La sede del Ministerio de Hacienda acogió la última reunión del Comité de Seguimiento del Programa Plurirregional FEDER, un órgano encargado de supervisar la correcta aplicación de los fondos europeos en España. Presidido por la Dirección General de Fondos Europeos, el encuentro contó con la participación de representantes de las comunidades autónomas, la Administración General del Estado y la Comisión Europea. Durante la jornada se evaluó el estado de ejecución del programa y se adoptaron decisiones clave para mejorar la gestión y la transparencia de los recursos.

En la sesión se repasaron los principales indicadores de avance, desde la selección de operaciones hasta las previsiones de certificación para el próximo año. También se abordó el cumplimiento de la regla N+3, que obliga a gastar los fondos en plazos determinados, y se analizó la situación de las actuaciones consideradas estratégicas. Todo ello con el objetivo de garantizar que los recursos lleguen a tiempo a los proyectos previstos y se alineen con los objetivos de cohesión de la Unión Europea.

Modificaciones y actualización de criterios

Uno de los puntos centrales de la reunión fue la aprobación de una modificación del Programa Plurirregional FEDER 2021-2027, así como la actualización de los Criterios y Procedimientos de Selección de Operaciones. Estas herramientas son fundamentales para asegurar una gestión transparente, eficiente y alineada con los objetivos de cohesión de la Unión Europea. La actualización permitirá adaptar los procesos a las necesidades reales de los territorios y mejorar la capacidad de absorción de los fondos, facilitando así una ejecución más ágil.

El papel de Extremadura en el seguimiento

La directora general de Financiación Autonómica y Fondos Europeos de la Junta de Extremadura, Rosa Ramos, tomó parte activa en el comité, reafirmando el compromiso de su región con la correcta ejecución de los fondos. Desde la Junta destacan que la participación en estos órganos de seguimiento es una muestra del interés por aprovechar al máximo los recursos comunitarios para impulsar el desarrollo económico, la competitividad y la cohesión social y territorial. Extremadura, como otras comunidades, busca optimizar la inversión de los fondos FEDER en proyectos que generen un impacto real en la ciudadanía.

Además de las decisiones sobre el programa, el comité también revisó los planes de evaluación y las campañas de comunicación para acercar a la ciudadanía el impacto de las inversiones financiadas por la UE. Con estas medidas, se pretende no solo mejorar la ejecución, sino también reforzar la transparencia y la visibilidad de los fondos europeos, un aspecto cada vez más relevante en la gestión de las ayudas. La reunión concluyó con el compromiso de seguir trabajando en la misma línea para alcanzar los objetivos marcados y garantizar que los fondos FEDER contribuyan al desarrollo equilibrado de todas las regiones.

La economía de los hogares argentinos atraviesa una situación crítica. El Banco Central confirmó que la morosidad de las familias volvió a crecer en mayo, encadenando 19 meses consecutivos de subidas. Del total de créditos concedidos, el 12,8% se encuentra en situación de pago irregular, un incremento de 0,7 puntos porcentuales respecto a abril. Esta cifra contrasta con el 2,5% registrado en octubre de 2024, lo que evidencia un deterioro acelerado en la capacidad de pago de los ciudadanos.

Dentro del sistema financiero, los préstamos personales son la línea que presenta peores indicadores. La morosidad en este segmento alcanzó el 15,9%, marcando su mayor aumento mensual en seis meses y un nuevo récord histórico. Le siguen las tarjetas de crédito, con un 13,1% de irregularidad, y los créditos prendarios e hipotecarios, con un 7,7% y un 1,6% respectivamente. Según los analistas, los hogares priorizan el pago de deudas vinculadas a bienes esenciales como la vivienda o el automóvil, lo que explica que estos últimos presenten ratios más bajos.

La morosidad en préstamos personales alcanza niveles récord

El informe del BCRA detalla que la mora en préstamos personales se disparó del 3,3% en octubre de 2024 al 15,9% en mayo de 2026. Este incremento ha ido acompañado de un endurecimiento de las condiciones de crédito: los bancos mantienen tasas de interés entre el 65% y el 70% anual para estos préstamos bancarios, mientras que las tasas pasivas de los plazos fijos rondan el 20%. Esta brecha desalienta la concesión de nuevo crédito al sector privado, justo cuando el Gobierno busca reactivar la economía a través del financiamiento.

Los datos de la consultora 1816, basados en la Central de Deudores del BCRA, ya habían anticipado esta tendencia. El 73% del saldo irregular de las familias se concentra en préstamos personales y tarjetas de crédito, sumando unos 6 billones de pesos en deuda impaga. En concreto, los préstamos personales aportan 3,2 billones y las tarjetas 2,8 billones. Seis entidades bancarias (Galicia, Nación, Santander, Provincia, BBVA y Macro) concentran el 53,6% de toda la cartera irregular del sistema.

Jóvenes y fintech: los más afectados

El perfil del deudor moroso revela una realidad preocupante entre los más jóvenes. Casi el 40% de las personas menores de 35 años con créditos vigentes tiene al menos un préstamo en situación irregular, según el informe de 1816. En el tramo de hasta 24 años, la tasa de morosidad alcanza el 40,9%. Aunque sus montos adeudados son bajos (apenas el 3,8% del total), representan el 10% de los deudores morosos, y el 80% de ellos opera exclusivamente a través de billeteras virtuales.

El ecosistema fintech es, sin duda, el más golpeado. La morosidad en billeteras virtuales y proveedores no financieros de crédito se disparó al 29,6% en mayo, superando incluso el pico de la pandemia (27,1% en mayo de 2020). De los 20,9 millones de deudores que tiene el sistema consolidado, 5,8 millones son morosos. De ellos, 3,4 millones mantienen deudas impagas exclusivamente con billeteras digitales, mientras que 1,3 millones solo deben a bancos y 1,1 millones a ambos. La consultora Equilibra añade que, entre quienes solo tienen créditos en entidades no financieras, más de la mitad registra atrasos.

Causas: la caída del salario real

El debate sobre las causas del incremento de la morosidad enfrenta dos posturas. Mientras el Gobierno y el BCRA lo atribuyen a una falta de educación financiera o a conductas especulativas, el Centro de Economía Política Argentina (CEPA) señala que el factor principal es la pérdida de poder adquisitivo. Según su informe, el salario real de los trabajadores registrados acumula una caída del 8,7% desde el inicio de la gestión de Javier Milei, y si se ajusta la medición de la inflación con la canasta de consumo actualizada, la pérdida alcanza el 18,7%.

Los datos del BCRA refuerzan esta tesis: en abril de 2026, el pago mensual de deudas representaba el 24,1% de la masa salarial de las familias, con un 80% de esa carga concentrada en préstamos personales y tarjetas. La consultora 1816 profundiza: «A las familias no les alcanza el ingreso; la mora no es solo con el crédito, también crece el atraso en expensas, prepagas, cuotas de clubes, etc.» Además, la liberación de liquidez tras el desarme de las LEFI en julio de 2025 impulsó a los bancos a colocar créditos en un contexto de salarios deprimidos, generando una sobrecarga financiera.

Medidas de refinanciación y perspectivas

Ante el aumento de la morosidad, varias entidades han puesto en marcha programas de refinanciación. El Banco Nación ofrece líneas para reestructurar deudas de consumo con plazos de hasta 120 meses, mientras que el Banco Provincia financia hasta el 100% de la deuda en mora temprana con plazos de 72 meses. En la Ciudad de Buenos Aires, el Programa de Desendeudamiento Familiar permite sustituir deudas de tarjetas y préstamos personales por nuevos créditos con condiciones más favorables, siempre que los ingresos familiares no superen diez salarios mínimos.

Las refinanciaciones se han disparado: entre octubre de 2025 y mayo de 2026, el stock de préstamos personales refinanciados creció un 127%, pasando de 1,09 a 2,47 billones de pesos. Sin embargo, el vicepresidente del BCRA, Vladimir Werning, señaló que la morosidad tocó un pico en el segundo trimestre, y la consultora 1816 no prevé una mejora significativa a corto plazo. Más del 27% de las personas que tomaron préstamos han dejado de ser consideradas sujetos de crédito, lo que limitará el acceso al financiamiento en los próximos meses.

La morosidad de las familias argentinas, con los préstamos personales como principal foco, refleja un problema estructural de ingresos insuficientes que se agrava con la inflación y las altas tasas de interés. Mientras los bancos endurecen sus condiciones y las fintech acumulan impagos récord, la recuperación del crédito como motor económico parece lejana. Los datos del BCRA y de consultoras como CEPA y 1816 coinciden en que, sin una mejora del salario real, la situación difícilmente se revertirá en el corto plazo.

Cuando hablamos de la salud económica de nuestro país, es imposible no poner el foco en el tejido empresarial. El sector privado no es solo un conjunto de negocios, sino que actúa como el corazón que bombea la riqueza y las oportunidades laborales en cada rincón de la geografía española, siendo la pieza clave para que la maquinaria del país siga girando.

A través de diversos análisis, como el Barómetro del Empresario, se pone de manifiesto que la iniciativa privada es la que realmente empuja el crecimiento sostenido. No se trata solo de generar beneficios para unos pocos, sino de un ecosistema donde la inversión y el riesgo empresarial se traducen en servicios, productos y una estabilidad económica que beneficia a toda la sociedad.

La aportación real al PIB y la generación de riqueza

Si miramos los números fríamente, el peso del sector privado es abrumador. Se estima que aproximadamente el 86,9% del Producto Interior Bruto español proviene de la actividad de las empresas privadas. Este dato deja claro que la mayor parte del valor añadido que se crea en España tiene su origen en la capacidad de emprendimiento y gestión de las compañías.

En regiones específicas, como la Comunitat Valenciana, este protagonismo es muy evidente, donde el peso sobre el valor añadido bruto ronda el 82,9%. Aunque hay variaciones regionales —con Madrid, Cataluña y Baleares a la cabeza—, el denominador común es que el motor económico es, sin duda, la empresa privada.

No podemos olvidar que este tejido está compuesto mayoritariamente por microempresas. De hecho, el 95,1% son negocios con menos de diez empleados, lo que demuestra que la suma de miles de pequeños esfuerzos es lo que sostiene la economía nacional.

El empleo: la gran fuente de oportunidades

El sector privado no solo crea riqueza monetaria, sino que es la fuente primordial de sustento para millones de familias. Actualmente, las empresas generan el 85,6% de los puestos de trabajo en España, lo que se traduce en más de 19 millones de empleos. Es impresionante ver que, desde 2019, el 88% de los nuevos empleos creados han nacido en el ámbito privado.

En la Comunitat Valenciana, esta cifra es incluso más alta, alcanzando el 86,8%. Esto confirma que, cuando se quiere dinamizar el mercado laboral, la vía más efectiva es potenciar el crecimiento de las empresas, permitiéndoles expandirse y contratar a más profesionales.

Inversión y modernización tecnológica

La capacidad de un país para competir a nivel global depende de cuánto invierta en su futuro. En este sentido, la inversión pública es mínima comparada con la privada: casi nueve de cada diez euros invertidos en España proceden del sector empresarial (un 89,6%). Sin este capital, sería imposible modernizar la industria.

El esfuerzo se concentra especialmente en áreas críticas como las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) y los activos intangibles, donde la inversión privada supera el 90%. Esto es vital para avanzar en la digitalización de la economía, aunque todavía queda camino por recorrer, ya que solo un pequeño porcentaje de empresas ha implementado soluciones avanzadas de inteligencia artificial o ciberseguridad.

• Sectores dinámicos: Destacan las energías renovables, la salud digital y el e-commerce.
• Crecimiento necesario: Se requiere fomentar empresas de mayor tamaño para ganar eficiencia internacional.
• Apoyo estructural: Son claves las líneas de crédito y la simplificación burocrática.

Financiando el Estado del Bienestar

Existe a veces la idea errónea de que las empresas solo buscan el lucro, pero la realidad es que son los principales contribuyentes a las arcas públicas. Solo a través del Impuesto sobre Sociedades, las empresas aportan miles de millones de euros, representando el 12% de los ingresos tributarios totales.

A esto hay que sumar las cotizaciones sociales a cargo de los empleadores, que cubren más del 70% del total. Si sumamos estos conceptos, la contribución global de las empresas privadas representa el 33,9% de los ingresos públicos, una cifra que supera la media de la Unión Europea y que permite sostener servicios esenciales como la sanidad o la educación.

El peso de las grandes corporaciones y la percepción social

Aunque las pymes son la base, las grandes empresas actúan como anclas del sistema. Compañías como Fundación ‘La Caixa’, El Corte Inglés, CaixaBank, Telefónica o Inditex aportan un porcentaje significativo al PIB y generan una carga de trabajo indirecta para miles de proveedores más pequeños.

Por otro lado, la sociedad valenciana y española en general mantiene una visión positiva del empresario. Cerca del 77% de los encuestados en Valencia tiene una imagen favorable de quien emprende. Sin embargo, persiste la sensación de que el entorno regulatorio en España es un auténtico dolor de cabeza, con una burocracia que frena a muchos jóvenes que quisieran lanzar sus propios proyectos.

El nuevo perfil del emprendedor es diverso, predominando la franja de entre 31 y 43 años, y con un auge del emprendimiento femenino motivado por la búsqueda de independencia y equilibrio personal. Estos nuevos perfiles están integrando la sostenibilidad y la responsabilidad social como ejes centrales de sus negocios para atraer talento y mejorar su reputación.

El entramado empresarial privado se consolida como la columna vertebral de la nación, siendo el responsable de la vasta mayoría de la riqueza, el empleo y las inversiones tecnológicas. A través de su masiva aportación fiscal y la creación de millones de puestos de trabajo, el sector privado no solo impulsa el PIB, sino que garantiza la viabilidad de los servicios públicos y la prosperidad social a largo plazo.

El ecosistema emprendedor español sigue recibiendo un fuerte impulso desde distintas administraciones y entidades privadas. A lo largo de los últimos meses, se han sucedido eventos, programas de formación y líneas de asesoramiento que buscan facilitar la creación y consolidación de nuevos negocios en todo el territorio. Desde la universidad hasta el medio rural, pasando por sectores como la agricultura o las agencias de viajes, las iniciativas se multiplican para dar respuesta a las necesidades de quienes deciden emprender.

La diversidad de propuestas es notable: hay concursos de ideas, premios en metálico, tutorías personalizadas y servicios de orientación gratuitos. Todo ello configura un panorama en el que el emprendimiento se consolida como motor económico y generador de empleo, especialmente entre los jóvenes y en zonas con riesgo de despoblación. A continuación, repasamos algunas de las acciones más destacadas que han tenido lugar en diferentes puntos de España.

Reconocimiento a los emprendedores: premios y eventos

Uno de los actos más señalados fue la IV Noche de los Emprendedores de la Universidad de Alcalá, celebrada el pasado 7 de julio. Presidida por el rector Carmelo García y la vicerrectora Lourdes Jiménez, la velada sirvió para clausurar el curso y reconocer a estudiantes y emprendedores que han participado en las iniciativas de la Escuela de Emprendimiento de la UAH. Durante la ceremonia se entregaron los galardones del Concurso de Emprendimiento Creativo, cuyo premio recayó en Estela Molinero por su podcast El Run Run de Oklahoma, un proyecto que nació tras una experiencia Erasmus. También se otorgaron los Santander X Spain Awards, que distinguieron a proyectos como Quoota, Campus Bridge y ReCero en la categoría de Proyectos Emprendedores Universitarios, y a Alcalá Mente, Fisio & Therapies y Synthetrial en la modalidad de Startup Universitaria. Además, se entregaron los currículos personalizados a los participantes de la X Edición del Programa Soft & Hard Skills, que este año recibió el Premio a la Excelencia Educativa 2026 como mejor programa de formación en habilidades para el siglo XXI.

En Castellón, la undécima edición de Move Up! alcanzó su ecuador tras completar las fases Itera y Valida. Este programa, impulsado por CEEI Castellón y la Diputación Provincial, ha formado a 20 proyectos procedentes de localidades como Benicarló, Burriana, Onda o Vila-real. Los participantes han recibido diez sesiones formativas, tutorías individualizadas y mentorización para definir su producto mínimo viable. La fase final, Lanza, arrancará en septiembre y culminará el 13 de noviembre con la entrega de los premios al emprendimiento y la labor autónoma, dotados con 3.000, 2.000 y 1.000 euros para los tres mejores proyectos. El director de CEEI Castellón, Justo Vellón, destacó que “el emprendimiento hoy exige método, validación y acompañamiento”, y la responsable del programa, Mayca García, subrayó el enfoque práctico de las sesiones.

En la Cuenca Minera de Riotinto (Huelva), el programa Tierra de Oportunidades 2026 entregó sus premios en el Centro Cultural Laura Luelmo de El Campillo. Cuatro iniciativas recibieron 1.000 euros cada una: el Salón de Belleza y Bienestar Sheilla, el Centro Ecuestre Eclipse, el proyecto artesanal Detalles de una Quilter y el estudio Osar Arquitectura. El jurado valoró la viabilidad, la innovación y la capacidad de fijar población en el medio rural. La iniciativa, promovida por la ADR Cuenca Minera y CaixaBank Acción Social, combina ayudas económicas con asesoramiento técnico y acompañamiento empresarial.

Formación y acompañamiento para emprender

La capacitación es otro pilar fundamental del ecosistema. En Mijas (Málaga), el CADEMijas organizó un curso titulado ‘Construye y automatiza tu sistema de captación de clientes’, impartido por la directora de Atenas Media, Rocío Bonachera. La periodista y experta en marketing digital ofreció claves para que los emprendedores puedan generar oportunidades comerciales mediante un sistema que conecta estrategia, oferta, seguimiento, automatización y métricas, además de explicar cómo utilizar la inteligencia artificial para emprendedores en este proceso.

Por su parte, la Unión de Agencias de Viajes (UNAV) ha puesto en marcha un servicio de asesoramiento online dirigido a quienes quieran crear una agencia de viajes. A través de un espacio en su web, los interesados pueden solicitar orientación personalizada sobre requisitos legales, forma jurídica, seguros obligatorios y garantías financieras, que varían según la comunidad autónoma. El vicepresidente ejecutivo de UNAV, Iván Méndez, señaló que el objetivo es “facilitar el camino a quienes desean emprender en el sector”. Este servicio responde a la falta de mano de obra cualificada y al resurgimiento en la apertura de agencias.

En la Universidad de Alcalá, además de los premios, se clausuró la XI Edición del Curso de Emprendimiento Internacional, desarrollado junto con la Universidad CETYS. En esta edición participaron 26 estudiantes que trabajaron casos prácticos sobre identificación de oportunidades de negocio, elaboración de un business model Canvas y desarrollo de habilidades emprendedoras. Como complemento, visitaron las instalaciones de Mahou y el espacio de iniciativas emprendedoras de Alcalá Desarrollo, enfocándose en la capacitación para pymes y formación especializada.

Emprendimiento rural y relevo generacional

El sector primario también vive un impulso emprendedor. En Euskadi, el programa Gaztenek ha permitido la instalación de 29 nuevos proyectos agrarios y ganaderos durante este año, tutelados por la cooperativa Lursail. Las explotaciones, lideradas por personas de entre 19 y 43 años (edad media de 31), producen leche, carne, miel, queso, frutas, verduras e incluso té y plantas acuáticas, y apuestan por la comercialización en circuitos cortos. La ganadería predomina (58,6% de los proyectos), seguida de la agricultura (41,4%). Por territorios, Bizkaia concentra 12 iniciativas, Gipuzkoa nueve y Araba ocho. El programa, coordinado por la Fundación Hazi y las diputaciones forales, fomenta el relevo generacional en el tejido empresarial y la diversificación productiva.

En la Cuenca Minera de Riotinto, el programa Tierra de Oportunidades también incide en el medio rural, premiando proyectos que generan empleo y fijan población. La combinación de ayudas económicas y acompañamiento técnico busca reforzar el tejido económico de zonas vulnerables y combatir el reto demográfico. Iniciativas como el centro ecuestre o el estudio de arquitectura demuestran que el talento joven puede desarrollarse fuera de las grandes ciudades.

En definitiva, el ecosistema emprendedor español se nutre de una amplia variedad de iniciativas que abarcan desde la formación universitaria hasta el apoyo al emprendimiento rural, pasando por servicios de asesoramiento sectorial y premios que reconocen la innovación. La colaboración entre administraciones públicas, entidades privadas y universidades está permitiendo que cada vez más personas puedan convertir sus ideas en negocios viables, contribuyendo así al desarrollo económico y a la creación de empleo en todo el país.

Banco Sabadell ha presentado sus cuentas del primer semestre de 2026, un periodo marcado por la venta de su filial británica TSB a Santander y por los primeros pasos de la nueva dirección. El beneficio neto se situó en 971 millones de euros, una cifra prácticamente plana respecto al año anterior (-0,5%), pero que incluye la aportación de TSB durante cuatro meses y plusvalías extraordinarias. Sin estos efectos, el beneficio recurrente fue de 691 millones, un 14,1% menos que en 2025.

Sin embargo, lo más relevante es el cambio de tendencia que se observa en el segundo trimestre. Entre abril y junio, el beneficio recurrente creció un 8,4% respecto al primer trimestre, impulsado por un mayor dinamismo comercial. El consejero delegado, Marc Armengol, aseguró que el banco ha dejado atrás el «valle post opa» y que los ingresos seguirán aumentando en los próximos meses.

Resultados del primer semestre: ingresos y márgenes

Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses más comisiones) alcanzaron los 2.417 millones de euros en el semestre, un 1,7% menos que en 2025. No obstante, en el segundo trimestre los ingresos sumaron 1.230 millones, un 3,6% más que en el primero, confirmando la recuperación anticipada por la entidad. El margen de intereses, que en el conjunto del semestre fue de 1.774 millones (-2%), también mejoró trimestralmente un 3,4%, hasta los 902 millones, gracias al mayor volumen de crédito.

Las comisiones netas, por su parte, se situaron en 643 millones hasta junio (-0,9%), pero en el segundo trimestre crecieron un 4% respecto al anterior, hasta los 328 millones, apoyadas por el negocio de tarjetas y préstamos sindicados. La entidad prevé que esta tendencia continúe en la segunda mitad del año.

En el capítulo de costes, los gastos totales del semestre ascendieron a 1.227 millones, un 13% más, debido a los 88 millones no recurrentes del plan de prejubilaciones en España, que ya se ha completado. Este plan generará un ahorro de 20 millones en 2026 y de 40 millones anuales a partir de 2027, lo que permitirá que los costes recurrentes crezcan por debajo del 3% al cierre del ejercicio.

Crecimiento del crédito y los recursos de clientes

La actividad comercial se ha traducido en un incremento del crédito vivo del 5,5% interanual, hasta cerca de 125.200 millones de euros. En España, el crecimiento fue del 3,6%, hasta 107.100 millones, con avances en todos los segmentos. El crédito a pymes y grandes empresas rozó los 45.700 millones, un 1,9% más que hace un año, y la nueva producción trimestral se disparó un 38%.

En hipotecas, el saldo vivo alcanzó los 40.200 millones (+3,4% interanual), con un crecimiento trimestral de la nueva producción del 22%. El crédito al consumo también repuntó con fuerza: 5.600 millones, un 12,7% más que en 2025, y la nueva producción trimestral aumentó un 9%. Por su parte, los recursos de clientes crecieron un 6,4%, hasta 188.110 millones, impulsados tanto por los depósitos como por los fondos de inversión y la gestión patrimonial.

La calidad de los activos sigue mejorando. La ratio de morosidad se redujo al 2,47% en el segundo trimestre, frente al 2,55% del trimestre anterior, y los activos problemáticos disminuyeron en 44 millones en el trimestre y en 421 millones en los últimos doce meses. El coste del riesgo se situó en 40 puntos básicos, dentro de lo previsto para el año.

Estrategia y movimientos corporativos

En paralelo a los resultados, Banco Sabadell ha anunciado un nuevo programa de recompra de acciones por valor de 331 millones de euros, equivalente al 2,1% de su capital social, que arrancará la próxima semana. Además, ha amortizado 119,8 millones de acciones propias, reduciendo su capital social en 14,97 millones. La entidad mantiene su compromiso de devolver 2.500 millones a los accionistas entre 2026 y 2027, y su ratio de solvencia CET1 fully loaded se sitúa en el 13,11%.

En el plano estratégico, el banco ha fichado a Adela Martín como nueva directora de banca privada. Martín, procedente de Santander y con una larga trayectoria en Bankinter, asumirá el liderazgo de Sabadell Urquijo Banca Privada, que gestiona 79.000 millones de euros para más de 145.000 clientes, con una red de 500 banqueros. Su llegada se enmarca en el objetivo de convertir a Sabadell en el referente de la banca de relación en España, según explicó el consejero delegado.

La entidad confía en que el crecimiento del negocio, la contención de gastos y la mejora de la rentabilidad permitan alcanzar un RoTE del 14,5% este año y del 16% en 2027. Con estos mimbres, Sabadell busca demostrar que su proyecto en solitario es capaz de generar valor para los accionistas, después de haber rechazado la opa de BBVA.

Cuando varias personas comparten la propiedad de un inmueble, ya sea por una herencia, un divorcio o una inversión conjunta, llega un momento en que uno de los dueños quiere quedarse con el 100% de la casa. Para lograrlo, es habitual recurrir a la denominada extinción de condominio, un mecanismo legal que permite disolver la copropiedad de manera eficiente, evitando que la situación termine en un conflicto eterno o en los juzgados.

El gran problema suele ser el dinero: para que el resto de los copropietarios cedan su parte, normalmente hay que darles una compensación económica. Si no tienes los ahorros suficientes en la cuenta, pedir una hipoteca específica para este fin se convierte en la salvación, permitiéndote comprar la parte de los demás y convertirte en el único dueño del inmueble sin complicaciones.

¿En qué consiste exactamente este proceso?

Básicamente, estamos hablando de dejar de compartir un bien proindiviso. A diferencia de una división física (como cortar un terreno en dos), aquí se trata de que una sola persona asuma la titularidad total. Para que esto sea posible, los implicados deben llegar a un acuerdo sobre quién se queda con la vivienda y cuánto dinero deben recibir los que se marchan.

Si la vivienda ya tiene una carga financiera, la cosa se complica un poco porque el banco tiene que dar su visto bueno. No basta con firmar ante notario que ahora eres el único dueño; también es fundamental gestionar la deuda hipotecaria para que el copropietario saliente deje de ser responsable de los pagos, evitando así que sigan apareciendo como deudores en el registro bancario.

Opciones de financiación: Novación frente a nueva hipoteca

Si ya existe un préstamo sobre la casa, tienes dos caminos principales. El primero es la novación, que consiste en modificar el contrato actual para que tú asumas la totalidad de la deuda. El banco analizará si tienes capacidad económica para pagar la cuota tú solo, asegurándose de que el préstamo no absorba más del 30% de tus ingresos mensuales.

Por otro lado, existe la subrogación, que es básicamente cambiar de titular una hipoteca para buscar mejores condiciones. A veces, el banco original se poneaduras con la novación, por lo que cambiar de entidad financiera con la ayuda de un experto puede ser la vía más rápida para conseguir la liberación del otro titular y, posiblemente, ampliar el capital para pagar la compensación económica.

Si prefieres empezar de cero, puedes solicitar una hipoteca nueva. En este escenario, primero se cancela la deuda anterior y se firma un préstamo fresco que cubra tanto el saldo pendiente como el importe necesario para indemnizar a los demás copropietarios y costear los gastos del proceso.

Gastos e impuestos: El ahorro frente a la compraventa

Una de las razones por las que todo el mundo recomienda la extinción de condominio es el ahorro fiscal. A diferencia de una compraventa tradicional, donde tendrías que pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), aquí solo se abona el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Dependiendo de la comunidad autónoma, este impuesto oscila entre el 0,5% y el 1,5% del valor transmitido, lo que supone un ahorro brutal.

Además de los impuestos, hay que tener en cuenta otros costes operativos:

• Honorarios de Notaría: Para formalizar la escritura pública (aprox. 0,5%).
• Registro de la Propiedad: Para inscribir que ya eres el dueño único (aprox. 0,25%).
• Tasación: Imprescindible para que el banco sepa cuánto vale la casa hoy en día (entre 250 y 500 euros).
• Gestoría: Opcional, pero muy útil para no volverse loco con los papeles.

En cuanto al IRPF, generalmente no se generan ganancias patrimoniales si el valor de adjudicación es coherente con el de adquisición, aunque si hay un exceso de adjudicación, esa diferencia deberá tributar en la declaración de la renta.

Pasos prácticos para conseguir la hipoteca

Para no dar palos de ciego, lo ideal es seguir un orden lógico. Primero, es vital tasar el inmueble según el valor de mercado actual; sin esto, no sabes cuánto debes pagar a los otros dueños ni cuánto te prestará el banco. Una vez tengas la cifra, redactad un acuerdo donde se especifique la compensación económica exacta.

Con el acuerdo en mano, se acude al notario para firmar la escritura de extinción. Tras esto, se procede a la solicitud del préstamo o novación. El banco evaluará tu perfil financiero, tu estabilidad laboral y tu historial crediticio para decidir si te otorga la financiación, que en algunos casos especializados puede llegar a cubrir el 100% de la operación, incluyendo los gastos.

Si la vivienda es tu residencia habitual y cumpliste ciertos requisitos antes de 2013, existe la posibilidad de desgravar la hipoteca en el IRPF, aunque esto depende estrictamente de la normativa vigente y de tu situación personal.

Llevar a cabo este proceso requiere equilibrio entre la parte legal y la financiera. Al elegir la extinción de condominio en lugar de una venta, se logra una reducción considerable de impuestos gracias al AJD y se resuelve la copropiedad de forma definitiva. Ya sea mediante una novación para liberar al otro titular o una nueva hipoteca para pagar la parte proporcional, la clave reside en demostrar solvencia ante el banco y formalizar correctamente la escritura para asegurar la titularidad exclusiva de la vivienda.

Bankinter ha presentado los resultados del primer semestre del año con una estrategia hipotecaria que da prioridad a la rentabilidad frente al volumen. Mientras en España la nueva producción de créditos para vivienda se ha desplomado un 34%, en Portugal e Irlanda el banco ha pisado el acelerador y ha registrado un aumento conjunto del 19%. Esta decisión, según explicó la consejera delegada Gloria Ortiz, responde a una reasignación de capital hacia negocios que ofrecen un mejor retorno ajustado al riesgo.

El grupo cerró junio con un beneficio neto de 605 millones de euros, un 12% más que en el mismo periodo de 2025 y una nueva marca histórica. La rentabilidad sobre fondos propios tangibles (ROTE) se situó en el 20,4%, uno de los niveles más altos entre los bancos europeos, mientras que la ratio de morosidad mejoró ligeramente hasta el 1,92%. Las cuentas reflejan un crecimiento del margen de intereses del 5,4% (1.160 millones) y de las comisiones netas del 16% (440 millones).

La estrategia hipotecaria: menos en España, más en el exterior

La producción hipotecaria global del grupo alcanzó los 2.900 millones de euros en el semestre, un 16% menos que un año antes. La caída se concentró en España, donde la entidad ha optado por no competir en precios que considera “irracionales”, como ya había avanzado Ortiz en trimestres anteriores. Esta postura provocó que la CNMC investigara una posible concertación entre bancos, algo que la entidad rechaza. “Estamos convencidos de que hemos actuado correctamente”, afirmó la consejera delegada, que evitó profundizar en el asunto durante la presentación de resultados.

En paralelo, Bankinter espera que la caída de la nueva producción hipotecaria en España toque suelo antes de que termine el año. Ortiz señaló que, aunque la demanda sigue siendo fuerte, la prioridad sigue siendo la rentabilidad. El saldo total de la cartera hipotecaria se sitúa en 39.000 millones de euros, un 3% más interanual, gracias al crecimiento en los mercados exteriores. En Portugal e Irlanda, el banco ha aumentado un 19% la concesión de nuevos préstamos para vivienda, compensando parcialmente el retroceso en el mercado doméstico.

Récord de beneficios y rentabilidad

El resultado neto de 605 millones de euros supera las previsiones de los analistas y confirma la tendencia al alza de los últimos trimestres. El margen de intereses creció un 5,4% hasta los 1.160 millones, impulsado por la subida de tipos en los mercados y una mejor gestión del balance. Las comisiones, por su parte, aumentaron un 16% gracias al negocio de gestión de activos fuera de balance, que ya supone 440 millones de ingresos. La consejera delegada destacó que este crecimiento es sostenible, ya que el ahorro de los españoles sigue aumentando y demanda más asesoramiento.

La contención de costes también ha contribuido al resultado. Los gastos operativos crecieron solo un 2,7%, por debajo de la inflación, hasta los 550,6 millones. La ratio de eficiencia mejoró desde el 36,1% hasta el 34,3%, lo que refleja una mayor productividad. El banco mantuvo una sólida posición de capital, con una ratio CET1 del 12,9%, ligeramente inferior a la de hace un año pero aún dentro de los objetivos del grupo.

El papel de la inteligencia artificial y el empleo

Bankinter ha sido uno de los primeros bancos en integrar la inteligencia artificial en su operativa diaria. La entidad utiliza asistentes Copilot desde el año pasado y este año ha distribuido licencias a todos los empleados. Además, está desarrollando lo que denomina “galería de agentes” para automatizar procesos internos. Según la dirección, la IA ha permitido que los volúmenes de actividad sean un 55% superiores a los de diciembre de 2020, con una plantilla que solo ha crecido un 9% y el mismo número de oficinas.

A pesar de los avances tecnológicos, la entidad descarta cualquier plan de prejubilaciones. “No pensamos que la IA tenga que venir a destruir empleo”, afirmó Ortiz, en clara diferencia con otras entidades como Santander y su estrategia hipotecaria. Bankinter asegura que la digitalización permite liberar al personal de tareas repetitivas para centrarse en el asesoramiento de valor, y que el talento seguirá siendo el factor diferencial. De hecho, el banco ha incrementado su plantilla en los últimos años, algo poco habitual en el sector.

Países Bajos, próximo objetivo

La internacionalización sigue siendo una de las palancas de crecimiento del grupo. Después de Irlanda y Portugal, ahora el foco está en Países Bajos a través de la plataforma Tulp, que hasta ahora actuaba como intermediario hipotecario. Bankinter prevé que Tulp comience a conceder préstamos con balance propio, un modelo similar al que desarrolló con Avantcard en Irlanda. La idea es ofrecer hipotecas a tipo fijo con plazos de cinco y diez años, y más adelante explorar otros negocios, como la captación de depósitos.

Gloria Ortiz dejó claro que España seguirá siendo el mercado principal, pero el objetivo es que a medio plazo el 70% de los beneficios proceda del negocio doméstico y el resto del exterior. Actualmente, cerca de un tercio de los ingresos ya se genera fuera de España. El director financiero, Jacobo Díaz, añadió que el exceso de capital se destinará primero a oportunidades de crecimiento rentable en los mercados actuales y a nuevas apuestas como Tulp y los fondos de inversión alternativa, antes de devolverlo a los accionistas.

La combinación de una estrategia hipotecaria centrada en la rentabilidad, una expansión internacional bien medida y un uso eficiente de la tecnología ha permitido a Bankinter mantener un ritmo de crecimiento que pocos bancos europeos pueden igualar. Con una rentabilidad del 20,4% y una morosidad controlada, la entidad afronta la segunda mitad del año con la confianza de que la producción hipotecaria en España dejará de caer y que los nuevos mercados aportarán el impulso necesario para seguir batiendo récords.

Cuando alguien se plantea dar el salto a una vivienda mayor o invertir en el sector inmobiliario, es muy común que surja la duda de si el dinero que se saca de alquilar otros inmuebles sirve para estirar la capacidad de endeudamiento ante el banco. A priori parece lógico: si tienes un flujo de caja mensual constante, tienes más capacidad para pagar una cuota. Sin embargo, la realidad es que los bancos no ven los alquileres con la misma complicidad que ven una nómina fija.

Entrar en el juego de las hipotecas requiere entender que las entidades financieras son, por naturaleza, extremadamente prudentes. Para ellos, un alquiler es un ingreso variable y condicionado, lo que significa que no lo sumarán a tu favor de forma directa ni total, sino que aplicarán sus propios filtros de riesgo para asegurarse de que no habrá problemas si el piso se queda vacío.

La computación de los ingresos: ¿Cuánto cuentan realmente?

Lo primero que debes saber es que el banco no se fija en la cifra bruta que te ingresa el inquilino. Para calcular tu solvencia, primero se obtienen los ingresos netos, lo que implica restar todos los gastos obligatorios asociados, como los impuestos sobre ingresos por alquiler y deducciones. Aquí entran en juego el IBI, las tasas municipales, las cuotas de la comunidad de vecinos y, muy importante, la retención del IRPF tanto de tu salario como de la renta del inmueble. Si el piso alquilado ya tiene una hipoteca propia, ese gasto también se descuenta.

Una vez obtenido ese neto, el banco no suele computar el 100%. Lo más habitual es que apliquen un porcentaje de valoración que oscila entre el 60% y el 70% de la renta mensual. Esta medida es una especie de «colchón» que se toman las entidades para cubrirse ante posibles imprevistos, como que el inquilino deje de pagar, que surja una reparación costosa en la vivienda o que el piso pase meses sin alquilar.

El factor tiempo y la declaración de la renta

Un punto crítico es la temporalidad. No es lo mismo tener un contrato firmado desde hace tres años que empezar a alquilar hace dos meses. Los bancos suelen exigir que los ingresos estén reflejados en la declaración de la renta para darles validez total. Si has empezado a cobrar alquileres en enero de un año, no podrás justificarlos oficialmente hasta que estés obligado a declarar en Hacienda, por lo que el banco podría ignorar esos ingresos hasta que tengas el documento oficial en la mano.

En el caso de que planees alquilar tu vivienda actual justo cuando te mudes a la nueva, te encuentras ante un ingreso futuro. Este escenario es el más complejo, ya que el banco no tiene un histórico de cobros. Es muy probable que el estudio de riesgos se realice inicialmente sin contar ese dinero. Si la operación necesita ese empuje para salir positiva, será necesario presentar proyecciones de mercado y contratos firmados para intentar convencer al departamento de riesgos.

Estrategias de inversión y apalancamiento financiero

Para aquellos que ven la hipoteca no como una vivienda habitual sino como una inversión, existe el concepto de apalancamiento financiero. Básicamente, consiste en usar el dinero del banco para comprar un activo que se pague solo a través del alquiler. Si se hace bien, esto puede multiplicar la rentabilidad sobre el capital propio, ya que solo aportas una entrada y el resto lo cubre el préstamo.

Aun así, hay que andar con pies de plomo. Las hipotecas destinadas a inversión suelen tener condiciones más estrictas, con subidas de tipos de interés en la vivienda y un porcentaje de financiación menor que si compraras tu casa para vivir. Además, si el inmueble es un activo adjudicado por el propio banco, es posible que te faciliten las cosas, aunque siempre conviene analizar si el precio es real o si te están endosando un piso sobrevalorado.

Consejos para mejorar la solvencia ante el banco

• Asegúrate de que toda la documentación esté impecable, aportando contratos de alquiler legales y justificantes de ingresos claros.
• Si buscas una hipoteca para tu vivienda habitual, considera contratar algún seguro con la entidad para intentar negociar un tipo de interés más bajo, especialmente en hipotecas mixtas.
• No te fíes únicamente de la capacidad de pago teórica; mantén siempre un ahorro líquido para afrontar periodos de vacancia del inmueble.

Al final del día, la decisión de conceder la hipoteca depende de la política de riesgos de cada entidad. Mientras que para ti el alquiler es un ingreso seguro, para el banco es una variable que puede fallar. Por ello, la clave está en presentar un plan financiero coherente donde las nóminas fijas sean la base y los alquileres actúen como un refuerzo de solvencia, siempre teniendo en cuenta que la entidad siempre priorizará sus propios beneficios y la seguridad de su capital sobre la flexibilidad hacia el cliente.

El grifo del crédito se está cerrando poco a poco. Tanto el Banco Central Europeo como el Banco de España han publicado sus encuestas de préstamos bancarios correspondientes al segundo trimestre de 2026, y ambas coinciden en un diagnóstico: las entidades financieras están aplicando condiciones más duras para conceder financiación, sobre todo a hogares que quieren comprar vivienda y a empresas, aunque con matices según el territorio. La demanda, por su lado, no termina de despegar y en algunos segmentos directamente se contrae.

Los sondeos, realizados entre el 15 y el 30 de junio con la participación de cerca de 160 bancos en la eurozona y de las principales entidades españolas, reflejan un endurecimiento neto moderado pero generalizado. El contexto geopolítico, con la guerra en Oriente Medio y la efímera tregua entre Estados Unidos e Irán, ha sido un factor clave que ha influido en la percepción de riesgo de los bancos, aunque el impacto final ha sido algo más benigno de lo que ellos mismos esperaban hace tres meses.

Endurecimiento de los criterios de concesión

En la eurozona, un porcentaje neto ponderado del 7% de los bancos reconoció haber endurecido sus criterios para conceder créditos a empresas. En el caso de las hipotecas, la cifra subió al 9%, el nivel más alto desde finales de 2023, mientras que el crédito al consumo y otros préstamos a hogares registró un endurecimiento del 12%, el más intenso de todos. En España, el Banco de España habla de un endurecimiento «ligero» en la financiación a empresas y en los préstamos para vivienda, mientras que el consumo se mantuvo estable. Las entidades justifican este giro por una menor tolerancia al riesgo y por la percepción de mayores riesgos económicos, especialmente en los sectores manufactureros como la automoción, muy expuestos a la incertidumbre internacional.

Las condiciones generales de los nuevos préstamos también se tensionaron. En los créditos al consumo, el endurecimiento se tradujo en una subida de los tipos de interés, sin que los márgenes bancarios se vieran afectados. En las hipotecas, además del incremento de tipos, algunas entidades aplicaron un aumento moderado de los márgenes, tanto en los préstamos ordinarios como en los de mayor riesgo. La fuerte competencia en el sector hipotecario mitigó parcialmente ese impacto, según señalan los propios bancos. En España, el porcentaje de solicitudes rechazadas aumentó ligeramente en las hipotecas, mientras que en el resto de segmentos se mantuvo estable.

La demanda de crédito: luces y sombras

El comportamiento de la demanda ha sido desigual según el territorio y el tipo de préstamo. En la eurozona, los bancos detectaron un ligero aumento neto del 3% en las solicitudes de financiación empresarial, un dato que superó con creces las expectativas del sector, que anticipaba una caída del 10%. Ese repunte se debió principalmente a la necesidad de financiar existencias y capital circulante, así como a la inversión fija de las grandes empresas y a operaciones de refinanciación. Sin embargo, en España la historia fue distinta: la demanda de crédito empresarial cayó de forma moderada, afectando más a las pymes y a los préstamos a largo plazo. Las menores inversiones en capital fijo y el nivel elevado de los tipos de interés explican ese descenso.

En el segmento hipotecario, la tendencia fue negativa en ambos lados. La demanda de préstamos para vivienda disminuyó un 15% en la eurozona, una contracción algo menos intensa de lo previsto (20%), pero igualmente significativa. El deterioro de la confianza del consumidor, las variaciones en los tipos de interés y las peores perspectivas del mercado inmobiliario fueron los factores que lastraron las solicitudes. En España, la caída también fue moderada, y los bancos apuntan además a un mayor uso de fondos propios y a la competencia de otras entidades. Para el tercer trimestre, se espera un nuevo descenso del 12% en la eurozona.

El crédito al consumo, por su parte, se mantuvo prácticamente estable en España y registró una leve caída del 2% en la eurozona, menos acusada de lo que los bancos habían anticipado (9%). La menor confianza de los consumidores y el gasto contenido en bienes duraderos explican esta debilidad, aunque las perspectivas para el tercer trimestre apuntan a una estabilización.

El factor geopolítico: de la tregua a la incertidumbre

Uno de los elementos más destacados de ambas encuestas es el papel de la geopolítica. El anuncio del memorando de entendimiento entre Estados Unidos e Irán el 15 de junio, como paso previo a un eventual fin del conflicto, generó un moderado optimismo entre las entidades. Esa distensión momentánea explica que la evolución de los criterios y la demanda fuera algo más favorable de lo previsto en el segundo trimestre. Sin embargo, la tregua se rompió el 8 de julio, después de que se realizaran las encuestas, lo que ha devuelto el pesimismo al sector. Los bancos españoles, en particular, señalaron que no han modificado sus criterios de concesión por la guerra, pero que siguen monitorizando de cerca a las empresas y sectores más expuestos. El impacto sobre la demanda, por ahora, ha sido nulo o muy limitado, aunque las expectativas han empeorado claramente tras la reanudación de las hostilidades.

Además, el Banco de España incorporó por primera vez una pregunta sobre riesgos climáticos. Las entidades están endureciendo los criterios para empresas con elevadas emisiones y para inmuebles con baja calificación energética, lo que añade una barrera adicional a la ya compleja ecuación del crédito.

Perspectivas para el tercer trimestre

De cara al verano, los bancos no prevén una mejora. En la eurozona, anticipan un endurecimiento adicional de los criterios en todas las categorías de préstamos, especialmente en hipotecas y crédito al consumo, mientras que la financiación a empresas se mantendría estable. En España, las entidades esperan un nuevo endurecimiento moderado en los préstamos a hogares y una caída generalizada de la demanda en los tres segmentos. Las pymes volverán a ser las más perjudicadas, y las hipotecas sufrirán un ajuste adicional por el encarecimiento de la vivienda y los tipos de interés. La banca mantiene balances saneados y liquidez holgada, pero la prudencia se impone: si la guerra se intensifica y la economía se desacelera, el crédito será aún más selectivo.

En definitiva, el panorama crediticio para los próximos meses se presenta complejo. El endurecimiento de las condiciones, la caída de la demanda hipotecaria y la incertidumbre geopolítica dibujan un escenario en el que el acceso a la financiación será más caro y restrictivo, especialmente para pymes y compradores de vivienda. La próxima encuesta del Banco de España y del BCE, prevista para octubre, confirmará si el freno se ha intensificado o si, por el contrario, la economía logra sortear el temporal.

La Guardia Civil ha dado un golpe de efecto contra el fraude financiero con la operación ‘Fragmenta’, que ha desarticulado una organización criminal especializada en estafas bancarias en España. La red, que operaba a nivel nacional, ha sido desmantelada tras meses de investigación, dejando un balance de 13 personas detenidas y otras cinco investigadas en localidades como Madrid, Palma de Mallorca, Valencia y Toledo. A los implicados se les imputan delitos de estafa, blanqueo de capitales y pertenencia a organización criminal.

El origen de todo se remonta a 2024, cuando una víctima denunció haber perdido cerca de 30.000 euros tras recibir un mensaje fraudulento que simulaba ser de su banco. Esa denuncia fue la chispa que permitió a los agentes relacionar otros casos similares y destapar un entramado perfectamente estructurado que actuaba desde distintos puntos del territorio español. A lo largo de la investigación, los agentes identificaron a los 18 integrantes del grupo –diez hombres y ocho mujeres de entre 23 y 43 años– y determinaron el papel de cada uno dentro de la organización.

Así operaba la red de estafas bancarias

El modus operandi de la organización combinaba dos técnicas muy habituales en el mundo del cibercrimen: el smishing y el vishing. En una primera fase, los estafadores enviaban de forma masiva mensajes SMS que aparentaban proceder de entidades bancarias legítimas. En esos mensajes, incitaban a las víctimas a pinchar en un enlace que las llevaba a una página web fraudulenta, donde introducían sus credenciales de banca electrónica sin saber que estaban entregando las llaves de su cuenta a los delincuentes.

Una vez obtenidos los datos de acceso, los estafadores daban el segundo paso: llamaban por teléfono a las víctimas haciéndose pasar por empleados del banco. Con un tono profesional y argumentos de urgencia, lograban que los clientes les facilitaran los códigos de verificación necesarios para completar las operaciones. De esta forma, conseguían el control total de las cuentas y realizaban transferencias del dinero disponible, además de solicitar préstamos preconcedidos y otros productos financieros a nombre de los afectados, lo que multiplicaba el perjuicio económico.

Para dificultar el rastreo del dinero, la organización utilizaba un entramado de cuentas bancarias abiertas a nombre de terceros y realizaba transferencias inmediatas entre distintas entidades. La infraestructura tecnológica estaba distribuida en varios países, lo que obligó a los investigadores a realizar un intenso trabajo de inteligencia financiera y análisis tecnológico para seguir la pista de los fondos.

Registros y material incautado

En la fase final de la operación, los agentes practicaron tres registros: dos en la provincia de Valencia y uno en Madrid. Durante estos registros se intervinieron teléfonos móviles, equipos informáticos, dispositivos electrónicos, documentación y dinero en efectivo presuntamente relacionado con la actividad delictiva. Pero lo más llamativo fue el hallazgo de una base de datos que contenía información personal y bancaria de aproximadamente 500.000 ciudadanos. El análisis de este material ha permitido identificar hasta el momento a cerca de 2.000 posibles víctimas, aunque la investigación sigue abierta y no se descarta que aparezcan nuevos afectados.

La Guardia Civil ha recordado que las entidades bancarias nunca solicitan por teléfono, SMS o correo electrónico las claves de acceso, contraseñas o códigos de verificación. Ante cualquier comunicación sospechosa, recomiendan no facilitar datos personales o bancarios, operar con seguridad en la banca por internet a través de los canales oficiales y contactar directamente con la entidad para verificar la autenticidad del mensaje o la llamada. También aconsejan revisar periódicamente los movimientos de las cuentas y comunicar de inmediato cualquier operación no autorizada.

La investigación ha sido desarrollada por el Equipo de Delitos Telemáticos (EDITE) y el Equipo @ de la Comandancia de la Guardia Civil de Castellón. Con esta operación, las fuerzas de seguridad envían un mensaje claro: la lucha contra las estafas bancarias no se detiene y la colaboración ciudadana es clave para desarticular estas redes. La base de datos incautada sigue siendo analizada, y se espera que en las próximas semanas puedan identificarse más víctimas y, con suerte, recuperar parte del dinero sustraído.