher als auf den Tagesgeldkonten.  Der Sparer „erkauft“ sich den höheren Zinssatz sozusagen durch die schlechtere Verfügbarkeit.

Die Moneyou Bank hat bei diesem Produkt eine überschaubare Anzahl von Laufzeiten. Der Sparer kann sein Geld für 6 Monate festschreiben oder für 12 Monate. Unterjährige Laufzeiten sind auf dem Markt eher selten anzutreffen. Wer dieses Angebot in Betracht zieht, sollte auch Tagesgelder für Neukunden mit einer Zinsgarantie von einigen Monaten mit in den Vergleich einbeziehen. Für Festgelder mit der Laufzeit von 12 Monaten ist der Festgeldvergleich die richtige Datenquelle.

Oft bieten Banken ihren Sparern Festgeldkonten mit einer großen Anzahl von Laufzeiten. Von einem Jahr bis hin zu zehn Jahren ist auf dem Markt sehr häufig anzureffen. Wer eine längere Laufzeit sucht, muss sich bei den Mitbewerbern umsehen. Unser Bankenvergleich ermöglicht es, die Anbieter nach den verfügbaren Laufzeiten zu filtern.

In Bezug auf die Mindestanlagesumme verdient sich das Angebot von Moneyou einen Pluspunkt, denn die Mitbewerber verlangen hier nicht selten 5.000,- oder sogar 10.000,- Euro, um ein Festgeldkonto eröffnen zu können. Die Moneyou Bank heißt mit lediglich 500,- Euro Mindestanlagesumme auch schon Kleinsparer willkommen. Maximal kann der Sparer pro Person 1.000.000 Euro anlegen.

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit und wird dann dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Wer sich ein Festgeldkonto bei der Moneyou wünscht, muss deshalb ein kostenloses Tagesgeldkonto eröffnen. Danach ist mit nur wenigen Klicks auch das Festgeldkonto bereitgestellt.

Für die Verwaltung kann der Kunde seinen Webbrowser nutzen und das Banking-Portal rund um die Uhr erreichen. Aber natürlich gibt es auch entsprechende Apps für das Smartphone oder den Tablet. Das gehört wie selbstverständlich zu Moneyou, denn schon einen Monat nach dem Marktstart im Jahr 2011 hatte die Bank diese Möglichkeit umgesetzt. Seit 2013 gibt es eine mobile Webseite und seit Juni 2015 kann sich der Kunde einfach per VideoIdent legitimieren und spart sich den Gang zur Postfiliale.

Das Festgeldkonto der Moneyou Bank darf sich auch „flexibel“ nennen. Normalerweise ist eine vorzeitige Verfügung über die Einlagen auf dem Festgeldkonto ausgeschlossen. Wenige Banken haben ihren Kunden in der Vergangenheit zugestanden trotzdem auf das Geld zuzugreifen. Dafür musste der Kunde meist auf die kompletten Zinsen verzichten. Die Moneyou erlaubt ihren Kunden das komplette Guthaben auf dem Festgeldkonto während der Laufzeit abzuheben, wenn sie dafür eine geringere Verzinsung in Kauf nehmen. Aktuell sind das bei beiden Laufzeiten 0,05% Zinsen gerechnet auf das Jahr. Das ist ein faires Prozedere! Auch andere Banken haben den Wunsch nach mehr Flexibilität im Blick und bieten Kombiprodukte aus Tagesgeld und Festgeld, aber zurzeit lassen sich die noch einer Hand abzählen.

Dank der gesetzlichen Einlagensicherung sind pro Sparer Einlagen bis zu 100.000,- Euro abgesichert. Bei der Moneyou ist das durch das niederländische Einlagensicherungssystem sicher gestellt. Dass es sich bei der Bank um ein solides niederländisches Bankhaus handelt, dass zur Gruppe der ABN AMRO gehört, braucht sich der Sparer um die Sicherheit des Geldes nicht sorgen!

Darüber hinaus sind Ihre Einlagen bei Moneyou durch den deutschen Einlagensicherungsfonds der privaten Banken zusätzlich abgesichert, dem die ABN AMRO Bank N.V., Frankfurt Branch 2019 freiwillig beigetreten ist.

In den ersten 3 Jahren (2019-2021) beträgt die Einlagensicherung bis zu 250.000 € pro Kunde (bei Gemeinschaftskonten bis zu 500.000 €).

Im Insolvenzfall würden die ersten 100.000 € vom niederländischen Einlagensicherungsfonds erstattet, die Beträge zwischen 100.000 und 250.000 € vom deutschen Einlagensicherungsfonds der privaten Banken (bei Gemeinschaftskonten gelten die doppelten Beträge).

Ab 2022 richtet sich die Höhe der Einlagensicherung nach dem Eigenkapital der ABN AMRO Bank.

Fazit zum Festgeld der Moneyou Bank

Die Moneyou bietet ihren Kunden solides Festgeldkonto, das sich seit dem Markstart dauerhaft auf den oberen Positionen im Festgeldvergleich positioniert. Ein einfaches, leicht verständliches und sicheres Finanzprodukt. Dabei sorgt der Anbieter immer wieder dafür, seinen Kunden eine modernes und benutzerfreundliches Banking zu ermöglichen.
Da fällt es leicht, eine Empfehlung auszusprechen! Das Festgeldkonto hat sich seinen festen Platz im Bankenvergleich erarbeitet und Sparer sollten das Produkt im Auge behalten, wenn sie die Zinskonditionen der Festgeld-Anbieter vergleichen.

Informationen zur Moneyou Bank

Die Moneyou ist eine Marke der niederländischen ABN AMRO. Diese gehört zu 100 % dem niederländischen Staat. Sie zählt neben der Rabobank und der ING Groep zu den größten Banken in den Niederlanden. Seit Juni 2011 vermarktet die MoneYou Tagesgeld und Festgeld auf dem deutschen Markt. Seitdem zeigt sich der Anbieter immer wieder innovativ und verbessert seine Produkte ständig. Seit Juni 2015 können Kunden die Kontoeröffnung per VideoIdent durchführen und sich so in wenigen Minuten online legitimieren. Zum Produktangebot zählen auch Fondsanlagen und das mobile Girokonto Moneyou Go.

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© Moneyou; © Edler von Rabenstein – Fotolia.com; © Jürgen Fälchle – Fotolia.com; © Gina Sanders – Fotolia.com

Das Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank im Detail

Die Autobanken bieten den Sparern dauerhaft gute Zinsen und besetzen regelmäßig die Spitzenpositionen der Vergleichslisten. Das ist natürlich ein Grund dafür, dass eigentlich jeder diese Angebote kennt. Aber der Reiz der Autobanken hängt auch damit zusammen, dass die Marken und die Fahrzeuge als sehr wertig wahrgenommen werden und das übertragen die Verbraucher auf die Sparprodukte. Ein weiterer Grund für die positive Wahrnehmung der Autobanken entspringt dem ausgeprägten Bedürfnis der Sparer nach Sicherheit bei der Geldanlage. Da die Kundeneinlagen für die Fahrzeugfinanzierung ( Leasing und Autokredite) verwendet werden, gibt es schließlich auch immer einen reellen Gegenwert für das geparkte Geld. Das ist für die Bank und den Kunden im gleichen Maße ein Stück Sicherheit. Diese positiven Merkmale darf das Tagesgeld der Volkswagenbank, das unter der Bezeichnung Plus Konto vermarktet wird, natürlich für sich beanspruchen!

Aktuelle Zinslage für Tagesgeld auf dem deutschen Markt

Noch immer sind die Zinsen, –  die Sparer mit einfachen und sicheren Geldanlagen, wie Tagesgeld oder Festgeld erzielen können –  niedrig. Die ultralockere Geldpolitik und ein Leitzins, der seit geraumer Zeit auf dem Wert von 0,05 % verharrt und dazu das Anleihekaufprogramm der EZB fluten die Märkte mit Geld. Der Leitzins gilt als Referenzzinssatz für Tagesgeld und Festgeld und deshalb sind die niedrigen Zinsen kaum verwunderlich. Eher, dass es immer noch Banken gibt, die Einlagen von den Sparern einsammeln. Der Zinssatz für Bestandskunden liegt aktuell bei 0,10 % Zinsen gerechnet auf das Jahr. Der höchste Bestandkundenzinssatz auf dem Markt liegt bei 0,50% Zinsen pro Jahr. Der beste Zinssatz für kurzfristiges Festgeld mit der Laufzeit von 3 Monaten liegt bei 0,60 % p.a. und für sechsmonatiges Festgeld bekommt der Sparer 0,70 %. Festgeld ist aber nicht täglich verfügbar!

Was den Zinssatz anbelangt, sticht das Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank aktuell nicht aus den Angeboten der Mitbewerber heraus.

Aktuell gibt es keine Neukundenaktion bei der Volkswagen Bank.

Die Zinsgutschrift erfolgt bei diesem Tagesgeldkonto monatlich. Dadurch profitiert der Kontoinhaber vom Zinseszinseffekt, denn die erarbeiteten Zinsen werden wiederum verzinst. Das macht sich vor allem bei hohen Beträgen und über lange Anlagezeiträume bemerkbar, aber es zeichnet den Anbieter aus, wenn er den Kunden die bestmöglichen Konditionen einräumt. In Bezug auf die Zinsgutschrift verdient sich das Plus Konto TopZins einen Pluspunkt und das Konto macht seinem Namen alle Ehre!

Marktüblich sind die kostenlose Kontoführung und dass der Tagesgeldsparer an keine Mindestanlagesumme gebunden ist. Mindestanlagesummen sind eher bei Festgeldern anzutreffen und auch diese sind für den Tagesgeld-Sparer kostenlos. Auch hier stimmen die Konditionen der Volkswagen Bank!

Einen Maximalbetrag weist der Anbieter nicht aus, allerdings gilt der Neukundenzinssatz nur für Einlagen bis zu 50.000,- Euro. Einlagen, die diese Grenze überschreiten, werden ebenfalls mit 0,2010 % verzinst.

Die Sicherheit der Geldanlage spielt für den Sparer eine zentrale Rolle und das ist auch der Grund, warum viele Sparer einen sicheren Hafen bei den Festgeld- und Tagesgeldbanken suchen und Risiken, die andere Anlageklassen mit sich bringen, eher meiden. Im Fall der Volkswagen Bank greift zum einen die gesetzliche Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis 100.000,- Euro pro Person 100% abgesichert. Aus Gründen der Risikodiversifikation raten Experten den Anlegern größere Beträge auf mehrere Anbieter aufzuteilen. Wer aber größere Beträge bei deutschen Banken deponieren möchte, der sollte darauf achten, dass die Bank einer freiwilligen Einlagensicherung angeschlossen ist. Im Fall der Volkswagen Bank GmbH ist das der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V.

Um das Tagesgeldkonto zu verwalten, kann der Kunde das komfortable Online-Banking Portal der Volkswagen Bank nutzen. Von hier aus lassen sich Überweisungen auf das Referenzkonto oder auch der Freistellungsauftrag schnell erledigen.  Da auf dem Konto kein „normaler“ Zahlungsverkehr stattfindet und Überweisungen nur auf das Referenzkonto erfolgen können, ist das Banking für den Endanwender einfach, sicher und komfortabel. Auch für Smartphones und Tablets stehen geeignete Anwendungen in den App-Stores bereit. Für die Verwaltung kann auch das Telefon genutzt werden. Somit verdient sich die Volkswagen Bank auch bei diesem Produktmerkmal wieder Pluspunkte.

Im Rahmen dieses Produkt-Checks hatten wir auch Kontakt mit dem Service der Volkswagen Bank. Diese Kontakte sind natürlich nur eine Momentaufnahme und können nicht so leicht verallgemeinert werden. Allerdings war die Bank, trotz des sicherlich erhöhten Aufkommens am ersten Tag dieser Aktion, schnell zu erreichen und der Mitarbeiter konnte alle Fragen zur Technik der Apps, des Online-Bankings und Nachfragen zu einzelnen Konditionen gut erklären.  Test bestanden!

Um das Konto zu eröffnen, muss der Interessent lediglich: „Ausfüllen, ausdrucken und abschicken.“ So schreibt das der Anbieter und gibt an, dass ein Konto in 4-6 Tagen eröffnet ist. Das ist eine sehr realistische Einschätzung, die auch jeder bestätigen wird, der schon mal ein Tagesgeldkonto eröffnet hat. Für die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation muss der Kunde das PostIdent-Verfahren nutzen. Ein VideoIdent, das bisher wenige Banken auf dem Markt bieten, ist (noch) nicht vorgesehen.

Fazit zum Tagesgeld der Volkswagenbank

Tagesgeld ist einfach in der Handhabung und sicher! Das Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank GmbH ist mit ein Grund dafür, dass Tagesgeld in Deutschland einen so hervorragenden Ruf besitzt. An diesem Konto gibt es nichts zu meckern. Die Konditionen sind ganz im Sinne der Verbraucher gestaltet und die Bedienung des Portals ist eingängig und leicht verständlich. Dank der gesetzlichen und der freiwilligen Einlagensicherung muss der Kunde nicht um sein Geld bangen. Deshalb verdient sich das Tagesgeldkonto der Autobank seine Empfehlung und Sparer sollten das Produkt im Auge haben, wenn sie nach guten Zinsen für Tagesgeld suchen!

Informationen zum Anbieter

Die Volkswagen Bank GmbH ist eine Tochter der Volkswagen Financial Services AG. Sie hat ihren Sitz in Braunschweig. Die Autobank ist im Bereich der Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen tätig. Sie bietet Privatkunden Girokonten und Kreditkarten, aber auch Sparprodukte und Kredite. Diese Einlagen der Kunden werden für für das Leasinggeschäft und die Finanzierung von Neuwagen genutzt und gelten deshalb als besonders sicher.

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Leistungen und Kosten – Das ING Girokonto im Detail

Die Anforderungen, die Verbraucher heute an ein Girokonto stellen, sind gewachsen! Auch weil die Bedürfnisse der Menschen nicht immer gleich sind, müssen die Banken heute einiges aufbieten, um Interessenten für ihr Produkte zu begeistern. Für den Bankenvergleich schauen wir bei den Girokonten auf das Verhältnis von Preis und Leistung und betrachten die einzelnen Produktmerkmale genau, um unseren Lesern eine Entscheidungshilfe für die Wahl des eigenen Girokontos an die Hand zu geben.

Kontoführung

Die Kontoführung ist bei der ING ab 700 Euro monatlichem Geldeingang kostenlos. Für junge Menschen unter 28 ist diese bedingungslos kostenfrei. Dazu gehören sämtliche Buchungsposten, wie Überweisungen, Daueraufträge oder Lastschriften und auch der monatliche Kontoauszug. Ein Blick in das Preis-und Leistungsverzeichnis offenbart dabei keine versteckten Kostentreiber. Das kostenlose Konto ist hier nicht nur ein Werbeversprechen, sondern ganz real. Während viele traditionelle Banken gerade an der Gebührenschraube drehen und selbst für die so genannten Basiskonten eine monatliche Grundgebühr verlangen, dürfen sich die Kunden der kosteneffizienten Internetbanken über ein kostenloses Girokonto freuen und müssen dafür nicht auf Leistung verzichten.

Girocard und Kreditkarte

Zum Konto erhalten die Endverbraucher eine Girocard und eine VISA-Kreditkarte. Die Karten und auch die Partnerkarten sind kostenlos. Die brauchen die Kunden für den bargeldlosen Zahlungsverkehr, sprich zum Bezahlen.

Zusätzlich zur Girocard erhalten die Nutzer auch eine kostenlose Kreditkarte. Bei der ING ist das eine so genannte Debitkarte. Die ähnelt in der Nutzung der Girocard, denn Kartenumsätze werden auf dem Girokonto umgehend gebucht. In der Praxis dauert das bei dieser Karte zirka zwei Bankarbeitstage. Die Karte beinhaltet also keinen eigenen Kreditrahmen, was bei vielen Verbrauchern wegen der hohen Zinsen von Kreditkarten mit einer Teilzahlungsfunktion nicht gewünscht ist. Andere Banken, wie etwa die DKB, bieten ebenfalls eine kostenlose Kreditkarte. Hier erhält der Kunde allerdings eine monatliche Gesamtrechnung und erst dann wird der Betrag vom eigentlichen Girokonto abgebucht. Die Kreditkarte dient hier als zusätzliches Zahlungsmittel und auch, um kostenlos an Bargeld zu gelangen. Wie die Karten für Bargeldabhebungen genutzt werden können, zeigen wir später.

Ein weiterer Grund, warum die Kreditkarte sich wachsender Beliebtheit erfreut, ist die Tatsache, dass mehr als die Hälfte der Webshops die Kreditkarte als Zahlungsmittel akzeptieren. Aber auch im Lebensmitteleinzelhandel ist die Karte zunehmend akzeptiert. So bieten beispielsweise Aldi und Lidl schon eine Zahlung per Kreditkarte an. Zunehmend auch mit NFC-Terminals, an denen ein kontaktloses Zahlen mit Kreditkarte möglich ist.

Wer die Grenzen Europas auf einer Reise überschreitet, ist auf eine Kreditkarte angewiesen, denn hier kommen wir mit der Girocard nicht weiter. Dann ist die Kreditkarte das geforderte Zahlungsmittel. Während wir die Kreditkarte der ING im gesamten Euroraum kostenlos nutzen können, fällt im außereuropäischen Ausland ein Auslandseinsatzentgelt von 1,75% des Kreditkartenumsatzes an. Diese Auslandsgebühr wird von den meisten Banken erhoben. Lediglich wenige Karten, die zum Teil speziell auf die Bedürfnisse von Reisenden ausgerichtet sind und mit einer entsprechenden Jahresgebühr versehen sind, verzichten auf diese Gebühr. Für den Alltag und gelegentliche Auslandsaufenthalte reicht die kostenlose Karte der ING allerdings vollkommen aus.

Dispositionskredit

Aktuell verlangt die ING von ihren Kunden, die einen Dispositionskredit in Anspruch nehmen, einen Zinssatz von 6,99% Zinsen gerechnet auf das Jahr. Dieser Zinssatz ist ein variabler Zinssatz und kann bei Bedarf von den Banken geändert werden. Das hat die ING in letzter Zeit auch getan und den Zinssatz mehrfach gesenkt. Selbst im Bankenvergleich der Direktbanken ist das ein sehr günstiger Zinssatz und es wird dem Leser schwer fallen eine Filialbank zu finden, die ähnlich gute Konditionen bietet. Einen gesonderten Zinssatz für eine geduldete Überziehung, mit noch einmal deutlich höheren Zinsen, finden wir hier ebensowenig. Bei diesem Produktmerkmal kann die ING definitiv punkten.

Bargeld und Verfügbarkeit von Geldautomaten

Die ING verfügt bundesweit über ca. 1.200 Geldautomaten. Hier kann der Kunde mit der Girocard kostenlos Geld abheben. Andere Direktbanken haben sich Automaten-Netzwerken angeschlossen, um den Kunden zahlreiche Geldautomaten und mehr Möglichkeiten bei der Bargeldversorgung zu bieten. Kunden der ING können mit der Visa Card kostenfrei Bargeld an allen VISA Geldautomaten abheben. Das gilt natürlich in allen Ländern mit Euro-Währung. Auf der Internetseite der Bank kann der Kunde und Wechselwillige mit einer Geldautomatensuche prüfen, ob im täglichen Umfeld ausreichend Geldautomaten zur Verfügung stehen. Das funktioniert auch mit der mobilen Version der Seite. An Geld gelangt der Kunde aber auch beim täglichen Einkauf! Die Märkte REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt und der Netto Marken-Discount gestatten eine Auszahlung von 200,- Euro bei einem Einkauf im Wert 20,- Euro. Bei der Vielzahl an Möglichkeiten ist die Verfügbarkeit von Bargeld kein Problem!

Internetbanking, Apps & Co

Für die Verwaltung des Kontos bietet die ING ein benutzerfreundliches Kundenportal. Hier lassen sich Umsätze kontrollieren, Überweisungen und Daueraufträge einrichten oder Informationen zum Dispositionskredit einsehen. Um Transaktionen durchzuführen können steht den Nutzern das iTAN Verfahren, mTAN oder auch die SmartSecure App zur Verfügung. Auch im Falle eines Kartenverlusts ist das Internetbanking die richtige Anlaufstelle, denn hier können Sie im Falle eines Missbrauchs oder falls eine Karte verloren geht, die Karte umgehend sperren lassen. Das Sicherheitsversprechen der ING garantiert den Kunden, dass sie im Falle eines Missbrauchs der Kontodaten geschützt sind.

Falls Dritte Ihre Zugangsdaten zum Internetbanking + Brokerage missbrauchen, ersetzen wir Ihren finanziellen Schaden.Sicherheitsversprechen der ING

Weiterhin können Kunden der ING eine App für Mobilgeräte für die Verwaltung des Kontos nutzen. In Verbindung mit der SmartsecureApp ist so die sichere Verwaltung des Kontos auch unterwegs möglich. Die App ist für die Betriebssystem Android und iOS verfügbar. Neben dem Banking kann bietet das Programm auch die Möglichkeit das Depot der ING zu verwalten. Mit Hilfe der App können Sie eine Geldautomatensuche nutzen und mittlerweile ist es sogar möglich, eine Rechnung zu überweisen, indem der Kunde die Rechnung innerhalb der App fotografiert. Das Programm erkennt die relevanten Daten und führt die Überweisung durch. Zudem können Kunden mit dieser App ihrer Bank geforderte Dokumente einfach und bequem zusenden.

Verbraucher, die unterwegs lediglich ihren Kontostand und die Umsätze auf dem Konto kontrollieren möchten, können dazu die Kontostand-App nutzen.

Zinsen auf dem Tagesgeldkonto inklusive

Derzeit erhalten Neukunden auf dem Tagesgeldkonto der ING noch Zinsen für die ersten vier Monate ab Kontoeröffnung und haben damit gleich einen geeigneten Ort zum Sparen. Im aktuellen Vergleich belegt der Zinssatz eine Spitzenposition. Durch die allgemein niedrigen Zinsen ist das insgesamt wenig, aber Sparer, die auf aktuelle Angebote achten, haben die bessere Rendite. Wenige Anbieter gewähren Guthabenzinsen auf dem Girokonto. Deshalb ist ein Tagesgeldkonto beim gleichen Anbieter einfach praktisch. Selbst der Zinssatz Bestandskunden ist bei der Bank höher als die Verzinsung auf anderen Girokonten.

Attraktive Konditionen für Studenten

Studenten erhalten ein kostenloses Konto und genießen den vollen Leistungsumfang bei der Kontoführung.

Bewertung des Angebots

Niedrige Kosten bei der Kontoführung, das ist ein wichtiges Kriterium für ein Produkt, dass den Kunden langfristig begleiten wird. Deshalb ist die kostenlose Kontoführung bei Gehaltseingang weiterhin ein schlagendes Argument. Das haben natürlich auch einige Mitbewerber im Programm, aber insgesamt sind es nicht viele und das verschafft dem Angebot der ING Pluspunkte im Produktvergleich. Auch in Bezug auf die Leistung überzeugt das Paket der ING. Neukunden können das Konto per Video-Ident eröffnen, und sparen sich den Gang zur Post. Der Kontowechselservice ermittelt alle Zahlungspartner des alten Kontos automatisch und die Bank erledigt den Schriftverkehr. Die Apps mit dem Dokumentenupload und der Fotoüberweisung zeigen, dass die ING auch technisch auf der Höhe der Zeit ist. Für sicheres Bezahlen im Internet können die Kunden paydirekt nutzen. Dieses Konto ist kostenlos, bietet einen niedrigen Dispo und viele weitere sehenswerte Produktmerkmale. Unser Fazit: Viel Lob, nichts zu meckern! Das Girokonto der ING kann sich sehen lassen!

Informationen zur ING

Die ING hat ihren Sitz in Frankfurt am Main. Die deutsche Direktbank ist ein Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep. Sie bietet Sparkonten, Baufinanzierungen, Wertpapiergeschäfte, Verbraucherkredite und Girokonten für Privatkunden. Ein Blick auf die wirtschaftliche Entwicklung der ING offenbart ein kontinuierliches Wachstum seit dem Jahr 2009. Sie betreut über acht Millionen Kunden und hat ca. 3.750 Mitarbeiter. Davon sind rund 500 im Kundendialog, wie aus Geschäftsbericht aus dem Jahr 2015 hervorgeht. Aktuell ist der Basketballspieler Dirk Nowitzki als prominenter Werber aktiv, um den Verbraucher vom Service und den Konditionen der Bank zu überzeugen.

Der aktuelle Werbespot zum Konto der ING auf Youtube

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Die Laufzeiten und Zinssätze für das Festgeldkonto der CreditPlus Bank

Die letzte Produktänderung beim Creditplus Festgeld erfolgte am 05.04.2018. Ab sofort sind Anlagesummen bis maximal 2.500.000 Euro erlaubt.

Was sind die zentralen Merkmale von Festgeld?

Wenn ein Sparer sich für ein Festgeldkonto entscheidet, dann bekommt er für die gewählte Laufzeit einen festen Zinssatz. Dieser Zinssatz bleibt für die gesamte Vertragslaufzeit festgeschrieben und ändert sich nicht. Das ist ein Vorteil von Festgeld gegenüber anderen Anlageformen, wie etwa Tagesgeld. Bei Tagesgeld ist der Zinssatz variabel und kann sich täglich ändern. Es gibt auch kein Kursrisiko, wie bei anderen Anlageformen, wie Fonds oder Aktien. Am Ende der Laufzeit bekommt der Kunde sein Geld zurück und darf sich über die Zinsen freuen! Der Nachteil von Festgeld ist die Tatsache, dass der Sparer während der Laufzeit nicht über das Geld verfügen darf und die Anlageform deshalb als weniger flexibel gilt. Bei Tagesgeld darf der Sparer jederzeit auf die komplette Einlage zugreifen. Festgeldkonten sind für den Sparer immer kostenlos. Andere Anlageformen bieten das meist nicht und es werden Gebühren fällig, die die Rendite schmälern.

Das Festgeld der CreditPlus Bank im Detail und im Bankenvergleich

Aktuelle Zinsen für das CreditPlus Festgeldkonto haben wir in der Tabelle unterhalb zusammengetragen. Interessant ist aber natürlich auch, die Zinsgutschrift. Bei diesem Angebot werden die Zinsen jährlich berechnet und dann dem Referenzkonto gutgeschrieben. Das hat den Vorteil, dass der Sparer mit den Zinsen dieser Geldanlage arbeiten kann. Der Kunde kann das Geld ausgeben oder in eine andere Geldanlage stecken, wie etwa Tagesgeld. Allerdings kann der Kunde dann nicht vom Zinseszinseffekt profitieren. Der greift, wenn die Zinsgewinne auf dem Festgeldkonto verbleiben und dann wiederum Zinsen erwirtschaften. Dieser Effekt wird allerdings erst bei sehr hohen Geldbeträgen deutlich sichtbar und dürfte für die meisten Sparer eher eine geringe Rolle spielen, wie das folgende Rechenbeispiel zeigt.

Die CreditPlus Bank bietet Festgeld mit Laufzeiten zwischen 3 Monaten bis hin zu 84 Monaten, also bis hin zu stolzen 7 Jahren. Damit bietet die Bank ihren Kunden ein breites Spektrum an Laufzeiten. Unterjährige Laufzeiten haben die wenigsten Banken, die Festgeldkonten anbieten, im Programm. Für Sparer sind diese Laufzeiten vor allem dann interessant, wenn die Zinsen für Tagesgeld allgemein am Sinken sind, dann kann der Sparer sich den aktuellen Zinssatz sichern, während der Tagesgeldsparer sich über Zinssenkungen ärgert.

Wenn jemand weiß, dass er oder sie eine bestimmte Summe des Geldes für längere Zeit entbehren kann, dann ist Festgeld mit längeren Laufzeiten interessant. Auch hier spielt die zukünftige Zinsentwicklung natürlich eine Rolle bei der Wahl der Laufzeit. Sind die Zinsen gerade niedrig und es ist mit steigenden Zinsen zu rechnen, macht es natürlich wenig Sinn eine sehr lange Laufzeit zu wählen. Sind die Zinsen hoch und Zinssenkungen sind für die Zukunft wahrscheinlich, dann sind die langen Laufzeiten der Traum jedes Sparers. Es heißt abwägen und dann die richtige Laufzeit auszuwählen! Dann ist es natürlich gut, wenn der Anbieter eine große Auswahl an Laufzeiten bietet, wie das hier der Fall ist. Sparer, die eine Leiterstratgie verfolgen und gleich mehrere Festgeldkonten brauchen, sind bei der CreditPlus Bank auch an der richtigen Adresse. Nach der einmaligen Legitimation können dann gleich mehrere Laufzeiten bespart werden.

Die Mindestanlagesumme liegt bei diesem Festgeldangebot bei 5.000,- Euro. Das ist keine besonders hohe Summe, wie der Bankenvergleich zeigt, allerdings gibt es auch Mitbewerber unter den Direktbanken, die auch den Kleinsparer ein Festgeldkonto anbieten. Die meisten Filialbanken verlangen aber oft 10.000,- Euro, wenn der Sparer Geld fest und sicher anlegen möchte. In diesem Licht verdient sich die CreditPlus Bank immer noch einen Pluspunkt, wenn es um die Mindestanlagesumme geht.

Der Maximalanlagebetrag wird mit 1.000.000,- Euro ausgewiesen. Somit sind auch stattliche Summen bei der Bank willkommen. Durch die freiwillige Einlagensicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken deshalb auch Beträge weit über die eine Million hinaus abgesichert. Durch Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH“ (EdB) sind pro Sparer Beträge bis 100.000,- Euro abgesichert. Das ist die sog. gesetzliche Einlagensicherung. Allgemein wird geraten, sich auch bei höheren vermögen an dieser Grenze zu orientieren und größere Geldbeträge auf mehrere Anbieter aufzuteilen.

Während der Laufzeit ist eine vorzeitige Verfügung über das Geld auf dem Festgeldkonto nicht möglich! Das ist war bei Festgeldern bisher so üblich. Der Sparer musste deshalb gut planen und sich auch sicher sein, dass das Geld während der Laufzeit nicht für laufende Ausgaben gebraucht wird. Das die seriöse Planung nicht immer der Wirklichkeit standhält, ist keine große Überraschung. Einige Anbieter haben darauf reagiert und bieten deshalb Kombiprodukte aus Tagesgeld und Festgeld.

Für die Verwaltung des Festgeldes muss der Sparer bei der CreditPlus Bank zum Telefon greifen. So kann zum Beispiel der aktuelle Kontostand abgefragt werden. Hier bieten einige Mitbewerber ihren Kunden oft ein Banking-Portal. Für Banken, die ihren Kunden auch ein Girokonto oder ein Depot anbieten, ist das ja auch keine große Hürde, auch den Kontostand des Festgeldkontos anzuzeigen. Einige Sparspezialisten verzichten gezielt aber auf diese Möglichkeit, um die Kosten gering zu halten. Da Überweisungen, Lastschriften und sonstiger Zahlungsverkehr für das Festgeldkonto nicht infrage kommt, ist das für den Sparer kein wirklicher Verlust. Da auch die Zinsen auf dem Referenzkonto landen, bleibt der Kontostand während der Vertragslaufzeit garantiert konstant und eine regelmäßige Überprüfung macht wenig Sinn.

Am Ende der Laufzeit muss der Sparer der Bank mitteilen, dass das Geld ausgezahlt werden soll. Das muss der Sparer mindestens drei Tage vor Ablauf der vorher vereinbarten Laufzeit erledigen, denn ansonsten wird der Betrag automatisch prolongiert. Das heißt in diesem Fall, dass die Festgelder mit unterjährigen Laufzeiten für die gleiche Laufzeit zu dem dann gültigen Zinssatz angelegt werden. Für Festgelder bei der CreditPlus Bank, die mit längeren Laufzeiten angelegt wurden, werden die Gelder dann für 12 weitere Monate zu dem dann gültigen Zinssatz wieder angelegt (prolongiert). Die rechtzeitige Kündigung ist jetzt keine echte Mammutaufgabe, allerdings ist der Vorteil für den Sparer auch nicht wirklich ersichtlich. Einige Mitbewerber zahlen die Kundeneinlagen am Ende der Laufzeit ohne nachzufragen auf das Referenzkonto aus. Wenn ein Kunde dann weiter sein Geld beim selben Anbieter belassen möchte, bitteschön Für Sparer, die den Bankenvergleich im Blut haben, ist das natürlich zu langweilig und ein aktueller Vergleich der Zinsen ist Pflicht!

Fazit zum Festgeldkonto der CreditPlus Bank

Die CreditPlus Bank bietet ihren Kunden ein solides und erprobtes Festgeldkonto. Der Sparer hat viele Laufzeiten zur Auswahl und so ist auch ein Zeitraum dabei, der zu den Bedürfnissen des Sparers passt. Seit Jahren beansprucht die Bank dabei dauerhaft Platzierungen innerhalb der zehn besten Angebote für Festgeld auf dem deutschen Markt.

In manchen Punkten, wie dem Banking, der vorzeitigen Verfügung oder bei der Prolongation zeigen sich die Mitbewerber innovativer! Das ist aber kein Grund, das Produkt abzuwerten. Wenn der Zinssatz stimmt, dann gehört das Festgeldkonto der CreditPlus Bank ganz sicher mit in den Bankenvergleich für Festgeld und verdient sich eine Empfehlung. Wer sein Geld einfach, fest und sicher anlegen möchte, ist bei der CreditPlus Bank genau richtig!

Informationen zur CreditPlus Bank

Die CreditPlus Bank AG hat ihren Sitz in Stuttgart und die Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Die Bank selbst wurde im Jahr 1960 gegründet. Wie der Name schon vermuten lässt, ist die Bank nicht ausschließlich im Einlagengeschäft tätig, sondern auch in der Absatzfinanzierung, in der Händlereinkaufsfinanzierung. Das sowohl online als auch mit einigen Filialen im Direktgeschäft. Darunter fällt auch dieses Festgeld-Angebot. Aus dem Geschäftsbericht aus dem Jahr 2014 ist zu entnehmen, das bundesweit mehr als 570 Mitarbeiter bei der Bank beschäftigt sind und sich um die Belange der Kunden kümmern. Als Teil der französischen CA Consumer Finance gehört sie zum Crédit Agricole Konzern.

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Tagesgeld und Festgeld eignen sich bestens für die Geldanlage, denn diese Formen der Geldanlage sind ohne Risiko und einfach zu handhaben. Die Zinsen beim Tagesgeld sind niedriger als beim Festgeld, dafür kann man beim Tagesgeld jederzeit über sein Geld verfügen. Beste Zinsen, einfache Konditionen und hohe Sicherheit, das wünschen sich viele Bankkunden und darum nutzen auch viele den Bankenvergleich, um genau diese Angebote zu finden. Hohe Zinsen für sich zu sichern , setzt aber voraus, dass man den Markt beobachtet und auf die Entwicklungen reagiert. Um beste Zinsen zu erzielen und trotzdem über ausreichend Geld verfügen zu können, kann der Anleger auf dem Geldmarkt eine einfache Strategie verfolgen um langfristig auch beide Ziele zu erreichen.

Tagesgeld-Vergleichsrechner

Geld-Eingang pro Monat

Wie hoch ist der geplante Geldeingang pro Monat?

Je nach Höhe des Geldeingangs können die Kontoführungsgebühren variieren.

Geld-Eingang pro Monat

Wie hoch ist der geplante Geldeingang pro Monat?

Je nach Höhe des Geldeingangs können die Kontoführungsgebühren variieren.

 

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Durchschnittliches Plus

Wie hoch ist Ihr Girokonto durchschnittlich im Plus?

Dieser Wert wird benötigt, um die Guthabenzinsen zu berechnen.

 

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Durchschnittliches Minus

Wie hoch ist Ihr Girokonto durchschnittlich im Minus?

Dieser Wert wird benötigt, um die Dispozinsen zu berechnen.

 

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Guthaben-Tage

Wieviele Tage ist Ihr Girokonto im Plus?

Der Wert wird benötigt, um Guthaben- und Dispozinsen zu berechnen.

 

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Tage

Ist eine Kreditkarte gewünscht?

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Sonderkonditionen

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Anlagestrategie – Eine Kombination aus Tagesgeld und Festgeld

Das Ziel der Strategie ist es, aktuell immer die höchsten Zinsen auf dem Markt zu nutzen. Langfristig soll eine ordentliche Rendite erzielt werden aber ein Teil des Geldes soll immer zur Verfügung stehen. Dabei spielt natürlich die Geldmenge, die zum Sparen zur Verfügung steht eine Rolle. Denn erst wenn genug Geld zur Verfügung steht, kann auch in Festgeld investiert werden.

kurzfristig – Tagesgeld

Bei Tagesgeld sind die Zinsen variabel und können sich jederzeit ändern. Im Vergleich zum Festgeld sind die Zinsen leicht geringer. Aber es geht ja darum das Geld jederzeit zur Verfügung zu haben und das bietet nur das Tagesgeldkonto. Beim Tagesgeld erhält der Kunde öfter mal einen Neukundenbonus oder eine Zinsgarantie über mehrere Monate. Diese Angebote kann man nutzen, wenn der Zinssatz stimmt.

mittelfristig – Festgeld mit geringeren Laufzeiten

Warum sollte man Festgeld mit kürzeren Laufzeiten nutzen, wenn für längere Laufzeiten bessere Zinsen gezahlt werden? Dafür gibt es gleich mehrere Gründe! Nehmen wir mal an, der Sparer müsste die „Eiserne Reserve“ auf dem Tagesgeldkonto nutzen. Dann hätte er längerfristig keine Reserve, um wieder unerwartete Kosten auffangen zu können. Wer auch mittelfristig auf Festgeld setzt, ist flexibler und deshalb besser aufgestellt. Der Sparer kann so auch besser auf Entwicklungen auf dem Markt reagieren und ein Angebot mit besseren Zinsen nutzen, falls es das gibt.

langfristig – Festgeld mit längeren Laufzeiten

Auch Festgeldkonten mit längeren Laufzeiten sollte der Anleger in Betracht ziehen. Die Zinsen sind hier im Vergleich am höchsten und der Kunde kann so langfristig gute Zinsgewinne erzielen. Bevor man sich für eine langfristige Geldanlage entscheidet, sollte man sich aber informieren, ob das Zinsniveau gerade hoch ist oder allgemein niedrig. In Zeiten niedriger Zinsen sollte man auf sehr lange Laufzeiten verzichten, da man sonst langfristig niedrige Zinsen festgeschrieben hat und nicht von Zinserhöhungen profitieren kann. Dann sind mittelfristige oder kurze Laufzeiten besser.

Unterm Strich stimmt die Rendite! Zwei Szenarien im Blick

Ziel der Anlagestrategie ist es, im Mittel immer gute Zinsen zu erzielen. Die Rendite ist abhängig vom Zinsniveau, das auf dem Geldmarkt stark vom Leitzins abhängt und der Inflation, die einen Teil der Rendite auffrisst. Die Strategie soll zu jeder Zeit ihre Wirkung zeigen, deshalb betrachten wir jetzt zwei Szenarien: das Ende einer Hochzinsphase und das Ende einer Niedrigzinsphase.

Das Ende einer Hochzinsphase

Am Ende einer Hochzinsphase hat der Anleger mit dieser Strategie gute Zinsen mit Tagesgeld erwirtschaftet. Da es sich abzeichnet, dass die Zinsen jetzt schon leicht fallen, kann der Kunde jetzt auf Festgeld mit langen Laufzeiten setzen. Wenn in Zukunft die Neukundenangebote für Festgeld fallen, hat man selbst noch die besseren Konditionen und kann selbst eine längere Niedrigzinsphase mit guten Zinsen überbrücken. Für die Reserve, die in Tagesgeldern angelegt wurden, bekommt man jetzt zwar weniger, aber selbst jetzt ist noch der Kaufkraftverlust auszugleichen. Im Schnitt hat der Kunde aber seine Ziele erreicht. Er konnte flexibel über sein Tagesgeld verfügen und hat eine gute Rendite beim Festgeld.

Das Ende einer Niedrigzinsphase

Am Ende einer Niedrigzinsphase sind die Zinsen beim Tagesgeld mager. BeiFestgeld mit mittelfristigen und kurzen Laufzeiten sind die Zinsen etwas höher. Diese Angebote kann man nutzen, wenn zum Beispiel Festgelder mit langen Laufzeiten zur Wiederanlage bereitstehen. Neue Festgeldverträge, mit längeren Laufzeiten, machen jetzt keinen Sinn, dafür sind die Zinsen einfach zu niedrig. Bei den Angeboten zum Tagesgeld sind die Zinsen zwar auch im Keller, wenn man aber auf das Top Angebot setzt, kann man in der Regel den Kaufkraftverlust ausgleichen und man bleibt so wenigstens in der Gewinnzone. Auch hier konnte man mit Tagesgeld flexibel auf unvorhergesehene Kosten reagieren. Die Festgelder, die man aus besseren Zeiten in die Niedrigzinsphase retten konnte und die Renditen aus den mittelfristigen Festgeldern machen unterm Strich eine ordentliche Rendite.

Fazit

Wer diese Strategie verfolgt, kann auf dem Geldmarkt ordentliche Renditen erwirtschaften. Das verursacht weniger Aufwand, als man denken mag. Um die Marktsituation richtig einschätzen zu können, finden die Leser auf dieser Seite immer die nötigen Informationen über die Zinsentwicklungen, den Leitzins und die Inflation. Mit dem Newsletter erhalten die Leser diese Informationen immer aktuell ins Postfach und auch eine Beurteilung der Marktlage als Richtschnur für die eigene Strategie im Newsletter enthalten.

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Zinsstaffel zum U18-Festgeld der Renault Bank direkt

Die Vorteile eigener Sparkonten für Minderjährige und Kinder

Es gibt einige gute Gründe, ein separates Sparkonto auf den Namen des Kindes zu eröffnen. Ein gewichtiger Grund dafür sind zunächst mal die höheren Zinsen. Die sind bei den meisten Filialbanken auf den Sparbüchern gerade gegen null gesunken und wer das Ziel hat, das Ersparte der Kinder kurz oder mittelfristig vor dem Kaufkraftverlust durch die Inflation zu schützen, ist bei den schlanken Online-Banken bestens aufgehoben, denn die Sparspezialisten bieten dauerhaft marktgerechte Zinsen.

In jedem Fall sollte das Geld der Kinder nicht im Sparschwein landen. Das ist sicher immer noch ein Symbol für das Sparen, ist aber nicht mehr zeitgemäß. Für kleinere Beträge, die für Süßigkeiten oder Spielzeug gebraucht werden, ist das eine gute Sache, aber nicht für größere Geldgeschenke von Verwandten und Freunden. Heute können sich Kinder und Jugendliche über größere Geldgeschenke freuen, als das früher der Fall war. Schließlich muss das Geld heute nicht mehr unter so vielen Geschwistern aufgeteilt werden. Geldgeschenke zu Weihnachten, zu den Geburtstagen, der Taufe, von Kommunion oder Konfirmation fallen dementsprechend größer aus. Einen Teil dieses Geldes mit festen Zinsen für einige Zeit festzuschreiben, um eine zusätzliche Rendite zu erwirtschaften, macht deshalb Sinn.

Heute können die Eltern ein Tagesgeldkonto für die Kinder einfach online eröffnen und die Gelder der Kinder sehr einfach online verwalten. Sollte das Geld einmal für eine Anschaffung gebraucht werden, ist es schnell auf das Referenzkonto überwiesen und steht dem Kind zeitnah zur Verfügung. Bei den Festgeldkonten ist es häufig so, dass das Tagesgeldkonto der Bank als Referenzkonto dient. Dann haben die Kinder und Jugendlichen gleich noch ein Konto, auf dem das Geld täglich verfügbar ist. Um langfristige Sparziele zu verfolgen eignet sich das Festgeldkonto besonders gut. Ein Beispiel: Der Führerschein liegt zwar noch in weiter Ferne, aber ein Teil des Geldes liegt auf dem Festgeldkonto und durch die Zinsen wird das Sparziel leichter erreicht.

Für die Eltern macht das eigene Sparkonto für die Kinder aber auch Sinn, um den Überblick über das Geld der Kinder nicht zu verlieren. Oft landet das Geld auf dem Girokonto der Eltern oder es bleibt gleich zusammen mit der Grußkarte zum Geburtstag im Briefumschlag. Hier den Überblick zu behalten, wie viel Geld das Kind jetzt eigentlich sein Eigen nennt, ist dann natürlich nicht so einfach, selbst wenn die Eltern ein gutes Gedächtnis haben. Landet das Geld auf separaten Konten, schaffen die Eltern klare Verhältnisse. Verwandte können die Geldgeschenke dann auch gleich auf das dazugehörige Tagesgelkonto überweisen. Das ist allemal sicherer, als Geld im Briefumschlag zu versenden.

Kinder müssen den Umgang mit Geld erlernen. Schließlich sollen sie später mit ihrem eigenen Einkommen selbst über die Runden kommen. In den Schulen findet finanzielle Bildung kaum einen Platz im Lehrplan. Das ist deshalb eine Lektion, die im Elternhaus ihren Platz haben sollte. Und dazu zählt natürlich nicht nur die Lektion, nicht mehr auszugeben, als Geld zur Verfügung steht, sondern auch das Wissen über die unterschiedlichen Konten und natürlich auch, wie so ein Konto ganz praktisch gehandhabt wird. Im Laufe des digitalen Wandels werden Bankgeschäfte in Zukunft sicher primär online abgewickelt werden. Ein Online-Sparkonto gemeinsam mit den Kindern zu verwalten ist deshalb eine gute Vorbereitung auf den späteren Alltag. Das geht in diesem Fall mit wenig Aufwand vom heimischen Kinderzimmer aus.

Das abschließende Argument für getrennte Konten ist steuerlicher Natur. Jeder Sparer muss für Erträge aus den unterschiedlichsten Formen der Geldanlage eine Steuer entrichten. Bevor die Abgeltungssteuer entrichtet wird, können die Sparer Freibeträge geltend machen. Erst ab einem Ertrag, der über 801,- Euro pro Sparer liegt, muss dann die Abgeltungssteuer entrichtet werden. Wenn die Eltern selbst schon an der Grenze der Freibeträge kratzen oder darüberliegen, haben die getrennten Konten den Vorteil, dass jedes Kind ebenfalls den Sparer-Pauschbetrag in Anspruch nehmen kann.

Kompakt: Vorteile von Minderjährigenkonten

Das U18-Festgeldkonto im Detail

Bei den Sparkonten für Minderjährige gibt es bei den Konditionen keinen Unterschied zu den Konten für volljährige Kunden. Die Unterschiede betreffen lediglich die Kontoeröffnung und die Kontoführung. Bedingungen und Zinsen sind ansonsten identisch.

Die Renault Bank direkt fordert für Festgeld einen Mindestanlagebetrag von 2.500,- Euro. Wer anfangs weniger Geld zur Verfügung hat, muss aber deshalb nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Schließlich ist das U18-Tagesgeld auch verzinst und im Bankenvergleich finden sich natürlich auch Banken, die einen geringeren Anlagebetrag vorsehen. Einen Maximalbetrag schreibt die Renault Bank direkt nicht vor. Allerdings müssen Anleger bei Beträgen von mehr als einer Million Euro anlegen möchten vorher mit der Bank in Kontakt treten.

Die Zinsen werden bei diesem Konto jährlich bzw. am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Die Kunden können wählen, ob die Zinsen auf dem Festgeldkonto oder dem angeschlossenen Tagesgeldkonto gutgeschrieben werden. Wenn die Zinsgutschrift auf dem Festgeldkonto erfolgt, profitieren die jungen Sparer vom Zinseszinseffekt. Andernfalls stehen die Zinsen auf dem Tagesgeldkonto für den täglichen Abruf zur Verfügung.

Am Ende der Laufzeit wird der festgelegte Geldbetrag automatisch dem Referenzkonto (hier das Tagesgeldkonto) gutgeschrieben. Eine rechtzeitige Kündigung muss deshalb nicht erfolgen.

Einlagen der jungen Sparer sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000,- Euro abgesichert. Im Fall der Renault Bank direkt greift der französische Einlagensicherungsfonds (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution).

Die Verwaltung des Kontos erfolgt online über das Banking Portal der Renault Bank direkt. Für Transaktionen wird das mobile TAN-Verfahren genutzt. Deshalb ist ein Handy zum Empfang der SMS für die Transaktion nötig. Die minderjährigen Sparer können einen eigenen Zugang zum Banking Portal erhalten. Allerdings können Transaktionen nur durch den gesetzlichen Vertreter, via mobile TAN, legitimiert werden.

Für die Eröffnung des Kontos müssen die gesetzlichen Vertreter eine Kopie der Geburtsurkunde bei der Renault Bank direkt einreichen. Das Konto wird auf den Namen des Kindes eröffnet und der gesetzliche Vertreter wird im Verlauf der Antragsstrecke ebenfalls eingetragen. Die Legitimierung ist mittlerweile sowohl über das Postident als auch über Videoident möglich.

Fazit zum U18-Festgeld der Renault Bank direkt

Das U18 Festgeldkonto der Renault Bank direkt ist ein Sparkonto mit transparenten und dauerhaft guten Konditionen. Für Kinder ist das Konto im Bundle mit dem Tagesgeldkonto eine gute Möglichkeit, den sinnvollen Umgang mit Geld zu erlernen. Das Konto hat mit Recht einen festen Platz im Bankenvergleich und sollte bei der Wahl eines Anbieters nicht vergessen werden.

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RaboSpar30 und RaboSpar90 im Detail

Verfügbarkeit und Ausstiegsgarantie

Bei der Verfügbarkeit unterscheiden sich RaboSpar30 und Rabospar90 von den gängigen Tagesgeldangeboten sowie von Festgeldangeboten mit kürzeren Laufzeiten. Auf dem Tagesgeldkonto ist das Geld täglich verfügbar und der Kunde kann das Geld innerhalb eines Bankarbeitstages auf sein Konto überweisen. Bei den Festgeldkonten lege ich mein Geld ab einem bestimmten Tag fest an und bekomme es erst am Ende der Laufzeit zurück. Bei einigen Mischprodukten darf über einen bestimmten Anteil des Geldes flexibel verfügt werden, der Rest ist fest angelegt.

Die RaboDirect geht einen anderen Weg. Der Kunde kann sein Geld auf dem Rabosspar30 und dem RaboSpar90 unbegrenzt lange parken. Will der Kunde dann auf sein Geld zugreifen, dauert es 30 bzw. 90 Tage, bis das Geld auf dem Referenzkonto zur Verfügung steht. Dabei gilt die Ausstiegsgarantie. Wenn die Bank den Zinssatz ändert, darf der Kunde innerhalb von 14 Tagen –  ohne eine Abruffrist  – auf sein Geld zugreifen.

Zinssatz und Zinsgutschrift

Der Zinssatz ist bei diesen Sparkonten an den Tagesgeldzinssatz der Bank gekoppelt. Dieser Zinssatz ist variabel und kann sich täglich ändern. Weil die Verfügbarkeit des Geldes bei diesem Produkt „eingeschränkt“ ist, hat die Bank mehr Planungssicherheit und das wird mit einem Zinsaufschlag belohnt. Bei RaboSpar30 beträgt der Aufschlag 10 Prozentpunkte auf den Tagesgeldzinssatz und bei RaboSpar90 sind es 20 Prozentpunkte. Normalerweise sind die Zinsen bei klassischen Festgeldkonten für die gesamte Laufzeit garantiert und dürfen laut Vertrag nicht geändert werden. Deshalb nutzen einige Sparer Festgelder auch, um sich gegen sinkende Zinsen zu schützen. Dafür ist dieses Produkt deshalb nicht geeignet!

Die Zinsgutschrift auf diesen Sparkonten erfolgt monatlich. Oft zahlen die Banken die Zinsen jährlich oder vierteljährlich. Je öfter die Zinsen gezahlt werden, desto besser für die Sparer. Die Zinsausschüttung auf diesen Konten erfolgt dann auf das Tagesgeldkonto, das als Referenzkonto dient.

Der Zinssatz gilt in diesem Fall für eine Anlagesumme bis 500.000,- Euro. Bei höheren Anlagebeträgen gilt ein niedrigerer Zinssatz. Der liegt für das RaboSpar30 aktuelle bei 0,11% Zinsen p.a. und für das RaboSpar90 bei 0,21% Zinsen gerechnet auf das Jahr.

Mögliche Anlagesummen

In Bezug auf die Anlagesumme gibt es bei RaboSpar30 und RaboSpar90 keine Auflagen. Sparguthaben werden ab dem ersten Cent verzinst. Das ist ein Vorteil, denn gerade bei den Festgeldkonten sind höhere Mindestanlagesummen häufig zu finden und Kleinsparer sind nur bei den wenigsten Banken willkommen. Eine Begrenzung nach oben ist nicht vorgesehen, allerdings gelten für Einlagen ab 500.000,- Euro geringere Zinsen.

Einlagensicherung

Tagesgeld- und Festgeldkonten gelten dank der gesetzlich vor-geschriebenen europäischen Einlagensicherung als besonders sicher. Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000,- Euro pro Sparer sind geschützt. Das ist auch bei diesem „Mischprodukt“ der Fall und Sparer müssen sich um ihr Geld nicht sorgen, denn hier greift die niederländische Einlagensicherung.

Banking und Verwaltung des Sparkontos

Wer das RaboSpar30 oder RaboSpar90 für sich nutzen möchte, der muss erst ein Tagesgeldkonto eröffnen. Wie schon gesagt, dient dieses Konto als Referenzkonto für die Zinsen und auf Wunsch auch für Geldbeträge, die von den weiteren Sparkonten angefordert werden. Ist das Tagesgeldkonto eröffnet, kann jeder Kunde leicht und mit wenigen Klicks ein RaboSpar30 oder ein RaboSpar90 einrichten. Wie alle Sparkonten der Direktbanken sind all diese Konten für die Inhaber kostenlos.

Für die Verwaltung steht den Kunden ein Banking-Portal zur Verfügung, über das alle Transaktionen durchgeführt werden können. Für den Login und die Transaktionen braucht der Kunde einen Digipass. Das Gerät sieht aus wie ein kleiner Taschenrechner und generiert die nötigen Codes für den Login und das Banking. Das Gerät wird durch eine PIN geschützt, die der Nutzer selbst vergeben kann. Das Gerät muss vor der Nutzung aktiviert werden. Dazu erhält der Kunde eine Mail mit einer vorläufigen PIN, und sobald der Antragsteller seine individuelle PIN eingerichtet hat, kann es losgehen. Der Digipass garantiert sicheres Banking und ist ebenfalls kostenfrei.

Fazit zum den Sparkonten der RaboDirect

Mit diesen Sparkonten hebt sich die RaboDirect von ihren Mitbewerbern ab, denn dieser Kompromiss zwischen Festgeld und Tagesgeld ist in dieser Form auf dem deutschen Markt sonst nicht zu finden. Auch andere Banken haben erkannt, dass es eine Nachfrage nach solchen Mischprodukten gibt, und haben entsprechend auf den Kundenwunsch reagiert.

Der Kompromiss ist der RaboDirect gelungen und wie auch das Tagesgeld und das klassische Festgeld dieser Bank, verdienen sich Rbospar30 und RaboSpar90 eine Empfehlung. Sparer, die für einen bestimmten Zweck sparen und ihr Geld dabei kurzfristig oder mittelfristig nicht benötigen, können von dem Zinsaufschlag profitieren und ihre Rendite entsprechend steigern. Das Produkt sollte deshalb im Bankenvergleich nicht vergessen werden!

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