De acordo com a análise mensal de setembro realizada pelo ComparaJá, a Euribor a seis meses mantém-se como a principal escolha nos contratos de crédito habitação em Portugal. Cerca de 60% dos consumidores preferem a revisão semestral da sua prestação, em vez de optar por um ajuste anual. Esta preferência reflete-se não só nas escolhas dos clientes, mas também nas ofertas mais comuns das entidades bancárias, segundo Filipe Gomes, managing director do ComparaJá.

Taxa mista: a opção mais escolhida no crédito habitação

A taxa mista tem vindo a afirmar-se como a solução preferida por nove em cada dez portugueses que contratam ou transferem um crédito habitação. Esta modalidade oferece a segurança de uma prestação fixa durante um período inicial, seguida de uma taxa variável que acompanha a evolução da Euribor. A vantagem está em proporcionar uma maior previsibilidade no início do contrato, permitindo, ao mesmo tempo, alguma flexibilidade no longo prazo. Para quem busca estabilidade financeira inicial, este tipo de taxa oferece uma resposta eficaz, protegendo contra oscilações bruscas nos juros, ao mesmo tempo que adapta o crédito ao mercado futuro.

Impacto da Euribor no valor das prestações mensais

A maioria dos contratos de crédito habitação celebrados em Portugal está indexada à Euribor a seis meses, o que implica uma revisão semestral das prestações. Esta preferência, adotada por 60% dos consumidores, oferece um equilíbrio entre a estabilidade a curto prazo e a adaptação às flutuações do mercado. Em tempos de descida das taxas de juro, esta escolha pode beneficiar os clientes. No entanto, os últimos dois anos, marcados pela subida das taxas de juro, causaram um aumento nas prestações, afetando o orçamento de muitas famílias e exigindo uma reavaliação das suas opções.

Seguros de crédito habitação: uma escolha prática

Outra parte relevante do processo de contratação de um crédito habitação é a escolha dos seguros associados. A análise do ComparaJá mostra que a maioria dos clientes opta por contratar os seguros de vida e multirriscos diretamente com o banco que concede o crédito. Apenas dois em cada dez consumidores escolhem contratar os seguros com outras entidades, preferindo a conveniência de centralizar todos os serviços na mesma instituição financeira. Embora seja uma solução prática, pode não ser a mais vantajosa em termos de custo, uma vez que algumas seguradoras externas oferecem melhores condições.

Tendências no mercado de crédito habitação

A análise do ComparaJá revela que as tendências no mercado de crédito habitação, tanto para novas aquisições como para transferências de crédito, são bastante semelhantes. O impacto da subida das taxas de juro nos últimos dois anos obrigou muitos consumidores a reavaliar as suas escolhas financeiras. Para Filipe Gomes, estas flutuações foram uma “chamada de atenção” para muitos portugueses, que viram as suas prestações aumentar de forma significativa, levando a uma maior reflexão na hora de contratar ou transferir crédito.

Simulações e análises mensais gratuitas

O ComparaJá oferece uma análise mensal gratuita que fornece uma visão detalhada sobre o mercado de crédito habitação em Portugal. Esta ferramenta é essencial para quem está a considerar contratar ou transferir um crédito, oferecendo dados atualizados sobre taxas de juro, seguros e outras condições relevantes. A consulta desta análise permite aos consumidores comparar as várias ofertas no mercado, ajudando-os a tomar decisões mais informadas e a escolher a solução mais adequada às suas necessidades financeiras.

A taxa mista continua a ser uma das opções mais procuradas no crédito habitação em Portugal, permitindo aos consumidores um equilíbrio entre segurança e flexibilidade. Apesar da subida das taxas de juro nos últimos anos, este tipo de taxa mista continua a ser uma solução popular. Para além disso, contratar seguros diretamente com o banco e consultar regularmente análises financeiras, como as disponibilizadas pelo ComparaJá, pode ajudar a gerir melhor os encargos financeiros e garantir uma escolha informada.

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Como funciona o crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar vários empréstimos, como créditos pessoais, cartões de crédito ou crédito automóvel, num único contrato com uma prestação mais baixa. Este produto oferece a possibilidade de estender o prazo de pagamento e reduzir os juros, resultando numa prestação mensal mais acessível. Ao consolidar dívidas, o cliente simplifica a sua gestão financeira, passando a lidar apenas com um pagamento por mês.

A consolidação pode incluir tanto créditos ao consumo como o crédito habitação, dependendo das condições do contrato e do banco selecionado. Alguns bancos, como o BNI Europa e o Santander, permitem a inclusão do crédito da casa no processo de consolidação, oferecendo assim uma solução ainda mais abrangente para a redução dos encargos mensais.

As melhores opções de crédito consolidado

Para quem procura o melhor crédito consolidado em 2024, algumas das instituições mais recomendadas incluem a Credibom, Cetelem, Cofidis e Unibanco. Estas instituições oferecem créditos ao consumo com condições competitivas e processos rápidos de aprovação.

Cetelem: Especializada em crédito ao consumo e cartões de crédito, esta entidade permite consolidar créditos com condições vantajosas e facilidade de contratação online.
Cofidis: Reconhecida pela simplicidade e rapidez nos processos de crédito pessoal e consolidado, a Cofidis oferece taxas competitivas e prazos de pagamento flexíveis.
Credibom: Focada em crédito pessoal e automóvel, a Credibom oferece soluções de consolidação de créditos apenas para clientes que já possuam financiamentos contratados com a instituição.
Unibanco: Outra entidade relevante no crédito consolidado, o Unibanco disponibiliza a opção de juntar créditos pessoais e cartões de crédito com prazos ajustados.
Cada uma destas instituições apresenta diferentes condições, sendo crucial comparar a TAEG, o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) e as mensalidades antes de tomar uma decisão.

Crédito consolidado com crédito habitação

Além dos créditos ao consumo, algumas instituições financeiras permitem a consolidação do crédito habitação. Esta opção é ideal para quem quer incluir a prestação da casa na consolidação, simplificando ainda mais o controlo financeiro. Bancos como o Santander e a Caixa Geral de Depósitos oferecem esta possibilidade, permitindo reduzir o peso das prestações mensais através da unificação de vários contratos num só.

Este tipo de consolidação, no entanto, exige uma avaliação mais detalhada, já que implica maiores montantes e prazos mais longos. Um crédito consolidado com hipoteca pode oferecer prazos de pagamento até 40 anos, dependendo do banco e das condições acordadas.

Vantagens do crédito consolidado

A principal vantagem de optar por um crédito consolidado é a redução significativa dos encargos mensais. Ao juntar diferentes dívidas num único contrato, pode-se obter uma prestação mais baixa, ajustada à capacidade financeira do cliente. Além disso, este produto facilita a gestão financeira, pois o cliente passa a ter apenas um pagamento mensal, evitando a confusão e o risco de incumprimento.

Outra vantagem é a possibilidade de negociar melhores condições, como taxas de juro mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Dependendo das instituições e dos créditos a consolidar, pode-se conseguir uma poupança mensal considerável, com menos stress financeiro.

Como solicitar o crédito consolidado?

O processo de solicitação de um crédito consolidado é simples e pode ser feito online em várias instituições. O cliente precisa de fornecer a documentação relativa aos créditos atuais, como contratos e comprovativos de pagamento, para que a instituição possa avaliar a viabilidade da consolidação.

Intermediários de crédito, como o Doutor Finanças, podem ajudar a acelerar este processo, garantindo que o cliente receba a melhor proposta possível. Estas entidades comparam diferentes ofertas e apresentam a mais vantajosa, poupando tempo e esforço ao cliente.

Requisitos para obter o melhor crédito consolidado

Para garantir o acesso ao melhor crédito consolidado, é importante reunir alguns documentos essenciais, como comprovativos de rendimentos, identificação e extratos dos créditos a consolidar. Além disso, o cliente deve verificar os custos associados à consolidação, como a taxa de amortização antecipada e eventuais comissões de abertura.

É também importante ter em conta que, ao consolidar créditos, será necessário reavaliar a sua taxa de esforço. Esta não deve ultrapassar 50% dos rendimentos mensais, de modo a evitar o risco de incumprimento no futuro.

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O Prémio BPI Fundação ”la Caixa” Capacitar

O Prémio BPI Fundação ”la Caixa” Capacitar tem como missão apoiar instituições privadas sem fins lucrativos que se dedicam a promover a inclusão social de pessoas com deficiência ou doenças mentais. Os 28 projetos selecionados em 2024 receberam 1,1 milhões de euros, distribuídos entre organizações de várias regiões de Portugal Continental e das regiões autónomas dos Açores e Madeira. Este fundo permitirá a criação de oportunidades para pessoas que necessitam de apoio, dando ênfase à autonomia e ao desenvolvimento de competências, facilitando assim a sua integração na sociedade e no mercado de trabalho.

Entre os projetos premiados, destacam-se iniciativas como a criação de casas de autonomia para pessoas com deficiência, a abertura de uma cafetaria inclusiva, e a promoção de atividades desportivas adaptadas, como vela e workshops artísticos. Todas estas iniciativas visam aumentar o bem-estar e a qualidade de vida dos seus beneficiários, promovendo a sua inclusão na sociedade.

Crédito pessoal e crédito habitação no BPI

Além de estar fortemente envolvido em projetos sociais através da Fundação ”la Caixa”, o BPI oferece uma ampla gama de soluções financeiras para os seus clientes, incluindo crédito pessoal e crédito habitação. Para quem procura financiamento para concretizar projetos pessoais, o crédito pessoal BPI oferece condições competitivas, com prazos flexíveis e taxas ajustadas às necessidades de cada cliente. Já o crédito habitação BPI é ideal para quem pretende comprar casa, permitindo que as famílias adquiram a sua habitação com prestações adaptadas ao seu orçamento, através de condições de financiamento vantajosas.

Com estas soluções, o BPI reafirma o seu compromisso em apoiar os seus clientes em várias etapas das suas vidas, ao mesmo tempo que contribui para uma sociedade mais inclusiva e solidária.

Impacto dos projetos sociais apoiados

Os projetos apoiados pelo Prémio Capacitar têm um impacto significativo na vida das pessoas beneficiadas. Muitos destes projetos incluem iniciativas para melhorar a empregabilidade, seja por meio da capacitação profissional, seja pela aproximação aos empregadores. Este tipo de apoio ajuda a combater a exclusão social, permitindo que pessoas com deficiência ou doenças mentais encontrem oportunidades de trabalho que valorizem as suas competências.

Adicionalmente, outros projetos focam-se na prestação de serviços de apoio domiciliário integrado, que não só ajudam as pessoas com deficiência, mas também os seus cuidadores, garantindo assim um suporte holístico. O desenvolvimento pessoal é também uma prioridade, com atividades desportivas e artísticas que promovem o bem-estar físico e mental dos participantes.

Apoio contínuo à inclusão social

Desde a sua criação, o Prémio BPI Fundação ”la Caixa” Capacitar já financiou 335 projetos, com um total de quase 11 milhões de euros, beneficiando diretamente mais de 52.000 pessoas com deficiência ou incapacidade permanente. Este apoio financeiro visa promover a construção de uma sociedade mais inclusiva, onde todos têm a oportunidade de alcançar o seu potencial máximo, independentemente das suas limitações físicas ou mentais.

O sucesso deste prémio está também no envolvimento direto de colaboradores e voluntários do BPI que, em regime de voluntariado, participam no processo de avaliação dos projetos candidatos. Este envolvimento garante uma seleção criteriosa e justa, direcionando os fundos para os projetos que mais necessitam de apoio.

O compromisso do BPI com a sociedade

O BPI demonstra um compromisso contínuo com a sociedade, não apenas através dos seus produtos financeiros, mas também pelo seu envolvimento ativo em causas sociais. O Prémio Capacitar é um exemplo do esforço da instituição em criar um impacto positivo na vida das pessoas mais vulneráveis. Além disso, as suas soluções de crédito pessoal e crédito habitação facilitam a vida dos seus clientes, oferecendo-lhes condições flexíveis para realizarem os seus projetos de vida, desde a compra de uma casa até à concretização de sonhos pessoais.

A combinação entre responsabilidade social e serviços financeiros robustos torna o BPI uma instituição de confiança para os portugueses, tanto no apoio a causas sociais como na oferta de soluções financeiras que se adaptam às necessidades individuais.

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Credibom

A Credibom é uma das instituições de crédito mais conhecidas em Portugal, com uma forte especialização em crédito pessoal e crédito automóvel. A sua oferta destaca-se por soluções de financiamento flexíveis, com prazos de pagamento ajustados às necessidades dos clientes e taxas de juro competitivas. A simplicidade do processo de aprovação é um dos maiores atrativos para quem procura um crédito rápido e sem complicações. A Credibom é particularmente procurada por quem pretende um crédito para comprar um automóvel ou consolidar dívidas.

Para além disso, a Credibom permite que os clientes façam simulações online antes de se comprometerem, dando-lhes a oportunidade de verificar a TAEG e as condições gerais do empréstimo antes de avançar com o pedido. Esta transparência ajuda os consumidores a tomarem decisões mais informadas.

Cetelem

A Cetelem, pertencente ao grupo BNP Paribas, é uma referência no crédito ao consumo em Portugal. Oferece uma vasta gama de produtos, desde crédito pessoal a cartões de crédito. Uma das principais vantagens da Cetelem é a facilidade de solicitar um empréstimo online, através de um processo simplificado que permite a rápida aprovação de crédito.

A Cetelem destaca-se também pelas suas taxas de juro competitivas e pela flexibilidade nos prazos de pagamento. Além disso, a empresa oferece um serviço de apoio ao cliente que ajuda os consumidores a encontrarem as melhores soluções de crédito para as suas necessidades, seja para a compra de bens, viagens ou outras despesas do dia-a-dia.

Cofidis

A Cofidis é outra grande instituição financeira em Portugal, reconhecida pela flexibilidade das suas ofertas de crédito pessoal. A Cofidis permite aos clientes obter empréstimos para várias finalidades, desde pequenas despesas até grandes projetos, como renovações de casa ou compra de automóveis. A Cofidis também disponibiliza soluções de crédito consolidado, ajudando os consumidores a unificarem todas as suas dívidas numa única prestação mensal.

Com uma forte presença digital, a Cofidis facilita o processo de gestão de crédito através do seu portal online, onde os clientes podem acompanhar o estado dos seus empréstimos, fazer pagamentos e obter apoio ao cliente. Para além disso, a Cofidis é conhecida pela rapidez nas respostas aos pedidos de crédito.

Unibanco

O Unibanco é um nome bem estabelecido no setor dos cartões de crédito em Portugal, oferecendo aos seus clientes uma série de benefícios exclusivos, como cashback e descontos em diversas lojas. Os cartões de crédito do Unibanco permitem uma flexibilidade adicional, com opções de pagamento fracionado e a possibilidade de obter crédito para diferentes tipos de compras.

Além dos cartões de crédito, o Unibanco oferece soluções de crédito pessoal com condições atrativas, nomeadamente a nível de taxas de juro e prazos de pagamento. É uma instituição que se foca em fornecer produtos financeiros que respondam de forma eficiente às necessidades dos consumidores.

Oney

A Oney é uma instituição financeira ligada a grandes retalhistas, oferecendo soluções de crédito diretamente nas lojas e online. Com foco no crédito ao consumo, a Oney apresenta produtos como cartões de crédito e soluções de financiamento para compras em lojas parceiras. Uma das suas principais vantagens é a possibilidade de financiamento a 100% sem necessidade de entrada inicial, o que a torna uma escolha popular para quem deseja fazer compras de grande valor.

A Oney é também conhecida pela flexibilidade nas condições de crédito e pela simplicidade do processo de aprovação, oferecendo taxas de juro competitivas e prazos alargados, ajustados às necessidades dos seus clientes.

ActivoBank

O ActivoBank é um banco digital que se tem destacado no mercado de crédito em Portugal. Embora seja um banco tradicional, é conhecido pelas suas ofertas competitivas de crédito pessoal, muitas vezes com taxas de juro mais baixas do que as praticadas por outras instituições. O ActivoBank oferece uma plataforma digital intuitiva, onde os clientes podem fazer simulações, submeter pedidos de crédito e gerir as suas contas de forma autónoma e eficiente.

Para além disso, o ActivoBank tem uma abordagem centrada no cliente, com foco na transparência e na simplicidade dos seus produtos financeiros. Esta filosofia torna-o uma excelente opção para quem procura soluções de crédito sem complicações.

Como escolher a melhor instituição financeira de crédito?

Escolher a melhor instituição financeira de crédito em Portugal depende das necessidades específicas de cada cliente. Para isso, é essencial realizar simulações em várias entidades, comparando a TAEG e o MTIC de cada oferta. Além disso, deve-se considerar o prazo de pagamento, os encargos iniciais e as condições gerais do crédito.

Outro aspeto importante é verificar as avaliações dos clientes e a reputação da instituição. Muitas vezes, o apoio ao cliente e a transparência no processo de contratação de crédito podem fazer toda a diferença na experiência geral. Veja tudo sobre o crédito pessoal.

Segurança ao pedir crédito online

É seguro pedir crédito online, desde que a instituição financeira esteja registada e regulada pelo Banco de Portugal. Antes de avançar com qualquer pedido, é importante confirmar que a entidade está devidamente autorizada e evitar partilhar informações sensíveis com terceiros. Existem várias plataformas seguras que permitem ao cliente submeter o seu pedido de crédito de forma digital e receber uma resposta rápida.

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O que é um cartão de crédito virtual?

O cartão de crédito virtual é um cartão temporário gerado online, associado à conta bancária do utilizador. Ao contrário dos cartões físicos, este não existe em formato material, servindo apenas para pagamentos digitais. A sua principal característica é a validade temporária, que oferece maior segurança nas transações online. Uma das principais vantagens deste tipo de cartão é que os dados desaparecem após o seu uso, garantindo proteção adicional contra fraudes.

Vantagens de usar um cartão de crédito virtual

Para quem realiza compras online frequentemente, um cartão de crédito virtual oferece diversas vantagens. Além da segurança adicional, o utilizador pode definir limites para cada transação, impedindo que o comerciante tenha acesso aos dados do cartão real. Esta medida de segurança é particularmente útil para quem deseja evitar fraudes online. Além disso, a criação de um cartão de crédito virtual através do MB Way não tem custos adicionais, tornando-se uma solução acessível e prática para todos os utilizadores.

Como criar um cartão de crédito virtual?

Criar um cartão de crédito virtual é um processo simples. Em primeiro lugar, o utilizador precisa estar registado no serviço MB Net, disponível através da app MB Way. Para isso, pode-se ativar o serviço num multibanco ou através do homebanking. Com a app MB Way instalada, basta selecionar a opção “Cartões MB NET” e escolher o tipo de cartão: “compra única”, “várias compras” ou “pagamento recorrente”. Depois, define-se o montante e a validade do cartão. Após esse processo, o utilizador recebe os dados necessários para finalizar a transação, como o número do cartão, a data de validade e o código de segurança.

Como utilizar o MB Way para criar um cartão de crédito virtual?

Através da app MB Way, é possível criar e utilizar o cartão de crédito virtual de forma rápida e segura. O serviço MB Net permite gerar cartões virtuais com diferentes finalidades, dependendo da necessidade do utilizador. A opção de “compra única” é ideal para transações pontuais, enquanto o cartão para “várias compras” pode ser usado repetidamente num único comerciante. A opção de “pagamento recorrente” facilita a gestão de pagamentos mensais fixos, sendo válida por até 12 meses.

Por que usar um cartão de crédito virtual?

O uso de um cartão de crédito virtual é uma excelente opção para quem deseja maior segurança em compras online. Ao contrário do cartão físico, os dados do cartão virtual são temporários e desaparecem após a sua utilização, protegendo o utilizador contra possíveis fraudes. Além disso, este tipo de cartão permite controlar melhor os gastos, uma vez que é o próprio utilizador que define o valor máximo de cada transação.

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