Die aktuellen Anpassungen betreffen insbesondere mittlere und längere Bindungen und fallen unterschiedlich stark aus:

• 6 Monate: 2,200 % p.a., bisher 2,150 % p.a., Erhöhung um +0,050 Prozentpunkte, steuereinfach
• 12 Monate: 2,450 % p.a., bisher 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,200 Prozentpunkte, steuereinfach
• 48 Monate: 2,600 % p.a., bisher 2,500 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte, steuereinfach
• 120 Monate: 3,200 % p.a., bisher 3,100 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte, steuereinfach

Aktuelle Zinsen

Die jüngste Zinsrunde zeigt vor allem bei der Laufzeit von 12 Monaten eine deutlichere Anpassung nach oben. Kürzere Laufzeiten wurden nur leicht angehoben, während längere Bindungen stabil und planbar weiterentwickelt wurden.

Mitbewerb

Im Fokus steht hier die Laufzeit von 12 Monaten, da diese im aktuellen Umfeld besonders relevant ist und durch die deutliche Erhöhung beim Bundesschatz hervorsticht.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Im direkten Vergleich liegt der Bundesschatz bei 12 Monaten mit 2,450 % p.a. an der Spitze der steuereinfachen Angebote. Gegenüber Addiko Bank und Wüstenrot Bank ergibt sich ein Vorteil von jeweils 0,050 Prozentpunkten. Auch gegenüber der Denizbank beträgt der Abstand 0,100 Prozentpunkte. Für Anlegerinnen und Anleger, die eine einfache steuerliche Behandlung bevorzugen, ist das Angebot damit aktuell sehr konkurrenzfähig.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfache

Wer auch nicht steuereinfache Angebote berücksichtigt, findet deutlich höhere Zinssätze. Die Bigbank liegt mit 3,000 % p.a. um 0,550 Prozentpunkte über dem Bundesschatz. Selbst das vierte Angebot, Klarna, bietet noch einen Vorsprung von 0,150 Prozentpunkten. Diese Mehrerträge gehen jedoch mit zusätzlichem Aufwand einher, da die Versteuerung selbst durchgeführt werden muss. Wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über / Einlagensicherung

Der Bundesschatz ist kein klassisches Sparprodukt einer Bank, sondern eine Anlage in Bundeswertpapiere der Republik Österreich. Anlegerinnen und Anleger stellen dem Staat Kapital zur Verfügung und erhalten dafür eine fixe Verzinsung über die gewählte Laufzeit.

Eine klassische Einlagensicherung besteht daher nicht. Stattdessen haftet die Republik Österreich selbst für die Rückzahlung und Verzinsung. Diese Konstruktion gilt als sehr solide, da sie auf der Bonität des Staates basiert. Der Bundesschatz ist damit insbesondere für sicherheitsorientierte Anlegerinnen und Anleger interessant.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

Neue Konditionen der DenizBank ab 06.05.2026 gültig ausschließlich für neue Kundschaften

• 2,30 % p. a. für 6 Monate, unverändert zum bisherigen Niveau, steuereinfach
• 2,00 % p. a. für weitere 6 Monate, minus 0,30 Prozentpunkte gegenüber der Einstiegsphase, steuereinfach
• danach Anpassung auf den variablen Basiszinssatz, aktuell rund 1,80 % p. a., steuereinfach

Mehr:

• direkt zur DenizBank

Markterwartung: Zinserhöhungen sehr wahrscheinlich

Die Marktdaten zeigen eine klare Richtung:

• Juni 2026: 90 % Wahrscheinlichkeit für 2,25 %
• Juli 2026: Mehrheit erwartet bereits 2,50 %
• September/Oktober: zunehmende Wahrscheinlichkeit für 2,75 % bis 3,00 %

Ausgehend vom aktuellen Einlagenzins von 2,00 % bedeutet das einen erwarteten Anstieg um bis zu +1,00 Prozentpunkt innerhalb weniger Monate.

Einordnung des DenizBank Angebots

Kurzfristige Perspektive, erste 6 Monate

Mit 2,30 % p. a. liegt die DenizBank aktuell:

• leicht unter den Top-Angeboten mit rund 2,40 % p. a. für 3 Monate
• auf Augenhöhe mit anderen 2,30 %-Aktionen
• klar über Bestandszinsen vieler Banken (1,25 % bis 1,80 % p. a.)

Damit ist das Angebot im aktuellen Marktumfeld als solide, aber nicht führend zu bewerten.

Mittelfristige Perspektive, 6 bis 12 Monate

Der zweite Zinsschritt auf 2,00 % p. a. wird kritisch:

• Bei steigenden EZB-Zinsen ist davon auszugehen, dass der Markt nachzieht
• Tagesgeldangebote könnten wieder Richtung 2,50 % oder höher tendieren
• Das DenizBank-Angebot verliert damit relativ an Attraktivität

Das bedeutet: Der fixe Aktionszins wird bei steigenden Leitzinsen real entwertet.

Nach 12 Monaten, variable Phase

Die Kopplung an den Basiszinssatz bringt Flexibilität, aber auch Unsicherheit:

• Vorteil: Teilnahme an steigenden Zinsen grundsätzlich möglich
• Nachteil: Verzögerte Weitergabe und oft geringere Anpassung als am Markt

Historisch zeigen Anbieter hier eine gewisse Trägheit bei Zinserhöhungen.

Vergleich zum Mitbewerb

Aktuell zeigt sich ein klares Muster:

• Top-Neukundenangebote: rund 2,40 % p. a., meist nur 3 Monate
• solide Aktionen: 2,30 % p. a., 3 bis 6 Monate
• Bestandszinsen: häufig 1,25 % bis 1,80 % p. a.

Die DenizBank positioniert sich genau im Mittelfeld:

• bessere Dauer als 3-Monatsaktionen
• dafür geringerer Spitzenzins
• deutlich besser als viele Bestandsangebote

Fazit

Das neue DenizBank-Angebot ist unter den aktuellen Bedingungen ein ausgewogener Kompromiss aus Zinshöhe und Laufzeit:

• kurzfristig solide, aber nicht führend
• mittelfristig potenziell unterdurchschnittlich bei steigenden Zinsen
• langfristig abhängig von der Anpassung des Basiszinssatzes

Unter der Prämisse weiterer Zinserhöhungen durch die EZB gilt:
Flexibilität wird wieder wertvoller. Angebote mit kurzer Bindung oder variabler Verzinsung könnten in den kommenden Monaten attraktiver sein als länger fixierte Aktionszinsen.

Für Anleger bedeutet das konkret: Das DenizBank-Angebot ist derzeit gut, aber nicht optimal positioniert, wenn sich das Zinsszenario wie erwartet nach oben entwickelt.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

Die aktuellen Daten zeigen, dass sich die Inflation weiterhin auf einem erhöhten Niveau bewegt, auch wenn sich einzelne preisdämpfende Effekte bemerkbar machen. Gleichzeitig bleibt das Preisniveau in mehreren Bereichen deutlich über dem Vorjahreswert.

Ein wesentlicher Einflussfaktor bleibt die geopolitische Lage, die insbesondere die Energiepreise weiterhin stark beeinflusst. Gleichzeitig zeigen sich aber auch Effekte durch politische Maßnahmen sowie saisonale Entwicklungen.

Inflationstreiber im April 2026

Die wichtigsten Treiber der Inflation lassen sich klar identifizieren:

• Energiepreise mit einem Anstieg von 10,7 Prozent im Jahresvergleich, insbesondere durch höhere Preise für Treibstoffe und Heizöl
• Treibstoffe und Heizöl als zentrale Preistreiber, weiterhin stark beeinflusst durch geopolitische Entwicklungen
• Dienstleistungen mit einem Plus von 3,9 Prozent, weiterhin größter Beitrag zur Gesamtinflation
• Lebensmittel, Alkohol und Tabak mit einem Anstieg von 2,7 Prozent
• Kerninflation von 2,7 Prozent, getragen durch Dienstleistungen und Industriegüter
• Industriegüterpreise mit einem vergleichsweise moderaten Anstieg von 0,7 Prozent

Dämpfende Effekte auf die Inflation

Neben den klassischen Preistreibern gab es im April auch Faktoren, die die Inflation gebremst haben:

• Einführung der Spritpreisbremse, die Benzin- und Dieselpreise um bis zu 10 Cent pro Liter reduzierte
• Dadurch verringerte sich die Inflation um bis zu 0,2 Prozentpunkte
• Frühere Lage des Ostertermins im Vergleich zum Vorjahr, was insbesondere Pauschalreisen verbilligte
• Insgesamt schwächerer Anstieg der Dienstleistungspreise im Vergleich zum März

Einordnung der Entwicklung

Auffällig ist, dass die Energiepreise wieder deutlich stärker zur Inflation beitragen als noch im Vormonat. Während im März der Anstieg bei 6,2 Prozent lag, beschleunigte sich dieser im April deutlich auf über 10 Prozent.

Gleichzeitig zeigt sich bei Dienstleistungen eine leichte Entspannung, wenngleich sie weiterhin den größten Beitrag zur Gesamtinflation leisten. Das deutet darauf hin, dass sich der Preisdruck in einigen Bereichen abschwächt, jedoch strukturell bestehen bleibt.

Fazit

Die Inflationsrate in Österreich bleibt im April 2026 erhöht, mit einer leichten Aufwärtsbewegung gegenüber dem Vormonat. Energiepreise, insbesondere Treibstoffe und Heizöl, sind aktuell der dominierende Faktor. Gleichzeitig sorgen staatliche Maßnahmen und saisonale Effekte für eine gewisse Entlastung.

Die weitere Entwicklung wird stark davon abhängen, wie sich die Energiepreise und geopolitischen Rahmenbedingungen in den kommenden Monaten entwickeln.

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• aktuelle Inflationsdaten

Digitales Bezahlen gewinnt vor allem online und bei kleinen Beträgen

Parallel dazu nimmt die Nutzung digitaler Zahlungsmittel weiter zu:

• 67 Prozent der Befragten kaufen online ein
• Rund 50 Prozent mindestens einmal pro Monat
• Wichtigste Zahlungsmittel im Internet sind Karten (35 Prozent) und Wallets (30 Prozent)

Auch im stationären Handel gewinnen digitale Zahlungen an Bedeutung, insbesondere bei kleineren Beträgen unter 10 Euro. Der Anteil von Wallet-Zahlungen hat sich hier von 4 Prozent im Jahr 2022 auf 8 Prozent im Jahr 2025 verdoppelt. Insgesamt liegt der Anteil von Wallets am gesamten Zahlungsverkehr jedoch weiterhin unter 10 Prozent.

Bargeld weiterhin stark im Alltag verankert

Trotz zunehmender Digitalisierung bleibt Bargeld ein dominantes Zahlungsmittel im stationären Handel. Insgesamt werden 91 Prozent aller Zahlungen am Point of Sale abgewickelt. Davon entfallen:

• 55 Prozent der Transaktionen auf Bargeld, nach 63 Prozent im Jahr 2022
• 45 Prozent des Umsatzes auf Bargeld, nach 48 Prozent im Jahr 2022

Auch wenn der Anteil rückläufig ist, zeigt sich, dass Bargeld weiterhin eine tragende Rolle spielt. Besonders hervorzuheben ist die hohe Akzeptanz in der Bevölkerung: 94 Prozent der Befragten möchten nicht auf Bargeld verzichten.

Hohe Zustimmung zu Bargeld, insbesondere bei Sicherheit und Kontrolle

Die Studie unterstreicht mehrere Gründe für die anhaltende Beliebtheit von Bargeld:

• 94 Prozent halten Bargeld für praktisch
• 85 Prozent sehen Vorteile beim Datenschutz
• 83 Prozent schätzen die Privatsphäre
• 88 Prozent nennen die bessere Ausgabenkontrolle als wichtigen Faktor

Zudem ist der Wunsch nach Erhalt der aktuellen Bedeutung von Bargeld gestiegen. 66 Prozent sprechen sich dafür aus, dass Bargeld seine Rolle beibehalten soll, ein Anstieg gegenüber 61 Prozent im Jahr 2024.

Deutliche Altersunterschiede im Zahlungsverhalten

Die Studie zeigt klare Unterschiede zwischen den Altersgruppen:

• Personen unter 50 Jahren tätigen 59 Prozent ihrer Zahlungen elektronisch
• 16- bis 29-Jährige zahlen zu 62 Prozent digital und zu 38 Prozent bar

Dennoch bleibt Bargeld auch bei jüngeren Menschen relevant: Mehr als 76 Prozent nutzen es zumindest einmal pro Woche.

Abhängigkeit von internationalen Zahlungsanbietern

Ein zentraler Punkt der Analyse betrifft die Struktur des digitalen Zahlungsverkehrs in Europa. Derzeit laufen rund zwei Drittel der elektronischen Zahlungen über US-amerikanische Anbieter. In 13 von 21 Ländern des Euroraums besteht im Handel sogar eine vollständige Abhängigkeit von nicht-europäischen Zahlungssystemen, auch Österreich ist davon betroffen.

Digitaler Euro als strategische Antwort

Vor diesem Hintergrund sieht die OeNB im digitalen Euro eine wichtige Ergänzung zum bestehenden Zahlungsangebot. Ziel ist es, eine europäische, öffentliche Alternative zu schaffen:

• Digitales Zentralbankgeld soll gebührenfrei nutzbar sein
• Hohe Sicherheitsstandards sollen gewährleistet werden
• Unabhängigkeit von außereuropäischen Anbietern soll reduziert werden

Gleichzeitig betont die OeNB, dass es nicht um einen Ersatz, sondern um eine Ergänzung zu Bargeld geht.

Wahlfreiheit als zentrales Ziel

Die Sicherstellung der Wahlfreiheit zwischen Bargeld und digitalen Zahlungsmitteln steht im Mittelpunkt der Strategie der Nationalbank. Dazu verfolgt die OeNB mehrere Maßnahmen:

• Sicherstellung einer flächendeckenden Bargeldversorgung, unter anderem durch eigene Bankomaten
• Einsatz für eine umfassende Bargeld-Annahmepflicht auf EU-Ebene
• Gleichstellung von Bargeld und digitalem Euro als gesetzliche Zahlungsmittel

Ein genereller Ausschluss von Bargeld, etwa durch „No-Cash“-Hinweise oder entsprechende Geschäftsbedingungen, soll künftig nicht zulässig sein.

Fazit

Die Ergebnisse der Zahlungsmittelstudie 2025 zeigen eine stabile Koexistenz von Bargeld und digitalen Zahlungsmethoden. Während digitale Lösungen insbesondere im Onlinehandel und bei jüngeren Zielgruppen an Bedeutung gewinnen, bleibt Bargeld für die breite Bevölkerung unverzichtbar. Die zukünftige Entwicklung dürfte stark davon abhängen, wie erfolgreich der digitale Euro als europäische Alternative etabliert werden kann und in welchem Ausmaß die angestrebte Wahlfreiheit tatsächlich umgesetzt wird.

Die Zinsänderungen im Überblick:

• Online Tagesgeld (Neukundschaft): von 2,250 % auf 2,400 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte, Aktionsdauer jedoch von 4 auf 3 Monate verkürzt)
• BestFix 6 Monate: von 1,700 % auf 1,800 % p.a. (+0,100 Prozentpunkte)
• BestFix 9 Monate: von 1,900 % auf 2,000 % p.a. (+0,100 Prozentpunkte)
• BestFix 12 Monate: von 2,100 % auf 2,250 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)
• BestFix 24 Monate: von 2,100 % auf 2,250 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)
• BestFix 36 Monate: von 2,150 % auf 2,300 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)

Direkt zum Angebot der Santander Consumer Bank:

• zum Angebot

Aktuelle Sparzinsen bei der Santander Bank

Wer beim BestFix eine Bindung von mindestens einem Jahr in Kauf nimmt, wird mit 2,25 % p.a. belohnt. Die längste angebotene Laufzeit von 36 Monaten bringt sogar 2,30 % p.a. und damit den höchsten Satz im gesamten BestFix-Sortiment. Für Sparende, die Flexibilität bevorzugen, stehen täglich verfügbares Geld über das BestFlex-Tagesgeld zu 1,50 % p.a. bereit, was im aktuellen Umfeld für Bestandskundschaft eher ein Basisangebot darstellt. Erwähnenswert ist auch, dass 18 Monate mit 2,10 % p.a. etwas hinter den 12-Monats-Konditionen zurückbleiben, was eine ungewöhnliche Staffelung darstellt.

Direkt zum Angebot der Santander Consumer Bank:

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Santander Bank im Vergleich: Tagesgeld täglich fällig

Verglichen wird hier das täglich verfügbare Tagesgeld. Für Neukundschaft steht das Santander-Angebot mit 2,40 % p.a. nominell an der Spitze unter den steuereinfachen Anbietern, gleichauf mit der DADAT Bank. Zu beachten ist jedoch: Der Aktionszinssatz gilt nur drei Monate lang, danach greift der Bestandszins von 1,50 % p.a. Wer nach Ablauf der Aktion nicht wechselt, landet dauerhaft in einem Segment, das deutlich hinter Trade Republic mit 2,00 % p.a. zurückliegt.

Top 5 steuereinfache Angebote

Für Sparende, die ausschließlich steuereinfache Angebote in Betracht ziehen, führen DADAT Bank und Santander Bank das Feld mit je 2,40 % p.a. für Neukundschaft an. Bei 10.000 Euro Einlage ergibt das im Aktionszeitraum (drei Monate) einen Ertrag von 60,00 Euro, danach sinkt der Santander-Zins auf 1,50 % p.a. ab. Wer dauerhaft einen attraktiven Tagesgeldzins ohne Bankwechsel sucht, ist mit Trade Republic zu 2,00 % p.a. ohne zeitliche Einschränkung besser bedient.

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfacher Banken

Wer den Blick über steuereinfache Angebote hinaus weitet, stößt auf ein deutlich breiteres Zinsniveau. Die Consorsbank aus Deutschland lockt Neukundschaft aktuell mit 3,40 % p.a., was bei 10.000 Euro im Aktionszeitraum einen erheblichen Vorsprung gegenüber dem Santander-Angebot bedeutet. Auch die Advanzia Bank und Trading 212 liegen mit 3,10 % bzw. 3,00 % p.a. klar darüber. Der Haken: Bei allen nicht steuereinfachen Anbietern müssen Zinserträge selbst über die Einkommensteuererklärung deklariert werden. Wie das konkret funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Über die Santander Bank und Einlagensicherung

Die Santander Consumer Bank GmbH gehört zur spanischen Banco Santander, einer der größten Bankengruppen Europas mit Präsenz in mehr als einem Dutzend Ländern. In Österreich ist die Bank als Direktbank im Online-Spargeschäft tätig und bietet mit BestFlex und BestFix zwei klar strukturierte Produkte für täglich verfügbares Geld und gebundene Einlagen. Das Angebot richtet sich an Privatpersonen, die ihre Ersparnisse unkompliziert und vollständig digital verwalten möchten.

Die Santander Consumer Bank GmbH ist Mitglied der Einlagensicherung Austria. Einlagen sind damit pro Person bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gesetzlich abgesichert.

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• zum aktuellen Sparzinsen Festgeldvergleich
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Damit zählt der Bundesschatz zu den am schnellsten gewachsenen Anlageprodukten im heimischen Markt seit der Zinswende.

Deutlich beschleunigtes Wachstum im zweiten Jahr

Ein Blick auf die Entwicklung zeigt, dass sich das Wachstum im Zeitverlauf spürbar beschleunigt hat:

Während im ersten Jahr ein Volumen von rund 4 Milliarden Euro aufgebaut wurde, kamen im zweiten Jahr zusätzliche 6 Milliarden Euro hinzu. Das entspricht einer mehr als proportionalen Steigerung und unterstreicht die zunehmende Marktdurchdringung.

Neben privaten Anlegern trug auch die Öffnung für öffentliche Institutionen zum Wachstum bei. Diese können seitdem ebenfalls in Bundesschätze investieren und verfügen über ein erweitertes Laufzeitenspektrum, einschließlich sehr kurzfristiger Varianten.

Ursachen für den Markterfolg

Der rasche Anstieg bei Konten und Volumen ist kein Zufall, sondern lässt sich auf mehrere strukturelle Faktoren zurückführen:

• direkte Veranlagung bei der Republik Österreich ohne Intermediäre
• vollständiger Gebührenverzicht
• fixe, transparente Zinssätze über die gesamte Laufzeit
• einfache digitale Abwicklung über ID Austria
• hohe Wahrnehmung als sicherer Hafen in unsicheren Marktphasen

Zusätzlich gewinnt der sogenannte „Grüne Bundesschatz“ an Bedeutung, bei dem die Mittel gezielt für nachhaltige staatliche Investitionen verwendet werden.

Auch Finanzminister Markus Marterbauer betont die Rolle des Produkts als stabile und risikoarme Anlageform in einem von Unsicherheit geprägten Marktumfeld.

Zinsniveau im Wettbewerbsvergleich

Aktuell bietet der Bundesschatz Zinssätze zwischen 1,95 % p.a. für sehr kurze Laufzeiten und bis zu 3,10 % p.a. bei einer Bindung von zehn Jahren.

Für eine sachliche Einordnung ist jedoch die steuerliche Behandlung entscheidend:

• Bundesschatz unterliegt der KESt von 27,5 %
• klassische Sparprodukte werden mit 25 % besteuert

Dieser Unterschied führt dazu, dass die Nettorendite trotz ähnlicher oder sogar höherer Nominalzinsen teilweise geringer ausfällt.

Vergleich auf Nettobasis

Differenzierte Bewertung nach Laufzeit

Kurzfristige Laufzeiten zeigen aktuell ein klares Bild: klassische Sparprodukte liegen leicht vor dem Bundesschatz. Ursache ist primär die niedrigere Steuerbelastung.

Im mittleren Bereich gleichen sich die Angebote weitgehend an, wobei der Bundesschatz durch seine Struktur und Gebührenfreiheit punktet.

Langfristig ergibt sich ein anderes Bild. Bei zehn Jahren Laufzeit bietet der Bundesschatz eine höhere Nettorendite als vergleichbare Sparangebote. Gleichzeitig profitieren Anleger von einer über die gesamte Laufzeit fixierten Verzinsung, was Planungssicherheit schafft.

Strukturunterschiede nicht außer Acht lassen

Neben der Verzinsung unterscheiden sich Bundesschatz und klassische Sparprodukte auch grundlegend in ihrer Konstruktion:

• Bundesschatz ist eine direkte Forderung gegenüber der Republik Österreich
• Sparprodukte unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Bank
• unterschiedliche steuerliche Behandlung beeinflusst die Nettorendite

Diese Unterschiede sind für die Einordnung mindestens ebenso relevant wie der reine Zinssatz.

Fazit

Der Bundesschatz hat sich innerhalb von zwei Jahren als bedeutende Alternative im österreichischen Markt etabliert. Das starke Wachstum bei Volumen und Konten zeigt eine hohe Akzeptanz bei privaten und institutionellen Anlegern.

Im direkten Zinsvergleich liegt das Produkt aktuell im oberen Mittelfeld. Kurzfristig bestehen Nachteile gegenüber klassischen Sparzinsen, während langfristige Laufzeiten eine überdurchschnittliche Nettorendite bieten.

Die Entscheidung hängt damit primär vom Anlagehorizont und der Gewichtung von Sicherheit, Flexibilität und Rendite ab. Wer langfristig plant und Wert auf staatliche Bonität legt, findet im Bundesschatz ein solides Instrument. Für kurzfristige Optimierung bleiben klassische Sparangebote derzeit oft die leicht bessere Wahl.

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• die aktuellen Bundesschatz Zinsen
• zum aktuellen Sparzinsen Vergleich
• Tagesgeld Vergleich
• Festgeld Vergleich

• Tagesgeld Neukunden: 2,300 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,050 Prozentpunkte
• Festgeld 3 Monate: 2,000 % p.a., zuvor 1,850 % p.a., Erhöhung um +0,150 Prozentpunkte
• Festgeld 6 Monate: 2,050 % p.a., zuvor 1,900 % p.a., Erhöhung um +0,150 Prozentpunkte
• Festgeld 12 Monate: 2,400 % p.a., zuvor 2,200 % p.a., Erhöhung um +0,200 Prozentpunkte
• Festgeld 18 Monate: 2,400 % p.a., zuvor 2,200 % p.a., Erhöhung um +0,200 Prozentpunkte
• Festgeld 24 Monate: 2,350 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte
• Festgeld 36 Monate: 2,350 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte

Aktuelle Sparzinsen

Bei den Zinsänderungen zeigt sich, dass insbesondere die mittleren Laufzeiten deutlich angehoben wurden. Ältere Anpassungen treten in den Hintergrund.

Mitbewerb

Für den Vergleich wird die Laufzeit von 12 Monaten herangezogen. Hier liegt die Addiko Bank aktuell bei 2,400 % p.a. und ist damit im Spitzenfeld der steuereinfachen Angebote.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Die Addiko Bank liegt hier gleichauf mit der Wüstenrot Bank an der Spitze. Gegenüber der Raiffeisenbank Sölden beträgt der Vorsprung 0,025 Prozentpunkte, gegenüber der Denizbank 0,050 Prozentpunkte. Für eine steuereinfache Lösung ist das aktuell ein sehr konkurrenzfähiges Niveau.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Im internationalen Vergleich zeigt sich jedoch ein klarer Abstand. Die Bigbank bietet rund 0,600 Prozentpunkte mehr bei gleicher Laufzeit. Auch Klarna und Yapi Kredi liegen jeweils um 0,250 Prozentpunkte darüber. Diese Angebote sind jedoch nicht steuereinfach, Zinserträge müssen selbst versteuert werden, wie dieser Beitrag zeigt: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über / Einlagensicherung

Die Addiko Bank ist eine in Österreich tätige Bank mit Fokus auf Privatkundinnen und Privatkunden sowie KMU. Sie bietet neben klassischen Sparprodukten auch Kredite und Zahlungsverkehrslösungen an.

Als österreichisches Kreditinstitut ist die Addiko Bank Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. Einlagen sind damit bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank gesetzlich abgesichert.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• 6 Monate: 2,000 % p.a. bisher 1,900 % p.a., Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte, steuereinfach
• 12 Monate: 2,400 % p.a. bisher 1,900 % p.a., Erhöhung um 0,500 Prozentpunkte, steuereinfach
• 18 Monate: 2,420 % p.a. bisher 2,000 % p.a., Erhöhung um 0,420 Prozentpunkte, steuereinfach
• 24 Monate: 2,450 % p.a. bisher 2,220 % p.a., Erhöhung um 0,230 Prozentpunkte, steuereinfach
• 36 Monate: 2,500 % p.a. bisher 2,250 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• 48 Monate: 2,500 % p.a. bisher 2,250 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• 60 Monate: 2,500 % p.a. bisher 2,250 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach

Gleich blieben die Zinsen für das täglich fällige Sparkonto und für das Festgeld mit einer Laufzeit über 3 Monate.

Aktuelle Sparzinsen

Die aktuellen Konditionen zeigen, dass insbesondere Laufzeiten ab 12 Monaten interessant sind. Hier bietet die Wüstenrot Bank bereits ab 2,40 % p.a. und steigert sich bis auf 2,50 % p.a. bei längeren Bindungen. Auch 6 Monate mit 2,00 % p.a. sind solide, während täglich fällige Angebote mit 1,00 % p.a. deutlich darunter liegen.

Mitbewerb

Vergleich für 18 Monate Laufzeit, steuereinfach
Mit 2,420 % p.a. positioniert sich die Wüstenrot Bank aktuell an der Spitze der steuereinfachen Angebote. Gegenüber der Denizbank beträgt der Vorsprung 0,070 Prozentpunkte, gegenüber der Kommunalkredit Invest 0,120 Prozentpunkte. Für Sparerinnen und Sparer, die eine automatische Steuerabfuhr bevorzugen, ist das Angebot damit sehr attraktiv.

Vergleich inklusive nicht steuereinfacher Angebote
Unter Einbeziehung internationaler Anbieter zeigt sich ein deutlicher Abstand. Die Bigbank bietet mit 3,000 % p.a. einen Zinsvorteil von 0,580 Prozentpunkten gegenüber Wüstenrot. Allerdings ist dieses Angebot nicht steuereinfach, wodurch die Zinserträge selbst versteuert werden müssen. Wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Über / Einlagensicherung

Die Wüstenrot Bank ist ein etabliertes österreichisches Kreditinstitut, das sich auf Sparprodukte, Finanzierungen und Vorsorgelösungen spezialisiert hat. Für Kundinnen und Kunden bietet sie eine breite Palette an klassischen Sparformen mit unterschiedlichen Laufzeiten.

Die Einlagen sind über die Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. geschützt. Dadurch sind Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Person abgesichert. Diese gesetzliche Absicherung gilt für alle gängigen Sparprodukte und sorgt für ein hohes Maß an Sicherheit.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• 6 Monate: 2,500 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 9 Monate: 2,500 % p.a., plus 0,100 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 12 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,400 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 18 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,400 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 24 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,250 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 36 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,200 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 48 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 60 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 72 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach
• 120 Monate: 3,000 % p.a., plus 0,150 Prozentpunkte, nicht steuereinfach

Direkt zur BigBank:

• zur BigBank

Aktuelle Sparzinsen

In der Übersicht der Zinsänderungen sind nur die jüngsten Anpassungen vollständig dargestellt. Frühere Änderungen werden nur mehr mit dem damals gültigen Zinssatz als Referenzwert geführt.

Mitbewerb: Vergleich für 24 Monate Laufzeit

Für 24 Monate bietet Bigbank aktuell 3,00 % p.a. und liegt damit deutlich vor den steuereinfachen österreichischen Mitbewerbern. Gegenüber dem besten steuereinfachen Angebot ergibt sich ein Vorsprung von 0,600 Prozentpunkten. Dieser Abstand ist erheblich und macht Bigbank für renditeorientierte Anlegerinnen und Anleger besonders interessant, sofern die steuerliche Eigenveranlagung kein Hindernis darstellt.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach:

Die Denizbank führt hier mit 2,40 % p.a. das Feld der steuereinfachen Banken an, bleibt aber klar hinter Bigbank zurück. Wer eine automatische KESt-Abfuhr bevorzugt, findet hier solide Alternativen, muss jedoch auf einen Teil der Rendite verzichten.

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfache:

Auch im Gesamtvergleich bleibt Bigbank unangefochten auf Rang eins. Der Abstand zum zweitplatzierten Klarna-Angebot beträgt 0,250 Prozentpunkte. Wer sich für ausländische Banken entscheidet, muss Zinserträge selbst versteuern, wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über Bigbank / Einlagensicherung

Bigbank ist eine estnische Spezialbank, die sich auf Sparprodukte und Kredite konzentriert und in Österreich seit Jahren mit attraktiven Tagesgeld- und Festgeldangeboten präsent ist. Die Bank ist innerhalb der Europäischen Union reguliert und unterliegt der estnischen Einlagensicherung. Dadurch sind Einlagen von Kundinnen und Kunden bis zu 100.000 Euro pro Person abgesichert. Für österreichische Kundschaften gilt dieselbe EU-weit harmonisierte Sicherungsgrenze. Die Bank ist in Österreich nicht steuereinfach.

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 Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich: Sparzinsen Vergleich
 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

• Tagesgeld: 1,800 % p.a. statt 1,600 % p.a., Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 12 Monate: 2,250 % p.a. statt 2,000 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 24 Monate: 2,300 % p.a. statt 2,050 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 36 Monate: 2,350 % p.a. statt 2,100 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 48 Monate: 2,400 % p.a. statt 2,150 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach
• Festgeld 60 Monate: 2,450 % p.a. statt 2,200 % p.a., Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte, steuereinfach

Aktuelle Sparzinsen

Die Renault Bank direkt setzt mit der aktuellen Anpassung vor allem auf eine klare Struktur bei den Festgeldlaufzeiten. Während das Tagesgeld moderat verbessert wurde, sind die Zuwächse im Festgeldbereich deutlich stärker ausgefallen. Besonders attraktiv erscheinen die Laufzeiten ab 24 Monaten, da hier eine kontinuierliche Steigerung bis hin zu 2,450 % p.a. erreicht wird.

Mitbewerb

Verglichen wird die Laufzeit von 24 Monaten, da diese einen guten Mittelweg zwischen Rendite und Bindungsdauer darstellt.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach:

Die Renault Bank direkt bietet für 24 Monate 2,300 % p.a. und liegt damit leicht unter dem Spitzenwert der Denizbank mit 2,400 % p.a. Der Abstand beträgt 0,100 Prozentpunkte. Im Vergleich zur Kommunalkredit Invest beträgt die Differenz 0,050 Prozentpunkte. Damit bewegt sich das Angebot im soliden oberen Mittelfeld der steuereinfachen Banken, ohne jedoch die Spitzenposition einzunehmen.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach:

Im erweiterten Vergleich wird der Abstand deutlich größer. Gegenüber den besten Angeboten von Bigbank und Klarna mit jeweils 2,750 % p.a. ergibt sich ein Unterschied von 0,450 Prozentpunkten. Diese höheren Zinsen gehen jedoch mit dem Nachteil einher, dass die Anbieter nicht steuereinfach sind. Zinserträge müssen daher selbst versteuert werden, wie dieser Beitrag zeigt: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über / Einlagensicherung

Die Renault Bank direkt ist eine Marke der französischen RCI Banque S.A., die zur Renault Gruppe gehört. Sie bietet in mehreren europäischen Ländern Sparprodukte an und richtet sich auch an Kundinnen und Kunden in Österreich.

Für österreichische Kundinnen und Kunden ist die Bank steuereinfach, wodurch die Kapitalertragsteuer automatisch abgeführt wird. Die Einlagen sind über das französische Einlagensicherungssystem geschützt. Dieses sichert Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank ab und entspricht den EU-weiten Standards.

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