Digitales Bezahlen gewinnt vor allem online und bei kleinen Beträgen

Parallel dazu nimmt die Nutzung digitaler Zahlungsmittel weiter zu:

• 67 Prozent der Befragten kaufen online ein
• Rund 50 Prozent mindestens einmal pro Monat
• Wichtigste Zahlungsmittel im Internet sind Karten (35 Prozent) und Wallets (30 Prozent)

Auch im stationären Handel gewinnen digitale Zahlungen an Bedeutung, insbesondere bei kleineren Beträgen unter 10 Euro. Der Anteil von Wallet-Zahlungen hat sich hier von 4 Prozent im Jahr 2022 auf 8 Prozent im Jahr 2025 verdoppelt. Insgesamt liegt der Anteil von Wallets am gesamten Zahlungsverkehr jedoch weiterhin unter 10 Prozent.

Bargeld weiterhin stark im Alltag verankert

Trotz zunehmender Digitalisierung bleibt Bargeld ein dominantes Zahlungsmittel im stationären Handel. Insgesamt werden 91 Prozent aller Zahlungen am Point of Sale abgewickelt. Davon entfallen:

• 55 Prozent der Transaktionen auf Bargeld, nach 63 Prozent im Jahr 2022
• 45 Prozent des Umsatzes auf Bargeld, nach 48 Prozent im Jahr 2022

Auch wenn der Anteil rückläufig ist, zeigt sich, dass Bargeld weiterhin eine tragende Rolle spielt. Besonders hervorzuheben ist die hohe Akzeptanz in der Bevölkerung: 94 Prozent der Befragten möchten nicht auf Bargeld verzichten.

Hohe Zustimmung zu Bargeld, insbesondere bei Sicherheit und Kontrolle

Die Studie unterstreicht mehrere Gründe für die anhaltende Beliebtheit von Bargeld:

• 94 Prozent halten Bargeld für praktisch
• 85 Prozent sehen Vorteile beim Datenschutz
• 83 Prozent schätzen die Privatsphäre
• 88 Prozent nennen die bessere Ausgabenkontrolle als wichtigen Faktor

Zudem ist der Wunsch nach Erhalt der aktuellen Bedeutung von Bargeld gestiegen. 66 Prozent sprechen sich dafür aus, dass Bargeld seine Rolle beibehalten soll, ein Anstieg gegenüber 61 Prozent im Jahr 2024.

Deutliche Altersunterschiede im Zahlungsverhalten

Die Studie zeigt klare Unterschiede zwischen den Altersgruppen:

• Personen unter 50 Jahren tätigen 59 Prozent ihrer Zahlungen elektronisch
• 16- bis 29-Jährige zahlen zu 62 Prozent digital und zu 38 Prozent bar

Dennoch bleibt Bargeld auch bei jüngeren Menschen relevant: Mehr als 76 Prozent nutzen es zumindest einmal pro Woche.

Abhängigkeit von internationalen Zahlungsanbietern

Ein zentraler Punkt der Analyse betrifft die Struktur des digitalen Zahlungsverkehrs in Europa. Derzeit laufen rund zwei Drittel der elektronischen Zahlungen über US-amerikanische Anbieter. In 13 von 21 Ländern des Euroraums besteht im Handel sogar eine vollständige Abhängigkeit von nicht-europäischen Zahlungssystemen, auch Österreich ist davon betroffen.

Digitaler Euro als strategische Antwort

Vor diesem Hintergrund sieht die OeNB im digitalen Euro eine wichtige Ergänzung zum bestehenden Zahlungsangebot. Ziel ist es, eine europäische, öffentliche Alternative zu schaffen:

• Digitales Zentralbankgeld soll gebührenfrei nutzbar sein
• Hohe Sicherheitsstandards sollen gewährleistet werden
• Unabhängigkeit von außereuropäischen Anbietern soll reduziert werden

Gleichzeitig betont die OeNB, dass es nicht um einen Ersatz, sondern um eine Ergänzung zu Bargeld geht.

Wahlfreiheit als zentrales Ziel

Die Sicherstellung der Wahlfreiheit zwischen Bargeld und digitalen Zahlungsmitteln steht im Mittelpunkt der Strategie der Nationalbank. Dazu verfolgt die OeNB mehrere Maßnahmen:

• Sicherstellung einer flächendeckenden Bargeldversorgung, unter anderem durch eigene Bankomaten
• Einsatz für eine umfassende Bargeld-Annahmepflicht auf EU-Ebene
• Gleichstellung von Bargeld und digitalem Euro als gesetzliche Zahlungsmittel

Ein genereller Ausschluss von Bargeld, etwa durch „No-Cash“-Hinweise oder entsprechende Geschäftsbedingungen, soll künftig nicht zulässig sein.

Fazit

Die Ergebnisse der Zahlungsmittelstudie 2025 zeigen eine stabile Koexistenz von Bargeld und digitalen Zahlungsmethoden. Während digitale Lösungen insbesondere im Onlinehandel und bei jüngeren Zielgruppen an Bedeutung gewinnen, bleibt Bargeld für die breite Bevölkerung unverzichtbar. Die zukünftige Entwicklung dürfte stark davon abhängen, wie erfolgreich der digitale Euro als europäische Alternative etabliert werden kann und in welchem Ausmaß die angestrebte Wahlfreiheit tatsächlich umgesetzt wird.

Die Zinsänderungen im Überblick:

• Online Tagesgeld (Neukundschaft): von 2,250 % auf 2,400 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte, Aktionsdauer jedoch von 4 auf 3 Monate verkürzt)
• BestFix 6 Monate: von 1,700 % auf 1,800 % p.a. (+0,100 Prozentpunkte)
• BestFix 9 Monate: von 1,900 % auf 2,000 % p.a. (+0,100 Prozentpunkte)
• BestFix 12 Monate: von 2,100 % auf 2,250 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)
• BestFix 24 Monate: von 2,100 % auf 2,250 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)
• BestFix 36 Monate: von 2,150 % auf 2,300 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)

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Aktuelle Sparzinsen bei der Santander Bank

Wer beim BestFix eine Bindung von mindestens einem Jahr in Kauf nimmt, wird mit 2,25 % p.a. belohnt. Die längste angebotene Laufzeit von 36 Monaten bringt sogar 2,30 % p.a. und damit den höchsten Satz im gesamten BestFix-Sortiment. Für Sparende, die Flexibilität bevorzugen, stehen täglich verfügbares Geld über das BestFlex-Tagesgeld zu 1,50 % p.a. bereit, was im aktuellen Umfeld für Bestandskundschaft eher ein Basisangebot darstellt. Erwähnenswert ist auch, dass 18 Monate mit 2,10 % p.a. etwas hinter den 12-Monats-Konditionen zurückbleiben, was eine ungewöhnliche Staffelung darstellt.

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Santander Bank im Vergleich: Tagesgeld täglich fällig

Verglichen wird hier das täglich verfügbare Tagesgeld. Für Neukundschaft steht das Santander-Angebot mit 2,40 % p.a. nominell an der Spitze unter den steuereinfachen Anbietern, gleichauf mit der DADAT Bank. Zu beachten ist jedoch: Der Aktionszinssatz gilt nur drei Monate lang, danach greift der Bestandszins von 1,50 % p.a. Wer nach Ablauf der Aktion nicht wechselt, landet dauerhaft in einem Segment, das deutlich hinter Trade Republic mit 2,00 % p.a. zurückliegt.

Top 5 steuereinfache Angebote

Für Sparende, die ausschließlich steuereinfache Angebote in Betracht ziehen, führen DADAT Bank und Santander Bank das Feld mit je 2,40 % p.a. für Neukundschaft an. Bei 10.000 Euro Einlage ergibt das im Aktionszeitraum (drei Monate) einen Ertrag von 60,00 Euro, danach sinkt der Santander-Zins auf 1,50 % p.a. ab. Wer dauerhaft einen attraktiven Tagesgeldzins ohne Bankwechsel sucht, ist mit Trade Republic zu 2,00 % p.a. ohne zeitliche Einschränkung besser bedient.

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfacher Banken

Wer den Blick über steuereinfache Angebote hinaus weitet, stößt auf ein deutlich breiteres Zinsniveau. Die Consorsbank aus Deutschland lockt Neukundschaft aktuell mit 3,40 % p.a., was bei 10.000 Euro im Aktionszeitraum einen erheblichen Vorsprung gegenüber dem Santander-Angebot bedeutet. Auch die Advanzia Bank und Trading 212 liegen mit 3,10 % bzw. 3,00 % p.a. klar darüber. Der Haken: Bei allen nicht steuereinfachen Anbietern müssen Zinserträge selbst über die Einkommensteuererklärung deklariert werden. Wie das konkret funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Über die Santander Bank und Einlagensicherung

Die Santander Consumer Bank GmbH gehört zur spanischen Banco Santander, einer der größten Bankengruppen Europas mit Präsenz in mehr als einem Dutzend Ländern. In Österreich ist die Bank als Direktbank im Online-Spargeschäft tätig und bietet mit BestFlex und BestFix zwei klar strukturierte Produkte für täglich verfügbares Geld und gebundene Einlagen. Das Angebot richtet sich an Privatpersonen, die ihre Ersparnisse unkompliziert und vollständig digital verwalten möchten.

Die Santander Consumer Bank GmbH ist Mitglied der Einlagensicherung Austria. Einlagen sind damit pro Person bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gesetzlich abgesichert.

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Damit zählt der Bundesschatz zu den am schnellsten gewachsenen Anlageprodukten im heimischen Markt seit der Zinswende.

Deutlich beschleunigtes Wachstum im zweiten Jahr

Ein Blick auf die Entwicklung zeigt, dass sich das Wachstum im Zeitverlauf spürbar beschleunigt hat:

Während im ersten Jahr ein Volumen von rund 4 Milliarden Euro aufgebaut wurde, kamen im zweiten Jahr zusätzliche 6 Milliarden Euro hinzu. Das entspricht einer mehr als proportionalen Steigerung und unterstreicht die zunehmende Marktdurchdringung.

Neben privaten Anlegern trug auch die Öffnung für öffentliche Institutionen zum Wachstum bei. Diese können seitdem ebenfalls in Bundesschätze investieren und verfügen über ein erweitertes Laufzeitenspektrum, einschließlich sehr kurzfristiger Varianten.

Ursachen für den Markterfolg

Der rasche Anstieg bei Konten und Volumen ist kein Zufall, sondern lässt sich auf mehrere strukturelle Faktoren zurückführen:

• direkte Veranlagung bei der Republik Österreich ohne Intermediäre
• vollständiger Gebührenverzicht
• fixe, transparente Zinssätze über die gesamte Laufzeit
• einfache digitale Abwicklung über ID Austria
• hohe Wahrnehmung als sicherer Hafen in unsicheren Marktphasen

Zusätzlich gewinnt der sogenannte „Grüne Bundesschatz“ an Bedeutung, bei dem die Mittel gezielt für nachhaltige staatliche Investitionen verwendet werden.

Auch Finanzminister Markus Marterbauer betont die Rolle des Produkts als stabile und risikoarme Anlageform in einem von Unsicherheit geprägten Marktumfeld.

Zinsniveau im Wettbewerbsvergleich

Aktuell bietet der Bundesschatz Zinssätze zwischen 1,95 % p.a. für sehr kurze Laufzeiten und bis zu 3,10 % p.a. bei einer Bindung von zehn Jahren.

Für eine sachliche Einordnung ist jedoch die steuerliche Behandlung entscheidend:

• Bundesschatz unterliegt der KESt von 27,5 %
• klassische Sparprodukte werden mit 25 % besteuert

Dieser Unterschied führt dazu, dass die Nettorendite trotz ähnlicher oder sogar höherer Nominalzinsen teilweise geringer ausfällt.

Vergleich auf Nettobasis

Differenzierte Bewertung nach Laufzeit

Kurzfristige Laufzeiten zeigen aktuell ein klares Bild: klassische Sparprodukte liegen leicht vor dem Bundesschatz. Ursache ist primär die niedrigere Steuerbelastung.

Im mittleren Bereich gleichen sich die Angebote weitgehend an, wobei der Bundesschatz durch seine Struktur und Gebührenfreiheit punktet.

Langfristig ergibt sich ein anderes Bild. Bei zehn Jahren Laufzeit bietet der Bundesschatz eine höhere Nettorendite als vergleichbare Sparangebote. Gleichzeitig profitieren Anleger von einer über die gesamte Laufzeit fixierten Verzinsung, was Planungssicherheit schafft.

Strukturunterschiede nicht außer Acht lassen

Neben der Verzinsung unterscheiden sich Bundesschatz und klassische Sparprodukte auch grundlegend in ihrer Konstruktion:

• Bundesschatz ist eine direkte Forderung gegenüber der Republik Österreich
• Sparprodukte unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Bank
• unterschiedliche steuerliche Behandlung beeinflusst die Nettorendite

Diese Unterschiede sind für die Einordnung mindestens ebenso relevant wie der reine Zinssatz.

Fazit

Der Bundesschatz hat sich innerhalb von zwei Jahren als bedeutende Alternative im österreichischen Markt etabliert. Das starke Wachstum bei Volumen und Konten zeigt eine hohe Akzeptanz bei privaten und institutionellen Anlegern.

Im direkten Zinsvergleich liegt das Produkt aktuell im oberen Mittelfeld. Kurzfristig bestehen Nachteile gegenüber klassischen Sparzinsen, während langfristige Laufzeiten eine überdurchschnittliche Nettorendite bieten.

Die Entscheidung hängt damit primär vom Anlagehorizont und der Gewichtung von Sicherheit, Flexibilität und Rendite ab. Wer langfristig plant und Wert auf staatliche Bonität legt, findet im Bundesschatz ein solides Instrument. Für kurzfristige Optimierung bleiben klassische Sparangebote derzeit oft die leicht bessere Wahl.

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• die aktuellen Bundesschatz Zinsen
• zum aktuellen Sparzinsen Vergleich
• Tagesgeld Vergleich
• Festgeld Vergleich

• Tagesgeld Neukunden: 2,300 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,050 Prozentpunkte
• Festgeld 3 Monate: 2,000 % p.a., zuvor 1,850 % p.a., Erhöhung um +0,150 Prozentpunkte
• Festgeld 6 Monate: 2,050 % p.a., zuvor 1,900 % p.a., Erhöhung um +0,150 Prozentpunkte
• Festgeld 12 Monate: 2,400 % p.a., zuvor 2,200 % p.a., Erhöhung um +0,200 Prozentpunkte
• Festgeld 18 Monate: 2,400 % p.a., zuvor 2,200 % p.a., Erhöhung um +0,200 Prozentpunkte
• Festgeld 24 Monate: 2,350 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte
• Festgeld 36 Monate: 2,350 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte

Aktuelle Sparzinsen

Bei den Zinsänderungen zeigt sich, dass insbesondere die mittleren Laufzeiten deutlich angehoben wurden. Ältere Anpassungen treten in den Hintergrund.

Mitbewerb

Für den Vergleich wird die Laufzeit von 12 Monaten herangezogen. Hier liegt die Addiko Bank aktuell bei 2,400 % p.a. und ist damit im Spitzenfeld der steuereinfachen Angebote.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Die Addiko Bank liegt hier gleichauf mit der Wüstenrot Bank an der Spitze. Gegenüber der Raiffeisenbank Sölden beträgt der Vorsprung 0,025 Prozentpunkte, gegenüber der Denizbank 0,050 Prozentpunkte. Für eine steuereinfache Lösung ist das aktuell ein sehr konkurrenzfähiges Niveau.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Im internationalen Vergleich zeigt sich jedoch ein klarer Abstand. Die Bigbank bietet rund 0,600 Prozentpunkte mehr bei gleicher Laufzeit. Auch Klarna und Yapi Kredi liegen jeweils um 0,250 Prozentpunkte darüber. Diese Angebote sind jedoch nicht steuereinfach, Zinserträge müssen selbst versteuert werden, wie dieser Beitrag zeigt: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über / Einlagensicherung

Die Addiko Bank ist eine in Österreich tätige Bank mit Fokus auf Privatkundinnen und Privatkunden sowie KMU. Sie bietet neben klassischen Sparprodukten auch Kredite und Zahlungsverkehrslösungen an.

Als österreichisches Kreditinstitut ist die Addiko Bank Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. Einlagen sind damit bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank gesetzlich abgesichert.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• 6 Monate: 2,000 % p.a. bisher 1,900 % p.a., Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte, steuereinfach
• 12 Monate: 2,400 % p.a. bisher 1,900 % p.a., Erhöhung um 0,500 Prozentpunkte, steuereinfach
• 18 Monate: 2,420 % p.a. bisher 2,000 % p.a., Erhöhung um 0,420 Prozentpunkte, steuereinfach
• 24 Monate: 2,450 % p.a. bisher 2,220 % p.a., Erhöhung um 0,230 Prozentpunkte, steuereinfach
• 36 Monate: 2,500 % p.a. bisher 2,250 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• 48 Monate: 2,500 % p.a. bisher 2,250 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• 60 Monate: 2,500 % p.a. bisher 2,250 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach

Gleich blieben die Zinsen für das täglich fällige Sparkonto und für das Festgeld mit einer Laufzeit über 3 Monate.

Aktuelle Sparzinsen

Die aktuellen Konditionen zeigen, dass insbesondere Laufzeiten ab 12 Monaten interessant sind. Hier bietet die Wüstenrot Bank bereits ab 2,40 % p.a. und steigert sich bis auf 2,50 % p.a. bei längeren Bindungen. Auch 6 Monate mit 2,00 % p.a. sind solide, während täglich fällige Angebote mit 1,00 % p.a. deutlich darunter liegen.

Mitbewerb

Vergleich für 18 Monate Laufzeit, steuereinfach
Mit 2,420 % p.a. positioniert sich die Wüstenrot Bank aktuell an der Spitze der steuereinfachen Angebote. Gegenüber der Denizbank beträgt der Vorsprung 0,070 Prozentpunkte, gegenüber der Kommunalkredit Invest 0,120 Prozentpunkte. Für Sparerinnen und Sparer, die eine automatische Steuerabfuhr bevorzugen, ist das Angebot damit sehr attraktiv.

Vergleich inklusive nicht steuereinfacher Angebote
Unter Einbeziehung internationaler Anbieter zeigt sich ein deutlicher Abstand. Die Bigbank bietet mit 3,000 % p.a. einen Zinsvorteil von 0,580 Prozentpunkten gegenüber Wüstenrot. Allerdings ist dieses Angebot nicht steuereinfach, wodurch die Zinserträge selbst versteuert werden müssen. Wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Über / Einlagensicherung

Die Wüstenrot Bank ist ein etabliertes österreichisches Kreditinstitut, das sich auf Sparprodukte, Finanzierungen und Vorsorgelösungen spezialisiert hat. Für Kundinnen und Kunden bietet sie eine breite Palette an klassischen Sparformen mit unterschiedlichen Laufzeiten.

Die Einlagen sind über die Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. geschützt. Dadurch sind Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Person abgesichert. Diese gesetzliche Absicherung gilt für alle gängigen Sparprodukte und sorgt für ein hohes Maß an Sicherheit.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• 6 Monate: 2,500 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 9 Monate: 2,500 % p.a., plus 0,100 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 12 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,400 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 18 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,400 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 24 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,250 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 36 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,200 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 48 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 60 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 72 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 120 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach

Direkt zur BigBank:

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Aktuelle Sparzinsen

In der Übersicht der Zinsänderungen sind nur die jüngsten Anpassungen vollständig dargestellt. Frühere Änderungen werden nur mehr mit dem damals gültigen Zinssatz als Referenzwert geführt.

Mitbewerb: Vergleich für 24 Monate Laufzeit

Für 24 Monate bietet Bigbank aktuell 3,00 % p.a. und liegt damit deutlich vor den steuereinfachen österreichischen Mitbewerbern. Gegenüber dem besten steuereinfachen Angebot ergibt sich ein Vorsprung von 0,600 Prozentpunkten. Dieser Abstand ist erheblich und macht Bigbank für renditeorientierte Anlegerinnen und Anleger besonders interessant, sofern die steuerliche Eigenveranlagung kein Hindernis darstellt.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach:

Die Denizbank führt hier mit 2,40 % p.a. das Feld der steuereinfachen Banken an, bleibt aber klar hinter Bigbank zurück. Wer eine automatische KESt-Abfuhr bevorzugt, findet hier solide Alternativen, muss jedoch auf einen Teil der Rendite verzichten.

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfache:

Auch im Gesamtvergleich bleibt Bigbank unangefochten auf Rang eins. Der Abstand zum zweitplatzierten Klarna-Angebot beträgt 0,250 Prozentpunkte. Wer sich für ausländische Banken entscheidet, muss Zinserträge selbst versteuern, wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über Bigbank / Einlagensicherung

Bigbank ist eine estnische Spezialbank, die sich auf Sparprodukte und Kredite konzentriert und in Österreich seit Jahren mit attraktiven Tagesgeld- und Festgeldangeboten präsent ist. Die Bank ist innerhalb der Europäischen Union reguliert und unterliegt der estnischen Einlagensicherung. Dadurch sind Einlagen von Kundinnen und Kunden bis zu 100.000 Euro pro Person abgesichert. Für österreichische Kundschaften gilt dieselbe EU-weit harmonisierte Sicherungsgrenze. Die Bank ist in Österreich nicht steuereinfach.

Mehr

 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• Tagesgeld: 1,800 % p.a. statt 1,600 % p.a., Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 12 Monate: 2,250 % p.a. statt 2,000 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 24 Monate: 2,300 % p.a. statt 2,050 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 36 Monate: 2,350 % p.a. statt 2,100 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 48 Monate: 2,400 % p.a. statt 2,150 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 60 Monate: 2,450 % p.a. statt 2,200 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach

Aktuelle Sparzinsen

Die Renault Bank direkt setzt mit der aktuellen Anpassung vor allem auf eine klare Struktur bei den Festgeldlaufzeiten. Während das Tagesgeld moderat verbessert wurde, sind die Zuwächse im Festgeldbereich deutlich stärker ausgefallen. Besonders attraktiv erscheinen die Laufzeiten ab 24 Monaten, da hier eine kontinuierliche Steigerung bis hin zu 2,450 % p.a. erreicht wird.

Mitbewerb

Verglichen wird die Laufzeit von 24 Monaten, da diese einen guten Mittelweg zwischen Rendite und Bindungsdauer darstellt.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach:

Die Renault Bank direkt bietet für 24 Monate 2,300 % p.a. und liegt damit leicht unter dem Spitzenwert der Denizbank mit 2,400 % p.a. Der Abstand beträgt 0,100 Prozentpunkte. Im Vergleich zur Kommunalkredit Invest beträgt die Differenz 0,050 Prozentpunkte. Damit bewegt sich das Angebot im soliden oberen Mittelfeld der steuereinfachen Banken, ohne jedoch die Spitzenposition einzunehmen.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach:

Im erweiterten Vergleich wird der Abstand deutlich größer. Gegenüber den besten Angeboten von Bigbank und Klarna mit jeweils 2,750 % p.a. ergibt sich ein Unterschied von 0,450 Prozentpunkten. Diese höheren Zinsen gehen jedoch mit dem Nachteil einher, dass die Anbieter nicht steuereinfach sind. Zinserträge müssen daher selbst versteuert werden, wie dieser Beitrag zeigt: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über / Einlagensicherung

Die Renault Bank direkt ist eine Marke der französischen RCI Banque S.A., die zur Renault Gruppe gehört. Sie bietet in mehreren europäischen Ländern Sparprodukte an und richtet sich auch an Kundinnen und Kunden in Österreich.

Für österreichische Kundinnen und Kunden ist die Bank steuereinfach, wodurch die Kapitalertragsteuer automatisch abgeführt wird. Die Einlagen sind über das französische Einlagensicherungssystem geschützt. Dieses sichert Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank ab und entspricht den EU-weiten Standards.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• 9 Monate: 1,900 % p.a., bisher 1,800 % p.a., +0,100 Prozentpunkte
• 12 und 18 Monate: 2,100 % p.a., bisher 1,900 % p.a., +0,200 Prozentpunkte
• 24 Monate: 2,100 % p.a., bisher 2,000 % p.a., +0,100 Prozentpunkte
• 36 Monate: 2,150 % p.a., bisher 2,050 % p.a., +0,100 Prozentpunkte

Gleich bleiben die Zinsen bei Laufzeiten von 3 und 6 Monaten als auch beim Tagesgeld. Dass es keine Anpassung beim täglich fälligen Sparkonto gibt, verwundert, da hier die DADAT Bank erst vor kurzem beim Aktionszins für Neukundschaften nach vorne geeilt ist mit 2,40 % p.a. für 3 Monate.

Aktuelle Sparzinsen

Die folgende Übersicht zeigt die jüngste Zinsrunde vollständig sowie ältere Anpassungen in vereinfachter Form. Die Tabelle ist nach Laufzeiten sortiert.

Mitbewerb

Für den Vergleich wird die Laufzeit von 24 Monaten herangezogen. Die Santander Bank bietet hier ab dem 8. April 2026 einen Zinssatz von 2,100 % p.a. und ist steuereinfach.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Im Vergleich zu diesen steuereinfachen Angeboten liegt die Santander Bank bei 24 Monaten um bis zu 0,300 Prozentpunkte hinter dem Spitzenfeld. Während etwa die Denizbank 2,400 % p.a. bietet, bleibt Santander bei 2,100 % p.a. und positioniert sich damit im soliden Mittelfeld. Für Kundinnen und Kunden, die Wert auf einfache steuerliche Abwicklung legen, ist das Angebot dennoch konkurrenzfähig, auch wenn es nicht die Top-Konditionen erreicht.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote, hier werden auch nicht steuereinfache Angebote mitberücksichtigt. Sparzinsen aus dem Ausland müssen selbst versteuert werden über die Einkommensteuererklärung. Hier gibt es ein eigenes Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Bezieht man nicht steuereinfache Angebote mit ein, vergrößert sich der Abstand deutlich. Die besten Angebote liegen bei bis zu 2,750 % p.a., also rund 0,650 Prozentpunkte über dem Santander-Angebot für 24 Monate. Dafür ist bei diesen Banken eine eigenständige Versteuerung notwendig, was zusätzlichen Aufwand bedeutet. Wer diesen Aufwand vermeiden möchte, findet bei der Santander Bank ein einfaches, wenn auch nicht führendes Angebot.

Über / Einlagensicherung

Die Santander Bank ist Teil der international tätigen Banco Santander Gruppe mit Sitz in Spanien und zählt zu den größten Banken Europas. In Österreich bietet sie vor allem Sparprodukte und Konsumfinanzierungen an.

Als in Österreich tätige Bank unterliegt sie der gesetzlichen Einlagensicherung. Einlagen von Kundinnen und Kunden sind bis zu 100.000 Euro pro Person abgesichert. Damit besteht ein hohes Maß an Sicherheit für Guthaben auf Tagesgeld- und Festgeldkonten.

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Die neuen Konditionen im Überblick

Ab dem 22.04.2026 setzt sich die Verzinsung für das Tagesgeldkonto wie folgt zusammen:

• Basiszinssatz: 0,579 % p.a. (indexgebunden)
• Bonuszinssatz: 1,221 % p.a. (befristet bis 20.07.2026)
• Gesamtverzinsung: 1,800 % p.a.

Was Sie jetzt wissen müssen

1. Automatische Umstellung: Sie müssen nicht aktiv werden, um den neuen Zinssatz zu erhalten. Wenn Sie nicht widersprechen (bzw. das Konto kündigen), gilt die neue Verzinsung automatisch ab dem 22. April.
2. Laufzeit des Bonus: Der attraktive Aufschlag von 1,221 % ist bis zum 20. Juli 2026 befristet. Danach wird die Bank die Marktlage vermutlich neu bewerten und ein Folgemodell anbieten.
3. Flexibilität: Trotz des Bonuscharakters bleibt das Geld auf dem Tagesgeldkonto täglich verfügbar.

Fazit: Mit 1,80 % p.a. bietet die Renault Bank direkt weiterhin eine solide Verzinsung im Bestandskundenbereich an, auch wenn die Zinslandschaft insgesamt in Bewegung bleibt. Es lohnt sich jedoch immer, zum Ende der Bonusphase im Juli die aktuellen Marktvergleiche im Auge zu behalten.

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Keine klassischen Sparzinsen, sondern Stablecoin-Rendite

Die angebotenen „Zinsen“ entstehen nicht durch eine Bankeinlage, sondern durch die Nutzung eines Euro-Stablecoins namens EURCV. Sobald die sogenannte „Account Yield“-Funktion aktiviert wird, passiert Folgendes:

• Das Euro-Guthaben wird in den Stablecoin EURCV umgewandelt
• Die Veranlagung erfolgt in einem DeFi-Protokoll (konkret über Morpho)
• Die Rendite entsteht durch Krypto-Lending-Strukturen

Damit unterscheidet sich das Angebot fundamental von klassischen Sparprodukten bei Banken. Es handelt sich wirtschaftlich um eine Veranlagung im Kryptobereich.

Keine Einlagensicherung

Ein zentraler Punkt für Anlegerinnen und Anleger in Österreich:

• Es besteht keine Einlagensicherung nach EU-Richtlinie (100.000 Euro)
• Die Gelder liegen nicht als klassische Bankeinlage vor
• Auch wenn Deblock als E-Geld-Institut reguliert ist, gilt der Schutz nicht für diese Yield-Funktion

Das bedeutet, dass ein Totalverlust nicht ausgeschlossen werden kann, etwa bei Problemen im zugrunde liegenden DeFi-Protokoll oder bei Smart-Contract-Risiken.

Auf der Website von DeBlock findet sich folgende Info dazu:

Steuerliche Behandlung in Österreich

Auch steuerlich unterscheidet sich das Angebot deutlich von klassischen Sparzinsen:

• Kein besonderer Steuersatz mit 25 % wie bei Bankzinsen
• Stattdessen voraussichtlich 27,5 % besonderer Steuersatz, wie bei Kryptowährungen üblich – genaueres kann die Steuerberatung der Wahl feststellen
• Keine automatische Abfuhr, da nicht steuereinfach

Das bedeutet konkret:
Kundinnen und Kunden müssen die Erträge selbst in der Einkommensteuererklärung deklarieren und korrekt versteuern, gegebenenfalls mit der Steuerberatung nach Wahl, um sicher zu gehen.

Abo-Modell entscheidet über die Höhe der Rendite

Die beworbenen Zinssätze hängen vom gewählten Modell ab:

• Standard-Modell: 2 % p.a.
• Premium um 10 € im Monat bzw. Native-Modell: 4 % p.a. (kostenpflichtig oder NFT-basiert)

Zusätzlich fallen je nach Modell Gebühren bzw. Voraussetzungen an, etwa ein monatliches Abo von 10 Euro oder der Besitz eines spezifischen NFTs.

Tägliche Rendite, aber mit Einschränkungen

Die Rendite wird laut Anbieter täglich berechnet, allerdings nicht immer sofort sichtbar:

• Gutschrift erfolgt erst ab 0,01 Euro angesammelter Erträge
• Mindestguthaben für tägliche Auszahlung:
  • ca. 182,50 Euro bei 2 %
  • ca. 91,25 Euro bei 4 %
• Auszahlungen erfolgen typischerweise zwischen 12:00 und 23:00 Uhr

Einordnung für österreichische Anlegerinnen und Anleger

Das Angebot von Deblock ist kein klassisches Sparprodukt, sondern eine Krypto-Veranlagung mit folgenden Merkmalen:

• höhere Renditechancen als Tagesgeld
• gleichzeitig deutlich höhere Risiken
• keine Einlagensicherung
• komplexere steuerliche Behandlung
• aktive Eigenverantwortung bei der Versteuerung

Für konservative Anlegerinnen und Anleger, die Wert auf Sicherheit und steuereinfache Produkte legen, ist dieses Modell daher nur eingeschränkt geeignet. Wer sich für das Angebot interessiert, sollte sich der Funktionsweise von Stablecoins und DeFi-Strukturen bewusst sein und das Risiko entsprechend einschätzen.

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