Groeigeld - eerder stoppen zonder AOW

FIRE-meetup en dividend update oktober 2026

2026-11-01T09:07:47.491+01:00

Om gelijk met de deur in huis te vallen: wat was het leuk bij de FIRE-meetup gisteren in Utrecht! Het was mijn eerste meetup en ik had besloten gelijk maar met de billen bloot te gaan als een van de gespreksleiders. 'Mijn' onderwerp ging over erven, erfbelasting en schenken. Zoals al uit de verschillende discussies bleek, een onderwerp wat erg leefde en met veel persoonlijke afwegingen in verschillende gezinssituaties. Om uit de anonimiteit te komen was even wennen, maar ik vond het erg leuk om mijn mede-bloggers in real-life en allerlei gelijkgestemde mensen te ontmoeten.

Nu, een dag later, is het alweer begin november. Tijd dus voor een update van mijn maand qua dividend.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars).

Samengevat:

Dividend oktober: €667
Dividend heel 2026: €6162
Jaarlijks (forward) dividend: €8069 of 8441 EUR+USD (excl. belasting)

Zo, dat is een mooie stijging van 24%! Qua forward dividend kabbel ik rustig door. Mijn doel van dit jaar stond op 8800 EUR+USD, dat ga ik zeker niet halen, al kom ik aardig in de buurt. Ik zit nu 156 EUR+USD onder het bedrag waar ik had moeten staan om er stapsgewijs te komen. Dat komt simpelweg door mijn beperktere inleg begin dit jaar. Het zij zo.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

MSC Industrial (MSM): +2,3%
Realty Income (O): +0,3%
Starbux (SBUX): +1,6%
Unilever (UNIA): 3,3%

Ik weet niet zeker of Unilever precies deze maand heeft verhoogd, blijkbaar heb ik ergens een verhoging gemist. Mooi meegenomen.

Portfolio en aankopen

Deze maand heb ik gekocht:

VanEck High Dividend (IDVY): 49st

Geen spannende aankopen, gewoon mijn reguliere inleg plus herbelegde dividend. Aangezien september flink wat dividend liet binnenkomen, was de inleg in oktober ook hoger dan normaal.

Samenvatting

Een leuke maand qua dividend en waarmee we langzaam richting de winter rollen. Maar het belangrijkste was toch de FIRE-meetup van dit weekend. Ik heb er nog steeds energie van!

Hoe was jullie maand qua dividend?

Potjes voor 2027

2026-10-25T08:44:31.606+01:00

Dit jaar ben ik vroeg. Vroeg met de potjes voor 2027. Vorig jaar was het eind november en het jaar ervoor schreef ik erover in december. Ik weet niet wat het is, maar ik heb ineens het gevoel dat het jaar bijna voorbij is. Misschien komt het door de wintertijd ofzo.

Potjes dus, voor 2027. Zoals ik afgelopen jaar heb geleerd, gaat het vooral om keuzes maken: wat vinden we belangrijk genoeg om geld voor opzij te zetten en in 2027 aan uit te geven? Wat eerste lijstjes:

Bestaand

Auto en onderhoud: dit is een doorlopend potje, wat ik iedere maand een beetje bijvul. Afgelopen jaar hebben we geleerd dat een nieuwe auto veel duurder uitvalt dan we denken, dus de inleg heb ik iets verhoogd.
Huisonderhoud: er gaat altijd wel wat stuk of moet veranderd worden, dus een klein potje.
Opleiding kids: deze is te laag. Onze kinderen gaan over een aantal jaar studeren en dat kost een bak geld. Wij willen onze kinderen niet opzadelen met een studieschuld als ze klaar zijn, dus betalen wij het grotendeels voor ze.
Vakantie: deze is helemaal leeg. De vakantie van dit jaar heeft alles leeggehaald. Dus tijd om weer wat op te bouwen. Normaal boeken wij in januari een vakantie, maar het valt te bezien of er dan genoeg in zit. Zoals ik zei, keuzes maken.
Aflossen hypotheek of pensioenbeleggen: ook deze is dit jaar helemaal leeg, de redenen zijn nu wel bekend. Dat betekent, dat we volgend jaar geen geld terugkrijgen vanwege pensioeninleg. Het zij zo.

Nieuw

Airco's: we willen op de kamers van de kinderen een kleine airco laten hangen. Ik gok dat dit zo'n €4000 gaat kosten. We hebben al iemand langs laten komen, maar de offerte hebben we nog niet.
Thuisaccu: in augustus heb ik al eens uitgebreid gerekend aan een thuisaccu, inclusief voor- en nadelen. Simpel gezegd verdwijnt vanaf januari salderen en loont het om onze eigen zonnestroom op te slaan en 's avonds/'s nachts te gebruiken. Daarnaast kan een accu op goedkope momenten laden. Met zo'n €2500 is het geen spectaculaire terugverdientijd, maar toch lijkt het me een goede investering om iets minder afhankelijk te zijn van de wereldwijde energiegekte. Het liefst koop ik er dit jaar al eentje, maar eerst eens kijken wat we de laatste drie maanden van het jaar overhouden.
Ruitvervanging: dit zou je ook onder huisonderhoud kunnen scharen. We hebben twee ramen van een schuifpui die lek zijn. Kosten geen idee, maar ik schat al gauw €2500.

Wederom heb ik niets geks verzonnen en kom ik toch weer op minimaal €10-12k uit, exclusief vakantie. Mijn vrouw en ik hebben al besproken, dat we na bovenstaande investeringen wel een beetje klaar ben met ons huis. Terugkijkend naar de 4,5 jaar dat we hier wonen, hebben we de woning al behoorlijk verder geïsoleerd en verduurzaamd. Heel veel meer gaat niet helpen. Met kinderen die gaan studeren en autorijden, wordt het tijd om de huisinvesteringen te verminderen. Naast het opbouwen van een pot om eerder te stoppen met werken, zou ik graag wat meer leuke dingen doen met ons geld. Wie weet meer daarover in een latere post.

Heb jij al uitgaveplannen of potjes voor 2027 gemaakt?

Dit wordt een saaie blog

2026-10-18T09:48:26.774+02:00

En dan doel ik niet op het aantal reacties op mijn blog, maar op de box 3 plannen van onze overheid. Na vele jaren van discussiëren zijn de voorstellen een aantal keer aangepast. Rechtzaken, aanwasbelasting versus winstbelasting, wisselende ingangsdata, schuivende vermogensdrempels, de Nederlandse spaarder/belegger weet inmiddels niet meer in welk deel van de soap hij zich bevindt. Mocht je de hele tijdlijn nog eens willen doorlopen, dan heeft Mr. FOB er een mooi overzicht van bijgehouden.

Simpel gezegd wil de overheid nu de plannen voor vermogensaanwasbelasting (VAB) in de ijskast zetten en in één keer overgaan naar vermogenswinstbelasting (VWB). Dat is fijn, want hier had ik al eens berekend, dat het over langere tijd enorm veel kan schelen aan vermogensopbouw.

De discussies die nu lopen gaan vooral over de haalbaarheid (per 2028?), welke drempel en welk belastingpercentage wordt toegepast. Ook gaat het over hoe je dat bijhoudt. Nu wordt gesteld dat de particulieren dit zelf moeten bijhouden, wat een flinke chaos gaat opleveren aangezien je vrijwel iedere transactie moet gaan bijhouden. Een ander punt is, dat de overgang naar het nieuwe stelsel door onze overheid blijvend wordt geframed als een "kostenpost" of "gemiste inkomsten". Daarbij wordt gekeken waar in 2027 deze post verhaald moet worden. Persoonlijk vind ik het apart dat dit per se uit dezelfde box 3 zou moeten komen. Een beetje als wanneer je boodschappen thuis duurder worden je dit alleen mag compenseren door minder te gaan eten. Daardoor worden er allerlei fratsen voorgesteld als het heffingsvrije vermogen verlagen naar €30.846 p.p (-48%!) en mogelijke verhoging van het forfaitaire rendement naar 7,87% (!) voor beleggingen en overige bezittingen. Nog even de spaarders en beleggers een jaartje als pinautomaat gebruiken.

Wat heeft dit nu te maken met dat mijn blog saai wordt? De vermogenswinstbelasting betekent dat je belasting betaalt (36% zoals het er nu uitziet) over de opbrengst die je verzilvert. Daar valt ook dividend onder. Dus wat denk je dat ik ga doen, en met mij meer beleggers? Natuurlijk zet ik dan al mijn posities om naar accumulerende ETF's. Voor beginnende beleggers: ETF's en fondsen kunnen uitkerend zijn of accumulerend (dividend wordt dan automatisch geherinvesteerd). Dat betekent dan geen dividend-uitkeringen, geen maandelijkse overzichten en geen mooie lijntjes meer. Het wordt dus saaier hier.

Het betekent ook dat onze overheid komende jaren geen cent belasting meer gaat ontvangen van veel beleggers. Ik ben benieuwd of ze dat zelf door hebben. Natuurlijk levert het op langere termijn meer belasting op, maar de slogan "regeren is vooruitzien" lijkt tegenwoordig niet zo van toepassing.

Voor nu doe ik even niets, want de plannen zijn nog onzeker. Met deze wijzigingen zijn wij namelijk het land met de grootste vermogensbelastingdruk ter wereld. Niet iets om trots op te zijn en niet iets wat het investeringsklimaat in Nederland op termijn vooruit gaat helpen (ik ben niet de enige die dat zegt). Werk aan de winkel voor Nederland dus om niet verder af te zakken door deze maatregelen.

Wat ga jij veranderen als de plannen doorgang vinden?

Stel je eens voor...

2026-10-11T10:06:24.667+02:00

Stel je eens voor, dat je geld niets meer waard is. Wat zou je dan gaan doen? Dat klinkt utopisch, maar toch is het een interessante gedachte om eens mee te spelen. Het heeft allemaal te maken met AI.

Januari vorig jaar voorspelde ik voor de lol: we gaan er allemaal aan door AI. Niet alleen ~~Geldnerd~~ Elders werd een aantal weken geleden overgenomen door AI agents, nu waarschuwen ook de CEO's van de AI-bedrijven zelf dat we de ontwikkelingen moeten afremmen. Deels is het een stuk marketing, maar er zit ook een deel waarheid in. Bij verschillende experimenten 'breekt' AI steeds vaker uit door regels te omzeilen, eigen regels te maken en zelfs bewijs achter te houden bij frauduleuze pogingen. Een duistere gang van zaken. Nu gebruik ik zelf regelmatig AI, bijna iedere dag. Ik heb ook een aantal AI agents, die mijn werk makkelijker maken. Dus ik doe er zelf aan mee. Ondanks dat, ben ik me wel bewust van het risico van de ontwikkelingen.

Tijd voor een gedachtenexperimentje. Volgens mij kunnen we met AI twee zelfversterkende kanten op:

AI als gevaar. AI wordt steeds slimmer en uiteindelijk veel slimmer dan de mens. Dan komt er een bepaald kritisch moment waarvan we achteraf zeggen dat we te laat waren. AI infiltreert en manipuleert dan financiële markten, ons energienet of banken, ik noem maar wat voorbeelden. Iets waar die oranje aardappel aan de andere kant van de plas niet over na wil denken.
AI als oplossing die mensen economisch overbodig maakt. Stel nu dat AI de komende jaren op een positieve manier verder ontwikkelt. Dan helpt het de mensheid mee in onze ontwikkeling. Het maakt ons leven gemakkelijker. Het kost ook veel banen, maar daar komen ook nieuwe banen voor terug. Stel dat dit allemaal positief afloopt, dan zijn wij als mensen een stuk minder nodig. AI doet het denkwerk, robots doen het fysieke werk, AI maakt ontwerpen en ontwikkelt producten etc. Dan ontstaat een vreemde situatie, waarbij de vraag wordt: wat is geld nog van waarde als we als mensheid minder nodig zijn?

De echte vraag is niet of AI onze banen afpakt, misschien is de vraag wat er gebeurt als werk zelf zijn economische betekenis verliest. Ons hele financiële systeem is gebouwd op schaarste en de gedachte dat mensen nodig zijn om waarde te creëren. Jouw salaris wordt betaald omdat er schaarste is. In de basis ruil je jouw tijd en kennis om voor geld. Als alles wordt geproduceerd zonder jouw tijd/kennis, vervalt die basis. Is er dan nog geld nodig om de economie draaiende te houden? In eerste instantie zal geld waarschijnlijk gewoon blijven bestaan. We zullen immers nog steeds woningen, voedsel en energie moeten verdelen. Maar als AI en robots vrijwel alle economische waarde creëren, wordt de vraag steeds belangrijker waarom inkomen nog gekoppeld zou moeten zijn aan arbeid. Dan hebben we niet alleen een werkloosheidsprobleem. Dan moeten we opnieuw nadenken over loon, bezit, belasting en uiteindelijk zelfs over de rol van geld zelf.

Misschien is geld over honderd jaar net zo'n achterhaald concept als het ponskaartje of de fax. Niet omdat we failliet zijn gegaan, maar juist omdat technologie ons overbodig heeft gemaakt. In zekere zin zijn we dan allemaal FIRE. Niet omdat we voldoende vermogen hebben opgebouwd, maar omdat arbeid simpelweg niet meer nodig is. Wat gaan we dan doen met onze tijd en energie? Gaan we allemaal met prepensioen? Of gaan we terug naar ruilhandel?

Wat zou jij doen als je overmorgen niet meer hoeft te werken voor je inkomen?

Dividend update - september 2026

2026-10-04T00:20:10.657+02:00

Terwijl de box 3 discussie blijkbaar een nog grotere puinhoop kan worden dan het al was, is september ook alweer voorbij gevlogen. September is meestal een van de grote maanden met vorig jaar net geen €1000 aan dividend. Eens kijken of ik er dit jaar wel overheen ga.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars).

Samengevat:

Dividend september: €1036
Dividend heel 2026: €5496
Jaarlijks (forward) dividend: €7954 of 8353 EUR+USD (excl. belasting)

Yes, weer een maand boven de €1000! Erg mooi om te zien, ook dat het 15% meer was dan vorig jaar. Qua forward dividend maak ik een mooie stap, al zal ik mijn doel van dit jaar uit mijn hoofd moeten zetten. Ik zal waarschijnlijk in de buurt van 8600 EUR+USD eindigen. Ook niet verkeerd.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

McDonald's (MCD): +3,8%
New Jersey Resources (NJR): +5,3%
Texas Instruments (TXN): +7,0%

Niet veel, maar toch mooi meegenomen.

Portfolio en aankopen

Deze maand heb ik gekocht:

iShares STOXX Global Select Dividend ETF (ISPA): 53st

Geen spannende aankopen, gewoon mijn reguliere inleg plus herbelegde dividend.

Samenvatting

Erg mooi dat er een derde maand is bijgekomen boven de €1000! Met drie maanden erboven begint de sneeuwbal hard te rollen. Het niet behalen van mijn jaardoel heb ik al naast me neergelegd. Jammer, maar het is niet anders, volgend jaar weer een nieuwe poging.

Hoe was jullie maand qua dividend?

Eerste ervaringen elektrische auto

2026-09-27T00:29:51.938+02:00

Begin juli hebben we een elektrische auto gekocht, ook wel een EV genoemd (Electrical Vehicle). We wilden eigenlijk pas later in het jaar een andere auto kopen, maar je weet hoe zoiets gaat. Er kwam wat moois voorbij, het potje was na jaren sparen gevuld, dus toch maar gaan kijken. Dan weet je: van kijken komt kopen.

Ik kan aan veel dingen rekenen, maar qua auto's wil ik er het liefst zo weinig mogelijk tijd aan besteden. Het is een ding op vier wielen, dat mij betrouwbaar van A naar B moet brengen en het moet er een beetje leuk uitzien. Tegenwoordig is een auto sowieso al een rib uit je lijf, dus daar wil ik niet te lang over nadenken.

Dus werd het een EV. Daar zijn verschillende redenen voor:

Kosten: ik zou Mr. Groeigeld niet zijn als ik als ik er niet aan had gerekend. Wat kost het, wat levert het op t.o.v. een benzineauto. De hogere aanschafprijs plus hogere wegenbelasting versus lagere verbruiks- en onderhoudskosten. Hieronder meer daarover.
Comfort: een elektrische auto rijdt erg comfortabel. Onze vorige auto was ook best van een tijdje geleden, in de tussentijd hebben de ontwikkelingen niet stilgestaan.
Milieu: een elektrische auto is qua verbruik beter voor het milieu. Er zijn allerlei discussies over de CO2 footprint van het maakproces, maar die discussies volg ik even niet. In gebruik is het beter voor het milieu. Als je nu een andere auto moet kopen, kun je wat mij betreft niet om elektrisch heen.
Timing: een interessante factor is ook onze timing. Over een aantal jaar gaan onze kinderen studeren. Dat worden dus dure jaren, waarin we niet veel opzij kunnen zetten voor nieuwe auto's. Nu is dus wellicht een goed moment om hierin te investeren.

Dus rijden we nu sinds begin juli elektrisch. In juli zijn we op vakantie geweest, dus ik reken even twee maanden aan eerste ervaringen. Allereerst het comfort. Een EV rijdt inderdaad erg fijn: automaat, weinig geluid, je suist over de weg. Op een of andere manier werkt het ook meditatief, ik ga er veel rustiger door rijden. Al word ik soms gek van alle toeters en bellen qua rijveiligheid (of je je stuur vasthoudt, of je recht rijdt, of je oplet).

Dan de kosten. Uit de berekening destijds kwam een besparing van zo'n €350 per jaar t.o.v. benzine, uitgaande dat ik alles oplaad vanuit het elektriciteitsnet tegen €0,25 per kWh en van €1,90 per liter benzine (wat inmiddels veel hoger is). In mijn rekensommen van laatst kwam al naar voren, dat ik verwacht 50% uit zonne-energie te halen. In dat geval kom ik uit op een jaarlijkse besparing van €800. De afgelopen twee maanden heb ik welgeteld NUL elektra uit het net gebruikt om hem op te laden! Met een beetje plannen (ik werk 1-2 dagen per week thuis) kan ik mijn auto gemakkelijk opladen op onze overcapaciteit. Daarmee maak ik na het verdwijnen van salderen effectiever gebruik van onze teruglevering én het kost mij minder. Als ik dus vanaf maart t/m september mijn auto kan laden op zonne-energie, rij ik 7 maanden per jaar gratis. Dan kom ik uit op een besparing van bijna €900 per jaar. Niet verkeerd.

Ik hoef niet zo nodig iedereen een EV door de strot te duwen, maar tot nu toe ben ik erg positief. Nu eens kijken hoe het in de winter bevalt en straks met dynamische tarieven.

Heb jij al een elektrische auto overwogen met deze hoge prijzen aan de pomp?

8 jaar!

2026-09-20T08:55:15.228+02:00

Twee dagen geleden was het zover, mijn blog was weer jarig! Acht jaar om precies te zijn. Sinds 18 september 2018 vertrouw ik mijn plannen, berekeningen en gedachten aan mijn blog en lezers toe.

Zoals ieder jaar verbaas ik me erover, dat ik weer een jaar verder ben en iedere week voldoende inspiratie heb om te schrijven. Terugkijkend naar mijn eerste posts waren ze wat hakkelig en soms nog niet realistisch. Hoe dan ook zijn mijn wensen en plannen al die jaren niet veel veranderd.

Mijn blog helpt mij om op koers te blijven, nieuwe dingen uit te zoeken en met een kritische blik naar de (financiële) wereld te kijken. Daarnaast vind ik vooral de discussie belangrijk en dat ik wellicht een paar mensen kan inspireren. Als dat laatste een beetje lukt, ben ik al tevreden.

Acht jaar dus in anonimiteit...tot afgelopen week. We hadden namelijk een voorbespreking voor de komende FIRE meetup. Dus ook de eerste keer dat ik tegen iemand anders zei: "ik ben Mr. Groeigeld". Het voelde een beetje als een 'uit de kast' / 'wie-is-de-mol' momentje. Erg spannend om eerlijk te zijn, maar ook erg leuk om kennis te maken met mijn medebloggers.

Op dus naar de 10 jaar bloggen. Dat duurt nog wel even, nu eerst verder weekend vieren.

Fijn weekend!

Hoeveel pensioen kost 10 jaar eerder stoppen met werken?

2026-09-13T08:58:06.967+02:00

Twee weken geleden schreef ik een lange post over op welke leeftijd ik minimaal FIRE zou kunnen zijn. Naast de reacties op de post, kreeg ik ook een vraag in mijn mail: "Als je eerder stopt met werken, dan kost je dat toch 8% per jaar aan pensioen?" Een goede vraag, want die 8% per jaar pensioenverlies hoor ik soms ook weleens bij collega's. De vraag hangt ook samen met het feit, dat ik mijn maandelijkse pensioeninkomen in diezelfde post moeilijk kon schatten. Ik weet immers wat het nu is, wat het straks mogelijk gaat zijn (pensioenoverzicht), maar niet wat het tussendoor doet. Tijd dus voor een klein onderzoekje waar die 8% vandaan komt en of dit klopt.

Waar komt 8% vandaan?

Die 8% heeft betrekking op wat men de actuariële waarde noemt. Dat is de toekomstige waarde wat iemand ontvangt, rekening houdend met inflatie en levensverwachting. Als je je pensioen eerder laat ingaan, moet het pensioenfonds langer uitkeren. Daarnaast bouw je ook minder lang pensioen op.

Een pensioenfonds moet dan actuarieel corrigeren. Om ervoor te zorgen dat de totale waarde van de uitkering ongeveer gelijk blijft, wordt het jaarlijkse pensioen verlaagd. Afhankelijk van de pensioenregeling kan die korting inderdaad ergens tussen de 6-8% per jaar liggen.

Die 8% per jaar kan dus ongeveer kloppen, mits je ook je pensioen naar voren trekt. Dat is dus belangrijk om te weten. Dat zijn wij in ieder geval niet van plan. Wij willen eerder stoppen met werken, de pensioeninleg stoppen, maar het pensioen pas laten ingaan op onze pensioenleeftijd. De vraag is dan natuurlijk: hoeveel scheelt het in dat geval als je 10 jaar eerder stopt met werken?

Hoeveel pensioen kost 10 jaar eerder stoppen met werken?
Een interessante vraag. Wat fictieve voorbeeldgetallen om mee te rekenen:

Leeftijd nu: 47 jaar.
Huidig opgebouwde pensioenuitkering: €25k bruto per jaar.
Pensioenaangroei: €1000 per jaar en dat blijft zo (zie de factor-A in je UPO, controleer wel of dit echt de jaarlijkse aangroei is).
Ik wil 10 jaar eerder stoppen met werken, dus op mijn 58e.
Daarna laat ik mijn pensioen staan tot mijn 68e. Dit wordt geïndexeerd met 1% per jaar.

Laten we dan eens kijken hoe we dat kunnen bepalen. Ik zat eerst te rekenen met verschillende periodes en formules met jaaropbouw van het al opgebouwde pensioen (€25k x 1,02²⁰). Veel te moeilijk. Uiteindelijk heb ik het gewoon simpelweg uitgeschreven in Excel:

Jaar 1: (startpensioen €25.000 + €1.000 aangroei) x 1,01 = €26.260

Jaar 2: (€26.260 + €1.000 aangroei) x 1,01 = €27.533

Jaar 3: (€27.533 + €1.000 aangroei) x 1,01 = €28.818

Etc.

Als ik dit doortrek naar 68 jaar, kom ik uit op een pensioen van €55.800 per jaar. Daarna heb ik eenzelfde berekening gemaakt, maar dan tot mijn 58e. Op dat punt stopt mijn aangroei en wordt alleen mijn tot dan toe opgebouwde pensioen geïndexeerd. Daarmee kom ik uit op €45.200 op mijn 68e. Een verschil van €10.600 per jaar, 19% lager dan mijn pensioen als ik blijf inleggen. Dat klinkt veel, maar het is dus heel wat minder dan die 8% per jaar dat je eerder stopt.

Maar dan ben ik nog niet klaar. Omdat de indexatie doorloopt, is de pensioenfase ook belangrijk om te bekijken. Immers, als ik eerder stop heb ik een lager bedrag dat indexeert dan wanneer je doorwerkt. Stel ik reken voor het gemak met een pensioen van 20 jaar (dus tot mijn 88e). Dan zou mijn pensioen inclusief doorwerken indexeren naar €68.000 per jaar. Als ik op mijn 58e stop met inleggen, indexeert mijn opgebouwde pensioen naar €55.000 per jaar. Een verschil van €13.000 per jaar, wederom zo'n 19%. Dat komt omdat in beide scenario's vanaf mijn 68e geen nieuwe aangroei meer wordt toegevoegd.

Even alles in een overzichtje:

	doorwerken tot 68 jr	stoppen op 58 jr	verschil	verschil %
pensioen 68 jr	€ 55.800	€ 45.200	€-10.600	-19%
pensioen 88 jr	€ 68.000	€ 55.000	€-13.000	-19%

In een figuur ziet dat er zo uit:

De oranje lijn in de figuur (rechter y-as) is het totale pensioen wat ik over de jaren minder krijg door eerder te stoppen met inleggen. Totaal gezien 'kost' het mij tussen mijn 68e en 88e dus €245k aan 'gemist' pensioen. Andersom gezegd: als ik 10 jaar lang doorwerk en inleg, heb ik in de periode erna €245k bruto meer te besteden dan wanneer ik 10 jaar eerder stop. Als ik het zo opschrijf, klinkt het best veel. Aangezien het over 20 jaar tijd gaat, hebben we het gemiddeld over €11,6k bruto per jaar. Dus voor gemiddeld bijna €12k bruto minder pensioen per jaar koop ik mezelf 10 jaar aan extra tijd waarin ik mag doen wat ik wil. Zo klinkt het weer weinig!

Bovenstaande heb ik berekend met fictieve getallen, maar het laat wel mooi zien aan welke knoppen je kunt draaien. Als ik draai aan de pensioenaangroei en inflatie, kom ik ook gemakkelijk op 3 of 3,5 ton uit aan 'gemist' pensioen. Het heeft dus nogal wat impact als je aan de knoppen gaat draaien. Het zal ook wel wat veranderen met ons nieuwe pensioenstelsel, maar daar kun je rekening mee houden qua variaties of gemiddelden.

Hiermee kun je dus zelf berekenen hoeveel pensioen je ongeveer krijgt, afhankelijk van je startpositie, aangroei, indexatie en wanneer je wilt stoppen met inleggen. Doe er je voordeel mee en reken het ook eens uit.

De vraag is dus hoeveel die 10 jaar mij waard is. Tien jaar minder werken versus potentieel 2,5 of 3 ton bruto meer krijgen in de periode na mijn 68e...met de kans dat ik veel eerder omval dan die 88 jaar of ik die €1000 per maand extra niet eens op krijg op die leeftijd. Dat klinkt als een no-brainer voor mij.

Hoeveel zou jij bereid zijn om in te leveren om 10 jaar te doen waar je zelf zin in hebt?

Dividend update - augustus 2026

2026-09-06T04:24:03.617+02:00

Terwijl er voorzichtig positief nieuws komt over de richting van de box 3 belasting, is de maand augustus alweer voorbij gevlogen. Nog even en we zitten weer met dikke sokken en erwtensoep op de bank. Oftewel, laten we hopen dat er nog een nazomer komt ;-) De maand augustus is één van de kleinste maanden in mijn portfolio. Eens kijken of dat nog steeds het geval is.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars).

Samengevat:

Dividend augustus: €110
Dividend heel 2026: €4460
Jaarlijks (forward) dividend: €7786 of 8267 EUR+USD (excl. belasting)

Tja, augustus was een kleine maand en blijft een kleine maand. Maar goed, alle beetjes helpen. Qua forward dividend hobbelt het rustig verder. Met nog vier maanden in het jaar denk ik niet dat ik mijn jaardoel ga halen, maar het was ook een erg ambitieus doel. Ik mis nu zo'n 500 EUR+USD t.o.v. dat doel. Omgerekend naar 4% dividend, hebben we het over €12,5k aan inleg. Haal daar €2,5k aan dividend vanaf, dan hou ik €10k zelf over. Dat ga ik niet halen in die vier maanden. Het is wat het is, ik heb mijn best gedaan en het werd ook wel eens tijd na een paar jaar van gemakkelijk mijn dividenddoel te hebben gehaald.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

Illinois Toolworks (ITW): +6,8%
Altria (MO): +4,7%
Rio Tinto (RIO): +16,3%
Southside Bancshares (SBSI): +2,8%
JM Smucker (SJM): +1,8%

Een mooi lijstje aan verhogingen! Die van Rio Tinto neem ik niet 100% mee in mijn administratie. Ik weet namelijk dat zij hun dividend geregeld aanpassen, ook naar beneden toe. Ik ben dus voorzichtig om deze verhoging 1-op-1 mee te nemen.

Portfolio en aankopen

Deze maand heb ik gekocht:

iShares STOXX Global Select Dividend ETF (ISPA): 43st

Geen spannende aankopen deze maand, gewoon mijn reguliere inleg plus herbelegde dividend.

Samenvatting

Een kleine maand, maar ook prima om die ertussen te hebben. Alle kleine beetjes helpen. Op naar weer een grotere maand, september.

Hoe was jullie maand qua dividend?

Wanneer ben ik minimaal FIRE?

2026-08-30T08:57:49.230+02:00

Een tijdje geleden had mevrouw Hoefnix een interessante post over hoeveel vermogen ze nu echt nodig heeft om te kunnen stoppen met werken. De uitkomst was, dat het veel eerder was dan ze dacht. Hartstikke mooi natuurlijk!

In een grijs verleden (2018) heb ik zelf ook flink zitten rekenen aan onze plannen. Het begon met mijn Masterplan, wat nog steeds in grote lijnen staat. Simpel gezegd wil ik zoveel mogelijk inkomsten (dividend) genereren met mijn beleggingen om van te kunnen leven. In mijn achterhoofd zit iets van 58 of 60 jaar, dan vind ik het wel welletjes. In de tussentijd ben ik natuurlijk wijzer geworden en heb ik regelmatig updates gedaan over onze benodigde uitgaven. Dat samen brengt ons bij een simpel plan:

Ik verwacht minimaal €2400 per maand nodig te hebben als de kinderen het huis uit zijn. Dat is op basis van de €1700 huidige geldwaarde. Ik reken hierin mee dat we geen hypotheek meer hebben (dus afgelost of huis verkocht) en dus ook minder woonlasten hebben. Dat is dus zo'n €30k per jaar.
Aanname is dat we prima kunnen leven van ons pensioen, ook als we eerder stoppen met inleg.
Als we 10 jaar willen overbruggen naar ons pensioen (niet eerder uitkeren) hebben we dus minimaal €300k nodig. Dat zal wel meer moeten zijn ivm onvoorziene uitgaven, buffer etc.
Over een jaar of 10 verkopen we ons huis. Naast lage maandlasten hebben we dan ook nog zoiets als overwaarde, wat mee zou moeten helpen in ons plan.

In 2021 heb ik ook eens gespeeld met de FIRE calculator van wijlen Geldnerd. Daarin zag ik vooral dat we ons geld niet meer op gaan krijgen als ik door zou werken tot mijn 68e. Het minimale scenario (op 0 uitkomen) zou inhouden dat ik al op mijn 51e zou stoppen met werken.

Nu is die berekening natuurlijk alweer vijf jaar geleden. Tijd dus voor een nieuwe berekening! Geïnspireerd door mevrouw Hoefnix ben ik dus ook eens gaan spelen met de nieuwe FIRE calculator. Eerst even mijn aannames op een rijtje:

Levensverwachting: 90 jaar. Ik ga er vanuit dat ik minder oud word, maar laten we dit even als basis nemen.
Minimale slagingskans 95%.
Portfolio allocatie: 80% aandelen, 15% obligaties, 5% cash, de standaard instelling van het tool.
Maandelijkse onttrekking: hier moet je even oppassen. Als je bij inflatie de optie "vanaf nu" instelt, moet je ook de bedragen ingeven voor de huidige geldwaarde. Dit heb ik dus op €1700 gezet (zie boven), met inflatie vanaf nu.
Maandelijks pensioeninkomen: dat is een lastige. Ik weet wat ik tot nu toe heb opgebouwd, maar niet wat het over 10 of 15 jaar is, aangezien mijn opbouw nog doorgaat. Ik heb dus een gemiddelde genomen tussen wat mijnpensioenoverzicht zegt en wat ik tot nu toe heb opgebouwd.
Nederlands belastingstelsel 2028.

Bij het spelen met het tool komen meteen enkele vragen/opmerkingen omhoog:

Als je niets invult, neemt het tool je maandelijkse inleg mee na je pensioen. Je moet dus expliciet een nieuwe post toevoegen en die op €0 zetten op een bepaalde datum. Lastig, want het doel was juist om te bepalen wanneer je kunt stoppen met werken, dus ik weet ook niet tot wanneer ik blijf inleggen. Voor nu heb ik even mijn 51e jaar aangehouden.
Het was mij niet duidelijk hoe dividendinkomsten worden meegerekend.
Met welke rendementen rekent het tool voor aandelen? Dat bepaalt namelijk de aanwasbelasting. Ik vroeg bij de post van Hoefnix wel "wat heb je ingevuld als aanwasbelasting?", maar het was ook bij mij niet duidelijk of je dat zelf moet invullen.

Ik heb even gemaild met Xander (de maker) en hij wist prima uit te leggen, dat alle data inclusief herbelegging van dividend is. Daarnaast selecteert de Monte Carlo simulatie voor ieder simulatiejaar een ander historisch jaar aan rendement en inflatie. Deze worden automatisch meegenomen in de belastingberekening. Is dat ook weer opgehelderd!

Nou, reken, reken en 30 seconden later komt het eerste beeld:

Nou, dat is niet verkeerd. Ik ging uit van minimaal 58 jaar, dus dat komt aardig overeen, bijna een jaar eerder. De zeshoeken geven de momenten aan waarop ik met pensioen zou kunnen gaan. De oranje zeshoek vertegenwoordigt de mediaan van alle simulaties (10.000 portfolio's) en heeft een 95,3% slagingskans als ik op dat moment met pensioen zou gaan. De groene zeshoek is het optimistische resultaat (het 20e percentiel). Dat geeft aan dat er 20% kans is dat ik eerder dan deze leeftijd met pensioen kan (en 80% dat het langer duurt). Hierbij geldt een 95,2% slagingskans. De rode zeshoek is het pessimistische scenario, dat er 80% kans is dat ik eerder dan deze leeftijd met pensioen kan (en 20% dat het langer duurt). Hierbij geldt een slagingskans van 95,7%.

Het leuke is nu om te gaan spelen met de getallen. Allereerst de onttrekking. Dit had ik ingesteld op constant, wat ik niet wil doen. Als de markten het goed doen, wil ik er meer uithalen en andersom. Dus ik neem een range tussen €1500 en €1900. Dan krijg ik:

Zo, dat scheelt even bijna vier jaar! Dat grote verschil verbaast mij wat, maar het komt er echt uit na een paar keer heen en weer testen. Blijkbaar loont het enorm om je benodigde bedrag slim uit je vermogen te halen.

Nu heb ik nog een aantal dingen waar ik mee kan spelen. Ten eerste krijgt mijn vrouw ook pensioen. Daarnaast heb ik nog niets gedaan met de overwaarde van ons huis. Stel dat ik over 10 jaar ons huis verkoop en kleiner ga wonen, dan steken we een deel van de overwaarde in aflossing van een nieuwe hypotheek en een deel om ons prepensioen te bekostigen. Neem even 1,5 ton. Als ik dat allemaal invul, krijg ik:

Uhhh....wacht even...dat is over anderhalf jaar. Dat kan niet kloppen toch? Nu begin ik wel erg argwanend te worden. Zelfs als ik onze onttrekking op gemiddeld €2000 per maand zet (huidige waarde), kom ik uit op 49,2 jaar.

Nadat ik was bekomen van de verbazing en er even kort over heb nagedacht, snap ik de achterliggende logica wel. Stel even dat je van je opgebouwde pensioen kunt leven na je AOW-leeftijd. Dan hou je alleen het gat over naar je pensioen. Als je een portfolio hebt van €300k en je neemt in het eerste jaar €24k op, is dat een onttrekking van 8%. Als de beurs met 7% stijgt (langdurig gemiddelde), verlies je dat jaar effectief dus maar 1%. Dan hou je het lang uit voordat je portfolio op 0 uitkomt. Tel je daar de werking van dividend bij op, dan krijg je niet alleen je portfolio nooit meer naar 0, maar stijgt het zelfs harder dan je onttrekkingen. Vandaar ook dat de instelling van constante naar variabele onttrekking zoveel impact heeft. In jaren waarin het goed gaat, trek je veel uit je portfolio en andersom. Daarmee voorkom je dat je in magere jaren procentueel veel moet onttrekken, wat sterke negatieve gevolgen heeft voor je portfolio. Natuurlijk is dit vrij theoretisch, want je hebt ook het zogenaamde sequence of return risk, dus je moet nooit te precies rekenen.

Daarnaast zegt het voor mij nog iets belangrijks: het dividend wat ik nu herinvesteer en laat groeien, helpt straks erg mee om mijn onttrekking te verminderen. Aangezien dividend een veel stabielere factor is dan beurskoersen, werkt het dus als een kussen bij beursdalingen. Als ik dat combineer met een variabele onttrekkingstrategie hoef ik bij dalingen dus én minder te onttrekken én kan ik dat opvangen met hogere onttrekkingen tijdens goede tijden.

Nu ga ik natuurlijk nu niet meteen de FIRE-vlag uithangen als ik 49 jaar ben. Bovenstaande gaat uit van een afgelost/verkocht huis en dat onze kinderen op zichzelf wonen. Dat kan tegenwoordig wel even duren... Belangrijkste is dat er een veel positiever scenario mogelijk is dan ik dacht. Ik vond 58 jaar altijd al extreem vroeg en had zelf meer 60 in mijn hoofd als realistische leeftijd. Ergens heb ik dus in mijn hoofd zitten dat ik veel meer nodig heb om eerder te kunnen stoppen met werken, terwijl bovenstaande hele andere uitkomsten laat zien. Wat een paar uurtjes lezen en spelen al kan brengen...

Heb jij de calculator weleens ingevuld, en wat kwam er bij jou uit?

Energiebesluit

2026-08-23T07:45:05.025+02:00

Op mijn vorige post kwamen veel goede reacties. Ik had erg veel zitten rekenen en zag soms door de bomen het bos niet meer. Dan helpt het als er mensen zijn met meer ervaring of goede tips. Dank daarvoor!

Inmiddels zijn we een weekje verder en na nog wat spiegelen met vrienden en mijn vrouw, denk ik dat we eruit zijn. Daar hebben de reacties onder mijn post ook erg bij geholpen. Een paar belangrijke punten richting ons besluit:

Ondanks de soms forse uurprijzen (zeker de afgelopen week) is een dynamisch contract met een elektrische auto en een thuisaccu simpelweg de goedkoopste optie, hoe ik ook zelf of online reken.
We hebben afgelopen tijd best wat zonneoverschot en daarmee saldeerruimte opgebouwd. Komende maanden zou dat opbouwen naar zo'n 700 kWh. Zoals Quint en Luxe of Zuinig aangaven, raken we dat overschot kwijt als we in deze periode overstappen naar een andere energieleverancier. Dat overschot gebruik ik liever op tot eind 2026 voor onze verwarming met airco's.
De prijs van een thuisaccu van 5 of 10 kWh viel me reuze mee (nu al 10 kWh voor €2400).
Met wat kleine moeite hebben we afgelopen twee weken ons verbruik best goed kunnen sturen naar goedkope momenten van de dag i.p.v. 's avonds. Afgelopen dagen heeft zelfs ons hele huishouden, inclusief laden van de EV, overdag 100% op zonne-energie gelopen.

Vooral dat laatste punt (ons huishouden volledig op zonne-energie laten draaien) heeft bij mij wel een kwartje laten vallen. Ik wil niet alles maximaliseren, maar uiteindelijk ben ik nog steeds meneer Groeigeld en lijkt het me best een uitdaging om zo weinig mogelijk te betalen, mits binnen bepaalde grenzen van ons huishouden natuurlijk.

Deze overwegingen heb ik afgelopen week besproken met mijn vrouw. We kwamen allebei tot de conclusie dat we het weleens wilden proberen. Zoals mijn vrouw mooi zei: "het is net als met beleggen, soms is het duurder en soms is het goedkoper. Dat schommelt ook."

We gaan we drie dingen doen:

We gaan proberen zoveel mogelijk te sturen naar goedkope tijdstippen.
Ik ga kijken naar ons (sluimer)verbruik om te kijken wat we kunnen besparen.
We blijven tot eind 2026 bij onze huidige leverancier en maken zoveel mogelijk van ons overschot op in de winter. Het idee is nu om vanaf 2027 een dynamisch contract af te sluiten en eind 2026 een thuisaccu te kopen.

Op die manier proberen we het gewoon een tijdje. Bevalt het niet, dan kunnen we altijd nog terug naar een vast contract. Worst-case zijn de energieprijzen tegen die tijd enorm hoog, tja, dan is het wat het is. Meer dan dit kan ik er niet aan doen of rekenen. Soms moet je een gokje wagen en daarna de boel loslaten.

Heb je weleens enorm verkeerd gegokt in je leven?

Energiestress

2026-08-16T10:25:05.735+02:00

Nou, zet je rekenpet maar op voor deze post! Voor mijn vakantie had ik enkele regeldingetjes naar achteren geschoven. Nu we weer een weekje terug zijn, komen die moeten-dingen dus gewoon weer terug. Eén ervan is een nieuw energiecontract. Ons vorige contract liep t/m 1 augustus en omdat ik voor onze vakantie vooral bezig was met vakantie voorbereiden, een nieuwe auto kopen en werk afronden, was ik er niet aan toegekomen om dat te doen.

En om eerlijk te zijn, wellicht anders dan je van mij zou verwachten: ik vind het absoluut geen leuk klusje. Normaal ben ik wel van de getallen, maar niet rond energie. Ik vind het een soort primaire behoefte (die in NL belachelijk duur is) en heb weinig zin om overal op te gaan letten. Omdat het salderen wegvalt en we net een elektrische auto (EV) hebben, wordt het iets complexer voor ons. Er zullen ook vast lezers zijn, die er meer kennis en ervaring mee hebben dan ik.

Allereerst eens ons verbruik op een rijtje zetten:

Verbruik: 4803 kWh
Teruglevering: 5319 kWh
Oplevering zonnepanelen: 7135 kWh (dus direct verbruik hiervan is 1816 kWh)
Gasverbruik: 256 m3
Elektrische auto (EV): dit schat ik op zo'n 3600 kWh, waarvan ik verwacht zo'n 50% (1800 kWh) op zonne-energie te kunnen laden en de andere 50% van het net.
Afgelopen jaar, zonder EV, betaalden we effectief €95 per maand aan energiekosten.

Allereerst wat observaties:

Totaal verbruiken we dus 6619 kWh (4803 + 1816). Erg veel, dat komt vooral door onze airco's in de herfst/winter (zo'n 2000 kWh van november t/m februari). Daar staat tegenover dat we erg weinig gas gebruiken. In ons oude huis gebruikten we zo'n 1500 m3 gas en 2700 kWh elektra, dat komt aardig overeen met ons huidige verbruik (1200 m3 extra gas staat gelijk aan 4000 kWh elektrische energie met een COP van 3).
We gebruiken maar 25% van de opbrengst van onze zonnepanelen. Gelukkig verdwijnen vanaf januari de terugleverkosten, maar het blijft zonde. Vanaf volgend jaar loont het om stroomvreters en dingen zoals een (af)wasmachine beter te plannen.

Nu is de vraag: wat is in onze huidige situatie handig: een vast, variabel of dynamisch energiecontract? Sommige mensen zeggen, dat je met een elektrische auto een dynamisch contract moet nemen "want dan kun je 's nachts of op goedkope momenten je auto goedkoop opladen". Leuk, maar ik zie op verschillende websites op dit moment energieprijzen van 34 cent per kWh 's avonds/'s nachts en overdag gemiddeld 22 cent. Ook gas schommelt nu rond de €1,50 per m3. Dat noem ik niet heel goedkoop. Ik weet niet hoe het met jullie zit, maar als er gekookt moet worden, moet er gekookt worden. Afgezien van onze auto zijn we niet heel erg flexibel in sturing van ons verbruik.

Daarnaast waren er vorig jaar 581 uur waarop de stroomprijs negatief was en waarop je dus moest betalen bij teruglevering. Zul je net een maand op vakantie zijn. Ik ben dus tot nu toe wat sceptisch over dynamische prijzen. Maar wellicht zit ik verkeerd, ik word graag overtuigd.

Met deze getallen, ons huidige contract en wat uitleg over onze situatie heb ik de hele mikmak in AI gegooid en gevraagd voor advies over de keuze en ons verbruik. Wat komt eruit:

Het directe verbruik van de zonnepanelen samen met een lager algemeen verbruik is bij ons de grootste knop om aan te draaien.
Als je niet flexibel bent met je verbruik en nog geen thuisaccu hebt, zou een vast contract niet veel duurder zijn dan dynamisch. Het zou om tientjes per maand gaan, omdat ons grootste verbruik in de winteravonden zit.
Variabele contracten bieden weinig voordeel. Geen zekerheid en de relatief hoge tarieven.
We gebruiken 25% van de opgewekte energie, met een EV moet dat naar minimaal 50% kunnen.
Met een thuisaccu kun je pas echt gaan sturen met je verbruik. Zo'n accu laadt op wanneer de prijs goedkoop is (of op overschot van de zonnepanelen) om op dure momenten te gebruiken. Met een thuisaccu zouden we 80% van de opgewekte zonne-energie kunnen gebruiken.

Het zijn veelal open deuren, die ik zelf ook al op vizier had. Ondanks dat het me weinig nieuws bracht, bevestigt het wel mijn beeld dat dynamisch niet per se een logische optie is. Na wat rond gerommeld te hebben op gaslicht.com en andere websites, zag ik nog steeds het bos niet door de bomen. Toen ben ik maar eens met wat scenario's gaan spelen om tot een iets beter beeld te komen. Mocht je geen zin hebben in veel getallen, lees vooral een stuk verder door.

In onderstaande berekeningen neem ik geen leverkosten, netbeheerkosten en vermindering energiebelasting mee, want dat is overal ongeveer hetzelfde. Dit gaat puur over de vergelijking vast/dynamisch en wel of geen thuisaccu. Ook ga ik ervan uit dat we minimaal hetzelfde van onze zonnepanelen gebruiken als nu (1816 kWh).

Scenario 1: vast contract, geen thuisaccu

Netto verbruik van het net: 6603 kWh (4803 thuis + 1800 EV verbruik) x €0,26
Teruglevering aan het net: 3519 kWh (5319 nu - 1800 EV verbruik) x €0
Geen terugleveropbrengst, want vanaf 2027 geldt bij een vast contract dat je terugleververgoeding ongeveer gelijk is aan je terugleverkosten.
Gas kost ongeveer €1,50 per m3, dus €384.
Totaal per jaar: €2101

Scenario 2: dynamisch contract, geen thuisaccu

Hier doe ik wat aannames en reken ik met gemiddelde, dure en goedkope kosten.
Gemiddeld verbruik: 2803 kWh (huidige verbruik - airco's) x €0,24
Duur verbruik: 2000 kWh (airco's in de avonduren) x €0,34
Goedkoop verbruik: 1800 kWh (EV) x €0,18
Teruglevering: 3519 kWh (zelfde als boven) x -€0,08
Bij een dynamisch contract krijg je voor je teruglevering de kale marktprijs (zonder btw etc). Omdat het in de zomer soms 0 cent is en soms meer, reken ik even met 8 cent.
Voor gas neem ik in de winter €1,70 per m3, dus €435.
Totaal: €1830

Tussenconclusie: het verschil tussen een vast en dynamisch contract op dit moment scheelt mij €270 per jaar. Niet verkeerd, maar ik ben nog niet erg overtuigd om voor zo'n bedrag allerlei verschuivingen in ons huishouden te doen.

Nu heb ik dezelfde scenario's genomen, maar dan met een thuisaccu van 10 kWh. Het hoofddoel daarvan is om ons dure winterverbruik af te dekken (dat kunnen we lastig schuiven). Onze airco's gebruiken zo'n 2,5 kWh per uur in de winter, dus 10 kWh op een avond. Dat zou al veel schelen. Ik reken even met een totaal accuverbruik van 2500 kWh, waarvan ik 1500 kWh kan laden met zonnepanelen en 1000 kWh van het net.

Scenario 3: vast contract, met thuisaccu

In dit scenario heeft laden van de accu vanuit het net geen zin (want vast contract), dus 0.
Netto verbruik: 5103 kWh (6603 kWh van scenario 1 - 1500 accu) x €0,26
Teruglevering: 2019 kWh (3519 van scenario 1 - 1500 accu) x €0
Gas: €1,50 per m3, dus €384.
Totaal per jaar: €1711

Scenario 4: dynamisch contract, met thuisaccu

Gemiddeld verbruik: 2803 kWh (huidige verbruik - airco's) x €0,24
Duur verbruik: 2000 kWh (airco's in de avonduren) x €0,34
Goedkoop verbruik: 1800 kWh (EV) x €0,18

In dit scenario heeft het zin om de 1000 kWh van de accu goedkoop uit het net te halen en op dure momenten te gebruiken. Wat dan extra geldt:

Accu vullen met zon: 1500 kWh x €0
Accu vullen van net: 1000 kWh x €0,18
Het 'verlies' dat je 1500 kWh niet teruglevert x €0,08
Het voordeel dat je de accu gebruikt in dure uren: 2500 x -€0,34
Teruglevering: 2019 kWh (3519 van scenario 2 - 1500 accu) x -€0,08
Gas: €1,70 per m3, dus €435.
Totaal: €1400

Pffff, wat een berekeningen zeg. Maar wel goed om iets van gevoel te krijgen. Ook heb ik nu een Excel waarmee ik kan spelen met ons verbruik, accu en prijzen, iets wat niet zomaar kan op vergelijkingswebsites. Ik heb de hele boel door AI laten controleren en met deze getallen en aannames zouden mijn berekeningen moeten kloppen. Onderstaand het overzicht van de eindgetallen:

Geen accu - vast: € 2.101
Geen accu - dynamisch: € 1.830
Met accu - vast: € 1.711
Met accu - dynamisch: € 1.400

Samengevat:

Zonder accu scheelt overstappen naar een dynamisch contract ons €270 per jaar.
Met accu is de winst van een dynamisch contract €310 per jaar.
Bij een vast contract is de winst van een accu €390 per jaar.
Bij een dynamisch contract is de winst van een accu €430 per jaar.
Van vast contract zonder accu naar dynamisch contract met accu scheelt ons €700 per jaar.

Belangrijke conclusie: de winst van een accu kopen (€390) is voor ons op dit moment hoger dan de overstap naar een dynamisch contract (€270). Dit hadden we komend jaar nog niet op het vizier (want het geld is even op na alle reizen en auto-aankoop), dus een interessant leerpunt. De overstap naar een accu en dynamisch contract is natuurlijk de meest interessante optie.

Daarnaast kan ik nu rekenen aan de terugverdientijd van een accu. Een 10 kWh accu (excl. eventuele aanpassingen thuis) kost zo'n €2500-3500. Met een besparing van €390 per jaar verdien je het dus terug in zo'n 7-9 jaar. Niet verkeerd, maar ook niet enorm spectaculair.

Kudo's voor de lezers die hier nog aanwezig zijn. Het heeft mij vooral geholpen om overzicht te krijgen. Zonder salderen vraagt een dynamisch contract soms best wat opletten rond wat je wanneer doet in het huishouden. De belangrijkste vraag is voor onszelf is dan ook: hoeveel moeite en kosten willen wij investeren om maximaal €700 per jaar te besparen?

Los van welk contracttype we kiezen, ga ik sowieso richting 2027 wat acties aanzetten:

Ons energieverbruik onder de loep nemen en standby/energieslurpers opsporen. Ons huis vraagt bijv. in standby 220W. Dat klinkt weinig, maar 24 uur per dag keer 365 dagen is dat ruim 1900 kWh per jaar.
Meer verbruik overdag plannen, zoals wassen, drogen, afwasmachine etc. Onze kinderen zijn regelmatig thuis, die kunnen vast hun steentje bijdragen. Ook ik werk regelmatig thuis. Dat helpt in ieder geval om onze zonnestroom goed te gebruiken.
Vanaf januari minder onze airco's gebruiken en meer gebruik maken van onze pelletkachel. Vast niet gewenst, maar wij vinden een pelletkachel fijne warmte en de overheid stuurt ons daar toch naartoe nu de belastingen op elektriciteit niet wordt verlaagd na het verdwijnen van salderen.

Zo, nu ga ik even uitrusten van het typen. Ondanks wat ik wilde, ben ik best wat tijd ermee kwijt geweest en word ik dus toch meegezogen in de energiewereld.

In de berekeningen heb ik de prijzen zoveel gebaseerd op websites (zoals hier en hier). Ik ben me er volledig van bewust dat er mogelijk verkeerde aannames in zijn geslopen. Daarom aan jullie de vraag: heb ik ergens iets verkeerds gerekend of aangenomen? Er zullen tussen mijn lezers vast mensen zitten die er meer verstand van hebben dan ik.

Terug van vakantie en dividend-update juli 2026

2026-08-09T08:16:22.864+02:00

Daar ben ik weer, terug van vakantie. En wat een vakantie! We hebben echt een ongelofelijk mooie reis gemaakt met ons gezin, waarbij we ruim 3 weken in Azië hebben rondgereisd. Natuur, cultuur, godsdiensten, voedsel, van alles hebben we wat geproefd, gezien en beleefd. Ook hebben we enorm veel lol gehad met elkaar. Waar het thuis soms nog weleens botst met twee pubers, hebben we echt alles samen beleefd.

Waar we jaren voor hebben gespaard, is het jammer dat het nu voorbij is, maar we denken er nog iedere dag aan terug. Na onze vakantie vielen me een aantal dingen op:

Ik heb nul tijd heb besteed aan geld, zorgen thuis, werk of wat dan ook. Omdat we een best intensieve reis hadden, heb ik geen moment stilgestaan bij dat soort zaken. Heerlijk!
Als je een kleine maand in een Aziatisch land hebt rondgereisd, valt je thuis op welke luxe wij hebben. Een dak boven je hoofd en eten is het minimale in Azië. Misschien een brakke auto, maar meer niet. De rest wat we hier hebben zijn vooral luxe-problemen.
Het reizen vind ik steeds leuker. We hebben er lang voor gespaard, maar de ervaring was zo leuk dat we misschien meer geld opzij gaan zetten voor dit soort reizen.

Maar goed, eenmaal thuis komen we ook weer terug in de realiteit van huishouden, werken en allerlei dingen die "moeten". Dat voelen we dan ook weer heel bewust. Het is wat het is, maar toch even wennen.

Omdat het inmiddels alweer augustus is, is het ook weer tijd om te kijken naar het dividendoverzicht. Eens kijken wat daar is gebeurd, terwijl ik weg was.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars).

Samengevat:

Dividend juli: €1023
Dividend heel 2026: €4350
Jaarlijks (forward) dividend: €7725 of 8188 EUR+USD (excl. belasting)

Wow, heb ik opeens een maand van meer dan €1000 en maar liefst 48% meer dan vorig jaar! Dat komt vooral door mijn inleg in ISPA afgelopen jaar, samen met het 20% (!) hogere dividend deze maand. Daarnaast zijn er extra inkomsten binnengekomen bij DeGiro van US-aandelen (verrekening van belasting-herclassificatie). Normaal doen ze dat in december, maar nu al halverwege het jaar. Maar de grootste stijging komt door ISPA, daar ben ik erg blij mee.

Qua forward dividend gaat het de goede kant op. Het flinke dividend van juni samen met extra inleg hebben gezorgd voor een mooie inhaalactie. Het blijft erg lastig, maar ik zou het toch erg gaaf vinden om dit jaar alsnog mijn ambitieuze doel van 8800 EUR+USD te halen.

Dividend-veranderingen

In de gauwigheid heb ik geen dividendverhogingen gezien deze maand.

Portfolio en aankopen

Deze maand heb ik gekocht:

iShares STOXX Global Select Dividend ETF (ISPA): 38st
VanEck High Dividend ETF (TDIV): 42st

Zoals ik hierboven al zei, wat extra inleg deze maand, vooral vanwege het grote juni-dividend.

Samenvatting

Een hele mooie dividendmaand terwijl ik weg was, met maar liefst €1023 aan dividend. Daar ben ik erg blij mee! Ook qua forward dividend maak ik goede stappen. Nu onze Grote Verre Reis erop zit en we een nieuwe auto hebben gekocht (had ik dat al verteld?) zijn alle potjes leeg, maar is er ook het voordeel dat ik niets extra's meer voor de potjes opzij zet.

Het belangrijkste vind ik echter, dat we een hele mooie reis hebben gemaak. Nu we weer thuis zijn, gaat het werken en andere zaken weer beginnen, maar we proberen ook een beetje na te genieten. Zeker niet in geld, maar vooral als gezin zijn we een hele ervaring rijker.

Hoe was jullie vakantie en jullie maand qua dividend?

Vakantie

2026-07-19T02:00:12.853+02:00

Een kort berichtje deze keer, geen uitgebreide post. Want ergens komende week gaan we op vakantie! Sterker nog, we zijn dan op onze GVR (Grote Verre Reis). Daar hebben we jaren voor gespaard, dus gaan we er ook goed van genieten. Geen mails, geen werk, geen belletjes, alleen wij met ons gezin.

Dus ook geen blog. Jullie zullen het er even mee moeten doen. Half augustus ben ik weer terug.

Mocht je nog weggaan: alvast hele fijne vakantie!

En weer een mijlpaaltje

2026-07-12T00:13:36.210+02:00

Tijdens onze financiële reis vind ik het belangrijk om mijlpaaltjes te vieren. Beleggen is namelijk saai. Iedere maand inleggen, herbeleggen en dan op je handen gaan zitten. Daarom vind ik het belangrijk om iedere maand het binnengekomen dividend bij te houden. Niet omdat het absolute bedrag mij zo interesseert, maar oplopende lijntjes en groeiende getallen helpen om gemotiveerd te blijven (blijkt ook uit onderzoek). Beleggen is immers een marathon en geen sprint. Een marathon die in ons geval al acht jaar duurt.

Eén van de mijlpaaltjes is onze Groeigeld Index. In het leven geroepen in 2019 geeft deze aan welk percentage van onze uitgaven kan worden gedekt door onze dividendinkomsten. Destijds stond deze op 5% en is hij langzaam gegroeid. Ons jaarlijks dividend staat nu op €7600. Als ik uitga van jaarlijkse uitgaven van €30k, kom je op iets meer dan 25%. Hoeraa!

Natuurlijk is het een erg Amerikaanse maatstaf, aangezien we in Nederland ook nog AOW en pensioen opbouwen. Daarnaast heb je nog dividendbelasting van 15%, wat hier nog bij moet komen. Echter heb je ook nog vermogensrendementsheffing. Die laatste twee tel ik hier voor het gemak niet mee. Ondanks dat, is het wel een leuke manier om naar je dividend te kijken. 25% van onze uitgaven betekent namelijk dat we een kwartaal of 13 weken per jaar onbetaald verlof kunnen nemen. Voor altijd!

Daarnaast laat het mij stilstaan bij onze uitgaven. Nu reken ik met €30k aan jaarlijkse uitgaven. Ik heb weleens berekend of we met €1000 in de maand kunnen rondkomen. Dat bleek wat te ambitieus, maar €2000 zou moeten lukken, dat is €24k per jaar. Ervan uitgaande dat het dividend minimaal meestijgt met inflatie, zou dat betekenen dat we nu al op bijna 32% zitten. Met ons gezin en opgroeiende kinderen zitten we nu nog in de dure jaren. Als onze kinderen het huis uit zijn, kunnen we gaan kijken wat we echt nodig hebben. Niet dat ik daarop zit te wachten, maar ik denk dat we dan veel minder uitgaven hebben dan nu.

Wat dit ook laat zien, is dat iedere euro besparing op twee manieren bijdraagt: je hebt minder nodig om rond te komen (dus je bent eerder financieel onafhankelijk) plus je kunt meer investeren (nog sneller onafhankelijk). Het mes snijdt dus aan twee kanten.

Wat motiveert jou om je financiële marathon vol te houden?

Dividend update - juni 2026

2026-07-05T08:50:21.312+02:00

Het is alweer eind juni, de zomer is in volle gang zoals we regelmatig merken. Ongelofelijk dat de helft van het jaar alweer voorbij is. Maar dat levert ook weer mooie vooruitzichten op, zoals onze vakantie over een paar weken. Laat ik eens kijken of de tropische temperaturen ook gelden voor het dividend in juni, de maand met het meeste dividend in mijn portfolio.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars).

Samengevat:

Dividend juni: €1611
Dividend heel 2026: €3327
Jaarlijks (forward) dividend: €7632 of 8057 EUR+USD (excl. belasting)

Juni is de enige maand waarvoor ik de verticale as van mijn grafiek moet aanpassen. En hoe, het lijkt de Burj Khalifa in Dubai wel. Maar liefst €1611 aan dividend ontvingen we in juni! Ruim 12% meer dan vorig jaar. Dat voelt nog steeds niet enorm veel groei t.o.v. mijn continue inleg, maar dat komt doordat mijn eigen inleg relatief gezien een steeds kleiner deel wordt (zie deze post daarover).

Als ik even snel kijk naar het ETF-dividend t.o.v. vorig jaar juni, dan zie ik:

DXSB: -13%
IAEX: +17%
IDVY: +21%
SPYD: +10%
TDIV: -10%
TSWE: +13%
VWRL: +7%

Het vliegt weer alle kanten op. Gemiddeld genomen (en gelijk gewogen) is dat een stijging van 6%. Omdat ik echter veel heb ingelegd in TDIV, telt die daling extra hard helaas.

Qua forward dividend gaat het weer de goede kant op. Ik ben net de hobbel van 8000 EUR+USD overgegaan, ook daar ben ik erg blij mee. Nu door naar mijn erg ambitieuze doel van 8800 EUR+USD.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

Caterpillar (CAT): +7,9%
Medtronic (MDT): +1,4%
Target Corp. (TGT): +1,8%

Niet veel verhogingen, maar toch weer mooi meegenomen.

Portfolio en aankopen

Deze maand heb ik gekocht:

iShares STOXX Global Select Dividend ETF (ISPA): 54st

Deze maand weer een mooie inleg, mede dankzij het grote dividend van deze maand. Zelf heb ik namelijk mijn inleg wat beperkt afgelopen twee maanden.

Samenvatting

Een hele mooie dividendmaand met maar liefst €1611 aan dividend. Daar ben ik erg blij mee! Ook qua forward dividend zijn we goed op weg. Als komende maanden onze auto-perikelen voorbij zijn, dan kan ik me weer richten op onze inleg.

Hoe was jullie maand qua dividend?

Zoektocht in de warmte

2026-06-28T09:41:53.039+02:00

Dit wordt geen hele lange of diepgaande post, want het is warm. Nouja, zeg maar eerder heet. En niet alleen dat, ik ben afgelopen weken ook nog een bezig geweest met mijn zoektocht in de markt van de elektrische auto's. Na onze vakantie willen we er namelijk een aanschaffen, zoals ik al eerder vertelde.

Nu ben ik ook nieuw in die markt, dus veel lezen, uitzoeken, rekenen. Kosten, wegenbelasting, laadtijden, certificaten, SOH, laadpalen, energieprijzen, noem maar op. Ik krijg het er nog warmer van. En om eerlijk te zijn: ik vind er weinig leuks aan. Hoe meer ik in de energiewereld duik, hoe meer ik doorkrijg waar we naartoe bewegen. Met een beetje pech zijn we straks allemaal bezig met wat de energieprijs morgen is en of je dan beter 's avonds kunt wassen of 's middags. Ik weet niet hoe het met jullie zit, maar ik besteed mijn tijd liever aan andere dingen.

Daarnaast heb ik me verdiept in de wereld van laadpalen, energiecertificaten en de handel daarin. Fascinerend. Consultancybedrijfjes die zowel voor particulieren werken als de overheid adviseren (dus aan beide kanten geld vangen), ze schieten als paddenstoelen uit de grond. De energietransitie is duidelijk niet alleen voor het milieu, er wordt grof geld aan verdiend.

Maar goed, opa Groeigeld moet ook met de tijd meebewegen. Zo'n EV (Electrical Verhicle) is een leuk speeltje, goed voor het milieu en als ik het een beetje uitkien ook nog eens goed voor onze portemonnee. Want waar de aankoop een rib uit ons lijf is en we veel meer wegenbelasting gaan betalen, heeft hij minder onderhoud nodig en rijdt hij op zonne-energie. Uiteindelijk zou het goedkoper moeten worden.

Wat ik me weleens afvraag: dit kan toch niet goed gaan? Onze overheid heeft de laatste jaren iedereen gemotiveerd om van het gas af te gaan en over te gaan op elektrische apparaten. Het elektriciteitsnet piept en kraakt waardoor hele woonwijken niet meer worden aangesloten. Stel dat het wel lukt en iedereen aan de warmtepomp, airco en elektrische auto gaat en dit straks zelfvoorzienend kan bedienen met thuisaccu's, dan loopt onze overheid toch gigantische belastinginkomsten mis? Je elektriciteits- en gasprijs bestaan immers voor een groot deel uit belasting. Dus hoe gaan ze dat aanpakken als mensen steeds meer zelfvoorzienend worden? Regeren is vooruitzien, maar ergens voelt dit als dat we weer als lemmingen naar een afrond rennen terwijl we onderweg alle waarschuwingsborden negeren of dat er straks allerlei eigengemaakte 'problemen' worden opgelost met nieuwe wetgeving.

Maar goed, misschien ben ik wel de enige die zich dit afvraagt. Ik heb besloten me er niet te druk om te maken. Weet je nog, ik moest van mezelf loslaten wat ik niet kan veranderen. Tijd om weer te gaan genieten van de warmte.

Hoe ben jij de warmte doorgekomen afgelopen week?

Jij hebt een probleem!

2026-06-21T09:17:47.572+02:00

Heb jij een hypotheek afgesloten tussen 2001 en 2013? Dan heb jij een probleem! Althans, dat is wat de overheid je probeert te vertellen.

Even wat achtergrondinformatie. In 2001 besloot de overheid dat de hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekbaar zou zijn. Dus van hypotheken die na 2001 zijn afgesloten, verloopt de HRA in 2031. Hypotheken die na 2013 zijn afgesloten, moeten verplicht in 30 jaar zijn afgelost (annuïtair of lineair). Het gaat dus over hypotheken die afgesloten zijn tussen 2001 en 2013. Lijkt me duidelijk en overzichtelijk.

Wat is nu het grote probleem? We zijn inmiddels bijna 30 jaar verder en 2031 nadert. Maar wat blijkt nu: niemand bij de overheid of de belastingdienst heeft bijgehouden welke huishoudens met een hypotheek al 30 jaar gebruik hebben gemaakt van de HRA. Hoe dan?! Dus je verzint een regel en een einddatum, maar je vergeet bij te houden wie meedoet en vanaf wanneer. Welkom in Nederland!

Nu zullen woningbezitters zelf aan moeten tonen vanaf wanneer zij gebruik hebben gemaakt van de hypotheekrenteaftrek. Veel mensen hebben dat echter niet 30 jaar bijgehouden, zijn verhuisd, gescheiden of hebben hun hypotheek aangepast. Dat snap ik, want alleen wij FIRE-nerds zijn regelmatig bezig met onze hypotheek. Andere mensen leven gewoon door en kijken na de handtekening nooit meer om naar hun hypotheek.

Even simpel gedacht:

Je ging ooit naar een bank om een hypotheek af te sluiten. Als je dat niet zelf hebt bewaard, hebben banken een bewaarplicht.
In mijn belastingaangifte staat ieder jaar welke hypotheek ik heb, wat voor type en het jaar waarin deze is afgesloten.
Ik krijg iedere maand van de belastingdienst de HRA gestort.

Nu snap ik, dat als je verhuist, gaat scheiden of van hypotheek wisselt, het wat lastiger wordt. Maar blijkbaar is het al lastig om op te vragen voor iemand die 30 jaar lang eenzelfde hypotheek heeft. De huidige regels zijn volgens het rapport “zodanig ondoenlijk en complex, dat deze nagenoeg niet handhaafbaar zijn”. Als gevolg ontstaan er groepen die te lang of te kort voordeel hebben gehad van de HRA.

In plaats van dat we even stilstaan bij de oorzaak en een mogelijke fundamentele oplossing, heeft het ministerie van Financiën al nagedacht over opties. Zes maar liefst. Mocht je het helemaal willen nalezen, hier is de link. Samengevat:

Variant 1A: Hypotheekrenteaftrek voor bestaande hypotheken van voor 2013 stopt per 2031.
Variant 1B: Overgangsregeling tot en met 2042. Hypotheken van voor 2031 worden omgezet naar aflossingshypotheken.
Variant 1C: Overgangsregeling tot het einde van de nieuwe looptijd. Sluit je over vóór 2031, dan krijg je nog maximaal dertig jaar aftrek.
Variant 1D: Uitbreiding van de aftrek naar nieuwe hypotheken van na 2013, waardoor een woningeigenaar na een verhuizing opnieuw dertig jaar aftrek krijgt.
Variant 2: Hypotheekrenteaftrek stopt per 2043, waardoor iedereen met een oude hypotheek minimaal 30 jaar aftrek krijgt, maar in veel gevallen veel langer.
Variant 3: Geleidelijke afbouw voor oude hypotheken tot het in 2042 stopt. Daarna moet de hypotheek naar box 3.

Alle varianten hebben hun eigen voor/nadelen en prijskaartje, maar daar wil ik het niet eens over hebben. Ik vind het zelf nogal ver gaan, dat de overheid mijn hypoteekconstructie mag gaan aanpassen. Die hebben wij ooit bewust afgesloten, daar heeft niemand iets aan te veranderen.

De interessantere vraag is: is er eigenlijk wel een probleem? Deze hoogleraar fiscale economie maakt namelijk korte metten met het hele gebeuren. Als je na 30 jaar je hypotheek niet hebt afgelost, vervalt het recht op HRA in box 1 en verschuift de hypotheek van box 1 naar box 3. Maar...omdat vanaf 2028 een nieuw belastingstelsel gaat gelden, mag je de rente van een lening aftrekken van de belasting op je vermogensinkomsten. Voor mensen zonder erg veel vermogen (het merendeel van Nederland) betekent het een aftrekpost die negatief opbouwt gedurende de jaren. Voor die groep geldt dus, dat de HRA effectief na 30 jaar verdwijnt. Daarmee verdwijnt de HRA automatisch. Probleem dus opgelost.

Bijkomende nadeel is dat vermogenden hiermee effectief gezien gebruik kunnen blijven maken van de aftrek. Voor een keer ben ik het eens, dat dit oneerlijk is.

Ik ben geen complotdenker of iemand die tegen de overheid is. Ik zie echter wel een overheid die continu de regeltjes verandert tijdens het spel en steeds meer 'problemen' op tafel legt om daarmee nieuwe hervormingen door te voeren. Of het nu gaat over de energietransitie, vermogens of je woning. Eerst motiveer je het aflossen met een campagne "aflossingsblij" (wie kent die nog?), vervolgens ga je mensen verplichten om hun hypotheek af te lossen (want een aflossingsvrije hypotheek zou een 'probleem' zijn). Daarna richt je een nieuw belastingstelsel op om vanaf 2028 belasting te heffen op vermogensgroei, waarbij regelmatig geluiden voorbij komen om overwaarde ook als vermogensgroei te zien. Dat verzin ik niet zelf, een partij als Volt heeft het gewoon op hun website staan en de BBB brengt het doodleuk alsof we blij mogen zijn dat ze "de handen van de eigen koopwoning" hebben bereikt.

Even terug naar het 'probleem'. Het meest opvallendste is, dat een regeling die jaarlijks miljarden kost, blijkbaar 30 jaar lang heeft bestaan zonder dat iemand bedacht heeft hoe de einddatum uitgevoerd moest worden. Dat is alsof je een marathon organiseert, maar vergeet de finishlijn te tekenen. Erg vreemd.

Komende tijd zal erover vergaderd worden welke van de 6 varianten dit nieuwe 'probleem' gaat oplossen. Het klinkt alsof we weer nieuwe regels gaan verzinnen en een gedrocht optuigen voor iets wat misschien niet zo'n groot probleem is of waar men zelf deels de oorzaak van is. Wordt vervolgd dus.

Heb jij nog recht op HRA en heb je een probleem als deze vervalt?

Half jaar review 2026

2026-06-14T07:30:13.484+02:00

Het begint inmiddels een gebruik te worden: het terugkijken op mijn jaarplannen halverwege het jaar. Zie hier de post van vorig jaar. Voor mijn gevoel is de lente voorbij gevlogen en zitten we al bijna in de zomer. Zomer, zon, vakantie, heerlijk! Net zoals vorig jaar kijk ik dus even terug naar afgelopen maanden om te zien of we nog op schema liggen met onze jaarplannen. Laat ik eens per onderwerp kijken waar we staan.

Inkomsten/uitgaven en sparen

Plan: potjes vullen en loonsverhoging proberen te investeren.

De potjes, en dan vooral de pot voor onze auto's hebben wat meer zorgen gegeven dan begin 2026 gedacht. We hebben besloten om in de loop van het jaar allebei onze auto's te vervangen, waarvan één door elektrisch. Ik schrok echter van de prijzen van 2e hands auto's. Samen met wat duur uitgevallen klussen, moesten we dus aan de bak om de autopot extra te vullen. Dus 13e maand, vakantiegeld, teruggave van de belastingdienst, alles gaat erheen. Dat is ook een van de redenen, dat ik vorige maand minder heb ingelegd in onze beleggingen. Niet fijn, maar we moeten nu eenmaal keuzes maken.

Omdat we hier zo hard mee bezig zijn, hebben we weinig kunnen doen met onze loonsverhoging. Zodra we een knoop hebben doorgehakt met de auto's, wil ik de maanden erna weer wat corrigeren. Ik beschouw een auto namelijk niet als een investering, maar grotendeels als een kostenpost.

Beleggen

Plan:

Iedere maand €1500 inleggen.
Forward dividend: 8800 EUR+USD.
Inleg in pensioenbelegging.
Bloggen over hoog-dividend aandelen en inkomstgerichte beleggingen en opzetten van een potje "speelgeld" om hiermee te oefenen.

Een hele waslijst. Iedere maand €1500 inleggen in beleggingen is dus niet gelukt door het vullen van onze andere potjes. Als gevolg daarvan (deels) loop ik nu achter op mijn dividenddoel van 8800 EUR+USD. Als ik het lineair vergelijk, loop ik zo'n 120 EUR+USD achter, wat bijna €3000 inleg is bij 4% rendement. Niet onoverkomelijk, maar wel flink. Zoals ik al zei, wil ik bepaalde achterstand inhalen als we keuzes hebben gemaakt met onze auto's. Ik kijk dus even na de zomer of ik dit bijtrek of accepteer.

Inleg in pensioenbeleggen: hier hetzelfde verhaal, nog niet gedaan, kijken of dat na de zomer nog lukt.

Hoog-dividend aandelen en inkomstgerichte beleggingen: zie deze post hierover. Ik ben er inmiddels uit, dat het een combinatie wordt van hoogdividend-ETF's/BDC's en zelf opties schrijven. Ik heb wat papieren oefeningen gedaan met handelen in opties. Het kost wat tijd, maar ik vind het ook erg leuk. En de mogelijke resultaten zijn niet verkeerd. Vervolg is dus om na de zomer een potje op te bouwen hiervoor om echt mee te gaan oefenen. Ik wil namelijk vooral gaan DOEN om echt te ervaren hoe het is.

Hypotheek

Plan: geen grote plannen, minimaal €2000 inleggen in onze beleggingen voor een latere extra aflossing

Tja, ook hier is nog weinig gebeurd doordat alles naar de autopot gaat. De beleggingen groeien rustig verder, maar in dit tempo groeit het natuurlijk niet erg hard. Ook hier dus weer een post die ik de rest van het jaar wil compenseren.

Persoonlijk

Plan: dit zijn geen concrete of meetbare plannen, meer dingen die ik wil veranderen of doorzetten na vorig jaar:

Meer loslaten wat ik niet kan veranderen.
Maximaal 1 kop koffie per dag en alleen nog in het weekend alcohol.

Dat loslaten begint aardig te werken. Gek genoeg, hoe meer je erop let, hoe meer je het doorhebt. Zo denk ik steeds vaker "als ik het niet kan beïnvloeden, kan ik me er beter niet druk over maken". Of "moet ik dat nu doen"? Dat helpt om de boel te relativeren en soms even de boel te laten zijn. Oefening baart kunst zullen we maar zeggen.

Koffie en alcohol: dat lukt aardig goed! Zie hier de eerste resultaten ervan. Ik voel me veel wakkerder en ontspannener tegelijk. Het is soms wat lastiger om vol te houden (zo'n tweede bakje vind ik wel lekker), maar de voordelen zijn voor mij overduidelijk. Die hou ik er dus in.

Samenvatting

Tja, wat moet ik ervan zeggen. Doordat ons autopotje wat minder goed gevuld was en occasions erg duur zijn geworden, hebben we het eerste half jaar alles op alles gezet om het beter te vullen. Dat is een leerpunt voor mij, voortaan zal ik het potje beter vullen door de jaren heen. Aan de andere kant vind ik het goed om te zien dat we hiermee keuzes en gevolgen duidelijk kunnen maken. Een bewuste afweging dus.

Ondanks dat, voelt het natuurlijk niet lekker. Ik had plannen rond investeringen, dividenddoelen, en pensioen/hypotheekbeleggingen, waar allemaal nog niets mee is gebeurd. Dat frustreert mij een beetje, maar ook dat heb ik losgelaten :-)

Na onze zomervakantie is onze autopot vol en wordt het weer tijd voor andere reserveringen. Ook omdat ik rond die tijd al ga kijken naar potjes die voor 2027 nodig zijn. Maar goed, ik wil niet te ver vooruitkijken. Eerst de zomer maar eens vieren.

Hoe staat het met jullie plannen/voornemens/doelen?

Huizenprijzen vs modaal inkomen

2026-06-07T07:49:48.621+02:00

In mijn maandelijkse overzicht hou ik onze WOZ-waarde en fictieve huiswaarde bij. Niet dat ik heel veel waarde aan hecht of dat ik het als investering zie, maar gewoon voor de lol. Ik hecht er weinig waarde aan, omdat dat zomaar kan veranderen. Richting ons pensioen en kleiner gaan wonen, is het echter wel een waarde die we mee moeten nemen.

Dat huizen in waarde stijgen, is een fenomeen dat er altijd al is geweest, zelfs toen de guldens nog van hout waren. Daarom zal ik later ook tegen mijn kinderen zeggen, dat ze altijd in de woningmarkt moeten stappen als ze kunnen. Net als met buy & hold beleggen zijn er namelijk maar twee momenten die belangrijk zijn: wanneer je instapt en wanneer je uitstapt. De rest is ruis. Crasht de woningmarkt na je aankoop? Dan wordt je huis minder waard en sta je even onder water. Dat hebben wij ook ervaren toen we in 2007 op de top ons eerste huis kochten voor iets meer dan 2 ton. Maar een eventueel ander huis kun je dan ook goedkoper kopen. Stijgt de woningmarkt naar ongekende hoogten? Dan stijgt je huiswaarde mee, maar betaal je ook meer voor een volgend huis. Oftewel, zolang je in de markt zit, maakt het relatief weinig uit.

Dat de huizenprijzen naar ongekende hoogten stijgen in Nederland is niets nieuws. Onze WOZ-waarde was begin dit jaar (met peildatum 1-1-2025) ook maar liefst 12% gestegen. Hoe verder het doorstijgt, hoe meer ik een onbehaaglijk gevoel krijg. Als iets te lang doorstijgt, voelt het niet goed. Daarnaast maak ik me zorgen over hoe de generatie na ons een huis moet kopen.

Laatst kwam ik een mooi figuurtje tegen, wat mijn ongemak goed weergeeft. Nouja, mooi is het niet. Ik heb hem even hieronder gekopieerd, met link naar de bron. Nu neem ik Twitter/X niet als referentie, maar dit is op basis van CBS-cijfers.

bron: website/X

De figuur laat de gemiddelde huisprijs zien t.o.v. het modale inkomen (één persoon) van dat jaar. Dat modale inkomen geldt daarbij als 100%. Hierin zie je dus de enorme stijging, zeker de laatste 10 jaar. De gemiddelde huiswaarde was vorig jaar maar liefst 1118% van het modale inkomen! Met twee keer modaal is dat 559%. Oftewel, een startend koppel met twee keer modaal had voor een gemiddelde woning een hypotheek nodig van 5,59x hun jaarsalaris. Bizar!

Natuurlijk heeft iedere periode zijn eigen hypotheekrente, maar er zijn niet zulke extreme verschillen als in de 70'er jaren (met rentes van 13-14%). Voor degenen die het willen narekenen, hieronder het jaar, modaal inkomen en huisprijs:

1990: €19.059; €73.900;
1995: €21.500; €94.000
2000: €24.958; €172.050
2005: €29.000; €222.706
2010: €32.500; €239.530
2015: €35.500; €230.194
2020: €36.000; €335.000
2025: €46.500; €520.000

Leuk en aardig voor degenen die al jaren een huis hebben of deze zelfs al hebben afbetaald, maar deze data kan je niet vrolijk stemmen. We kunnen met zijn allen ontkennen dat we een woningcrisis of een aantallencrisis hebben, maar dit kan niet goed gaan. Sommige mensen waarschuwen online voor een woningcrash. Zelf denk ik dat de marktwerking dit zou moeten oplossen. Woningen worden onbetaalbaar, dus koopt niemand meer. Daardoor zouden de prijzen moeten zakken. Wat in het nadeel werkt, is dat we nog steeds een gigantisch tekort hebben aan huizen voor het aantal mensen dat er in Nederland is. Daarnaast helpt het niet mee, dat de overheid de NHG-grens steeds mee verhoogt richting de 5 ton. Daarmee verzet je de grens voor een hogere hypotheek steeds een stukje.

Onze kinderen zullen dus nog even moeten wachten tot ze een huis kunnen kopen. Dat duurt sowieso nog even. Wie weet hebben ze mazzel en kunnen ze tegen die tijd 'goedkoop' instappen.

Voor hoeveel heb jij je eerste huis gekocht?

Dividend update - mei 2026

2026-05-31T07:29:08.251+02:00

De maand mei is alweer voorbij. En wat een maand! Tropische temperaturen, de zon die blijft schijnen (ik ben al aardig bruin) en beurzen die blijven stijgen ondanks al het geweld op het wereldtoneel. Zo lijken we richting de zomer te rennen. Laten we eens kijken hoe het is gegaan qua dividend in een van de kleinste dividendmaanden van het jaar.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars).

Samengevat:

Dividend mei: €95
Dividend heel 2026: €1716
Jaarlijks (forward) dividend: €7483 of 7971 EUR+USD (excl. belasting)

Zoals ik al zei, een erg kleine dividendmaand. En om hem nog kleiner te maken, maar liefst 24% minder dividend dan vorig jaar. Dat komt door de verschuiving van uitbetaling van een aantal aandelen (MO, NEWT, RITM). En op een relatief klein bedrag, maakt dat procentueel al snel een groot verschil.

Qua forward dividend kabbelt het door. Ik loop nog zo'n 100 EUR+USD achter op mijn doel van 8800 EUR+USD. Maar goed, ik lig er niet wakker van.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

Nvidia (NVDA): +2400%
Pepsico (PEP): +4,0%
Shell (SHELL): +5,0%

Nee, die 2400% s geen typefout. Ze zijn van $0,04 naar $1 jaardividend gegaan. Maarja, wat wil je ook als je bijna 82 miljard euro omzet hebt gedraaid in een kwartaal. Dan mag je best je dividend verhogen.

Portfolio en aankopen

Deze maand heb ik gekocht:

VanEck High Dividend ETF (TDIV): 19st

Hier kun je deels zien waarom ik achter loop op mijn dividenddoel. We zijn namelijk hard aan het sparen voor de vervanging van onze auto's en hadden een dure klusser op bezoek. Als onze potjes minder snel groeien dan ik wil, kunnen we er langer over doen of wat minder beleggen. Dit keer heb ik voor het laatste gekozen. Zodra onze autopot (want potje kan ik het niet meer noemen) vol is, haal ik het mogelijk weer in.

Samenvatting

Een kleine dividendmaand, maar daar lig ik niet van wakker. De zon schijnt immers en het is bijna zomer. Dus ik type niet meer verder en ga weer terug naar buiten. Fijn weekend nog!

Hoe was jullie maand qua dividend?

Dure klusjesmannen

2026-05-24T08:18:33.659+02:00

Laatst had ik een klus aan ons huis wat ik niet zelf kon. Zo'n irritante klus: lastig, moeilijk bereikbaar. Na een paar eigen pogingen moest ik toch concluderen, dat het gewoon niet ging lukken. Dus dan doe je wat iedereen doet: je belt wat bedrijven en zet de klus op Werkspot. En toen begon het bekende circus.

Binnen no-time reageren er dan allerlei mannetjes die de klus “best wel kunnen doen”, maar bij doorvragen eigenlijk nauwelijks ervaring lijken te hebben. Afspraken worden niet nagekomen, mensen bellen op het laatste moment af, of je hoort ineens helemaal niets meer. Enfin, je zult het wel herkennen, de reguliere aparte gang van zaken in de bouwwereld.

Wat me misschien nog wel het meest verbaasde, waren de offertes. Daaruit blijkt wel dat het personeelstekort in Nederland inmiddels stevig wordt doorvertaald naar de prijs. Voor één dag werk plus wat materiaal kwamen er bedragen voorbij van €1500 tot €2000. En dan ga ik toch automatisch even rekenen:

8 uur werk, 1 man = 8 x €80 = €640
materiaal: ik schat zo'n €200
totaal: €840

Dus hoezo vraag je dan €2000 voor diezelfde klus?! Natuurlijk, ik snap ook wel dat er meer meespeelt dan alleen uren en materiaal. Maar het verschil is wel erg groot. En ik hoor dit niet alleen bij mezelf. Vrienden van ons lieten laatst een offerte maken voor het stukadoren van een wandje: €2400, voor nog geen halve dag werk. Dan begin je je toch serieus af te vragen waar het heengaat.

Uiteindelijk heb ik gekozen voor een lokaal bedrijf dat het wilde doen voor €1400. Nog steeds stevig aan de prijs, maar we hadden weinig keus. En ja, ik snap heus dat er meer achter zit: een bus die moet worden afbetaald, dure benzine, verzekeringen, pensioen, gereedschap, noem maar op. Maar zelfs als je dat meeneemt, blijft het knagen dat de prijzen inmiddels wel heel hard zijn opgelopen.

Als je het plat slaat, kom je namelijk op bedragen uit waar menig loonslaaf jaloers op zou zijn. Stel dat iemand gemiddeld €175 per uur factureert en zo’n 160 uur per maand draait, dan praat je over €28.000 omzet per maand en dus €336.000 per jaar. Natuurlijk gaat daar nog van alles vanaf (belasting, onkosten, verzekeringen, pensioen), maar alsnog: dat is geen slechte boterham!

Begrijp me niet verkeerd, ik wil niet afgeven op klusjesmannen. Ze doen vaak goed en zwaar werk, en ze zijn hard nodig. Zeker als iemand zelfstandig werkt, moet die ook zelf zaken regelen. Alleen heb ik wel het gevoel dat we ergens zijn doorgeschoten. Op een bepaald moment wordt het moeilijk uit te leggen. Als we op deze voet doorgaan, wordt niet alleen het kopen van een huis steeds lastiger, maar ook het normale onderhoud bijna onbetaalbaar. Misschien moet ik zelf maar een klusbedrijfje beginnen.

Hoe regel jij klussen, die je niet zelf kunt doen?

Een jaar later

2026-05-17T09:12:06.947+02:00

Gisteren was het een jaar geleden dat mijn vader overleed. Een jaar geleden werden we opgeschrokken door zijn plotselinge vertrek. Zomaar, terwijl er niets aan de hand was. Waar we in het begin veel verdriet hadden, kwam erna een periode van rouw, verwerken en ook het afhandelen van praktische zaken. Ondanks dat het me soms dwars zat dat er zoveel moest worden geregeld, ben ik blij dat ik mijn moeder daarin heb kunnen helpen.

De maanden erna gleden voorbij, met regelmatig nog een traan, omdat we mijn vader en de kinderen hun opa missen. Zo kwamen herinneringen boven, zeker voor en net na de begrafenis. Over mijn jeugd, hoe dingen vroeger gingen en hoe onbezonnen die tijd eigenlijk was. Zoals ik in mijn gedichtje destijds schreef: "Waarom herdenken we herinneringen pas achteraf ergens van en niet veel eerder, pas als het niet anders kan". Ik kan me niet herinneren, dat ik zo vaak aan vroeger heb teruggedacht, iets waardoor ik me veel bewuster ben geworden van de voorbij tikkende tijd.

Toen kwamen alle "eerste keer" dagen. De eerste keer dat mijn moeder alleen naar ons kwam, de eerste keer een verjaardag zonder opa en de eerste keer de feestdagen. Dat vond ik een beladen en lastige periode. Want vier je nu immers, dat je allemaal samen bent of herdenk je dat er iemand in je midden mist? De glans van Kerst was er voor mij wel vanaf.

Die feestdagen vielen dus zwaar, ik zag er tegenop. Noem me een struisvogel, maar ik had soms de neiging om het verlies weg te stoppen. Dat had mijn vrouw ook goed gezien. Ik hou er niet van om terug te blijven kijken, zeker niet als dat een jaar duurt. Op een moment heb ik behoefte om vooruit te kijken. Daarom voelde 2026 aan als een nieuwe start.

Nu zijn we dan een jaar verder. De 'levenslessen' waar ik in december over schreef zijn niet wezenlijk veranderd. Ik ben soms nog steeds boos dat mijn ouders nooit iets hebben gedaan met hun opgespaarde geld. Er was geen plan. Stel dat mijn moeder over 20 jaar overlijdt, dan krijg ik de helft van hun gespaarde geld plus een huis. Leuk, maar dan ben ik 67 en zit ik daar helemaal niet op te wachten. Hadden mijn ouders er maar vooral wat leuks mee gedaan.

Daarnaast ben ik me erg bewust geworden van de doortikkende tijd. Zo ben je druk bezig met je leven en zo kan het ineens voorbij zijn. En dan....life goes on. Het leven moet doorgaan voor je nabestaanden, dus je moet ook zorgen dat dingen goed zijn geregeld. In ons geval heb ik dus wat vaker met mijn vrouw samengezeten over hoe ik dingen heb geregeld en wat er gebeurt als ik zou omvallen. Geen prettige gesprekken, maar soms wel nodig. Als vervolg (maar nog niet gepland) willen we naar een notaris om alvast wat zaken vast te leggen.

Het jaar had dus afwisselingen van rouw en praktische zaken. Afgelopen weekend hebben we even stilgestaan bij mijn vader's overlijden. Ik respecteer uiteraard mijn moeder's keuze, maar zelf zou ik liever zijn verjaardag willen herdenken/vieren. De beelden van de laatste dag van het overlijden zullen me namelijk altijd bijblijven. Dat zijn geen fijne beelden. Ik wil mijn vader liever blijven onthouden zoals hij was en hoe hij vroeger was. Dan past een verjaardag voor mijn gevoel beter. Maar zoals ik zei, ieder zijn keuze natuurlijk.

Nu beginnen we aan een tweede jaar, dat zou gemakkelijker moeten zijn. Natuurlijk missen we hem nog regelmatig, maar we moeten ook door met ons leven. Mijn moeder doet het trouwens best goed. Na een tijdje heeft ze langzaam haar gebruikelijke dingen weer opgepakt. Ondanks al het herdenken, kan ze nu soms ook weer lachen en over luchtige dingen praten. Het zal natuurlijk nooit wennen, maar dat vind ik wel al heel wat waard.

Als je een naaste hebt verloren, hoe herdenk jij hem/haar dan het liefst?

€25k aan dividend

2026-05-10T08:56:00.001+02:00

We zitten al ruim in 2026, maar blijkbaar had ik een mijlpaaltje gemist. Begin dit jaar heb ik in totaal €25k aan dividend ontvangen. Wow, €25.000 aan dividend! Ik had natuurlijk kunnen wachten tot €30k als afgerond getal, maar €25k klinkt voor mijn gevoel leuker (zelfde als een zilveren bruiloft).

Ik beleg nu sinds medio 2018. Het heeft me dus zo'n 7,5 jaar gekost om €25k aan dividend te ontvangen, terwijl ik op dit moment ieder jaar (!) zo'n €7400 aan dividend ontvang als ik nu zou stoppen met inleggen. Dan zou ik dus over 3,3 jaar de volgende €25k aan dividend hebben ontvangen, terwijl het eerst 8 jaar duurde. Ik vind het nog steeds bizar om dit soort exponentiële groei in rekensommetjes werkelijkheid te zien worden.

In onderstaande figuur zie je al mijn (cumulatief) ontvangen dividend door de jaren heen. Ook hier zie je dat de curve steeds steiler gaat lopen.

Dit is mijn netto ontvangen dividend, dus met dividendbelasting er al af. Eigenlijk moet je hiervan dus nog deels 15% bijtellen. Aan de andere kant gaat er nog vermogensbelasting vanaf. Dus die twee laat ik even buiten beschouwing voor het gemak.

Als we het dan toch over belasting hebben...ik wil mijn posts niet te politiek maken, maar om alvast de discussie voor te zijn: ja, politici uit het Binnenhof, dat is geld waar ik niet voor heb gewerkt. Dat heet investeren. Prima als ik daar belasting over moet betalen, maar 36% over ongerealiseerde winst is wat te gortig, niet? Ik loop het risico met mijn spaarcenten, niet jullie. En kom niet aan met ongelijkheid of nivelleren, iedereen heeft deze mogelijkheid. Het staat iedereen vrij om te beleggen en dus ook een eigen dividendstroom aan te leggen.

Voor zover even box 3 belastingen. Terug naar mijn €25k aan dividend. Nu kan ik vier situaties bekijken:

Situatie 1 - niets meer doen, geen groei

Ik leg niets meer in, herbeleg het dividend niet en neem geen groei in koers of dividend mee. Dan komt er dus ieder jaar €7400 aan dividend bij en krijg je onderstaande plaatje. Omdat ik 20 jaar een overzichtelijke periode vind (ik ga geen 30 jaar meer beleggen), neem ik even 20 jaar. Dan zou ik na 20 jaar in totaal €173k aan dividend hebben ontvangen en krijg ik nog steeds €7400 per jaar aan dividend (rechter verticale as).

Situatie 2 - alleen herbeleggen, geen groei

Ik leg niets meer in, maar herbeleg alleen het dividend. Wederom geen groei in koers of dividend. Dan krijg je onderstaande plaatje. Na 20 jaar zou ik dan in totaal €245k aan dividend hebben ontvangen en ontvang ik zo'n €15k per jaar aan dividend.

Situatie 3 - doorgaan met inleg, herbeleggen, geen groei

Mijn inleg loop door zoals nu, ik herbeleg het dividend. Wederom geen groei in koers of dividend. Dan krijg je onderstaande plaatje. Na 20 jaar zou ik dan in totaal maar liefst €464k aan dividend hebben ontvangen en ontvang ik €39k per jaar aan dividend!

Situatie 4 - doorgaan met inleg, herbeleggen, met groei

Omdat de vorige situatie zonder dividend- of koersgroei is, neem ik nu 3% dividendgroei en 7% koersgroei mee. Dat is redelijk realistisch als je kijkt over langere termijn. Na 20 jaar zou ik dan in totaal €400k aan dividend hebben ontvangen en ontvang ik €28k per jaar aan dividend. Bizar!

Deze laatste situatie is de meest realistische. Omdat hierin de koersgroei is meegenomen, wordt het steeds duurder om aandelen te kopen en groeit de lijn minder hard. Omdat de dividendgroei van 3% lager is dan de koersgroei van 7% vlakt het jaardividend wat af. Stel het dividend zou groeien met 4% per jaar, dan zit je op €30k dividend per jaar.

Die €28k per jaar komt trouwens erg dicht in de buurt van mijn eerder geschatte uitgaven van €2400 per maand. Nu heb ik het hier over een tijdbestek van 20 jaar, dan ben ik 67. Een jaar later zou ik dus mijn pensioen ontvangen, waardoor er veel meer geld binnenkomt dan we nodig hebben. Oftewel, we kunnen veel eerder stoppen met werken of eerder stoppen met inleggen (als ik door zou willen blijven werken).

Maar goed, het is natuurlijk koffiedik kijken wat de toekomst doet. Voor je het weet doet die oranje kerel weer wat vreemds of vindt onze regering een nieuwe belasting uit. Los daarvan, met zo'n berekeningetje kun je dus een beetje spelen om de impact te bekijken. Moraal van het verhaal: wacht niet te lang met beleggen en maak je rekensommetjes. Als je de tijd zijn werk laat doen, kan het tot ongelofelijke resultaten leiden. Nu nog onze politiek laten inzien dat dit niet zomaar is gedaan en niet zonder risico is...

Heb je weleens uitgerekend wat je aan dividend krijgt over 20 of 30 jaar?

Dividend update - april 2026

2026-05-03T00:19:00.000+02:00

De zon schijnt, het gedoe met Iran is nog steeds niet opgelost, waardoor inflatie flink oploopt. Maar he, het is lente buiten, en hoe! Laten we eens kijken of het ook lente is in mijn portfolio.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars).

Samengevat:

Dividend april: €397
Dividend heel 2026: €1621
Jaarlijks (forward) dividend: €7396 of 7893 EUR+USD (excl. belasting)
Yield on cost: 4,8%

Wow, een stijging van maar liefst 30% t.o.v. vorig jaar! Dat komt grotendeels door een stijging van 8% dividend van ETF ISPA en deels door mijn eigen inleg. Erg fijn, een keer een stijging van ETF-dividend. Het forward dividend in euro's kruipt langzaam voort. Ik loop inmiddels zo'n €90 achter op mijn doel van 8800 EUR+USD. Dat wordt komende maanden misschien nog meer (daarover meer binnenkort). Maar goed, na jaren van gemakkelijk mijn doel halen, wilde ik graag een ambitieus doel aanhouden.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

Johnson & Johnson (JNJ): +3,1%
Procter & Gamble: +3,0%

Portfolio en aankopen

Deze maand heb ik gekocht:

VanEck High Dividend ETF (TDIV): 36st

Dit was mijn eerste aankoop bij Trading 212. Binnenkort wellicht meer daarover.

Samenvatting

Geen hele grote maand, maar met bijna €400 en 30% meer dan vorig jaar toch een mooi resultaat! Verder geen al te vreemde sprongen, dus tijd om buiten weer verder van de zon te genieten.

Hoe was jullie maand qua dividend?