• Bundesschatz 12 Monate: Erhöhung um 0,050 Prozentpunkte auf 2,600 % p.a. (bisher 2,550 % p.a.)
• Bundesschatz 48 Monate: Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte auf 2,700 % p.a. (bisher 2,600 % p.a.)

Aktuelle Sparzinsen bei Bundesschatz.at

Die folgende Tabelle zeigt die Zinsentwicklung bei Bundesschatz.at im Detail. Für die aktuelle Zinsrunde bei 12 und 48 Monaten sind Alt- und Neuzins sowie das Änderungsdatum ausgewiesen. Bei den übrigen Laufzeiten, deren letzte Anpassung bereits einige Wochen zurückliegt, dient der bisherige Zinssatz als Basiswert.

Der Mitbewerb im Überblick

Bundesschatz.at bietet für 12 Monate Laufzeit nun 2,600 % p.a. Wie schlägt sich das steuereinfache Angebot im Vergleich zum Mitbewerb für dieselbe Bindungsdauer?

Top 5 steuereinfache Angebote

Die Bundesschatz-Verzinsung von 2,600 % p.a. für 12 Monate liegt im Vergleich der Top-5-Angebote unter den steuereinfachen Anbietenden auf Platz 4. Die HYPO NOE Landesbank führt das Feld mit 2,850 % p.a. an, gefolgt von Kommunalkredit Invest mit 2,800 % p.a. und der Bank Austria mit 2,700 % p.a. für Neueinlagen. Erst dahinter folgt Bundesschatz, knapp vor der Bank Direkt mit 2,500 % p.a.

Wichtig zu wissen: Bundesschatz-Erträge unterliegen mit 27,5 % einer höheren Kapitalertragsteuer als klassische Sparzinsen, die mit 25 % besteuert werden. Das verkleinert den Nettoabstand zu Angeboten mit niedrigerem Bruttozins. Bei einer Anlage von 10.000 Euro über 12 Monate ergibt sich folgendes Bild nach Steuern:

• Bundesschatz (2,600 % p.a., 27,5 % KESt): Nettoertrag 188,50 Euro
• HYPO NOE Landesbank (2,850 % p.a., 25 % KESt): Nettoertrag 213,75 Euro, um 25,25 Euro mehr als Bundesschatz
• Kommunalkredit Invest (2,800 % p.a., 25 % KESt): Nettoertrag 210,00 Euro, um 21,50 Euro mehr als Bundesschatz
• Bank Austria (2,700 % p.a., 25 % KESt, Neueinlagenangebot): Nettoertrag 202,50 Euro, um 14,00 Euro mehr als Bundesschatz
• Bank Direkt (2,500 % p.a., 25 % KESt): Nettoertrag 187,50 Euro, um 1,00 Euro weniger als Bundesschatz

Besonders aufschlussreich ist der Vergleich mit der Bank Direkt: Obwohl Bundesschatz mit 2,600 % p.a. einen um 0,100 Prozentpunkte höheren Bruttozins bietet, schmilzt dieser Vorsprung nach Steuern auf nur noch 1,00 Euro bei 10.000 Euro Anlagesumme zusammen. Grund dafür ist die höhere Kapitalertragsteuer von 27,5 % bei Bundesschatz gegenüber 25 % bei klassischen Spareinlagen, die den Bruttozinsvorteil fast vollständig aufzehrt.

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfacher Banken

Bezieht man auch nicht steuereinfache Anbietende mit ein, wird der Abstand zu Bundesschatz noch deutlicher. Die estnische Bigbank bietet mit 3,000 % p.a. um 0,400 Prozentpunkte mehr als Bundesschatz bei 12 Monaten Laufzeit, die schwedische Klarna liegt mit 2,900 % p.a. um 0,300 Prozentpunkte darüber. Auch Willbe Invest erreicht mit 2,850 % p.a. einen höheren Bruttozins als Bundesschatz.

Sparzinsen aus dem Ausland müssen selbst versteuert werden über die Einkommensteuererklärung. Hier gibt es ein eigenes Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Über Bundesschatz.at und Einlagensicherung

Bundesschatz.at ist kein klassisches Sparprodukt einer Bank, sondern ein direkt von der Republik Österreich begebenes Wertpapier. Anlegende zeichnen damit letztlich eine Anleihe des Bundes und profitieren von einer sicheren, kursrisikofreien Verzinsung. Bereits ab 100 Euro Einstiegssumme stehen unterschiedliche Laufzeiten zur Auswahl, von 1 Monat bis hin zu 120 Monaten. Seit der Wiedereinführung für Privatanlegende Ende April 2024 erfreut sich Bundesschatz.at großer Beliebtheit bei sicherheitsorientierten Sparenden.

Da es sich um ein Anleiheprodukt und nicht um eine klassische Bankeinlage handelt, greift bei Bundesschatz.at keine Einlagensicherung im herkömmlichen Sinn. Stattdessen haftet die Republik Österreich selbst als Emittentin für die Rückzahlung der Einlagen. Bundesschatz.at eignet sich zudem für mündelsichere Veranlagungen und kann von Unternehmerinnen und Unternehmern im Rahmen des Gewinnfreibetrags genutzt werden.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• Wüstenrot Flex: 2,40 % p.a. für Neukundschaften für 6 Monate, danach 1,00 % p.a.
• Wüstenrot FIX 6 Monate 2,150 % p.a. bisher 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,150 Prozentpunkte)
• Wüstenrot FIX 12 Monate 2,450 % p.a. bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,050 Prozentpunkte)
• Wüstenrot FIX 18 Monate 2,450 % p.a. bisher 2,420 % p.a. (Erhöhung um 0,030 Prozentpunkte)
• Wüstenrot FIX 24 Monate 2,480 % p.a. bisher 2,450 % p.a. (Erhöhung um 0,030 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen

Wer täglich auf sein Geld zugreifen möchte, muss sich bei Wüstenrot FLEX mit 1,000 % p.a. begnügen. Neukundschaften hingegen erhalten für sechs Monate bei der Wüstenrot Bank im Moment 2,400 % p.a., danach den Bestandszins. Deutlich attraktiver wird es bei gebundenen Einlagen: Bereits ab 6 Monaten Bindung gibt es über 2,1 % p.a., und wer sein Geld für 36 bis 60 Monate bindet, erhält mit 2,500 % p.a. den Spitzensatz im Angebot der Bank.

Der Mitbewerb im Überblick

Für den Vergleich wird die Laufzeit von 12 Monaten herangezogen, bei der die steuereinfache Wüstenrot Bank nun 2,450 % p.a. bietet.

Top 5 steuereinfache Angebote

Bei den steuereinfachen Angeboten liegt die Wüstenrot Bank mit 2,450 % p.a. für 12 Monate am unteren Ende der Top 5: HYPO NOE Landesbank bietet mit 2,850 % um 0,400 Prozentpunkte mehr, Kommunalkredit Invest mit 2,800 % um 0,350 Prozentpunkte mehr. Bank Austria und RLB NÖ-Wien liegen als Neueinlagen- beziehungsweise Neukundenangebote ebenfalls über dem Wüstenrot-Zins.

Auf einer Einlage von 10.000 Euro und 12 Monaten Laufzeit ergeben sich nach Abzug der 25 % KESt folgende Nettoerträge: Wüstenrot Bank 183,75 Euro, HYPO NOE Landesbank 213,75 Euro, Kommunalkredit Invest 210,00 Euro, Bank Austria 202,50 Euro und RLB NÖ-Wien 198,75 Euro. Beim Bundesschatz mit nominell 2,550 % p.a. greift jedoch die höhere Kapitalertragsteuer von 27,5 % statt 25 %, wodurch netto nur 184,88 Euro übrig bleiben. Der scheinbare Zinsvorteil von 0,100 Prozentpunkten gegenüber der Wüstenrot Bank schrumpft damit auf gerade einmal 1,13 Euro pro Jahr.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Wer bereit ist, Zinserträge selbst über die Steuererklärung anzugeben, findet im Ausland höhere Sätze. Wie das Selbstversteuern funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Inklusive der nicht steuereinfachen Anbieterinnen fällt der Abstand zur Wüstenrot Bank noch größer aus. Die estnische Bigbank bietet mit 3,000 % p.a. den höchsten Zins in diesem Vergleich, gefolgt von der schwedischen Klarna mit 2,900 % p.a. Auf 10.000 Euro und 12 Monate gerechnet ergibt das bei Bigbank nach 25 % KESt einen Nettoertrag von 225,00 Euro gegenüber 183,75 Euro bei der Wüstenrot Bank, also ein Plus von 41,25 Euro im Jahr. Wer diesen Vorteil nutzen möchte, muss die Zinserträge allerdings selbst im Formular E1kv erklären, da bei Bigbank, Klarna und Yapi Kredi keine automatische österreichische Steuerabfuhr erfolgt.

Über / Einlagensicherung

Die Wüstenrot Bank AG ist der Bankensparte der Wüstenrot Gruppe, die in Österreich seit Jahrzehnten als Allfinanzdienstleisterin mit Bausparkasse, Versicherung und seit 2023 auch als Online-Bank auftritt. Als reine Direktbank ohne Filialnetz konzentriert sich die Wüstenrot Bank auf Spar- und Veranlagungsprodukte im Internet- und Telefonbanking.

Die Wüstenrot Bank AG ist der Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA) angeschlossen. Damit sind Guthaben pro Kundin oder Kunde und Kreditinstitut bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert. Da die Bausparkasse Wüstenrot AG und die Wüstenrot Bank AG als separate Kreditinstitute geführt werden, gilt diese Grenze für Einlagen bei beiden Häusern jeweils eigenständig.

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Die wichtigsten Neuerungen

• Widerrufsbutton: Bei online abgeschlossenen Verträgen muss künftig eine gut sichtbare Schaltfläche wie „Vertrag widerrufen“ während der gesamten Rücktrittsfrist verfügbar sein. Diese Regel gilt generell für Fernabsatzverträge, nicht nur für Finanzdienstleistungen.
• Mehr vorvertragliche Infos: Anbieter müssen echte Kontaktmöglichkeiten (Telefon, E-Mail) nennen, bei konzessionierten Anbietern zusätzlich Website und Kontaktdaten der Aufsichtsbehörde. Verfolgt ein Produkt ESG-Ziele, muss das offengelegt werden.
• Kein „ewiges“ Rücktrittsrecht mehr: Bisher konnte man bei fehlender Belehrung unbegrenzt zurücktreten. Künftig endet die Frist spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsabschluss. Für die Rechtzeitigkeit zählt künftig der Absendezeitpunkt der Widerrufserklärung, nicht der Zugang beim Anbieter.
• Erläuterungspflicht: Anbieter müssen kostenlos verständlich erklären, ob Produkt und Nebenleistungen zur finanziellen Situation des Kunden passen.

Für Bereiche mit spezifischeren EU-Regeln, etwa Banken oder Wertpapierfirmen bei Anlageberatung oder Wohnimmobilienkredite, gelten die neuen FAGG-Pflichten nur als Auffangnetz, wenn keine vorrangigen Sonderregeln bestehen.

Manche Banken haben den Widerrufs Button/Link bereits implementiert

Sieht man sich auf den Websites der verschiedenen Banken um, so zeigt sich, dass manche diesen Button bzw. Link bereits eingeführt haben. In der Regel fand sich dieser bei einer Raiffeisenbank, bei der Renault Bank direkt und bei der Santander Consumer Bank im unteren Bereich, im Footer.

Zeitpunkt des Inkrafttretens

Ursprünglich sollte das FernFinG mit 18. Juni 2026 wegfallen, um Rückwirkung zu vermeiden, wurde der Termin aber auf 1. Oktober 2026 verschoben. Bis dahin gilt das FernFinG für alle davor abgeschlossenen Verträge weiter. Die neuen FAGG-Regeln für Finanzdienstleister gelten erst für Verträge ab 1. Oktober 2026. Wer aktuell ein Depot eröffnet, ist also noch von den bisherigen Regeln erfasst.

Für Anlegende und Banken

Kundinnen und Kunden bekommen künftig mehr Transparenz und einen einfacheren Ausstieg aus Online-Verträgen. Wer sich bisher auf ein unbegrenztes Rücktrittsrecht bei fehlender Belehrung verlassen hat, sollte die neue zeitliche Begrenzung kennen. Banken und Finanzdienstleister müssen ihre Online-Prozesse rund um Vertragsabschluss und Widerruf bis zum Herbst entsprechend anpassen.

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• DORDA: Neuerungen im Fernabsatz für Finanzdienstleister

RBI bleibt skeptisch, testet aber mit

Bemerkenswert ist die Positionierung der RBI. Die Bank nimmt am Pilotprojekt teil, hält aber an ihrer grundsätzlich skeptischen Haltung fest, ob ein digitaler Euro aus Sicht der europäischen Souveränität tatsächlich erforderlich ist. Gleichzeitig erkennt sie an, dass der digitale Euro kommt, und will ihn in bestehende Zahlungsangebote integrieren, statt parallele Systeme zu schaffen. Deutlich mehr Begeisterung zeigt die RBI für die private Zahlungsinitiative Wero der European Payments Initiative (EPI), bei der sie im Juni 2026 als Gesellschafter eingestiegen ist. Neben der RBI sind auch die Erste Bank und drei Raiffeisen-Landesbanken als Gesellschafter bei EPI eingestiegen, wie die Initiative am 22. Juni 2026 mitteilte.

Widerspruch zur Raiffeisen-Skepsis kam von der SPÖ-EU-Abgeordneten Evelyn Regner. Österreich liege bei der Abhängigkeit von US-Zahlungsanbietern an der europäischen Spitze, der digitale Euro sei ein zentrales Puzzleteil, um diese Abhängigkeit zu verringern. Eine öffentliche Zahlungsinfrastruktur sei eine echte Alternative zu außereuropäischen Anbietern, die zugleich die Privatsphäre schütze.

Was ist Wero, was ist der digitale Euro?

Auch wenn beide Projekte oft in einem Atemzug genannt werden, handelt es sich um zwei grundverschiedene Konzepte. Der digitale Euro wäre von der EZB ausgegebenes staatliches Geld, also eine digitale Form des Bargelds, nutzbar über eine EZB-App und in der gesamten Eurozone als Zahlungsmittel akzeptiert. Wero ist dagegen ein privates Bezahlsystem europäischer Banken. Technisch betrachtet ist Wero derzeit ein Wallet für bequeme Echtzeitüberweisungen per Handynummer oder E-Mail-Adresse, künftig sollen auch Abo-Zahlungen, Ratenkauf und Zahlungen an der Ladenkasse darüber laufen. Für Konsumentinnen und Konsumenten ist der Dienst bereits in Frankreich, Deutschland und Belgien verfügbar, der Start in Österreich soll noch 2026 erfolgen. Europaweit zählt Wero über 55 Millionen Nutzer. In Österreich ist die RBI zudem als erster Bank-Acquirer aktiv und ermöglicht Händlern die Akzeptanz von Wero im E-Commerce.

Gemeinsamkeiten

Beide Projekte verfolgen dasselbe übergeordnete Ziel: die Abhängigkeit Europas von US-Anbietern wie PayPal, Apple Pay, Mastercard und Visa zu reduzieren und eine eigenständige europäische Zahlungsinfrastruktur aufzubauen. Der Handlungsdruck ist real, US-amerikanische Anbieter wickelten 2025 schätzungsweise 77 Prozent des digitalen Zahlungsvolumens in der Eurozone ab. Beide setzen auf digitale Zahlungen in Echtzeit, beide sollen im Alltag funktionieren, vom Onlineshop bis zur Ladenkasse, und beide werden von denselben Banken mitgetragen. Die RBI ist das beste Beispiel: Sie ist EPI-Gesellschafter und gleichzeitig Teilnehmer am EZB-Pilotprojekt.

Unterschiede

Der zentrale Unterschied liegt in der Natur des Geldes. Bei Wero bleibt das Geld, was es immer war: eine Forderung gegenüber der eigenen Bank, die nur schneller und ohne den Umweg über amerikanische Kartennetzwerke bewegt wird. Der digitale Euro wäre dagegen digitales Zentralbankgeld (CBDC), also eine direkte Forderung gegenüber der EZB, so wie Bargeld. Die Abwicklung läuft über die Infrastruktur des Eurosystems und nicht über die klassischen Karten- und Zahlungsschienen. Die Banken sollen zwar als Vertriebspartner die Wallets bereitstellen, das eigentliche Guthaben liegt aber nicht mehr bei ihnen.

Warum die Banken den digitalen Euro fürchten

Damit greift die EZB direkt in das klassische Bankgeschäft ein. Würden Kundinnen und Kunden größere Beträge vom Girokonto in die digitale Geldbörse der EZB verschieben, verlören die Banken Einlagen, mit denen sie heute Kredite refinanzieren. Im Extremfall könnte ein digitaler Euro die Institute im Zahlungsverkehr weitgehend überflüssig machen. Genau deshalb ist die geplante Ausgestaltung restriktiv: Der digitale Euro soll unverzinst bleiben und pro Person mit einer Obergrenze versehen werden, diskutiert wird ein niedriger vierstelliger Betrag. Als Sparprodukt oder Konkurrenz zum Tagesgeld ist er damit bewusst unbrauchbar gemacht. Vor diesem Hintergrund wird auch verständlich, warum die RBI beim privaten Projekt Wero als Gesellschafter einsteigt, beim digitalen Euro aber nur mit spürbarer Zurückhaltung mittestet. Wero stärkt das Geschäftsmodell der Banken, der digitale Euro bedroht es.

Die Bankenlobby bremst in Brüssel

Dass die Zurückhaltung der Banken nicht nur in Statements stattfindet, zeigt eine Recherche der deutschen Bürgerbewegung Finanzwende vom April 2026. Demnach traf sich die EU-Kommission während der Arbeit am Gesetzentwurf zum digitalen Euro in den Jahren 2022 und 2023 insgesamt 58-mal mit Vertretern der Finanzbranche, davon 39-mal mit der Bankenlobby. Die Zivilgesellschaft kam im selben Zeitraum auf genau ein Treffen. Die Kampagne der Branche zielt laut dem Report auf eine Schmalspurversion des digitalen Euro ab, die privatem Geld möglichst wenig Konkurrenz macht. Ein Branchenvertreter brachte die Haltung offen auf den Punkt: Man würde es begrüßen, wenn der digitale Euro nicht zu erfolgreich würde.

Finanzwende ist dabei selbst Partei, die Organisation tritt klar für einen starken digitalen Euro ein und wertet die restriktive Ausgestaltung mit Haltegrenze und Unverzinstheit als Erfolg der Bankenlobby und als Risiko für Europas Souveränität. Man kann die Dinge auch nüchterner sehen: Die Haltegrenze ist zugleich das Instrument, das einen destabilisierenden Abfluss von Bankeinlagen in Krisenzeiten verhindern soll, ein Argument, das auch die EZB selbst anführt. Fest steht aber, dass der Verordnungsentwurf in seiner heutigen Form deutlich näher an den Wünschen der Banken liegt als an der ursprünglichen Vision eines vollwertigen digitalen Bargelds. Im zuständigen ECON-Ausschuss des Europaparlaments war die Position zum digitalen Euro im Frühjahr 2026 weiterhin umstritten.

Chancen und Risiken aus Kundensicht

Aus Sicht der Konsumentinnen und Konsumenten hätte digitales Zentralbankgeld einen handfesten Vorteil: Die EZB kann technisch nicht zahlungsunfähig werden, eine Geschäftsbank sehr wohl. Guthaben am Girokonto ist rechtlich ein Kredit an die Bank und kein gesetzliches Zahlungsmittel, abgesichert nur bis zur Grenze der Einlagensicherung von 100.000 Euro. Ein digitaler Euro wäre dagegen so ausfallsicher wie ein Geldschein. Dazu kommt die geplante Offline-Funktion: Der digitale Euro soll auch ohne Internetverbindung direkt von Smartphone zu Smartphone übertragbar sein, ähnlich wie Bargeld von Hand zu Hand. Wero kann das nicht, weil jede Zahlung eine Echtzeitüberweisung zwischen Konten ist und eine Online-Abwicklung braucht.

Dem stehen die Bedenken der Kritiker gegenüber. Ein staatlich betriebenes digitales Zahlungssystem schafft einen weiteren zentralen Datenpunkt, das Beispiel China zeigt, wie Zentralbankgeld theoretisch zur Verhaltenssteuerung eingesetzt werden könnte. Auch das Szenario, dass in Krisenzeiten Negativzinsen auf Guthaben durchgesetzt werden könnten, ohne dass Ausweichmöglichkeiten bestehen, wird in der Debatte regelmäßig genannt, ebenso denkbare Ablauffristen für Guthaben zur Konsumankurbelung. Die EZB hält dem entgegen, dass der digitale Euro kein programmierbares Geld sein wird, dass Offline-Zahlungen ein bargeldähnliches Maß an Privatsphäre bieten sollen und dass das Bargeld ausdrücklich erhalten bleibt, der digitale Euro es nur ergänzt. Ob diese Zusicherungen im Gesetzgebungsprozess wasserdicht verankert werden, gehört zu den spannendsten Fragen der kommenden Jahre.

Ausblick

Kurzfristig wird Wero das Rennen um die Sichtbarkeit gewinnen. Zahlungen am Point of Sale sind bei Wero für Ende 2026 geplant, während der digitale Euro noch Jahre von der Markteinführung entfernt ist. Langfristig schließen sich beide Systeme nicht aus, sie könnten sich sogar ergänzen: Wero als privatwirtschaftliche Lösung der Banken, der digitale Euro als staatliche Basisinfrastruktur. Für Anlegerinnen und Anleger ist der digitale Euro durch die geplante Haltegrenze und die fehlende Verzinsung ohnehin kein Thema, er wird ein reines Zahlungsinstrument und keine Alternative zu Tagesgeld oder Sparprodukten. Ob es am Ende beide Systeme braucht, wird auch davon abhängen, wie schnell Wero in Österreich tatsächlich flächendeckend verfügbar ist und ob die EZB ihren Zeitplan bis 2029 hält.

Quellen

• help.ORF.at: Digitaler Euro, RBI und BAWAG nehmen an Pilotprojekt teil: https://help.orf.at/stories/3236462/
• news.ORF.at: Bezahldienst Wero, erste heimische Banken steigen ein: https://orf.at/stories/3434064/
• Finanzwende: Wallet Wars, der Kampf der Bankenlobby gegen den digitalen Euro: https://www.finanzwende.de/themen/finanzlobbyismus/lobby-recherchen/wallet-wars-der-kampf-der-bankenlobby-gegen-den-digitalen-euro
• retail.at: Raiffeisen Bank International ermöglicht eCommerce-Händlern die Akzeptanz von Wero: https://retail.at/2026/05/27/raiffeisen-bank-international-ermoglicht-ecommerce-handlern-die-akzeptanz-von-wero/
• Banking.Vision: Wero 2025/2026, der europäische Payment-Motor nimmt Fahrt auf: https://banking.vision/entwicklung-wero-2025-2026/
• Europäische Zentralbank: Informationen zum digitalen Euro: https://www.ecb.europa.eu/euro/digital_euro/html/index.de.html

• BestFix 3 Monate 1,900 % p.a. bisher 1,700 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• BestFix 6 Monate 2,200 % p.a. bisher 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• BestFix 9 Monate 2,400 % p.a. bisher 2,200 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• BestFix 12 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)
• BestFix 18 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)
• BestFix 24 Monate 2,550 % p.a. bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,150 Prozentpunkte)
• BestFix 36 Monate 2,550 % p.a. bisher 2,500 % p.a. (Erhöhung um 0,050 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen bei der Santander Bank

Auffällig an dieser Zinsrunde ist die Staffelung: Je kürzer die Laufzeit, desto kräftiger fällt die Erhöhung aus. Die Laufzeiten von 3 bis 9 Monaten gewinnen jeweils 0,200 Prozentpunkte, während es am langen Ende nur noch 0,050 Prozentpunkte sind. Die Zinskurve der Santander Bank wird dadurch flacher. Wer sich bindet, bekommt ab 24 Monaten mit 2,550 % p.a. den höchsten Fixzins im Haus. Für kurzentschlossene Sparende bleibt daneben das Online Tagesgeld für neue Kundschaften mit 2,700 % p.a. das rechnerisch stärkste Angebot der Bank.

Der Blick in die Historie zeigt, dass die Santander Bank zuletzt in kurzen Abständen aktiv war. Erst Anfang Juli wurden die Tagesgeldkonditionen angehoben, diese scheinen in der Tabelle nur noch als aktueller Stand auf. Vollständig ausgewiesen ist die Festgeldrunde vom 16. Juli 2026.

Der Mitbewerb im Überblick

Als Vergleichsmaßstab dient diesmal die Laufzeit von 6 Monaten, für die es bei der Santander Bank ab morgen 2,200 % p.a. gibt. Damit rückt die steuereinfache Bank zwar spürbar näher an die Spitze heran, ganz oben spielt sie aber nicht mit. Die Raiffeisenbank Wagram-Schmidatal führt das steuereinfache Feld mit 3,000 % p.a. an und liegt damit gleich 0,800 Prozentpunkte vor dem Santander BestFix.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote für 6 Monate Laufzeit mit ausschließlich steuereinfachen Anbietern. Ein Detail verdient dabei Beachtung: Beim Bundesschatz werden die Erträge mit 27,5 Prozent besteuert, bei allen anderen gelisteten Banken greift die Kapitalertragsteuer von 25 Prozent.

Was heißt das netto? Bei 10.000 Euro Einlage über 6 Monate bringt das Santander BestFix mit 2,200 % p.a. brutto 110 Euro, nach Abzug der 25 Prozent Kapitalertragsteuer bleiben 82,50 Euro. Die Raiffeisenbank Wagram-Schmidatal liefert mit 3,000 % p.a. brutto 150 Euro und netto 112,50 Euro, also um 30 Euro mehr. Interessant ist der Bundesschatz: Seine 2,400 % p.a. klingen nach klarem Vorsprung, wegen der höheren Besteuerung mit 27,5 Prozent bleiben von den 120 Euro brutto aber nur 87 Euro netto. Das entspricht einem Bankzins von rund 2,320 % p.a. und schrumpft den Abstand zur Santander Bank auf 4,50 Euro netto im Halbjahr.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote, hier werden auch nicht steuereinfache Angebote mitberücksichtigt. Sparzinsen aus dem Ausland müssen selbst versteuert werden über die Einkommensteuererklärung. Hier gibt es ein eigenes Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Bemerkenswert an diesem Gesamtbild: Die Spitze hält mit der Raiffeisenbank Wagram-Schmidatal ein steuereinfaches Angebot aus Österreich, das auch alle Auslandsanbieter hinter sich lässt. Bigbank und Willbe Invest folgen mit jeweils 2,500 % p.a., was bei 10.000 Euro über 6 Monate 125 Euro brutto und nach Selbstversteuerung mit 25 Prozent 93,75 Euro netto ergibt. Der Mehrertrag gegenüber dem Santander BestFix beträgt somit 11,25 Euro im Halbjahr, dem steht allerdings der Aufwand der Erklärung über das Formular E1kv gegenüber. Wer diesen Weg scheut, fährt mit den steuereinfachen Alternativen oben in der Tabelle bequemer.

Über / Einlagensicherung

Hinter dem Angebot steht die Santander Consumer Bank GmbH mit Sitz in Wien, die österreichische Tochter der spanischen Banco Santander, einer der größten Bankengruppen Europas. Neben dem Kreditgeschäft, für das das Institut hierzulande vor allem bekannt ist, bietet die Bank mit BestFlex und BestFix auch Tagesgeld- und Festgeldkonten an. Als österreichisches Kreditinstitut führt sie die Kapitalertragsteuer von 25 Prozent automatisch ab, Sparende müssen sich um die Versteuerung also nicht selbst kümmern.

Die Santander Consumer Bank GmbH ist Mitglied der Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA). Pro Person und Bank sind Einlagen bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert.

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 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• Festgeld 12 Monate 2,800 % p.a. bisher 2,550 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte)
• Festgeld 18 Monate 2,800 % p.a. bisher 2,500 % p.a. (Erhöhung um 0,300 Prozentpunkte)
• Festgeld 24 Monate 3,000 % p.a. bisher 2,750 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte)
• Festgeld 36 Monate 3,000 % p.a. bisher 2,750 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte)
• Festgeld 60 Monate 3,000 % p.a. bisher 2,750 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte)
• Festgeld 120 Monate 3,000 % p.a. bisher 2,750 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen bei der Kommunalkredit Invest

Die attraktivsten Konditionen finden sich klar im gebundenen Bereich: Bereits ab 12 Monaten Laufzeit gibt es 2,800 % p.a., ab 24 Monaten sind es durchgehend 3,000 % p.a. bis hin zur Laufzeit über 120 Monate. Wer sein Geld also zwei Jahre oder länger binden kann, erhält aktuell einen der höchsten Zinssätze am österreichischen Markt. Das täglich fällige Guthaben am Transferkonto ist mit 0,010 % p.a. hingegen praktisch unverzinst und eignet sich nur als Drehscheibe für die Veranlagung, nicht zum Parken von Geld. Wichtig ist, es müssen 10.000 Euro oder mehr veranlagt werden.

Der Mitbewerb im Überblick

Verglichen wird das Angebot der Kommunalkredit Invest für die Laufzeit über 24 Monate mit 3,000 % p.a., steuereinfach. Bei einer Einlage von 10.000 Euro ergibt das einen Zinsertrag von 300,00 Euro pro Jahr vor Steuer. Nach Abzug der Kapitalertragsteuer von 25 % verbleiben 225,00 Euro netto jährlich, über die gesamte Laufzeit von zwei Jahren somit rund 450,00 Euro netto.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote mit ausschließlich steuereinfachen Angeboten. Die Kommunalkredit Invest führt das Ranking für 24 Monate mit 3,000 % p.a. klar an. Die nächstbesten Anbieter, Bank Direkt und VakifBank, liegen mit jeweils 2,750 % p.a. um 0,250 Prozentpunkte darunter. Bei 10.000 Euro Einlage entspricht das einem Mehrertrag der Kommunalkredit Invest von 25,00 Euro brutto beziehungsweise 18,75 Euro netto pro Jahr gegenüber dem Verfolgerfeld.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote, hier werden auch nicht steuereinfache Angebote mitberücksichtigt. Bemerkenswert: Selbst im erweiterten Vergleich muss sich die Kommunalkredit Invest für 24 Monate nicht geschlagen geben. Die Bigbank aus Estland bietet mit ebenfalls 3,000 % p.a. lediglich gleich viel, allerdings ohne automatische KESt-Abfuhr. Klarna mit 2,960 % p.a. und Yapi Kredi mit 2,810 % p.a. liegen sogar darunter. Wer bei den ausländischen Anbieterinnen und Anbietern veranlagt, muss die Zinserträge selbst über die Einkommensteuererklärung angeben, dafür gibt es das eigene Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Damit ist die Kommunalkredit Invest aktuell die erste Wahl für eine Bindung über 24 Monate: Höchster Zinssatz am Markt und zugleich steuereinfach, ein Umweg über das Ausland samt Selbstversteuerung bringt bei dieser Laufzeit derzeit keinen Vorteil.

Über die Bank / Einlagensicherung

Die Kommunalkredit Invest ist die Sparmarke der Kommunalkredit Austria AG, einer österreichischen Spezialbank mit Fokus auf Infrastruktur- und Energiefinanzierungen. Seit Ende September 2017 bietet sie Sparenden in Österreich Tages- und Festgeldprodukte an. Zu beachten ist, dass die genannten Konditionen für Anlagen ab 10.000 Euro gelten, darunter fallen die Zinssätze niedriger aus. Die Veranlagung läuft über ein Transferkonto, das mit 0,010 % p.a. kaum verzinst ist, Guthaben sollten daher zügig in Festgeld oder Tagesgeld weiterveranlagt werden.

Als österreichisches Kreditinstitut unterliegt die Kommunalkredit Austria AG der Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA). Einlagen sind pro Person und Bank bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert, bei Gemeinschaftskonten mit zwei Kontoinhaberinnen beziehungsweise Kontoinhabern bis zu 200.000 Euro.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• SPAREN Flex 1,900 % p.a. bisher 1,750 % p.a. (Erhöhung um 0,150 Prozentpunkte)
• SPAREN Fix 6 Monate 2,100 % p.a. bisher 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)
• SPAREN Fix 12 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,200 % p.a. (Erhöhung um 0,300 Prozentpunkte)
• SPAREN Fix 24 Monate 2,600 % p.a. bisher 2,300 % p.a. (Erhöhung um 0,300 Prozentpunkte)
• SPAREN Fix 36 Monate 2,700 % p.a. bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,300 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen bei der Porsche Bank

Besonders attraktiv sind nach der Erhöhung die mittleren und längeren Laufzeiten: Für 12 Monate Bindung gibt es beim SPAREN Fix nun 2,500 % p.a., für 24 Monate 2,600 % p.a. und für 36 Monate sogar 2,700 % p.a. Auch das täglich fällige SPAREN Flex verbessert sich auf 1,900 % p.a., und das ohne Neukund:innenbedingung, der Zins gilt für alle Sparenden. Zu beachten ist beim SPAREN Fix die Mindesteinlage von 5.000 Euro.

Der Mitbewerb im Überblick

Wie schlägt sich das SPAREN Fix der Porsche Bank mit seinen 2,500 % p.a. für 12 Monate Bindung im Vergleich zum Mitbewerb? Der Blick auf die Top-Angebote zeigt: Die Spitze liegt derzeit etwas höher, allerdings ohne riesigen Abstand, und das Porsche-Bank-Angebot kommt ohne Neukund:innen- oder Neueinlagenbedingung aus.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote mit ausschließlich steuereinfachen Angeboten für 12 Monate Laufzeit. Die HYPO NOE Landesbank führt mit 2,850 % p.a. und liegt damit 0,350 Prozentpunkte über der Porsche Bank, die HYPO OÖ bietet mit 2,750 % p.a. um 0,250 Prozentpunkte mehr. Bemerkenswert ist der Vergleich mit dem Bundesschatz: Dessen 2,550 % p.a. werden mit 27,5 Prozent besteuert, während Sparzinsen mit 25 Prozent KESt belegt sind. Netto bleiben beim Bundesschatz rund 1,849 % übrig, beim SPAREN Fix der Porsche Bank dagegen 1,875 %, womit die Porsche Bank trotz nominell niedrigerem Zins netto vorne liegt.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote, hier werden auch nicht steuereinfache Angebote mitberücksichtigt. Die estnische Bigbank führt die Liste mit 3,000 % p.a. an, das sind 0,500 Prozentpunkte mehr als bei der Porsche Bank, dahinter folgt die schwedische Klarna mit 2,900 % p.a. Sparzinsen aus dem Ausland müssen allerdings selbst versteuert werden über die Einkommensteuererklärung. Hier gibt es ein eigenes Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Ein Rechenbeispiel für 10.000 Euro bei 12 Monaten Bindung: Beim SPAREN Fix der Porsche Bank ergeben 2,500 % p.a. Zinsen von 250 Euro brutto, nach Abzug der automatisch abgeführten Kapitalertragsteuer von 25 Prozent bleiben 187,50 Euro netto. Beim Spitzenangebot der HYPO NOE Landesbank mit 2,850 % p.a. wären es 285 Euro brutto beziehungsweise 213,75 Euro netto, also 26,25 Euro mehr im Jahr. Die Bigbank mit 3,000 % p.a. bringt 300 Euro brutto, hier ist jedoch die Selbstversteuerung über das Formular E1kv zu erledigen.

Über die Porsche Bank / Einlagensicherung

Die Porsche Bank AG mit Sitz in Salzburg ist eine österreichische Autobank, die neben Autofinanzierung, Leasing und Versicherungen auch das Direktsparen anbietet. Beim Sparen stehen mit SPAREN Flex ein täglich fälliges Konto und mit SPAREN Fix gebundene Laufzeiten zwischen 6 und 36 Monaten zur Auswahl, jeweils online eröffenbar und mit kostenloser Kontoführung. Beim SPAREN Fix gilt eine Mindesteinlage von 5.000 Euro, die Maximaleinlage liegt bei beiden Varianten bei 1 Million Euro. Als steuereinfache Bank führt die Porsche Bank die Kapitalertragsteuer automatisch ab.

Die Porsche Bank ist Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA). Pro Person und Bank sind Einlagen bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert.

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Was ist Visa Bonus?

Bisher hat Visa in Deutschland immer wieder einzelne Cashback-Aktionen durchgeführt, für die jeweils eine eigene Registrierung notwendig war. Mit Visa Bonus ändert sich das: Wer sich einmal anmeldet, bleibt dauerhaft im Programm und kann neue Kampagnen künftig mit einem Klick aktivieren. Betrieben wird das Programm in Partnerschaft mit Loyal Solutions. Die Registrierung läuft über die E-Mail-Adresse und ein Einmalpasswort (OTP), ein klassisches Passwort gibt es nicht. Anschließend lassen sich bis zu fünf Visa Karten (Debit oder Kredit) im Konto hinterlegen. Wird eine Aktion aktiviert, nehmen automatisch alle hinterlegten Karten teil, sofern sie die jeweiligen Voraussetzungen erfüllen.

Aktuelle Aktion: 2 % Cashback im Ausland

Die erste Kampagne im neuen Programm richtet sich an alle, die im Sommer außerhalb Deutschlands unterwegs sind oder bei ausländischen Händlern online einkaufen.

Für Herbst 2026 ist bereits die nächste Aktion angekündigt: Vom 15.09. bis 15.11.2026 gibt es 2 % Cashback auf Online-Zahlungen bis 75 Euro, ebenfalls mit maximal 15 Euro pro Teilnehmer.

Wichtige Bedingungen im Kleingedruckten

Ein paar Details sollte man kennen, bevor man mit dem Cashback rechnet:

• Transaktionen über dem Maximalbetrag gehen komplett leer aus. Wer bei einem Limit von 75 Euro eine Zahlung über 75,01 Euro tätigt, erhält kein anteiliges Cashback.
• Das Cashback-Limit gilt pro Teilnehmer, nicht pro Karte. Umsätze aller hinterlegten Karten werden zusammengezählt.
• Jede Aktion hat ein Gesamtbudget. Ist dieses vorzeitig aufgebraucht, endet die Kampagne vor dem offiziellen Aktionsende. Frühes Aktivieren zahlt sich also aus.
• Das Cashback wird in der Regel innerhalb von zwei Wochen nach der Transaktion direkt dem Kartenkonto gutgeschrieben.
• Ersatzkarten nach Verlust oder Diebstahl werden nicht automatisch übernommen und müssen neu hinterlegt werden.

Mögliche deutsche Visa Karten

Das Programm läuft über visa.de und richtet sich an Visa Karten deutscher Herausgeber. Interessant ist das auch für Kundinnen und Kunden in Österreich, die eine Karte einer deutschen Bank oder eines deutschen Brokers nutzen. Infrage kommen unter anderem:

• Amazon Visa Kreditkarte
• DKB Visa Debit
• Trade Republic Visa Debit
• Consorsbank Visa Debit
• Comdirect Visa Debit
• Tomorrow Visa Karte
• Weitere deutsche Visa Karten könnten ebenfalls teilnehmen

Fazit

Visa Bonus macht die Teilnahme an Cashback-Aktionen deutlich unkomplizierter als bisher. Die einmalige Registrierung senkt die Hürde, bei künftigen Kampagnen mitzumachen, und 15 Euro pro Aktion sind für den geringen Aufwand ein netter Nebeneffekt. Wer ohnehin eine deutsche Visa Karte im Einsatz hat, etwa von Trade Republic oder der DKB, kann sich mit wenigen Klicks anmelden. Wichtig bleibt der Blick in die Teilnahmebedingungen der jeweiligen Aktion, vor allem wegen der Transaktionsobergrenze und des begrenzten Gesamtbudgets.

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Konditionen im Überblick

Die Depotgebühr für Aktien und ETFs wird monatlich verrechnet, zeitanteilig auf Basis des Schlusskurses am Monatsultimo. Bei einem Depotwert von 10.000 Euro ergeben sich rund 28,66 Euro pro Jahr inklusive Umsatzsteuer, bei 100.000 Euro rund 158 Euro. Die Mindestordergröße bei Einmalkäufen liegt bei 1.000 Euro, bei Fonds (ohne ETFs) ebenfalls 1.000 Euro. Eine Telefonorder gibt es beim neuen Modell nicht mehr, Beratung ist in keiner Variante vorgesehen.

Handelsplätze und Fremdspesen

Gehandelt wird an der Wiener Börse, auf Xetra sowie an NASDAQ und NYSE. Zu den Fremdspesen macht die bank99 keine offiziellen Angaben. Ein Blick in den Ex-Ante-Kostenausweis legt folgende Werte nahe, ohne Gewähr: Wiener Börse ohne Fremdspesen, Xetra 6 Euro, US-Börsen 10 Euro. Eine Order über 5.000 Euro kostet damit in Wien rund 15,99 Euro, auf Xetra 21,99 Euro und an den US-Börsen 25,99 Euro.

Sparpläne ab 30 Euro

Wertpapiersparpläne sind ab 30 Euro monatlich möglich, die Ausführung erfolgt fix am 15. des Monats bzw. am darauffolgenden Geschäftstag. Das Transaktionsentgelt beträgt 0,99 Prozent vom Kurswert. Wichtig: Ist am Stichtag keine Deckung am Verrechnungskonto vorhanden, entfällt die Ausführung ersatzlos und wird nicht nachgeholt. Bruchstücke aus Sparplänen können zudem nicht auf ein fremdes Depot übertragen werden, ein Übertrag ist nur in ganzen Stücken möglich.

Das Sparplan-Universum ist kuratiert und überschaubar: 49 Aktien, 36 ETFs, 4 ETCs bzw. ETNs sowie 169 aktiv gemanagte Fonds. Neben den großen US-Werten sind elf österreichische Titel vertreten, darunter Erste Group, OMV, Verbund und BAWAG. Auch SpaceX ist nach dem Börsengang in der Liste enthalten. Bei den ETFs deckt die Auswahl die wichtigsten Standardindizes ab, etwa den iShares Core MSCI World und den Vanguard FTSE All-World, ergänzt um einen Gold-ETC und mehrere Krypto-ETPs.

W-8BEN muss selbst ausgefüllt werden

Ungewöhnlich für den österreichischen Markt: Wer US-Wertpapiere hält, muss das W-8BEN-Formular selbst ausfüllen, damit der reduzierte Quellensteuersatz von 15 Prozent auf US-Dividenden greift. Die bank99 agiert offenbar nicht als Qualified Intermediary gegenüber der US-Steuerbehörde. Bei fast allen anderen in Österreich tätigen Brokern läuft die Reduktion automatisch. Wer das Formular nicht einreicht, zahlt 30 Prozent US-Quellensteuer, wovon nur 15 Prozentpunkte auf die österreichische KESt anrechenbar sind.

Verrechnungskonto ohne Zahlungsfunktion

Das Verrechnungskonto dient ausschließlich der Abwicklung von Wertpapiergeschäften. Ein- und Auszahlungen sind nur über das hinterlegte Referenzkonto möglich, eine Debitkarte gibt es nicht, Habenzinsen ebenso wenig. Rutscht das Konto ins Minus, fallen 9,99 Prozent Sollzinsen p.a. an.

Aktion zum Start

Zum Start verzichtet die bank99 bis Ende 2026 auf die Depotgebühr, sowohl für Neukundschaften als auch bei der Umstellung eines bestehenden Fondsdepots. Wer zusätzlich ein Depot zur bank99 überträgt, erhält 1 Prozent des übertragenen Depotwerts als Cashback, maximal 500 Euro.

Einordnung

Mit dem depot99 schließt die bank99 eine Lücke im eigenen Produktangebot und richtet sich an Selbstentscheidende, die ihr Wertpapiergeschäft bei der Hausbank abwickeln wollen. Im Vergleich zu spezialisierten Online-Brokern ist das Angebot aber limitiert und preislich nur im Mittelfeld. Während Flatex, DADAT oder Trade Republic gänzlich auf Depotgebühren verzichten, verrechnet die bank99 laufende Kosten, die mit steigendem Depotwert spürbar werden. Die Ordergebühren sind günstig, aber nicht top. Die Sparplangebühr von 0,99 Prozent ist bei kleinen Raten in Ordnung, bei 500 Euro monatlich fallen aber schon fast 5 Euro pro Ausführung an.

• Tagesgeld täglich fällig 2,000 % p.a. bisher 1,800 % p.a. (Erhöhung um 0,2 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen der Renault Bank direkt

Mit der aktuellen Erhöhung präsentiert sich das Zinsangebot der Renault Bank direkt durchgehend gestärkt. Das Tagesgeld liegt nun bei 2,000 % p.a., beim Festgeld steigt die Verzinsung mit der Laufzeit kontinuierlich an: von 2,450 % p.a. für 12 Monate über 2,500 % p.a. für 24 Monate bis hin zu 2,650 % p.a. für die längste Bindung über 60 Monate. Die ansteigende Zinsstrukturkurve passt ins Bild des aktuell steigenden Zinsumfelds, längere Bindungen werden wieder spürbar besser honoriert.

Die Zinsänderungstabelle zeigt die aktuelle Runde im Detail. Die Festgeldzinsen wurden bereits mit 11. Juni 2026 flächendeckend um 0,200 Prozentpunkte angehoben und dienen in der Tabelle als Ausgangsbasis, vollständig ausgewiesen ist die Tagesgelderhöhung per 21. Juli 2026.

Der Mitbewerb im Überblick

Verglichen wird hier das täglich fällige Angebot. Auf den ersten Blick wirken die 2,000 % p.a. der Renault Bank direkt unspektakulär, denn die Spitzenreiter im Tagesgeldvergleich werben mit deutlich höheren Sätzen. Wer genauer hinsieht, erkennt jedoch ein Muster: Sämtliche nominell höheren Angebote sind an Bedingungen geknüpft, meist an den Neukund:innenstatus und eine zeitliche Befristung. Die Renault Bank direkt spielt eine andere Karte, nämlich einen unbefristeten Zins für alle Sparenden. Genau diese Konstellation lohnt eine Ganzjahresbetrachtung.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Unter den steuereinfachen Anbietern führt Trade Republic mit 3,000 % p.a. für Neukund:innen, das sind 1,000 Prozentpunkte mehr als bei der Renault Bank direkt. Dahinter folgen DADAT und Santander mit jeweils 2,700 % p.a. sowie Addiko und Anadi mit 2,400 % p.a., allesamt ebenfalls Neukund:innenangebote. Auf 10.000 Euro gerechnet ergeben die Angebote folgende Nettobeträge nach Abzug der 25 % KESt, jeweils bezogen auf ein volles Jahr zum ausgewiesenen Zinssatz: Trade Republic 225,00 Euro, DADAT und Santander je 202,50 Euro, Addiko und Anadi je 180,00 Euro, die Renault Bank direkt 150,00 Euro.

Die Rechnung oben unterstellt allerdings, dass der Aktionszins ein ganzes Jahr lang gezahlt wird, und genau das ist bei Neukund:innenangeboten in der Regel nicht der Fall. Eine Beispielrechnung macht den Effekt sichtbar: Gilt ein Aktionszins von 3,000 % p.a. nur für drei Monate und fällt das Guthaben danach auf einen Bestandszins von beispielsweise 1,000 % p.a. zurück, ergibt das über zwölf Monate eine effektive Verzinsung von lediglich 1,500 % p.a., also deutlich weniger als die durchgehenden 2,000 % p.a. der Renault Bank direkt. Wer nicht regelmäßig die Bank wechseln möchte, fährt mit einem soliden Dauerzins häufig besser als mit dem nominell höchsten Lockangebot.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Nimmt man die nicht steuereinfachen Anbieter hinzu, verschiebt sich das Bild an der Spitze nochmals deutlich. Die Advanzia Bank aus Luxemburg bietet Neukund:innen 3,900 % p.a., das sind 1,900 Prozentpunkte mehr als bei der Renault Bank direkt. Auf 10.000 Euro und ein volles Jahr gerechnet ergibt das nach Selbstversteuerung mit 25 % netto 292,50 Euro, bei Trading 212 mit 3,500 % p.a. sind es 262,50 Euro, bei der Consorsbank mit 3,400 % p.a. 255,00 Euro, bei der Bigbank mit 3,100 % p.a. 232,50 Euro und bei BUNQ mit 3,010 % p.a. 225,75 Euro. Der Mehrertrag gegenüber den 150,00 Euro netto der Renault Bank direkt ist real, er will aber verdient sein: Die Steuer wird bei diesen Anbietern nicht automatisch abgeführt, die Erträge müssen über die Einkommensteuererklärung mit dem Formular E1kv selbst deklariert werden. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Als Zwischenfazit lässt sich festhalten: Die Renault Bank direkt gewinnt keinen Schlagzeilenvergleich, positioniert sich aber als verlässliche Adresse für Sparende, die weder Bankwechsel noch Steuererklärung als Hobby betreiben wollen. Steuereinfach, unbefristet und ohne Bedingungen sind 2,000 % p.a. im aktuellen Marktumfeld ein durchaus konkurrenzfähiges Fundament. Wer sein Geld ohnehin länger nicht benötigt, findet zudem im hauseigenen Festgeld ab 2,450 % p.a. für 12 Monate eine Alternative, die jedes der oben gelisteten steuereinfachen Tagesgeld-Aktionsangebote in der Ganzjahresbetrachtung voraussichtlich hinter sich lässt.

Über die Renault Bank direkt / Einlagensicherung

Die Renault Bank direkt ist das Einlagengeschäft der französischen RCI Banque S.A. (Mobilize Financial Services), der Konzernbank des Automobilherstellers Renault, in Österreich. Sie konzentriert sich hierzulande auf Tagesgeld- und Festgeldkonten und zählt zu den steuereinfachen Banken: Die österreichische Kapitalertragsteuer von 25 % wird automatisch einbehalten und abgeführt, für Sparende entfällt damit jeglicher Aufwand mit der Steuererklärung.

Die Einlagen unterliegen der französischen Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR). Diese sichert Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank ab, das entspricht dem in der gesamten EU harmonisierten Sicherungsniveau.

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