• Festgeld 12 Monate: neu 2,450 % p.a., bisher 2,300 % p.a. (+0,15 Prozentpunkte)
• Festgeld 18 Monate: neu 2,450 % p.a., bisher 2,300 % p.a. (+0,15 Prozentpunkte)
• Festgeld 24 Monate: neu 2,750 % p.a., bisher 2,350 % p.a. (+0,40 Prozentpunkte)
• Festgeld 36 Monate: neu 2,750 % p.a., bisher 2,500 % p.a. (+0,25 Prozentpunkte)
• Festgeld 60 Monate: neu 2,750 % p.a., bisher 2,500 % p.a. (+0,25 Prozentpunkte)
• Festgeld 120 Monate: neu 2,750 % p.a., bisher 2,500 % p.a. (+0,25 Prozentpunkte)

Was Kommunalkredit Invest ab 18.5.2026 bietet

Kommunalkredit Invest im Vergleich zum Mitbewerb

Verglichen wird das Festgeldangebot von Kommunalkredit Invest für eine Laufzeit von 24 Monaten. Bei einer Einlage von 10.000 Euro erwirtschaften die 2,750 % p.a. über zwei Jahre einen Bruttoertrag von 550,00 Euro. Nach Abzug der KeSt von 27,5 % verbleiben netto 398,75 Euro. Da Kommunalkredit Invest steuereinfach arbeitet, fällt dieser Betrag ohne weiteren Aufwand auf das Konto.

Top 5 steuereinfache Angebote für 24 Monate

Unter den steuereinfachen Anbietern führt Kommunalkredit Invest das aktuelle Ranking für 24 Monate an. Mit 2,750 % p.a. liegt die Bank deutlich vor der VakifBank, die für Neueinlagen immerhin 2,600 % p.a. bietet, was über denselben Zeitraum einem Nettominus von rund 21,75 Euro gegenüber Kommunalkredit Invest entspricht. Addiko Bank, Bank Direkt und Raiffeisenbank Sölden folgen mit je 2,500 % p.a., was netto bereits einen Unterschied von rund 36,25 Euro ausmacht. Wer Wert auf steuereinfache Abwicklung legt und gleichzeitig das beste verfügbare Angebot sucht, findet dieses aktuell bei Kommunalkredit Invest.

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfacher Banken

Bezieht man nicht steuereinfache Anbieter in den Vergleich ein, bleibt Kommunalkredit Invest zwar auf Rang 2, muss sich aber der Bigbank aus Estland geschlagen geben. Bigbank bietet für 24 Monate 3,000 % p.a. an, was bei 10.000 Euro Einlage einem Bruttoertrag von 600,00 Euro über zwei Jahre entspricht, also 50,00 Euro mehr als bei Kommunalkredit Invest. Gleichauf mit Kommunalkredit Invest liegen Klarna und Yapi Kredi mit ebenfalls 2,750 % p.a., allerdings ohne steuereinfache Abwicklung. Wer ein Angebot dieser Banken in Anspruch nimmt, muss die Zinserträge eigenständig über die Einkommensteuererklärung (Formular E1kv) abrechnen. Wie das in der Praxis funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Über Kommunalkredit Invest und die Einlagensicherung

Hinter dem Namen Kommunalkredit Invest steht die Kommunalkredit Austria AG, ein auf Infrastruktur- und Energiefinanzierung spezialisiertes Kreditinstitut mit Sitz in Wien. Privatpersonen können über die Marke Kommunalkredit Invest Festgeldprodukte zeichnen und damit von der Expertise und Stabilität eines seit Jahrzehnten am Markt tätigen österreichischen Hauses profitieren. Da es sich um ein in Österreich konzessioniertes Kreditinstitut handelt, greift die Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA): Einlagen sind je Person und Bank bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gesetzlich geschützt.

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Zinserhöhungen im Überblick

• Tagesgeld Neukundschaft: von 2,300 % auf 2,400 % p.a., Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte, gültig ab 18.05.2026
• Festgeld 24 Monate: von 2,350 % auf 2,500 % p.a., Erhöhung um 0,150 Prozentpunkte, gültig ab 18.05.2026
• Festgeld 36 Monate: von 2,350 % auf 2,500 % p.a., Erhöhung um 0,150 Prozentpunkte, gültig ab 18.05.2026

Aktuelle Sparzinsen bei der Addiko Bank

Die Anpassungen erfolgen erst mit kommenden Montag, 18. Mai 2026.

Was bringt das konkret? Beispielrechnung mit 10.000 Euro

Wer 10.000 Euro für 24 Monate bei der Addiko Bank zu 2,50 % p.a. anlegt, erzielt einen Bruttozinsertrag von 500 Euro. Nach Abzug der österreichischen Kapitalertragsteuer von 25 % verbleiben netto 375 Euro. Da die Addiko Bank steuereinfach ist, wird die KeSt automatisch abgeführt und der Nettobetrag direkt gutgeschrieben. Bei 36 Monaten Laufzeit steigt der Bruttozinsertrag auf 750 Euro, der Nettobetrag auf 562,50 Euro.

Festgeld als Zinssicherung im Senkungsumfeld

Die Erhöhung bei längeren Laufzeiten kommt zu einem interessanten Zeitpunkt: In einem Marktumfeld, in dem die EZB ihren Leitzins zuletzt mehrfach gesenkt hat und weitere Schritte nach unten für wahrscheinlich gehalten werden, bietet Festgeld die Möglichkeit, einen heute fixierten Zinssatz für die gesamte Laufzeit zu sichern. Wer jetzt 2,50 % p.a. für 36 Monate bindet, ist für diesen Zeitraum unabhängig davon, wohin sich die Marktzinsen entwickeln. Wie die Zinsentwicklung eingeschätzt wird, zeigt die Sparzinsen Prognose.

Der Mitbewerb im Überblick

Die Addiko Bank liegt mit 2,50 % p.a. bei 24 Monaten nun im Spitzenfeld der steuereinfachen Angebote in Österreich. Nur die VakifBank übertrifft diesen Wert aktuell mit 2,60 % p.a., wobei es sich dabei um ein Neueinlagenangebot handelt. Gegenüber der Wüstenrot Bank mit 2,45 % p.a. bietet die Addiko Bank einen Vorteil von 0,050 Prozentpunkten, gegenüber der VakifBank besteht ein Rückstand von 0,100 Prozentpunkten.

Top 5 steuereinfache Angebote (Laufzeit 24 Monate)

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfacher Banken

Wer bereit ist, Zinserträge selbst über die Einkommensteuererklärung zu deklarieren, findet im Ausland deutlich höhere Sätze. Die Bigbank aus Estland führt das Feld mit 3,00 % p.a. an, der Unterschied zur Addiko Bank beträgt dabei 0,500 Prozentpunkte. Gegenüber Klarna und Yapi Kredi beläuft sich der Abstand auf jeweils 0,250 Prozentpunkte. Dafür profitieren Kundinnen und Kunden bei der Addiko Bank von der steuereinfachen Abwicklung ohne Mehraufwand.

Wer Zinsen von nicht steuereinfachen Banken erhält, muss diese in der Einkommensteuererklärung (Formular E1kv) angeben. Wie das funktioniert, erklärt dieser Beitrag: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Fazit

Die Addiko Bank setzt mit der Zinserhöhung vom 18. Mai 2026 ein klares Signal gegen den aktuellen Markttrend. Besonders die Laufzeiten über 24 und 36 Monate werden attraktiver und positionieren die Bank im Spitzenfeld der steuereinfachen Angebote. Wer höhere Zinsen sucht, muss entweder auf das zeitlich begrenzte Neueinlagenangebot der VakifBank setzen oder ins Ausland ausweichen und die Versteuerung selbst in die Hand nehmen.

Über die Addiko Bank

Die Addiko Bank ist eine in Österreich tätige Bank mit Fokus auf Privatkundinnen und Privatkunden sowie Konsumfinanzierungen. Das Produktangebot umfasst neben Girokonten und Finanzierungen auch Tagesgeld- und Festgeldprodukte. Als österreichisches Kreditinstitut ist die Addiko Bank steuereinfach, die Kapitalertragsteuer wird automatisch abgeführt und Sparende müssen die Zinserträge nicht selbst deklarieren.

Einlagensicherung

Die Einlagen der Kundinnen und Kunden sind über die Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA) abgesichert. Pro Person und Bank sind Guthaben bis zu 100.000 Euro gesetzlich geschützt.

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Während viele Banken ihre Neukundenaktionen auf bestimmte Maximalbeträge beschränken, verzichtet Trade Republic derzeit vollständig auf ein Limit. Genau dieser Punkt dürfte in Österreich für viel Aufmerksamkeit sorgen, denn bei größeren Guthaben entsteht dadurch ein deutlicher Unterschied zu klassischen Tagesgeldangeboten.

Die Verzinsung ist variabel ausgestaltet und kann jederzeit angepasst werden. Aktuell spricht Trade Republic jedoch davon, dass die 3,00 % „bis auf Weiteres“ gelten. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben. Das Guthaben bleibt laut Anbieter jederzeit verfügbar.

Direkt zu Trade Republic:

• zum Zinsangebot von Trade Republic

Video

Dieses aktuelle Video zeigt die aktuelle Aktion und ordnet sie im Markt ein:

3,00 % p.a. ohne Obergrenze

Alle Neukundinnen und Neukunden, die ab dem 12. Mai 2026 ein neues Konto eröffnen und die Zinsfunktion aktivieren, erhalten den erhöhten Zinssatz auf das gesamte nicht investierte Guthaben.

Im Gegensatz zu vielen klassischen Banken gibt es derzeit:

• keine maximale Einlagensumme,
• keine Bindung,
• keine Mindestlaufzeit,
• und keine Staffelung beim Zinssatz.

Damit unterscheidet sich das Angebot deutlich von vielen bekannten Tagesgeldaktionen am österreichischen Markt.

Einige Beispiele zeigen den Unterschied:

Von den Zinserträgen wird bei steuereinfachen Konten natürlich noch die Kapitalertragsteuer von 25 % für Sparzinserträge abgezogen.

Direkt zu Trade Republic:

• zum Zinsangebot von Trade Republic

Trade Republic geht damit deutlich aggressiver vor als viele Banken

Der österreichische Sparzinsenmarkt war in den vergangenen Monaten stark von zeitlich begrenzten Neukundenaktionen geprägt. Viele Banken bieten zwar attraktive Zinssätze, allerdings oft nur:

• für wenige Monate,
• bis zu bestimmten Betragsgrenzen,
• oder mit deutlich niedrigeren Bestandszinsen nach Ablauf der Aktion.

Trade Republic geht nun einen anderen Weg. Die 3,00 % p.a. liegen aktuell klar über vielen steuereinfachen Tagesgeldangeboten österreichischer Banken.

Zum Vergleich:

Gerade bei höheren Guthaben wird der Unterschied schnell sichtbar.

Warum erhöht Trade Republic die Zinsen gerade jetzt?

Die aktuelle Aktion dürfte eng mit den Erwartungen rund um die Europäische Zentralbank zusammenhängen. Viele Marktteilnehmer rechnen damit, dass die EZB ihre Leitzinsen in den kommenden Monaten weiter anheben könnte.

Der aktuelle Einlagensatz der EZB liegt derzeit bei 2,00 %. Bereits für die nächste EZB-Sitzung im Juni 2026 erwarten viele Analystinnen und Analysten eine weitere Erhöhung auf 2,25 %. Trade Republic scheint diese Entwicklung nun teilweise vorwegzunehmen und nutzt die höheren Zinsen gezielt als Instrument zur Gewinnung neuer Kundschaften.

Auffällig ist dabei vor allem die Exklusivität für Österreich. Während andere Märkte aktuell teilweise andere Modelle oder geringere Zinssätze sehen, positioniert sich Trade Republic hierzulande besonders offensiv.

Wichtig: Die Zinsfunktion muss aktiviert werden

Ein wichtiger Punkt wird leicht übersehen: Die Verzinsung ist nicht automatisch aktiv.

Wer die 3,00 % erhalten möchte, muss die Zinsfunktion in der App selbst einschalten. Ohne Aktivierung wird das Guthaben laut aktuellem Stand nicht verzinst. Das ist ein sehr großer Unterschied zu anderen Sparkonten, denn dort gibt es Zinsen automatisch, bei Trade Republic nur für jene die die Zinsfunktion auch tatsächlich aktivieren. Es gibt Gerüchte und Schätzungen, dass rund 10 bis 20 % aller Trade Republic Kundschaften die Zinsfunktion nicht aktiviert haben.

Die Aktivierung funktioniert direkt in der App:

1. Bereich „Cash“ öffnen
2. Auf „Zinsen“ tippen
3. „Zinsen aktivieren“ auswählen

Die Funktion kann später jederzeit wieder deaktiviert werden sofern dies gewünscht wird.

Direkt zu Trade Republic:

• zum Zinsangebot von Trade Republic

Auch Bestandskundschaften können zeitweise profitieren

Nicht nur neue Kundschaften können von den höheren Zinsen profitieren. Trade Republic bietet auch bestehenden Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, zeitweise ebenfalls 3,00 % p.a. zu erhalten.

Dies erfolgt über das Weiterempfehlungsprogramm.

Für jede erfolgreich geworbene Person gibt es aktuell:

• 3 Monate lang 3,00 % p.a. auf das Guthaben

Mehrere erfolgreiche Empfehlungen verlängern den Zeitraum entsprechend.

Wie groß der Unterschied tatsächlich ausfällt, zeigt folgendes Beispiel nach KESt für einen Zeitraum von drei Monaten:

Wo liegt das Geld bei Trade Republic?

Das nicht investierte Guthaben österreichischer Kundinnen und Kunden wird derzeit auf Sammelkonten bei verschiedenen europäischen Partnerbanken verwahrt.

Dazu zählen laut bekannten Informationen unter anderem:

• Deutsche Bank AG
• J.P. Morgan SE
• Citibank Europe plc
• HSBC Continental Europe
• Crédit Agricole CIB
• Natixis
• Skandinaviska Enskilda Banken (SEB)

Je nach zugewiesener Partnerbank gilt die jeweilige nationale Einlagensicherung des entsprechenden Landes. Innerhalb der Europäischen Union gilt grundsätzlich eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person. Welche konkrete Partnerbank verwendet wird, lässt sich direkt in der App in den Kontodetails beziehungsweise den rechtlichen Informationen einsehen.

Keine Geldmarktfonds-Lösung für Österreich

Interessant ist auch die technische Umsetzung der Guthabenverzinsung. Während in manchen Ländern teilweise Geldmarktfonds oder ähnliche Konstruktionen eingesetzt werden, erfolgt die Verwahrung für österreichische Kundschaften aktuell über klassische Bankeinlagen bei Partnerbanken.

Das bedeutet:

• keine Kursschwankungen beim Guthaben,
• klassische Einlagensicherung,
• keine Abhängigkeit von Geldmarktfondsentwicklungen.

Gerade für konservativ orientierte Sparerinnen und Sparer dürfte dieser Punkt relevant sein.

Monatliche Zinszahlung als kleiner Zusatzvorteil

Ein weiterer interessanter Aspekt ist die monatliche Zinsgutschrift.

Viele Banken zahlen Zinsen nur einmal jährlich aus. Durch die monatliche Auszahlung entsteht hingegen ein kleiner zusätzlicher Zinseszinseffekt.

Zwar fällt dieser Effekt bei kurzfristigen Betrachtungen eher gering aus, bei höheren Guthaben und längeren Zeiträumen kann sich dies dennoch positiv bemerkbar machen.

Einordnung der Aktion

Mit den neuen 3,00 % p.a. setzt Trade Republic aktuell ein sehr starkes Signal am österreichischen Sparzinsenmarkt.

Besonders auffällig sind:

• die fehlende Obergrenze,
• die monatliche Zinszahlung,
• die tägliche Verfügbarkeit,
• die steuereinfache Lösung,
• und die aggressive Positionierung deutlich über vielen Bankangeboten.

Gleichzeitig sollte nicht vergessen werden, dass der Zinssatz variabel ist und jederzeit angepasst werden kann. Wie lange die 3,00 % tatsächlich bleiben, ist derzeit offen. Dennoch zeigt die Aktion sehr deutlich, dass der Wettbewerb um Spareinlagen in Österreich wieder intensiver wird. Sollte die EZB ihre Zinsen weiter erhöhen, dürften auch andere Banken ihre Angebote nach oben anpassen müssen.

Direkt zu Trade Republic:

• zum Zinsangebot von Trade Republic

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Die aktuellen Anpassungen betreffen insbesondere mittlere und längere Bindungen und fallen unterschiedlich stark aus:

• 6 Monate: 2,200 % p.a., bisher 2,150 % p.a., Erhöhung um +0,050 Prozentpunkte, steuereinfach
• 12 Monate: 2,450 % p.a., bisher 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,200 Prozentpunkte, steuereinfach
• 48 Monate: 2,600 % p.a., bisher 2,500 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte, steuereinfach
• 120 Monate: 3,200 % p.a., bisher 3,100 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte, steuereinfach

Aktuelle Zinsen

Die jüngste Zinsrunde zeigt vor allem bei der Laufzeit von 12 Monaten eine deutlichere Anpassung nach oben. Kürzere Laufzeiten wurden nur leicht angehoben, während längere Bindungen stabil und planbar weiterentwickelt wurden.

Mitbewerb

Im Fokus steht hier die Laufzeit von 12 Monaten, da diese im aktuellen Umfeld besonders relevant ist und durch die deutliche Erhöhung beim Bundesschatz hervorsticht.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Im direkten Vergleich liegt der Bundesschatz bei 12 Monaten mit 2,450 % p.a. an der Spitze der steuereinfachen Angebote. Gegenüber Addiko Bank und Wüstenrot Bank ergibt sich ein Vorteil von jeweils 0,050 Prozentpunkten. Auch gegenüber der Denizbank beträgt der Abstand 0,100 Prozentpunkte. Für Anlegerinnen und Anleger, die eine einfache steuerliche Behandlung bevorzugen, ist das Angebot damit aktuell sehr konkurrenzfähig.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfache

Wer auch nicht steuereinfache Angebote berücksichtigt, findet deutlich höhere Zinssätze. Die Bigbank liegt mit 3,000 % p.a. um 0,550 Prozentpunkte über dem Bundesschatz. Selbst das vierte Angebot, Klarna, bietet noch einen Vorsprung von 0,150 Prozentpunkten. Diese Mehrerträge gehen jedoch mit zusätzlichem Aufwand einher, da die Versteuerung selbst durchgeführt werden muss. Wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über / Einlagensicherung

Der Bundesschatz ist kein klassisches Sparprodukt einer Bank, sondern eine Anlage in Bundeswertpapiere der Republik Österreich. Anlegerinnen und Anleger stellen dem Staat Kapital zur Verfügung und erhalten dafür eine fixe Verzinsung über die gewählte Laufzeit.

Eine klassische Einlagensicherung besteht daher nicht. Stattdessen haftet die Republik Österreich selbst für die Rückzahlung und Verzinsung. Diese Konstruktion gilt als sehr solide, da sie auf der Bonität des Staates basiert. Der Bundesschatz ist damit insbesondere für sicherheitsorientierte Anlegerinnen und Anleger interessant.

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Neue Konditionen der DenizBank ab 06.05.2026 gültig ausschließlich für neue Kundschaften

• 2,30 % p. a. für 6 Monate, unverändert zum bisherigen Niveau, steuereinfach
• 2,00 % p. a. für weitere 6 Monate, minus 0,30 Prozentpunkte gegenüber der Einstiegsphase, steuereinfach
• danach Anpassung auf den variablen Basiszinssatz, aktuell rund 1,80 % p. a., steuereinfach

Mehr:

• direkt zur DenizBank

Markterwartung: Zinserhöhungen sehr wahrscheinlich

Die Marktdaten zeigen eine klare Richtung:

• Juni 2026: 90 % Wahrscheinlichkeit für 2,25 %
• Juli 2026: Mehrheit erwartet bereits 2,50 %
• September/Oktober: zunehmende Wahrscheinlichkeit für 2,75 % bis 3,00 %

Ausgehend vom aktuellen Einlagenzins von 2,00 % bedeutet das einen erwarteten Anstieg um bis zu +1,00 Prozentpunkt innerhalb weniger Monate.

Einordnung des DenizBank Angebots

Kurzfristige Perspektive, erste 6 Monate

Mit 2,30 % p. a. liegt die DenizBank aktuell:

• leicht unter den Top-Angeboten mit rund 2,40 % p. a. für 3 Monate
• auf Augenhöhe mit anderen 2,30 %-Aktionen
• klar über Bestandszinsen vieler Banken (1,25 % bis 1,80 % p. a.)

Damit ist das Angebot im aktuellen Marktumfeld als solide, aber nicht führend zu bewerten.

Mittelfristige Perspektive, 6 bis 12 Monate

Der zweite Zinsschritt auf 2,00 % p. a. wird kritisch:

• Bei steigenden EZB-Zinsen ist davon auszugehen, dass der Markt nachzieht
• Tagesgeldangebote könnten wieder Richtung 2,50 % oder höher tendieren
• Das DenizBank-Angebot verliert damit relativ an Attraktivität

Das bedeutet: Der fixe Aktionszins wird bei steigenden Leitzinsen real entwertet.

Nach 12 Monaten, variable Phase

Die Kopplung an den Basiszinssatz bringt Flexibilität, aber auch Unsicherheit:

• Vorteil: Teilnahme an steigenden Zinsen grundsätzlich möglich
• Nachteil: Verzögerte Weitergabe und oft geringere Anpassung als am Markt

Historisch zeigen Anbieter hier eine gewisse Trägheit bei Zinserhöhungen.

Vergleich zum Mitbewerb

Aktuell zeigt sich ein klares Muster:

• Top-Neukundenangebote: rund 2,40 % p. a., meist nur 3 Monate
• solide Aktionen: 2,30 % p. a., 3 bis 6 Monate
• Bestandszinsen: häufig 1,25 % bis 1,80 % p. a.

Die DenizBank positioniert sich genau im Mittelfeld:

• bessere Dauer als 3-Monatsaktionen
• dafür geringerer Spitzenzins
• deutlich besser als viele Bestandsangebote

Fazit

Das neue DenizBank-Angebot ist unter den aktuellen Bedingungen ein ausgewogener Kompromiss aus Zinshöhe und Laufzeit:

• kurzfristig solide, aber nicht führend
• mittelfristig potenziell unterdurchschnittlich bei steigenden Zinsen
• langfristig abhängig von der Anpassung des Basiszinssatzes

Unter der Prämisse weiterer Zinserhöhungen durch die EZB gilt:
Flexibilität wird wieder wertvoller. Angebote mit kurzer Bindung oder variabler Verzinsung könnten in den kommenden Monaten attraktiver sein als länger fixierte Aktionszinsen.

Für Anleger bedeutet das konkret: Das DenizBank-Angebot ist derzeit gut, aber nicht optimal positioniert, wenn sich das Zinsszenario wie erwartet nach oben entwickelt.

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Die aktuellen Daten zeigen, dass sich die Inflation weiterhin auf einem erhöhten Niveau bewegt, auch wenn sich einzelne preisdämpfende Effekte bemerkbar machen. Gleichzeitig bleibt das Preisniveau in mehreren Bereichen deutlich über dem Vorjahreswert.

Ein wesentlicher Einflussfaktor bleibt die geopolitische Lage, die insbesondere die Energiepreise weiterhin stark beeinflusst. Gleichzeitig zeigen sich aber auch Effekte durch politische Maßnahmen sowie saisonale Entwicklungen.

Inflationstreiber im April 2026

Die wichtigsten Treiber der Inflation lassen sich klar identifizieren:

• Energiepreise mit einem Anstieg von 10,7 Prozent im Jahresvergleich, insbesondere durch höhere Preise für Treibstoffe und Heizöl
• Treibstoffe und Heizöl als zentrale Preistreiber, weiterhin stark beeinflusst durch geopolitische Entwicklungen
• Dienstleistungen mit einem Plus von 3,9 Prozent, weiterhin größter Beitrag zur Gesamtinflation
• Lebensmittel, Alkohol und Tabak mit einem Anstieg von 2,7 Prozent
• Kerninflation von 2,7 Prozent, getragen durch Dienstleistungen und Industriegüter
• Industriegüterpreise mit einem vergleichsweise moderaten Anstieg von 0,7 Prozent

Dämpfende Effekte auf die Inflation

Neben den klassischen Preistreibern gab es im April auch Faktoren, die die Inflation gebremst haben:

• Einführung der Spritpreisbremse, die Benzin- und Dieselpreise um bis zu 10 Cent pro Liter reduzierte
• Dadurch verringerte sich die Inflation um bis zu 0,2 Prozentpunkte
• Frühere Lage des Ostertermins im Vergleich zum Vorjahr, was insbesondere Pauschalreisen verbilligte
• Insgesamt schwächerer Anstieg der Dienstleistungspreise im Vergleich zum März

Einordnung der Entwicklung

Auffällig ist, dass die Energiepreise wieder deutlich stärker zur Inflation beitragen als noch im Vormonat. Während im März der Anstieg bei 6,2 Prozent lag, beschleunigte sich dieser im April deutlich auf über 10 Prozent.

Gleichzeitig zeigt sich bei Dienstleistungen eine leichte Entspannung, wenngleich sie weiterhin den größten Beitrag zur Gesamtinflation leisten. Das deutet darauf hin, dass sich der Preisdruck in einigen Bereichen abschwächt, jedoch strukturell bestehen bleibt.

Fazit

Die Inflationsrate in Österreich bleibt im April 2026 erhöht, mit einer leichten Aufwärtsbewegung gegenüber dem Vormonat. Energiepreise, insbesondere Treibstoffe und Heizöl, sind aktuell der dominierende Faktor. Gleichzeitig sorgen staatliche Maßnahmen und saisonale Effekte für eine gewisse Entlastung.

Die weitere Entwicklung wird stark davon abhängen, wie sich die Energiepreise und geopolitischen Rahmenbedingungen in den kommenden Monaten entwickeln.

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• aktuelle Inflationsdaten

Digitales Bezahlen gewinnt vor allem online und bei kleinen Beträgen

Parallel dazu nimmt die Nutzung digitaler Zahlungsmittel weiter zu:

• 67 Prozent der Befragten kaufen online ein
• Rund 50 Prozent mindestens einmal pro Monat
• Wichtigste Zahlungsmittel im Internet sind Karten (35 Prozent) und Wallets (30 Prozent)

Auch im stationären Handel gewinnen digitale Zahlungen an Bedeutung, insbesondere bei kleineren Beträgen unter 10 Euro. Der Anteil von Wallet-Zahlungen hat sich hier von 4 Prozent im Jahr 2022 auf 8 Prozent im Jahr 2025 verdoppelt. Insgesamt liegt der Anteil von Wallets am gesamten Zahlungsverkehr jedoch weiterhin unter 10 Prozent.

Bargeld weiterhin stark im Alltag verankert

Trotz zunehmender Digitalisierung bleibt Bargeld ein dominantes Zahlungsmittel im stationären Handel. Insgesamt werden 91 Prozent aller Zahlungen am Point of Sale abgewickelt. Davon entfallen:

• 55 Prozent der Transaktionen auf Bargeld, nach 63 Prozent im Jahr 2022
• 45 Prozent des Umsatzes auf Bargeld, nach 48 Prozent im Jahr 2022

Auch wenn der Anteil rückläufig ist, zeigt sich, dass Bargeld weiterhin eine tragende Rolle spielt. Besonders hervorzuheben ist die hohe Akzeptanz in der Bevölkerung: 94 Prozent der Befragten möchten nicht auf Bargeld verzichten.

Hohe Zustimmung zu Bargeld, insbesondere bei Sicherheit und Kontrolle

Die Studie unterstreicht mehrere Gründe für die anhaltende Beliebtheit von Bargeld:

• 94 Prozent halten Bargeld für praktisch
• 85 Prozent sehen Vorteile beim Datenschutz
• 83 Prozent schätzen die Privatsphäre
• 88 Prozent nennen die bessere Ausgabenkontrolle als wichtigen Faktor

Zudem ist der Wunsch nach Erhalt der aktuellen Bedeutung von Bargeld gestiegen. 66 Prozent sprechen sich dafür aus, dass Bargeld seine Rolle beibehalten soll, ein Anstieg gegenüber 61 Prozent im Jahr 2024.

Deutliche Altersunterschiede im Zahlungsverhalten

Die Studie zeigt klare Unterschiede zwischen den Altersgruppen:

• Personen unter 50 Jahren tätigen 59 Prozent ihrer Zahlungen elektronisch
• 16- bis 29-Jährige zahlen zu 62 Prozent digital und zu 38 Prozent bar

Dennoch bleibt Bargeld auch bei jüngeren Menschen relevant: Mehr als 76 Prozent nutzen es zumindest einmal pro Woche.

Abhängigkeit von internationalen Zahlungsanbietern

Ein zentraler Punkt der Analyse betrifft die Struktur des digitalen Zahlungsverkehrs in Europa. Derzeit laufen rund zwei Drittel der elektronischen Zahlungen über US-amerikanische Anbieter. In 13 von 21 Ländern des Euroraums besteht im Handel sogar eine vollständige Abhängigkeit von nicht-europäischen Zahlungssystemen, auch Österreich ist davon betroffen.

Digitaler Euro als strategische Antwort

Vor diesem Hintergrund sieht die OeNB im digitalen Euro eine wichtige Ergänzung zum bestehenden Zahlungsangebot. Ziel ist es, eine europäische, öffentliche Alternative zu schaffen:

• Digitales Zentralbankgeld soll gebührenfrei nutzbar sein
• Hohe Sicherheitsstandards sollen gewährleistet werden
• Unabhängigkeit von außereuropäischen Anbietern soll reduziert werden

Gleichzeitig betont die OeNB, dass es nicht um einen Ersatz, sondern um eine Ergänzung zu Bargeld geht.

Wahlfreiheit als zentrales Ziel

Die Sicherstellung der Wahlfreiheit zwischen Bargeld und digitalen Zahlungsmitteln steht im Mittelpunkt der Strategie der Nationalbank. Dazu verfolgt die OeNB mehrere Maßnahmen:

• Sicherstellung einer flächendeckenden Bargeldversorgung, unter anderem durch eigene Bankomaten
• Einsatz für eine umfassende Bargeld-Annahmepflicht auf EU-Ebene
• Gleichstellung von Bargeld und digitalem Euro als gesetzliche Zahlungsmittel

Ein genereller Ausschluss von Bargeld, etwa durch „No-Cash“-Hinweise oder entsprechende Geschäftsbedingungen, soll künftig nicht zulässig sein.

Fazit

Die Ergebnisse der Zahlungsmittelstudie 2025 zeigen eine stabile Koexistenz von Bargeld und digitalen Zahlungsmethoden. Während digitale Lösungen insbesondere im Onlinehandel und bei jüngeren Zielgruppen an Bedeutung gewinnen, bleibt Bargeld für die breite Bevölkerung unverzichtbar. Die zukünftige Entwicklung dürfte stark davon abhängen, wie erfolgreich der digitale Euro als europäische Alternative etabliert werden kann und in welchem Ausmaß die angestrebte Wahlfreiheit tatsächlich umgesetzt wird.

Die Zinsänderungen im Überblick:

• Online Tagesgeld (Neukundschaft): von 2,250 % auf 2,400 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte, Aktionsdauer jedoch von 4 auf 3 Monate verkürzt)
• BestFix 6 Monate: von 1,700 % auf 1,800 % p.a. (+0,100 Prozentpunkte)
• BestFix 9 Monate: von 1,900 % auf 2,000 % p.a. (+0,100 Prozentpunkte)
• BestFix 12 Monate: von 2,100 % auf 2,250 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)
• BestFix 24 Monate: von 2,100 % auf 2,250 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)
• BestFix 36 Monate: von 2,150 % auf 2,300 % p.a. (+0,150 Prozentpunkte)

Direkt zum Angebot der Santander Consumer Bank:

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Aktuelle Sparzinsen bei der Santander Bank

Wer beim BestFix eine Bindung von mindestens einem Jahr in Kauf nimmt, wird mit 2,25 % p.a. belohnt. Die längste angebotene Laufzeit von 36 Monaten bringt sogar 2,30 % p.a. und damit den höchsten Satz im gesamten BestFix-Sortiment. Für Sparende, die Flexibilität bevorzugen, stehen täglich verfügbares Geld über das BestFlex-Tagesgeld zu 1,50 % p.a. bereit, was im aktuellen Umfeld für Bestandskundschaft eher ein Basisangebot darstellt. Erwähnenswert ist auch, dass 18 Monate mit 2,10 % p.a. etwas hinter den 12-Monats-Konditionen zurückbleiben, was eine ungewöhnliche Staffelung darstellt.

Direkt zum Angebot der Santander Consumer Bank:

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Santander Bank im Vergleich: Tagesgeld täglich fällig

Verglichen wird hier das täglich verfügbare Tagesgeld. Für Neukundschaft steht das Santander-Angebot mit 2,40 % p.a. nominell an der Spitze unter den steuereinfachen Anbietern, gleichauf mit der DADAT Bank. Zu beachten ist jedoch: Der Aktionszinssatz gilt nur drei Monate lang, danach greift der Bestandszins von 1,50 % p.a. Wer nach Ablauf der Aktion nicht wechselt, landet dauerhaft in einem Segment, das deutlich hinter Trade Republic mit 2,00 % p.a. zurückliegt.

Top 5 steuereinfache Angebote

Für Sparende, die ausschließlich steuereinfache Angebote in Betracht ziehen, führen DADAT Bank und Santander Bank das Feld mit je 2,40 % p.a. für Neukundschaft an. Bei 10.000 Euro Einlage ergibt das im Aktionszeitraum (drei Monate) einen Ertrag von 60,00 Euro, danach sinkt der Santander-Zins auf 1,50 % p.a. ab. Wer dauerhaft einen attraktiven Tagesgeldzins ohne Bankwechsel sucht, ist mit Trade Republic zu 2,00 % p.a. ohne zeitliche Einschränkung besser bedient.

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfacher Banken

Wer den Blick über steuereinfache Angebote hinaus weitet, stößt auf ein deutlich breiteres Zinsniveau. Die Consorsbank aus Deutschland lockt Neukundschaft aktuell mit 3,40 % p.a., was bei 10.000 Euro im Aktionszeitraum einen erheblichen Vorsprung gegenüber dem Santander-Angebot bedeutet. Auch die Advanzia Bank und Trading 212 liegen mit 3,10 % bzw. 3,00 % p.a. klar darüber. Der Haken: Bei allen nicht steuereinfachen Anbietern müssen Zinserträge selbst über die Einkommensteuererklärung deklariert werden. Wie das konkret funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Über die Santander Bank und Einlagensicherung

Die Santander Consumer Bank GmbH gehört zur spanischen Banco Santander, einer der größten Bankengruppen Europas mit Präsenz in mehr als einem Dutzend Ländern. In Österreich ist die Bank als Direktbank im Online-Spargeschäft tätig und bietet mit BestFlex und BestFix zwei klar strukturierte Produkte für täglich verfügbares Geld und gebundene Einlagen. Das Angebot richtet sich an Privatpersonen, die ihre Ersparnisse unkompliziert und vollständig digital verwalten möchten.

Die Santander Consumer Bank GmbH ist Mitglied der Einlagensicherung Austria. Einlagen sind damit pro Person bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gesetzlich abgesichert.

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Damit zählt der Bundesschatz zu den am schnellsten gewachsenen Anlageprodukten im heimischen Markt seit der Zinswende.

Deutlich beschleunigtes Wachstum im zweiten Jahr

Ein Blick auf die Entwicklung zeigt, dass sich das Wachstum im Zeitverlauf spürbar beschleunigt hat:

Während im ersten Jahr ein Volumen von rund 4 Milliarden Euro aufgebaut wurde, kamen im zweiten Jahr zusätzliche 6 Milliarden Euro hinzu. Das entspricht einer mehr als proportionalen Steigerung und unterstreicht die zunehmende Marktdurchdringung.

Neben privaten Anlegern trug auch die Öffnung für öffentliche Institutionen zum Wachstum bei. Diese können seitdem ebenfalls in Bundesschätze investieren und verfügen über ein erweitertes Laufzeitenspektrum, einschließlich sehr kurzfristiger Varianten.

Ursachen für den Markterfolg

Der rasche Anstieg bei Konten und Volumen ist kein Zufall, sondern lässt sich auf mehrere strukturelle Faktoren zurückführen:

• direkte Veranlagung bei der Republik Österreich ohne Intermediäre
• vollständiger Gebührenverzicht
• fixe, transparente Zinssätze über die gesamte Laufzeit
• einfache digitale Abwicklung über ID Austria
• hohe Wahrnehmung als sicherer Hafen in unsicheren Marktphasen

Zusätzlich gewinnt der sogenannte „Grüne Bundesschatz“ an Bedeutung, bei dem die Mittel gezielt für nachhaltige staatliche Investitionen verwendet werden.

Auch Finanzminister Markus Marterbauer betont die Rolle des Produkts als stabile und risikoarme Anlageform in einem von Unsicherheit geprägten Marktumfeld.

Zinsniveau im Wettbewerbsvergleich

Aktuell bietet der Bundesschatz Zinssätze zwischen 1,95 % p.a. für sehr kurze Laufzeiten und bis zu 3,10 % p.a. bei einer Bindung von zehn Jahren.

Für eine sachliche Einordnung ist jedoch die steuerliche Behandlung entscheidend:

• Bundesschatz unterliegt der KESt von 27,5 %
• klassische Sparprodukte werden mit 25 % besteuert

Dieser Unterschied führt dazu, dass die Nettorendite trotz ähnlicher oder sogar höherer Nominalzinsen teilweise geringer ausfällt.

Vergleich auf Nettobasis

Differenzierte Bewertung nach Laufzeit

Kurzfristige Laufzeiten zeigen aktuell ein klares Bild: klassische Sparprodukte liegen leicht vor dem Bundesschatz. Ursache ist primär die niedrigere Steuerbelastung.

Im mittleren Bereich gleichen sich die Angebote weitgehend an, wobei der Bundesschatz durch seine Struktur und Gebührenfreiheit punktet.

Langfristig ergibt sich ein anderes Bild. Bei zehn Jahren Laufzeit bietet der Bundesschatz eine höhere Nettorendite als vergleichbare Sparangebote. Gleichzeitig profitieren Anleger von einer über die gesamte Laufzeit fixierten Verzinsung, was Planungssicherheit schafft.

Strukturunterschiede nicht außer Acht lassen

Neben der Verzinsung unterscheiden sich Bundesschatz und klassische Sparprodukte auch grundlegend in ihrer Konstruktion:

• Bundesschatz ist eine direkte Forderung gegenüber der Republik Österreich
• Sparprodukte unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Bank
• unterschiedliche steuerliche Behandlung beeinflusst die Nettorendite

Diese Unterschiede sind für die Einordnung mindestens ebenso relevant wie der reine Zinssatz.

Fazit

Der Bundesschatz hat sich innerhalb von zwei Jahren als bedeutende Alternative im österreichischen Markt etabliert. Das starke Wachstum bei Volumen und Konten zeigt eine hohe Akzeptanz bei privaten und institutionellen Anlegern.

Im direkten Zinsvergleich liegt das Produkt aktuell im oberen Mittelfeld. Kurzfristig bestehen Nachteile gegenüber klassischen Sparzinsen, während langfristige Laufzeiten eine überdurchschnittliche Nettorendite bieten.

Die Entscheidung hängt damit primär vom Anlagehorizont und der Gewichtung von Sicherheit, Flexibilität und Rendite ab. Wer langfristig plant und Wert auf staatliche Bonität legt, findet im Bundesschatz ein solides Instrument. Für kurzfristige Optimierung bleiben klassische Sparangebote derzeit oft die leicht bessere Wahl.

Mehr

• die aktuellen Bundesschatz Zinsen
• zum aktuellen Sparzinsen Vergleich
• Tagesgeld Vergleich
• Festgeld Vergleich

• Tagesgeld Neukunden: 2,300 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,050 Prozentpunkte
• Festgeld 3 Monate: 2,000 % p.a., zuvor 1,850 % p.a., Erhöhung um +0,150 Prozentpunkte
• Festgeld 6 Monate: 2,050 % p.a., zuvor 1,900 % p.a., Erhöhung um +0,150 Prozentpunkte
• Festgeld 12 Monate: 2,400 % p.a., zuvor 2,200 % p.a., Erhöhung um +0,200 Prozentpunkte
• Festgeld 18 Monate: 2,400 % p.a., zuvor 2,200 % p.a., Erhöhung um +0,200 Prozentpunkte
• Festgeld 24 Monate: 2,350 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte
• Festgeld 36 Monate: 2,350 % p.a., zuvor 2,250 % p.a., Erhöhung um +0,100 Prozentpunkte

Aktuelle Sparzinsen

Bei den Zinsänderungen zeigt sich, dass insbesondere die mittleren Laufzeiten deutlich angehoben wurden. Ältere Anpassungen treten in den Hintergrund.

Mitbewerb

Für den Vergleich wird die Laufzeit von 12 Monaten herangezogen. Hier liegt die Addiko Bank aktuell bei 2,400 % p.a. und ist damit im Spitzenfeld der steuereinfachen Angebote.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Die Addiko Bank liegt hier gleichauf mit der Wüstenrot Bank an der Spitze. Gegenüber der Raiffeisenbank Sölden beträgt der Vorsprung 0,025 Prozentpunkte, gegenüber der Denizbank 0,050 Prozentpunkte. Für eine steuereinfache Lösung ist das aktuell ein sehr konkurrenzfähiges Niveau.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Im internationalen Vergleich zeigt sich jedoch ein klarer Abstand. Die Bigbank bietet rund 0,600 Prozentpunkte mehr bei gleicher Laufzeit. Auch Klarna und Yapi Kredi liegen jeweils um 0,250 Prozentpunkte darüber. Diese Angebote sind jedoch nicht steuereinfach, Zinserträge müssen selbst versteuert werden, wie dieser Beitrag zeigt: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/

Über / Einlagensicherung

Die Addiko Bank ist eine in Österreich tätige Bank mit Fokus auf Privatkundinnen und Privatkunden sowie KMU. Sie bietet neben klassischen Sparprodukten auch Kredite und Zahlungsverkehrslösungen an.

Als österreichisches Kreditinstitut ist die Addiko Bank Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. Einlagen sind damit bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank gesetzlich abgesichert.

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