Jurnal Ekonomi Syariah

Istilah-Istilah dalam Dunia Perbankan

2022-06-16T11:02:00.006+07:00

Anda pernah melakukan pengiriman uang ke bank lain melalui transaksi teller? Biasanya teller (sebelum ada peraturan BI terbaru) akan menanyakan terlebih dahulu, "Ibu/bapak ingin kirimannya menggunakan SKN atau RTGS?".

Jika anda pernah melakukan pengiriman tersebut berarti anda juga pernah melakukan transaksi perbankan menggunakan kartu kredit atau kartu debit, yang transaksinya akan dilakukan menggunakan mesin EDC.

Anda sudah mengerti apa itu SKN atau RTGS? Atau kah Anda tahu apa itu mesin EDC?

Istilah-istilah tersebut merupakan beberapa istilah di dunia perbankan. Kita mungkin sering mendengar istilah-istilah tersebut, akan tetapi apakah kita sudah mengetahui apa arti, maksud dan kegunaan dari istilah tersebut?

Oleh karena itu, berikut beberapa istilah dalam dunia perbankan yang sering disebut dan digunakan.

{tocify} $title={Daftar Isi}

Transfer

Pernahkan anda melakukan transfer uang dari antar bank? Akan tetapi, tahukah anda apa itu transfer?

Transfer adalah salah satu kegiatan jasa bank yang bertujuan untuk memindahkan sejumlah dana tertentu sesuai yang diperintahkan atau diminta oleh nasabah untuk ditunjukan kepada seseorang atau lembaga sebagai pihak penerima transfer.

Zaman dahulu pemindahan sejumlah dana dari satu orang ke orang lain dilakukan secara langsung, akan tetapi tindakan ini memiliki resiko tinggi dan memiliki waktu yang lama di perjalanan.

Setelah adanya badan yang di sebut bank atau jasa keuangan lainnya, transfer dapat dilakukan dengan lebih cepat dan lebih aman.

BI-RTGS

BI-RTGS merupakan singkatan dari Bank Indonesia - Real Time Gross Settlement.

RTGS merupakan salah satu sistem transfer dana melalui teller antar peserta dalam mata uang Rupiah dimana penyelesaian transaksinya dilakukan secara seketika per transaksi secara individual.

Sebelum adanya peraturan BI terbaru, proses pengiriman dengan RTGS ini dapat dilakukan dengan berapapun nominalnya, namun setelah adanya perubahan peraturan system RTGS dapat digunakan apabila proses pengiriman dana diatas Rp100.000.000,00 (seratus juta rupiah).

SKN

SKN Merupakan singkatan dari Sistem Kliring Nasional.

SKN adalah salah satu system transfer dana melalui teller, di mana adanya pertukaran warkat atau data keuangan elektronik antar peserta kliring, baik atas nama peserta atau atas nama nasabah yang perhitungannya diselesaikan dalam waktu tertentu yang penyelesaian akhirnya dilakukan secara nasional.

Proses kliring di Indonesia dilakukan di Bank Indonesia dan dilakukan setiap pukul 10.00 WIB. Proses kliring membutuhkan media sebagai alat tukarnya, adapun media yang digunakan dalam lalu lintas kliring adalah:

Warkat Debet (Cek, Bilyet, Giro dan Non Debet)
Data keuangan elektronik (DKE), yaitu Data Trasfer dana dalam bentuk format elektronik yang digunakan sebagai dasar perhitungan SKNBI.

Cek

Cek adalah warkat (alat pembayaran atau pertukaran) berupa perintah dari nasabah atau pemilik rekening kepada pihak bank yang ditanda tangani oleh nasabah pemilik rekening sebagai penarik atau kepada seseorang/pihak tertentu yang telah ditunjuk untuk menariknya.

Ada beberapa syarat cek dinyatakan sah yang telah diatur di dalam Kitab Undang-Undang Hukum Dagang pasal 178, yaitu:

Harus ada tulisan "CEK" pada warkat ceknya.
Harus berisi perintah tidak bersyarat untuk membayar sejumlah uang tertentu.
Adanya nama bank yang harus membayar atau ditarik.
Adanya penyambutan tanggal dan tempat cek dikeluarkan.
Adanya tanda tangan sipemilik rekening yang telah diverikasi.

Terdapat beberapa jenis cek sesuai cara bertransaksinya, di antaranya yaitu:

Cek atas nama, cek yang diterbitkan atas nama seseorang atau badan hukum tertentu yang tertulis atau tercetak di dalam cek tersebut. Contohnya Bapak budi membawacek yang berasal dari PT Indah, di dalam cek itu tertulis perintah “bayarlah kepada Tn Budi sejumlah Rp 100.000.000,-”, akan tetapi jangan lupa untuk kata “atau pembawa” pada belakang cek di coret.
Cek atas tunjuk. bedanya dengan cek atas nama, di dalam cek ini tidka tertulis nama seseorang atau badan hukum, hanya tertulis “bayarlah tunai, atua cash, atau tidak tertulis kalimat apapun” jadi dapat diuangkan oleh si pembawa cek.
Cek silang. Pernahkah melihat cek yang terdapat dua tanda silang di pojok kiri atas? Jika pernah, maka itu termasuk kedalam cek silang atau cross cheque. Cek ini memiliki arti, bahwa cek berubah fungsi dari pembayaran secara tunai berubah menjadi pemindah bukuan ke dalam rekening. Biasanya cek jenis ini digunakan oleh pengusaha besar agar lebih aman.
Cek mundur. Cek yang bertuliskan tanggal beberapa hari setelah cek diberikan. Hal ini bias jadi dikarenakan dana sipemilik rekening belum ada pada saat cek diberikan.
Cek kosong. Cek dimana penarikan dana yang tertulis didalam cek tidak tercukupi oleh dana yang ada di dalam giro.

Bilyet Giro

Hampir sama dengan cek, akan tetapi warkat ini digunakan untuk memindah bukukan sejumlah uang dari rekening pemilik giro ke rekening nasabah yang dituju sesuai dengan yang telah tertulis di dalam bilyet giro.

Terdapat dua jenis tanggal dalam bilyet giro, yaitu tanggal efektif atau jatuh tempo dan tanggal penerbitan dan berlaku selama 70 hari.

Buku Tabungan (BUTAB) atau Passbook

Buku tabungan adalah buku yang dikeluarkan oleh pihak bank yang mencantumkan nama pemilik rekening, no rekening, alamat rekening, cabang pembuka tabungan, jumlah simpanan nasabah pada rekening tersebut, bukti transaksi baik penyetoran atau penarikan, yang harus dimiliki dan dibawa oleh nasabah apabila ingin melakukan penarikan sejumlah uang atau pencetakan buku atau juga jika ingin melakukan penggantian buku baru jika yang lama sudah habis.

Apabila BUTAB hilang maka sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang terbaru, maka tidak dapat diganti dengan BUTAB yang baru. Melainkan harus menutup tabungan yang lama dan dibukakan tabungan yang baru.

Nomor Rekening

Nomor rekening adalah rangkaian dari beberapa nomor yang diberikan oleh pihak bank kepada nasabah untuk kepentingan segala transaksi keuangan di bank atau sebagai ID agar dapat melakukan penyimpanan di dalam bank.

Nomor rekening setiap nasabah akan berbeda atau tidak sama dan juga akan berbeda antara nasabah bank lainnya.

ATM

ATM atau singkatan dari Anjungan Tunai Mandiri (bahasa Indonesia) atau Automated Teller Machine (bahasa Inggris) adalah sebuah alat elektronik yang memungkinkan dan mengijinkan nasabah suatu bank untuk mengambil uang, mengecek rekening, melakukan transfer uang, melakukan pembayaran atau pembelian tanpa perlu dilayani oleh teller manusia.

Untuk melakukan transaksi tersebut dibutuhkan suatu alat tambahan yang disebut dengan kartu ATM.

Kartu ATM

Kartu ATM adalah alat bantu untuk melakukan transaksi dan memberoleh informasi perbankan secara elektronis yang dilengkapi oleh pin dan hanya diketahui oleh nasabah pemilik rekening sebagai kunci rahasia untuk bertransaksi.

CDM

CDM adalah alat elektronik yang menyerupai ATM namun berfungsi atau digunakan untuk menerima setoran tunai dari nasabah.

Mesin ini berkemampuan untuk menyortir uang tunai sesuai denominasi yang diterima serta dapat mendeteksi adanya uang palsu.

Beberapa bank di Indonesia telah menggunakan mesin ini seperti diantaranya adalah Bank Mandiri, Bank BRI, dan Bank BNI.

EDC

Mesin EDC atau Electronic Data Capture biasanya dapat dijumpai pada lokasi perbelanjaan terutama di sekitar loket kasir.

Mesin EDC atau dikenal dengan mini ATM memiliki fungsi sebagai sarana penyedia transaksi dan alat pembayaran yang dalam penggunaannya dapat dilakukan dengan menggesek atau memasukkan kartu debit atau kartu kredit bank atau antar bank.

Alat ini juga itu dilengkapi dengan fitur untuk melakukan pembayaran lainnya yang terkoneksi secara realtime.

Kartu Kredit

Kartu kredit adalah salah satu alat pembayaran dan pinjaman uang yang mudah, efesien dan tidak jarang dapat memberikan nilai lebih kepada para pemiliknya yang dikeluarkan oleh pihak bank. Akan tetapi, kartu kredit ini memiliki sistem dengan memberikan pinjaman terlebih dahulu oleh pihak bank, bukan memotong secara langsung dari rekening yang dimiliki.

Inilah beberapa istilah yang sering didengar di kehidupan sehari-hari dalam dunia perbankan. Setelah mendapatkan pengertian atas istilah ini semoga anda dapat lebih paham dan mengerti dalam menggunakan fasilitas yang diberikan dan lebih dapat memanfaatkannya dengan maksimal.

Diolah dari berbagai sumber.

Keuangan Islam - Sebuah Segmen Muncul dari Keuangan Global

2022-01-20T22:02:00.007+07:00

Perbankan syariah adalah sistem yang sesuai dengan prinsip-prinsip hukum Islam (Syariah) dan penerapannya secara praktis melalui pengembangan ekonomi Islam. Menurut CIMB Group Holdings, keuangan syariah dianggap sebagai segmen dengan pertumbuhan tercepat dari sistem keuangan global - penjualan obligasi syariah dapat meningkat sebesar 24 persen menjadi $25 miliar pada tahun 2021.

Kembali pada tahun 2007, sebuah sekolah bisnis yang berbasis di London meluncurkan MBA Eksekutif pertama di dunia yang menawarkan spesialisasi dalam Keuangan Islam yang bekerja sama dengan DIFC.

MBA Eksekutif adalah program paruh waktu dua tahun yang dinamis dan fleksibel. Untuk siswa yang ingin mencapai puncak bisnis global, kursus elit yang berfokus secara internasional ini akan memungkinkan mereka untuk menyesuaikan keterampilan dan pembelajaran mereka di sekitar pekerjaan mereka. Kursus ini menawarkan tiga spesialisasi alternatif - Keuangan Islam, Energi dan Manajemen Umum.

Sekolah bisnis London, fokus pada peningkatan dampak yang dapat dimiliki siswa dalam organisasi mereka saat ini serta menyediakan alat untuk membantu mengeksplorasi pilihan mereka dalam peran dan industri alternatif.

Seperti yang Anda harapkan dari institusi yang memiliki hubungan kuat dengan Kota London, ada jaringan informal yang kuat yang ditempa melalui LinkedIn dan Facebook, memastikan siswa tetap mengikuti tren pasar saat ini - seperti evolusi Keuangan Islam. Untuk info lebih lanjut, Silakan kunjungi situs web kami: onlineconverters.org

MBA Eksekutif (EMBA) berbasis di DIFC Center of Excellence. DIFC memastikan mitranya memiliki kualitas tertinggi.

DIFC mendirikan Center of Excellence untuk menyediakan sumber daya bagi profesional keuangan dan bisnis, yang akan memungkinkan mereka untuk memperbarui keterampilan dan kompetensi mereka, dan meningkatkan pemahaman mereka tentang hubungan keuangan global yang lebih luas dengan Keuangan Islam.

Terletak di jantung distrik keuangan London, Cass Business School adalah penyedia terkemuka pendidikan bisnis dan manajemen.

MBA kami diakui secara global sebagai pemimpin pasar dengan spesialisasi di berbagai bidang seperti Keuangan Islam. Kami memiliki portofolio program Master Spesialis (MSc) terluas di Eropa dan Sekolah Sarjana kami adalah salah satu yang terbaik di Inggris. Berada di peringkat 10 sekolah penelitian bisnis dan manajemen terbaik di Inggris, berarti kami menarik mahasiswa PhD terkemuka.

Pembiayaan Mikro Bank Syariah Tumbuh 116,7%

2021-04-28T20:02:00.004+07:00

PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) telah menyalurkan pembiayaan mikro senilai Rp2,32 triliun pada kuartal I 2021. Angka itu tumbuh 116,7% dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu. Realisasi penyaluran pembiayaan tersebut sejalan dengan komitmen BSI dalam mengembangkan sektor usaha mikro.

"Kami akan terus konsisten mengembangkan sektor usaha mikro. Harapan kami, dengan terus berkembangnya usaha mikro, perekonomian nasional dapat makin kokoh dan terus tumbuh baik secara berkelanjutan," ujar Direktur Retail Banking BSI Kokok Alun Akbar di Jakarta, Selasa (27/4/2021).

BSI terus memperkuat komitmen dalam mengembangkan sektor usaha mikro. Salah satunya terlihat dari aksi BSI membina pelaku usaha mikro agar bisnisnya berkembang, melalui pelatihan pada platform digital bernama Mikro Go Digital.

Menurut Kokok, pelatihan tersebut dilakukan untuk membantu pelaku UMKM di masa pandemi agar dapat terus memasarkan produksinya baik secara luring maupun daring. Pelatihan ini dilakukan BSI bekerja sama dengan salah satu pemain marketplace besar di Indonesia, Shopee.

"Pelatihan yang bekerja sama dengan Shopee ini sangat penting agar pelaku usaha mikro binaan BSI dapat beradaptasi dengan kondisi dan perkembangan digital," kata Kokok.

Ada sebanyak 550 pelaku usaha mikro yang menjalani pelatihan dalam program tersebut. BSI berharap para pelaku usaha bisa mulai mengembangkan bisnis secara online. Selain itu, BSI juga memudahkan akses permodalan kepada para pelaku UMKM dengan menyalurkan pembiayaan mikro melalui platform e-commerce Shopee.

Sebelumnya, BSI juga menyatakan komitmen memperkuat layanan digital dengan menyediakan layanan pembiayaan daring. Inovasi ini dilakukan seiring dengan peningkatan volume transaksi kanal digital BSI sepanjang kuartal I.

Dalam tiga bulan pertama tahun ini, volume transaksi kanal digital sudah menembus Rp40,85 triliun dengan kontribusi terbesar berasal dari transaksi melalui layanan BSI Mobile yang naik 82,53% secara tahunan (yoy).

Sumber

Kuartal Pertama, Bank Syariah Indonesia (BRIS) Raih Laba Rp742 Miliar

2021-04-28T17:01:00.004+07:00

PT Bank Syariah Indonesia Tbk. membukukan laba senilai Rp742 miliar pada kuartal pertama tahun ini.

Jika dibandingkan dengan kinerja pada periode yang sama pada tahun lalu, laba bersih tersebut naik 12,8 persen yoy dari Rp657 miliar.

Realisasi tersebut menjadikan kontribusi BSI terbesar di antara anak usaha PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. yang total laba anak usahanya mencapai Rp871,2 miliar.

Berdasarkan bahan paparan presentasi Bank Mandiri pada Selasa (27/4/2021), return on equity BSI kuartal I/2021 mencapai 13,6 persen. Total pembiayaan yang disalurkan bahkan tercatat Rp159,1 triliun naik 14,7 persen secara tahunan.

Net interest margin BSI tercatat berada pada angka 6,1 persen dengan rasio pembiayaan bermasalah (nonperforming financing/NPF) di level terjaga 3,1 persen.

Sebelumnya, bank syariah dengan kode saham BRIS ini berkomitmen mengembangkan sektor usaha mikro. Hal tersebut tercermin dari peningkatan pembiayaan mikro mencapai 116,7 persen yoy pada kuartal I/2021.

Direktur Retail Banking BSI Kokok Alun Akbar mengatakan konsistensi perseroan membantu para pelaku usaha mikro ditunjukkan dengan tumbuhnya nilai pembiayaan yang disalurkan sepanjang awal tahun ini.

Pada periode Januari hingga Maret 2021, penyaluran pembiayaan mikro BSI mencapai Rp2,32 triliun. Jumlah tersebut tumbuh 116,7 persen dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya.

"Kami akan terus konsisten mengembangkan sektor usaha mikro. Harapan kami, dengan terus berkembangnya usaha mikro, maka perekonomian nasional dapat semakin kokoh dan terus tumbuh baik secara berkelanjutan," katanya dalam keterangan resmi.

Sumber

Wapres: Digitalisasi Berperan Signifikan pada Keuangan Syariah

2021-04-28T16:42:00.004+07:00

Wakil Presiden Ma'ruf Amin mengatakan, wabah Covid-19 menjadikan akselerasi proses digitalisasi di berbagai sektor ekonomi dan keuangan syariah menjadi lebih cepat. Menurutnya, digitalisasi ini pun berperan penting dalam sektor tersebut.

"Digitalisasi berperan signifikan, di antaranya dalam menahan laju penurunan kinerja penjualan produk industri halal, mempercepat mekanisme audit online dalam pengajuan sertifikasi halal, mendorong peningkatan keuangan sosial syariah terutama dalam hal pembayaran ZISWAF secara online oleh masyarakat," ujar Ma'ruf dalam webinar ekonomi syariah, Rabu (28/4).

Menurut Ma'ruf, dari laporan keuangan syariah 2020 yang dirilis Bank Indonesia, ekonomi syariah Indonesia di 2020 masih mengalami kontraksi sebesar 1,72%. Namun, hal tersebut masih lebih baik dari ekonomi nasional yang terkontraksi 2,07%.

Menurutnya, ini didorong oleh sektor prioritas dalam rantai nilai halal, terutama sektor pertanian dan makanan halal yang masih tumbuh positif. Pariwisata ramah muslim menjadi sektor paling terdampak, sementara sektor fashion yang juga terpukul, masih ditopang penjualan secara online.

Dari data Bank Indonesia, nominal transaksi produk halal melalui perdagangan elektronik selama Mei sampai Desember 2020 secara kumulatif tumbuh 49,52% dibanding periode yang sama tahun 2019.

Dia juga mengatakan, transaksi produk halal melalui e-commerce marketplace melonjak saat adanya pembatasan arus mudik dan pengurangan hari libur pada Mei 2020.

"Pada Mei 2020 bertepatan dengan pembatasan arus mudik dan pengurangan hari libur sepanjang Hari Raya Idul Fitri 1441 H, justru terjadi lonjakan transaksi produk halal melalui e-commerce marketplace hingga tumbuh 7,25% yoy," kata Ma'ruf.

Dia menyebut, produk halal yang mendominasi transaksi adalah produk fashion dengan pangsa mencapai 86,63% dari total nominal transaksi melalui e-commerce marketplace.

Tak hanya itu, Ma'ruf juga menyebut digitalisasi pun terjadi pada metode pembayaran yang digunakan oleh masyarakat selama pandemi. Selama 2020, metode pembayaran transaksi produk halal di e-commerce marketplace didominasi oleh uang elektronik dan transfer bank, masing-masing sebesar 42,10% dan 23,08% dari pangsa.

Lebih lanjut, Ma'ruf mengatakan, peluang dan tantangan dalam digitalisasi ekonomi syariah difokuskan pada 4 bidang sesuai dengan mandat Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS).

Pertama, industri halal, terutama pemanfaatan big data, kecerdasan artifisial, maupun block chain dalam mendukung pengembangan industri halal dari hulu ke hilir sebagai sumber pertumbuhan baru perekonomian Indonesia.

Kedua, jasa keuangan syariah, terutama pengembangan layanan keuangan digital di sektor perbankan syariah, termasuk lembaga keuangan mikro syariah yang menyentuh sektor riil ekonomi masyarakat.

Ketiga, keuangan sosial syariah, terutama transformasi pengelolaan zakat dan wakaf uang dengan memanfaatkan teknologi digital guna semakin meningkatkan kepercayaan masyarakat, serta memperluas kanal-kanal pembayaran zakat maupun wakaf uang.

Keempat, usaha syariah, melalui peningkatan kolaborasi antara e-commerce marketplace dengan pelaku usaha syariah dan pusat-pusat inkubasi syariah, terutama dalam rangka pemberdayaan UMKM syariah di Indonesia secara lebih luas lagi.

Sumber

Besok, BEI Luncurkan Indeks 17 Saham Syariah BUMN, Ini Daftarnya!

2021-04-28T16:32:00.006+07:00

PT Bursa Efek Indonesia (BEI) berencana meluncurkan indeks baru saham syariah pada Kamis (29/4) besok. Indeks saham baru yang diberi nama IDX-MES BUMN 17 itu berisikan 17 saham syariah Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan afiliasinya.

"IDX-MES BUMN 17 merupakan hasil kolaborasi BEI dengan perkumpulan Masyarakat Ekonomi Syariah (MES)," jelas BEI dalam pengumuman resminya.

Dengan hadirnya IDX-MES BUMN 17, berarti di BEI bakal ada empat indeks saham syariah. Di BEI saat ini terdapat tiga indeks saham syariah, yaitu Indeks Saham Syariah Indonesia/Indonesia Sharia Stock Index (ISSI), Jakarta Islamic Index 70 (JII70), dan Jakarta Islamic Index (JII).

ISSI adalah indeks yang mengukur kinerja harga seluruh saham di papan utama dan papan pengembangan yang dinyatakan sebagai saham syariah sesuai Daftar Efek Syariah (DES) yang ditetapkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Sementara itu, JII70 merupakan indeks yang mengukur kinerja harga 70 saham syariah yang memiliki kinerja keuangan yang baik dan likuiditas transaksi yang tinggi. Sedangkan JII yaitu indeks yang mengukur kinerja harga 30 saham syariah yang memiliki kinerja keuangan yang baik dan likuiditas transaksi yang tinggi.

17 Emiten BUMN

Berdasarkan pengumuman BEI No. Peng-00101/BEI.POP/04-2021 tentang Peluncuran Indeks IDX-MES BUMN 17, IDX-MES BUMN 17 adalah indeks yang mengukur kinerja harga 17 saham syariah Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan afiliasinya yang memiliki likuiditas baik, kapitalisasi pasar besar, serta didukung fundamental perusahaan yang kuat.

Penghitungan Indeks IDX-MES BUMN 17, menurut BEI, menggunakan metode hasil penyesuaian bobot kapitalisasi pasar berdasarkan saham beredar secara terbatas (capped free float adjusted market capitalization weighted).

"Pembatasan bobot saham paling tinggi ditetapkan sebesar 20% yang disesuaikan saat evaluasi," demikian BEI dalam pengumumannya.

Otoritas bursa menjelaskan, Indeks IDX-MES BUMN 17 telah dihitung sejak hari dasarnya pada 30 Desember 2015 dengan nilai dasar 100. Evaluasi terhadap indeks IDX-MES BUMN 17 terdiri atas evaluasi mayor dan evaluasi minor.

BEI mengemukakan, evaluasi mayor meliputi pemilihan konstituen dan penyesuaian bobot. Jadwal evaluasi ditetapkan pada Mei dan November, dengan masa efektif pada hari bursa pertama Juni dan Desember.

"Adapun evaluasi minor hanya mencakup penyesuaian bobot. Jadwal evaluasi ditetapkan pada Februari dan Agustus, dengan masa efektif hari bursa pertama Maret dan September," papar BEI.

BEI telah menetapkan konstituen awal dan menyesuaikan bobot saham-saham yang digunakan dalam penghitungan indeks IDX-MES BUMN 17 periode perdagangan 29 April 2021 hingga 31 Mei 2021.

Saham apa saja yang masuk? Berikut daftar lengkapnya:

No - Kode - Nama Saham

ANTM - Aneka Tambang Tbk.
BRIS - Bank Syariah Indonesia Tbk.
ELSA - Elnusa Tbk.
INAF - Indofarma Tbk.
KAEF - Kimia Farma Tbk.
PGAS - Perusahaan Gas Negara Tbk.
PPRE - PP Presisi Tbk.
PTBA - Bukit Asam Tbk.
PTPP - PP (Persero) Tbk.
SMBR - Semen Baturaja (Persero) Tbk.
SMGR - Semen Indonesia (Persero) Tbk.
TINS - Timah Tbk.
TLKM - Telkom Indonesia (Persero) Tbk.
WEGE - Wijaya Karya Bangunan Gedung Tbk.
WIKA - Wijaya Karya (Persero) Tbk.
WSBP - Waskita Beton Precast Tbk.
WTON - Wijaya Karya Beton Tbk.

Sumber

Mengenal iB (ai-Bi) dan Arti Logo Islamic Banking

2021-04-28T08:02:00.005+07:00

Bank syariah di Indonesia biasanya menggunakan atribut logo bertuliskan iB dalam mengenalkan bank mereka.

Tahukah Anda apa makna dari logo itu? Mungkin sebagian masyarakat menyangka atau berpikir logo iB tersebut adalah logo bank tersebut. Padahal bukan demikian.

iB (ai-Bi, red) merupakan singkatan dari Islamnic Banking yang diresmikan pada 2 Juli 2007 sebagai identitas bersama di industri perbankan syariah di Indonesia.

Logo ini juga bertujuan agar masyarakat lebih cepat mengenal atau mengetahui bahwa bank yang akan digunakan jasa keuangannya merupakan bank syariah dan memperkenalkan akan jasa perbankan syariah di Indonesia.

Dengan mengenali logo iB yang dipasang di bank-bank syariah ataupun bank-bank konvensional terkemuka yang menyediakan layanan syariah, layanan jasa perbankan syariah semakin mudah diperoleh masyarakat.

Semudah masyarakat mengenali logo Visa atau Master Card untuk layanan kartu kredit di semua merchant yang memasang logo tersebut di pintu masuk atau di meja kasir.

Logo iB sudah digantikan dengan logo Ekonomi Syariah, sebagai satu identitas untuk semua pada 10 Februari 2021 (Baca: Logo Brand Ekonomi Syariah, Satu Identitas untuk Semua).

Meski demikian, tidak ada salahnya bagi kita untuk mengetahuinya karena beberapa bank syariah masih menggunakan logo ini di situs webnya.

Penjelasan

Logo iB merupakan kristalisasi dari nilai-nilai utama sistem perbankan syariah yang modern, transparan, berkeadilan, seimbang dan beretika yang selalu mengedepankan nilai-nilai kebersamaan dan kemitraan.

Dengan semakin banyaknya bank yang menawarkan produk dan jasa perbankan syariah, kehadiran logo iB akan memudahkan masyarakat untuk mengenali secara cepat dan menemukan kelebihan layanan perbankan syariah untuk kebutuhan transaksi keuangannya.

Jadi iB perbankan syariah itu bukan merujuk kepada nama bank tertentu. iB adalah identitas bersama untuk perbankan Syariah. iB merefleksikan kebersamaan seluruh bank-bank syariah di Indonesia untuk melayani seluruh masyarakat Indonesia tanpa terkecuali.

Hingga akhir Desember 2010, tercatat sebanyak 11 Bank Umum Syariah (BUS), 23 Unit Usaha Syariah (UUS) dan 151 BPRS. Layanan perbankan syariah sendiri tercatat berjumlah 3.321 jaringan kantor yang siap melayani masyarakat Indonesia yang tersebar di 33 provinsi. Layanan ini termasuk kantor cabang bank konvensional yang menyediakan layanan syariah (office channeling) yang siap melayani semua lapisan masyarakat di seluruh Indonesia.

Berdasarkan penjelasan di sebelumnya, kita dapat lebih mengetahui bahwa iB bukanlah nama dari suatu bank syariah tertentu. Melainkan logo iB mencerminkan kebersamaan atau kesatuan bank-bank syariah di seluruh Indonesia yang berfungsi melayani masyarakat Indonesia dengan setulus dan sepenuh hati sesuai dengan ketentuan yang telah ditetapkan.

Arti Logo iB

Setiap logo atau lambang pasti memiliki makna dan tujuan khusus, begitu pula logo iB ini. Adapun penjelasan dari Logo iB adalah sebagai berikut:

Ornament grafis:

Bentuk dari kristalisasi nilai-nilai keseimbangan, keteraturan, presisi matematis, dan perubahan yang terus menerus menuju keparipurnaan.

Warna yang digunakan:

Biru mewakili profesionalitas dan integritas.
Merah mewakili kedinamisan
Jingga mewakili kehangatan yang mencerminkan pribadi yang ramah dan rendah hati.
Hijau mewakili suatu hasrat yang terus tumbuh dan berkembang.
Putih mewakili sistem perbankan yang bersih dan transparan selaras dengan prinsip syariah.

Itulah penjelasan ringkas mengenai iB. Jangan salah lagi beranggapan bahwa logo iB merupakan merek dari sebuah perbankan syariah di Indonesia. Semoga menambah wawasan Anda.

Rujukan: bi.go.id, economy.okezone.com, republika.co.id

Kode Transfer Bank Syariah Indonesia

2021-04-28T06:14:00.001+07:00

Semenjak 1 Februari 2021, telah bergabung tiga bank syariah BUMN (BNI Syariah, BRI Syariah, dan Mandiri Syariah) menjadi Bank Syariah Indonesia.

Penggabungan ini untuk menyatukan kelebihan dari ketiga bank syariah tersebut. Sehingga menghadirkan layanan yang lebih lengkap, jangkauan lebih luas, serta memiliki kapasitas permodalan yang lebih baik.

Sehubungan dengan adanya penggabungan ketiga bank tersebut, lantas bagaimana dengan kode transfer antar bank yang akan digunakan? Berikut Informasinya.

Sebelum tanggal 1 Februari 2021, kode transfer dari masing-masing bank syariah BUMN tersebut adalah sebagai berikut:

BRI Syariah : 422
Bank Mandiri Syariah: 451
BNI Syariah: 427

Selama periode integrasi (1 Februari - 31 Oktober 2021) menggunakan nama bank "Bank Syariah Indonesia" dengan kode bank dari masing-masing bank peserta penggabungan dengan rincian sebagai berikut:

Untuk rekening ex-BRI Syariah: Bank Syariah Indonesia kode bank: 422
Untuk rekening ex-Bank Syariah Mandiri: Bank Syariah Indonesia kode bank: 451
Untuk rekening ex-Bank BNI Syariah: Bank Syariah Indonesia kode bank: 427

Setelah masa integrasi (setelah Oktober 2021) selesai, maka akan terjadi perubahan sebagai berikut:

Nama Bank: Bank Syariah Indonesia

Kode Bank 451.

Asuransi Unit-Link Syariah Berfitur Wakaf Berpotensi jadi Tren

2021-04-28T05:58:00.001+07:00

Produk asuransi jiwa syariah bakal moncer, menilik meningkatnya minat masyarakat akibat tren serba syariah, dan peluang tumbuh dari dalam pasar yang masih belum tersentuh industri.

PT AXA Financial Indonesia optimistis kebermanfaatan produk asuransi syariah dengan fitur wakaf bakal menjadi tren di Indonesia.

Niharika Yadav, Presiden Direktur AXA Financial Indonesia, dalam diskusi virtual Asuransi Syariah Wakaf, Selasa (27/4/2021), menekankan pihaknya melihat ini disebabkan nasabah semakin percaya bahwa fitur wakaf punya pengaruh besar buat kesejahteraan umat.

Oleh sebab itu, pihaknya meneguhkan diri terus memperkenalkan dan mengembangkan produk asuransi unit link berbasis syariah, yang merupakan perpaduan komprehensif antara investasi dan proteksi jiwa demi meningkatkan awareness masyarakat bahwa wakaf bisa dilakukan dengan cara yang mudah dan memungkinkan direncanakan sejak dini.

Hendri Tanjung, Anggota Badan Wakaf Indonesia (BWI) dan Wakil Direktur Pascasarjana UIKA Bogor, menceritakan fenomena unik terkait seorang agen asuransi non-muslim di Medan, yang justru lebih banyak menjual produk asuransi syariah.

"Jadi, 60 persen produk yang berhasil dia jual itu syariah, hanya 40 persen yang konvensional. Setelah saya berdiskusi dengan beliau, ketahuan bahwa caranya berjualan itu bagus dalam menerangkan manfaat, kemudian produknya apa saja diterangkan belakangan. Ternyata terbukti banyak yang lebih memilih asuransi syariah," jelasnya.

Hendri menjelaskan bahwa asuransi syariah berfitur wakaf berpotensi dipilih umat muslim karena memberikan kesempatan pemegang polis untuk ikut menunaikan salah satu amalan yang dalam terminologi Islam, pahalanya tidak akan terputus walaupun yang bersangkutan telah tiada.

Terlebih, pada prinsipnya asuransi syariah mensubtitusi transaksi yang dilarang, seperti mengganti riba dengan instrumen berbasis sukuk, menghindari gharar atau transaksi yang hasilnya tersembunyi, serta maisir atau unsur judi di mana dalam produk konvensional keuntungan perusahaan sangat bergantung pada kemungkinan kemunculan klaim nasabah.

Head of Sharia AXA Financial Indonesia Rosyida Rivai menjelaskan lebih lanjut terkait fitur wakaf dalam produk asuransi syariah AXA, di mana nasabah bisa mengambil mewakafkan sampai 45 persen dari dua sumber manfaat.

Pertama, dari santunan asuransi polis syariah, atau kedua, dari nilai unit investasi yang terdapat pada asuransi unit link. Setelah dipotong untuk wakaf, 55 persen akan tetap diberikan sebagai manfaat warisan kepada anggota keluarga nasabah.

"Asuransi berbasis syariah punya keistimewaan karena prinsipnya berbagi risiko, kontribusi peserta dikelola secara adil dan transparan, serta tidak masuk ke instrumen investasi usaha yang dilarang. Seperti, makanan-minuman yang diharamkan, usaha yang mengandung perjudian, perusahaan rokok, usaha yang tidak mengandung manfaat, juga perbankan konvensional atau usaha yang mengandung unsur riba," jelasnya.

Terakhir, turut hadir Direktur AXA Financial Indonesia Cicilia Nina yang optimistis bahwa produk asuransi jiwa syariah bakal moncer, menilik meningkatnya minat masyarakat akibat tren serba syariah dan peluang tumbuh dari dalam pasar yang masih belum tersentuh industri.

"Kami melihat ada empat basis market syariah yang potensial tumbuh. Pertama, religius emosionalis yang ingin pure syariah. Ada juga religius rasionalis yang melihat syariah tapi juga memperhatikan benefitnya. Kemudian, ketiga, religius tradisionalis yang lebih menekankan tradisi dan trust. Terakhir, ada religius follower yang suka mengikuti tren," jelasnya.

Potensi ini pun tampak dari data Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia, di mana kontribusi asuransi syariah masih tumbuh 3,8 persen (year-on-year/yoy) dari 2019 senilai Rp16,7 triliun ke Rp 17,34 triliun pada 2020.

Aset industri asuransi syariah pun ditutup sebesar Rp44,4 triliun pada akhir 2020, atau hanya turun turun 2,2 persen (yoy) dibandingkan dengan 2019 senilai Rp45,5 triliun.

Dari total kontribusi dan aset asuransi syariah tersebut, asuransi jiwa syariah menyumbang 84,39 persen dari sisi kontribusi atau Rp14,85 triliun, dan mencatatkan porsi 80,98 persen untuk aset atau sebesar Rp36,32 triliun.

Sumber

Fintech Syariah Diyakini Tumbuh pada Tahun 2021, Ini Alasannya

2021-04-28T05:35:00.005+07:00

Bisnis fintech syariah diperkirakan akan tumbuh merekah pada tahun ini. Salah satu pendorongnya karena bertambahnya jumlah pemain baru yang saat ini sedang mengurus izin ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

"Ada puluhan fintech yang antre untuk mendapat izin OJK. Beberapa di antaranya adalah fintech syariah," kata Direktur Eksekutif AFPI Kuseryansyah, beberapa waktu lalu.

Selain kedatangan pemain baru, bisnis syariah akan terus berkembang berkat bonus demografi penduduk Indonesia yang mayoritas adalah muslim. Ini menjadi peluang untuk digarap karena tingkat ekonomi syariah di Indonesia masih rendah.

Kehadiran aturan baru yang tengah digodok regulator juga jadi peluang. Rencananya, ada revisi POJK/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Aturan ini akan memberi ruang bagi fintech syariah untuk tumbuh yang sebelumnya tidak diatur secara rinci.

Hingga akhir 2020, nilai pinjaman fintech syariah mencapai Rp 1,7 triliun, naik dari realisasi tahun sebelumnya Rp 1 triliun. Saat itu, jumlah pemain fintech syariah baik yang terdaftar maupun berizin berjumlah 10 platform.

Salah satu pemain, PT Alami Fintek Sharia (Alami) telah menyalurkan pembiayaan Rp 187 miliar pada kuartal pertama 2021. Nilai tersebut meningkat 20 kali lipat dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Dengan realisasi itu, perusahaan menargetkan pembiayaan tahun 2021 bisa mencapai Rp 1 triliun. CEO Alami Dima Djani yakin perusahaan bisa mencapai target karena merek Alami semakin kuat sebagai fintech syariah yang bertahan di masa pandemi. "Selain itu, tahun ini bisnis juga sudah berjalan lebih normal dibandingkan tahun 2020," terangnya.

Guna mencapai target tersebut, perusahaan akan memperbanyak kolaborasi dengan ekosistem teknologi. Bahkan, Alami telah meluncurkan aplikasi di Android dan IOS setelah sebelumnya sukses dengan aplikasi versi website.

Sementara itu, Investree Syariah telah menyalurkan pembiayaan Rp 226 miliar hingga Februari 2021. Nilai pembiayaan tersebut disalurkan kepada 208 peminjam yang tersebar di berbagai daerah.

Selama bulan Ramadan, Investree akan menghelat beberapa acara kolaborasi dengan rekanan yang ada dalam ekosistem Investree untuk meningkatkan literasi para pelaku UKM tentang akses permodalan digital yang mudah, cepat, dan penuh berkah sekaligus mempromosikan kampanye #TumbuhdenganBerkah.

Akan dibahas kiat-kiat pengembangan usaha supaya lebih solid dan berkelanjutan di tengah masa pandemi. Dengan dikemas dalam format webinar atau Instagram Live. Investree akan memberikan pembaruan tentang detail acara ini di kanal-kanal media sosial resmi Investree.

"Melalui kolaborasi dengan rekanan strategis dalam ekosistem digital dan keuangan serta inovasi produk dan layanan pembiayaan, Investree mengaku berkomitmen untuk terus menghadirkan solusi bisnis digital bagi UKM," terang Co-Founder & CEO Investree, Adrian Gunadi.

Investree telah meluncurkan layanan Investree Syariah sejak tahun 2018 dan menjadi platform fintech syariah pertama yang mendapatkan surat rekomendasi penunjukan tim ahli syariah dari Dewan Syariah Nasional. Perusahaan mengantongi dua izin usaha dari OJK yaitu konvensional dan syariah.

Sumber

AASI: Industri Asuransi Umum Syariah Masih Didominasi Tiga Lini Bisnis

2021-04-28T05:31:00.002+07:00

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat, asuransi umum syariah alami penurunan 5,02% yoy menjadi Rp 321 miliar pada Februari 2021 dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar Rp 338 miliar.

Direktur Eksekutif Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI) Erwin Noekman mengungkapkan, industri asuransi umum syariah termasuk juga konvensional terpapar atas kondisi perekonomian secara makro yang berujung pada berkurangnya pembiayaan syariah.

"Pembiayaan syariah ini kita ketahui digunakan untuk pembiayaan kendaraan bermotor dan rumah tinggal. Untuk saat ini industri asuransi umum syariah masih didominasi oleh kendaraan bermotor, harta benda dan kecelakaan diri," ujar Erwin dikutip dari kontan.co.id, Selasa (27/4).

Erwin menjelaskan, industri asuransi umum syariah sejak tahun lalu, mempunyai potensi baru berupa asuransi perjalanan umrah. Dengan pemberlakuan Keputusan Menteri Agama yang mengharuskan jamaah umrah dijamin oleh asuransi syariah, hal ini menumbuhkan potensi pasar baru mengingat jumlah jamaah (dalam keadaan normal) sebanyak 1 juta orang per tahun.

"Perolehan pendapatan dari sektor ini pun awalnya diharapkan dapat mendongkrak kontribusi secara nasional," katanya.

Ia memaparkan, seiring dengan upaya dan kebijakan-kebijakan yang diambil Pemerintah, tentunya para pelaku semakin meningkat keyakinan bahwa industri asuransi umum syariah ke depannya akan bounce. Sembari menantikan hasil penerapan penghapusan PPNBM, yang sudah mendorong peningkatan penjualan mobil di kuartal kedua.

Selain itu, pemberian vaksin yang bertujuan untuk kembali menggerakkan roda perekonomian pun tentunya akan berdampak bagi industri asuransi syariah.

Hal berikutnya, dengan penguatan sektor perbankan syariah, tentunya akan berimbas positif kepada industri asuransi syariah (baik umum maupun jiwa).

Erwin menyebut, seiring dengan pengalaman turbulensi yang di rasakan bersama sejak tahun lalu, beberapa strategi bisa ditempuh dalam menjaga kinerja asuransi umum syariah yaitu, menyiapkan beberapa alternatif solusi (contingency plan) guna mengantisipasi risiko-risiko tak terduga.

"Selain itu, membiasakan budaya risiko mulai dari pimpinan tertinggi sampai yang di level terendah, dan memberikan kesadaran kepada semua pihak, bahwa mereka adalah risiko sekaligus solusi bagi kemajuan dan perkembangan industri," imbuh Erwin.

Sumber

Penuhi Qanun, Bank Danamon Rampungkan Konversi Jaringan Syariah di Aceh

2021-04-28T05:04:00.001+07:00

Guna memenuhi kebijakan pemerintah daerah terkait penerapan Qanun Lembaga Keuangan Syariah (LKS) Nomor 11/2018, perbankan melakukan konversi layanan konvensional ke syariah. PT Bank Danamon Indonesia Tbk misalnya, meresmikan selesainya proses konversi keseluruhan jaringan kantor di wilayah Provinsi Aceh menjadi Syariah.

Kini, seluruh kantor cabang Danamon menghadirkan layanan produk-produk Syariah untuk memenuhi kebutuhan finansial masyarakat Aceh. Direktur Syariah Danamon, Herry Hykmanto menyatakan bank menyadari peran strategis dari kemajuan perbankan syariah di Indonesia sebagai salah satu kekuatan potensial untuk pembangunan.

“Danamon mendukung penuh kebijakan pemerintah setempat terkait penerapan Qanun Lembaga Keuangan Syariah Nomor 11/2018. Sebagai implementasinya, kami telah mengkonversi seluruh operasional layanan menjadi berbasis syariah. Merupakan komitmen kami untuk terus meningkatkan pelayanan perbankan Syariah kepada masyarakat Aceh” ujar Herry dalam keterangan tertulis pada Selasa (27/4).

Lanjut Ia, dengan berlakunya konversi ini, seluruh cabang Danamon Syariah di kota Banda Aceh, Bireun, Lhokseumawe dan Langsa telah dapat melayani kebutuhan produk dan layanan Syariah. Dengan ditetapkannya operasional Danamon Syariah di Provinsi Aceh, nasabah dapat mengakses beragam produk dan layanan perbankan Syariah yang disediakan oleh Danamon.

Mulai dari setoran haji, perencanaan haji, perencanaan Umrah, perencanaan Qurban, dan lain-lain. Ia bilang Danamon Syariah menjalankan fungsi perbankan sesuai prinsip syariah atau prinsip hukum Islam yang diatur dalam fatwa Majelis Ulama Indonesia.

Nasabah juga dapat menikmati produk dan layanan Syariah dengan pengelolaan dana yang transparan dan sesuai dengan prinsip Syariah serta dengan kemitraan yang setara untuk tumbuh bersama. Danamon Syariah memberikan pilihan produk dan layanan dengan berbagai Akad sesuai kebutuhan masyarakat Aceh, yang sesuai prinsip Syariah.

Seluruh layanan perbankan Syariah Danamon didukung oleh infrastruktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk, dari mulai jaringan kantor, channel transaksi, call center dan infrastruktur lainnya. Transaksi nasabah dapat dilakukan melalui channel transaksi Danamon termasuk di antaranya internet banking, mobile banking, ATM, dan lainnya. Implementasi Qanun Aceh oleh Danamon ini juga diharapkan dapat memperkuat pertumbuhan perbankan syariah Danamon ke depan.

Sumber

Wapres Minta Kebut Konversi BPD Menjadi Bank Syariah

2021-04-28T05:01:00.002+07:00

Wakil Presiden Ma'ruf Amin meminta konversi seluruh Bank Pembangunan Daerah (BPD) menjadi bank syariah dipercepat. Upaya ini akan mempercepat perkembangan ekonomi dan keuangan syariah di Indonesia.

"Konversi berbagai BPD terutama yang besar menjadi bank syariah harus dapat diwujudkan. Saya ingin melihat pangsa pasar industri keuangan syariah meningkat dengan pesat," kata Ma'ruf dalam keterangan tertulis, Selasa, 27 April 2021.

Menurutnya, potensi pendapatan bank daerah yang besar akan menjadi pendorong tercapainya akselerasi perkembangan ekonomi dan keuangan syariah di Indonesia. Selain itu, konversi BPD menjadi bank syariah akan semakin memperkuat lembaga keuangan syariah di Indonesia.

Sebelumnya, telah terjadi penggabungan tiga bank syariah Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) menjadi PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI). Mengutip Antara, beberapa BPD yang telah beralih menjadi bank syariah atas persetujuan pemerintah daerah adalah Bank Aceh, Bank NTB, dan Bank Bengkulu.

Sementara dua bank lain, yakni Bank Riau Kepri dan Bank Nagari, masih dalam proses konversi menjadi bank syariah. Proses konversi dua bank ini bakal dikomunikasikan langsung oleh Wapres dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

"Saya juga berharap, Bank Riau Kepri ini tidak lama lagilah (berkonversi menjadi Bank Umum Syariah). Saya akan berkomunikasi dengan pihak Otoritas Jasa Keuangan (OJK), supaya dipercepat,” pungkas dia.

Sumber

Wapres Tekankan Literasi Ekonomi dan Keuangan Syariah Perlu Ditingkatkan

2021-04-28T04:57:00.001+07:00

Wakil Presiden Ma'ruf Amin menekankan bahwa literasi ekonomi dan keuangan syariah di Tanah Air perlu ditingkatkan.

Pasalnya, Ma'ruf menilai bahwa saat ini literasi ekonomi dan keuangan syariah Indonesia masih rendah.

Hal tersebut merupakan salah satu tantangan yang dihadapi pemerintah dalam mengembangkan ekonomi dan keuangan syariah.

“Literasi ekonomi syariah ini masih rendah jika dibandingkan dengan fokus-fokus tadi. Karena itu, pemahaman ekonomi dan keuangan syariah pastinya akan kita tingkatkan,” kata Ma'ruf dikutip dari siaran pers, Selasa (27/4/2021).

Ma'ruf mengatakan, literasi ekonomi dan keuangan syariah sangat penting diberikan kepada masyarakat.

Salah satunya diberikan melalui berbagai lembaga pendidikan seperti perguruan tinggi atau lembaga pendidikan lainnya.

“Jadi yang terbangun sebagai sumber daya manusia yang paham betul dan menguasai secara utuh tentang keuangan syariah, industri halal, dan lainnya,” kata dia.

Menurut Ma'ruf, literasi ekonomi dan keuangan syariah perlu diberikan untuk membangun, mengedukasi, menyosialisasikannya.

Tak hanya itu, jaringan organisasi masyarakat Islam seperti Nahdlatul Ulama (NU), Muhammadiyah, dan pondok-pondok pesantren pun bisa ikut andil dalam upaya-upaya pengembangan, sosialisasi dan literasi ekonomi syariah.

Sumber

Pasar Tertekan di Pekan Kedua Ramadan, Begini Kinerja Reksadana Syariah

2021-04-28T04:53:00.008+07:00

Sepanjang pekan kedua bulan Ramadan tahun ini ada pada periode 20-26 April 2021, kinerja pasar saham yang tercermin pada Indeks Harga Saham Gabungan tertekan hingga minus 1,45 persen dan ditutup di level 5.965 (per 26 April 2021).

Anjloknya pasar saham turut menekan kinerja indeks reksadana syariah. Dikutip dari Bareksa, indeks reksadana syariah yang memiliki saham dalam portofolionya turut mencatatkan kinerja negatif.

Indeks reksadana tersebut ialah indeks reksadana saham syariah dan indeks reksadana campuran syariah yang masing-masing negatif 0,73 persen dan minus 0,33 persen sepekan.

Adapun indeks reksadana pendapatan tetap syariah dan indeks reksadana pasar uang syariah, masing-masing membukukan kinerja positif dengan imbalan 0,24 persen dan 0,05 persen.

Sumber: Bareksa

Seiring lesunya kinerja pasar sahan, reksadana syariah apa saja yang tetap membukukan imbalan positif sepanjang pekan kedua Ramadan ini?

Menurut daftar reksadana yang tersedia di Bareksa, dalam daftar top 10 reksadana syariah imbalan tertinggi periode pekan kedua Ramadan diisi oleh hampir semua jenis reksadana, namun terbanyak atau 4 di antaranya adalah reksadana saham.

Dari 4 reksadana saham tersebut, 3 di antaranya merupakan reksadana saham syariah dalam mata uang dolar AS atau reksadana global. Keempat reksadana saham berada di urutan teratas dalam daftar top 10 reksadana imbalan tertinggi pekan kedua Ramadan.

Sucorinvest Sharia Equity Fund berada di urutan pertama dengan imbalan 1,65 persen sepekan. Disusul Mandiri Global Sharia Equity Dollar dengan imbal hasil 1,23 persen, Schroder Global Sharia Equity Fund 0,71 persen dan BNP Paribas Cakra Syariah USD 0,64 persen.

Posisi selanjutnya diisi oleh reksadana campuran Cipta Syariah Balance dengan imbalan 0,39 persen, reksadana pendapatan tetap MNC Dana Syariah 0,21 persen, Mandiri Investa Dana Syariah 0,12 persen, Manulife Syariah Sukuk Indonesia 0,1 persen, Sucorinvest Sharia Money Market Fund dan Syailendra Sharia Money Market Fund.

Top 10 Reksadana Syariah Imbalan Tertinggi di Pekan Kedua Ramadan (20-26 April 2021)

Sumber: Bareksa

Sumber

Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional

2021-04-13T16:33:00.003+07:00

Perkembangan bank syariah di Indonesia meningkatkan persaingan dunia perbankan di Indonesia. Hal ini memberikan dampak pada perkembangan perekenomian Indonesia karena memberikan warna yang berbeda.

Bank syariah memberikan manfaat ekonomi syariah bagi nasabahnya secara umum dan masyarakat muslim secara khusus.

Sayangnya, meningkatnya jumlah bank syariah tidak berbanding dengan pengetahuan masyarakat terhadap bank syariah. Masih banyak masyarakat yang tidak memahami perbedaan antara bank konvensional dengan bank syariah.

Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional

Perbedaan utama antara bank syariah dan bank konvensional terletak pada isitilah bunga bank dan bagi hasil yang dipakai di masing-masing bank.

Istilah bunga bank mungkin lebih sering didengar masyarakat Indonesia. Hal ini dikarenakan istilah bunga tidak hanya digunakan oleh pihak perbankan namun juga jasa keuangan lainnya terutama jasa peminjaman.

Sistem bunga yang lebih banyak terus meningkat setiap waktu tertentu tidak jarang memberatkan masyarakat yang menggunakan jasa keuangan terutama dalam peminjaman.

Sedangkan istilah bagi hasil masih baru (walaupun sudah dikenal sejak dulu namun dalam sektor pertanian yang lebih dikenal dengan profit sharing) di Indonesia.

Beberapa perbedaan antara bank syariah atau bank Islam dengan bank konvensional, antara lain:

Bank Syariah	Bank Konvensional
Hubungan dengan nasabah dalam bentuk kemitraan, di mana nasabah sebagai investor dan pihak bank sebagai pengelola dana.	Hubungan dengan nasabah dalam bentuk kreditur-debitur atau penyimpan dana dan pengelola dana.
Terdapat tambahan fungsi perbankan yaitu fungsi sosial sebagai penyalur ZIS dan wakaf.	Seperti halnya fungsi bank umum menghimpun, menyalurkan dana, dan menyediakan jasa-jasa keuangan
Adanya Fatwa Dewan Syariah selain dari Peraturan Bank Indonesia sebagai ketentuan yang mengatur. (Dasar unsur adalah unsur positif dan unsur syariah)	Hanya berdasarkan peraturan Bank Indonesia.
Berorientasi pada keuntungan dan kebahagiaan dunia dan akhirat, serta berpedoman pada kemungkinan untung dan rugi.	Berorientasi pada keuntungan yang didapat dengan ketentuan harus selalu untung.
Dalam hal jenis transaksi (pembiayaan dan sumber pendapatan) hanya yang halal saja	Tidak memperhatikan halal dan non-halal dalam setiap transaksinya
Bebas dari unsur maisyir, gharar, riba dan bathil yang diharamkan dalam islam	Tidak memperhatikan halal dan non-halal yang diharamkan dalam syariah Islam.
Menggunakan prinsip bagi hasil dengan nilai yang berubah-ubah dan berdasarkan rasio (nisbah) bagi hasil.	Menggunakan sistem bunga yang selalu tetap dan didasarkan pada jumlah pokok dana yang disimpan.
Rasio atau nisbah bagi hasil tidak akan berubah sedari awal akad dibuat dan selama akad masih berlaku.

Alur Konsep Bank Syariah

Konsep bank syariah jika dibuat dalam bentuk bagan, maka akan terlihat seperti dibawah ini:

Alur bank syariah.

Dari bagan tersebut dapat dijabarkan, bahwa pemilik dana menanamkan dana ke bank yang kerjasamanya ada akad yang melandasinya (mudharabah dan wadiah) untuk bagi hasil yang akan diberikan.

Berikutnya, pihak bank mengelola dana dengan menyalurkan dengan memberikan pinjaman dana kepada masyarakan yang membutuhkan dan ada sitem bagi hasil juga yang telah ditetapkan di awal kesepakatan (akad).

Keuntungan yang diperoleh pihak bank disalurkan kepada pemilik dana sesuai dengan kesepakatan yang telah dibuat di awal. Apabila bank mendapatkan keuntungan yang besar maka pihak nasabah juga akan mendapatkan bagi hasil yang besar pula.

Untuk masyarakat yang dapat meminjam dana memiliki syarat dan ketentuan tertentu diantaranya adalah dana tidak digunakan untuk usaha yang bersifat syariah atau bertentangan dengan agama, jenis peminjaman sesuai dengan kebutuhan karena akan mempengaruhi akad yang digunakan, dan lain-lain.

Penetapan besar nisbah dihitung dengan memertimbangkan pengeluaran operasional perbankan, produk simpanan, dan perkiraan pendapatan investasi.

Alur Konsep Bank Konvensional

Konsep bank konvensional jika dibuat dalam bentuk bagan akan terlihat seperti di bawah ini:

Masyarakat sebagai pemilik dana menanamkan dana kepada bank konvensional. Lalu pihak bank mentapkan besar bunga yang dapat memberikan keuntungan kepada pihak bank dan nasabah dengan besar bunga akan selalu tetap.

Di bagian lain, bank memberikan kepada masyarakat untuk usaha ataupun kegiatan (yang tidak memperhatikan halal dan haram) yang dapat memberikan keuntungan. Lalu pihak bank memberikan penetapan bunga yang harus di bayar oleh nasabah.

Pada umumnya bank konvensional memberikan bunga yang jenisnya bunga mengambang ataupun efektif. Dan akan semakin meningkat apabila suku bunga BI meningkat.

Apabila bank konvensional memberikan bunga yang tinggi kepada pemiliki dana maka pihak bank juga akan memberikan bunga yang besar kepada yang dipinjamkan.

Itulah sedikit penjelasan mengenai perbedaan antara bank syariah dengan bank konvensional.

Apa Itu Bank Syariah?

2021-04-13T14:03:00.013+07:00

Anda mungkin sering mendengar istilah bank syariah sehari-harinya. Namun, tidak tahu apa maksud dan pengertiannya.

Artikel kali ini akan menjelaskan apa yang dimaksud dengna bank syariah dan hal-hal terkait dengan perbankan syariah.

{tocify} $title={Daftar Isi}

Pengantar

Perkembangan zaman tidak serta merta membuat masyarakat meninggalkan agamanya. Bahkan, semakin hari semakin banyak masyarakat yang ingin lebih memperdalam pengamalan agama. Tidak hanya pada ibadah tetapi secara menyeluruh dalam kehidupan. Aplikasi agama dalam keuangan dan perbankan juga termasuk di dalamnya.

Semakin banyak masyarakat yang beralih menggunakan jasa keuangan syariah ditangkap oleh dunia perbankan dengan membuka jasa syariah untuk memperluas jaringan dan meningkatkan keuntungan.

Gelombang meningkatnya pengguna jasa perbankan syariah juga terjadi di Indonesia. Hal ini menjadi pemicu semakin banyaknya lembaga keuangan dan perbankan syariah yang tumbuh dan berkembang di Indonesia.

Sejarah Munculnya Bank Syariah di Indonesia

Bank syariah muncul di Indonesia pada awal 1990-an. Diawali dengan keresehan ulama setelah adanya kebijakan pemerintah yang mempermudah pendirian bank konvensional dengan awal Rp 10 miliar.

Ulama menginginkan bank dengan konsep bebas bunga namun tidak didukung oleh hukum yang berlaku. Sehingga, lahirlah lokakarya MUI mengenai Masalah Bunga Bank dan Perbankan di Cisarua, Bogor pada tanggal 18 - 22 Agustus 1990.

Melalui Musyawarah Nasional IV MUI di Hotel Sahid Jaya Jakarta pada 22 - 25 Agustus 1990, disiapkan pembentukan bank bebas bunga atau saat ini dikenal dengan istilah bank syariah.

Pada 1 November 1991 berdirilah PT Bank Muamalat Indonesia (BMI) sebagai bank syariah pertama di Indonesia. Saat ini BMI menjadi tanda awal dan role model pertama bank syariah di Indonesia.

Bank ini awal mulanya bernama Bank Muamalat Islam. Namun, atas perintah Presiden Moehammad Soeharto kata Islam diganti dengan Indonesia.

Pengertian Bank Syariah

Berbicara mengenai bank syariah harus diawali dulu dengan pemahaman atas bank itu sendiri.

Bank merupakan lembaga keuangan dengan kegiatan utama sebagai penghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali ke masyarakat selain dari memberikan jasa bank lainnya.

Menurut Undang-undang (UU) No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, "Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat daam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak".

Bagaimana dengan Bank Syariah?

Bank syariah atau perbankan syariah atau perbankan Islam adalah bank yang menjalankan segala kegiatan usahanya sesuai dengan prinsip syariah islam yang sesuai dengan penetapan di bidang syariah.

Menurut M. Syafeí Antonio, bank syariah atau bank Islam adalah lembaga keuangan yang tata cara operasinya dan produk yang dikembangkan berlandaskan pada Al-Qur'an dan Hadits atau sesuai dengan prinsip syariat islam.

Sedangkan menurut Peraturan Bank Indonesia Pasal 2 No. 6/24/PBI/2004 Tentang Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah, "Bank syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran."

Fungsi Bank Syariah

Fungsi bank syariah tidak berbeda jauh dengan fungsi bank pada umumnya, yaitu menyediakan jasa-jasa keuangan, menghimpun dana dari masyarakat umum dan menyalurkan kembali dana yang dihimpuin kepada masyarakat yang memerlukan dalam bentuk pinjaman.

Lalu apa yang membedakannya?

Hal yang membedakannya yaitu adanya fungsi sosial sebagai penyalur zakat, infak, sadaqah, wakaf dan lain-lain yang terdapat pada bank syariah.

Beberapa prinsip Islam yang menjadi prinsip dari bank syariah dalam melakukan transaksi keuangan baik dalam penghimpunan dana ataupun peminjaman dana antara lain:

Bebas dari unsur perniagaan atas barang-barang haram.
Bebas dari riba (bunga) dalam bentuk transaki.
Bebas dari perjudian dan spekulasi yang disengaja (maisir)
Bebas dari ketidakjelasan dan sifat manipulatif (gharar)
Menjalankan bisnis dan aktifitas perdagangan (jual-beli; sewa-menyewa; upah-mengupah; kerjasama bagi hasil) yang berbasis untuk memperoleh keuntungan yang sah menurut syariah.

Prinsip dan Dasar Bank Syariah

Prinsip non-riba yang dipegang oleh perbankan syariah ini sesuai dengan perintah Allah SWT akan larangan riba. Seperti yang telah tertulis di Al-Qur'an mengenai pelarangan riba, di antaranya yaitu:

“Hai Orang orang yang beriman, bertakwalah kepada Alloh dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut)………. Dan jika kamu bertaubat (dari pengambilan riba) maka bagi mu pokok hartamu, kamu tidak menganiaya dan tidak dianiaya”.
- Q.S Al-Baqarah: 278-279

“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertaqwalah kepada Allah supaya kamu mendapatkan keuntungan”.
- Q.S Ali 'Imran: 130

“…. Dan karena mereka banyak menghalangi (manusia) dari jalan Allah dan disebabkan mereka memakan riba, padahal sesungguhnya mereka telah dilarang darinya, dan karena mereka memakan harta orang dengan jalan yang batil.”.
- Q.S An-Nisa: 160-161

“Dan sesuatu riba (tambahan) agar ia bertambah pada harta manusia, maka pada sisi Alloh itu tidak bertambah….”
- Q.S Ar-Ruum: 39

Mengenal Bank Syariah Indonesia, Gabungan Bank Syariah Milik Bank BUMN

2021-04-13T10:13:00.007+07:00

Apabila Anda adalah salah seorang nasabah dari bank syariah BUMN di Indonesia, Anda perlu mengetahui lebih banyak mengenai Bank Syariah Indonesia.

Bank Syariah Indonesia merupakan penggabungan dari tiga bank syariah yang menjadi anak perusahaan bank BUMN konvensional di Indonesia.

Tanggal 1 Februari 2021 yang bertepatan dengan 19 Jumadil Akhir 1442 H menjadi tanggal bersejarah atas bergabungnya Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah menjadi satu entitas yaitu Bank Syariah Indonesia (BSI).

Penggabungan ini akan menyatukan kelebihan dari ketiga bank syariah tersebut. Sehingga menghadirkan layanan yang lebih lengkap, jangkauan lebih luas, serta memiliki kapasitas permodalan yang lebih baik.

Adapun penggabungan ketiga Bank Syariah tersebut merupakan ikhtiar untuk melahirkan Bank Syariah kebanggaan umat, yang diharapkan menjadi energi baru pembangunan ekonomi nasional serta berkontribusi terhadap kesejahteraan masyarakat luas.

Selain menjadi program Menteri BUMN yang ingin menyatukan anak perusahaan BUMN dengan bisnis sejenis, penggabungan ketiga bank tersebut agar lebih mampu bersaing di tingkat global seperti yang tertuang pada visi BSI.

{tocify} $title={Daftar Isi}

Visi Bank Syariah Indonesia

"Menjadi salah satu dari sepuluh Bank Syariah terbesar berdasarkan kapitalisasi pasar secara global dalam waktu lima tahun kedepan."

Misi Bank Syariah Indonesia

Mewujudkan nilai tambah bagi investor
Menyediakan solusi keuangan syariah yang amanah dan modern
Memberikan kontribusi positif
Memberikan pertumbuhan nilai positif
Menyediakan produk & layanan
Meningkatkan produk & layanan
Mengutamakan penghimpunan dana murah
Mengembangkan talenta & wahana berkarya untuk berprestasi sebagai perwujudan ibadah

Persentase Pemegang Saham Bank Syariah Indonesia

Untuk kepemilihan saham Bank Syariah Indonesia nantinya sebanyak 51,2% akan dimiliki oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., lalu sebanyak 25% dimiliki oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk., sebanyak 17,4% dimiliki oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Lebih jelasnya dapat dilihat pada tabel di bawah ini.

DSN MUI Terbitkan 24 Fatwa Soal Pasar Modal Syariah

2021-04-13T09:58:00.002+07:00

Dewan Syariah Nasional (DSN) Majelis Ulama Indonesia (MUI) telah berperan aktif dalam mendukung pengembangan pasar modal syariah selama 10 tahun terakhir. Peran penting DSN MUI dalam mengembangkan pasar modal syariah yaitu dengan memberikan pedoman prinsip syariah dalam bentuk fatwa.

Menurut Ketua BPH DSN-MUI, KH Hasanuddin, sampai akhir 2020, DSN MUI telah mengeluarkan fatwa terkait pasar modal syariah sebanyak 24 fatwa yang terdiri dari 20 fatwa tentang efek syariah. Sedangkan sisanya berkenaan dengan mekanisme transaksi yang sesuai syariah.

"Fatwa DSN MUI pertama tentang pasar modal syariah dikeluarkan pada 2001 atau setahun setelah Jakarta Islamic Index (JII) diluncurkan oleh Bursa Efek Indonesia (BEI)," kata Hasanuddin, Senin (12/4).

DSN MUI juga telah terlibat aktif dalam kebangkitan pasar modal syariah. Pada 2011, DSN MUI mengeluarkan fatwa DSN Nomor 80 tentang penerapan prinsip syariah dalam mekanisme perdagangan efek bersifat ekuitas di pasar reguler bursa efek.

Hasanuddin menjelaskan, fatwa tersebut memberikan dampak signifikan terhadap perkembangan pasar modal syariah Indonesia. Sebabnya, fatwa ini menjadi pedoman yang memudahkan investor dalam melaksanakan transaksi efek di bursa efek yang sesuai prinsip syariah.

Selain itu, fatwa ini juga merupakan dasar dari dikembangkannya Sharia Online Trading System (SOTS) oleh BEI. Setiap SOTS yang dikembangkan oleh perusahaan efek harus mendapatkan sertifikat syariah dari DSN MUI.

Hasanuddin mengatakan, DSN MUI telah mengeluarkan fatwa cukup lengkap yang menjadikan mekanisme perdagangan efek syariah di Indonesia telah memenuhi prinsip syariah secara utuh.

"Mulai dari transaksi efek di bursa efek berdasarkan fatwa Nomor 80, proses kliring di Kliring Penjaminan Efek Indonesia (KPEI) berdasarkan fatwa Nomor 138 dan proses custody di Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) berdasarkan fatwa Nomor 124," terang Hasanuddin.

Selain itu, sejak 2011, DSN MUI terlibat aktif dalam meningkatkan literasi pasar modal syariah di Indonesia. Atas inisiatif BEI, DSN MUI berperan penting dalam meningkatkan pemahaman masyarakat tentang pasar modal syariah melalui kegiatan sekolah pasar modal syariah.

"Kerja sama sinergi yang kuat antara DSN MUI dan BEI menjadi salah satu kunci meningkatnya pemahaman masyarakat Indonesia tentang investasi di pasar modal syariah," tutup Hasanuddin.

Sumber
Foto: Google Maps

Menteri BUMN: INA Siap Tarik Investor Syariah

2021-04-11T11:30:00.007+07:00

Menteri Badan Usaha Milik Negara (BUMN) Erick Thohir mengatakan badan pengelola dana investasi pemerintah, Indonesia Investment Authority (INA), siap menarik lebih banyak investor asing untuk berinvestasi di dalam negeri, termasuk investor yang memiliki preferensi syariah.

Menurut Erick, investor yang memiliki preferensi syariah akan difasilitasi melalui thematic fund. Thematic fund memang dibuat untuk melakukan investasi di jenis aset tertentu berdasarkan profil risiko dan pilihan aset investor.

"Di thematic fund kita bisa membuat syariah compliance fund untuk setiap investor syariah yang ingin berinvestasi di Indonesia," kata Ercik, Jumat (9/4).

Sejauh ini, Erick menjelaskan, INA telah menerima komitmen investasi dari beberapa negara. Salah satunya yaitu dari negara Islam Uni Emirat Arab (UEA) dengan nilai investasi mencapai 10 miliar dolar AS atau sekitar Rp140 triliun.

Selain itu, INA juga menerima komitmen investasi dari Amerika Serikat (AS) melalui International Development Finance Corporation (DFC) dan Jepang. Adapun nilai investasi masing-masing negara mencapai 2 miliar dolar AS atau setara Rp28 triliun dan 4 miliar dolar AS atau setara Rp56 triliun.

Erick optimistis, program vaksinasi Covid-19 di Indonesia yang telah bergulir sejak awal tahun bisa meningkatkan kepercayaan investor asing terhadap Indonesia. INA sendiri diharapkan bisa membantu membuka peluang investasi baru di tanah air.

"INA mendapat respons yang positif dari komunitas global dan Indonesia siap untuk lebih banyak compliance syariah investement," tutur Erick.

Sumber

Logo Brand Ekonomi Syariah, Satu Identitas untuk Semua

2021-02-11T15:00:00.004+07:00

Perkembangan ekonomi syariah Indonesia di tahun 2021 kini semakin digencarkan setelah Presiden Joko Widodo meresmikan logo Brand Ekonomi Syariah.

Logo Brand Ekonomi Syariah menjadi simbol era baru, di mana siapa pun baik komunitas atau lembaga yang mengandung unsur syariah dapat menggunakan logo ini.

Dikutip dari Sindonews.com, Direktur Eksekutif Komite Nasional Keuangan Syariah (KNEKS), Ventje Rahardjo menghimbau, kepada seluruh penggerak ekonomi syariah dapat bersatu menggunakan Brand Ekonomi Syariah

Logo Brand Ekonomi Syariah

Logo tersebut bertujuan untuk mendorong sinergi, mengurangi persaingan, serta saling bergandeng tangan di antara penggerak ekonomi syariah.

“Setidaknya ada ratusan juta penggerak ekonomi syariah di Indonesia sekarang ini. Semua bebas menggunakan logo ini. Mari rendahkan dulu pagar-pagar yang biasanya membatasi,” ujar Ventje dalam webinar di Jakarta, Rabu (10/2/2021).

Oleh karena itu, Investor Syariah sebagai media yang fokus pada perkembangan ekonomi syariah, khususnya dibidang investasi syariah akan menggunakan logo Brand Ekonomi Syariah pada bagian footer sebagai bentuk dukungan kami pada pembangunan ekonomi syariah di Indonesia.

Jika Sahabat Syariah tertarik untuk menggunakan Brand Ekonomi Syariah, maka bisa mengunduh logo Ekonomi Syariah melalui tautan ini.